合规测试试题库(信贷部分二).xls

合合规规测测试试试试题题库库 信信贷贷部部分分二二 依据法规涉及条款题型题目答案 第4条 第6条简答 农村信用社贷款的原则是什么 答 农村信用社贷款的发放和使用应当符合国家法律 行政法规和中国人民银行发布 的行政规章 应当遵循安全性 流动性 效益性的原则 全文多选 制定 巴塞尔协议 的目的在于使国际银行业 A 统一资本的计算方法与标准 B 盈利能力更强 C 更为稳健 地经营 D 平等竞争 E 实现银行分业经营 ACD 全文判断 巴塞尔协议 是关于银行资本金问题的国际协议 对 全文多选 巴塞尔新资本协议 中特别强调的风险是 A 法律风险 B 操作风险 C 市场风险 D 信用风险 E 声誉风险 BCD 第5条 单选 按贷款风险分类法如借款人能够履行合同 没有足够理由怀疑贷款本 息不能按时足额偿还的贷款应归为 A 正常 B 关注 C 次级 D 可疑 A 第5条 单选 按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题 完全依靠其正常 营业收入无法足额偿还贷款本息 即使执行担保 也可能会造成一定 损失的贷款应归为 A 正常 B 关注 C 次级 D 可疑 C 第5条 单选 按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后 本息仍然无法收回 或只能收回极少部分的贷款应归为 A 可疑 B 关注 C 次级 D 损失 D 第5条 单选 贷款五级分类的标准是 A 正常 关注 次级 可疑 损失 B 正常 可疑 逾期 呆滞 呆帐 C 正常 次级 关注 可疑 损失 D 关注 逾期 可疑 呆滞 呆帐 A 第5条 单选 按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息 但存在一些 可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为 A 正常 B 关注 C 次级 D 可疑 B 第5条 单选 按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息 即使执行担保 也 肯定要造成较大损失的贷款应归为 A 正常 B 关注 C 次级 D 可疑 D 第5条 单选 按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后 本息仍然无法收回 或只能收回极少部分的贷款应归为 A 正常 B 关注 C 次级 D 可疑 D 第5条 多选 贷款风险按五级分类的是 A 正常 B 关注 C 次级 D 可疑 E 损失ABCDE 第5条 多选 按五级分类标准划分 属于不良贷款的是 A 正常 B 关注 C 次级 D 可疑 E 损失CDE 第5条 判断 五级分类中 损失是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序 之后 本息仍无法收回或只能收回极少部分 对 第11条 单选 自营贷款期限最长一般不得超过 年 超过的应当报中国人民银 行备案 A 五 B 十 C 二十 D 三十 B 第11条 单选 票据贴现的贴现期限最长不得超过 月 贴现期限为从贴现之日 起到票据到期日止 A 三个 B 六个 C 十二个 D 十八个 B 第11条 单选 票据贴现的贴现期限最长不得超过 A 4个月 B 1年 C 3个月 D 6个月 D 第37条 单选 未经 批准 贷款人不得豁免贷款 A 国务院 B 人民法院 C 人民银行 D 上级行A 贷款风险分类指引 银监发 2007 54号 第8条 单选 按贷款期限划分短期贷款是指 A 六个月以内 含六个月 B 六个月以内 C 一年以内 含一 年 D 一年以内 C 第9条 单选 按贷款方式划分 贷款分哪些种类 A 保证贷款 抵押贷款 质押贷款 B 信用贷款 担保贷款 票据贴现 C 信用贷款 保证贷款 票据贴 D 担保贷款 抵押贷款 质押贷款 B 第11条 单选 自营贷款的期限一般最长不超过 A 五年 B 八年 C 十年 D 十五 年 C 第12条 单选 短期贷款展期期限累计不得超过 A 原贷款期限的一半 B 半年 C 一年 D 原贷款期限D 第23条 单选 贷款人收到借款人书面申请后 短期贷款答复时间不得超过 A 一个月 B 半个月 C 十天 D 二十天A 第8条 单选 短期贷款是指贷款期限在 含以内的贷款 A 三个月 B 半年 C 1年 D 2年C 第8条 单选 中期贷款是指贷款期限在 的贷款 A 三个月以上半年以下 B 半年以上1年以下 C 1年以上5年以下 D 2年以上5年以下 C 第65条 单选 对于有章不循的责任人 要 A 及时进行教育 B 对其进行审计 C 从严追究有关高管人员的法律责任 D 将其调离原岗位 并严肃处理 D 贷款通则 中国人民银行令 年 号 第4条 多选 借款人与贷款人的借贷活动应当遵循 等原则 A 平等 B 互利 C 公平 D 自愿ACD 第7条 多选 按承担的经济责任划分贷款种类有 A 担保贷款 B 自营贷款 C 委托贷款 D 信用贷款BC 第28条 多选 农村合作金融机构贷款 应当实行 的制度 A 审贷分离 B 分级审批 C 审贷一体 D 自主审批AB 第7章 多选 在贷款风险分类法实施前 不良贷款的监测内容包括 A 不良贷款的登记 B 不良贷款的考核 C 不良贷款的催收和呆账贷款的冲销 D 不良贷款的浮动区间 ABC 第9条 多选 按贷款方式划分贷款种类包括 A 信用贷款 B 担保贷款 C 委托贷款 D 长期贷款 E 票据贴现ABE 第20条 多选 按我国现行规定 借款人不得用贷款 A 从事有价证券投机经营 B 在期货市场从事投机经营 C 从事 房地产投机业务 D 从事房地产业务 E 套取贷款牟取非法收入 ABCE 第66条 多选 贷款人有哪些行为 