农村中小金融机构案件防控工作规划2009-2011（6）.doc

农村中小金融机构案件防控工作规划（2009-2011） 为了进一步推进农村中小金融机构案件防控工作，有效防范和化解案件风险，促进农村中小金融机构稳定健康发展，特制订2009-2011年案件防控工作规划。一、指导思想、工作目标和基本原则（一）指导思想坚持以科学发展观为指导，进一步加大案件清查力度，加快经营管理行为规范，强化内部控制执行力度，不断提升案件防控能力和风险管理水平，促进农村中小金融机构稳健发展。（二）工作目标经过三年努力，使农村中小金融机构案防措施更加有力，内控机制更加严密，管理能力更加提升，逐步实现案件查防、控制机能的自我更新、自我修正和自我完善，基本杜绝大案要案，有效控制新发案件，为农村中小金融机构创造和谐稳定的内部经营环境。（三）基本原则坚持预防为主，内控优先的原则；坚持从严治理，合规经营的原则；坚持标本兼治，重在治本的原则；坚持以人为本，惩教结合的原则。 农村中小金融机构案件防控2009-2011年工作规划 为了持续深入推进农村中小金融机构案件防控工作，有效防控和化解案件风险，促进业务健康发展，特制订农村中小金融机构2009-2011年案件防控工作规划。一、指导思想、工作目标及基本原则（一）指导思想： 2009-2011年，农村中小金融机构要以科学发展为指导，不断规范农村中小金融机构经营行为，巩固案件专项治理成果；切实加强管理，有效遏制违规违法案件的发生；全面提升内控和风险管理水平，促进农村中小金融机构稳健发展。（二）工作目标：经过三年努力，使农村中小金融机构业务经营不断规范和发展，内控机制更加严密，制度流程更加科学，防范措施更加有力，大案要案得到有效控制，违法违规案件明显减少。具体指标是：机构网点发案率控制在 %以内；千人发案率控制在 %以内。（三）基本原则：1坚持预防为主，内控优先。案件防控工作是一项长期性、复杂性的工作，必须坚持制度先行，以制度管人管事的管理理念，建立覆盖全面、简明有效、衔接配套的内控制度和流程，强化事前、事中、事后监督，前移案件防范关口。2坚持从严治理，合规经营。完善内部控制体系，加强法治教育，加大违规处罚力度，坚决查处各类违法违规行为，提高员工遵纪守法意识，切实防范道德风险，为农村中小金融机构营造良好的经营环境。3坚持标本兼治，重在治本。通过治理，既要解决农村中小金融机构合规经营意识不强、案件频发这个“标”，又要不断完善案件治理措施，彻底化解案件风险，从根本上建立健全防案控险长效机制这个“本”。4坚持以人为本，惩教结合。建立以人为本的案防工作机制，既要严肃惩处各种违规违纪行为，切实维护法规制度的严肃性，又要把人的因素摆在企业管理的突出位置，充分信任、尊重和关心员工，教育引导员工自觉遵章守纪。二、工作重点结合国际金融危机对国内经济金融的影响，以及当前部分农村中小金融机构严峻的案防形势和较大的案件反弹压力，按照“规范、强化、提升”的总体要求，各年度工作梯次安排，逐步提高，第一年抓规范，夯实案防基础；、第二年抓强化执行，消除案件隐患；、第三年抓提升，促进整体提高，最终实现案件防控目标，完成建立案件常态化管理长效机制建设任务。（一）2009年工作重点以五个“规范”为主线，以规范法人治理、经营行为、案件查处、业务操作、职业操守等方面为工作重点，扎实开展“规范管理年”活动，夯实案件防控基础。1.规范法人治理，监督制衡到位。（1）突出社员代表大会在案件防控工作的重要作用。明确社员代表大会、理事会、监事会以及经营班子（三会一层）的职责和运行规则，确保法人治理的正常运作。充分发挥社员代表大会职能，对决策失误、管理失职、监督失查的高管层行使罢免权。（2）规范理（董）事会和高级管理层的决策行为。真正发挥理（董）事会在业务经营管理中的集体决策作用，防止因决策失误而形成风险，重点解决理（董）事长“一言堂”、盲目决策等突出问题。