恒生担保业务管理系统简介.doc

成都盛世恒生软件有限公司 恒生担保业务管理系统介绍恒生担保业务管理系统简 介一、系统介绍（一）恒生担保业务管理系统的作用 l 对担保机构来说：通过阶段控制、权限管理、预警以及财务分析等工具，建立“全程动态的风险控制体系”，使担保机构有了有效的风险控制工具；极易操作的业务过程、项目文档一键制作、项目文档按权限共享、项目档案自动归档以及实时的日常报表等，提高了担保机构的工作效率，降低了运营成本；项目档案的查阅不需要再去找档案管理员了，完全按照根据权限进行项目过程的查阅和项目文档的查阅；不再担心业务数据或者客户资料被没有权限的人员查阅及复制；可以实现分公司或者出差人员进行远程操作；l 对领导来说：可以实时掌握担保机构全面的业务情况和数据，做为有效决策的依据；可以一键查阅想要看到的任意报表；可以详细查询所有项目的实时进展、项目资料以及处理细节；l 对部门经理来说：可以随时掌握本部门的所有业务情况和数据；可以一键查阅本部门涉及的报表；可以详细查询本部门所有项目的实时进展、项目资料以及处理细节；l 对项目人员、风控人员来说：可以随时了解自己的业务状态，再也不用去问领导或者同事：“我今天有什么工作安排？”，登录系统后就全部显示在面前；不再担心写报告的时候重复录入客户资料、财务数据、反担保资料等，再也不用EXCEL和计算器来做财务分析了；减少了事务性工作，把主要精力放在风险的判断上；不再担心项目还款被忘记了，再也不用担心保后跟踪忘记做了。l 对综合部门来说：再也不用使用EXCEL和计算器来核算业务数据了；再也不用天天追着业务部和风险部要数据了；领导也不会再找综合部要报表了；再也不用到处找档案了，再也不用担心档案资料被借阅后缺失、丢失了；（一）恒生担保业务管理系统的主要功能模块 （1）系统布署:组织实施人员上门服务，根据担保机构的具体情况进行系统参数设置，灵活定义公司组织架构、角色与人员信息、人员权限分配、业务品种、资信评估的定量与定性指标定义、工作流定义、业务审批时效设置、表单定义、风险控制等，满足了大多数担保机构的业务需要。 （2）客户管理： 客户管理，主要提供给担保公司管理各类客户信息数据，分为企业客户、个人客户。日常客户信息的新增，编辑，查询均可以此模块来完成，同时为担保公司积累了丰富的客户资料库，为进一步的客户分级，分类整理或分析提供了数据依据。 客户管理中又分前期客户和已经建立档案的客户，对于前期客户可以设置客户拜访曲线，由指定的客户经理进行定期的拜访和跟踪，对于已经建立档案的客户则可以进行客户授信和项目受理，从而开展实际的业务操作。（3）项目管理:业务系统的核心就是项目管理，系统按照担保业务流程对多个项目的进展过程动态掌握，同时对每个项目的资料进行全面归集整理。根据灵活定义的组织机构角色与操作权限管理，并与业务处理过程中工作流程有机结合，实现了以项目管理为核心的业务处理。（4） 台帐管理： 对项目的评审费、保费、保证金、放款、承保、在保、撤保、代偿、追偿、经营状况、人员业绩、经营指标、风险指标等情况进行台帐管理，另外还提供资金运营管理，反担保措施和追偿过程中的反担保物品库存管理及库存预警监控（采用本公司开发的恒生仓库预警监控系统）。 （5） 风险控制管理： 集流程监控、项目进展监控、项目调查、财务分析、资信评估、信用测评、风险预警、反担保措施管理、权限控制、身份证识读、合同审核、合同电子签章、合同手写签名等工具，对担保项目状况进行动态统计分析，便于决策层对各项业务指标进行全面监控，从而控制并降低担保风险。 （6） 科学的数据统计和图表分析： 通过业务管理平台，建立更适合公司自身特色的资料数据中心，把公司所有资料、文件、知识库文档放到内部网上，按权限实现共享。将共享资源及时、准确的统计查询，部门领导可轻松查询本部门所有业务工作量和部门所有人员的工作量。公司领导则可即时查询各部门及分支机构的业务情况，并可生成直观的饼图、柱图、折线图等统计图表，辅助做出正确的决策。（7） 资信管理： 资信管理主要是实现担保机构用于对申请客户进行“资信打分”模板的配置功能。可灵活自主的配置数据模板、指标模板，针对不同申请客户采用不同模板更准确更直观的体现资信情况。