2019年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》全真模拟考试试题C卷 附解析.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2019年初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力全真模拟考试试题C卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是（ ）。A.严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，这不仅将对所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响B.“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求C.银行在与客户建立业务关系，可以不要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记D.熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求2、根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（ ）。A. 耐心说明情况，取得理解和谅解B. 直接拒绝C. 全力满足D. 向上级汇报，由上级设法解决3、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（ ）方式承担保证责任。A.特殊保证B.连带责任保证C.法定责任D.一般保证4、贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的认定与债权债务的处置，对于破产借款人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权，贷款人（ ）。A、依法享有优先受偿权B、无优先受偿权C、不享有受偿权D、与其他债权人共同受偿5、银行业从业人员职业操守由（ ）负责解释A.各银行党委B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.中国人民银行6、商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。A、市场风险 B、利率风险 C、法律风险 D、操作风险7、信贷人员以技术为核心进行分析的阶段是（ ）。A.生产阶段B.销售阶段C.研发阶段D.供应阶段8、（ ）指在一定期限内剥夺犯罪分子的人身自由，实行强制劳动改造的一种刑罚方法。A.有期徒刑 B.无期徒刑 C.管制 D.拘役 9、衡量银行资产质量的最重要指标的是（ ）。A资本利润率B资本充足率C不良贷款率D资产负债率10、在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是（ ）。A:远期B:期货C:期权D:互换11、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（ ）。A不得向关系人发放信用贷款B不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外C严格控制信用贷款，积极推广担保贷款D未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款12、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（ ）。A.正确理解法律禁止性规定B.按照法律规定办理业务C.暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款D.报告客户违反了法律禁止性规定13、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于（ ）。A. 是保管在保险箱库还是保管在普通仓库B. 是否先将保管物品密封再交给银行C. 保管物品的种类不同D. 保管期限不同14、实贷实付的关键是（ ）。A.有效鉴别客户身份，了解借贷用途B.让借款人按照合同的约定用途，减少贷款挪用的风险C.防止不法分子冒名套取银行贷款D.及时调整与借款人合作的策略和内容15、（ ）是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划16、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，在（ ）活动中, 客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。A、理财顾问服务B、保证收益理财计划C、综合理财服务D、非保证收益理财计划17、单位通知存款按照存款人提前通知的期限的长短，可以再分为七天通知存款和（ ）。A:1天通知存款B:2天通知存款C:3天通知存款D:10天通知存款18、在利润表中，“扣除资产损失后利润总额”减去“所得税”和 “少数股东损益”后，等于（ ）。A. 营业收入B. 利润总额C. 净利润D. 投资收益19、对于银行业金融机构重组失败的。国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（ ）按照法律规定的程序依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银行业监督管理机构20、2004年巴塞尔新资本协议的三大支柱不包括（ ）。A.最低资本要求B.外部监管C.内控管理D.市场约束21、准贷记卡透支（ ）。A:不享受免息还款期B:享受最低还款额待遇C:透支按月计收复息D:享受免息还款期22、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（ ）的宏观经济指标。A.国际收支平衡B.物价稳定C.充分就业D.经济增长23、活期存款的起存金额为（ ）。A:1元B:5元C:50元D:100元24、（ ）对股东大会(经营管理决策机构)负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监察工作。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.董事长25、小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职，辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列做法正确的是（ ）。A.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位B.部门内同事不应当与小李共享研究成果C.可以与小李共享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验D.可以与小李共享研究成果，因为他目前仍是团队一员26、以下哪项不是破产程序的特征（ ）。A、破产程序是清偿债务的特殊手段B、破产程序的使用以法定事实存在为前提C、破产程序以债权人依法得到公平受偿为目的D、破产程序实行二审终审27、下列关于同业拆借的表述，错误的是（ ）。A.同业拆借是银行间同业拆借市场的金融机构之间进行短期的资金借贷B.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行C.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率D.借入资金的行为成为拆入，借出资金的行为成为拆出28、授信额度的有效期限按照双方协议规定，通常为（ ）。A.半年B.1年C.3年D.5年29、由银监会负责监管的非银行金融机构不包括（ ）。A.金融资产管理公司B.企业集团财务公司C.农村资金互助社D.货币经纪公司30、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（ ）。A.汇率B.利率C.消费者物价指数D.GDP增长速度31、下列不属于商业银行资产托管业务的是（ ）。A.证券投资基金托管B.