针对经营管理违规经营、违规操作、案件频发等风险问题，理（董）事会及时对高管层人员做出调整，直至解除对高管层的聘用。（3）突出监事会的履职作用。监事会正确行使对所有业务的审计权，对决策的监督权。提高监事会权力行使效用，根本上改变监事会不能为、不作为和不敢为等履职不力的现状。2. 规范经营行为，管理措施到位。（1）树立科学的发展观念。一是正确处理短期利益和长远利益的关系，由追求短期业绩、利益最大化向长远发展最优、利益兼顾转变。二是正确处理规模与质量的关系，由片面追求规模扩张向“质量效益型”转变。三是正确处理发展与规范的关系，由又快又好发展向又好又快发展转变，在规范中求发展，在发展中化解风险。（2）进一步加强制度建设。按照“内控优先、制度先行”的原则，对现有各项规章制度的有效性、可操作性进行全面评价。对不适应实际发展需要的制度，要予以废止；对尚未覆盖业务和可操作性差的制度，要立即进行修订和完善。逐步形成制度建设与业务发展相适应的制度建设机制。 （3）实行有效的风险管理和监督检查。全面推行以会计委派制度为代表的风险管理体系，加强对经营行为的监督。各农村中小金融机构要建立统一领导、垂直管理、廉洁高效的稽核组织体系，不断创新检查方法，坚持全面检查与突击检查相结合，提高检查效力和震慑力，增强稽核监督的独立性、权威性、有效性性。并建立稽核检查部门及人员的再监督机制，规范检查行为，屏蔽影响检查结论公正性的因素。3.规范案件查处，风险管控到位。（1）全面梳理，彻查风险。对案件专项治理工作已采取的措施进行全面梳理和规范，对治理工作成效显著的以巩固深化为主，对专项治理效果差的省份，要结合案发部位、案发特点和风险特征，继续对所有机构和业务进行全面彻底排查整治，充分暴露案件。在案件查处中，按照“四重四轻”处理。即：对当年新发案件要从重，对历年陈案可适度从轻；对检查发现案件要从重，主动暴露案件可适度从轻；对大案要案要从重；对无损失一般案件可适度从轻；对案件主责任人要从重，对一般责任人可适度从轻。（2）落实责任，规范查处。一是实行案件防控责任制，层层签订案件防控责任书。按照纵向到底、横向到边的原则，把责任分解到岗到人。二是规范案件查处行为，严禁只查不处或以罚代处。三是规范案件查处要求。对以前年度发生未查处到位的案件，要按照有关制度和要求，全部处理到位，结案率要达到100%；对2006年以来百万元以上案件要重点进行处理。今后发生百万元以上案件，农村中小金融机构主要负责人要到银监局汇报，接受质询；发生千万元以上特大案件，银监局、省级农村中小金融机构主要负责人要到银监会汇报。 （3）降低损失，化解风险。针对已发生的各类案件，要举一反三，排查隐患，堵塞漏洞。对形成的资金风险，要采取法律追偿、责任人赔偿、清收保全等手段，达到降低经济损失、化解风险的目的。4.规范业务操作，流程控制到位。农村中小金融机构要对现有的业务操作流程的科学性、严密性、完整性进行全面的评价，对不合理的流程进行规范、修订，建立覆盖存款与柜台业务、授信贷款业务、会计核算业务、结算融资、中间业务以及信息系统等全部业务的操作规范，从业务条线上明确风险点，制定建立符合流程的风险防控机制。重点推行“三个三”。一是机构人员配备“三合理”，即：合理的网点布局、合理的岗位设置、合理的人员配备。二是明确“三职责”，即：明确事前、事中、事后业务处理环节监督职责；明确业务条线管理职责；明确合规和内审部门监督职责。三是落实“三分离”，即：会计、出纳、储蓄业务前、中、后台分离；贷款调查、审查、贷后管理分离；有价证券、重要凭证、印押管用分离。突出抓实内外部对账制度、不定期的查库查账和现金管理等规定，实现风险控制贯穿于经营管理的全过程。5.规范职业操守，抵制违规到位。一是加强思想教育。突出以人为本，抓好员工政治思想教育，引导员工树立良好的职业道德风尚和爱岗敬业精神，树立正确的人生观、价值观。二是培育良好职业操守。做到遵纪守法、清正廉洁、诚实守信、客观公正。