信贷人员上岗考试试卷(A).doc

菏泽市农村信用社信贷人员上岗考试试卷（A卷）题别一二三四五六合计得分一、填空题（每空0.5分，共10分）1全省农村信用社“四个面向”的市场定位是指：面向 三农 、面向 社区 、面向 中小企业 、面向 县域经济。2贷款“三查”制度是指：贷前调查，贷时审查，贷后检查。3贷款通则中担保贷款种类包括 保证 贷款、 抵押 贷款和 质押 贷款。4单位、个人和银行办理支付结算必须遵守的原则是：恪守信用、履约付款；谁的钱进谁的账，由谁支配 ; 银行不垫款。5在办理贷款时，必须坚持信贷资金的 效益性 、安全性 以及 流动性 原则。6按照“ 一次核定 、余额控制、随用随贷、 周转使用”的办法，对符合条件的农户发放贷款实行贷款证方式，上柜台办理。二、单项选择题（以下各题备选答案中有一个是正确答案，请将正确答案选出，并将相应的字母填入题干的括号内。每题1分，共30分）1农村信用社贷款审查小组对农户贷款审查采取“一人一票”的表决方式，（ B ）以上成员同意方可通过。A、二分之一 B、三分之二 C、四分之三 D、五分之四2农户贷款到期前（B）天，信贷人员要签发贷款到期通知书，通知借款人按时归还贷款。A、7 B、10 C、15 D、30 3以企业的设备抵押的，办理抵押物登记的部门是( B )。A、县级以上地方人民政府规定的部门B、财产所在地的工商行政管理部门C、企业主管部门D、土地管理部门4企业流动资金贷款发放后（D）天，信用社要对企业执行信贷合同、经营状况等进行首次贷后跟踪检查。A、7 B、20 C、30 D、15 5承兑是指汇票（ C ）承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。A、出票人 B、持票人 C、出票人开户信用社 D、保证人6签发银行承兑汇票收取一定比例的保证金，其收取比例原则上不低于（A ）。A、70% B、50% C、30% D、20%7借贷关系中的诉讼时效为（C）。A、半年 B、1年 C、2年 D、3年 8一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日( B )个月。A、3 B、6 C、9 D、129开展大联保体贷款业务过程中，按不低于授信额的（ C ）收取联保体成员互助金。A、1% B、2% C、3% D、4% 10联户联保贷款小组组长由（ B ）产生。A、信用社指定 B、全体组员推选C、信用社指定并经联社同意 D、村委指定11小额质押贷款的存单质押率不得高于存单面值的（ C ）。A、50% B、70% C、90% D、100%12因违规违章行为受到经济处罚的员工，对经济处罚决定不服的，可在受到处罚决定之日起（B ）个工作日内，向做出处罚决定的部门书面申请复审。A、5 B、10 C、20 D、3013金融违法行为处罚办法规定的纪律处分，包括（B ），由所在金融机构或者上级金融机构确定。A、警告、记过、记大过、降级、撤职B、警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除C、警告、记过、降级、撤职、留用察看、开除D、警告、记过、记大过、降级、免职、留用察看、开除14贷款的展期加上原期限达到新的利率期限档次时，贷款利息（D ）利率计收利息。A、仍按原合同 B、从贷款之日起按新的期限档次C、按双方约定 D、从展期之日起，按新的期限档次152000年5月2日，某客户在农行存入存本取息定期储蓄存款20,000元，定期一年，按季取息，2000年6月30日，其夫刘某持存单及有效身份证件到信用社申请贷款15,000元，期限6个月。信用社认为不能发放贷款。其理由是（ A ）。A、出质人与借款人没有同时到场办理手续B、存本取息定期储蓄存单不能作为质押物C、贷款数额过高D、该存单非本信用社存单16抵押物折价或者折卖、变卖所得的价款、当事人没有约定的，按（ C ）顺序清偿。A、实现抵押权的费用、主债权、主债权的利息B、主债权、主债权的利息、实现抵押权的费用C、实现抵押权的费用、主债权的利息、主债权D、主债权的利息、主债权、实现抵押权的费用17企业流动资金贷款原则上不超过（C）。A一年 B二年 C三年 D五年18某企业由于正常生产经营流动资金短缺，2006年1月12日在农信社贷款100万元，期限6个月，由于不可抗拒原因致使贷款到期后不能归还，向信用社申请展期，信用社同意展期3个月。