数据集中系统核心业务培训材料之九-汇划业务

数据集中工程推广应用阶段 讲师团培训教材 汇划业务 业务内容 行内汇划业务：汇出、汇入、事务类业务 人行天地对接：汇出、汇入、事务类业务 人行现代化支付：汇出、汇入、事务类业务 行内电子汇划业务 采用 “ 一口出，多口入或一口入 ” 方式 汇出业务使用一级分行统一联行号，由一级分行联机编押，汇入通过多个联行号或一个联行号，并由各具有联行号的机构手工或联机核押。 所有营业网点均可以处理汇出业务，汇入业务则由具有联行号的机构处理。 人行天地对接 采用直联和非直联方式 直联方式处理同行内汇划，汇划途径选择“ 天地对接 ” 非直联方式处理 人行现代化支付 同行内汇划处理，区别在汇划途径选择“ 大额实时 ” 。 行内汇划汇出操作流程 1102/4140/4152/ 4162/7002等渠道 4142往账直接 借记业务汇出 系统自动编押 汇出 加 急 跟 单 4732电子汇划 往帐跟单录入 4733跟单 文件发送 生成汇划信息 行内汇划汇出划收业务（转账） 客户提交 电汇凭证 柜员审 核凭证 4140汇兑汇出 回单 交客户 柜员启动 4140汇兑汇出交易，交易类别选择“转账” 如为个人通过存折或信用卡办理汇兑的，应选择 K “ 对私结算业务”，汇划途径选择“ 1-行内汇划”。 行内汇划汇出划收业务（现金） 柜员启 4212交易码，系统联动 9993现金主交易手 续费，收取标志选“现金”。再执行 4140交易，交 易类别选“现金”，支取类别按是否办现金汇款选 择“现金”或转账，汇划途径选择 “ 1行内汇划 ” 。 现金 4212凭证出售 客户填 写凭证 4140汇兑汇出 审核 回单 行内汇划汇出划收业务（交换提入） 柜员启动 4140汇兑汇出交易，交易类别选择“交换 提入，汇划途径选“行内汇划”，办理汇划手续。 交换提入 电汇凭证 柜员审 核凭证 4140汇兑汇出 4601交换票据提入登记 行内汇划汇出划收业务（委收、托收） 启 4152委托收款到期付款、 4162托收承付到期付款交易，汇划途径选择“ 1-行内汇划”。 到期凭证 柜员审 核凭证 汇出 4152委托收款到期付款 4162托收承付到期付款 行内汇划汇出划收业务（内部账） 柜员启动 7002传票录入交易，传票交易类别选择“传票电子汇划”， 7003传票复核成功后生成报文汇出。 电汇凭证 柜员审 核凭证 7002传票录入 7003传票复核 行内汇划汇出划付业务 一、转账银行汇票解付 启 1102单位活期存入，交易类型选择“ 4-电子汇划” 启 4114银行汇票付款交易（代理解付） ,交易类型选择“交换提入” 二、现金银行汇票的解付 启 4114银行汇票付款交易，处理方式选择“ 1-代理解付”，交易类型选择“ 1-现金” 银行汇票 柜员审 核凭证 1102单位活期存入 4114银行汇票付款 汇出 行内汇划汇出直接借记业务 通过签订协议授权可以办理直接借记业务的账户，启 “ 4142往账直接借记业务 ” 交易，汇划途径为 “ 1-行内汇划 ” 。 经审 核后凭证 4142往账直接 借记业务 汇出 汇出业务的跟单处理 在汇出信息的 “ 加急标志 ” 若选择 “ 2-加急跟单 ” ，复核成功后系统会自动连动 “ 4732电子汇划往账跟单信息录入 ” 交易，进行跟单信息的录入。但 “ 4142往账直接借记业务 ”交易需要在复核后，人工启动 “ 4732” 交易进行处理。 退回待查报文的处理 4701汇划事务查询 （事务退回待查） 4768标志错误事务 4769取消错误事务 4751电子汇划事务往函录入 4702汇划报文查询 （报文退回待查） 0088冲正交易 7087传票错账当日冲正 重新录入 4760电子汇划往来账 清单凭证打印 （退回待查报文清单） 4760电子汇划往来账 清单凭证打印 （退回待查事务清单） 行内汇划来账业务流程 4741电子汇划来账联机核押入帐 4744/4117/4141/4163/4609/ 4153/7002等交易手工入帐 4760交易打印未入帐业务补充报单 4743电子汇划来账人工清分转发 成功 4742电子汇划来账人工判别入帐 启 4760打印入帐回单 电子汇划来账联机核押入账 是否联机核押 Y Y 4760交易打印核押清单 Y N 4760交易打印人工判别入帐清单 N 汇入信息 成功 N 汇划来账正常入帐处理 密押相符系统自动做入帐处理，若密押有误，系统自动发出押误的汇划查询，报文按规定进行账务处理。 4702汇划报文查询 联机核押入帐 4760打印核押清单 4741电子汇划来账联 机核押入帐（人工确认） 入帐成功 汇划来账人工干预入帐处理 自动入帐和人工判别入帐的客户回单，通过 “ 4760电子汇划往来账清单凭证打印 ”交易，选择 “ 电子汇划客户通知 ” 进行打印。记账凭证在次日批报表中打印。 入帐不成功 4760打印人工 判别入帐清单 4760打印 未入帐业务补充报单 4742电子汇划来 账人工判别入帐 4744/4117/4141/4163/4609/ 4153/7002交易手工入帐 4743电子汇划来账人工清分转发 发出事务类业务处理 当需要发出查询报文时，柜员启 “ 4751电子汇划事务往函录入 ” 交易，录入查询信息后，提交主机并打印事务凭证。 