三是加强行为监督。开展违规违纪行为的自查自纠，发挥社会、舆论、群众监督作用，鼓励对违规违纪问题进行举报揭露。（一）2009年工作重点2009年案件防控工作，以五个“规范”为主线，以规范法人治理、案件查处、业务操作、职业操守、经营行为五个方面为抓手，扎实开展“规范管理年”活动，夯实案件防控基础。（一）规范法人治理，监督制衡到位完善法人治理结构、健全内控机制是深化农村信用社改革的重要内容，也是防范和化解金融风险的有效途径。但是，由于产权不明晰，所有者缺位，同时农村信用社的所有者、决策者、经营者、监督者等各利益相关者之间的信息不对称，从而造成现行法人治理结构存在相当的缺陷，潜伏着较大的风险，需要进一步加以改造和重建。1、进一步健全法人治理结构。进一步明确界定社员代表大会、理事会、监事会以及经营班子（三会一层）的职责和运行规则，确保法人治理的正常运作。充分发挥社员代表大会职能，保障社员知情表决权、罢免权、决议权、分配权，让每个社员民主参与管理。社员代表大会要按照审慎经营、专业突出、责任感强的要求选举产生理（董）事会、监事会，实行“决策权、执行权、监督权”有效分离，加快中小金融机构从“形”似向“神”似的转换步伐。2、规范理事会决策行为。真正发挥理事会在业务经营和管理中的决策作用，要从根本上解决所有者缺位、信息不透明、内部人控制或行政控制等问题，重点解决好经营决策理事长“一言堂”、地方行政干预突出等问题。理（董）事会要以审慎经营为主导，把好风险和案件防范关；引入独立理事机制，使独立理事以客观公正的立场参与理事会的决策，有效地制衡内部理事的决策，确保决策的科学性，防止因决策失误而形成风险。 3、规范经营管理层行为。经营管理层要落实主任（行长）负责制，将依法合规经营理念贯穿决策的全过程，确保机构安全稳健运行。4、强化监事会监督职能。监事会行使职责要摆脱理事会的束缚，充分发挥自身监督职能作用，履行监督职责，正确行使对业务、财务的审计权，对管理层的监督权、对理事长、经营层重大决策的否决权，从根本上改变监事会言轻、位虚、权小、不作为和不敢为的问题，改变监事会履职不到位的现状，防止理（董）事会滥用职权。（二）在全面推行坚持增强规范案件查处，责任追究到位1.全面梳理，彻查风险。银监会派出机构、农村中小金融机构一是对前三年案件专项治理工作已有的措施进行全面梳理和规范。二是对前三年案件专项治理工作进行评估，提出评估报告。对案件风险较大的重点省份评价工作进行重点抽查，结合各省评估情况，对各省（区、市）农村中小金融机构案件专项治理情况进行分类排队，对于专项治理效果差的省份，继续对所有机构和业务进行全面彻底排查整治，充分暴露案件。3.落实责任，规范查处。一是建立案件防控承诺制度，落实全员责任。各级农村中小金融机构要落实案件防控责任制，层层签订案件防控责任书。按照纵向到底、横向到边的原则，把责任分解到各级机构、各个部门、各个岗位和每个领导及员工。二是规范案件报送程序。要按照案件管理的要求，规范报送程序和质量要求，一般案件案发后24小时内要逐级上报到省级行业管理部门和银监部门；重大案件要随时上报，坚决杜绝有案不报、大案小报的行为。三是规范案件查处行为，严禁办关系案、人情案，严禁只查不处或以罚代纪、以纪代法。四是规范案件查处要求。对以前发生未查处到位的案件，要按照有关制度和要求，全部处理到位，结案率要达到100%；对前期已经结案的案件要组织复查工作，重点复查2006年以来发生的案件，复查面要达到100%，对部分没有处理到位的，要继续进行处理；对属于处理不当，错处和尺度不当的，要按有关规定作出恰如其分的处理。对属于瞒报、漏报、大案小报的原已发生的案件，在规范查处中，要给予重点打击，特别是从严追究领导责任。汇3规范整改，堵塞漏洞。针对检查发现的各类违规违纪问题，要落实专门的机构、部门及相关责任人，限期整改到位，对排查出来的案件风险点和重要环节，要采取有力措施，进行重点防范。