中国人民银行可以责令改正 逾期不改正的 中 国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款 A 没有公布所经营贷款的种类 期限 利率的 B 没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的 C 没有向人民银行指定的借款人贷款的 D 没有在规定期限内答复借款人贷款申请的 ABD 第4条 多选 借款人与贷款人的借贷活动应当遵循 原则 A 平等 B 自愿 C 公平 D 诚实信用ABCD 贷款通则 中国人民银行令 年 号 第9条 多选 按贷款的方式分类 贷款可以分为 A 信用贷款 B 担保贷款 C 票据贴现 D 委托贷款ABC 第28条 多选 贷款人应当建立 的贷款管理制度 A 审贷分离 B 分级审批 C 一次核定 D 随用随贷AB 第26条 多选 应当根据借款人的 经营效益和发展前景等因素 评定借款 人的信用等级 A 领导者素质 B 经济实力 C 资金结构 D 履约情况 ABCD 第9条 简答按贷款方式划分的贷款种类有哪些 一 信用贷款 指凭借款人的信誉发放的贷款 二 担保贷款 1 保证贷款 指按 担保法 规定的保证方式 以第三人承诺在借款人不能偿还贷 款时 按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款 2 抵押贷款 指按 担保法 规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物 发放的贷款 3 质押贷款 指按 担保法 规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为 质物发放的贷款 三 票据贴现 指贷款人以购买借款人未到期的商业票据的方式发放的贷款 第12条 简答 贷款展期怎样处理 贷款是否展期由贷款人决定 申请保证贷款有 抵押贷款 质押贷款展期的 还应当 由保证人 抵押人 出质人出具的同意书面证明 已有约定的 按照约定执行 短期贷款 期限在一年以内 含一年 展期期限累计不得超过原贷款期限 中期贷款 一年以上 五年以下 含五年 展期期限累计不得超过原贷款期限的一半 长期贷 款 五年以上 展期期限累计不得超过三年 国家另有规定者除外 借款人未申请展 期或申请未或批准的 其贷款从到期日次日起 转入逾期贷款帐户 贷款通则 中国人民银行令 年 号 第19条 简答 贷款通则 中规定借款人的义务有哪些 答 应当如实提供贷款人要求的材料 法律规定不能提供者除外 应当向贷款人 如实提供所有开户行 帐号及存贷款余额情况 配合贷款人的调查 审查和检查 应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营 财务活动的监督 应当按借款合同约定用途使用贷款 应该按借款合同约定及时清偿贷款本息 将债务全部或部分转让给第三人的 应当取得贷款人的同意 有危及贷款人债权安全情况时 应当及时通知贷款人 同时采取保全措施 第12条 简答借款展期的次数与期限是怎样规定的 答 借款不能按期归还 经贷款人认定符合展期条件批准后 只能展期一次 短期贷款 的展期不得超过原贷款期限 中期贷款的展期不得超过原贷款期限的一半 长期贷款 展期不得超过三年 第24条 判断 金融机构的自营贷款除按中国人民银行规定计收利息之外 不得收取 其他任何费用 对 第30条 判断 贷款人要按借款合同规定按期发放贷款 贷款人不按合同约定按期发 放贷款的 应偿付违约金 对 第32条 判断 贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款 应当按规定加罚利息 对不能归还或者不能落实还本付息事宜的 应当督促归还或者依法 起诉 对 第68条 判断 任何单位和个人强令银行发放贷款或者提供担保的 应当对直接负责 的主管人员和其他直接责任人员或者个人给予纪律处分 造成经济损 失的 承担全部或者部分赔偿责任 对 第37条 判断 未经国务院批准 贷款人不得豁免贷款 除国务院批准外 任何单位 和个人不得强令贷款人豁免贷款 对 贷款通则 中国人民银行令 年 号 第38条 判断贷款管理实行行长 经理 主任 负责制 对 第44条 判断 贷款管理人员在调离原工作岗位时 应当对其在任职期间和权限内所 发放的贷款风险情况进行审计 对 第46条 判断 贷款人有权参与处于兼并 破产或股份制改造等过程中的借款人的债 务重组 应当要求借款人落实贷款还本付息事宜 对 第47条 判断 贷款人应当要求实行承包 租赁经营的借款人 在承包 租赁合同中 明确落实原贷款债务的偿还责任 对 第48条 判断 贷款人对实行股份制改造的借款人 应当要求其重新签订借款合同 明确原贷款债务的清偿责任 对 第50条 判断 贷款人对合并 兼并 的借款人 应当要求其在合并 兼并 前清偿 贷款债务或提供相应的担保 对 第53条 判断 贷款人对产权有偿转让或申请解散的借款人 应当要求其在产权转让 或解散前必须落实贷款债务的清偿 对 第60条 判断信贷资金不得用于财政支出 对 第64条 判断 贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予 拒绝的 应当给予纪律处分 造成损失的应当承担相应的赔偿责任 对 贷款通则 中国人民银行令 年 号 第8条 判断短期贷款是指期限在6个月 含 以内的贷款 错 第8条 判断中长期贷款是指期限在1 5年的贷款 对 第32条 判断借款人提前归还贷款 不需要与贷款人协商 错 第65条 判断 贷款人的有关责任人员违反 贷款通则 有关规定 应当给予纪律处 分和罚款 情节严重的 应调离工作岗位 取消任职资格 构成犯罪 的 应追究刑事责任 对 第8条 判断中长期贷款是指期限在1 5年的贷款 对 第20条 判断 贷款人的有关责任人员违反 贷款通则 