已知贷款发放时半年期贷款执行利率为9%，一年期贷款执行利率为12%；首次贷款到期日执行利率调整为半年期为9.3%，一年期贷款执行利率为15%。一个月按30天计算。该企业从贷款贷出到展期到期共支付（ C ）利息。A、6.75万元 B、6.825万元 C、8.25万元 D、11.25万元19农村信用社对借款人的信用评定，应以（A ）为核心。A、偿债能力 B、经营能力 C、盈利能力 D、发展能力20客户王某于2008年3月10日手持一张2008年1月10日签发，期限6个月，金额100万元的银行承兑汇票到信用社贴现，贴现利率是千分之三，该信用社的贴现利息收入是（C ）。A、6000元 B、16000元 C、12000元 D、10000元21借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。这类贷款应划分为（ D ）A、损失类 B、关注类 C、次级类 D、可疑类22农户抵押贷款，信用评定为较好档次的，到期后逾期61至90天内，应为（B）贷款。A、正常类 B、关注类 C、次级类 D、可疑类23借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利于贷款偿还的变化，贷款一般被划为（ B ）。A、正常类 B、关注类 C、次级类 D、可疑类24信贷档案不齐全，重要法律性文件丢失，并且对还款构成实质性影响，贷款一般划为（ B ）。A关注类 B次级类 C可疑类 D损失类25本金或利息逾期91天至180的贷款一般划为（ B ）。A关注类 B次级类 C可疑类 D损失类26借款人或其法定代表人涉及重大案件，对借款人的正常经营活动造成重大影响，贷款一般划为（ C ）。A关注类 B次级类 C可疑类 D损失类 27借款人采取隐瞒事实等不正当手段取得贷款的，应该划入（ C ）。A、正常类 B、关注类 C、次级类 D、可疑类28已诉诸法律追收贷款，应该按照贷款五级分类划入（ D ）。A、正常类 B、关注类 C、次级类 D、可疑类29银行或者其他金融机构工作人员违反法律、行政法规的规定，向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较大损失的处（B ）。A、3年以下有期徒刑或者拘役，并处以1万元以上10万元以下罚金B、5年以下期徒刑或者拘役，并处以1万元以上10万元以下罚金C、5年以下有期徒刑或者拘役，并处以3万元以上10万元以下罚金D、10年以下有期徒刑或者拘役，并处以5万元以上10万元以下罚金30张刚是一名银行从业人员，他采用套取银行信贷资金转贷他人，获取大量非法所得。对张刚的处罚适用：（ C ）A、金融机构违法行为处罚办法 B、贷款通则C、中华人民共和国刑法 D、商业银行法三、多项选择题（以下各题备选答案中有1个以上是正确的，请将正确答案选出，并将相应的字母填入题干的括号内,多选、少选、错选均不得分。每题2分，共20分）1信用社对贷款的审批实行（ B、C ）的管理制度。A、审贷统一 B、审贷分离 C、分级审批 D、集中审批2保证合同应包括的内容是（ A、B、C、D ）。A、主债权种类、数额 B、债务人履行债务的期限C、保证的方式和期间 D、保证担保的范围3抵押担保的范围包括（ A、B、C、D ）。A主债权及利息 B违约金C损害赔偿金 D实现抵押权的费用4信用社调查人员对借款人向信用社提出的流动资金贷款申请，重点调查以下内容（A、B、C、D ）。A、借款人提供的资料是否完整、真实、有效B、测评或复测借款人及保证人的信用等级C、调查分析借款人的还款能力；借款人的资产负债状况以及预测借款人的现金流量D、担保的质量和法律效力5贷款通则对借款人有如下限制：（ A、C、D ）A、不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款B、不得在贷款人以外的其他金融机构开立存款帐户C、不得用贷款从事股本权益性投资D、不得向贷款人提供虚假的财务报表6下列哪些权利可以质押：（A、B、C、D ）A、依法可转让的股票 B、支票C、债券 D、依法可以转让的商标专利权7农户信贷档案的内容应包括（ A、B、C、D ）。A、信用等级评定资料 B、借款申请审批书C、借款合同及担保合同 D、五级分类手稿8合同法规定，借款人未按约定用途使用贷款，银行可以（A、B、C ） 。 A、停止发放贷款 B、提前收回贷款C、解除合同 D、处以罚款9所有者权益包括（A、C、D ）。