2020年中级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》考前练习试卷D卷.doc

2020年中级银行从业资格证银行业法律法规与综合能力考前练习试卷D卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_考号：_ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括（ ）。A商誉B无形资产C商业银行对未并表金融机构的资本投资D商业银行对非自用不动产和企业的资本投资2、下列关于银团贷款的说法正确的是（ ）。A.银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%B.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C.银团的代理行必须由牵头行担任D.银团贷款成员的贷款条件可以不同3、下列不属于商品期货的标的商品的是（ ）。A.大豆B.利率期货C.原油D.钢材4、GNP是指（ ）。A.国民生产总值 B.国内生产总值C.消费者物价指数 D.期货价格指数5、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于（ ）。A. 是保管在保险箱库还是保管在普通仓库B. 是否先将保管物品密封再交给银行C. 保管物品的种类不同D. 保管期限不同6、中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。A理事会B会员大会C监事会D其他委员会7、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（ ）。A.是否给银行业金融机构造成重大损失B.是否以非法占有为目的C.犯罪主体有所不同D.两罪的最高法定刑不同8、金融衍生品合约的基本种类不包括（ ）。A.远期B.期货C.期权D.票据9、要对涉嫌金融违法的银行业监督管理机构的账户进行查询，至少需要（ ）负责人的批准A:银监会B:地市级银行业金融机构C:国务院金融监督管理机构D:省级金融监督管理机构10、在通货膨胀时期，中央银行可以采取的办法是（ ）。A.降低再贴现率 B.降低法定存款准备金率 C.提高法定存款准备金率 D.降低利率 11、国际收支是指一国居民在一定时期内与本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易的记录。在这里“居民是指（ ）。A.在国内居住一年以上的自然人和法人B.正在国内居住的自然人和法人C.拥有本国国籍的自然人D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人12、商业银行不能拒绝的行为是（ ）。A.个人查询他人存款账户B.企业单位冻结其员工设立的私人的存款账户C.企业单位查询其员工设立的私人的存款账户D.执法机关查处经济犯罪案件时查询存款人存款账户13、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。A监管机构B利益相关者C高级管理层D风险管理部门14、公司成立日期是指（ ）。A.公司资本缴足的日期B.公司营业执照签发日期C.公司正式对外营业的日期D.公司向公司登记机关申请设立登记的日期15、中国人民银行的职能是中国人民银行在（ ）的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。A.中国银监会B.国务院C.国家发展和改革委员会D.全国人民代表大会常务委员会16、根据个人外汇管理办法，下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是（ ）。A外汇储蓄账户不能提供转账服务B区分现钞和现汇账户管理C不再区分境内个人账户和境外个人账户D现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算17、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的机构是（ ）。A.信托投资公司B.货币经纪公司C.金融资产管理公司D.金融租赁公司18、根据商业银行授信工作尽职指引，商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。下列哪项是预警信号。（ ）A、有破产经历B、卷入法律纠纷C、资产或抵押品低估D、客户在银行的头寸不断变化19、关于金融机构反洗钱义务中的建立客户识别制度，下列说法错误的是（ ）。A.金融机构通过第三方识別客户身份的，应当确保第三方已经采取符合金融机构反洗钱规定要求的客户身份识别措施B.客户由他人代理办理业务的，金融机构可以只对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记D.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记20、“同一物上不得同时成立两个内容不相容的物权”体现了物权的（ ）。A.物权是绝对权 B.物权是支配权 C.物权的排他性 D.物权具有追及力 21、十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法，该法于（ ）实施。A2007年3月16日B2007年10月1日C2007年11月1日D2008年1月1日22、根据商业银行房地产贷款风险管理指引，商业银行对有逾期未还款或有欠息现象的房地产开发企业，应采取哪种措施。（ ）A、立即采取清收措施，提前收回企业贷款B、向法院诉讼C、向企业追加贷款，帮助企业脱离困境D、对企业销售款进行监控，在收回贷款本息之前，防止将销售款挪作他用23、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。其中劳动力人口是指（ ）。A.具有劳动能力的人的全体 B.16岁以上具有劳动能力的人的全体C.16岁以上的人的全体 D.18岁以上的人的全体24、禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中（ ）基本准则的要求。A勤勉尽职B专业胜任C保护商业秘密与客户隐私D公平竞争25、定期存款在存期内，如果遇到利率调整则( ）。A.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算B.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算C.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算D.调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算 26、下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（ ）。A.中国人民银行B.中国境内的外资银行C.政策性银行D.