2011年银行从业考试《公共基础》全真模拟试卷(3)-中大网校.doc

中大网校引领成功职业人生 2011年银行从业考试公共基础全真模拟试卷(3)总分：100分 及格：60分 考试时间：120分在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求。(1)物的主要担保方式不包括（）。(2)（）不属于个人理财业务。(3)中央银行票据的流动性次于（）。(4)从支出角度看，（）不是GDP构成的三大部分之一。 (5)第一家城市信用社成立于（）。 (6)2005年3月16日发布的中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知规定，个人住房贷款利率实行（）。(7)在我国，（）是最重要的企业法人形式。 (8)商业银行在降低市场风险和操作风险的资本要求方面，主要是（）。A. 加强业务稽核力度B. 尽可能建立更好的风险管理系统C. 强化客户教育D. 加强对不当行为的惩戒力度(9)商业银行法最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自（）2月1日起施行。(10)方某在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于（）。 (11)关于借贷记账法，下列说法不正确的是（）。 (12)关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（）。(13)未经国务院银行业监督管理机构的批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，这表明在我国对经营存款业务实行的是：（）。(14)某公司2008年12月31日的资产负债表中，总资产为1亿元、负债为6 000万元。则所有者权益为（）。(15)法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司存款情况，该银行业务员与贸易公司关系良好，将此告知贸易公司。违反了（）规定。(16)下列冻结单位存款的做法中不符合法定要求的是（）。 (17)（）是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。(18)出资人向人民法院申请对债务人进行重整的，该出资人对债务人的出资比例应当是（）。 (19)贷款业务最主要的风险是（）。(20)2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为396，这个利率不属于（）。(21)李某使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支达l0万元，发卡银行再三催讨欠款，李某故意不予理会，经银行核查，李某完全没有偿还能力。李某的行为（）。(22)目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是（）。(23)在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（）。(24)定期存款和活期存款是按照（）区分的。(25)巴塞尔新资本协议在风险类型上，增加了对（）的资本需求。(26)李某的朋友王某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是（）。(27)商业银行（）的主要收入来源是手续费收入。(28)下列关于银团贷款的说法正确的是（）。(29)银行柜面工作人员朱某在对客户解释什么是避险产品时说，“避险产品就是没有风险的产品，凭我们银行的实力，你这点投资都保证不了，那还能行吗?”朱某的这种做法有违（）。 (30)经济周期的四个阶段是指（）。(31)委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，其中多数是（）。(32)我国目前个人住房贷款利率（）。(33)资产负债表中资产类项目的排列标准是（）。 (34)下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则?（）(35)贪污罪的犯罪主体是（）。 (36)伪造货币罪侵犯的客体是（）。(37)从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为是（）。 (38)银行从业人员的以下做法中合理的是（）。(39)关于银行的资产，下列说法不正确的是（）。(40)高利转贷犯罪是以（）为目的。(41)某银行销售人员在向客户推荐银行产品时，向客户特别强调同类产品历史年收益率最高为25，暗示肯定会达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（）。(42)内部控制措施中的实物控制的主要做法包括实物限制、（）和定期盘存等。A. 专人保管B. 双重保管C. 账账相符D. 责任到人(43)汽车金融公司的监管机构是（）(44)托收属（），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。(45)银行在进行客户信用评级时应采取（）的评定方法。(46)下列金融市场中不属于场内交易市场的是（）。(47)票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给（）。