农村信用社常用法律法规考试题库(判断与简答).pdf

湖南省农村合作金融机构高管人员法律法规考试I 三 判断题 I 信贷资产原则上应逐笔分类 同一借款人有多笔贷款 且条件基本相 在不影响总的分类结果的前提下 可将多笔贷款合并分类 2 贷款承诺不属于信贷资产 0 3 对抵 质 押物的评估 有市场的按市场价格定价 没有市场的 抵 质 押物最低价格计算 借款人内部管理出现问题 对正常经营构成实质性损害 妨碍债务的 时足额清偿 这类贷款应划分为次级类 借款人无力偿还贷款 即使处置抵 质 押物或向担保人追偿也只能收 回很少的部分 预计贷款损失率超过90 这类贷款应划分为可疑类 6 以国债 金融债券 本机构定期存单 100 的保证金作为质物的质押贷 款 当贷款本金或利息逾期未超过90天 且质物归属不存在任何争议 质押 续完备 质押率低于90免时 一般划为正常贷款 农村合作金融机构社团贷款或银团贷款的风险分类原则上由各参 社 行 分别认定分类结果 8 县联社 统一法人社 和银行要专设风险管理部门作为贷款分类的曰常 管理机构 风险管理部门要与贷款发放部门相互分离制约 9 农户小额信用贷款不需要逐笔填写款分类认定彩 10 农村合作金融机构对信贷资产按季定期进行风险分类 日常可以不对质 量已经变化的贷款形态进行随时调整 II 县联社或银行风险管理部门按照规定权限负责辖内基层农村信用社或分 支机构上报分类结果 本部信贷部门直接发放贷款的最终认定工作 并对须报 经风险管理委员会认定的贷款提出分类意见 12 县联社和银行风险管理委员会负责对大额贷款 损失类贷款以及分类 议较大贷款的认定工作 13 理事 董事 和高级管理人员任期届满 被重新选举或聘任为理事 董 事 和高级管理人员的 可不需重新进行任职资格审核 14 拟任人现任或曾任金融机构理事长 副理事长 董事长 副董事 高 级管理人员的 申请人在提交任职资格申请材料时 无须提交该拟任人的离任 审计报告 乂 15 农村合作银行和农村商业银行支行行长 应具备大专以上学历 事金 融工作4年以上 或从事相关经济工作8年以上 其中从事金融工作2年 乂 上 261 III 11省农村合作金融机构髙管人员法律法规考试题库 16 对不完全符合任职条件的拟任人 县 市 区 农村信用合作联社 农 村合作银行如认为其具备拟任职务所需的知识 经验和能力可提交个案申请 I 农村合作金融机构可直接开办个人理财业务 无须经过批准 18 银行业监管机关对法人机构因分立 合并出现解散的 与分立 合并一 并进行审批 19 农村合作银行改制为农村商业银行 应按照农村商业银行设立的 牛和 程序申请行政许可 1 20 农村合作金融机构公积金或利润转增注册资本可不需要行政许可 农村合作金融法人机构通过配股方式变更注册资本的 在变更注 资本 前可不经过配股方案审批 乂 11 农村合作金融法人机构通过募集新股的方式变更注册资本的 在变更 册资本前应经过募股方案审批 1 23 农村信用合作社 县 市 区 农村信用合作社联合社 县 市 区 农村信用合作联社 地 市 农村信用合作社联合社 省 区 市 农村信用 社联合社和农村合作银行存续分立经批准后 承继方发生变更的 应按照变更 事项的条件和程序申请行政许可 新设方应按照法人机构的开业条件和程序申 请行政许可 所属非法人机构可以一次性更名为新设机构的非法人机构 1 24银监分局辖区内分社 县 市 区 农村信用合作联社信用社 支丫 分理处 储蓄所 自助银行变更营业场所 由银监分局受理 审查并决定 艮 监分局自受理之日起 月内作出批准或者不批准的书面决定 25 银监分局辖区内I村合作银行 农村商业银行的分理处升格为支纟 由 银 监分局受理并审查决定 26 县 市 区 农村信用合作联社的分社降格为储蓄所 县 市 农 村信用合作联社的信用社降格为储蓄所 农村合作银行 农村商业银行支行降 格为分理处或储蓄所 分理处降格为储蓄所 由银监分局受理 审查并决定 1 省 区 市 农村信用社联合社 地 市 农村信用合作社联合社 以向县 市 区 农村信用合作联社人股 28 单个境外金融机构对单个农村信用合作社投资人股比例不得超过20 多个境外金融机构投资入股比例合计不得超过25效 1 29 设立农村信用合作社 筹建和开业可同时进行 乂 262 30 县 市 区 农村信用合作联社设立应当经过筹建和开业两个阶段 31 县 市 区 农村信用合作联社应在收到开业核准文件并领取金融许可 证后 到工商行政管理部门领取营业执照 县 市 区 农村信用合作联社自领取营业执照之日起侈个月内应当 开业 33 申请开业的农村信用合作社未在规定时限内开业的 由决定机 业许可注销手续 收回开业核准文件和金融许可证 并予以公告 34农村合作银行主要以农村信用社和农村信用社县 市 联社为基础 组建 35 县 市 区 农村信用合作联社信用社设立应当经筹建和开业两个阶段 V 36 自助银行还包括在商场 酒店 企事业单位等建筑物内放置的仅提供 款 转账 查询服务的自动取款机 31 农村合作银行分理处设立其营运资金不低于元人民币 3 合作金融机构储蓄所设立可不经过筹建申请 直接申请开业 39 银监分局辖区内自助银行的设立 由农村信用合作社 县 市 区 农 村信用合作社联合社 县 市 区 农村信用合作联社 农村合作银行和农村 商业银行提交申请 由银监分局受 5 查并决定 银监局自受理 起2个月内作出批准或者不批准的书面决定 乂 4 自助银行自批准之日起3个月内应当开业 0 41 