（8） 协同作业管理： 对内，根据角色分工不同，多人协同处理担保业务；充分体现了项目的业务处理过程的协作与透明，同时有效化解内部道德风险；对外，支持固定办公、移动办公、远程办公、组织内协同办公、跨组织协同办公等多种办公模式。 （9） 项目文档自动制作：项目调查报告、核查报告、评审会决议、审批表、合同制作均可由系统根据文档模版自动生成或者自由添加。 （10） 消息与提醒功能： 提供了消息发送，任务处理提示、风险提醒、收费还款提醒、到期逾期提醒，实时掌握担保机构项目状态。 （11） 短信中心： 对于业务的即将到期、当天到期、逾期记录、业务审核到期记录、业务审核逾期记录等系统能够根据预先设置好的短信内容动态发送提醒短信给客户或业务人员；客户生日、员工生日、节假日等系统均可根据预先设置好的短信内容动态发送给客户或员工。另有通知公告管理。（12） 在线担保系统： 提供了企业门户网站客户自助的业务互动平台，客户可以在线提出申请并可以动态跟踪项目办理进展情况，可在线报送企业运营状况信息和材料。（13） 财务管理：评审费、担保费及保证金审批管理、分部门及分公司财务收支明细统计、企业资金分布统计。（14） 支持多种办公形式： 支持固定办公、移动办公、远程办公、组织内协同办公、跨组织协同办公等多种办公模式.（15） 支持分公司管理： 系统支持分公司管理模式。新建分公司帐套后，分公司员工可以登录各自的帐套独立开展业务，数据可以按不同的分公司进行授权和汇总查询。项目评审报告、审批表、合同制作均可由系统根据文档模版自动生成或者自由添加，并且合同文件支持电子签章和手写签名，提高工作效率，避免业务人员往返奔波。（16） 领导查询:部门领导可轻松查询本部门所有业务工作量和部门所有人员的工作量，及时从多角度关注、统计本部门计划与执行业务情况表，公司领导可即时查询各部门及分支机构计划与执行业务情况统计表和多角度查询统计本公司业务情况表及每个员工的工作情况；实时汇总出各个人员、各个部门的业绩完成情况和整个公司的业务完成情况。并对账务资金分布情况一目了然，可分部门、分公司查询各自利润收支情况。（17）日常办公管理:系统自带有完善的OA办公系统，包含功能：公共事务管理、个人事务管理、办公用品管理（采购、入库、库存管理、领用、核销等）、固定资产管理、公文管理（起草、校稿、审核、签发、签收等）、图书管理、合同管理、文件管理、人事管理（人事档案管理、出差管理、请假管理、加班管理、指纹考勤、考勤统计、考勤报表等）、薪资绩效管理、车辆管理、销售管理、人员技能管理、办公事务提醒、办公事务审批工作流自定义设置、分公司帐套管理、公司部门架构、人员操作权限管理、系统管理、企业BBS、企业邮件系统等；完全实时担保机构其他日常办公的需要。二、系统对比恒生担保业务管理系统的最大优势就是通用化、标准化！更关注项目管理的阶段性业务数据、操作的灵活性以及可扩展性。通用化还可以极大的降低用户的使用成本。实现通用化，其实质是进行担保行业管理软件开发经验的沉淀，恒生软件本身是不可能创造出任何“用户需求”的，是经过成功实施过的近100家国内顶级担保机构“告诉”恒生软件，他们需要什么，恒生软件还在不断的“吸收”经验，使软件越来越成为担保机构不可缺少的管理工具。下面是恒生担保业务管理系统与其他国内同行业软件的比较：项次对比项恒生担保业务管理系统其他同行软件1基础数据管理拥有功能强大的系统基础数据设置管理模块，大部分系统的基础参数都可以在系统实施的时候进行初始化设置，避免了系统的二次开发调整，确保系统的稳定性较弱2系统流程节点可以根据担保机构实际流程节点进行自定义设置；视情况而定，大部分流程上比较固化，新增业务品种的话流程需要重新进行二次开发，费时费力；3业务品种可以根据担保机构业务发展的需要在系统的基础管理模块里面新增业务品种，并且可以自定义不同业务品种需要录入的表单数据；无业务品种的限制不支持，需要针对新的业务品种进行二次开发，并且软件购买的时候也会限制业务品种，按支持的业务品种付费购买4报表统计完全自定义，随时可以自定义需要的报表字段、数据列的排列顺序，从而生成担保机构需要的统计报表；在系统实施的时候可以将常用的统计报表设置好不支持5图表分析业务统计报表中支持饼图、柱图、折线图图片分析，是业务统计更加直观6操作性能导航直观明了，登录系统以后在待办事项里面罗列出每个人需要处理的待办事项，不需点击查找，傻瓜式操作较复杂，每个操作模块需要点击查找7实时提醒功能拥有系统提醒、短信提醒两大提醒功能。