(48)持票人对前手的追索权，自被拒绝付款之日起（）不行使而消失。 (49)下列贷款中，关于国家风险的是（）。A. 国家助学贷款B. 一般商业性助学贷款C. 二手车消费贷款D. 商用车消费贷款(50)按照商业银行法的规定，核心资本不包括（）。(51)由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（）。(52)在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。(53)（）是无民事行为能力人。(54)属于一致的是（）。(55)经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)（）的增长。(56)中国银行业协会的执事机构为（）。(57)某客户2008年2月28日存入10000元，定期整存整取六个月，假定利率为270，支取日为2008年9月18日。假定2008年9月18 H，活期储蓄存款利率为072。银行应付的利息为（）元。(58)一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（）。(59)银行面临的最主要风险是（）。(60)下列不属于事业单位法人的有（）。 (61)经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本量，也称为（）。(62)中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。(63)短期融资券的发行对象不包括（）。(64)银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。(65)被称为狭义货币供应量的是（）。(66)按照反洗钱法规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。(67)单笔或者当日累计人民币交易（）万元以上属于大额交易。(68)下列不属于法人的是（）。 (69)贷款合同的主要内容不包括（）。(70)根据合同法的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（）。(71)银行从业人员金某不知道自己的行为是否属于利益冲突，这时他的正确选择是（）。 (72)银行柜面工作人员刘某在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应（）。(73)以下l0个行业中，属于国民经济第三产业的有（）。 邮政业采矿业电力金融业渔业建筑业交通运输燃气供应业房地产业技术服务业 (74)破产指债务人不能清偿（），并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，依法终止其经营资格的法律活动。(75)从产业结构的划分来看，电力行业属于（）。 (76)下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（）。(77)下列银行业犯罪中，主观方面不同的是（）。(78)由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。(79)要对涉嫌金融违法的银行业监督管理机构的账户进行查询，至少需要（）负责人的批准。(80)关于冻结单位存款的利息计算，以下说法正确的是（）。(81)劳动力人口是指年龄在（）以上的具有劳动能力的人的全体。(82)赵某接受袁某的委托，以袁某代理人的身份依法与张某签订了合同。对于该合同的签订，（）。(83)（）是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和费用。(84)票据丧失后，持票人可以（），请求法院确认其票据权利。(85)单位能构成犯罪的有（）。(86)贷款人的权利不包括（）。(87)（）是银行经营管理的决策机关。(88)资产负债表不能直接反映的企业信息有（）。 (89)合法代理行为的法律后果直接属于（）。(90)破产程序不包括（）。在以下各小题所给出的选项中，至少有2个选项符合题目要求。(1)保险诈骗罪侵犯的客体包括（）。 (2)存单关系效力认定的要件有（）。(3)下列关于货币经纪公司的说法，正确的有（）。 (4)“熟知业务”要求银行业从业人员熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险（）。(5)贷款人在行使不安抗辩权时必须尽到的法定义务有（）。 (6)非法吸收公共存款罪的客观方面表现为（）。 (7)商业银行的经营原则包括（）。(8)下列关于银行中间业务的描述，正确的有（）。 (9)对公存款的存款人有（）。(10)我国货币市场不包括（）。(11)银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（）。(12)根据发行人的不同，债券可以分为（）。(13)根据公司法的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持三分之二以上通过的是（）。(14)宏观经济状况包括以下哪几个方面?（）(15)单位活期存款的账户有（）(16)根据合同法规定。一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括（）。(17)银行业从业人员应该尊重同事的（）。