金融许可证机构编码的有效期为10年 伶一 41金融机构除发生更名等外 仍使用原代码 43 金融机构的许可证丟失 补发的许可证机构代码不变 流水号不变 7 44农村商业银行股份应当同股同权 同股同利 45 农村商业银行本行职工持股总额不得超过总股本 免 46 农村商业银行董事 监事 行长和副行长持有的股份 在任职期间 不 得转让或质押 7 义 47 农村商业银行股东大会选举产生董事会 其成员为 至19人 48 农村商业银行要将一定比例的贷款用于支持农民 农业和农村经济 展 具体比例由股东大会根据当地农村产业结构状况确定 并报当地省级银行 监管机构备案 49 农村商业银行未经中国银行业监督管理委员会批准 擅自设立 合义 263 湖 1 1111省农村合作金融机构高管人员法律法规考试题库 7 撤 销 分 支 机 构 的 给 予 警 告 并 处 万 元 以 上 3 0 万 元 以 下 的 罚 款 农村商业银行超出中国银行业监督管理委员会批准的业务范围 1 业务 活动的 给予警告 没收违法所得 并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款 没有违法所得的 处10万元以上50万元以下的罚款 51 农村商业银行的财务会计报表应当在召开股东大会的日前置备于该 行 供股东査阅 51 农村合作银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本6 53 农村合作银行可以接受本行股份作为质押权标的 乂 54 农村合作银行董事 监事 行长和副行长持有的股份 在任职期间内不 得转让或质押 55 农村合作银行股东代表大会经1 2以上股东代表提议或者2 3监事提议 也可临时召开 56 农村合作银行股东代表大会对农村合作银行修改章 合并 分立 解 散做出决议 必须经出席会议的股东代表所持投票权1 上通过 51 农村合作银行单个法人及其关联企业持股总和 寻超过总股本的10 持股比例超过5係的 应报当地银行监管机 批 1 58 农村 1行自然人股东每增加 元投资股增加一个投票权 法人 股东每增加10000元投资股增加一个投票权 农村合作银行应按规定披露财务会计报告 各类风险管理状况 司 理 年度重大事项等信息 省联社单个社员社出资比例寻舰省联本总额的百分 61 省联社社员社入股金额不得超过其实收资本的百分 5千 62 省联社每股股金十万元人民币 63 省联社理事会会议中重大事项须经全体理事三分之二以上通过 64经省联社理事长 利率还是负利率 354 利率调整对财政收支的影响 主要是通过影响企业和银行上交财政 收的增加或减少而间接产生的 355 利率政策要服从国家经济政策的大局 并体现不同时期国家政策的 要求 356 与其他商品的价格一样 利率水平的确定也要考虑社会资金的供 状 况 受资金供求规律的制约 357 名义利率是指剔除物价上涨因素后的利率水平 是衡量货币随着时间 280 湖南省农村合作金融机构高管人员法律法规考试I 的推移是否升值或跃值的主要指标 358 差别利率是指银行根据市场货币供应量状况对不同的行业实行不同的 贷款利率 359 结息是指利息的结算 36 金融机构对企业的流动资金贷款和固定资产贷款实行按季结息 每季 的末月20日为结息日 对结息日不能支付的利息转入本金 但不计收复利 361 如果金融机构经营的存 务较少 则可以不缴存存款准备金 362 基础货币是货币供应量赖以扩张或收缩的基础 363 在理论上 货币供应量是基础货币与货币乘数的乘积 力 364 公开市场业务是指各商业银行通过买进或卖出有价证券 吞吐基础货 币 调节货币供应量的活动 365 公开市场业务与其他货币政策工具相比 具有主动性 灵活性和时效 性 安全性等特点 366 再贴现是商业银行通过买进单位或个人持有的已贴现但尚未到期的商 业汇票 向企业或个人提供融资支持的行为 367 所谓现金扎差量 是指银行投放出去的现金和收回来的现金轧差后 净投放到社会上的那部分现金 368 现金发行增加表现为城乡居民或企事业单位手持现金增加 369一商业银行投放现金主要通过两条渠道 一是储蓄存款现金支出 二是 工资性现金支出 9 0 370 储蓄存款现金支出和行政 企事业管理费现金支出又统称为消费性现 金支出 入 371 商业银行收回现金的渠道主要有两条 一是储蓄存款现金收入 也称 为储蓄回笼 二是商品销售的现金收入 也称为商品销售回笼 4 372 现金投放季节性强是我国现金流通最主要的特点 373 商业银行中间业务是指商业银行不运用或少运用自己的资金 不直接 增加表内资产负债 利用自身优势 为客户提供种类金融服务并收取手续费 业务 374 支付结算类中间业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起 的与资金收付 货币划拨有关的收费业务 375 保管箱业务属于代办类中间业务范畴 X 376 代理性业务是指银行在接受客户委托后 以客户的名义开展的各类5 费业务 281 377 在代理性业务中 银行以代理人的身份参与 以客户的名义办理业务 承担的风险较大 人 378 委托性业务是指银行在接受客户委托后 以自己的名义开展的各类 间业务 379 在委托性中间业务中 银行不需要承担任何风险 380 商业银行中间业务与商业银行的表内资产业务相比 风险度较高 乂 381 中间业务不像传统的资产负债业务 受金融法规的严格限制 一般情 况下 只要交易双方认可 就可达成协议 