2019年中级银行从业资格《个人理财》过关检测试题C卷 含答案.doc

2019年中级银行从业资格个人理财过关检测试题C卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_考号：_ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列（ ）行为，违反的不是操纵市场罪。A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量。B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券2、开放式基金的交易价格主要取决于（ ）A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债3、信用卡透支消费的利率为（ ）A、0.5%B、0.3%C、0.05%D、0.03%4、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉，这是（ ）准则。A、专业胜任B、勤勉尽责C、岗位职责D、诚实信用5、中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，由（ ）向中国银监会申请。A、法人B、分行C、支行D、总行6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（ ）A、越低B、越高C、回收快D、回收慢7、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（ ）A、抵押贷款业务B、股权投资业务C、结构性理财产品D、国际贷款业务8、宋体如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（ ）的利息。A、百分之五B、千分之五C、万分之五D、万分之一9、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等（ ），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。A、实物资产B、流动资产C、固定资产D、非流动资产10、以下国内机构中无法提供理财服务地是（ ）A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所11、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是（ ）A、10%B、10.1%C、0.1%D、11%12、股票价格变动的直接原因是（）A、供求关系B、经济周期C、通货膨胀D、市场基准利率13、以下有关人力资本的论述中正确的是（ ）A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。14、银行进行贷款风险分类的意义不包括（ ）A、贷款风险分类是银行增加收益的需要B、贷款风险分类是银行稳健经营的需要C、贷款风险分类是金融审慎监管的需要D、贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要15、证券投资基金的收益不包括（）A、股票指数下跌B、证券买卖差价C、红利收入D、债券利息16、黄金价格一般和美元价格关系为（ ）A、正相关B、负相关C、有时相关，有时不相关D、不相关17、依据个人所得税相关规定，下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是（ ）A、申请人资料齐全的，税务机关应在30日内开具税收证明B、开具税收证明的税务机关必须是县级以上（不含县级）国家税务局或地方税务局C、申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的，需向税务机关申请税收证明D、申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的，还须另外向税务机关申请开具税收证明，并提供给外汇管理部门18、子女教育规划的主要内容不包括（ ）A、对教育费用需求的定量分析B、金融产品的选择C、通过储蓄积累教育专项资金D、风险控制方法的选择19、下列信息中属于客户的定量信息的是（ ）A、就业预期B、风险特征C、收入与支出D、投资偏好20、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（ ）A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、公司型基金21、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择去做（ ）A、远期外汇买卖B、择期外汇买卖C、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖22、单利和复利的区别在于（ ）A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算23、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（ ）A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等D、基金托管人负责管理和运用基金资产24、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ ）A、流通性好B、保管难C、价格波动大D、一般是中长期投资25、以下关于债券和股票说法错误地是（ ）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定地偿还期限26、增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅（ ）A、正相关B、负相关C、无关D、以上都不对27、某公司债券年利率为12，每季复利一次，其实际利率为（ ）A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%28、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（ ）重新确认一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年29、短期贷款是指期限在（ ）以内的贷款，长期贷款是指期限在（ ）以上的贷款。