(18)巴塞尔新资本协议要求银行披露的信息范围包括（）。(19)单位可以开立以下哪些用途的专用存款帐户?（）(20)银行的承诺业务可以分为（）。(21)银行业从业人员的下列哪些行为符合职业操守的要求?（）(22)银行业从业人员接受监管，应当依照规定向监管机构提供（）。(23)关于手机银行和电话银行，下列说法不正确的有（）。 (24)“勤励尽职”要求银行业人员做到（）。(25)银行工作人员配合监管机构的监管，应当（）。(26)非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。 (27)下列关于同业拆借的描述，正确的有（）。 (28)我国反洗钱法规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及（）。 (29)商业银行会计资本包括的项目有（）。(30)单位不能够成的犯罪有（）。(31)巴塞尔新资本协议在资本充足率计算公式中全面反映了（）。 (32)有关“接受监管”的正确做法是（）。(33)（）不属于扁平化组织的特点。 (34)债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行（）的申请。(35)以下属于经济合作与发展组织(OECD)于1980年制订的个人隐私保护的八项基本准则的有（）。(36)银行工作人员配合监管机构的监管，应当（）。(37)银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则要求从业人员（）。(38)根据公司法的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是（）。(39)（）是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。(40)贷款人的义务包括（）。 判断题（共15题，每小题1分，共15分）(1)商业银行的风险管理部门负责人可以由董事会风险管理委员会的主任兼任。（）(2)公司的注册资本必须一次性缴纳。（）(3)汽车金融公司可以为贷款购房提供担保。（）(4)银行的流动性需求具有刚性，这表现为一旦银行不能满足客户提取存款的需要，就有可能导致挤兑，最终引起银行破产。 （）(5)在正常状况下，银行会计资本的数量应当大子、等于经济资本的数量。 （）(6)某银行为了争取存款，因此自行将存款利率提高，以高于普通水平的利率水平吸引到了大量资金。这是违法行为。 （）(7)贷款银行应当建立审贷分离、集中审批的贷款管理制度。（）(8)根据公司法的规定，股份有限公司募集设立是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或向特定对象募集而设立公司。（）(9)我国银行开办的外币存款业务币种主要有8种。 （）(10)作为监管措施的“机构准人”是指作为法人机构的金融机构的设立。（）(11)银行风险管理越来越重视定性分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险。（）(12)合同法规定，当债务债权同归于同一人时，合同的权利义务终止。（）(13)张某自己制作货币并出售的行为，不管所获金额大小，都是违法行为。 （）(14)与通货增长对经济增长有着不利影响相反，通货紧缩对经济增长有着有利影响。（）(15)在我国任何单位和个人都不得查询、冻结存款人的存款。（）答案和解析在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求。(1) :D(2) :B此题考查个人理财业务的具体服务种类。信用证属于支付结算基础上的贸易融资类业务，不属于个人理财业务。个人理财业务包括理财顾问服务、综合理财服务等。其中，综合理财服务包括理财计划和私人银行业务。 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析，财务规划，投资顾问，资产管理等专业化服务。(3) :D中央银行票据属于货币金融工具，期限在一年以内。而普通股票属于股票市场产品，企业债券、金融债属于债券市场产品，都属于资本市场产品，期限在一年以上。故中央银行票据流动性优于A、B、C类产品，而现金是流动性最强的。(4) :CGDP也就是国内生产总值，通常对GDP的定义为：一定时期内(一个季度或 一年)，一个国家或地区的经济中所生产出的全部最终产品和提供劳务的市场价值的总值。用支出法计算：GDP=总消费+总投资+政府购买支出+净出口(C+I+G+xM)。而净进口是本国购买外国商品数量，不属于国内生产的商品，反映的是外国的生产，出口才能反映本国生产。(5) :A1979年第一家城市信用社在河南驻马店市成立，其宗旨是为城市和街道的小企业、个体工商户和城市居民服务。(6) :A面对我国过热的房市，我国政府对住房贷款采取了紧缩的货币政策。即规定一定程度的下限，以防止利率过低，房贷信用膨胀，同时不设上限，通过利率来进行调节。(7) :A(8) :B【答案】B 【答案】C【解析】公司治理与风险关系不大。 (9) :C(10) :A非法吸收公众存款罪包括行为主体非法和吸收存款方式不合法。行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格，即主体不合法。 (11) :D借贷记账法是复式记账法的一种，通常又全称为借贷复式记账法。