一是组织相关业务部门对存在的问题和案件隐患，进行认真的梳理、归类和分析，明确各业务操作环节的案件风险点。二是对案件风险点逐一进行分析、解剖，属于制度层面问题的，对制度进行修订完善；属于操作层面落实不到位的，对操作人员采取防控措施，保障操作程序到位；属于安保设施硬件不达标的，进行达标建设改造。（三）规范业务操作，流程控制到位农村中小金融机构要对现有的业务操作流程的科学性、严密性、完整性进行全面的测试，对不合理的流程进行规范、修订，建立覆盖存款与柜台业务、授信贷款业务、会计核算业务、结算融资、中间业务以及信息系统等全部业务的操作规范，从业务条线上明确风险点，制定建立符合流程的风险防控机制。推行“四个三”。一是机构人员配备“三合理”，即：合理的网点布局、合理的岗位设置、合理的人员配备。二是明确“三职责”，即：明确业务处理环节事前、事中、事后监督职责；明确业务线监督管理职责；明确合规和审计部门监督职责。三是落实“三分离”，即：会计、出纳、储蓄业务前、中、后台分离；贷款调查、审查、贷后管理分离；有价证券、重要凭证、印鉴、密押管用分离。四是坚持“三制度”，即：坚持内外部对账制度；坚持定期与不定期的查库查账的制度；坚持现金管理的“四双”“五同”制度。评价。（四）规范职业操守，抵制违规到位一是突出以人为本，抓好员工政治思想教育，引导员工树立良好的职业道德风尚和爱岗敬业精神，树立正确的人生观、价值观。二是注重培育员工廉洁自律、诚实守信、客观公正、坚持原则的良好职业习惯，做到公私分明、遵纪守法、清正廉洁、实事求是、作风务实。三是加强行为监督。开展违规违纪行为的自查自纠，发挥社会、舆论、群众监督作用，鼓励大家对违规违纪问题进行检举揭发。大力提倡合规文化，将抵制违规的行动演变为自觉合规的思维模式和行为习惯，从根本上杜绝有章不循、违规操作问题。推进建设（五）规范经营行为，管理措施到位1.树立科学的发展观念。一是正确处理短期利益和长远利益的关系；二是正确处理规模与质量的关系，由片面追求规模扩张的“规模效益型”向“质量效益型”转变；三是正确处理增长与效益的关系，由粗放式的外延扩张模式向集约型内涵式发展模式转变；四是正确处理发展与规范的关系，由又快又好发展向又好又快发展转变，规范中求发展，在发展中化解风险；五是正向的业绩激励。将指令性、指导性和约束性有机结合，实行差异化的考核管理和精细化作业管理，真正发挥正向激励与导向。2.加强农村中小金融机构制度建设。农村中小金融机构一是科学制订制度建设长远规划，要让制度建设始终与业务发展相适应。二是按照“内控优先、制度先行”的原则，对现有的规章制度进行清理整合，对已经过时或不适应业务需要的，要予以废止；对存在缺陷的制度，要及时修改和完善；对缺失的制度要抓紧研究制定，真正做到有章可循。3.建立有效的风险管理和监督检查机制。建立和实施会计委派制度，监督约束员工违规违纪行为。建立统一领导、垂直管理、上挂下查的稽核监督体系，增强稽核部门的独立性和权威性。建立稽核检查、监督机制，规范检查行为；创新检查方法，全面检查与突击检查相结合，提高检查效果。（二）2010年工作重点。2010年案件防控工作，以强化执行力为重点，以强化制度执行力、强化员工行为约束力、强化案件问责、强化合规经营为工作重点抓手，扎实开展“强化执行年”活动，确保案件防控各项工作措施得到有效落实。1强化制度执行力。农村中小金融机构要切实按照防范操作风险的“十三条”和内控“十个联动”的要求，不断加大制度贯彻、执行力度。一是主要负责人坚持学习制度。正确理解制度，对各项制度要学懂弄透，防止在执行上出现偏差。正确分解制度，根据实际情况将制度分解到各个部门、各个环节、各个岗位，每个员工都要知晓哪些是不能做，哪些是必须做，哪些要坚持，哪些要拒绝。二是领导干部要带头执行制度，善谋全局，敢当职责，发挥引导示范作用。为职工做表率。三二是强化跟踪检查制度。