即使不登录系统，只要电脑开机，桌面右下角会自动弹出系统提醒，提醒通知需要处理审批的待办事项和业务到期信息；如果人不在电脑旁边，开通短信中心功能以后，上述信息也会有短信自动提醒只有登录系统以后才会看到系统消息提醒，有些软件根本没有实时提醒功能8日常办公带有完善的OA系统，全面实施企业日常办公的信息化管理OA部分功能较为简单9系统稳定性分布式系统，服务器端只是作为简单的数据储存，业务处理分散在各台操作终端上，大大降低了服务器的负担，确保系统的稳定性、安全性所有的业务处理和数据存储都集中在服务器端完成，服务器负担很重，人员超过几十人同时在线使用系统，系统会变得很卡，服务器有可能死机，稳定性、安全性较差10管控目标注重结果，减少无意义的过程控制以实现灵活性；注重过程的控制；11成本低，标准化软件；持续升级，免费期满后10%年服务费；高，需定制所有流程及界面；原有平台基础上定制开发的成本；后期修改，重新开发；没有升级概念，只有需求变更和BUG修复；12系统实施特点实施周期短，快速上线；做好基础数据的初始化设置即可。无风险，已预知；周期长，经历调研调研报告流程设计程序开发试运行上线项目验收若干过程；风险较大，不可预估；13系统实施要求按产品安装初始化要求，准备系统上线资料，如文档模板、业务流程、权限要求等；列出所有操作节点（对应操作界面）和操作角色；列出所有审批节点（对应审批界面）以及可能出现的分支；需评估业务申请到结案全部时间、参与角色和人数、参与步骤及系统参与度（如经常外出，则影响业务进度）、日业务量、参与系统操作节点数等；三、系统特色 (一)、准确的解决了实时统计难题 担保公司年度担保笔数、户数很多，少则几百笔，多则几千笔，实现精确统计和分析绝非易事，手工统计的可信程度不高，人工搜集原始数据，需浪费大量人力、物力及时间。我们的解决方式 预制业务统计报表，以满足日常数据归集与上级主管部门的监管需要。 提供报表自定义设计功能，充分满足用户不同阶段的报表个性化需求。 （二）、解决了档案资料合同管理的难题 担保公司的实际客户、潜在客户众多，要及时更新和准确查询这些档案资料，是一件非常困难的事情。为了帮助企业可以实时对所需文档进行编辑整理和使用，解决庞大的文档管理难题，系统提供了以下几种功能。 我们的解决方式 建立了系统的客户档案管理，系统提供签收材料扫描件及文档上传、下载，在线浏览、编辑、保存等功能，可随时调阅客户的电子档案材料。 系统把档案的纸质材料与电子档案通过材料签收关联起来，形成了有效的动态档案，随时可以调阅。 为方便企业高效的办公，解决合同、文档、报告等文档制作繁琐，系统提供了一键式快速合同、报告生成功能。只需企业提供公司电子合同、报告模板，流程节点上就会智能化生成合同、报告文档。 （三）、解决了企业对客户资信打分的难题 面对企业资质不高，抵质押物匮乏等情况，怎样去很好的打分还要减少资信评估过程中人为主观因素的影响，具有真正评估价值，来为企业做决策依据。我们的解决方式 针对当前政策环境 、针对不同行业、 针对不同地区 、针对不同企业规模 建立资信评估体系，减少人为主观因素影响让评估标准更具针对性 来进行资信评估，对保存评估结果 随时进行查看和分析。（四）、解决业务流程及金融政策多变的问题 随着公司的发展，业务品种的不断增多，贷款金额、还款方式日趋多样，客户信用不断累计和授信，不同客户类型、不同业务品种，有不同业务流程和审批流程，给原来固定、单一的业务流程和审批流程造成冲击，这就要求担保公司想办法提高业务流程的灵活性。我们的解决方式 系统采用BPM工作流引擎，具有强大的可视化流程自定义功能，可实现个性化的业务流程自定义，满足用户不同业务流程的需求；不同的业务品种可以走不同的业务流程，甚至不同分公司的业务也可以设置走不同的业务流程。 关键控制点多条件流程、审批规则定义方式，实现多流程同时运行，满足用户不同的要求。 （五）、解决企业移动办公及跨地域管理的问题 随着担保公司的业务范围扩展，业务人员频繁出差，分公司建立地域广泛，企业这时需要系统可以摆脱时间和空间的