它是以“资产=负债+所有者权益”为理论依据，以“借”和“贷”为记账符号，以“有借必有贷，借贷必相等”为记账规则的一种复式记账法。其中，利润的增加记在账户的贷方。(12) :D前面三个选项显然是正确的，唯独第四项，规模上是否超过我们并不确定，但根据常识判断，四大国有商业银行根基很深，要在规模上超越还是需要较长的时间。股份制商业银行属于中小商业银行，中小商业银行还包括城市商业银行。(13) :A(14) :C资产=负债+所有者权益，所有者权益=资产-负债。(15) :D对于对客户信息进行查询的国家机关应按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，因此该业务员违反协助执行原则。 (16) :BB项情况银行应冻结可以冻结的存款，直至达到可以冻结的金额。(17) :B关键词：“质押权利”、“出口”基本可以判断出应该是出口押汇，但是需要对每种业务内容清楚的了解。进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。保理又称托收保付。它是国际贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收汇风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险责任的做法。福费廷是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款支付方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(或买断)。(18) :C符合重整法律要求。 (19) :A考查银行风险，贷款是银行最重要的资金运用，信用风险是银行最主要的风险。由于银行特殊的性质，其从本质上就属于经营管理风险的机构，面临着各种风险。而贷款业务主要是要放贷给客户。这一业务面临的最主要的风险就是信用风险，即客户可能拒绝还贷或没有还贷的能力。而战略风险主要存在于银行宏观发展方面，市场风险存在于银行投资于金融市场的各项业务中，操作风险则是在操作过程中产生的风险，贷款业务更多的面临的是信用风险。贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务。银行主要面临着信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险八大类。(20) :B实际利率是以名义利率剔除通货膨胀因素后的真实利率。而人民银行宣布的是一个定值，并未考虑通胀因素。故不属于实际利率。 (21) :C李某行为属于恶意透支信用卡，属于信用卡诈骗罪。(22) :B此题要满足三个条件：最安全。而国债是国家财政部发行的债券，有国家信用做保证，中央银行票据是央行发行的，故两者都很安全。而企业债是企业发行的债券，其安全性肯定不能与前两者相比较。金融债是商业银行发行的同样安全性次于A、B。再看最具流动性，国债和中央银行票据都具有较高流动性。那么再看最后一个条件，是中长期投资品种，央行票据属于短期金融工具，故排除。国债因为其最高的信用等级，风险低，流动性高被称为金边债券。(23) :B(24) :B(25) :A【答案】A (26) :D以上行为都构成了危害货币管理罪中的出售、购买、运输假币罪，是指出售、购买伪造的假币，或者明知是伪造的假币而运输，数额较大的行为。其侵犯的客体是国家的货币管理制度犯罪主观方面是故意。(27) :D支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。贷款业务主要收入来源于贷款利息收入。存款业务不收取手续费，反而要支付给存款人利息。同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息。商业银行除了提供存贷款业务外，还提供其他很多服务。其中包括支付结算业务。支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据，汇款，托收，信用证，信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。这一业务是靠手续费为主要收入来源的。(28) :B【答案】B【解析】银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的20；银团的代理行即可由牵头行担任，也可由银团贷款成员确定；银团贷款是基于相同贷款条件，依据同一贷款协议成立的。 (29) :C信息披露原则要求根据监管规定要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，因此朱某违反了此原则。(30) :C本题考查的经济学常识：经济周期的四个阶段应以什么顺序出现。首先随着投入不断扩大，经济规模变大，经济持续增长，出现繁荣景象。但这不会一直持续下去，接下来我们要判断应该出现什么状况。我们可以判断剩余几个阶段的严重程度，应该是衰退之后进一步出现萧条。那么萧条之后是崩溃还是复苏呢?因为经济是循环的过程。那么萧条之后必然走向复苏经济才能重新的走向繁荣，否则经济就会不复存在。经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替循环的现象。经济在发展过程中都会经历四个阶段。(31) :B(32) :B考查关于利率上、下限的问题。只要牢记贷款无上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，无下限。