督促农村中小金融机构认真抓好各项内控“四个重点（重点部位、重点环节、重点机构和人员、重点区域和时段）”、“八项制度（授权制度、会计管理制度、票据管理制度、权限和密码管理制度、财务管理制度、重要岗位轮换制度、现金支付和信用证及银行卡管理制度的落实。四三是加强考核，加强制度执行监督，把制度执行力纳入考核评价范围。对制度执行情况好的单位要给予表彰奖励，对落实内控制度不力，违规违纪现象突出，辖内案件多次发生、经营管理较差的单位，要给予重处；对轻微违规的行为，要及时发现制止并要求其纠正，起到“抓两头，带中间”的作用，切实解决部分机构和单位对内控制度“贯彻走调、执行走样、监督走神”等执行力不足的问题。2强化员工行为约束力。一是加强与员工交流和沟通，及时掌握员工思想动态，对重要岗位员工“八小时以外”纳入监督范围，对有不良苗头人员实施动态的跟踪监督和管理。二是加强对“九种人”的排查，对排出的重点人落实帮教责任人，及时进行教育转化，及时调离重要岗位和易发案岗位；对有“黄、赌、毒”恶习及经商办企业等人员加大思想教育工作频率和力度，净化其思想和行为。三是要认真落实“四项制度”。充实基层重要岗位人员，保障有效落实干部交流、员工岗位轮换、强制岗休假、近亲缘属回避制度有效落实，有效防范案件发生。四是规范员工行为操守约束，落实自我控制、相互控制和监管控制措施及相关责任人，对员工业务操作实施有效监督，杜绝违规行为。3强化案件问责力。农村中小金融机构在案件防控工作中，要进一步加大案件惩处力度，继续保持对违规违纪违法行为查处的高压态势。重点解决久案不立查不处、久责不问、久案不结以及该立案的不立案、该移送的不移送等问题。一是对各类违规违法问题，案件一经检查发现，要及时立案，必须原则上在在检查后一个月内三个月内处理到位。，检查发现了问题，不向上级反映，瞒报、漏报、迟报的，从严追究检查相关人员的责任。；反映了不处理，从严追究分管领导的责任；处理了不落实，从严追究办案人员的责任。二是对涉嫌犯罪的主要责任作案人人，要按有关规定，该辞退要辞退，该移送要坚决移送司法机关，决不姑息纵容。三是对案件相关的其它直接责任人，该开除的坚决开除；该辞退的坚决辞退，该移送的坚决移送有。 四是对案件的间接责任人，要依据责任大小，分别给予相应的纪律处分理。四 五是对案件领导责任人，要严格按照“上追两级”的要求进行，给予重处理。农村中小金融机构在案件查处过程中，要严格区分责任，采取以下几项措施严厉追责。坚持执行案件赔罚制度。对每一起案件，尽量减少案件损失或不出现损失，赔款、追赃要到位，。 坚持执行“一案六问责”。对每一起案件，纪律处分要到位，确保不漏一人。问案件当事人之责，问不严格执行规章制度相关人员之责，问知情人之责，问业务管理部门监督之责，问检查部门检查之责，问发案单位两级领导之责。 坚持执行案件考核“三挂钩”制度。与单位评先挂钩，发案单位和内部员工当年不得评先；与员工绩效工资挂钩，按发案金额大小比例与员工绩效工资进行考核；与领导干部工作业绩考评挂钩，凡是发生大案要案的单位负责人和分管领导，一律不得提拔重用，给予撤职处理的，不得异地同级任职。坚持执行发案单位负责人约见谈话制度。对案件风险管控不到位，多次发生引发经济案件或同类性质同质案件多次发生的，上级主管部门对案发单位主要负责人及分管领导由上级主管部门和银监部门对其进行诫勉诫免谈话，一年内谈话连续超过二次的，银监部门要取消其高管人员任职资格；。对发生较大案件的，由监管部门对高管人员进行监管谈话；对三年案件防控成效不明显，案件风险突出的省份，银监会领导将约见地方省政府有关分管副省长领导、银监局局长和农村中小金融机构主要负责人。坚持执行引咎辞职制度。凡2009年以后发生新案的，案发机构负责人和分管领导要引咎辞职，然后视案件结果再作相应处理。4强化合规经营意识。践行全员合规、主动合规、业务合规、管理合规四大合规。一是组织开展的法纪教育和警示教育。