市场需要怎样的财富管理律师.docx

.市场需要怎样的财富管理律师？随着全球经济的变化，以及中国“新常态”的格局，外商投资法律服务增速放缓，的确，外商在华投资法律业务受到一定的影响和挑战。并且，外资所部分撤离，似乎也印证了这一观点，似乎，外资律师真的“不吃香”了吗？我以为，法律服务全球化是大势所趋，中国企业走出去的速度，甚至要超过中国律师所在外开设办事处的速度。正如互联网公司的发展一样，法律服务全球化，也是必然的不可逆的规律。涉外律师的语言和商业优势，必然会在深厚的功底基础上，寻找新的“创收”增长点。事实上，不论是涉外律师，还是国内业务为主的商业律师，都在寻找互联网时代的新的创新与创收引擎，高精尖的法律服务创新与前沿的制高点，必然呈现跨境化、交叉化、专业化的特点，而财富管理，就是为数不多的可能起到“引擎”效应的专业领域。一、私人财富管理业务领域发展预判现阶段，私人财富业务的核心，还是在于通过各类金融机构，实现高净值人士金融为主资产的保值、增值，这也是私人财富领域这几年各参与机构与部门做得最多、做得最好的业务。诚然，随着前一轮房地产、私募、基金业务的火爆，私人财富的信托集合或单一产品，伴着中国经济高速发展的引擎，的确给私人客户提供了丰厚的回报，各大银行无不设立私行与信托公司等机构共同打造理财产品。即使信托企业前几年从“融资通道”向“服务功能”转型，也都取得相当不错的成绩。但随着全球及国内经济的发展，“高回报”的理财金融产品的收益，也开始企稳，更为重要的是，客户越来越将财富的安全放在第一位，甚至高于对于增值的青眯。各金融机构必须提供更具差异化的金融产品或增值服务，以增加客户的粘性、甚至从其他同业中吸引新客户的加入。“安全性”、“差异化”、“高粘度”是私行创新服务的三个关键词。特别是对于金融资产在数亿元以上的超高净值人士的“量身订制”的创新，是重要一环。超高净值客户的服务，是利润创收的主要来源。二、配套的财富管理律师业务的创新与发展1、“培训式”的律师服务向“精细化”发展经过几年的业务探索与磨合，“培训”型的律师服务，从“大而全”发展到“细而精”。原来，一场客户的培训包括了婚姻、继承、保险、信托的综合，目的是培养高净值客户的基本理念与理财观。几年以来，高净值客户对于财富管理的理念已经有深刻的印象与初步的需求，他们接受了财富管理的理念之后，先是金融机构配套出售相适应的标准金融服务产品，这一阶段目前虽然处平稳发展阶段，但未来，随着客户对相关知识的掌握，结合自身的需要，客户会有更专业、更深精、更务实的知识体系与财富产品的需求。而与此相对应，律师的培训，也必将更加专精、更加务实。一句话，这些培训之后的产品设计与出售，必须“能听得懂、能落下地”。2、家族财富的股权安全与传承是律师业务中的“金镶玉”事实上，对于目前绝大多数本土传统家族企业来说，金融性资产，往往不到其全部家庭资产的30%，而股权性的家族财产，往往占据了其他的五成、甚至七、八成之多。在某种意义上，中国富人排行榜，往往是持有企业股权价值排行榜。股权，基于企业经营的风险性、股权与人身关系的依附性、相对便捷的可转化性等特点，已经是家族企业安全与财富管理的最大难题，股权财产的不稳定性要远远大于不动产这样的财富。房子，放在那里还是房子，并且抗通胀性很强；而金融性资产，一般毁损或灭失的风险，是由于财产权利人的错误风险偏好选择造成的；但股权财产的风险，往往不是由权利人自己决定的，而有限公司的人合性，以及经营权的复杂性，使得股权的传承，是一根发烫的“金手仗”，即有价值，又难拿捏。家族关系中的婚姻、继承、财富全球配置、移民等因素，使得股权的安全与传承业务更为复杂。复杂的服务，就意味着更高的价值。家族财富最大的法律管理，就是对股权的筹划、架设、改善与重塑。婚姻、继承、移民、税务、信托、协议等财富法律工具或手段，必然围绕“股权”这一核心展开。