一 382 中间业务只能在场内交易 383 中间业务大多不反映在资产负债表上 许多业务不能在财务报表上 到真实反映 不利于监管当局的有效监管 384 所谓杠杆作用 也就是 小本博大利 这主要是指金融衍生业务中的 金融期货 外汇按金融交易等业务所具有的特征 人 385 中间业务能给商业银行带来低成本的稳定收入来源 有利于提高商 银行的竞争能力和促进商业银行的稳健发展 386 电子商务离不开网上支付 网上支付离不开银行 387 与传统的支付系统相比 网上支付最突出的特点就是 运用现代网络 和信息技术把银行柜台延伸到了客户端 388 网上银行业务无时空限制 有利于扩大客户群体 389 外汇储备可以调节国际收支 保证对外支付 外汇是指以本位币表示的外国金融资产 包括外国钞票 外币支付凭 证 票据 银行存款凭证等 和外币有价证券 债券 股票等 391 外汇可以和其他商品一样进行买卖 3921由本国货币所表示的外国货币的价格 就称为汇率或汇价 393 我国人民币汇率采用直接标价法 394 固定汇率是指货币当局把外国货币对本国货币的汇率加以基本固定 波动幅度限制在一定的范围之内 395 根据金融风险管理过程中各项任务的基本性质 可将金融风险管理程 序分为四个阶段 一是金融风险的识别和分析 二是金融风险管理策略的选择 和管理方案的设计 三是金融风险管理方案的实施与监控 四是金融风险管理 的评估与总结 396 宏观金融风险管理的目标一是保持金融市场的稳定性和人们对金融体 系的信心 从而降低金融风险 二是维护和促进有序 髙效的金融秩序 促进 282 湖南省农村合作金融机构高管人员法律法规考试 各金融机构的稳健经营 保障各投资者的利益 39又经营风险是指在经营管理中 因某些金融因素的不确定性 导致经 管理出现失误而使经济主体遭受损失的可能性 力 398 金融内部控制是金融机构现代管理的范畴 是金融机构内部为完成既 定的工作目标和防范风险 对各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行 险控制 制度管理和相互制约的办法 措施和程序的总称 399 政策性金融机构与商业性金融机构的根本区别是前者从事政策性业务 而后者经营商业性业务 乂 400 政策性金融机构与中央银行一样 難 齢贷默 的身份 义 401 商业银行是以获得利润为目的的金融企业 不同于一般企业的基本特征 402 商业银行与客户之间的关系是一种买卖关系 403 商业银行的资金供给对经济起着间接的推动作用 404商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上 产生了信用创造 职能 405 商业银行的信用创造 要以贷款为基础 406 通知存款的存单或存款凭证可不注明 通知存款 字样 407 贴现既 种票据买卖和资产转 为 同时也敲艮行的一种短期贷款 408 商业银行在办理中间业务或服务性业务过程中 可以占用一部分客户 资金 作为自己的资金来源 409 商业锒行库存现金存放量越多越好 过少则不能应付客户提现要求而 影响银行的信誉 八 410 根据不同的授信对象和资产类型 将风险基本权数划分为0 20免 30 50 100 五个档次 人 411 贷款准备金 即呆帐准备金 是商业银行对从税后利润中提取的准备 金进行管理 入 412 商业银行因行使抵押权 质权而取得的不动产或者股票 应当自取得 之日起半年内予以处分 413 违反合同的一方只要承担了违约责任 就可以不履行合同 卡 414 提前履行和逾期履行债务都是违约行为 应当承担违约责任 乂 415 借贷合同的当事人可以任意约定利息的数额和支付方式 416 资不抵债即为不能清偿到期债务 1 0 417 营业利润 营业收人 营业税及附加 成本 提转责任准备金差额 283 湖 園省农村合作金融机构高管人员法律法规考试题库 418 财务报表包括资产负债表 损益表及其他附表 7 419 长期贷款是指贷款期限在10年以上的贷款 420 票据贴现的贴现期限最长不得超过1年 421 记名式的存单和不记名式的存单都可以挂失 421在特殊情况下 储户可以用口头或者函电形式申请挂失 但必须在十 天内补办书面申请挂失手续 人 423 经确认后的单位定期存单用于贷款质押时 其质押的贷款数额不得超 过确认数额的100 424财政拨款 预算内资金可作为单位定期存款存入金融机构 425 委托贷款中的贷款人 受托人 只收取手续费 不承担贷款风险 426 转帐结算凭证在经济往来中 比现金的支付能力弱 427 银行业监督管理机构及其从事监督管理工作的人员依法履行监督管理 职责 受法律保护 地方政府 各级政府部门 社会团体和个人不得干涉 428 国务院银行业监督管理机构应当和中国人民银行 国务院其他金融 督管理机构建立监督管理信息共享机制 429 银行业监督管理机构在处置银行业金融机构风险 查处有关金融违法行 为等监督管理活动中 地方政府 各级有关部门不能予以配合和协助 国务院银行业监督管理机构依照法律 行政法规规定的条件和程序 审査批准银行业金融机构的设立 变更 终止以及业务范围 4 431 银行业金融机构业务范围内的业务品种 应当按照规定经国务院银行 业监督管理机构审查批准或者备案 需要审查批准或者备案的业务品种 由国 务院银行业监督管理机构依照法律 行政法规作出规定并公布 432 未经国务院银行业监督管理机构批准 任何单位或者个人不得设立银 