金融行业法律知识测试.docx

1 财务公司资本充足率不得低于（） D A 5% B 6% C 8% D 10%2 财务公司贷款损失准备充足率不应低于 （） C A 80% B 70% C100% D 75%3 集团财务公司所称成员单位包括母公司及其控股（） 以上的子公司（以下简称子公司）；母公司、子公司单独或者共同持股 （） 以上的公司，或者持股不足但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。 CA 40% 15% B50% 25% C51% 20% D 45% 20%4 自有固定资产与资本总额的比例不得高于 （）BA10% B 20% C25% D15%5财务公司的股东对财务公司的负债逾期（）年以上未偿还的，中国银行业监督管理委员会可以责成财务公司股东会转让该股东出资及其他权益，用于偿还其对财务公司的负债。AA 1年B 2年C 半年D 3年6 财务公司解散或者被撤销，母公司应当依法成立（）组，按照法定程序进行清算，并由中国银行业监督管理委员会公告。CA审计B核算C清算D督察7 高级管理层应建立（），确保董事会授权范围内重大事项的集体决策 BA高管层监督管理机制B总经理办公会议制度及专业决策机制C授权管理制度D决策制度8 公司章程、战略规划（）中能体现企业集团财务公司管理办法对财务公司的功能定位CA考核制度B管理流程C经营计划D工作方针9 财务公司应该及时对现行的内部控制制度和体系进行评估和改进，以确保其（）合规性、有效性；A可控制性B可行性C及时性D充分性10 财务公司建立合规性管理制度，每年至少对公司所面临的主要合规性问题进行（）评估，提出完善计划和措施并加以整改 AA一次B两次C按季度D随时11财务公司风险偏好可以分为风险进取型、稳健型、保守型、（ ）型等类型。CA成熟型B衰退型C厌恶型D 激进型12风险管理信息系统应实行权限管理，保证风险信息传递的（ ）。AA及时性、有效性、安全性B及时性、准确性、安全性C及时性、有效性、可控性D以上都不对13操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员、信息系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险包括法律风险、信息科技风险，但不包括（）。DA战略风险B投资风险C市场风险D 战略风险和声誉风险14 银行业金融机构违反审慎经营规则的,国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的,或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的,经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准,可以区别情形,采取措施欲与改正，那些不属于整改措施的是: CA. 责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利； B. 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务； C. 责令转让其资产；D. 责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利； 15银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有违纪行为的,依法给予行政处分；构成犯罪的,依法追究刑事责任，以下那些内容是需要对其追究责任。C 1) 违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止,以及业务范围和业务范围内的业务品种的； 2) 违反规定对银行业金融机构进行现场检查的； 3) 未依照中华人民共和国中国人民银行法规定报告突发事件的； 4) 违反规定查询账户或者申请冻结资金的； 5) 违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的； 6) 滥用职权、玩忽职守的其他行为。 A. 1）2）3） B.3) 4) 6) C 1) 2) 4) 5) 6) D以上均不对16国务院银行业监督管理机构应当在多长的期限内，对银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品神申请事项作出批准或者不批准的书面决定？( ) A A自收到申请文件之日起三个月内 B自收到申请文件之日起一个月内 C自决定受理之日起两个月内 D自收到申请文件之日起六个月内17银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正， D逾期不改正的，处以下列哪个数额的罚款?