目的是防止银行间恶性竞争。(33) :B资产负债表的作用是要为企业运营提供重要的会计信息，该信息应该最能反映这个企业的状况，为日常的运营管理提供参考依据。从这个角度出发，资产流动性应当是企业最为关心的。企业必须保持一定的资产流动陛，才能应付可能出现的债务清偿或意外事件，避免资不抵债导致破产。因此，资产负债表中资产类项目的排列标准是资产按照流动性的程度大小由强到弱排列顺序。而资产拥有的永久性程度、资产获得的难易程度以及总量大小都不是影响企业日常运营的关键因素(34) :B银行业从业人员的六条从业基本准则包括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。而信息保密、熟知业务属于银行人员在处理与客户关系时应遵守的原则。(35) :D(36) :D伪造货币罪是指违反货币管理法规，依照货币样式制造假币冒充真币的行为。其本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度，既包括国家对本国货币的管理制度，也包括国家对在本国流通的外国货币的管理制度。本罪侵犯的对象是可在国内市场流通或兑换的人民币和境外货币，包括纸币和硬币。(37) :C从业人员在具体岗位履行特定职责，这里并未对其行为作出操守技术等方面的要求，故不属于职业操守和职业规范。同时也并未提出他的职责所在，这里只是在进行具体的工作，属于一种职业行为。(38) :B此题考查的是银行从业人员职业操守问题。主要是涉及收送礼物问题。银行从业人员职业操守要求银行从业人员在政策法律和商业习惯允许的范围内可以收送礼物，但应确保其价值不超过法律和所在机构运行范围，且应遵循以下原则：礼物收送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；礼物收送不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。而钻石项链属于贵重物品，不符合商业习惯。提供调研费也属于现金，且与业务有直接联系，可能会使客户产生交易义务，在收送礼物后给客户获得了不适当的价格或服务优惠，他们的行为都违背了这一准则，故不合理。只有送节日贺卡是符合商业习惯的，且不会影响正常交易。(39) :B此题主要是要明确流动性，收益性与安全性的一个关系。首先我们需要知道资金的流动性都是与安全性成正比，与收益成反比的。而现金无疑是流动性最高的资产。而期限越长，流动性就越低，故期限越长，流动性和安全性越低。贷款是要承担风险的，国债有国家信用作保证，是安全的资产类型，相应的收益也较低。收益性资产比例减少，当然也会减少收益，降低银行盈利能力。 (40) :B(41) :B此销售人员行为违反风险提示原则。 (42) :B【答案】B (43) :B此题用排除法，A和D显然是不正确的，证监会负责是与证券相关纛所以只能选择B。 汽车金融公司管理办法规定：汽车金融公司，是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融企业法人。经中国银监会批准，汽车金融公司可从事下列部分或全部人民币业务：接受境内股东3个月(含)以上定期存款；提供购车贷款业务；提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；转让和出售汽车贷款应收款业务；向金融机构借款；为贷款购车提供担保；与购车融资活动相关的代理业务；经中国银监会批准的其他业务。(44) :A如果涉及银行信用，银行需要对款项负责。(45) :D随着金融业发展，要求加强风险管理，对风险监测能力也不断提高。在银行在进行客户信用评级时，已有工具是我们可以采取定量分析为主，定量分析与定性分析相结合的评定方法。从而更准确的反映客户的信用情况。(46) :C场内交易市场又称有形市场，指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场。如股票交易所。而C是没有固定交易场所的，主要通过电子通讯设备完成交易，它属于场外交易市场。(47) :B关键理解背书转让的定义以及相关主体关系。背书是指持票人转让票据权利与他人。票据转让的主要方法是背书。除此之外还有单纯交付。背书是转让票据权利的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。背书人是权利的出让人，被背书人是权利的接受人。(48) :D(49) :AB、C、D选项中都没有涉及跟国家相关的风险，用排除法选择A。 国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。由于风险补偿金来自于国家，所以涉及国家风险。(50) :DA、B、c在性质上显然是相同的，都是所有者权益，D属于附属资本。 核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润。附属资本主要包括一般损失准备金、混合债务工具和次级债券。(51) :CC (52) :D我国自2002年起开始全面实行国际通行的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。其中后三类称为不良贷款。次级类贷款指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。可疑类贷款指肯定要造成较大损失。