行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动 433 国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管理 434国务院银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统 数据 报表 并按照国家有关规定予以公布 435 银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构备案 4 436 未经批准设立分支机构的 由国务院银行业监督管理机构责令改正 有违法所得的 没收违法所得 违法所得五十万元以上的 并处违法所得一倍 以上五倍以下罚款 没有违法所得或者违法所得不足五十万元的 处二百万元 以下罚款 情节特别严重或者逾期不改正的 可以责令停业整顿或者吊销其经 营许可证 构成犯罪的 依法追究刑事责任 284 湖南省农村合作金融机构髙管人员法律法规考试I 437 中华人民共和国商业银行法 所称的商业银行是指依照本法和 中华人民共和国公司法 设立的吸收公众存款 发放贷款 办理结算等业务 的企业 438 商业银行以安全性 流动性 效益性为经营原则 实行自主经营 自 担风险 自负盈亏 自我约束 439 商业银行应当保障 1 的合法碰不受贿单位和个人的魏 1 440 未经国务院银行业监督管理机构批准 任何单位和个人不得从事吸1 公众存款等商业银行业务 任何单位不得在名称中使用 银行 字样 441 经批准设立的商业银行分支机构 由国务院银行业监督管理机构颁发 经营许可证 并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记 领取营业执照 1 442 商业银行分支机构不具有法人资格 在总行授权范围内依法开展业 务 其民事责任由分支机构自己承担 443 商业银行应当保证存款本金和利息的支付 不得拖延 拒绝支付存款 本金和利息 0 444 商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段 吸收存款 发放贷款 445 股东大会应当对所议事项的决定作成会议记录 主持人 出席会议的 董事应当在会议记录上签名 会议记录应当与出席股东的签名册及代理出席 委托书一并保存 446 公司不得可以通过子公司向董事 监事 高级管理人员提供借款 乂 447 具有代为清偿债务能力的法人 其他组织 公民 医院和社会团体可 以作保证人 1 448 企业法人的分支机构有法人书面授权的 可以提供保证 1 9 449 保证的方式有一般保证和连带责任保证两种 450 一般保证和连带责任保证的保证人享有债务人的抗辩权 451 连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的 债权人有权自主 债务履行期届满之日起3个月内要求保证人承担保证责任 3 452 最高额抵押的主合同债权可以转让 乂 453 票据金额以中文大写和数码同时记载 二者必须一致 二者不一致的 以大写为准 454 票据上有伪造 变造的签章的 不影响票据上其他真实签章的效力 285 省农村合作金融机构高管人员法律法规考试题库 455 将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上 的背书有效 入 456 背书不得附有条件 背书时附有条件的 所附条件不具有汇票上的效 457 见票后定期付款的汇票 持票人应当自出票日起2个月内向付款人提 示承兑 人 458 保证不得附有条件 附有条件的 不影响对汇票的保证责任 459 承兑人或者付款人被人民法院依法宣告破产的 人民法院的有关司 文书具有拒绝证明的效力 V 460 申请人申请行政许可 应当如实向行政机关提交有关材料和反映真实 情况 并对其申请材料实质内容的真实性负责 1 461 行政机关依法作出不予行政许可的书面决定的 应当说明理由 并 知申请人享有依法申请行政复议或者提起行政诉讼的权利 1 462 除可以当场作出行政许可决定的外 行政机关应当自受理行政许可申 请之日起十五日内作出行政许可决定 463被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的 应当在该行政许 可有效期届满二十日前向作出行政许可决定的行政机关提出申请 0 464 行政机关实施行政许可和对行政许可事项进行监督检查 可以收取一 定的费用 465 金融机构的工作人员离开该金融机构工作后 被发现在该金融机构工 作期间违反国家有关金融管理规定的 不再追究责任 水 466 金融机构不得超出中国人民银行批准的业务范围从事金融业务活动7 金融机构的代表机构不得经营金融业务 467 金融机构应当依法协助税务机关 海关办理对纳税人存款的冻 扣划 468 商业银行不得为证券 期货交易资金清算透支或者为新股申购透支 7 469 银监会建立统计信息披露制度 不定期向公众公布银行业监管统计 信息 470 银监会的派出机构不能制定固定性统计报表 因工作需要制定辖内临 时性统计报表 应报上一级银行业监督管理机构统计部门备案 471 银监会根据有关规定对在银行业监管统计工作中做出重要贡献和 得 突出成绩的统计人员或集体给予奖励 奖励分为荣誉奖励和物质奖励 472 破产案件由债务人住所地人民法院管辖 0 286 湖南省农村合作金融机构髙管人员法律法规考试I 473 