( ) A十万元以下 B十万元以上， c三十万元以下 D十万元以上三十万元以下18中华人民共和国银行业监督管理法中规定，什么情况下，国务院银行业监督管理机构应当对股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查？( ) D A银行业金融机构设立分支机构B银行业金融机构变更高管人员 C银行业金融机构迁址 D申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的 19下列选项中，哪一项不属于中华人民共和国银行业监督管理法的立法宗旨和目的？( )D A为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为 B防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益 C促进银行业健康发展 D确保国有商业银行的优势地位，避免国有商业银行因经营不善而倒闭、破产 20下列哪些机构可以依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围？( )C A财政部 B审计局 c国务院银行业监督管理机构 D人民银行 多项 1 影响资产盈利能力的相关因素主要有（）ABCDEA扣除未提足的资产损失准备金后的资本利润率及资产利润率保持较高水平；B经营效益比例高于行业平均水平；C收入结构与主要业务结构吻合，盈利稳定性好；D成本收入会计核算规范审慎。E以上均是2 银监会对未达到监控指标值要求的财务公司，将根据未达标的具体情况并结合日常监管掌握的信息，（）整改等监管措施。ABEA监督管理谈话B现场检查C处罚相关责任人D对财务公司降级E责令限期整改3设立财务公司，应当具备下列条件：ABCDEA确属集中管理企业集团资金的需要，经合理预测能够达到一定的业务规模；B有符合中华人民共和国公司法和本办法规定的章程；C有符合本办法规定的最低限额注册资本金；D有符合中国银行业监督管理委员会规定的任职资格的董事、高级管理人员和规定比例的从业人员，在风险管理、资金集约管理等关键岗位上有合格的专门人才；E在法人治理、内部控制、业务操作、风险防范等方面具有完善的制度；4申请筹建财务公司阶段，应当由母公司向中国银行业监督管理委员会提出申请，并提交下列文件、资料：ABCDEA申请书B企业集团登记证、申请人和其他出资人的营业执照复印件及出资保证C 有资质的会计师事务所审计的最近2年财务报表D可行性研究报告E母公司法定代表人签署的确认上述资料真实性的证明文件5财务公司申请设立分公司，应当符合下列条件：BCEA财务公司设立5年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币，资本充足率不低于10%；B拟设立分公司所服务的成员单位不少于10家，且上述成员单位资产合计不低于10亿元人民币C财务公司经营状况良好，且在2年内没有违法、违规经营记录；D成员单位不少于10家，但成员单位资产合计不低于20亿元人民币E确属业务发展和为成员单位提供财务管理服务需要6财务公司有下列变更事项之一的，应当报经中国银行业监督管理委员会批准：ABCDEA变更股东或者调整股权结构B修改章程C调整业务范D变更注册资本金E更换总经理7中国银行业监督管理委员会根据审慎监管的要求，有权依照有关程序和规定采取下列措施对财务公司进行现场检查：ABCDA进入财务公司进行检查B询问财务公司的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；C查阅、复制财务公司与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、藏匿或者毁损的文件、资料予以封存；D检查财务公司电子计算机业务管理数据系统。E调取档案和相关资料，并带回查阅。8财务公司出现下列情况时，经中国银行业监督管理委员会核准后，予以解散：ABCDEA组建财务公司的企业集团解散，财务公司不能实现合并或改组B章程中规定的解散事由出现C股东会议决定解散D财务公司因分立或者合并不需要继续存在的E以上所述9财务公司出现下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会可以责令其进行整顿：ACEA出现严重支付危机B 出现不良信用危机C当年亏损超过注册资本金的30%或者连续3年亏损超过注册资本金的10%D高管层出现重大违纪行为E严重违反国家法律、行政法规或者有关规章10 企业集团财务公司风险评价和分类监管指引重点分析财务公司的管理状况，包括（）等方面制度建设的完善性和制度执行的有效性。ABCDEA公司治理B功能定位C内部控制D合规性管理E内部审计12高级管理人员素质和数量与财务公司的业务发展（）相适应，高级管理人员之间的职责划分明确，遵循前中后台适当分离的审慎原则。