有关规定 应当给予纪律处 分和罚款 情节严重的 应调离工作岗位 取消任职资格 构成犯罪 的 应追究刑事责任 对 第30条 判断 贷款人未按照约定的日期 金额提供借款 造成借款人损失的 应赔 偿损失 对 第20条 判断 借款人可以在同一辖区内的两个或两个以上的同级分支机构取得贷款 错 第20条 判断 除依法取得经营房地产资格的借款人以外 不得用贷款经营房地产业 务 依法取得经营房地产资格的借款人 不得用贷款从事房地产投机 对 第24条 判断未经中国人民银行批准 不得对自然人发放外币币种的贷款 对 贷款通则 中国人民银行令 年 号 第30条 判断 贷款人不按合同约定按期发放贷款的 可以不付违约金 借款人不按 合同约定用款的 应偿付违约金 错 第48条 判断 贷款人对实行股份制改造的借款人 应当要求其重新签订借款合同 明确原贷款债务的清偿责任 对 第55条 判断 一个借款人只能有一个贷款主办行 主办行应当随基本账户的变更而 变更 对 第59条 判断 贷款人发放异地贷款 或者接受异地存款 应当报中国人民银行当地 分支机构备案 对 贷款通则第29条合同法第197条简答 借款合同的必须条款有哪些 答 1 借款种类 2 借款币种 3 借款用途 4 借款数额5 借款 利率6 借款期限7 还款方式 8 违约责任 答 1 借款种类 2 借款币种3 借款用途 4 借款数额5 借款利率6 借款期限 7 还款方式 8 违约责任 9 借 贷双方的权利 义务 第25条 单选 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的 保证期间为之日起 A 半年 B 一年 C 二年 D 三年 A 贷款通则 中国人民银行令 年 号 第29条 单选 同一债权既有保证又有物的担保的 保证人 A 同物的担保一同承担同样的责任 B 对物的担保以外的债权承担责任 C 不承担责任 D 承担的责任以物的保证责任为限 B 第23条 单选 保证期间 债权人许可债务人转让债务的应征得 的同意 A保证人 B抵押人 C质押人 D领导 A 第7 8 9 10条单选 下列可以做为保证人的有 A 国家机关 B 学校 幼儿园 医院等公益事业单位 C 经法人授权的分支机构 D 中华人民共和国的公民 C 第13条 单选 保证人与债权人应当以 订立保证合同 A 口头形式 B 书面形式 C 电报 D 电话通知B 第38条 单选 抵押人与抵押权人应当以 订立抵押合同 A 口头形式 B 书面形式 C 电报 D 电话通知B 第42条 单选 以无地上定着物的土地使用权抵押的 办理抵押物登记的部门是 A 土地管理部门 B 县级以上政府规定的房地产管理部门 C 林木主管部门 D 工商行政管理部门 A 担保法 中华人民共和国主席令 1999年第五十号 第42条 单选 以城市房地产或者乡镇 村企业的厂房等建筑物抵押的 办理抵押物 登记的部门是 A 土地管理部门 B 县级以上政府规定的房地产管理部门 C 林木主管部门 D 工商行政管理部门 B 第42条 单选 以林木抵押的 办理抵押物登记的部门是 A 土地管理部门 B 林木主管部门 C 运输工具的登记部门 D 工商行政管理部门 B 第42条 单选 以船舶 车辆抵押的 办理抵押物登记的部门是 A 土地管理部门 B 林木主管部门 C 运输工具的登记部门 D 工商行政管理部门 C 第42条 单选 以企业的设备和其他动产抵押的 办理抵押物登记的部门是 A 土地管理部门 B 林木主管部门 C 运输工具的登记部门 D 工商行政管理部门 D 第37条 单选 可以作为抵押的财产有 A 耕地 B 抵押人所有的房屋 C 宅基地 D 自留地B 第37条 单选 下列哪项财产不得抵押 A 土地所有权 B 汽车 C 有价证券 D 珠宝首饰A 担保法 中华人民共和国主席令 1999年第五十号 第53 54条单选 抵押人不履行合同时 抵押权人有权 A 变现抵押物优先受偿 B 占有并使用抵押物 C 没收抵押物 D 退还抵押物 A 第30条 单选 有关保证的下列说法中 错误的是 A 主合同被确认失效后 保证人不再承担任何责任 B 保证方式有一般保证和连带责任保证之分 C 不管保证人承担的是履行责任还是赔偿责任 保证人都可能承担赔 偿责任 D 债权人抛弃其债权的担保物权时 在该担保物权的期限内 保证人 的保证责任免除 A 第58条 单选 抵押权因抵押物灭失而消灭 因灭失所得赔偿金 应当作为 A 抵押人所有不带任何条件 B 抵押人所有 C 抵押财产 D 抵押人或抵押权人共有财产 C 第33条 单选 动产抵押质权人最主要的权利是 A 留置质物的权利 B 救济质物的权利 C 优先受偿权 D 代位权C 第25条 单选 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间 债权人已提起诉讼或 者申请仲裁的 保证期间适用诉讼时效 的规定 A 中止 B 延长 C 终止 D 中断 D 第34 37条多选 下列可以抵押的财产有 A 抵押人所有的房屋和其他地上定着物 B 土地所有权 C学校 幼儿园 医院 D抵押人依法有权处分的国有的机器 交通运输工具和 其他财产 AD 担保法 中华人民共和国主席令 1999年第五十号 第8 9 10条多选 下列哪些机构不得作保证人 A国家机关 B学校 C医院 D企业法人的分支机构ABCD 第2条 多选 贷款担保的方式有 A 信用 B 保证 C 抵押 D 质押BCD 第16条 多选 保证的方式有 A 一般保证 B 终生保证 C 连带责任保证 D 人格保证AC 第41 43条多选 担保法 规定 根据抵押物的不同特性 抵押合同分别自 之日起生效 A 登记 B 签章 C 签订 D 移交 AC 第75条 多选 担保法规定哪些权利可以质押 A 汇票 支票 本票 债券 存款单 仓单 提单 B 依法可以转让的股份 股票 C 依法可以转让的商标专用权 D 专利权 