自营买卖基金C.社保基金托管D.QFII投资托管32、关于一般存款账户，下列说法正确的是（ ）。A可办理现金缴存和现金支取B可办理现金缴存，但不可办理现金支取C不可办理现金缴存和现金支取D不可办理现金缴存，但可办理现金支取33、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长（ ）的免息还款期待遇。A:15天B:50天C:60天D:30天34、下列关于我国商业银行借记卡的使用，表述正确的是（ ）。A.可以从ATM机取现B.不可转账结算C.不可以直接刷卡消费D.可以透支35、持卡人必须先存入一定金额的备用金，账户余额支付不足时，可在规定的信用额度内透支的银行卡是（ ）。A.准贷记卡B.贷记卡C.借记卡D.储值卡36、下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（ ）。A.中国人民银行B.中国境内的外资银行C.政策性银行D.国有商业银行37、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（ ）。A资本市场B场内市场C一级市场D直接融资市场38、物价稳定是要保持（ ）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A.消费者物价水平B.生产者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平39、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守（ ）的准则。A. 守法合规B. 诚实信用C. 专业胜任D. 勤勉尽职40、同事之间分享专业知识和工作经验，符合（ ）的要求。A相互监督B公平竞争C团结合作D尊重同事41、刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为068%，他能取回的全部金额是（ ）元。A300169B300144C300120D30011042、根据物权法，下列关于抵押的说法正确的是（ ）。A抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿B抵押财产的使用权归债权人所有C债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产D债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿43、在国际收支的衡量指标中，（ ）是国际收支中最主要的部分。A.贸易收支B.国外投资C.劳务输出D.国外借款44、汇款的三种方式中，（ ）多用于急需用款和大额汇款。A:电汇B:汇票C:票汇D:信汇45、银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标是（ ）。A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.票据发行便利D.开立信贷证明46、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明（ ）。A.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升B.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升C.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降D.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降47、单位结算账户中（ ）是存款人的主办账户。A一般存款账户B基本存款账户C专用存款账户D临时存款账户48、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法,下列选项错误的是（ ）。A.相互尊重是保持良好同事关系的前提B.不因同事健康状况而歧视同事C.不剽窃同事的工作成果D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为49、当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具）的市场是（ ）。A.流通市场B.发行市场C.期货市场D.现货市场50、下列属于政策性银行的是（ ）。A.中国农业银行B.中国农业发展银行C.北京农村商业银行D.中国邮政储蓄银行51、在下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）。A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.负责金融业的统计、调查、分析和预测D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督52、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是（ ）。A.H股B.N股C.A股D.B股53、根据经济周期理论，如果一国的GDP开始呈较快增长的势头，商业银行资产业务规模和利润开始有明显的扩大，则表明该国处于（ ）阶段。A.萧条B.复苏C.繁荣D.衰退54、经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环是指（ ）。A.经济周期B.生产周期C.产品生命周期D.行业周期55、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（ ）。A.指定代理B.委托代理C.业务代理D.法定代理56、下列保函品种中，属于融资类保函的是（ ）。A.借款保函B.履约保函C.经营租赁保函D.投标保函57、下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是（ ）。A.价格稳定，指零通货膨胀率B.充分就业，指百分之百就业C.国际收支平衡，指国际收支差额为零D.经济增长，指产出增长和居民收入增长58、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（ ）内予以回复。A:五日B:十日C:二十日D:三十日59、下列关于商业银行资本作用的表述，错误的是（ ）。A.满足商业银行正常经营对长期资金的需要B.保障股东的高利润回报C.维持市场信心D.限制商业银行业务过度扩张和承担风险60、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（ ）。A. 受贿罪B. 票据诈骗罪C. 变造货币罪D. 签订、履行合同失职被骗罪61、下列行为中，不符合银行从业人员“保护客户隐私和商业秘密”规定的是（ ）。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息C.出于好奇或其他目的向同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私D.离职后为继续向客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构62、商业银行最主要的资金来源是（ ）。A.发行银行债券B.向中央银行借款C.存款D.同业拆借63、关于进口押汇，下列说法不正确的是（ ）。A.进口押汇在国际上也叫议付B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇C.目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务D.进行押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成逬口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为64、商业银行在我国境内不得从事（ ）业务，但国家另有规定的除外。 A代理股票资金清算B发行金融债券C买卖政府债券D代理股票买卖65、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（ ）。