国有商业银行27、传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下（ ）。A张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说28、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是（ ）。A发行普通股B发行可转换债券C贷款出售D吸收存款29、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。A.国家对贷款的管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家的银行管理制度30、银行承兑汇票的出票人是( )。 A. 包括银行在内的企业和其他组织 B. 银行以外的企业和其他组织C. 银行 D. 政府部门31、一般确定一个固定比例，或者确定计提比例的上限或下限是指（ ）的计提比例。A.普通准备金B.预存准备金C.专项准备金D.特别准备金32、银行高级管理层成员的任职资格需要符合（ ）的规定。A. 商业银行内部规章制度B. 银行业监督管理机构C. 中国银行业协会D. 中国人民银行33、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是（ ）。A.国务院银行业监督机构应当自收到建议之日起20 日内予以回复B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检 查监督C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用直接检查监督权34、银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（ ）。A银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管35、目前我国银行贷款利率（ ）。A下限放开，实行上限管理B上限放开，实行下限管理C可以结合自身经营自行制定D上限下限均放开36、关于公司的设立，下列说法不正确的是（ ）。A.公司营业执照签发日期即为公司成立日期B.设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记C.工商行政管理机关对符合公司法规定条件的，予以登记，发给公司营业执照D.仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，可以取得法人资格37、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（ ）应履行的职责之一。A. 中国银行业监督管理委员会B. 所有商业银行C. 中国银行业协会D. 中国反洗钱监测分析中心38、下列不属于票据基本特征的是（ ）。A.票据是流通证券B.票据是要式证券C.票据是有因证券D.票据是设权证券39、中国银行业协会的主要职能不包括（ ）。A.维护会员的合法权益，对侵害会员合法权益的行为，向有关部门提出申诉或要求B.促进国内银行业与国外银行业的交往与合作C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督D.加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系40、储户向银行提供填写完毕的存款凭证，这属于合同签订过程中的（ ）。A. 要约邀请B. 承诺C. 要约D. 诺成41、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（ ）。A:市场标价法B:直接标价法C:一揽子标价法D:直接标记法42、以下关于擅自设立金融机构罪和伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪量刑的表述，不正确的一项是（ ）。A.伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金;情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处 5万元以上50万元以下罚金B.单位犯擅自设立金融机构罪，伪造、变造、转让金融机构经营许可证的，实行双罚制，对单位及对其直接负责的主管人员、其他直接责任人员判处罚金C.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金D.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构，情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金43、下列不属于直接融资工具的是（ ）。A.商业票据B.政府债券C.可转让大额存单D.公司股票44、在存续期内不偿还本金的融资工具是（ ）。A.国库券B.债券C.普通股票D.期权45、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（ ）。A:应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B:不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管C:应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D:应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事46、某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600元，其间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（ ）。A20B30C40D5047、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（ ）。A客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息B提醒客户留意合约中的免责条款C根据客户需要推荐合适的产品D分别从利弊两个方面介绍产品48、中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是（ ）。A:国务院B:全国人大C:中国人民银行D:中国银行业协会49、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是（ ）。A.银行并购 B.增加资本 C.降低总的风险加权资产 D.银行重组 50、（ ）可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户 51、（ ）指在一定期限内剥夺犯罪分子的人身自由，实行强制劳动改造的一种刑罚方法。A.有期徒刑 B.无期徒刑 C.管制 D.拘役 52、商业银行资产负债表中所有者权益为（ ）。A.商业银行监管资本B.商业银行经济资本C.