通过开展法纪法规教育，坚持以案说法，深入剖析身边的典型案例，提高全员合规意识，真正做到知法、懂法、用法。二是要结合内部实际，开展正面典型教育，通过先进典型鼓舞人、感召人、激励人。三是通过多种形式开展和员工素质教育活动，不断提高员工政治思想素质，创造全员主动参与的合规氛围。四三是从关键风险点入手，从抓重点人员入手，从强化合规意识入手，从明确各项业务操作入手，践行突出业务合规。四五是建立专业合规管理队伍，设置专业合规管理岗位，开展专门合规检查，及时纠正违规行为，做到管理合规。（三）2011年工作重点以提升质量效益为主线，以全方位地提升防案控险能力、经营管理水平、企业文化内涵为重点，扎实开展“提升质效年”活动，进一步健全案件防控长效机制。2011年，以“提升”为重点，全方位地提升农村中小金融机构的经营管理水平、防案控险能力、企业文化建设。扎实开展“提升质效年”活动，进一步健全案件防控长效机制。1、全方位提升案件查防能力一是识别案件风险机制发挥有效作用。随着业务发展和经营环境变化，更加注重案件防控的整体机制和细枝末节，从制度与环节、流程与责任、效能评价与技术防范等各个方面，进一步提高制度建设与业务发展适应性，使制度性、机制性，案件风险识别功能可以及时、准确地发现案件风险，并根据案件风险变化情况，实现制度、机制不断自我修正、自我提高。二是控制案件风险机制发挥有效作用。随着案件查处工作制度化、规范化的不断提高，各类案件应急预警机制和快速查处机制有效发挥作用。案件一经发现，各项预案立即启动，查处人员迅速到位，作案人得到有效控制，部门间联络畅通、沟通有序，使案件查处工作顺利推进，经营秩序平稳正常。三是案件防范承诺制发挥有效作用。随着全员承诺制的推行，三年后，除个别重大案件外，大量的案件责任追究和违规问题处理将依据劳动合同和聘任合同承诺条款进行处理，不再进行大规模行政处理，使责任追究工作进入平稳、有序状态。2、全方位提升经营管理水平一是实施全面风险管理。在风险可控的前提下，不断提高经济效益，增加资本积累，增强发展后劲和抵御风险的能力。二是提高自主创新能力。在依法合规的基础上，不断倡导体制机制创新、业务品种创新、服务方式创新，增强自我造血功能，实现全面、协调和可持续发展。三是树立“客户至上”理念。在立足“三农”的原则下，以市场为导向、以客户为中心，营销金融产品、满足客户需求，实现共同发展、互利双赢。通过经营管理水平的提高，化解案件风险，壮大自身实力，实现安全运营和稳健发展。3、全方位提升企业文化内涵。一是培养、塑造并形成独具特色的核心竞争力，建设真正意义的学习型、创新型、效能型、服务性和廉洁型金融企业，促进企业核心价值观的形成，保持长期的竞争优势。二是积极构建以合规文化为核心的富有生命力的企业文化，引导员工在依法合规的基础上，使之成为体制机制创新、制度流程完备、经营理念升华的内在力量，在潜移默化中将安全、稳健的经营理念贯彻落实到各项经营管理活动中，从而提升核心竞争力。三是打造大局意识强、协作氛围浓、服务精神优的团队精神，通过形式多样的载体，培养员工团结友爱、互助和谐的集体意识，增强企业的凝聚力和向心力，从而使团队精神成为企业全面发展的动力。四是建立以人为本的用人机制，通过公平、公正、竞争、择优的选人用人机制和人才评价机制，为员工提供展示自身才华、实现自身价值的舞台。五是建立完善科学的绩效考核机制，从客观实际出发并兼顾员工能力、工作态度和心理承受情况，改进绩效考核机制，合理调整收入分配差距。增强员工的事业心、责任心和归宿感。最终将“合规创造价值”等新的理念深入员工灵魂深处，使之成为企业文化内涵全方位提升的重要标志。1、全方位提升农村中小金融机构经营管理水平。建立健全农村中小金融机构案件防控长效机制，其出发点和落脚点就是要有效提升经营管理水平。一是不断提高农村中小金融机构核心竞争力。加强农村中小金融机构领导班子建设，培养一批具有超前意识和创新精神的经营管理者，培养一批高素质的职工队伍。