从《纲要》浅谈农信社在非常时期的信息化发展对策.doc

从纲要浅谈农信社在非常时期的信息化发展对策以佛山市禅城联社为例 作者: 禅城联社 严耿城 点击数: 1552 更新时间: 2009-12-21 国家发展和改革委员会日公布珠江三角洲地区改革发展规划纲要（2008-2020年）（以下简称纲要），提出了珠江三角洲地区与香港、澳门和台湾地区进一步加强经济和社会发展领域合作的规划，到2020年把珠江三角洲地区建成粤港澳三地分工合作、优势互补、全球最具核心竞争力的大都市圈之一。这显然对联社是在金融危机这个非常时期下的一个重大机遇和挑战。 一、纲要对禅城联社信息化提出的机遇与挑战 （一）珠三角为全国经济中心，金融前景非常乐观，竞争必然异常激烈 纲要中提出的战略定位中，其中有一项是全国的重要经济中心。综合实力居全国经济区前列，辐射带动能力进一步增强，形成以珠江三角洲为中心的资源互补、产业关联、梯度发展的多层次产业圈，建设成为带动环珠江三角洲和泛珠江三角洲区域发展的龙头，成为带动全国发展更为强大的引擎。毋庸置疑的是，佛山在整个珠三角洲城市里面已经成为经济强市，而金融又是现代经济的核心，银行业则为金融业的主体，显然，摆在我们面前的是一个充满阳光的金融环境。对禅城联社来言，这是一个重大的机遇，也是一个不小的挑战。联社已经早就贯彻科学发展观来应对这一挑战，成就这一机遇。其中，“五星级”银行的创建就是一个科学发展观，应对金融危机，顺应珠三角发展态势的要求。不过，在充满机遇的金融环境底下，竞争的影子是绝对不可忽视的，珠三角不仅是全国的经济中心，而将会是全球的经济繁华都市圈，各大金融机构都“虎视眈眈”，所以，禅城联社应该有“忧患”意识，尽快加快“五星级银行”创建，把禅城联社的优质服务深深的扎根在老百姓的心中。 （二）构建“数字珠江三角洲”，信息化挑战“五星级银行”创建 纲要中提到，按照构建“数字珠江三角洲”的总体要求，突破区划、部门、行业界限和体制性障碍，加大信息基础设施建设力度，加快部署新一代移动通信网络，分区域、按步骤推进无线宽带城市群建设，构建“随时随地随需”的珠江三角洲信息网络。众所周知，互联网已是人民生活的一部分了，人们的生活已经很难离开互联网。互联网的方便性和快捷性让人们的生活方式发生了很大的变化。纲要提到，到2012年，互联网普及率和家庭宽带普及率分别达90和65以上，无线宽带人口覆盖率达60左右。到2020年，珠江三角洲地区进入全球信息化先进水平行列。这将对农信社构成重大的挑战。分析禅城联社信息化的现状，我们的信息化进程远远不能跟上纲要的要求，我们没有为客户提供网上银行，我们没有为客户提供移动的POS机，我们没有为客户提供基于互联网交易的业务。而在未来几年当中，互联网的普及率将会达到90，这对任何一个金融机构来说将是一个巨大的市场，谁能先提供优质的网上银行服务，谁将会是金融行业的佼佼者。 二、 禅城联社信息化存在的问题 （一）产品单一，还处于传统的业务阶段 禅城联社综合业务系统业务品种较多(几乎涵盖了现有的所有银行业务,如银行卡、各种中间业务、个人银行业务、贷款审批、贷款台帐、电话银行、非税收、系统内资金划转、大小额、农信银业务等) ,但是和大多数商业银行一样,利润主要来源还依赖于传统存贷款业务, 产品服务比较单一。还有，禅城联社主要还是普通借记卡,还没有符合国内银联标准的贷记卡。网上银行服务至今还没有推出，故仍处于传统业务阶段。 （二）管理信息化程度低 禅城联社经过多年的信息化建设，业务操作层的信息化已经基本完成,虽然这几年来的管理信息系统开发步伐比较快，成绩比较突出，但管理层面的信息化程度还是和其他商业银行有太大的差距。在管理系统应用方面，已经在应用管理系统还比较少。目前我社自主开发的有客户经理工作平台、报表管理系统、稽核查询系统、债权资产管理系统和反洗钱工作平台等管理系统，而在外资银行里普遍应用的决策支持系统、战略管理系统、风险控制系统、商业智能、知识管理等都未应用。 （三）信息技术的发展加大了农信社的经营风险 面对信息爆炸的时代，计算机网络虽然可以为决策者提供大量信息,但这些信息并非原始信息,其“非完全性”带来的风险远比非信息社会的风险要大，而网络的快速扩散效应将导致经营风险倍增。安全是银行业信息化过程中无法绕过的关节点，对于我联社来说也不例外，信息技术的发展将加大其经营风险。 三、禅城联社信息化发展非常时期的对策 （一）加快农信社信息化发展步伐，走业务创新之路 网上银行是金融信息化最新发展的产物，泛指客户可以通过公共网络系统选择银行服务的一种服务方式。禅城联社在之前的电话银行、客服中心都非常成功的为客户提供了优质的服务方式。现在，随着新时期的发展，网上银行这一产物已是一个绝对的趋势，为此，禅城联社可以注重发展以下几个方面： 1.网上银行，助企事业单位实现财务管理革命。网上银行是一种利用因特网技术、跨越时空限制、延伸银行业务的新型服务手段。对客户来说，利用网上银 行可方便、灵活、高效地进行金融交易。对联社来说,通过网上银行可以吸引和留住高端客户，降低交易成本,提高竞争砝码。网上银行成功的案例很多，其中，顺德联社就是我们一个很好的学习样本，顺德农信社企业网上银行除了帮助一般企业单位实现账户信息管理, 还针对个别企业的实际需求开通网上银行“银企直联”，通过与企业财务系统和系统的直接对接，帮助企业管理层把握全盘信息，操纵经营时机。顺德联社就是以这样的优质服务留住了他们的高端客户，吸引了更多客户，成为众多联社学习的榜样。我联社要从自身实际出发，先从联社客户需求入手，为客户开发一套具有禅城农信特色的网上银行系统。 2.企业银联，为生意客户实现轻松收账。“数字珠三角洲”已经不是一个概念了，而是现实的一种东西，现在“移动银行”概念的推出正是符合“数字珠三角洲”的信息化发展要求。禅城联社已经为很多企业安装了固定的POS机，作为企业的“电子出纳员”，而无线网络的普及使得客户有了新的需求，他们希望能够货物交接和货款结算能够同步，为此，我们要为企业客户打造企业银联，为企业客户配移动POS机作为企业的“移动银行”。通过企业银联可以轻松快捷地完成货款交易, 既省事又少风险。 （二）开发管理系统,推进管理信息化 信息化实践已经证明：业务层的信息化只是起步，管理及决策层的信息化才是更为重要的阶段。管理信息化有利于实现管理参数化和硬控制，提高管理效率,推动管理模式创新及业务流程再造。管理信息化往往要求较高的信息集成化水平，以便于各种管理系统兼容及信息共享目的的实现。禅城联社创建五星级银行，推进管理信息化应从以下几方面入手：一是加快应用现有管理系统；二是研究开发新型管理系统，实现各项管理职能的信息化，如通过财务管理系统对财务状况实时监控、充分运用管理会计方法、通过资产负债管理系统优化全行资源配置等。 （三）加强稽核监督,强化内部控制 在完善健全内部管理制度的基础上,强化稽核监督,保障各项规章制度执行到位,构筑起三道防线:一是建立操作人员岗位制约为主的第一道防线,做到责任到岗,落实到人,相互制约,互相监督,以减少一线的风险;二是使内部监管走向规范化、制度化。对柜面人员经办的每一笔业务及时进行审查监管,落实检查责任,严肃处罚,达到发现问题、消除隐患的目的;三是加强以纪检、监察和稽核部门再监督为主的第三道防线,使稽核监督逐步向柜员制管理渗透,一旦发现问题,及时发出预警信号,防范于未然。 （四）做好人才储备，厚积薄发 计算机技术是银行新业务发展的“孵化器”，网上银行等各项金融产品都要靠技术来实现。由于其技术含量高，知识更新快与金融知识结合紧密，因此，迫切需要既熟悉计算机网络技能又精通金融业务知识的复合型人才。在做好这场信息化革命的初期，首先考虑的应该是人才的引进、培养与储备。无论是外包或合作开发的项目，都要首先谋求技术项目实现过程的合作，而不仅仅是技术结果的简单拿来主义。要用战略的眼光和措施来壮