但对这一领域的市场培养与服务功能对接，没有通用的模板，靠“讲座”、“论坛”只能培养和更新观念，真正落地，需要“一群对一”的与家族首长平等沟通、一案一议。因此，金融机构最顶级的财富管理服务，是在私密环境下，由各类专业人才共同组团，为一名家族首脑或重要家族成员在沟通交流与方案筹划、落实中形成的。3、财富管理机构与客户都需要有财富管理律师律师是为委托人服务的职业。如果律师是金融机构聘请的律师，或与金融机构关系“密切”，则是否能代表客户利益值得商榷。客户将其部分或绝大部分毕生“身家”交与机构打理，如果没有完全站在其立场的律师护航，是一件非常危险的事。在洽谈重大财富规划方案时，超高净值的客户不能完全相信机构对契约合同的理解与解释，而应当有为自己“代言”和“把关”的律师。三、更完美的团队是涉外商事律师与家事律师的组合对于家族企业来说，保险、基金、婚姻、继承、节税、基金相对还都是局部的财富法律管理的安排与筹划，家族企业最需要的，是运用家事独特的法律要点与基于特殊亲情的道德理念，对家族最重要的财富来源即“股权”，进行合理的安全隔离或传承，利益分配或切割。家族企业股权结构的改良，是一大批经营多年家族企业进行财富安全、传承的必然之路。很多企业家都懂得这个道理，但仍然选择“带病继续运转”，但这些利用法律工具的医治“手术”迟早会发生。并且，越向后，成本越高、代价最大！财富配置的全球化，要求财富管理律师需要有熟练的外语应用能力；股权的调整可能意味着企业的重组与并购，而商事法与家庭法的结合，是保证财富传承方案和筹划落实的法律效力的最有效保障。可以预见，不久的将来，也许只需数年时间，一大批优秀的涉外商事律师，会和一批优秀的家事法律师一样，成为财富管理律师中那一批最优秀的群体。必然，这也是涉外商事律师一个不错的选择方向和领域。综上，能够笑傲核心市场的财富管理律师，是那些懂外语、精商事、联家事的、能够为家族企业筹划“一揽子”财富安全与传承的精通多项财富法律工具的律师团队或律师事务所，而不可能是哪一位律师个体。可以预见，财富管理律师，不是一名律师在“战斗”，财富管理法律服务的最小单位，就是团队。没有完美的律师，只有更好的团队！未来的财富管理律师的竞争，是所在平台美誉度的竞争，是整合资源平台的竞争，是专业精深程度的竞争，更是团队精神与理念的竞争！私人财富律师是怎样炼成的?随着财富管理的业务发展，与之配套的财富法律管理业务日渐火爆，私人财富律师的市场需求与日俱增。很多律师都看好这一业务领域并准备积极投身；很多财富机构也都在积极寻求财富管理律师合作交流。那么，什么是“私人财富律师”、什么样的条件才能成为财富律师、私行等金融机构又如何去判断律师的专业性呢？作为律师，应当如何“修炼”，才能成长为一名优秀的私人财富律师呢？一、私人财富律师的含义1、什么是“私人财富管理”谈到私人财富律师，必须先谈私人财富管理。顾名思义，私人财富管理，是指通过一系列的管理工具（如贷款、信用、保险、投资理财产品、信托等），针对客户的具体情况，对私人（个人、家庭、家族）的资产、负债及流动行进行管理的统称。一般而言，金融机构或第三方理财机构、财富管理机构管理的目的，是侧重帮助客户实现财富价值风险的避规、实现财富的增值与保值。事实上，我们向银行进行储蓄，就是一种最普遍的“财富管理”的形式；而所谓“私人银行”、“大客户服务中心”，就是升级版的“财富管理”的提供平台；而很多集合信托理财产品，就是相对复杂的标准化财富管理产品；而最“高、大、上”的财富管理，就是设立“一对一”的家族财产信托、或以“家族财富管理办公室”的形式，为客户提供全方位的财富管理服务。2、什么是“财富法律管理”财富法律管理，是财富管理的细分，是财富管理的部分功能与工作范围。是指管理主体（包括但不限于律师）依赖自身良好的法律功底，运用协议、诉讼、信托、节税、基金会、保险、遗嘱等法律工具或手段，为客户提供单一（如撰写遗嘱、离婚协议书、保单法律咨询、信托律师意见等）或组合法律服务，目的更侧重于财富的安全与财富的代际传承。