贷存比监管趋严 银行“以存定贷”应对.doc

广州私人贷款 x2d贷存比监管趋严 银行“以存定贷”应对越来越严的贷存比监管政策已经开始对银行信贷投放产生显著影响。记者从多家银行获悉，为了不碰触监管红线，多家银行已开始实行“以存定贷”的机制，按月对分行下达贷款计划和增量存贷比目标。 日前有报道称银监会将从6月开始按日考查各大银行的贷存比指标，将对银行日均贷存比设定75的监管红线。事实上，有关贷存比按日监管的传闻并非近日才有，此前有商业银行人士曾告诉记者，从4月份开始就将实行贷存比日均监管，而此前监管部门已经要求商业银行每天报备贷存比数据。“贷存比按日监管肯定是要执行的，除了存款准备金率之外，监管层有很多工具可以用来抑制银行放贷。”某国有银行人士表示。 贷存比监管趋严使得商业银行压力倍增。从日前披露的年报数据来看，在已经公布2010年报的13家上市银行中，已经有8家银行贷存比超过了70，其中最高者为招商银行(600036，股吧)(74.59)，距离75的监管红线只有一步之遥。此外，中信银行(601998，股吧)、深发展(000001，股吧)、民生银行(600016，股吧)等的存贷比也超过了72。“贷存比监管趋严将使本来已经压力很大的负债业务面临更加严峻的形势。”上述国有银行人士表示。 某股份制银行上海分行一位负责人告诉记者，目前存款准备金率处于历史高位，而监管层对存贷比监管日趋严格，存款业务的竞争将变得异常激烈。“今年，我们确立了把存款放在各项业务发展首位的发展目标，通过牢固树立”存款立行”的经营理念、建立健全存款业务发展长效机制等措施，全力促进存款业务的稳定发展与市场份额的有效提升。”某国有银行负责人向记者表示。 该国有银行负责人还表示，除了建立存款业务发展的长效机制之外，目前银行加强了对增量贷存比的管理，对分行实行“以存定贷”的机制。按月对分行下达贷款计划和增量贷存比目标。 此外，这家银行还将细化业务发展策略，强化“大负债”理念，对接金融脱媒资金和财富流向，大力拓展新型存款业务，加快发展第三方存管、企业年金、新型托管、期货现货市场保证金等业务。 在存款业务激烈的市场竞争环境下，一些商业银行通过发售银行产品的方式来吸引资金，这使得理财产品收益率一路飙升，记者综合多家理财研究机构的数据发现，目前短期银行理财产品(半年期以内)的预期年化收益率普遍高于一年期定期存款利率，部分短期银行理财产品预期年化收益率甚至高达5以上。 “市场竞争激烈，加上前期加息的影响，商业银行资金成本控制将面临压力。”上述国有银行负责人表示，为了控制资金成本，该行将通过FTP机制(内部转移定价)引导分行拓展低成本负债来源，控制高成本的同业存款和协议存款；并通过巩固客户基础，多吸收低成本的结算类存款进一步降低负债成本；同时适当吸收中长期固定利率存款，维持资金来源的稳定性，并在未来升息周期内锁定负债成本。以下是繁体版内容:越來越嚴的貸存比監管政策已經開始對銀行信貸投放產生顯著影響。記者從多傢銀行獲悉，為瞭不碰觸監管紅線，多傢銀行已開始實行“以存定貸”的機制，按月對分行下達貸款計劃和增量存貸比目標。 日前有報道稱銀監會將從6月開始按日考查各大銀行的貸存比指標，將對銀行日均貸存比設定75的監管紅線。事實上，有關貸存比按日監管的傳聞並非近日才有，此前有商業銀行人士曾告訴記者，從4月份開始就將實行貸存比日均監管，而此前監管部門已經要求商業銀行每天報備貸存比數據。“貸存比按日監管肯定是要執行的，除瞭存款準備金率之外，監管層有很多工具可以用來抑制銀行放貸。”某國有銀行人士表示。 貸存比監管趨嚴使得商業銀行壓力倍增。從日前披露的年報數據來看，在已經公佈2010年報的13傢上市銀行中，已經有8傢銀行貸存比超過瞭70，其中最高者為招商銀行(600036，股吧)(74.59)，距離75的監管紅線隻有一步之遙。此外，中信銀行(601998，股吧)、深發展(000001，股吧)、民生銀行(600016，股吧)等的存貸比也超過瞭72。“貸存比監管趨嚴將使本來已經壓力很大的負債業務面臨更加嚴峻的形勢。”上述國有銀行人士表示。 某股份制銀行上海分行一位負責人告訴記者，目前存款準備金率處於歷史高位，而監管層對存貸比監管日趨嚴格，存款業務的競爭將變得異常激烈。“今年，我們確立瞭把存款放在各項業務發展首位的發展目標，通過牢固樹立”存款立行”的經營理念、建立健全存款業務發展長效機制等措施，全力促進存款業務的穩定發展與市場份額的有效提升。”