著作权中的署名权 ABC 第63条 多选 质押担保中债务人或者第三人为出质人 债权人为 移交的动产 为 A 质权人 B 质物 C 质押人 D 质押物 AD 担保法 中华人民共和国主席令 1999年第五十号 第42条 多选 对办理抵押登记的部门 以下叙述正确的是 A 以无地上定着物的土地使用权抵押的 为核发土地使用权证书的土 地管理部门 B 以城市房地产或者乡 镇 村企业的厂房等建筑物抵押的 为县 级以上地方人民政府 C 以林木抵押的 为县级以上林木主管部门 D 以航空器 船舶 车辆抵押的 为运输工具登记部门 E 以企业的设备和其他动产抵押的 为财产所在地的工商行政部门 ABCDE 第44条 多选 办理抵押物登记 应当向登记部门提供下列哪些文件或者其复印件 A 主合同 B 抵押合同 C 抵押物的所有权或者使用权证书 D 抵押权人的身份证明 ABC 第34条 多选 下列财产哪些按担保法规定可以做为抵押物 A 抵押人所有的房屋和其他地上定着物 B 抵押人所有的机器 交通运输工具和其他财产 C 抵押人依法有权处分的国有的土地使用权 房屋和其他地上定着物 D 抵押人依法有权处分的国有的机器 交通运输工具和其他财产 E 抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山 荒沟 荒丘 荒滩等 荒地的土地使用权 ABCDE 第37条 多选 担保法规定下列哪些财产不得抵押 A 土地使用权 B 学校 幼儿园 医院等以公益为目的的事业单位 社会团体的教育 设施 医疗卫生设施和其他社会公益设施 C 所有权 使用权不明或者有争议的财产 D 依法被查封 扣押 监管的财产 BCD 担保法 中华人民共和国主席令 1999年第五十号 第65条 多选 质押合同应当下列包括哪些内容 A 被担保的主债权种类 数额 B 债务人履行债务的期限 C 质物的名称 数量 质量 状况 D 质押担保的范围 E 质物移交的时间 ABCDE 第54条 多选 同一财产向两个以上债权人抵押的 拍卖 变卖抵押物所得价款的清 偿顺序 下列正确的是 A 抵押合同已登记生效的 按照抵押物登记的先后顺序清偿 B 登记顺序相同的 按照债权比例清偿 C 抵押合同自签订之日起生效的 该抵押物已登记的 按照 规定清偿 未登记的 按照合同生效时间的先后顺序清偿 顺序相同 的 按照债权比例清偿 D 抵押物登记的先于未登记的受偿 ABCD 第75条 多选 下列哪些权利可以质押 A 汇票 支票 本票 债券 存款单 仓单 提单 B 依法可以转让的股份 股票 C 依法可以转让的商标专用权 专利权 著作权中的姓名权 D 依法可以质押的其他权利 ABCD 第29条 多选 企业法人的分支机构担任保证人 未经企业法人书面授权时 将产生 的法律后果及法律责任的表述中 符合法律规定的有 A 保证合同有效 B 保证合同无效 C 债权人有过错的 企业法人不承担民事责任 D 债权人无过错的 企业法人应当承担相应的民事赔偿责任 BD 第16条 多选 根据 担保法 的规定 保证的方式有 A 一般保证 B 特别保证 C 连带责任保证 D 共同责任保证 AC 担保法 中华人民共和国主席令 1999年第五十号 第75条 多选 担保法规定哪些权利可以质押 A 汇票 支票 本票 债券 存款单 仓单 提单 B 依法可以转让的股份 股票 C 依法可以转让的商标专用权 D 专利权 著作权中的署名权 ABC 22 27条等简答 什么是保证期间 保证期间有何意义 答 保证期间又叫做保证责任的期限 是指依照法律的规定或者当事人的约定 保证 人承担保证责任的期限 保证人仅在此期间内承担保证责任 超过这一期限的 保证 人不承担保证责任 也就是说 保证期间是保证人对已经确定的主债务承担保证责任 的期间 债权人只能在此期间内向保证人行使请求权 保证人也只在此期间内才承担 保证责任 保证期间届满后 债权人请求保证人承担保证责任的 保证人可以保证期 间届满为抗辩事由拒绝承担保证责任 第17 18条简答什么是一般保证和连带责任保证 当事人在保证合同中约定 债务人不能履行债务时 由保证人承担保证责任的 为一 般保证 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的 为连带责 任保证 第34 42条简答 担保法 规定哪些财产可以抵押 抵押登记分别在哪些部门办理 答 抵押人所有的房屋和其他地上定着物 抵押人所有的机器 交通运输工具和其他财产 抵押人依法有权处分的国有的土地使用权 房屋和其他地上的定着物 抵押人依法有权处分的国有的机器 交通运输工具和其他财产 抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山 荒沟 荒丘 荒滩等荒地的土地使用 权 依法可以抵押的其他财产 抵押登记分别在以下部门办理 以无地上定着物的土地使用权抵押的 为核发土地使用权证书的土地管理部门 以城市房地产或者乡 镇 村企业的厂房等建筑物抵押的 为县级以上地方人民 政府规定的 担保法 中华人民共和国主席令 1999年第五十号 第2条 简答 贷款担保的方式有哪些 答 保证 抵押 质押 留置和定金 第7条 简答哪些人可以作为保证人 答 具有代为清偿债务能力的法人 其他组织或公民 可以作保证人 第37条 简答 哪些财产不可以作抵押 答 一 土地所有权 二 耕地 宅基地 自留地 自留山等集体所有的土地使用权 担 担保法 第三十四条第五项 第三十六条第三款规定的除外 三 学校 幼儿园 医院等以公益为目的的事业单位 社会团体教育设施 医疗卫生设施和其他社会公 益设施 四 所有权 使用权不明或者有争议的财产 五 依法被查封 扣押 监管 的财产 六 依法不得抵押的其他财产 第46条 简答抵押担保的范围是什么 抵押担保的范围包括主债权及利息 违约金 损害赔偿金和实现抵押的费用 抵押合 同另有约定的 按照约定 