3、什么是“财富管理律师”顾名思义，财富管理律师，就是运用财富法律管理工具，结合自身法律素养与知识技能，为客户（或辅助机构）的财富安全与财富的代际传承、跨境财富配置提供专业服务的人员。广义上说，财富管理律师的业务范围，包含了婚姻、继承诉讼及非讼业务、境内外民事信托法律业务、私人税法筹划业务、私人慈善基金会或慈善信托业务等等。而与婚姻律师、税务律师、信托律师等不同的是，财富管理律师需要运用组合的法律管理工具，对客户的财富法律管理进行数种工具的组合、或“一揽子”财富法律管理工具的综合运用。二、私人财富律师的成长路径1、理解业务的范围、确立服务的理念要想成长为一名私人财富律师，首先要理解财富法律管理的业务范围，树立为客户提供财富安全、代际传承的法律理念，认清复合化、跨境化与专业化的发展趋势。特别指出的是，由于业务涉及客户绝对隐私，因此，保密性，是对私人财富律师最基本的要求。2、涉猎多种法律工具，选择一到两种精深运用财富法律管理工具，包括协议、遗嘱、诉讼、并购重组、保险、节税筹划、信托、移民、基金会、家族办公室等。这些工具的任何一种，都包含了精深的知识体系与业务技巧。特别是诉讼业务能力，是长期实践与积累的结果，很难标准化、几乎不具备可复制性。谈到法律工具或领域的选择，我们先以保险为例。截止2016年4月初，全国保险人业人员达到710万！而在2015年10月份的时候，这个数字还是505万1。人员数量激增的背后，是保险业蓬勃发展的历史机遇。自2013年始，保险业开始了新一轮快速发展，就连阿里、腾讯、京东、百度、乐视等互联网大佬都在紧密布局保险，保险的市场发展需求可见一斑。而保险业发展的创新、改变传统营销模式的紧迫性、以及“精准”保险与客户具体情况的契合，都迫切需要有律师的参与。律师可以帮助客户与机构，结合客户自身的特点，制订和选择更为全面和贴心的“带温度”的保险服务，培训保险营销人员适应市场的素质。仅这一块市场，就是超级巨大的“蓝海”。因此，保险的切入，是有志于财富管理律师的最佳切入口之一，在二、三线市场，都有较大的市场需求。再说“信托”。仅就国内慈善信托而言，就商机无限。2016年3月，刚刚颁布的慈善法即将在今年9月实施。慈善法第四十六条明确规定，信托公司及慈善组织，可成为慈善信托的受托人，而持牌的信托公司及慈善基金会，都将可能成为慈善信托的受托人或监察人。可能“慈善捐助”对于普通百姓的印象，就是几十、几百的爱心传递，但事实上，这是一块超级巨大的“资金池”。以美国为例，2014年美国GDP是14万亿美金，而当年即2014年美国的慈善捐款总额为3583亿美元2！而中国在2015年慈善捐赠才不过千亿人民币。中国七成企业家没有慈善义举，不仅是思想觉悟的问题，过去也有体制程序制约。此次慈善法颁布后，中国慈善捐赠背后隐含的律师业务机会巨大，更为重要的是，大家基本都在一条起跑线上！3、与机构平等合作，在实践中提升业务技能不论是私行、还是保险、信托机构，他们已经凝聚了巨量的、层级细分的客户。对于部分律师来说，在遵循律师服务法律理念的前提下，与机构合作，助力机构提供更为优质的服务、或助力机构创新产品，都应该是不错的路径。而庞大的机构设置遍布中国每一个城市，对律师的作用都有需求。当然，除了金融机构，与商会、商学院、各行业协会的合作，也是不错的选择。更为重要的是，和身边的律师合作、与不同的专业领域的同行合作，也是财富律师成长的捷径。4、培养跨境与交叉业务能力，发展与提升业务水平私人财富管理的跨境化，要求律师应当站在全球财富管理配置的高度来定位自身的服务内容及品质。随着客户的移民、海外投资以及财富传承的考量，如何处理同一客户在不同法域下的管理需求、涉诉管辖冲突规范是财富律师必须要考虑的问题。另外，财富法律管理发展的趋势必然会从