商业银行资产规模D.商业银行会计资本53、目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（ ）。A失业率B国际收支顺差C国内生产总值D通货膨胀率54、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法中，不正确的是（ ）。A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务55、考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化的参考指标是（ ）。A.年度进出口总额B.国民生产总值C.GDP增长率D.恩格尔系数56、与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（ ）。A商业银行资产规模B商业银行会计资本C商业银行监管资本D商业银行经济资本57、银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是（ ）。A. 财务报表附注B. 资产负债表C. 现金流量表D. 利润表58、商业银行最主要的资金来源是（ ）。A:发行银行券B:向中央银行借款C:存款D:同业拆借59、下列关于非公开发行的说法中，错误的是（ ）。A.非公开发行也称为私募发行 B.采用非公开的方式，向特定对象发行的行为 C.不得采用公开劝诱和变相公开的方式 D.可以使用广告宣传 60、CBA的中文名称是（ ）。A中国银行业协会B中国银行协会C中国银行业公会D注册银行分析师61、某金融刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些产品风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（ ）。A.认为是不合理的邀请，坚决不能做B.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D.让保安人员立即驱逐该客户62、在下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）。A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.负责金融业的统计、调查、分析和预测D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督63、下列属于政策性银行的是（ ）。A.中国农业银行B.中国农业发展银行C.北京农村商业银行D.中国邮政储蓄银行64、20世纪60年代之后，西方各国的经济发展进入了高速增长的繁荣时期，银行变被动负债为主动负债，使得银行风险管理进入了（ ）。A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C.资产负债风险管理阶段D.全面风险管理阶段65、下列选项中，对银行同业代付业务的表述错误的是（ ）。A.同业代付分为境内同业代付和海外同业代付B.业务实质是贸易融资方式C.拆放资金本息到期由代付行无条件偿还D.委托行是客户的债权人，直接承担借款人的信用风险，到期向借款人收回贷款本息66、我国金融债券的发行主体不包括（ ）。A.政策性银行B.商业银行C.企业集团财务公司D.上市公司67、在商业银行支付结算业务中，托收属于（ ）。A政府信用B商业信用C个人信用D银行信用68、下列关于我国商业银行金融债券的表述，正确的是（ ）。A.商业银行最主要的资金来源B.一般用于短期流动资金的弥补C.投资者通过证券交易所申购D.现阶段存在全国银行间债券市场发行和交易69、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的中国人民银行法修正案修订的重点是( )。A、中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能B、中国人民银行开始实行反洗钱的职能C、中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会D、中国人民银行开始行使检查监督权70、关于银行远期外汇交易的说法中错误的是（ ）。A.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点B.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等C.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割D.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值71、下列关于中央银行票据的表述，错误的是（ ）。A.央行票据一般为中短期贷款B.央行票据具有流动性高的特点C.中国人民银行发行票据的目的是为了筹资D.央行票据是中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的72、针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括（ ）。A.破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等B.贪污和受贿C.挪用公款和签订合同失职罪D.贪污和金融诈骗73、根据银监会2011年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见，新标准实施后，正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。A.0.105B.0.115C.0.08D.0.1174、根据经济周期理论，如果一国的GDP开始呈较快增长的势头，商业银行资产业务规模和利润开始有明显的扩大，则表明该国处于（ ）阶段。A.萧条B.复苏C.繁荣D.衰退75、下列关于代理的法律特征的说法中，错误的是（ ）。A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理行为的法律后果直接归属于代理人76、某人投资债券，买入价格是100元，卖出价格是105元，期间获得利息收入是5元，则该投资的持有期收益率为（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%77、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（ ）。A贷款未到期B无欠息C无拖欠本金，本期本金已归还D信用记录良好78、企事业单位的工资、奖金等现金的支取只能通过（ ）办理。A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户79、在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即（ ）。A.黄金输送点 B.铸币平价 C.货币购买力平价 D.金币平价 80、中国银行业协会的会员单位不包括（ ）。