损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。(53) :B自然人的行为能力分三种情况：完全行为能力、限制行为能力、无行为能力。民事行为能力是民事主体独立地以自己的行为为自己或他人取得民事权利和承担民事义务的能力。不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。C是限制行为能力人。A、D是完全行为能力人。 (54) :A银行要实现股东价值最大化的目标，必须首先实现银行“三性”的协调统一，即安全性、流动性和效益性的平衡。但是这三个目标也并非完全一致的。安全性要求不仅是为了保证银行的安全经营，也是为了保护存款人的利益和客户的利益，保证金融市场和社会的稳定。流动性目标是指银行能随时满足客户提取存款、借人贷款、对外支付的需要、保证资金正常流动。效益目标是银行经营活动的最终目标，要求银行经营者尽可能追求利润最大化。只要银行保证足够的流动，那么就不存在流动性风险，符合银行的安全性目标。但是如果银行保留过多的流动资金，就减少了贷款和投资业务，减少了受益，这与效益型目标不符。我们必须从中平衡，在保证流动性、安全性前提下获取最大效益。(55) :C经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。它不仅要求经济产出增长，并且要求这一产出增长使得居民收入也增加。经济增长是宏观经济要实现的四个基本目标之一。其衡量标准是GDP(国内生产总值)。(56) :B中国银行业协会最高权力机构为会员大会，执事机构为理事会。理事会闭会期间由常务理事会行使其职责。日常办事机构为秘书处。(57) :B逾期支取利息以原存款本金为计息基数；提前支取部分的利息同本金一并支取，以活期计息。所以： 应付利息=10 0006 X(270l2)X(1-20)+10 00021(270360)X(1-20)=11136(元)。(58) :DD (59) :C信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。对于大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务之中，既存在于传统的表内业务中，也存在于表外业务中，还可能存在于场外衍生品交易中，是银行风险最复杂、最主要的风险种类。这也是由银行性质所决定的。而市场风险虽然也比较常见，但影响作用没有这么大。操作风险的风险较之更小，比之较易控制。(60) :BB项属于企业法人，ACD均为事业单位法人。(61) :C【答案】C (62) :A本题涉及的知识点：中央银行货币政策。虽然题干中出现了存款准备金，市场利率等政策，但是注意，这里并没有改变存款准备金率，故不涉及存款准备金率这一货币政策工具，而利率变动也是通过市场作用的结果，是开展公开市场业务的附属效应，故不涉及利率政策。公开市场业务是指通过中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，抑制投资。通常用于经济过热的状况。(63) :A此题考查对短期融资券的认识。短期债券的发行主体为包括证券公司在内的企业，它们通过发行短期融资债券筹措资金。其发行对象为银行问债券雨场机构投资者，包括银行、证券公司、保险公司、基金、财务公司等机构。(64) :AA (65) :C此题考查货币供给量概念，需重点掌握，尤其是M0、M1、M2 口径不断扩大。现阶段，我国将货币供应量划分为三个层次：一是流通中现金M0，即在银行体系外流通的现金；二是狭义货币供应量M1，即M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下个人人民币活期储蓄存款；三是广义货币供应量M2，即M1+企业单位定期存款+城乡居民储蓄存款+证券公司保证金存款+其他存款。(66) :A金融机构有义务在自身职责范围内履行反洗钱义务，反洗钱法规定金融机构应建立客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度。为了便于管理和追溯交易信息，查询有关洗钱行为，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存五年，以供有关方面提取资料进行分析。(67) :B【答案】B (68) :A根据民法通则的规定，我国的法人主要有四种：机关法人、事业法人、企业法人和社团法人。分公司不能独立的承担民事责任，故不属于法人。(69) :C贷款合同的主要内容应包括：当事人的名称或者姓名和住所。贷款种类、币种、贷款用途、贷款金额、贷款利率、贷款期限(或还款期限)、还款方式、借贷双方的权利义务、担保条款、违约责任、双方认为需要约定的其他事项(如纠纷解决办法等)。(70) :D根据合同法规定合同的定义：合同是平等主体的自然人，法人，其他组织之间设立。变更，终止民事权利义务关系的协议。合同当事人是平等主体，他们的法律地位应该是平等的。同时合同成立要求当事人意思表达真实，若是受到欺骗胁迫显失公平等情形合同无效，故他保证了当事人依法享有自愿订立合同的权利，也保证了当事人要遵循公平原则确定双方权利义务，当事人可以委托代理人订立合同。(71) :D符合银行从业人员互相监督原则。(72) :A(73) :B国民经济可分为第一产业(农、林、牧、渔业)，第二产业(采矿、制造、建筑、电力、燃气及水的生产和供应业)，第三产业(其他行业)。属于第一产业，、属于第二产业。