进一步加大业务公关力度，抢占优质客户群体和业务市场。不断提高经济效益，增加资本积累，增强发展后劲和抵御风险的能力。二是提高自主创新能力，不断倡导体制机制创新，业务品种创新、服务方式创新，增强自我造血功能，实现全面、协调和可持续发展。坚持“以客户为中心”的经营理念，加快机构扁平化改革和业务流程再造，搭建分层次、多样化的服务体系，为客户提供差别化、个性化服务。进一步贴近“三农”市场需求，建立科学的产品创新流程，明确产品研发、销售、渠道、支持部门的职责，进一步完善产品创新机制。2、全方位提升农村中小金融机构防案控险能力。进一步优化农村中小金融机构案件查防机制，随着业务的发展和经营环境的改变，不断地完善自我发展、自我约束、自我防范的能力。更加注重案件防控细节，从制度与环节、流程与责任、效能评价与技术防范着手，有效提升案件防控能力，形成案件常态化管理长效机制。一是着眼市场需求和制度风险点，健全案件防控制度并提炼风险操作环节。案件防控的关键是约束不良经营管理行为和操作行为，通过规范操作，加强检查，梳理现有制度风险环节，制定相应的操作流程，严防操作风险发生，形成内部运转有序的案件防控流程机制。二是着眼操作环节构建风险流程，全面明确岗位责任。构建风险流程就是要逐个风险节点梳理风险、化解风险，不使风险酿成案件或灾祸。风险流程要与工作安全链条对接，形成科学合理的操作体系。要逐个工作节点设计安全流程，总结经验、上升理念、提炼规则、指导实践。严密监控易发案件的人员、岗位、部门和单位的重点操作环节，形成以点带面的案件防控篱笆。全面树立责任保安全、责任增效益、责任促发展的理念，使岗位执行力真正落实到各岗位责任上，并切实加强对相关内控制度落实情况的监督和对违反内控制度的处罚力度。三是着眼岗位责任进行效能评价，全面提高技防控手段。坚持定性考核与定量考核相结合、阶段考核与年度考核相结合的原则，建立健全科学合理的效能建设评价和奖惩激励机制。进一步加大科技信息投入力度，优化电子业务系统，改进业务流程，修补系统技术缺陷和漏洞，加强系统授权控制，适时研发、推广、健全后台监控预警系统，利用现代高科技手段规范员工业务操作行为，形成案件防控的电子保障体系，促进案件防控能力的有效提升。3、全方位提升农村中小金融机构企业文化建设。企业文化是企业的灵魂，是企业生存和发展的精神支柱，是推动企业前进的精神动力。企业文化建设的有效提升可以使原本想作案者受到约束、感化而“改邪归正”，进而不想作案。一是培养、塑造农村中小金融机构的核心能力，加强学习和创新，保持长期的竞争优势。二是加强构建良好的企业文化，包括诚信文化、人本文化、尽职文化和合规文化等方面。坚持以人为本，形成尊重人、关心人、爱护人、培养人的人文环境，让员工安心、顺心、舒心工作；三是是培养团队精神，通过集体活动、互助活动等载体，培养员工团结友爱、顾全大局意识，增强员工的凝聚力和向心力；四是建立行为规范，制定科学行为准则、操作规程和制衡机制，加强规范培训，加大规范执行的情况检查与评价力度；五是建立完善科学的用人机制，健全公平、公正、公开的人才竞争机制和人才评价机制，为员工展示自身才华、实现自身价值和舞台；六是建立符合实际的绩效考核机制，从客观实际和员工的能力、心理感受出发，改进绩效考核机制，合理调整收入分配差距。增强员工的事业心、责任心和归属感。四、工作要求（一）加强协调，增强案件防控工作的整体合力。按照关于明确对农村信用社监督管理职责分工的指导意见的通知（国办发200448号）要求，提请省级人民政府切实履行对农村中小金融机构案件查处和风险处置职责，建立案件联席查处会议制度，组织协调地方政府和有关部门查处重大案件。地方政府和司法、公安、纪检监察等部门要各司其职，及时沟通，加强协调，形成案件防控工作的整体合力。银监会及其派出机构要切实加强对农村中小金融机构案件防控工作的督导、协调和检查，及时向省级人民政府通报案件防控工作情况和重大案件查处情况，配合省级人民政府做好案件防控和风险处置工作，银监会督办百万元以上案件，现场督办千万元以上案件。