第75条 简答 哪些权利可以质押 答 一 汇票 支票 本票 债券 存款单 仓单 提单 二 依法可以转让的股份 股票 三 依法可以转让的商标专用权 专利权 著作权中的财产权 四 依法可 以质押的其他权利 第59条 简答最高额抵押指的是什么 答 最高额抵押 是指抵押人与抵押权人协议 在最高债权额限度内 以抵押物对一定 期间内连续发生的债权作担保 第5条 判断 担保合同是主合同的从合同 主合同无效 担保合同无效 担保合同 另有约定的 按照约定 对 第7条 判断具有代为清偿债务能力的法人 其他组织或者公民 可以作保证人 对 第13条 判断保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同 对 担保法 中华人民共和国主席令 1999年第五十号 第9条 判断 学校 幼儿园 医院等以公益为目的的事业单位 社会团体不得为保 证人 对 第10条 判断 企业法人的分支机构 职能部门不得为保证人 企业法人的分支机构 有法人书面授权的 可以在授权范围内提供保证 对 对 第19条 判断 当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的 按照连带责任保证承 担保证责任 对 第21条 判断 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的 保证人应当对 全部债务承担责任 对 第23条 判断 保证期间 债权人许可债务人转让债务的 应当取得保证人书面同意 保证人对未经其同意转让的债务 不再承担保证责任 对 第24条 判断 债权人与债务人协议变更主合同的 应当取得保证人书面同意 未经 保证人书面同意的 保证人不再承担保证责任 保证合同另有约定的 按照约定 对 第28条 判断 同一债权既有保证又有物的担保的 保证人对物的担保以外的债权承 担保证责任 对 第28条 判断 债权人放弃物的担保的 保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证 责任 对 第29条 判断 企业法人的分支机构未经法人书面授权或者超出授权范围与债权人订 立保证合同的 该合同无效或者超出授权范围的部分无效 对 担保法 中华人民共和国主席令 1999年第五十号 第31条 判断保证人承担保证责任后 有权向债务人追偿 对 第36条 判断 以依法取得的国有土地上的房屋抵押的 该房屋占用范围内的国有土 地使用权同时抵押 对 第36条 判断 以出让方式取得的国有土地使用权抵押的 应当将抵押时该国有土地 上的房屋同时抵押 对 第36条 判断 乡 镇 村企业的土地使用权不得单独抵押 以乡 镇 村企业 的厂房等建筑物抵押的 其占用范围内的土地使用权同时抵押 对 第38条 判断抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同 对 第40条 判断 订立抵押合同时 抵押权人和抵押人在合同中不得约定在债务履行期 届满抵押权人未受清偿时 抵押物的所有权转移为债权人所有 对 第41条 判断 当事人用以上财产抵押的 应当办理抵押物登记 抵押合同自登记之 日起生效 对 对 第43条 判断当事人未办理抵押物登记的 不得对抗第三人 对 第45条 判断登记部门登记的资料 应当允许查阅 抄录或者复印 对 担保法 中华人民共和国主席令 1999年第五十号 第49条 判断 抵押期间 抵押人转让已办理登记的抵押物的 应当通知抵押权人并 告知受让人转让物已经抵押的情况 抵押人未通知抵押权人或者未告 知受让人的 转让行为无效 对 第49条 判断 转让抵押物的价款明显低于其价值的 抵押权人可以要求抵押人提供 相应的担保 抵押人不提供的 不得转让抵押物 对 第49条 判断 抵押人转让抵押物所得的价款 应当向抵押权人提前清偿所担保的债 权或者向与抵押权人约定的第三人提存 超过债权数额的部分 归抵 押人所有 不足部分由债务人清偿 对 第51条 判断 抵押人的行为足以使抵押物价值减少的 抵押权人有权要求抵押人停 止其行为 抵押物价值减少时 抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物 的价值 或者提供与减少的价值相当的担保 对 第51条 判断 抵押人对抵押物价值减少无过错的 抵押权人只能在抵押人因损害而 得到的赔偿范围内要求提供担保 抵押物价值未减少的部分 仍作为 债权的担保 对 第56条 判断 拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款 在依法缴纳相当于应缴纳的 土地使用权出让金的款额后 抵押权人有优先受偿权 对 第57条 判断 为债务人抵押担保的第三人 在抵押权人实现抵押权后 有权向债务 人追偿 对 第58条 判断 抵押权因抵押物灭失而消灭 因灭失所得的赔偿金 应当作为抵押财 产 对 第64条 判断出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同 对 担保法 中华人民共和国主席令 1999年第五十号 第64条 判断质押合同自质物移交于质权人占有时生效 对 第56条 判断 拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款 在依法缴纳相当于应缴纳的 土地使用权出让金的款额后 抵押权人有优先受偿权 对 第7 9 10条判断 具有代为清偿债务能力的法人 其他组织或者公民 可以作保证人 企业法人的分支机构 职能部门不得为保证人 企业法人的分支机构 有法人书面授权的 可以在授权的范围内提供保证 对 第36条 判断 当事人以农作物和其尚未分离的土地使用权同时抵押的 土地使用权 部分的抵押无效 对 第36条 判断 以建筑物抵押的 