A、1年；2年B、1年；3年C、1年；5年D、1年；7年30、以下不能纳入个人净资产计算范围的是（ ）A、李某拥有一套住房，一辆私家车，价值20万的股票B、张某拥有5万元的住房公积金，价值10万的艺术珍品C、王某按揭贷款30万，拥有3万元的住房公积金，5万元的信用卡透支额度D、赵某拥有价值10万元的国债，3个月到期的未收欠款31、制订个人理财目标需要将（ ）作为必须实现的理财目标。A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、购房目标32、下列关于外汇市场的说法，错误的是（ ）A、外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B、银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C、在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D、如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升33、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（ ）A、股权B、面值C、红利D、市值34、宋体以下有关黄金价格地说法中错误地是（ ）A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B、国际局势紧张时,黄金价格会上升C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升D、美元地坚挺往往会推动金价地上涨35、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有C。A、真实性B、准确性C、现实性D、可行性36、下列理财顾问服务所不能提供的功能是（ ）A、财务规划B、理财产品推介C、资产管理D、投资咨询37、“信号效应”（ ）A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段C、有时会失效D、以上都正确38、股票价格形成的实体基础是（）A、发行公司资产总值B、发行公司资产净值C、发行公司年销售额D、发行公司税后利润39、作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于（ ）A、基础教育B、高等教育C、成人教育D、职业教育40、如果客户的（ ）为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。A、净现金流量B、净资产C、净财产D、负债41、对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：（ ）A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B、本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C、本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相应风险D、本理财产品是高风险进入投测试资产品，您应充分了解进并清入测试楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险42、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想让进口成本不变动，他应选择做（ ）A、远期外汇买卖B、择期外汇买卖C、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖43、用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是（ ）A、协方差B、相关系数C、方差D、均值44、以下不属于银行理财产品的是（ ）A、定期存款B、货币型理财产品C、债券型理财产品D、贷款类银行信托理财产品45、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10，则需每年存入银行多少元（ ）A、16350B、16360C、16370D、1638046、对于货币型理财产品，以下描述错误的是（ ）A、货币型理财产品通常作为活期存款的替代品B、货币型理财产品主要投资于外汇，对冲基金等理财产品C、货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活等特点D、货币型理财产品信用风低、流动性风险小，属于保守稳健型产品47、宋体以下有关人力资本地论述中正确地是（ ）A、理财客户经理确定地最优资产应当包括经济资源和人力资本B、人力资本是指劳动者劳动报酬地终值C、投资者离退休地时间越长,人力资本地对冲效应与缓冲作用越弱D、投资者个人地人力资本供给弹性越大,投资者持有地高风险经济资源越少48、银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。A、证券公司B、保险公司C、商业银行D、基金管理公司49、以下属于信用中介的是（ ）A、证券交易所B、债券C、股票D、借款合同50、按期权的执行价格分类，期权可分为（ ）A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权51、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（ ）A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形52、从业人员面对客户拒绝时，不恰当的行为是（ ）A、据理力争，与客户展开激烈争论B、灵活应对，等待适当时机C、礼貌、诚恳的面对D、保持平常心，不卑不亢53、将衍生工具与传统的证券结合，针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金融工具是（ ）A、结构性存款B、理财计划C、理财顾问服务D、结构性金融衍生产品54、下列个人所得中，应缴纳个人所得税的是（ ）A、财产租赁所得B、退休工资C、保险赔款D、国债利息55、期货交易主要是以（ ）为保障，从而保证到期兑现。A、行业制度B、法律制度C、保证金制度D、市场制度56、（ ）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。A、客户B、财政部C、商业银行D、非银行金融机构57、银行业从业人员与同业人员接触时，下列行为不恰当的是（ ）A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权B、不得泄露尚未公开的重大内部信息C、不得不当引用同业的工作成果D、交流各自机构VIP客户信息58、客户购买理财产品后，资金又有其他用途的，可以在（ ）撤销。