人民法院受理破产申请后 债务人对个别债权人的债务清偿仍然有效 474 管理人没有正当理由不得辞去职务 管理人辞去职务应当经人民法院 许可 475 债权人会议的决议 由出席会议的有表决权的债权人过半数通过 且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的二分之一以上 476 在重整期间 经债务人申请 人民法院批准 债务人可以在管理人的 监督下自行管理财产和营业事务 477 经人民法院裁定认可的和解协议 对债务人和全体和解债权人均有 勺 束力 478 债务人不能执行或者不执行和解协议的 人民法院经和解债权人请 应当裁定终止和解协议的执行 并宣告债务人破产 V 479 国务院反洗钱行政主管部门应当向国务院有关部门 机构定期通报 洗钱工作情况 480 任何单位和个人发现洗钱活动 有权向反洗钱行政主管部门或者公 机关举报 接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密 481 所有权人对自己的不动产或者动产 依法享有占有 使用 收益和 分的权利 1 482 违反国有财产管理规定 在企业改制 合并分立 关联交易等过程中 低价转让 合谋私分 擅自担保或者以其他方式造成国有财产损失的 应当 法承担法律责任 483 公证机构按照统筹规划 合理布局的原则 可以在县 不设区的市 设区的市 直辖市或者市辖区设立 在设区的市 直辖市可以设立一个或者若 干个公证机构 公证机构按行政区划层层设立 484公证员可以同时在二个以上公证机构执业的 也可以从事有报酬的其 他职业的 0 485 商业银行的关联交易应当符合诚实信用及公允原则 V 486 商业银行的关联交易按照商业原则 对大股东只能以略优于对非关联 交易方同类交易的条件进行 0 487 关联方以足额存单或国债为质押 商业银行可以为其对外经营活动提 供担保 488 商业银行向关联方提供授信发生损失的 任何情况下 两年内不得向 该关联方提供授信0 489 商业银行不得聘用关联方控制的会计事务所为其审计 287 髑省农村合作金融机构高管人员法律法规考试题库 490 关联方由商业银行关联交易控制委员会负责确认 此外 银行业监督 管理委员会亦有权依法认定 491 商业银籠事 总行高级管默员不得与椅有任何关联交易 乂 492 商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信 1 493 商业银行的一笔关联交易被否决后 可在六个月内就该笔交易向商业 银行的上级管理机关或董事会申请仲裁 49 为增加透明度和便利与股东沟通 商业银行经营成果或专项审计 应 当尽可能聘请股东或股东控制的会计师事务所进行审计 495 授信是指商业银行向客户直接提供资金支持 或者对客户有关经济活 动中可能产生的赔偿 支付责任做出保证 496 计算关联自然人与商业银行的交易余额时 其近亲属与商业银行 易应合并算 497 贷款公司是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律 法规批准 由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民 农业和农 村经济发展提供贷款服务的银行业金融机构 X 498 贷款公司是独立的企业法人 享有由投资形成的全部法人财产权 依 法享有民事权利 并以全部法人财产独立承担民事责任 4991贷款公司以安全性 流动性 效益性为经营原则 自主经营 自担风 险 自负盈亏 自我约束 贷款公司的名称由行政区划 字号 行业 组织形式依次组成 其中 行政区划指省级行政区划的名称或地名 501 设立贷款公司应当经申请 筹建和开业三个阶段 502 贷款公司开展业务 依法接受银行业监督管理机构监督管理 与 资 人实施并表监管 503 滴业银行集团客户授信业务风险管理指引 所称商业银行是指在中 华人民共和国境内依法设立的中资 中外合资 外商独资商业银行和外国商业 银行分行等 504 业银行集团客户授信业务风险管理指引 所称授信业务包括 贷 款 银行卡 拆借 贸易融资 票据承兑和贴现 透支 保理 担保 贷款承 诺 开立信用证等 505 商业银行对集团客户授信应实行客户经理制 商业银行对集团客户授 信的主管机构 要指定专人负责集团客户授信的日常管理工作 7 506 损失类非信贷资产是指损失在80先以上的风险资产 力 507 商业银行在给集团客户授信时 应当注意防范集团客户内部关联方之 288 间互相担保的风险 对于集团客户内部直接控股或间接控股关联方之间互相担 保 商业银行应严格审核其资信情况 并严格控制 商业银行应根据集团客户所处的行业和经营能力 对集团客户的授信 总额 资产负债指标 盈利指标 流动性指标 贷款本息偿还情况和关键管理 人员的信用状况等 设置授信风险预警线 509 农村资金互助社社员以其社员股金和所有的社员积累为限对该社承担 责任 510 设立农村资金互助社 应当经过筹建与开业两个阶段 511 农村资金互助社的筹建申请由银监分局受理并初步审查 银监局审査 并决定 开业申请由上级银监局受理 审査并决定 锒监局所在城市的乡 镇 行政村农村资金互助社的筹建 开业申请 由银监局受理 审查并决定 512 农村资金互助社可以按区划设立分支机构 513 社员资格终止的 农村资金互助社应当按照章程规定的方式 期限和 程序 及时退还该社员的股金 社员资格终止的当年不享受盈余分配 