该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押 以建设用地使用权抵押的 该土地上的建筑物一并抵押 对 第48条 判断 订立抵押合同前抵押财产已出租的 该租赁关系不得对抗已登记的抵 押权 错 第71条 判断 债务履行期届满质权人未受清偿的 可以与出质人协议以质物折价 也可以依法拍卖 变卖质物 对 担保法 中华人民共和国主席令 1999年第五十号 第4条 判断单位定期存款 是绝对不能办理质押贷款的 错 第5条 单选 下列证件中属于实名无效身份证件的是 A 居住在境内的16周岁以下中国公民的户口簿 B 中国人民解放军军人身份证件中国人民武装警察身份证件 C 港澳居民往来内地通行证台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅 行证件 D 年龄未满16周岁的在校学生的学生证 D 第5条 判断工作证和身份证复印件也可以作为个人实名证件使用 错 149条 多选 根据 中华人民共和国公司法 的规定 在下列情形中 有限责任公 司的董事 经理可以同本公司订立合同或者进行交易的是 A 公司章程规定 B 董事会决议通过 C 股东会决议通过 D 监事会决议通过 AC 第147条多选 下列哪些人不得担任公司的董事 监事 经理 A 无民事行为能力或者限制民事行为能力的 B 因犯有贪污 贿赂 侵占财产 挪用财产罪或者破坏社会经 济秩序罪 被判处刑罚 执行期满未逾五年 或者因犯罪被剥夺政治 权利 执行期满未逾五年的 C 担任因经营不善破产清算的公司 企业的董事或者厂长 经理 并对该公司 企业的破产负有个人责任的 自该公司 企业破 产清算完结之日起未逾三年的 D 担任因违法被吊销营业执照的公司 企业的法定代表人 并 负有个人责任 ABCDE 第23 25 28条多选 下列关于股份有限公司的股票的说法哪些是正确的 A 股票就是股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证 B 股份有限公司的资本划分为股份 每个股东的权利相同 C 股东对公司的股份的占有以股票的形式体现 D 股票由董事长签名 公司盖章 ACD 第1条 判断 税务机关人员持规定手续可以直接到银行 信用社储蓄所核查纳税人 的储蓄存款 错 第3条 判断 纳税人 扣缴义务人在金融机构的存款不足以同时支付税款和金融机 构贷款时 金融机构可先扣收贷款 再扣缴税款 错 第4条 判断 两家以上的执法机关对同一存款要求金融机构协助执行时 金融机构 应根据最先收取的协助执行通知书办理 对 第4条 判断 税务机关通知纳税人 扣缴义务人的开户金融机构扣缴税款时 应当 依法送达 扣缴税款通知书 并附送纳税人逾期未执行的 催缴税 款通知书 纳税人 扣缴义务人的开户金融机构应当及时扣缴 如 果纳税人 扣缴义务人在金融机构的存款不足以同时支付税款和金融 机构贷款 应先扣缴税款 后扣收贷款 对 关于查核 暂停支付 扣缴纳税人 扣缴义务人在金融机构存款的通知 银发 号 第2 6条简答流动资金贷款分哪几类 中国人民银行下发的 关于合理确定流动资金贷款期限的通知 规定 流动资金贷款 分为 一 临时贷款 期限在三个月以内 主要用于企业一次性近货的临时性资金需 要和弥补其他支付性资金的不足 二 短期贷款 期限在三个月以上至一年以内 主 要用于企业正常生产经营周转的资金需要 三 中期贷款 期限在一年至三年 主要 适用于企业正常生成经营中经常占用的资金需要 全文多选 巴塞尔委员会 核心原则评价方法 指出内控制度涉及银行的 A 组织结构 B 会计政策和程序 C 制衡机制 D 资产和投资的 保全 ABCD 第30条 单选 下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中错误的是 A 客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年 B 客户交易信息在交易结束后 应当至少保存五年 C 金融机构破产和解散时 应当将客户身份资料和客户交易信息集中 销毁 D 在业务关系存续期间 客户身份资料发生变更的 应当及时更新客 户身份资料 C 第3条 简答呆账认定的条件有哪些 1 借款人和担保人被依法宣告破产 进行清偿后 未能还清的贷款 2 借款人死亡或者依照 中华人民共和国民法通则 的规定 宣告失踪或死亡 以其 财产或遗产清偿后 未能还清的贷款 3 借款人遭到重大自然灾害或意外事故 损失巨大且不能获得补偿 确实无力偿还的 部分或全部贷款 或者以保险清偿后 未能还清的贷款 4 贷款人依法处置贷款抵押物 质押物所得价款不足补偿抵押 质押贷款的部分 5 贷款本金逾期两年 贷款人向法院申请诉讼 经法院裁判后仍不能收回的贷款 6 对不符合前款规定的条件 但经有关部门认定 借款人或担保人事实 第13条 多选 金融机构不得出具下列与事实不符的 等金融票证 A 信用证 保函 B 票据 C 存单 D 资信证明ABCD 第17条 多选 金融机构从事拆借活动 不得有下列行为 A 拆借资金超过最低限额 B 拆借资金超过最长期限 C 不具有同业拆借业务资格而从事同业拆借业务 D 在全国统一同业拆借网络之外从事同业拆借业务 BCD 第11条 多选 金融机构不得以下列方式从事账外经营行为 A 办理存款 贷款等业务不按照会计制度记账 登记 或者不在会计 报表中反映 B 将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理 C 经营收入未列入会计账册 D 其他方式的账外经营行为 ABCD 第13 14 18条多选 下列说法正确的有ABCD A 金融机构不得出具与事实不符的信用证 保函 票据 存单 资信 证明等金融票证 B 金融机构对违反票据法规定的票据 不得承兑 贴现 付款或者保 证 C 金融机构不得违反国家规定从事证券 期货或者其他衍生金融工具 