A国家开发银行B中央国债登记结算有限责任公司C北京银行D中国银联股份有限公司81、下列关于持有、使用假币罪说法错误的是（ ）。A.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下.不要求行为人实际上握有假币B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等C.使用应指使假币直接进入流通领域.如将假币作为资信证明给别人察看，则不属于本罪中使用的范畴银行从业资格证书打印D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要82、下列属于民事法律行为的是（ ）。A.7岁的小明买银行理财产品B.某企业与银行签订属于人民银行限定的存款利率合同C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D.张三依法委托李四为其贷款83、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长（ ）的免息还款期待遇。A:15天B:50天C:60天D:30天84、物价稳定是要保持（ ）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A.消费者物价水平B.生产者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平85、在市场经济国家里，基准利率主要指（ ）。A.法定存款准备金率 B.超额存款准备金率 C.再贴现利率 D.再贷款利率 86、下列选项中，不属于企业法人的是（ ）。A全民所有制企业B全民所有制企业的子公司C股份有限公司D股份有限公司的分公司87、客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按照银行对外公布的汇价卖给银行的行为，称之为（ ）。A:售汇B:购汇C:结汇D:炒汇88、根据银监会2012年发布的关于实施商业银行资本管理办法（试行）过渡期安排相关事项的通知，到2018年末，对国内非系统重要性银行的最低资本充足率要求是（ ）。A.0.095B.0.075C.0.105D.0.08589、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（ ）。A.可撤销信用证和不可撤销信用证B.可转让信用证和不可转让信用证C.跟单信用证和光票信用证D.保兑信用证和无保兑信用证90、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标，遵循的是内部控制的（ ）。A审慎原则B全面原则C经济原则D有效原则 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、现阶段，我国商业银行实施巴塞尔新资本协议的原则包括（ ）。A分类实施B全面实施C分层推进D一步达标E分步达标2、单位活期存款账户包括（ ）。A基本存款账户B一般存款账户C临时存款账户D专用存款账户E通知存款账户3、银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的（ ）报送需要的数据和非数据信息。A.报送方式B.报送内容C.报送频率D.保密级别E.报送途经4、根据担保法的规定，可以质押的权利包括（ ）。A.汇票、本票、支票B.存款单、仓单、提单C.土地所有权D.依法可以转让的股份、股票E.应收账款5、银行的承诺业务可以分为（ ）。A:项目贷款承诺B:开立信贷证明C:客户授信额度D:票据发行便利E:开具备用信用证6、根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本（ ）。A是防止银行倒闭的最后防线B是资产减去负债后的余额C是银行需要保有的最低资本量D是银行实际承担风险的最直接反映E是所有者权益7、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（ ）。A制订并执行风险为本的合规管理计划B审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标8、商业秘密指的是（ ）的技术信息和经营信息。A. 不为公众所知悉B. 能给权利人带来经济利益C. 具有原创性D. 具有实用性E. 权利人采取了保密措施9、从支出角度来看，国内生产总值GDP由哪几个部分构成（ ）。A.进口 B.消费 C.出口 D.净出口 E.投资10、个人存款业务包括（ ）。A.活期存款B.定期存款C.定活两便存款D.个人通知存款E.教育储蓄存款11、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有（ ）。A:风险识别B:风险计量C:风险预警D:风险检测E:风险控制12、银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业机构工作的人员，下列属于银行业从业人员的有（ ）。A. 某网络技术服务公司委派至银行的工作人员B. 会计师事务所派遣的审计人员C. 汽车金融公司的工作人员D. 证券公司的工作人员E. 人寿保险公司的工作人员13、下列关于2004年版巴塞尔资本协议的描述，正确的有（ ）。A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维B.与1988年版巴塞尔资本协议相比，新增了对操作风险的资本要求C.强调提高银行的信息披露水平D.与1988年版巴塞尔资本协议相比，提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定E.引入了计量信用风险的内部评级法14、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）优点。A.可逆转性B.对货币供应量可进行微调C.公开市场业务可以迅速执行D.可经常性、连续性的操作E.中央银行主动性大15、犯罪主体是银行及工作人员这一特殊主体的犯罪有（ ）。A.高利转贷罪 B.出售假币罪 C.非法吸收公众存款罪 D.违法发放贷款罪E.金融工作人员以假币换取货币罪16、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有（ ）。A.风险识别B.风险计量C.风险预警D.风险监测E.风险控制17、金融互换包括（ ）。A.货币互换B.交易互换C.物价指数互换D.汇率互换E.利率互换18、根据商业银行法的规定，商业银行贷款时应当（ ）。A对借款人的借款用途进行严格审查 8对贷款保证人的偿还能力进行严格审查C与借款人订立书面合同D对贷款保证人的抵押物进行严格审查E实行审贷分离、分级审批的制度19、表见代理的构成要件包括（ ）。A代理人无代理权B相对人主观上为善意C客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D相对人基于C选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为E行为人与第三人具有相应的民事行为能力20、银行业从业人员应该遵守（ ）。