丫 514 农村资金互助社社员大会做出修改章程或者合并 分立 解散和清算 的决议应当由该社社员表决权总数的三分之二以上通过 515 农村资金互助社发放大额贷款 购买国债或金融债券 向其他银行业 金融机构融入资金 应事先征求社员大会意见 X 516 农村资金互助社可以向当地农民吸收存款 发放贷款及办理其他金融 业务 但不得以该社资产为其他单位或个人提供担保 517 农村资金互助社应审慎经营 严格进行风险管理 对前十大户贷款总 额不得超过资本净额的50 0 518 农村资金互助社执行国家有关金融企业的财务制度和会计准则 设置 会计科目和法定会计账册 进行会计核箅 519 农村资金互助社当年如有未分配利润 亏损 应折半计人社员积累 按照股金份额量化至每个社员 国有商业银行应发挥中介机构的专业优势 稳步推进股份制改革 521 国有商业银行应建立对中介机构工作的后评价机制 并及时向监管部 门报告 522 中国人民银行对国有商业银行股份制改革情况进行监测 人 523 国摘业银行 格按照四级分类标輔言贷类资产进行分类 六 5 2 4 对 同 的 贷 綠 额 与 本 行 资 本 余 额 的 比 例 不 得 舰 3 0 0 义 525 中国银监会对国有商业银行股份制改革过程中的经营情况进行监测 289 省农村合作金融机构高管人员法律法规考试题库 建立监测指标体系 526 国有商业银行应综合考虑承受能力等因素 兼顾公平与效率的原贝 积极稳妥地推进人力资源制度改革 527 真实 全面 准确地披露财务信息及其他信息 提高银行经营管理 明度 528 以全面成本管理为主要内容 财务信息及时 准确 顺畅的财务运行 机制 529 国有商业银行应建立科学 全面的评价制度 530 国有商业银行应有中长期发展规划 分步推进实施 531 战略投资者原则上应当向银行派出董事 同时鼓励有经验的战略投资 者派出高级管理人才 直接传播管理经验 532 从交割之日起 战略投资者的股权持有期应当在5年以上 533 国有商业银行应充分尊重董事 监事的意见和建议 53 各专门委员会成员不得少于2人 535 业务主管部门和稽核部门应对业务单位 特别是基层业务单位组织 施独立的 交叉的突击检查 536 对薄弱环节要定期自我评估 可不请外审机构进行评估 537 总行及相关上级行要对跟踪检查制度的执行情况进行监督和评价 要 强调有效性 严肃性和独立性 531对反复发生大案要案的 问题长期得不到有效解决的单位 要对有关 高管人员和管理人员进行行政处分 乂 539 稽核部门应就重要岗位和敏感环节工作人员的买卖股票行为建立内 5 报告制度 要明确具体操作程序和规定 540 发现重要岗位和敏感环节工作人员有涉黄 涉赌 涉毒以及未报告的 股票买卖和经商办企业等行为的 应将其开除 541 加强未达账项和差错处理的环节控制 记账岗位和对账岗位必须严I 分开 坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗位原则 542 严格印章 密押 凭证的分管与分存及销毁制度 坚决执行制度规 并对此进行严格检査 对违规者进行严厉惩处 543 对举报査实的案件 举报人属于来自基层的员工 不包括合同工 临 时工 的 要予以重奖 544 严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时之外的行为 建立相 的行为失范监察制度 545 对新客户大额存款和开设账户 要严格遵循 了解你的客户 290 湖南省农村合作金融机构髙管人员法律法规考试I 和 了解你的客户业务 丫8 的原则 洞察和了解客户的一切主要情 了解其业务及财务管理的基本状况和变化 商业银行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核 并严格遵循 了解你的客户业务 的原则 熟悉并审核所有单据和关键栏目 严格 把关 乂 547 村镇银行是独立的企业法人 享有由股东投资形成的全部法人财产权 依法享有民事权利 并以全部法人财产独立承担民事责任 548 村镇银行不得向关系人发放担保贷款 向关系人发放信用贷款的条件 不得优于其他借款人同类贷款的条件 549 村镇银行设立分支机构不受拨付营运资金额度及比例的限制 550 最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的15 乂 551 村镇银行不得接受本行股份作为质押权标的 552 村镇银行的股份可依法转让 继承和赠与 553 村镇银行对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的8 0 55 根据风险和损失程度的不同 农村信用社非信贷资产包括现金资产和 非现金资产 0 0 555 安全性非信贷资产是指在任何情况下都很安全的资产 556 目前农村信用社不良非信贷资产主要包括其他应收款 抵债资产和历 年累计亏损 乂 551 农村信用社存放中央银行款项 存放联社款项都是安全性非信贷资 558 非信贷资产风险分类的操作程序一般包括初分 细分 认定三个阶段 1 0 0 559 待处理抵债资产应至少划为关注类 56 历年挂账损失可以根据实际情况划分为可疑类和损失类 561 待处理财产损溢如是贷方余额应划为正常类 562 委托代理资产业务 如农村信用社严格按照委托协议办理的 可以直 接划分为正常类 563 递延资产在正常摊销的基础上应认定为正常类 