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网络金融复习提纲考试题型选择 (2x10)名词解释(4x5)简答题(5x3)论述题(10x2)案例分析题(25x1)名词解释风险投资：是通过一定的机构和一定的方式向各类机构和个人筹集风险资本，然后把所筹的资本投向具有高度不确定性的中小型高新技术企业或项目，并以一定的方式参与所投资风险企业或项目的管理，期望通过实现项目的高成长率并最终通过首次公开发行（IPO）或被兼并与收购（M&A）等出售股权而获得高额中长期收益的一种投资体系。私募股权投资：从投资方式角度看，是指通过私募形式对私有企业，即非上市企业进行的权益性投资，在交易实施过程中附带考虑了将来的退出机制，即通过上市、并购或管理层回购等方式，出售持股获利。电子合同：是当事人之间通过信息网络以电子形式达成的以表达数据电文设立、变更、终止财产性民事权利义务关系的协议。格式合同：当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方对条款进行协商所订立的协议，目前最典型的表现形式是包装许可证合同和按键合同银行保险：银行保险是指采用一种相互渗透和融合的战略，将银行和保险公司等多种金融服务联系在一起，并通过客户资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务，以一体化的经营管理形式来满足客户多元化的需求。信用卡：贷记卡是指发卡机构给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的银行卡。Camels评级体系： 是通过考察商业银行的资本充足率、管理、盈利性、流动性和市场风险敏感度等六大要素，系统评价商业银行机构整体财务实力和经营管理状况（出自商业银行教材）防火墙：一个由软件和硬件设备组合而成、在内部网和外部网之间、专用网与公共网之间的界面上构造的保护屏障.是一种获取安全性方法的形象说法，它是一种计算机硬件和软件的结合，使Internet与Intranet之间建立起一个安全网关（Security Gateway），从而保护内部网免受非法用户的侵入。（出自百度百科）CFCA：即中国金融认证中心，是经中国人民银行和国家信息安全管理机构批准成立的国家级权威的安全认证机构，是重要的国家金融信息安全基础设施之一，也是中华人民共和国电子签名法颁布后，国内首批获得电子认证服务许可的CA之一。CFCA作为权威、公正的第三方安全认证机构，通过发放数字证书为网上银行、电子商务、电子政务提供安全认证服务：确保网上信息传递双方身份的真实性、信息的保密性和完整性、以及网上交易的不可否认性。（出自CFCA官网）超级网银：是2009年央行最新研发的标准化跨银行网上金融服务产品。通过构建“一点接入、多点对接”的系统架构，实现企业“一站式”网上跨银行财务管理。（出自百度百科）EUREX：德意志期货交易所（DTB）与瑞士期权与金融期货交易所（SOFFEX）的联合交易平台，欧洲期货与期权交易所（Eurex）是全球独一无二的跨国金融衍生品交易所，正式成立于1998年5月7日，并在1998年下半年就成为了欧洲最大的金融衍生产品期货期权交易市场，随后又取代了美国芝加哥商品交易所成为全球最大的金融衍生产品期货期权交易市场。（课本第六章）第三方支付：所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。（出自百度百科）银监会: 中国银行业监督管理委员会。简称中国银监会。根据授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。