A.法律B.行业自律性规范C.所在机构的各种规章制度D.其他金融机构规章E.相关法规21、非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他工作人员违反规定，为他人出具（ ），情节严重的行为。A. 信用证B. 资信证明C. 票据D. 保函E. 存单22、按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施巴塞尔新资本协议的条件，因此，中国银监会确立了（ ）原则。A分类实施B分层推进C分步达标D循序渐进E东部地区率先实施23、从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（ ）。A.统一法人制组织架构B.多法人制组织架构C.区域管理为主的总分行型组织架构D.事业部制组织架构E.矩阵型组织架构24、属于银监会监管措施的有（ ）。A.与银行董事进行监管谈话 B.要求银行按照规定报送财务报表C.要求银行按照规定如实披露风险管理状况D.进入银行金融机构进行检查E.有权要求银行金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告25、根据商业银行法规定，商业银行违反规定提高或者降低利率，根据情节不同应给予的处罚有（ ）。A责令改正B有违法所得的，没收违法所得C违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款D责令停业整顿或者吊销其经营许可证E追究刑事责任26、刑事责任包括（ ）。A、管制B、有期徒刑C、罚金D、剥夺政治权利E、没收财产27、进口方银行为进口商提供的国际贸易融资服务包括（ ）。A.提货担保B.打包放款C.减免保证金开证D.进口押汇E.出口票据贴现28、下列哪些属于非融资类保函？（ ）A:融资租赁保函B:预付款保函C:延期付款保函D:租赁经营保函E:有价证券保付保函29、下列关于商业银行信用卡使用，表述正确的有（ ）。A.信用卡可以用于投资B.贷记卡具有一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款C.信用卡可以用于网上购物D.持卡人凭卡消费后要在规定的时间内向发卡机构偿还消费贷款本息E.信用卡具有循环信用额度30、对在我国境内设立的（）的监督管理，适用银行业监督管理法对银行业金融机构监督管理的规定。A.金融资产管理公司B.信托投资公司C.财务公司D.金融租赁公司E.经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构31、中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务操作属于（ ）。A. 货币市场B. 资本市场C. 初级市场D. 流通市场E. 直接融资32、我国股票场内市场主要包括（ ）。A.沪深主板市场B.券商柜台交易市场C.中小企业板市场D.创业板市场E.区域股权交易市场33、属于第三产业的有（ ）。A:农业B:制造业C:金融业D:房地产业E:电力生产业34、银行业监督管理法所称的银行业金融机构包括（ ）。A.在我国境内设立的商业银行B.在我国境内设立的城市信用合作社C.在我国境内设立的农村信用合作社D.在我国境内设立的政策性银行E.香港、澳门特区和台湾地区的商业银行35、物的保证方式主要有（ ）。A、抵押权B、质押权C、留置权D、定金担保E、人的担保36、商业银行同业拆借市场的特点有（ ）。A. 期限短B. 金额大C. 金额小D. 风险低E. 手续简便37、有下列情形中，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的涉嫌构成“贷款诈骗罪”的有（ ）。A编造引进资金、项目等虚假理由的B使用虚假的经济合同的C使用虚假的证明文件的D以其他方法诈骗贷款的E使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的38、金融市场按资金融资方式可分为（ ）。A.直接融资市场B.一级市场C.间接融资市场D.流通市场E.二级市场39、根据担保法规定，可以质押的包括（ ）。A.存款单、仓单、提单B.公司的固定资产C.汇票、本票、支票D.土地所有权E.依法可以转让的股份、股票40、常见的洗钱方式包括（ ）。A借用金融机构B伪造商业票据C利用犯罪所得直接购置不动产和动产D通过证券和保险业洗钱E借用空壳公司 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。A.对B.错2、（ ）贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司。A.对B.错3、（ ）非执行董事不能在商业银行担任经营管理职务。A.对B.错4、（ ）商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。A.对B.错5、（ ）业银行的流动性比例应当不低于15%。A.对B.错6、（ ）签订、履行合同失职被骗罪的主观方面为故意。A.正确B.错误7、（ ）个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是单位存款。A.对B.错8、（ ）欧元对人民币的汇率，一般可以看作是基本汇率。A.对B.错9、（ ）我国商业银行由批发向零售发展战略目标能否实现很大程度上取决于个人消费需求提升情况。A.对B.错10、（ ）商业银行的经营发展具有一定的稳定性，很少受经济波动的周期性影响。A.对B.错11、（ ）贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50，贷款期(含展期)不得超过3年。A正确B错误12、（ ）商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的一个有机系统。A.对B.错13、（ ）中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。A正确B错误14、（ ）单位不可以构成有价证券诈骗罪。A、正确B、错误15、（ ）遗嘱继承的效力优于法定继承。A正确B错误第 39 页 共 39 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、B2、B3、B4、A5、B6、B7、A8、D9、D10、【正确答案】C【答案解析】本题考查通货膨胀的治理。在通货膨胀时期，中央银行应该采取紧缩性的货币政策，选项ABD都属于扩张性的货币政策，所以不选。11、A12、D13、B14、B15、B16、A17、C18、A19、B20、【正确答案】C21、B22、D23、B24、D25、B26、A27、A28、D29、【答案】B30、B31、A32、B33、A34、C35、B36、D37、D38、【答案】C【解析】 票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。39、C40、C41、C42、b43、D