564市值高于成本的股权投资一般可以划分为正常类 291 省农村合作金融机构高管人员法律法规考试题库 四 简答题 I 简述如何对信贷资产的风险分类进行动态管理 农村合作金融机构信贷资产风险分类的目的是什么 7 在哪些情况下 农村合作金融机构应该减少注册资本 4设立县 市 区 农村信用合作联社 还应当符合哪些审慎性条件 扦 5 县 市 区 农村信用合作联社设立信用社 应当符合哪些条件 金融机构领取或换领金融许可证需向银监会或派出机构提供哪些资料 7 农村商业银行董事会行使哪些职权 农村商业银行筹建结束 应向中国银行业监督管理委员会提出开业申请 应提交哪些资料 1 40 设立农村商业银行应当符合哪些条件 17 5 10 农村商业银行哪些变更事项需经中国银行业监督管理委员会批准 II 农村商业银行股东大会行使哪些职权 1 4 12 农村合作银行实行资产负债比例管理具体内容有哪些 45 13 农村合作银行不得向股东 农民股东除外 及关系人发放信用贷款 关 系人是指哪些人或组织 14 农村信用社省联社理事会行使哪些职权 15 村信用社不良资产监测和考核办法 规定哪几种情形 各级监管机 构要实施直接重点监测 16 农村合作金融机构办理社团贷款业务应遵循哪些原则 17 社团贷款的借款人应真备哪些条件 18 社团贷款投向应根据国家产业政策 地方发展规划 各社经营管理能力 确定 主要用于哪些方面 19 出现什么情形时 省级联社应派人对社团贷款的代理社进行尽职调查 20 请回答资本充足率的定义 监管部门对农村合作金融机构的最低资本要 求是什么 21 请回答完善的法人治理结构下 三会一层 的职责分工 21 影响银行资本充足状况的因素主要有哪些 23 银行用来衡量自身流动性的指标主要有哪些 24 业银行授信工作尽职指引 4 的授信工作 授信工作人员 授信工 作尽职和授信工作尽职调查是指什么 25 商业银行对哪些用途的业务不得进行授信 5 1 26 商业银行授信实施后 在所有可能影响还款的因素中 应重点监测哪些 外 湖南省农村合作金融机构高管人员法律法规考试I 内容 21 小企业授信调查报告一般要包括哪些内容 21房产支出与收人比和所有债务与收人比的计算公式是什么 29 商业银行对申请贷款的房地产开发企业要调査审核哪些内容 30 影响客户履约能力的重大事项包括哪些 31 商业银行可采取哪些措施以强化小企业借款人还款行为的激励和约束 31商业银行在贷款利率放开的市场环境下 一般根据哪些因素自主确定贷 款利率 33 商业银行建立操作风险管理体系至少应包括哪些基本要素 34简述银监会及其派出机构或以实施的行政处罚种类 7 35 当事人逾期不履行行政处罚决定的 银监会或其派出机构可以采取哪些 措施 行政复议申请人递交的书面行政复议申请书应当包括哪些内容 37 实行政府指导价的商业银行服务范围为哪些 38 商业银行资本充足率管理办法 所称市场风险是指什么 主要包括 哪些风险 39 根据滴业银行资本充足率管理办法 商业银行髙级管理人员在资本 充足率管理工作中主要职责包括哪些 卜 4 资本充足率的信息披露主要包括哪些内容 41 商业银行核心资本和附属资本各包括哪些项目 41商业银行 城市信用合作社 农村信用合作社 邮政储汇机构 政策性 银行 信托投资公司应当将哪些交易或者行为 作为可疑交易进行报告 43 证券公司 期货经纪公司 基金管理公司应当将哪些交易或者行为 作 为可疑交易进行报告 44 保险公司应当将哪些交易或者行为 作为可疑交易进行搬 45 金融创新的基本含义包括哪些内容 46 商业银行开展金融创新活动应遵循哪些原则 47 商业银行在开展金融创新活动中 董事会和髙级管理层承担的职责是 什么 48 中国银行业监督管理委员会关于进一步加强房地产信贷管理的通知 就加强和改进银行业金融机构房地产信贷管理 促进房地产市场持续健康发展 提出了哪些要求 49 商业银行汽车贷款的种类有哪些 个人汽车贷款分为哪几种 50 商业银行监事会的责任包括哪些内容 293 自簡省农村合作金融机构高管人员法律法规考试题库 51 商业银行内控评价当中的应急准备与处置的主要内容是什么 52 商业银行对内部控制绩效进行持续监测 监测的内容有哪些 53 内部控制评价实施包括的主要内容有哪些 54风险相关方的含义是什么 55 商业银行风险监管核心指标中的风险水平类指标包括哪些 56 商业银行不良资产监测的重点机构和客户的范围有哪些 51 表外业务质量考核指标包括哪些 58 不良资产考核的分类及其主要内容有哪些 59 董事长行使哪些职权 6 商业银行董事会未能尽职工作 逾期未改正的 或其行为严重危及商业 银行的稳健运行 损害存款人和其他客户合法权益的 银行业监督管理机构将 视情形 采取哪些措施 61 商业银行合规风险管理体系应包括哪些基本要素 62 银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评价报告 确定合规 风险现场检査的频率 范围和深度 检查的主要内容包括哪些 63 董事会应当建立信息报告制度 要求高级管理层定期向董事会 董事报 告商业银行经营事项 信息报告制度至少应当包括哪些内容 64 商业银行应当在每一会计年度结束四个月内向银行业监督管理机构提交 至少包括哪些内容的董事会尽职情况报告 65 商业银行高级管理层在合规风险管理中应履行哪些合规管理职责 66 商业银行合规管理部门在合规风险管理中应履行哪些基本职责 