需查询时 4751电子汇划 事务往函录入 报文发出 接收事务类业务的处理 4701汇划事务查询 （事务未处理） 4760电子汇划往来账清单凭证 打印汇入业务查询查复书 4751电子汇划事务往函录入 4754电子汇划事务人工清分 需答复 需转发 注意事项 通过来账直接入客户账的委托收款、托收承付业务划回，柜员需要启动 “ 4153委托收款划回处理 ”和 “ 4163托收承付划回处理 ” 交易，交易类别选择 “ 手工划回 ” ，销记系统登记的发出委托收款记录。 当天未处理的来账、往账系统自动挂账，但次日必须处理完毕，否则在机构日结时报 “ 有未处理汇划业务 ” ，不允许机构日结。当机构日结提示“ 有未处理汇划业务 ” 时，柜员应通过 “ 4702报文查询 ” 交易，选择 “ 1-报文 /事务明细查询 ” 查询，日期输入前一日和当日分别进行查询，查看报文状态，再根据报文状态进行相关处理。 注意事项 解付银行汇票来账需落地处理。柜员启 “ 4117电子汇划来账汇票入账 ” 交易，凭证号码根据汇票底卡凭证号码录全、汇入流水号根据 “ 未入账补充报单 ” 中的汇入流水号输入 。 “ 0088冲正交易 ” 冲正的汇划内容：当天被退回的报文状态为 “ 退回待查 ” （通过 “ 4702汇划报文查询 ”交易查看）的汇划信息可冲正；选择 “ 跟单发送 ” 的汇划业务，在汇划复核后未执行 “ 4732跟单文件录入 ”和 “ 4733跟单文件发送 ” 的情况下可以冲正。当天已发送的报文（通过 “ 4702汇划报文查询 ” 交易查看该报文状态为 “ 已发送 ” ）不能使用 “ 0088冲正交易 ”进行冲正，否则系统会出现流水不平现象，影响机构日结。 注意事项 收到的来账状态为核押待判别，说明该汇划信息是被报文的原汇入行清分来的，不必打印核押清单，但必须先启动 “ 4761电子汇划凭证清单补打印 ” 交易，打印 “ 3-未入账补充报单 ” ，以未入账补充报单做记账凭证，然后直接做落地处理。 对于跨一级分行的非本机构未入账业务 ，不能通过 4743电子汇划来帐人工清分转发交易处理 。 人行天地对接业务 连接方式：直联和非直联 直联方式：指核心系统与人行天地对接系统连接，核心系统进行账务处理并将报文送人行天地对接系统。 非直联方式：指核心系统不直接与人行天地对接系统连接，即核心系统进行账务处理，人行天地对接系统对报文进行处理 。 直联方式流程 同行内汇划业务处理流程（略） 非直联方式处理流程 4140汇兑汇出 4152付款行委托收款到期处理 4162付款行托收承付付款处理 7002传票录入 天地对接汇总清单 汇划信息录入 直接记客户账 （ 1102） 头寸清算（ 7002） 汇入资金记入 相关机构（ 7002） 汇入记客户账 （ 1102） 非直联方式汇出 信汇 、 电汇票据：柜员启动 4140交易 ， 汇划途径选“ 天地对接 ” 。 委托收款到期付款：柜员启动 4152交易 ， 交易类别选择 “ 转帐 ” ， 汇划途径选择 “ 天地对接 ” 。 托收承付到期付款：柜员启动 4162交易 ， 交易类别选择 “ 转帐 ” ， 汇划途径选择 “ 天地对接 ” 。 内部帐户付款：柜员启动 7002交易 ， 传票类型 “ 05电子汇划 ” ， 汇划途径选择 “ 天地对接 ” 。 非直联方式汇出 会计分录： 借： 科目 户 （ 开户行 ） 贷： 31400000200006 人行天地对接清算户 （ 统一汇出联行机构 ） 非直联方式汇入 汇入集中点直接记客户账： 借： 31400000200006 人行天地对接清算户 （统一汇出联行机构） 贷：科目 户 （开户行） 非直联方式汇入 汇入集中点将汇入资金记入相应机构： 借： 31400000200006人行天地对接清算户 （统一汇出联行机构） 贷： 31400000XXXXXX （ 各相应机构） 营业机构： 借： 31400000XXXXXX （ 本机构） 贷：科目 户 （开户行） 非直联方式日终清算 汇差为借方 借： 31400000200006人行天地对接清算户 （统一汇出联行机构） 贷： 11200000000001存中央银行存款 （开户行） 汇差为贷方 借： 11200000000001存中央银行存款 （开户行） 贷： 31400000200006人行天地对接清算户 （统一汇出联行机构） 现代化支付系统业务处理 同行内汇划业务处理流程（略） 汇兑汇出典型交易演示 4140汇兑汇出 4141汇兑汇入 4142往帐直接借记业务汇出 4731电子汇划往帐密押录入 4732电子汇划往帐跟单录入 4741电子汇划来帐自动核押入帐 4742电子汇划来帐人工判别入帐 4743电子汇划来帐人工清分 4760电子汇划往来帐清单凭证打印 4140汇兑汇出转帐行内汇划 4140汇兑汇出现金行内汇划 4140汇兑汇出交换提入 4152委托收款行内汇划 4162托收承付行内汇划 7002传票电子汇划录入 1102-322012一级分行间转帐银行汇票