(74) :C(75) :B(76) :B“协助执行”求应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产。(77) :DABC主观方面均是故意行为。 (78) :A关键词：“银行签发”需要了解各种票据的概念，尤其是签发人，承兑人，付款人，收款人。银行本票是指由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。支票是出票人签发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。商业承兑汇票：商业承兑汇票是指由收款人签发，经付款人承兑，或由付款人签发并承兑的商业汇票。(79) :D(80) :D人民法院因审理或执行案件，人民检察院，公安机关因查处经济犯罪案件需要冻结企事业单位、机关、团体与案件直接相关的一定数额的银行存款。若冻结失误，应及时纠正并向被动结存款的单位作出解释。不属于赃款的，解除冻结时应补计冻结期利息。属于赃款的，冻结期不付利息。(81) :C(82) :B代理，是指代理人以被代理人(又称本人)的名义，在代理权限内与第三人(又称相对人)为法律行为，其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。其中，代为他人实施民事法律行为的人，称为代理人；由他人以自己的名义代为民事法律行为，并承受法律后果的人，称为被代理人。王某是被代理人，应承担法律责任。(83) :A考查两种会计制，收入实现制和权责发生制。收付实现制是按照是否实际收到现金为标准来确认收入和费用。而权责发生制是指按照企业经济业务是否实际发生为标准来确认收入和费用。(84) :D票据丧失后，票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告，也可提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。(85) :CC (86) :B贷款人是指在中国境内依法设立的经营贷款业务的金融机构。A、B、c都属于贷款人权利，但是金融机构是无法自主决定贷款利率区间的。贷款利率区间是由中国人民银行确定的，各金融机构不得擅自改变。(87) :B股东大会是公司的权力机关，董事会是银行经营的决策机关。 (88) :D资产负债表表示企业在一定日期(通常为各会计期末)的财务状况(即资产、负债和业主权益的状况)的主要会计报表。它能够反映企业的资产和资产存在形式，也能反映负债类型。他能反映总股本，但是不能反映股东数量。 (89) :B代理人以被代理人名义从事代理活动，其在代理范围内的代理行为后果应属于被代理人。 (90) :C破产程序指法院审理破产案件，终结债权债务关系的诉讼程序，包括ABD三大程序。 在以下各小题所给出的选项中，至少有2个选项符合题目要求。(1) :A, E符合相关规定。(2) :A, B此题考查的存单认证效力等两个要件，根据字面意思，我们也能判断出形式要件和实质要件是相互对应的。另外，法律要件和合同要件在定义上存在重复。存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件。形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的样式版面以及签章的真实性。实质要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性。(3) :A, D, E本题考查大家对于货币经纪公司的了解程度。货币经纪公司的业务范围只限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。(4) :B, C, E符合熟知业务要求。 (5) :B, C(6) :A, B, D非法吸收公共存款罪的客观方面为非法吸收或变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。(7) :A, B, D此题考查知识点很明确商业银行的经营原则，此知识点非常重要，需要重点掌握。商业银行的经营原则包括安全性、流动性和效益性。(8) :A, B, D, E中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，银行在其间扮演的是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。故它是不直接参加信用活动的，也不运用或直接运用银行自有资金。当然也不直接承担风险。(9) :A, B, C, D, E对公存款又叫单位存款，是机关，团体，部队，企业，事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存人银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。(10) :B, D我国货币市场包括：货币市场又称为短期金融市场，是进行短期资金融通的市场，资金的借贷期为1年以内。货币市场子市场：(1)同业拆借市场。同业拆借市场是各类金融机构之间进行短期资金拆借活动所形成的市场。(2)票据市场。票据市场是各类票据的发行、流通及转让活动所形成的市场，主要由承兑和贴现市场以及融资性票据市场和中央银行票据市场构成。(3)国库券市场。国库券市场是国库券发行与流通所形成的市场。(4)回购协议市场。