交易 D 金融机构不得为证券 期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资 金或者担保 不得违反国家规定从事非自用不动产 股权 实业等投 资活动 ABCD 第8条 多选 下列哪些情形 金融机构应当向银监会或其派出机构申请换发金融许 可证 A 机构更名 B 营业地址 仅限于清算代码 变更 C 许可证破损 D 许可证遗失 ABCD 第65条 单选 委托书授权不明的 被代理人应当向第三人承担民事责任 代理人 A 不负责任 B 独自承担责任 C 负连带责任 D 没有责任 C 第135条单选 向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为 年 法律另有 规定的除外 A 一 B 二 C 三 D 四 B 第135条单选 向法院请求民事权利得诉讼时效期间为 A 一年 B 两年 C 三年 D 五年B 第37条 多选 法人应当具备哪些条件 A 依法成立 B 有必要的财产或者经费 C 有自己的名称 组织 机构和场所 D 能够独立承担民事责任 ABCD 第45条 多选 企业法人终止的原因主要有 A 依法被撤销 B 解散 C 依法宣告破产 D 法人代表死亡ABC 第55条 多选 民事法律行为应当具备哪些条件 A 行为人具有相应的民事行为能力 B 意思表示真实 C 不违反法律或者社会公共利益 D 政府批准 ABC 第74条 多选 劳动群众集体组织的财产属于劳动群众集体所有 主要包括哪些 A 法律规定为集体所有的土地和森林 山岭 草原 荒地 滩涂等 B 集体经济组织的财产 C 集体所有的建筑物 水库 农田水利设施和教育 科学 文化 卫 生 体育等设施 D 集体所有的其他财产 ABCD 第26条 简答什么是个体工商户 中华人民共和国民法通则 第二十六条规定 公民在法律允许的范围内 依法经核 准登记 从事工商业经营的 为个体工商户 工商户可以起字号 第6部分单选 根据自然人一般农户信用贷款五级分类矩阵表 信用等级优秀的 贷 款逾期181天 360天的一般应划为 A 正常 B 可疑 C 关注 D 次级 E 损失 D 民法通则 1986年 第6条第二部分第4小条单选 对企事业单位贷款和自然人其他贷款分类时 如借款人已进入清算程 序 一般划入 类贷款 A 正常 B 关注 C 次级 D 可疑 E 损失 D 第5部分单选 按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题 完全依靠其正常 营业收入无法足额偿还贷款本息 即使执行担保 也可能会造成一定 损失的贷款应归为 A 正常 B 关注 C 次级 D 可疑 C 第5部分单选 按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后 本息仍然无法收回 或只能收回极少部分的贷款应归为 A 可疑 B 关注 C 次级 D 损失 D 第5部分单选 使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类 实际上是判断借款人及时 足额归还贷款本息的 A 时间性 B 意愿性 C 可能性 D 可行性 C 第5部分简答 简述信贷资产风险分类标准的五个类别的核心定义及基本特征是什么 正常 借款人能够履行合同 没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还 关注 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息 但存在一些可能对偿还产生不利影响的 因素 次级 借款人的还款能力出现明显问题 完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款 本息 即使执行担保 也可能会造成一定损失 可疑 借款人无法足额偿还贷款本息 即使执行担保 也肯定要造成较大损失 损失 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后 本息仍然无法收回 或只 能收回极少部分 农村合作金融机构信贷资产风险分类指引 银监发 2006 23号 第6部分第二条第3小条简答次级类贷款的特征有哪些 答 一 借款人支付出现困难 并且难以获得新的资金 二 借款人不能偿还对其他债权人的债务 三 借款人内部管理问题未能解决 妨碍债务及时足额清偿 四 借款人采用隐瞒事实等不正当手段套取贷款 五 借款人经营亏损 净现金流量为负值 六 借款人已不得不寻求拍卖抵押品 履行担保等还款来源 第5部分判断 按贷款风险分类法如借款人能够履行合同 没有足够理由怀疑贷款本 息不能按时足额偿还的贷款应归为正常 对 农村合作金融机构信贷资产风险分类指引 银监发 2006 23号 第4条第3段判断 借款人死亡 其财产由他人继承 则该借款人生前借款应作呆帐核销 错 第5条 单选 农村信用社的储蓄所是 A 法人机构 B 非法人机构 C 独立核算机构 D 综合机构B 第11条 判断 凭证式国债办理质押贷款 借款人逾期超过1个月 贷款人有权处理质 押的凭证式国债 抵偿贷款本息 对 第3 4条简答 什么是法定利率 答 国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率 法定利率的 公布 实施由中国人民银行总行负责 第20条 判断短期贷款按季结息 每季度末的20为结息日 错 第45条 判断 存款人在信用社开立的账户只能办理存款人本身的业务 不能出租和 转让账户 对 第2 5条多选 下列对票据贴现描述错误的是 A 票据贴现的贴现日期最长不得超过一年 B 票据贴现的贴现日期最长不得超过半年 C 票据贴现贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止 