（出自百度百科）（去年题目）证监会：中国证券监督管理委员会简称证监会，是国务院直属机构，是全国证券期货市场的主管部门，按照国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规对全国证券、期货业进行集中统一监管，维护证券市场秩序，保障其合法运行。（出自百度百科）支付宝：最初作为淘宝网公司为了解决网络交易安全所设的一个功能，该功能为首先使用的“第三方担保交易模式”，由买家将货款打到支付宝账户，由支付宝向卖家通知发货，买家收到商品确认后指令支付宝将货款放于卖家，至此完成一笔网络交易。（国内最大的第三方支付平台）（出自百度百科）财付通：是腾讯公司创办的在线支付平台。财付通与拍拍网、腾讯QQ有着很好的融合，按交易额来算，财付通排名第二，份额为20%，仅次于阿里巴巴公司的支付宝。（出自百度百科）纳斯达克：纳斯达克(NASDAQ)是美国全国证券交易商协会于1968年着手创建的自动报价系统名称的英文简称。纳斯达克的特点是收集和发布场外交易非上市股票的证券商报价。它现已成为全球最大的证券交易市场。目前的上市公司有5200多家。纳斯达克又是全世界第一个采用电子交易的股市。（出自百度百科）CHIPS系统：chips其全称是clearing house interbank payment system 即纽约清算所银行间支付系统，是由纽约清算所协会（NYCHA）经营管理的清算所通业支付系统，它是全球最大的私营支付清算系统之一，主要进行跨国美元交易的清算。（出自百度百科）电子签名法：中华人民共和国电子签名法自年月日起施行。它为我国电子商务发展提供了基本的法律保障，它解决了电子签名的法律效力这一基本问题，并对电子商务认证机构、电子签名的安全性、签名人的行为规范、电子交易中的纠纷认定等一系列问题做出了明确的规定。（出自网络）ATM：即自助取款机，是最普遍的自助银行设备，提供最基本的银行服务之一，即出钞交易，有些全功能的产品还可以提供信封存款业务。在 ATM上也可以对帐户进行查询、改密的业务。作为自助式金融服务终端，除了提供金融业务功能之外，ATM 还具有维护、测试、事件报告、监控和管理等多种功能（课本第八章）POS：销售点终端（POS）是一种现实生活中常用的自助银行设备，该终端系统实现银行、客户与商业部门三者之间的联系，它一般安装在商店、餐厅、超市等场所，通过与银行主机联网来完成消费结算。（课本第八章）SFNB：是一家纯网络银行，脱离传统具有物理介质的实体银行模式，完全依赖Internet进行运营。客户不受物理空间及时间限制，只要能登录其网站并拥有其网络账号便能享受其便捷、高质量的服务。（课本第三章）PAYPEL：PayPal是现在网络上流行的免费信用卡，它拥有一个居于网上账户的系统，让那些拥有电子邮箱的人们可以安全地接收或支付在线付款，就像发送或接收电子邮件一样简单。PayPal用户可以片刻之间向拥有email的人发送付款，收款的人也就收到一封”付款已到”的邮件，并接收到付款。（课本第二章）简答、论述1. 电子货币有哪些分类（去年题目）当今网络金融市场上的电子货币主要分为四种，它们分别是磁卡、IC卡、电子支票和网络货币，几乎所有的电子货币都可以按四种货币形式划分。l 磁卡磁卡是利用磁性载体记录英文与数字信息，用来标识身份或其它用途的卡片。主要缺点是数据容易复制，安全性比较低，但制作成本低廉，仍广泛用于银行卡、信用卡中。l IC卡IC卡是具有计算机集成电路芯片（如微型CPU、存储器RAM等），用来存储用户个人信息及电子货币信息，且具有进行支付结算功能的消费卡。l 电子支票电子支票是采用电子方式实现的，银行的存款人签发给收款人办理结算或委托开户银行将款项支付的票据。电子支票包含纸质支票的相同信息，具有纸质支票相同功能，其使用方式与纸质支票相似。l 网络货币界定为以公用信息网为基础，以电子数据形式存储在计算机系统中，并通过开放的网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。