某國有銀行負責人向記者表示。 該國有銀行負責人還表示，除瞭建立存款業務發展的長效機制之外，目前銀行加強瞭對增量貸存比的管理，對分行實行“以存定貸”的機制。按月對分行下達貸款計劃和增量貸存比目標。 此外，這傢銀行還將細化業務發展策略，強化“大負債”理念，對接金融脫媒資金和財富流向，大力拓展新型存款業務，加快發展第三方存管、企業年金、新型托管、期貨現貨市場保證金等業務。 在存款業務激烈的市場競爭環境下，一些商業銀行通過發售銀行產品的方式來吸引資金，這使得理財產品收益率一路飆升，記者綜合多傢理財研究機構的數據發現，目前短期銀行理財產品(半年期以內)的預期年化收益率普遍高於一年期定期存款利率，部分短期銀行理財產品預期年化收益率甚至高達5以上。 “市場競爭激烈，加上前期加息的影響，商業銀行資金成本控制將面臨壓力。”上述國有銀行負責人表示，為瞭控制資金成本，該行將通過FTP機制(內部轉移定價)引導分行拓展低成本負債來源，控制高成本的同業存款和協議存款；並通過鞏固客戶基礎，多吸收低成本的結算類存款進一步降低負債成本；同時適當吸收中長期固定利率存款，維持資金來源的穩定性，並在未來升息周期內鎖定負債成本。北京银行创新模式再添新军 “信贷工厂”扶持中 所谓 牵一发而动全身 。对于发展中的中小企业来说，中国人民银行任何调控的消息都牵动着他们的心。 来自央行最新发布的数据显示，截至2011年3月末，国内本外币贷款余额为52.61万亿元，同比增长17.9%。尽管这一增速超出了此前的预料，但依然远远低于市场的需求，因为同期的本外币存款余额的增速达到了18.7%，高出了贷款增速0.8%，与此同时，一季度人民币贷款同比也少增了3524亿元。 这也就意味着原本就一直存在融资难的中小企业今年在争取不多的贷款份额时显得格外艰难。实际上，中小企业融资难问题多年来一直普遍存在。在3月进行的两会上，不少两会代表便指出，中小企业融资难问题要想解决，一是完善自身存在的经营不稳定、财务制度不健全等问题，另一个就是寻找 跟自己对口、跟企业贴心的银行 。 跟企业业务对口的银行或许并不少见，但是真正做到跟企业贴心的银行却并不多，但北京银行（601169 ,）恰恰做到了 既对口又贴心 。 作为定位于 服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓 的北京银行，从成立最初至今，十五年来一直坚定不移地将服务壮大中小企业作为自身的目标。截至2011年年初，北京银行仅在北京地区拥有的中小企业客户数量已逾7万家，占首都中小企业总数的1/4。成立15年来累计为2万余户中小企业发放贷款超过8000亿元，中小企业贷款余额在北京地区同业也排名第一。 显然，在中小企业因信贷紧缩而出现经营困难、利润下滑等资金问题时，北京银行在信贷方面对中小企业的大力支持，不仅帮助企业解决了融资难的问题，同时也给予了企业发展壮大的信心。 就像是北京银行董事长闫冰竹一再强调的一句话一样： 服务小企业，成就大事业。 今天的北京银行不仅坚定不移地帮助中小企业克服资金困难，同时不断地创新突破，推出了为中小企业量身打造的 信贷工厂 等创新产品，帮助更多企业解决融资难题，不仅赢得了企业的信任，也实现了双方的共赢局面。 信贷工厂 独特定位专门服务中小企业 实际上，无论是2008年的金融危机、2009年宽松的货币政策还是2010年至今的连续提高银行存款准备金率，北京银行从始至终都将中小企业融资作为重点支持的业务领域。 早在2008年，北京银行就在坚决贯彻落实国务院 保增长、扩内需 及金融30条政策前提下，推出了 全力服务中小企业 等六大举措，并明确表示从2008年底至2009年新增550亿元授信额度，其中30%以上用于支持高新技术、文化创意、节能减排等行业的中小企业发展，从政策层面积极支持中小企业业务发展并取得良好效果。 截至2010年末，该行中小企业人民币贷款余额1207.5亿元，较年初增加310.5亿元,增幅达到35%，占全行对公贷款增量的65%，高于全行贷款平均增速13个百分点。中小企业客户数在北京银行全部公司贷款客户中占比高达84%。 正因为北京银行多年来为 中小企业 坚持不懈地支持和努力，其服务于中小企业的 中小企业成长好伙伴 等品牌也获得了社会各界的肯定。如今，为了能够进一步满足广大中小企业的融资需求，北京银行在凝炼十五年支持中小企业成长发展的经验精华基础上，在中关村示范区创新推出了中小企业 信贷工厂 。 