A、实收资本 B、长期投资C、盈余公积 D、未分配利润10下列哪些是关联企业（ A、B、C、D ）A、母子公司B、受同一母公司控制的子公司之间C、合营企业D、主要投资者个人、关键管理人员与其关系密切的家庭成员直接控制的其他企业四、判断正误(每题0.5分，共10分。在你认为对的后边划“”，认为错的划“”)1信贷员在同一服务辖区内工作满一年，原则上要进行岗位轮换或交流。（ ）2对个体工商户不得发放信用贷款。（ ）3具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作为农户借款的保证人。（ ）4各类贷款只能展期一次。短期贷款展期不得超过原定期限；中期贷款展期不得超过原定期限的一半；长期贷款展期不得超过3年。（ ）5质押借款合同自签订之日起生效。（ ）6联户联保小组成员如退出联保小组，需一次性还清全部借款本息，并继续对小组其他成员的借款承担连带责任保证。（ ）7国家机关和公益单位作为担保人的，在担保无效后，可以不承担过错责任。（ ）8主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。（ ）9农村信用社可以向关系人发放担保贷款。（ ）10甲农信社与乙借款人签订借款合同，借款用途为购料，而实际用于贷新还旧，丙不知贷新还旧事宜，而提供了保证责任，则不承担保证责任。（ ）11法律、法规规定禁止转让的资产不得接收为抵债资产。（ ）12质押借款合同签订后，质物可以由贷款人占有，也可以由出质人继续保管。（ ）13抵押物须办理登记的，抵押合同自登记之日起生效。（ ）14农村信用社属于非银行金融机构。（ ）15人民币是中华人民共和国境内的唯一货币。（ ）16信用社一名员工为了客户验资需要，向客户提供假进账单或现金缴款单，造成较大损失，构成了非法出具票证罪。（ ）17小A向信用社申请贷款40万元，客户经理在考察小A不符合贷款条件的情况下编造了虚假考察报告为其贷款40万元，造成重大损失。这种行为已构成违法发放贷款罪，应依法判刑。（ ）18支农再贷款是指农村信用社用于支持农业、农村、农民的贷款。（ ）19信用社持已贴现的票据到人民银行贴现叫转贴现。（ ）20全市农村信用社组织本次信贷人员上岗考试主要目的是促进员工学习业务，提高素质，接受教育，给员工提供一个展示水平和能力的平台。（ ）五、简答题（共5题，每题4分，共20分）1对2009年全市农村信用社工作，办事处提出了“四四三三”的工作目标。请简述其中“四大突破”的内容是什么？答案：（1）树立“压力越大动力越大”的理念，力争在存款上实现重大突破。（2）树立“贷款立社”理念，力争在信贷投放上实现重大突破。（3）树立“难点干好就是亮点”的理念，力争在不良清收上实现重大突破。（4）树立“挣钱才是硬道理”的理念，力争在经营效益上实现重大突破。2菏泽市农村信用社2008年实施“从严治社”以后，在部分单位、部分人员中存在有钱不愿放、不敢放的“惧贷、拒贷”现象。请简述如何解决“惧贷、拒贷”问题。参考答案：（1）通过组织培训等多种形式，提高信贷人员业务素质和对信贷岗位的认知程度，树立其从事信贷工作的优越感，解除其思想顾虑；（2）加强教育，增强信贷人员的事业心、责任感，在其位谋其政，提高其放贷积极性；（3）运用经济手段，制定切实有效的考核办法，通过责酬对等原则，提高放贷人员的风险报酬和收入水平，激发其工作积极性；（4）加强资金管理，对闲置资金加强考核。3某领导介绍了一笔60万元的贷款，经考察，没有明显的能贷或不能贷的理由。在此情况下，若贷，担心收不回来挨了处分；若不贷，又害怕得罪了领导在竞聘上岗时落了空。你认为怎样才能解决这一矛盾？参考答案：（1）坚持原则，明确态度，表明贷与不贷的理由；（2）如同意发放，一是要不降低贷款风险防范条件，二是及时签订贷款责任书，办理贷款业务；（3）如不同意贷款，则及时向领导和客户说明不贷的充足理由及原因，取得领导和客户的谅解。4某信用社主任安排了一笔风险极大、根本就不能发放的贷款30万元，该社分管主任和信贷员编造了虚假考察报告，违心地办理了该笔贷款，和主任三人同时签订了责任人。贷款逾期1年后，三个责任人同时下岗。分管主任和信贷员说：“我们让主任给害了，他安排的贷款处理我们太冤枉”。你认为，让分管主任和信贷员同时下岗是否冤枉？为什么?参考答案：（1） 不冤枉-1分（2） 理由：没有坚持“制度第一，领导第二”原则-1分签订了责任书，应该承担责任-1分弄虚作假，明知故犯，情节严重-1分5据悉，对这次信贷人员上岗考试，个别干部职工不愿考，害怕考，有抵触情绪，有的甚至在公开场合骂骂咧咧。请