2. 网络证券的发展阶段第一轮冲击波第二轮冲击波第三轮冲击波第四轮冲击波第五轮冲击波时间70年代初80年代初1996年开始1998年开始1999年开始特征电子交易及电子通讯网络的兴起基于个人计算机通过专有数据库交易折扣经济纪商和基金管理公司提供网上交易IT背景的纯网络经纪商开创基于互联网的交易传统证券公司全面进入代表NASDAQCharles Schwab FidelityCharles Schwab FidelityE*TradeMerrill Lynch意义开创了即时交易和高流动性的买卖方式开创了一种营业厅之外的交易方式开创了基于互联网的交易模式以低佣金、大折扣吸引客户传统业务的全面转型影响1975年5月1日美国放弃固定佣金比率促进这一市场的发展证券公司营业网点的分布不再成为成功的关键交易量和交易账户迅速增加重品牌和战略联盟的建立争取成为金融门户的中枢，以提供全面、个性化、一揽子金融服务为目标3. 网络金融的风险和防范措施【网络金融的风险】一、技术风险：(1) 安全风险：网络金融的业务及大量风险控制工作均是由电脑程序和软件系统完成，所以，电子信息系统的技术性和管理性安全就成为网络金融运行的最为重要的技术风险。这种风险既来自计算机系统停机、磁盘列阵破坏等不确定因素，也来自网络外部的数字攻击，以及计算机病毒破坏等因素。(2) 技术选择风险：网络金融业务的开展必须选择一种成熟的技术解决方案来支撑。在技术选择上存在着技术选择失误的风险。这种风险既来自于选择的技术系统与客户终端软件的兼容性差导致的信息传输中断或速度降低的可能，也来自于选择了被技术变革所淘汰的技术方案，造成技术相对落后、网络过时的状况，导致巨大的技术和商业机会的损失。二、业务风险：（1）信用风险：指网络金融交易者在合约到期日不完全履行其义务的风险。（2）流动性风险：这是指网络金融机构没有足够的资金满足客户兑现电子货币的风险。（3）支付和结算风险：一个地区金融网络的故障会影响全国乃至全球金融网络的正常运行和支付结算，并会造成经济损失。(4)法律风险：这是针对目前网络金融立法相对落后和模糊而导致的交易风险。(5)其他风险：如市场风险，即利率、汇率等市场价格的变动对网络金融交易者的资产、负债项目损益变化的影响，以及金融衍生工具交易带来的风险等。【网络金融风险的防范措施】1.加大研发先进、具有自主知识产权的信息技术。2.采用先进的防火墙技术、漏洞扫描技术、入侵检测技术等，构筑全面的计算机系统防御机制。3.强化客户意识、加强内部管理。4.加强法制建设、加大对犯罪分子的打击力度。5.建立法制网络金融的总体规划和统一的技术标准。4. 网络保险哪些适合在网上销售？保险过程涉及对客户投保前状况的核实，如对投保寿险客户身体健康状况的检查，对投保财险客户财产情况的核实等，这都需要面对面的核实；而且理赔前对客户受损情况的核实也难以完全在网上进行，所以很多险种目前还不能在网上销售。因此，适合网上销售的是那些核保简单、手续简便的险种，如个人健康险、意外险、车险、货运险、小规模个体工商户的财产险和部分责任险等。从整个承保过程来看，设计、签单、核保、理赔等关键环节必须在网下完成。而且，由于保险知识的专业性强，保险产品往往比较复杂，而且保险服务具有一定的延续性，保险产品销售的是一份契约合同，因而消费者可以通过网络获取保险信息和报价，但在最终做出购买决定时，依然需要专业人士协助整个购买过程。5. 双密钥加密（去年题目、要懂得流程、重理解）数据加密技术是网络信息安全的最基本保障措施之一，加密就是通过数学方法的程序和保密的密钥对信息进行编码，把计算机数据变成杂乱无章难以理解的字符串，也就是把明文变成密文，如果没有正确的密钥是不可能通过解密获得明文信息的，从而起到保护数据安全的作用。