作为北京银行的中小企业金融超市，所有中小企业创新产品几乎都是在中关村海淀园支行率先进行试点和推广的。2003年推出的瞪羚计划贷款、2007年的 信用贷 、 智权贷 以及2010年推出主动授信等等都是如此。究其原因就在于中关村示范区科技型中小企业众多，仅海淀园就拥有科技型企业1.2万家，其中96%以上是中小企业，因此，为了满足中关村中小企业的贷款需求，北京银行特地在中关村海淀园支行推出了 信贷工厂 ，以更加有效率的方式为中小企业提供更加优质的服务。 2010年10月20日，北京银行正式启动中小企业 信贷工厂 模式试点，中关村海淀园支行成为首家试点支行。记者了解到，所谓中小企业 信贷工厂 ，是北京银行借鉴工厂流水线的操作方式，明确划分市场营销、业务操作、信贷审批、贷款发放、贷后管理等环节，支行配备营销经理、信贷经理，分行派驻风险经理和风险官，实现了营销与操作职能的分离、提升中小企业贷款业务处理效率。以下是繁体版内容 所謂 牽一發而動全身 。對於發展中的中小企業來說，中國人民銀行任何調控的消息都牽動著他們的心。 來自央行最新發佈的數據顯示，截至2011年3月末，國內本外幣貸款餘額為52.61萬億元，同比增長17.9%。盡管這一增速超出瞭此前的預料，但依然遠遠低於市場的需求，因為同期的本外幣存款餘額的增速達到瞭18.7%，高出瞭貸款增速0.8%，與此同時，一季度人民幣貸款同比也少增瞭3524億元。 這也就意味著原本就一直存在融資難的中小企業今年在爭取不多的貸款份額時顯得格外艱難。實際上，中小企業融資難問題多年來一直普遍存在。在3月進行的兩會上，不少兩會代表便指出，中小企業融資難問題要想解決，一是完善自身存在的經營不穩定、財務制度不健全等問題，另一個就是尋找 跟自己對口、跟企業貼心的銀行 。 跟企業業務對口的銀行或許並不少見，但是真正做到跟企業貼心的銀行卻並不多，但北京銀行（601169 ,）恰恰做到瞭 既對口又貼心 。 作為定位於 服務地方經濟、服務中小企業、服務市民百姓 的北京銀行，從成立最初至今，十五年來一直堅定不移地將服務壯大中小企業作為自身的目標。截至2011年年初，北京銀行僅在北京地區擁有的中小企業客戶數量已逾7萬傢，占首都中小企業總數的1/4。成立15年來累計為2萬餘戶中小企業發放貸款超過8000億元，中小企業貸款餘額在北京地區同業也排名第一。 顯然，在中小企業因信貸緊縮而出現經營困難、利潤下滑等資金問題時，北京銀行在信貸方面對中小企業的大力支持，不僅幫助企業解決瞭融資難的問題，同時也給予瞭企業發展壯大的信心。 就像是北京銀行董事長閆冰竹一再強調的一句話一樣： 服務小企業，成就大事業。 今天的北京銀行不僅堅定不移地幫助中小企業克服資金困難，同時不斷地創新突破，推出瞭為中小企業量身打造的 信貸工廠 等創新產品，幫助更多企業解決融資難題，不僅贏得瞭企業的信任，也實現瞭雙方的共贏局面。 信貸工廠 獨特定位專門服務中小企業 實際上，無論是2008年的金融危機、2009年寬松的貨幣政策還是2010年至今的連續提高銀行存款準備金率，北京銀行從始至終都將中小企業融資作為重點支持的業務領域。 早在2008年，北京銀行就在堅決貫徹落實國務院 保增長、擴內需 及金融30條政策前提下，推出瞭 全力服務中小企業 等六大舉措，並明確表示從2008年底至2009年新增550億元授信額度，其中30%以上用於支持高新技術、文化創意、節能減排等行業的中小企業發展，從政策層面積極支持中小企業業務發展並取得良好效果。 截至2010年末，該行中小企業人民幣貸款餘額1207.5億元，較年初增加310.5億元,增幅達到35%，占全行對公貸款增量的65%，高於全行貸款平均增速13個百分點。中小企業客戶數在北京銀行全部公司貸款客戶中占比高達84%。 正因為北京銀行多年來為 中小企業 堅持不懈地支持和努力，其服務於中小企業的 中小企業成長好夥伴 等品牌也獲得瞭社會各界的肯定。如今，為瞭能夠進一步滿足廣大中小企業的融資需求，北京銀行在凝煉十五年支持中小企業成長發展的經驗精華基礎上，在中關村示范區創新推出瞭中小企業 信貸工廠 。 作為北京銀行的中小企業金融超市，所有中小企業創新產品幾乎都是在中關村海淀園支行率先進行試點和推廣的。2003年推出的瞪羚計劃貸款、2007年的 信用貸 、 智權貸 以及2010年推出主動授信等等都是如此。究其原因就在於中關村