61商业银行的合规政策应明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则 以及识别和管理合规风险的主要程序 并对合规管理职能的有关事项做出规定 至少应包括哪些内容 68 董事会承担商业银行经营和管理的最终责任 依法履行哪些职责 二 69 商业银行负责市场风险管理的部门应当履行哪些职责 70 商业银行市场风险管理政策和程序的主要内容包括哪些 71 商业银行有关市场风险情况的报告应当定期 及时向董事会 高级管理 层和其他管理人员提供 不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围 程 序和频率 报告应当包括哪些内容 12 对于在规定的时限内未能有效采取整改措施或者市场风险管理体系存在 严重缺陷的商业银行 银监会有权采取哪些措施 73 商业银行应当按照银监会关于信息披露的有关规定 披露其市场风险状 况的定量和定性信息 披露的信息应当至少包括哪些内容 294 湖南省农村合作金融机构高管人员法律法规考试I 7 缺口分析存在哪些局限性 75 目前 市场风险内部模型已成为市场风险的主要计量方法 但也存在一 定的局限性 其局限性表现在哪几个方面 76 根据 深化农村信用社改革试点方案 的要求 深化农村信用社改革 要重点解决好哪两个问题 11 什么是洗钱 4 7 78 洗钱的行为有哪些 79 什么是金融机构的内部控制 它主要包括哪些内容 你认为应如何加强 农村合作金融机构营业网点的内部控制 80 目前农村合作金融机构存在的主要风险有哪些 15 认为应从哪些方面加 强风险管理 有效防范和控制风险 81 农村合作金融机构开展信息披露工作 应披露哪些风险和风险管理 情况 82 按照银监会防范操作风险十三条规定 结合实际 谈谈如何防范农村合 作金融机构的操作风险 83 结合实际 谈谈在对中长期授信需求进行风险分析时 重点应关注哪些 方面 84 结合实际 谈谈农村合作金融机构如何提高资本自我补充能力 85 如何计箅资本充足率 结合实际 谈谈如何达到资本充足率监管的 要求 86 结合实际 谈谈农村合作金融机构授信内部控制的重点是什么 87 金融衍生工具的基本风险属性有哪些 分析各类风险时应注意哪些 重点 88 商业银行的收人主要由哪些部分组成 89 为什么说债券利息收入也属于利息收入 90 盈利性监管指标的主要指标有哪几项 91 在信贷管理信息系统不完善 不能实现信息完全共享的情况下 银行可 采取什么替代措施以确保对单一客户和集团客户授信限额的有效控制 92 简述农村信用社非信贷资产风险分类的基本原则 93 什么是流动性风险 94 银行业金融机构应如何加强对流动性风险管理 95 简述流动性风险与其他风险的相互关系 96 风险加权资产权重设计的主要依据是什么 97 新侧 对侵占 挪用公款 贪污 贿赂罪是如何规定的 295 胃 省 农 村 合 作 金 融 机 构 高 管 人 员 法 律 法 规 考 试 题 库 98 简述风险评估的内容 99 如何理解 金融是现代经济的核心 100 什么是金融 直接金融 间接金融 101 金融机构退出市场有131 几种主要形式 102 目前的非现金结算主要有哪几种方式 103 什么是金融市场 货币市场 资本市场 104 我国银行间同业拆借市场有哪些特点 105 金融衍生工具主要包括哪些 106 最常见的期权是什么 期权有哪两种基本类型 107 什么是资金结算 资金结箅分为哪几类 108 什么是汇兑 它包括哪几种形式 109 什么是银行卡 请分别按照信息载体不同 是否提供信用透支功能对 银行卡进行分类 110 各商业银行 邮政储汇局 农村信用联社发行的银行卡必须作出什么 标识 111 商业银行 四自 和 三性 的经营原则是什么 112 货币政策的概念是什么 它包括哪些要素 113 我国现行的货币政策工具有哪些 114 什 是存款准备金 建立存款准备金制度的意义有哪些 115 选择货币政策中介目标应具备哪些条件 现阶段我国货币政策的中介 目标是什么 116 什么是货币供应量 我国现阶段将货币供应量划分为几个层次 117 什么是利率 118 什么是法定利率和市场利率 分别包括哪几种形式 119 什么是基础货币 在我国现阶段它主要由哪几部份构成 120 什么是公开市场业务 公开市场业务与其他货币政策工具相比具有哪 些特色 121 什么是贴现 转贴现 再贴现 122 金融机构的基本会计核算制度主要有哪几种 我国现在实行的是哪 种 123 金融机构正式财务报表包 5些 124 权责发生制原则的主要内容是什么 125 国际收支平衡表包括哪几大项内容 126 我国国际收支统计采用的方法是什么 所采用的汇率是怎样确定的 296 127 什么是外汇储备 其功能有哪些 128 什么是汇率 我国人民币汇率采用什么标价方法 129 目前 世界上对汇率的管理方法主要有哪几种 130 如果一国出现国际收支逆差 则外汇 储备 货币供应量怎样变化 该 国应采取什么样的调节政策 131 新资本协议提出的银行风险监管 三大支柱 是指什么 132 什么是 四位一体 的金融监管体系 133 保持商业银行稳健经营的三大支柱是什么 134 世界公认的金融安全网包括哪紫因素 135 存款保险制度的基本目标是什么 136 什么是法人治理结构 137 什么是授权制度 授信制度 138 什么是利率市场化 如何理解我国加快利率市场化改革的必要性 139 贴现与贷款有何主要区别 140 如何加强不良贷款的管理 141 不良贷款居髙难下的表现