对称密钥加密技术，对称密钥加密就是加密和解密都使用同一把私有密钥，所以此信息的发送方和接收方须共享这个密钥。利用私有密钥进行对称加密的过程是：1、发送方用自己的私有密钥对准备发送的信息进行加密；2、发送方将加密后的信息通过网络传给信息接收方；3、接收方用发送方对信息加密的那把私有密钥对收到的密文进行解密，最后得到信息明文。整个对信息加解密并传输的过程如下图所示。其中发送方与接收方的密钥是相同的。 图95 对称密钥加密传输流程用此种加密方式特点是速度快效率高，可用于大批数据的加密。但主要的缺点是密钥本身的管理，即密钥管理成为其安全如否的重要环节。非对称密钥加密技术，其原理就是使用两个不同的密钥，一个用来加密的加密密钥也称为公开密钥，一个用来解密的解密密钥称为私有密钥。利用公私有密钥进行非对称加密的过程是：1.发送方对准备发送的信息明文用接收方的公钥加密；2.将加密后的密文通过网络传输给接收方；3.接收方用自己的私钥对收到的密文进行解密，最后得到信息明文。整个利用非对称密钥对信息加解密并传输的过程如下图所示： 图96 非对称密钥加密传输流程在这一过程中，只有真正的接收方才能得到信息明文，因为私钥只在接收方的手中，任何拥有接收方的公开密钥的用户都可以安全地向接收方发送信息，使用户量增大的同时也减少了加密时的麻烦。与对称密钥加密系统相比，非对称密钥加密系统的功能更为强大，但同时也带来了更高的技术要求，因为公开密钥代表了在攻击该算法时所用到的额外信息。6. 电子货币对传统货币的政策影响。（个人修改的便于答题的版本，原理参考课本）1.货币的供给方面的影响：网络金融中的货币供给不仅决定于基础货币、准备金率和通货比率，而且受到电子货币的发行量、电子货币用于实际支付的比例、电子货币的流通次数等因素的影响。总体而言，货币供给的内生性特征日益明显，货币当局对货币供给的控制能力在削弱，电子货币还加剧了不同国家货币供给机制之间的竞争。2.货币的需求方面的影响：网络经济中货币的各种不同形式之间的界限逐渐模糊，金融工具的总体流动性有了明显的提高，货币层次的划分与计量面临问题。3电子货币带来的货币政策变化货币供给、货币需求和货币计量的变化，改变了货币政策的理论基础，提供了新的实施环境。在电子货币的影响下，货币政策的中介目标、政策工具和传导机制等都表现出与传统金融经济不同的特点：（1）货币政策中介目标选择的变化：总量性的目标日益丧失作为中介目标的合理性和科学性。而价格信号是市场运行的结果，网络银行和电子货币增强了市场的效率和竞争水平，提高了价格信号的质量，最终使得价格信号类的中介目标成为未来货币政策中介目标的主流选择。（2）货币政策工具的变化：货币政策工具主要包括法定准备金、公开市场操作和贴现率，这三种货币政策工具由于受到网络银行和电子货币的发展的影响，它们的功能都出现了不同的变化。1.应否对发行电子货币的金融机构提取准备金，以控制其发行总量。2公开市场操作的作用变得复杂而难于预测。3.中央银行通过贴现率影响货币资金的“价格”的能力和资金价格的调整货币的能力都受到了冲击。（3）货币政策传导机制的变化：电子货币对货币政策传导机制的影响具有双重性。既使可能加大货币政策的误差的同时，也可以缩短政策传导过程中的时间滞留，更快地促进经济总量指标发生变化。7. 信用评估系统由哪些机构开发，评估的标准有哪些？（个人修改，非官方） 国际上，信用评估系统是由金融信用征信机构开发的，集信用评估、信用监控、信用管理于一体的系统服务工程。充分利用银行的计算机网络信息资源，将信贷台账系统和结算系统进行联网，与国内的会计审计、税务、法院等单位进行数据交换，可实现对银行的企业用户或个人用户进行全方位的信用监管。在美国，征信体系引入了竞争机构，成立了多家征信公司，由司法部、美联储等多个部门管理。目前我国的信用评估工作由金融机构各自的征信体系独