A、产品起息日之前B、产品清算日之前C、任何时间D、不可撤销59、外汇期权的购买者，其（ ）A、风险是无限的，收益也是无限的B、风险是有限的，收益也是有限的C、风险是有限的，收益是无限的D、风险是无限的，收益是有限的60、以下选项中,公司破产后,对公司剩余财产地分配顺序上列为最后地是（ ）A、职工工资B、优先股票C、普通股票D、普通债权61、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（ ）A、管理人对基金财产具有经营管理权B、管理人对基金运营收益承担投资风险C、托管人对基金财产具有保管权D、投资人对基金运营收益享有收益权62、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（ ）A、减少转移支付B、增加财政补贴C、增加税收D、提高税率63、不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（ ）A、萌芽阶段B、形成阶段C、迅速扩展阶段D、稳定发展阶段64、近年来，（ ）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。A、银行业从业资格人员B、理财规划师C、注册从业人员D、理财分析师65、下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是（ ）A、借款人经济效益B、贷款人财务状况C、借款人规模D、不良贷款比率66、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ）A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属67、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。A、证券公司B、保险公司C、商业银行D、基金管理公司68、关于贷款项目评估的意义，下列表述不准确的是（ ）A、有助于甄选贷款项目B、有助于调节和优化信贷结构C、有助于制订合理的信贷计划D、有助于解决项目实施过程遇到的问题69、对于“人及其行为”的调查属于（ ）监控。A、财务状况B、经营状况C、管理状况D、往来情况70、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（ ）A、房地产B、股票C、外汇产品D、储蓄产品71、在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（ ）A、资产负债比率B、供应商和分销渠道C、流动资金数额和周转速度D、存货净值和周转速度72、信贷资产类银行信托理财产品的说法中，不包括（ ）A、信用风险B、收益风险C、汇率风险D、流动性风险73、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小74、银行营销组织的主要职能不包括（ ）A、组织设计B、人员配备C、组织运行D、会计核算75、金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数A、标准差B、期望收益率C、方差D、协方差76、如果就业率持续走低，社会人才供过于求，失业人数增加，预期未来家庭收入存在不确定性，则个人理财策略最佳为（ ）A、可以偏于平衡，配置中度风险产品B、可以配置能够博取最高收益的产品C、可以偏于进取，配置股票产品D、可以偏于保守，配置防御性资产，如储蓄产品77、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是（ ）A、亲自保管B、上收保管C、就地保管D、委托保管78、（ ）过程是客户需求满足的过程。A、理财产品调研B、理财产品开发C、理财产品销售D、理财产品售后服务79、按期权地执行价格分类,期权可分为（ ）A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权80、在征税的过程中主要体现了税收的（ ）A、强制性B、无偿性C、固定性D、公开性81、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（ ）A、保费中的投资保费进入储蓄账户B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C、投资保费的投资收益归客户所有D、保单持有人无法获得分红82、某客户2007年年底资产为28万元，负债5万元，当年收入2万元，支出1万元，则他的盈余/赤字为（ ）万元。A、23B、1C、27D、-383、（ ）是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。A、现金预算B、认知需要C、失业保障月数D、紧急预备金84、下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是（ ）A、有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略B、有利于银行资金安全C、有利于在细分市场上占优势D、有利于开拓新的市场机会85、关于写字楼投资的风险，下列说法错误的是（ ）A、写字楼的投资数额较大，因此投资写字楼必须防范贬值风险B、写字楼与住宅都具有投资功能，因此写字楼面临的投资风险和住宅一样C、写字楼租不出去的时候，它只能闲置在那里，这样不但不会产生其他利润反而会消耗资金D、投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力86、在家庭财务保障规划建议中，理财师在为客户进行风险管理效果评估时，其内容不包括（ ）A、风险覆盖评估B、可行性评估C、安全性评估D、整体性评估87、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（ ）A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险D、政策风险88、（ ）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。A、纽约银行同业拆放利率B、伦敦银行同业拆放利率C、东京银行同业拆放利率D、香港银行同业拆放利率89、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分（ ）A、社会保障收入B、雇主退休金C、投资回报D、意外死亡的保险金赔90、A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。