江苏省集中代收付项目介绍材料.doc

江苏省集中代收付项目介绍材料一、集中代收付业务背景1、集中代收付业务简介集中代收付业务指收、付款单位（以下简称委托单位）委托南京集中代收付中心提出代收、代付业务指令，代收付中心负责将业务指令经小额支付系统转发至委托单位的开户行，后者通过办理定期借记业务或定期贷记业务完成款项的代收和代付，并将处理结果返至代收付中心及委托单位。集中代收付业务的参与者包括：企事业单位、南京集中代收付中心、小额支付系统、商业银行、个人客户，系统拓扑图如下：集中代收付业务分为代收业务和代付业务。代收业务指定期发生的扣款业务，如代收电费、水费、通讯费等，其业务特点是单个收款人同时向多个付款人收款。代付业务指定期发生的付款业务，如代付工资、保险金等，其业务特点是单个付款人同时付款给多个收款人。2、集中代收付业务功能集中代收付系统在各收付款单位和商业银行间建立起统一的信息网络和业务处理渠道，使收付款单位只需在任何一家银行开户，即可对全省所有银行开户的企事业单位及个人扣收或支付各种款项。对收付款单位：一家银行一个账户便可收取或发放费用，账户集中管理，无须要求客户在指定银行开户，灵活有效扣款，加快资金到账速度。对客户：可以自主选择任意一个银行账户（存折、银行卡），缴纳电话费、水费、电费、燃气费等费用，没有手续费，实现一个账户轻松缴费。3、国内已建集中代收付中心的运作情况集中代收付中心作为支付清算服务组织，通过小额支付系统清算平台，为社会提供各种代收代付业务，可以逐步形成集中统一、方便快捷、服务优良的专业化支付服务平台。人民银行总行支持、鼓励有条件的省市建立集中代收付中心。目前，国内已有陕西、浙江、云南、湖南等6省完成了集中代收付系统的建设并投入使用，山东、辽宁、黑龙江等地也已开始或即将开始系统的建设工作。江苏省作为经济发达省份之一，有必要建设全省集中代收付中心，为全社会提供更加高效、便捷的支付清算服务。陕西省集中代收付项目作为总行的试点项目，建设工作于2006年7月启动，2006年12月4日系统正式上线运行，由西安银行电子结算中心申请作为清算组织接入小额支付系统，并负责陕西省集中代收付系统的运营、管理及业务拓展。集中代收付业务承接了原有的同城特约委托收款业务。截止2007年8月底，西安集中代收付中心仅以西安地区的企业单位作为其客户群，入网单位共有189家，主要为电信、移动、联通、自来水、电力、燃气等公用事业单位。截止2007年8月底，西安集中代收付中心仅以西安地区的企业单位作为其客户群，入网单位共有189家，入库协议3万余份。2007年7月至8月，代收付系统接收业务7万余笔。杭州代收付中心2007年7月正式成立，2007年7月26日成功上线运行，由杭州金融清算中心作为清算组织接入小额支付系统，并负责系统的运营、管理及业务拓展。截止8月26日，正式上线运行1个月内，全省加入集中代收付系统的收费单位已达79家，主要是电信、移动、联通、电力、自来水、社保、公积金等公用事业单位，联网银行17家，经校验合格入库的委托授权信息达到6万余条，首月收款单位共发起交易18万笔（目前全为定期借记业务）。二、集中代收付系统的业务流程1、代收业务流程（1）委托授权付款人、收款单位和收款行签订集中代收付业务三方协议收款单位将协议内容录入合同库集中代收付中心审核确认后完成授权委托（2）日常代收业务流程收款单位定期向代收付中心提交业务信息代收付中心通知银行进行款项划拨资金入收款单位账户代收付中心打印发票，并传递至付款行客户（付款人）从付款行获取发票2、代付业务流程付款单位与其开户行签订集中代收付业务协议付款单位定期向代收付中心提交付款信息代收付中心通知银行付款资金入收款人账户三、开展集中代收付业务的重要意义集中代收付业务是一项新兴的、实实在在的便民支付结算工程。它为政府、企业和广大居民提供优质便捷的缴费服务，提高整体金融服务水平，具有重要的社会经济意义。1、贯彻政府亲民爱民政策的有效渠道集中代收付系统作为一项“便民工程”，其业务范围包括政府行政事业性费用的收取与发放，比如地方教育基金、人防建设基金等政府性基金的收取，学校学费等教育经费的收取、公积金的缴纳与发放，低保金、医疗保险金、财政部门的各项补贴的发放等。集中代收付中心的建立为社会公益事业开辟了一条新的“金融高速路”，是金融成果服务社会、服务百姓，关心群众、亲民、爱民的具体表现，可以把政府部门的关爱、关怀和温暖及时送到居民的手中。