ACDA速度B效益 C规模、D复杂性E 以上均是 13 财务公司在合规性管理方面应该做到：ABCDE A设立相应的部门或人员专职负责合规性管理，合规管理人员具有与其履职相匹配的素质和经验；B明确合规管理人员的权责，公司董事会、高级管理层及员工应在工作中予以合作和支持；C明确合规管理的报告路径和所涉及每一位人员的职责，对报告内容、方式、频率等应有规范要求；D建立奖惩制度，追究违规责任，鼓励主动报告合规隐患及风险的行为；E财务公司存在因政策法规调整形成的禁止事项，应遵循监管部门规定的整改要求和自身作出的整改承诺，积极采取有效措施予以解决。14对财务公司经营成果进行评价主要从以下几个方面：ABCDA资本充足性B市场风险C盈利能力D服务水平E资产总量15 对资产质量可以通过以下几个（）指标进行评价ABDEA不良资产率B不良贷款率C存贷比例D资产损失准备充足率E贷款损失准备充足率16 人民银行的货币政策工具一般为：（）ACDE A确定中央银行基准利率；B为金融机构办理再贴现；C在公开市场上买卖国债和其他政府债券及外汇；D国务院确定的其他货币政策工具。E要求金融机构按照规定的比例交存存款准备金 （为在人民银行开户的金融机构办理再贴现）17 根据银行业风险分类框架，涉及财务公司的风险一般包括（）ACDE A信用风险B投资风险C操作风险D声誉风险E市场风险18在客户信用评级及授信有效期内，发生影响客户资信的重大事项，财务公司应按内部信贷政策的要求，对客户重新进行信用评级。重大事项包括：ABCDEA. 外部政策和市场环境变化；B. 客户组织结构、股权或公司高级管理人员发生变动；C. 客户的对外担保超过所设定的担保警戒线；D. 客户财务收支能力发生重大变化；E. 客户涉及重大诉讼；19财务公司应持续监测交易对手经营状况变化情况，以下不属于监测范围的是：A资质信用变化B关联交易C违约记录 D高管团队正常换届20中国人民银行有下列行为之一的，对负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：A违反中国人民银行法第二十九条第一款的规定提供贷款的；B对单位和个人提供担保的；C擅自动用发行基金的；D泄露重要信息的；E 以上均是判断A为正确 B为错误1财务公司应完善现有统计与核算系统，以便准确计算、及时分析、有效控制风险水平。B 信息管理系统2不良资产率为不良信用风险资产与信用风险资产之比。A3资本充足率为资本净额与风险加权资产加12倍的市场风险资本之比 B 12.5 4财务公司可以从事离岸业务，可以从事资金跨境业务。B5财务公司发生挤提存款、到期债务不能支付、大额贷款逾期或担保垫款、电脑系统严重故障、被抢劫或诈骗、董事或高级管理人员涉及严重违纪、刑事案件等重大事项时，应当立即采取应急措施并及时向中国银行业监督管理委员会报告。A6财务公司出现下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会可以责令其进行整顿，整顿时间不超过两年。B 一年7 财务公司风险评价和分类监管应遵循全面、客观、公正、严明的原则。B审慎8风险评价结果的评定：满分为100分，85分（含）以上为一级（优秀），70（含）-85分为二级（良好），60（含）-70分为三级（一般），40（含）-60分为四级（关注），40分以下为五级（差） B 55（含）-70分为三级（一般），40（含）-55分为四级（关注）9财务公司风险评价的周期原则上为一年,监管机构可根据监管周期、财务公司的风险状况及监管资源的配置情况适当调整。A10 对盈利能力的评价，主要从资产利润率来进行测评。B 资产、资本利润率11中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构提供贷款。B 特定的非银行金融机构除外12财务公司应对交易账户头寸按市值至少每周重估一次价值。B 每日13风险管理信息系统应实现与业务信息系统的有效对接，保证数据获取与各项量化值的一致性。A14信用风险管理的目标是通过对信用风险进行识别、计量、监测与控制，将信用风险控制在财务公司可以承受的合理范围内，使风险和收益相匹配，并实现经风险调整后收益的最大化。A15市场风险监测指标包括但不限于投资比例、资产负债利率敏感性比例、利率风险敏感度和存贷比例。B投资潜在盈亏率16中国人民银行应当于每一会计年度结束后的三个月内，编制资产负债表、损益表和相关的财务会计报表，并编制年度报告，按照国家有关规定予以公布。A17银行业监督管理机构及其从事监督管理工作的人员依法履行监督管理职责,受法律保护。地方政府、各级政府部门、社会团体和个人不得干涉。A18财务公司可以依照企业集团财务公司全面风险管理指引的要求结合本公司具体情况，视需求建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系。B19中国人民银行的亏损由中央财政拨款弥补。A20中国人民银行和银行业监督管理机构负责统一编制全国金融统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。B 简答题1 中国人民银行的具体职责是什么？答案 中国人民银行履行下列职责：1) 依法制定和执行货币政策;2) 发行人民币，