手机近距离支付分析

手机近端支付主流技术比较 2015年 8月 3日 主要内容 2 3 情况说明 近端支付产品比较 总结 1 说明： 目前三大运营商在移动支付上均采取不同的技术方案，主要有基于13.56 MHz非接触技术的双界面卡方案；基于 13.56MHz非接触技术的NFC方案；基于 13.56 MHz的非接触技术的 SD卡方案和基于 2.4GHz的RF-SIM卡方案。 写份简单的说明对比，讲讲这几种方案的特点、优劣，受众范围，市场反应，使用体验 通过比较这几种近端支付技术，看出目前那种近端支付技术更具可行性 一、情况说明 RFID射频技术 13.56MHz 2.4GHz NFC技术 SIMPass技术 智能 SD卡技术 RF-SIM技术 四种近距离手机支付技术解释： RFID射频技术有很多频率，目前在中国有 13.56MHz和 2.4GHz两个近距离支付频率，其中 13.56MHz频率下有， NFC技术、 SIMPass技术、智能 SD卡技术， 2.4GHZ频率下有， RF-SIM技术 二、近端支付产品比较 手机近端支付主流技术标准比较 NFC SIMPass（ 双界面卡） RF-SIM 智能 SD卡 技术提供商 飞利浦 握奇数据 直通电讯 中联信通 技术支持者 中国联通、中国电信 中国电信 中国移动 中国银联 频谱 13.56MHz 13.56MHz 2.4GHz 13.56MHz 通信距离（ m） 0-0.2 0-0.2 0-100 0-0.2 业务介绍 NFC技术基于非接触式识别(RFID)技术和互连技术的融合。这种超短距离通信技术的主要应用目标之一是取代智能卡，因为 NFC收发器可以直接集成到手机中。付款时，用户只需将手机贴近读卡器或在其周围一英寸左右的地方晃动一下，款项就会自动从用户的信用卡帐户上扣除 SIMPASS是一种双界面 SIM卡技术，可通过两种方法实现，一种是定制手机方案，这种方案将天线组件内置在手机之中，手机中只要装入 SIMPASS卡片就可以实现非接触通信。另一种是低成本天线组方案。整个系统包括SIMPASS卡片和一个与之配合的天线组件，只需将 SIMPASS卡片和天线一起安装在手机中便可工作。 RF-SIM卡是双界面智能卡 (RFID卡和 SIM卡 )技术向手机领域渗透的产品 ,是一种新的手机 SIM卡。RF-SIM卡既具有普通 SIM卡一样的移动通信功能，又能够通过附与其上的天线与读卡器进行近距离无线通信，从而能够扩展至非典型领域，尤其是手机现场支付和身份认证功能 智能 SD卡业务是基于NFC非接触技术和无线互联网作为通信渠道，以金融智能卡作为金融信息安全载体的新一代移动支付方案 四种技术的联系 1、都是基于 RFID射频技术， 2、安全性较高，有良好的数据存储保密功能 NFC SIMPass（ 双界面卡） RF-SIM 智能 SD卡 优势 1、与目前的 NFC设备兼容（如公交、地铁等） 2、技术较为成熟稳定 3、芯片成本较低 1、与目前 NFC设备兼容（如公交、地铁等） 2、手机改动比 NFC方案改动小 1、中距离单向高速数据传输，扩展了手机应用场景 2、天线内置，无需更换手机 1、智能 SD卡与用户银行卡绑定 2、安全性高 劣势 1、因为 NFC芯片穿透力差，穿透不过手机的电池，所以必须更换手机 1、采用 SIMPASS技术进行移动支付，业务将占用用于 OTA业务的 C4/C8接口，对运营商的网络将会造成一定的压力； 2、需要改造 sim卡和手机，而且改造后的 sim卡已损坏。 3、芯片成本高 1、芯片必须在手机有电的情况下交易 2、设备投入成本高 3、相关产品产业链薄弱，支持厂家少 1、智能 SD卡投入成本高，支持手机少 2、与 sim卡无关，移动运营商不肯控 核心竞争力 核心竞争优势较少 无核心控制力，可简单被竞争对手复制 拥有专利，短期内竞争对手难以复制 银联自助研发，拥有专利 用户体验成本 较高，用户必须更换内置NFC的手机才能使用移动支付业务，因此在国内来说使用门槛较高 采用定制手机方式实现时，需要用户更换定制的手机，门槛较高；采用 天线组方案时，只需将用户的 SIM进行改造，此种方式门槛较低。 较低， RF-SIM解决方案，由于用户只需要更换 SIM卡就可实现手机支付，因此用户门槛最低 较高，需要有支持智能 SD卡的手机，才能进行支付 用户业务体验 较好，具备可视化界面和空中充值管理能力 较差，和手机相关性差，无操作界面和空中管理 较好，具备可视化界面和空中管理能力 一般，具备可视化界面，但不能进行空中管理能力 NFC SIMPass（ 双界面卡） RF-SIM 智能 SD卡 国内推广情况 中国联通在上海发布了首个基于 3G网络的增值业务，即基于 NFC技术的手机支付业务。用户只要购买内置NFC芯片的联通 3G手机以及购买 NFC手机贴卡 (挂坠 )就可以体验手机支付。 中国电信于 2008年开始也在以 NFC模型为原型进行天翼支付的研究及试验工作，目前有部分厂商已开始提供内置 NFC模块的移动终端 湖南电信 2006年下半年开始进行SIMPASS试点工作，目前试用人数达 500人。试点主要采取的是低成本的天线组方案，对用户的SIM卡进行改造。主要应用包括湖南移动公司、长沙市电信公司、湖南日报社等单位的办公大楼门禁、食堂消费、小卖部消费及停车场缴费。同时不家乐福进行合作，在长沙家乐福投放 POS两台，用户手机刷卡试点。将手机帐号不招行帐号绑定进行支付。 该协议目前已通过欧洲电信标准协会 ETSI、中国移动等的认可，所有的 SIM卡厂商也支持该协议。它主要应用是在小额支付。 2009年以来，中国移动已相继在上海、北京、重庆等地启动了手机小额支付业务的试点。由于采用了 2.4G标准，用户只需更换SIM卡即可使用。目前上海地铁已可以使用采用 2.4G标准的移动支付卡刷卡了。 2010年一季度，中国移动射频支付的 SIM卡采购量为 100万张，世単会后在全国范围内大力推广预期将使全年出货量丌低于 500万张 2009年，银联在济南开通手机支付，在山东的试点工作全面铺开，实现了近程支付、远程支付、一卡通远程充值等业务功能，共改造现场支付终端 500台，远程支付涵盖通讯费、电、燃气、取暖、有线电视、机票、图书、数字点卡等商品服务。 总结 13.56MHz和 2.4GHZ都是 RFID技术，只不过是不同的频段，两种模式运营商可以控制，都可以通过移动网络在 sim卡上写上交易信息（交易账户信息可以记录在 sim卡前端，也可以记录在 sim卡后端），交易账户信息如果记录在 sim卡前端则支付交易时间短，如果记录在 sim卡后端则支付交易时间长。 而银联推行的智能 SD卡技术，消费者支付记录不能够写在 sd卡中，所以智能 SD卡没有前段交易账户，只有后端交易账户（与银行卡关联） 未来移动支付主要有三大阵营， 1，移动运营商 2，商业银行 3，第三方支付公司，而其中最具有竞争力的阵营应该是运营商，原因是运营商拥有优质的移动用户，很强的移动通知和下发渠道，对用户的粘性强。而商业银行阵营的用户，虽然都是有支付能力的用户，但用