D 票据贴现贴现期限为贴现之日起的半年内 AD 第2条 简答 贴现的概念是什么 承兑的概念是什么 答 承兑系指付款人承诺在商业汇票到期日支付汇票金额的票据行为 贴现系指商 业汇票的持票人在汇票到期日前 为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融 机构的票据行为 是金融机构向持票人融通资金的一种方式 第30条 附录 单选 以下不属于法律风险的是 A 商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险 B 商业银行的业务活动违反法律或行政法规 依法可能承担行政责任 或者刑事责任的风险 C 商业银行因违约 侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁 依 法可能承担赔偿责任的风险 D 商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确 认无效的风险 A 第3条 单选 以下不属于操作风险事件的是 A 内外部欺诈 B 客户 产品和业务活动 C 就业制度和工作场所安全 D 决策失误 D 第5 6条单选 在商业银行操作风险管理中对高级管理层的职责描述正确的是 制定操作风险管理战略及总体政策 定期审查和监督执行操作风险管理的政策 程序和具体的操作规 程 制定适当的奖惩制度 在全行范围有效地推动操作风险管理体系 地建设 建立适用全行的操作风险基本控制标准 并指导和协调全行范围 内的操作风险管理 B 第15条 单选 商业银行应当制定有效的程序 定期监测并报告操作风险状况和重大 损失情况 应针对潜在损失不断增大的风险 建立早期的 操作风险评估机制 操作风险报告机制 操作风险预警机制 操作风险控制机制 C 第30条 附录 单选 以下不属于法律风险的是 A 商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险 B 商业银行的业务活动违反法律或行政法规 依法可能承担行政责 任或者刑事责任的风险 C 商业银行因违约 侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁 依法可能承担赔偿责任的风险 D 商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者 确认无效的风险 A 第17条 单选 下列哪一项不是商业银行操作风险管理的内部控制措施 A 建立基层员工署名揭发违法违规问题的激励和保护制度 B 识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品 C 购买保险及与第三方签订合同以缓释操作风险 D 对接触和使用银行资产的记录进行安全监控 C 第20条 单选 商业银行应当制定与外包业务有关的 确保业务外包有严 谨的合同和服务协议 各方的责任义务规定明确 A 风险管理政策 B 预警机制 C 报告制度 D 监测机制 A 商业银行操作风险管理指引 2007年 第6条 多选 下列关于在商业银行操作风险管理中董事会的职责描述正确的是 制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和 总体政策 审批及检查高级管理层有关操作风险的职责 权限及报告制度 确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督 确保高级管理层采取必要的措施有效地识别 评估 监测和控制 缓释操作风险 ABCD 第12条 多选 操作风险管理政策的主要内容有 适当的操作风险管理组织架构 权限和责任 操作风险的识别 评估 监测和控制 缓释程序 操作风险报告程序 其中包括报告的责任 路径 频率 以及对 各部门的其他具体要求 应针对现有的和新推出的重要产品 业务活动 业务程序 信息 科技系统 人员管理 外部因素及其变动 及时评估操作风险的各项 要求 ABCD 第3条等多选 下列属于操作风险的表现形式的是 A 内部欺诈 B 实物资产损坏 C 业务中断和系统失灵 D 客户 产品及业务做法 ABCD 附件2 简答 简要列出资本充足率 不良贷款比例 存贷款比例 固定资产比例 资产利润率的计算公式 答 资本充足率 资产总额 加权风险资产总额 100 不良贷款比例 不良贷款 各项贷款 100 存贷款比例 各项贷款余额 各项存款余额 100 固定资产比例 固定资产净值 在建工程 资本总额 100 资产利润率 利润总额 全部资产期末余额 100 第3条 判断商业银行操作风险包括法律风险 策略风险和声誉风险 错 第9条 单选 最大单一客户授信余额不得超过信用社资本净额的 A 5 B 8 C 10 D 15 C 商业银行操作风险管理指引 2007年 第9条 单选 最大单一集团客户授信余额不得超过信用社资本净额的 A 5 B 8 C 10 D 15 D 第8条 单选 根据 商业银行风险监管核心指标 流动性比例衡量商业银行流动 性的总体水平 不应低于 A A 第8条 单选 根据 商业银行风险监管核心指标 核心负债比例为核心负债与负 债总额之比 不应 A 低于 高于 低于 高于 A 第8条 单选 根据 商业银行风险监管核心指标 流动性缺口率为90天内表内外 流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比 不应 低于 低于 高于 高于 A 第9条 单选 不良资产率为不良资产与资产总额之比 不应高于 B B 第9条 单选 单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之 比 不应高于 A 第12条 多选 不良贷款迁徙率包括 A 次级类贷款迁徙率 B 可疑类贷款迁徙率