银监会各派出机构要具体分解落实案件防控职责，承担辖内百万元以下案件的督办职责。省级农村中小金融机构负责辖内案件防控工作的组织领导，实施规划要求，承担省级以下案件的查处，向省级人民政府提出查处重大案件的意见和建议。（二）加强监管，建立考评准入联动机制。对案件防控工作开展不力，屡发同质同类案件或有严重风险隐患，整改不及时的，实行业务准入“一票否决制”，暂停部分业务资格，同时对整改效果差的机构，要在一定时期内不再批准其新设分支机构，不再审批新业务。要把案件防控与农村中小金融机构风险评级结合起来，根据案件性质和危害程度确定监管评级得分和监管评定级别。凡年度内发生责任性案件的，案发单位内部控制状况为零分，法人治理状况得分不得超过25分；年度发生百万元以上案件，案发单位监管评级结果不得超过五级；年度发生500万元以上案件或两起百万元以上案件，案发单位监管评级结果不得超过四级；年度发生千万元以上案件，监管评级结果不得超过三级。（三）搭建平台，完善案件防控信息共享机制。一是畅通案件信息报送渠道。农村中小金融机构要按照银监会案件信息统计制度要求，规范报送程序，保证报送质量，及时准确报送案件信息，不得瞒报、迟报。违反规定的，将按照监管法追究高管人员和经办人员的责任。二是做好案件防控工作信息交流。要采取各种方式，如会议、简报、各种媒体等多种措施，加大规划实施中的宣传和信息交流工作，推动案防工作的深入开展。银监会将设立农村中小金融机构案件防范工作信息专刊，及时发布各地规划实施过程中取得的经验教训，引导三年规划顺利实施。三是银监会将依托现有信息平台，开发建立“农村中小金融机构违法违规人员登记查询系统”，专门登记取消高管资格和受到开除（辞退）以上处分人员，并在银监会系统内进行公布。农村中小金融机构按要求定期向属地监管部门报送辖内查处的违法违规人员信息，银监分局负责录入，银监局负责审核，各级监管部门在高管人员市场准入和员工招录过程中查询使用。五、组织领导为切实加强对三年规划实施工作的领导，银监会将成立农村中小金融机构案件防控工作督导领导小组，组成人员为银监会分管主席（副主席），办公厅、案件稽查局、人事部、统计部、合作部为成员单位，主要负责农村中小金融机构案件防控工作总体规划、研究制定重大方针政策和重大案件查处工作等。领导小组下设办公室，办公室设在银监会合作部，主要负责三年规划实施过程中的日常工作，草拟各种规划、政策建议等，协调有关单位和部门，督办重大案件查处工作。各派出机构亦应成立相应组织，负责督导、检查案件防控工作。各级农村中小金融机构要成立专门的案件防控工作领导小组，负责具体实施三年案件防控工作规划，提出年度案件防控工作重点、工作措施，负责案件查处的组织协调工作。各级农村中小金融机构主要负责人为案件防控工作第一责任人，负责组织实施本机构的案件防控工作规划、年度案件防控具体工作，以及查处已发案件工作。各级高管层负责案件防控和风险管理日常工作，各职能部门承担本部门风险的排查、防控工作，各司其职，互相协调。 二八年十二月二十一日二八年十二月二十二日1、明确职责，加大案件防控的监管力度。根据关于明确对农村信用社监督管理职责分工的指导意见的通知（国办发200448号）精神及人民银行、地方政府、银监会职责分工，落实省级政府对农村中小金融机构案件风险管理处置责任，组织协调地方政府及有关部门对重大案件进行查处。银监会及各级派出机构要切实履行对农村中小金融机构案件防控工作的督导、协调和检查。银监会负责千万元以上案件的督办。银监局承担百万元以上案件的督办责任；银监分局承担辖内发生所有案件的兼办责任，并负责百万元以下案件的督办责任。省联社（农商行、农合行）承担辖内案件防控组织、调协和案件的查处，对重大案件的处理向省政府提出处理建议等。2、加强协作，建立齐抓共管的案防联动机制。地方政府、银监部门和各级农村中