全年租金3000万元，其中含代收的物业管理费200万元，水电费为500万元。如果将各项收入分别由各相关方签订合同，应纳房产税为（ ）A、300万元B、276万元C、270万元D、267万元 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ ）A、现金与现金等价物B、其他金融资产C、其他个人资产D、固定资产2、以下契约方中，（ ）拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。A、看涨期权多头方B、看跌期权多头方C、远期合约多头方D、期货合约多头方E、期货合约空头方3、下列商业银行个人理财业务中的情形，可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级管理人员讲行应行处理的有（ ）A、违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失B、未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失C、泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果D、利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动E、挪用单独管理的客户资产4、目前，归于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（ ）A、利率风险B、政治风险C、汇率风险D、流动性风险E、信誉风险5、信托的特点包括（ ）A、信托经营方式灵活、适应性强B、受托人不承担无过失的损失风险C、信托财产具有独立性D、信托管理具有连续性E、信托财产权利主体与利益主体相分离6、影响黄金产品价格变动的因素有（ ）A、供求关系B、美元走势C、国际政治D、石油价格7、基金托管人应履行的职责有（ ）A、办理基金备案手续B、编制年度基金报告C、办理清算、交割事宜D、办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项E、复核、审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购、赎回价格8、理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括（ ）A、客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务B、后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础C、理财方案所体现的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异D、通过后续的跟踪服务，提升客户的满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化E、理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分9、证券投资基金的特点包括（ ）A、独立托管B、分散投资C、专业化管理D、利益共享E、严格监管10、养老保险有何意义？（ ）A、通过建立养老保险的制度，有利于劳动力群体的正常代际更替B、养老保险为老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所养C、有利于促进经济的发展D、保证就业结构的合理化，有利于保证劳动力再生产11、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（ ）等。A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况C、相关风险监测与控制情况D、当期理财计划的收益分配和终止情况E、涉及法律诉讼情况12、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（ ）A、必须实现的理财目标B、可以实现的理财目标C、期望实现的理财目标D、可能实现的理财目标13、金融机构申请开办衍生产品交易业务应当报送的文件和资料有（ ）A、开办衍生品交易业务的申请报告、可行性报告及业务计划书或交易展业计划B、衍生产品交易业务内部管理规章制度C、衍生产品交易的会计制度D、所有交易人员的名单、履历E、风险敞口量化或限额的授权管理制度14、下列可作为个人教育理财投资工具的有（ ）A、个人储蓄B、教育贷款C、债券D、教育保险15、李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是（ ）A、与分红型、投资连结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低B、养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具D、购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险16、项目融资申报材料中应该注意的事项包括（ ）A、控制项目的财务收支B、项目建设成败与经营效益分析C、项目的风险分析和风险规避措施D、充分了解项目产品的买主或项目设施用户的资信状况E、项目建设负责人的资信状况17、关于个人理财业务与储蓄的关系，下列表述中正确的有（ ）A、家庭衰老期，大部分情况下支出大于收入，为耗用退休准备金阶段B、家庭成熟期，收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期C、家庭形成期，随成员增加而下降，家庭支出负担大D、在家庭成长期，收入增加而支出相对稳定，在子女上大学前储蓄逐步增加E、家庭衰老期以理财收入及转移性收入为主18、将5000元现金存为银行定期存款，期限为4年，年利率为6%。下列说法正确的是（）A、以单利计算，4年后的本利和是6200元B、以复利计算，4年后的本利和是6312.38元C、年连续复利是5.87%D、若每半年付息一次，则4年后的本息和是6333.85元E、若每季度付息一次，则4年后的本息和是6344.92元19、下列项目中，经批准可减征个人所得税的有（ ）A、保险赔款B、外籍个人从外商投资企业取得的红利C、残疾、孤老人员、烈属取得的所得D、因自然灾害遭受重大损失20、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有（ ）A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。