(11) :B, D银行从业人员应有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构要求，报告大额交易和可疑交易。A属于岗位职责的规定，CE属于信息保密规定。(12) :A, CAC (13) :A, C, D, E制订工作计划属于董事会工作。 (14) :A, B, C宏观经济状况包括：经济发展水平、经济发展状况和经济发展前景。经济发展水平反映一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力，进而决定全社会可供银行利用的资金(及其他资源)的富余程度，以及经济主体对借贷资金和服务的需求程度，进而决定银行的资金实力，业务种类和经营范围。经济发展的状况和前景，既影响经济主体的收入和资产价值，也影响其对未来的信心，从而对银行的经营管理产生直接影响。(15) :A,B,C,D单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期，可随时转账，存取的存款类型。单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户，一般存款账户，专用存款账户和临时存款账户。(16) :A, B, C, E根据合同法规定，一旦发生以下情形，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同。包括：因重大误解而订立的；在订立合同时显失公平的；一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的。(17) :A, D, EADE (18) :A, B, CABC (19) :A, B, C, D, E专业存款帐户是指存款人多特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。ABCDE都属于专业存款帐户。 (20) :A, B, C, DE属于对借款人的担保业务。 (21) :B, EB项符合互相监督原则；E相符合团结合作原则。 (22) :A, B, C, D, E接受监管原则要求银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实，与监管部门建立并保持良好的关系，接受银行业监管部门的监管。其中包括配合非现场监管，指银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。(23) :B, E大家需要对手机银行业务和电话银行业务有一个大致的了解。手机银行从服务渠道、接人条件、服务方式、接入费用、申办和使用等方面均有别于电话银行。仅仅使用手机拨打电话银行的话，还是在使用电话银行服务。手机银行和电话银行都属于提供金融服务，其收费主要是服务费和手续费。电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答(客户服务中心)方式为客户提供的银行服务而手机银行是银行利用移动电话技术为客户提供的金融服务。它们都属于电子银行，电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务。电子银行渠道主要包括：网上银行、电话银行客户服务中心、手机银行、自助终端。(24) :A, B, D符合勤勉尽职要求。 (25) :A, C, D银行工作人员应积极配合监管机构的监管。其中包括接受监管、配合现场检查、配合非现场监管、禁止贿赂及不当便利。按照要求提供监管机构需要的数据并建立重大事项报告制度属于配合非现场监管。向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚的行为属于阻碍司法公正。禁止贿赂与不当便利原则要求银行从业人员在面对监管活动时不得向监管人员行贿或者介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。(26) :A, B, C, D, E资信证明，信用证，保函，票据和存单都属于金融票据，故违反规定出具这些单据都属于非法出具票据证。 (27) :A, C, D, E银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，通过全国银行间同业拆借市场进行，其利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率。B应为拆出方获得利息。(28) :B, C(29) :A, B, DABD (30) :A, C, EBD单位均可成为犯罪主体。 (31) :A, B, C资本充足率的计算公式：资本充足率=资本风险加权资产=(核心资本+附属资本)信用风险加权资产+(市场风险所需资本+操作风险所需资本)125，由这个公式可以看出其中反映了信用风险，市场风险和操作风险。 (32) :A, B, D, E此类问题，只要认真阅读选项，选择积极正面的答案即可。银行工作人员应积极配合监管机构的监管。其中包括接受监管、配合现场检查、配合非现场监管、禁止贿赂及不当便利。接受监管是指银行从业人员应严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实，并与监管部门建立并保持良好的关系，接受银行业监管部门的监管。银行若存在问题，从业人员也应如实反映。(33) :A, E现在银行正在实现职能部门向扁平