以低保金的发放为例，通过集中代收付系统，一是减轻了民政部门集中发放低保金的压力；二是及时解决了城乡低保户日常生活的燃眉之急；三是为银政企三方服务社会搭建了良好的沟通平台。四是为老百姓提供了一种新的资金结算渠道。关于预算单位“零余额”账户。在目前的财政体制下，由于大部分预算单位的账户为“零余额”账户，该账户平时无余额，银行无法直接进行扣款，必须等财政支付指令到达后才能透支扣款，之后通过财税横向联网系统将财政资金拨付给银行，这种模式下无法直接进行托收业务。代收付中心在与财政部门沟通后，达成共识：将预算单位与收款单位签订的代收付协议视同财政支付指令，商业银行收到代收付指令后直接扣款。2、解决居民日常缴费多账户、排队难问题随着社会的发展，企事业单位收付款以及百姓缴费等支付活动越来越频繁。由于跨行处理平台的缺失，银行代收付业务基本都局限在同一银行机构内部办理。而不同的收费单位往往委托不同的银行机构办理代收业务，居民则不得不在多家银行开户，甚至一种代收付业务种类就开立一个银行账户，形成了令人头疼的“几多存折几多愁”现象。另外，由于主动付费的渠道和项目非常少，从而使很多居民都集中到银行柜台办理缴费业务，不仅费时费力费神，而且造成银行柜台资源的紧张，形成“排队难”现象。代收付业务开通后，基于代收付系统平台，广大居民只需在任一银行开立一个账户就可以支付包括电费、水费、电话费等在内的所有费用，完全不受行别、账户的限制，省去了缴纳不同的费用要用不同的存折或卡，要跑不同的银行的麻烦，并且从一定程度上缓解银行“排队难”问题。3、降低收费企业收费成本，提高资金使用效率，着实解决发票传递难题首先，降低收费企业的收费成本。目前，各收付费企业为能及时高效地收付款，通常是委托多家银行来实施代收付业务，从而收付费企业需要与多家银行开发数据接口，成本较高，而且容易造成资源的浪费。代收付业务开通后，各收付费企业仅需与代收付中心连接，开发一个接口即可，成本较低。其次，提高收费企业的账户管理效率和资金使用效率。目前，收付费企业在多家银行开立多个账户，日常业务对账汇总往往需要协调多家银行，给账户管理带来不便，从而影响工作效率。代收付系统开通后，收付费单位只需在任何一家银行开户，即可对所有银行开户的企事业单位及个人扣收或支付各项费用，不需多头开户，账户管理简便，财务风险低。集中代收付业务采取合同库的集中管理，这种方式可以提高业务的成功率，从而确保费用的收缴率。人民银行作为支付系统的管理者和运营者，运用计算机网络系统自动对资金进行清算，实施对资金的有效监督，从而保障资金的使用效率，防止不合理的资金占用。再次，较好地解决一直困扰收款单位和客户的发票传递问题。目前，发票由收费企业自行打印，并通过邮寄、专人配送等方式送至客户，成本高、效率低。代收付业务开通后，可由代收付中心，在每日日终业务结束时，根据小额支付系统发来的回执信息打印发票，并通过同城票据交换传递至付款行，再由客户到付款行直接领取，大大降低发票的传递成本。4、简化银行业务处理手续，减轻工作量，增加中间业务收入首先，优化商业银行的业务处理手续，减轻工作量。集中代收付业务采取合同库的集中建立和管理方式，由代收付中心负责合同库建立和审核工作，商业银行在收到代收付中心发来的指令后立即与以付款，这样可使商业银行从繁琐的合同库的建立、审核、管理工作中摆脱出来，减化业务手续，减轻工作量。其次，增加商业银行中间业务收入。目前，各银行为吸收存款，拉拢收费单位在本行开户，通常免费为收费单位办理业务，严重影响银行中间业务开展的经济效益。代收付业务开通后，这种为收付费单位提供免费服务的不正常局面将被打破。人民银行规范代收付业务的收费标准，并在代收付中心、收、付款银行间按一定的比例分配，这样，将大大增加商业银行的中间业务收入，促进商业银行中间业务的可持续发展。此外，集中代收付业务的实施，还将进一步丰富支付清算服务市场的主体类型，促进支付清算服务市场的发展。四、集中代收付中心的发展规划根据人民银行总行精神，一个省原则上只设立一个集中代收付中心，因此江苏省只在南京市设立一个集中代收付中心。江苏省集中代收付中心的建设可分三步进行：第一步， 2008年在南京地区开展集中代收付业务。南京地区银行机构多，均为一级分行，具备的条件比较成熟，开展代收付业务十分有利。因此，要将主要业务包括代收业务、代付业务、主动