恥諤銪灭萦欢煬鞏鹜錦聰櫻郐燈鲦軫。C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。21、在城市家庭户均拥有人民币金融资产中，储蓄存款仍以绝对优势排在首位，原因是（ ）A、国内金融市场基本上没有金融衍生品交易B、可投资的金融产品太少C、投资者缺乏必要的避险工具，只能单向买入金融产品，风险较大D、居民缺乏金融相关知识，在各种各样的金融产品面前无所适从22、商业银行销售不需要审批的理财产品前10天，应将（）相关资料报送银监会。A、理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明B、理财产品拟销售的规模C、理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明D、拟销售理财产品的对外介绍材料E、拟销售产品的宣传材料23、我国个人理财业务发展滞后的原因有（ ）A、产品创新不足B、专业人才匮乏C、理财功能不完善D、风险防范不到位24、依据个人所得税相关规定，下列各项公益、救济性捐赠支出准予税前全额扣除的有（ ）A、通过非营利性的社会团体向红十字事业的捐赠B、通过国家机关向农村义务教育的捐赠C、个人对汶川大地震受灾地区的公益性捐赠D、通过非营利性的社会团体向重点文物保护单位的捐赠25、养老保险有哪些特点？（ ）A、国家立法强制实行，企业单位和个人都必须参加B、养老保险费用，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济C、养老保险具有社会性，影响大，涉及人员多，花费时间长，费用支出庞大D、任何人都可向社会保险部门领取养老金26、债券的风险来自于下列哪些因素?（ ）A、股票价格指数的波动率上涨B、消费者物价指数的变动C、发行者的信用等级D、市场利率的波动性增强E、流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化27、投资型保险产品的种类包括（ ）A、出口信用保险B、万能保险C、投资连接型保险D、分红保险E、收入补偿保险28、人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ ）A、节俭生财B、理财是富人、高收入家庭的专利C、理财是投机活动D、只有把钱放在银行才是理财29、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。A、政府机关或事业单位处级以上领导干部B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上凍鈹鋨劳臘锴痫婦胫籴铍賄鹗骥鲧戲。D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上30、以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是（ ）A、理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率B、通常投资者无权提前终止理财计划协议C、理财产品到期，银行向投资者归还全额本金D、保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益31、在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容有（ ）A、销售增长率是否稳定在一个较高的水平B、实际销售增长率是否明显高于可持续增长率C、经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要D、公司月度和季度的营运资本投资变动情况E、公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况32、按照美国学者罗斯顿的观点，处于哪几个发展阶段的国家称为发达国家（ ）A、传统经济社会B、经济起飞前的准备阶段C、经济起飞阶段D、迈向经济成熟阶段E、大量消费阶段试卷33、确定客户的投资目标，出于特定目的的资本积累类型包括（ ）A、应付突发事件B、家庭大额消费和支出C、子女教育D、个人职业生涯教育需要E、一般性投资组合以积累财富34、个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（ ）A、税务师C、理财师B、律师D、会计师E、投资顾问35、证券投资基金具有以下哪些特点（ ）A、证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金B、证券投资基金是一种直接的证券投资方式C、证券投资基金具有投资大、费用高的特点D、证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处E、流动性强36、投资型保险产品包括（ ）A、意外伤害保险B、分红保险C、万能寿险D、投资连结保险37、信贷资金的运动特征有（ ）A、信贷资金运动以银行为轴心B、产生经济效益才能良性循环C、是一收一支的一次性资金运动D、以偿还为前提的支出，有条件的过渡E、与社会物质产品的生产与流通相结合38、以下行为中（ ）体现了同事间团结合作、互通有无的精神。A、开展经验交流会、专业知识培训会B、交流销售产品的技巧C、分享各自的客户资源D、提示同事不恰当的行为E、在工作讨论会中直接指出同事的错误39、关于市场利率与债券价格的关系，以下说法正确的是（ ）A、负相关B、正相关C、没有关系D、重要影响40、下列个人所得中，免征个人所得税的有（ ）A、军人领取的转业费B、教师工资所得C、作家拍卖手稿所得D、工人取得的保险赔款 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）净资产是家庭所拥有的对资产的净权益，是资产减去负债以后的净值。A、正确B、错误2、（ ）商业银行通过发售代客境外理财产品募集客户资金后，代理客户在境外进行投资，投资的收益和风验均由商业银行和客户共同承担。A、正确B、错误3、（ ）优先收回投资机制是指在基金期限届满，或某个投资项目进行清算时，合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资，或已达到最低的收益率。A、正确B、错误4、（ ）期货公司除经营境内期货经纪业务外，还可申请经营境外期货经纪、期货投资咨询以及国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务。A、正确B、错误5、（ ）从范围上