A现金支票B转账支票C普通支票D划线支票66、下列关于合同的表述，错误的是（ ）。A.订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力B.合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D.订立合同采取要约承诺方式67、（ ）是指货币政策的变化引起资产价格的变化，进而对微观经济主体的投资和消费产生影响。A.利率渠道 B.信贷渠道 C.资产价格渠道 D.汇率渠道 68、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（ ）。A.承诺业务B.代理业务C.托管业务D.支付结算业务69、信用风险的控制手段不包括（ ）。A.风险缓释B.限额管理C.风险规避D.风险定价70、在行政执法的实践中f公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（ ）。A.破产 B.被解散 C.营业执照注销D.被撤销71、李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%的利息税后，他能取回的全部金额是（ ）元。A.1000.45B.1000.60C.1000.56D.1000.4872、2006年10月制定的商业银行合规风险管理指南将违反银行业职业操守的行为视为（ ）。A.违法行为B.违规行为C.品行不端D.执业水平低下73、不属于操作风险高级计量模型的是（ ）。A.损失分布法B.内部衡量法C.打分卡法D.内部评级法74、金融机构及其分支机构在发生金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度要求报告事件后，应在（ ）个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告情况。A、1;B、2;C、3;D、575、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指（ ）。A寡头垄断的行业B完全垄断的行业C垄断竞争的行业D完全竞争的行业76、目前，世界上绝大多数国家都采用（ ）。A.直接标价法 B.间接标价法 C.应收标价法 D.美元标价法 77、根据商业银行房地产贷款风险管理指引，商业银行应对发放的土地储备贷款设立（ ），加强对土地经营收益的监控。A、土地储备贷款专户B、土地储备机构资金专户C、借款人档案D、跟踪监测台账78、银监会监管人员的下列行为符合中华人民共和国银行业监督管理法的是（ ）。A.擅自处罚金融机构B.擅自对金融机构现场检查C.保守被监管机构的商业秘密D.擅自查询账户安全79、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（ ）。A:银行重组B:银行并购C:缩减贷款规模D:银行股份制改造80、（ ）时合同成立。A.发出要约时B.承诺生效时C.承诺期限届满，受要约人未作出承诺D.撤回承诺81、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（ ）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。A. 省级(含)以上B. 市级(含)以上C. 县级(含)以上D. 镇级(含)以上82、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（ ）。A.建筑业B.房地产业C.交通运输业D.金融业83、下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是（ ）。A.划线支票B.现金支票C.普通支票D.转账支票84、根据商业银行信息披露暂行办法，重大关联方交易是指交易金额在3000万元以上或占商业银行净资产总额（ ）以上的关联方交易。A、1%;B、2%;C、3%;D、5%85、个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员（ ）。A、审核 B、备案 C、留存 D、汇总86、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是( )万元。A.935B.955C.975D.995 87、关于中国银行业监督管理委员会其他监督管理措施中的审慎性监督管理谈话，下列说法不正确的是（ ）。A.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员、其他工作人员进行监督管理谈话B.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话C.监管机构有权决定与某一银行业金融机构所有董事会成员谈话，可以选择其中一位或多位董事谈话，可以与高级管理人员单独谈话，也可与董事和高级管理人员一起谈话D.进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况88、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。A商业银行是资产支持证券的主要投资者B国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券C2008年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地D我国资产支持证券只在全国银行问债券市场发行和交易89、我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策“三大法宝”的不包括（）。A.公开市场业务B.存款准备金C.再贷款D.再贴现90、贷款业务有多种分类标准，下面对贷款业务分类正确的是（ ）。 A. 商业贷款和个人贷款B. 短期贷款和长期贷款C. 集团贷款和个人贷款D. 信用贷款和担保贷款 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、保理业务是一项综合性金融服务业务，它所融合的金融业务包括（ ）。A.应收账款管理B.商业资信调查C.信用风险担保D.贸易融资E.福费廷2、我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化”，扁平化组织的优势在于（ ）。A行政管理层次少B冗余人员少C每一个人直接管理的人数少D内部信息传递快E行政管理层次多3、发行金融债券的主体有（ ）。A政策性银行B中央银行C商业银行D中国银监会E企业集团财务公司及其他金融机构4、下列货币政策操作中，引起货币供应量减少的是（ ）。A.提高法定存款准备金率B.提高再贴现率C.降低再贴现率D.中央银行卖出债券E.中央银行买入债券5、对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有（ ）。A它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换B利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币C利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险D利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换E利率互换与货币互换都要进行本金的交换6、下列选项中关于个人助学贷款的规定，表述正确的有( )。A.包括国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.国家助学贷款的发放对象是全日制普通本、专科生，不包括研究生C.一般商业性助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用D.非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人可以申请一般商业性助学贷款E.国家助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费7、下列属于商业银行电汇业务的汇款方式有（ ）。A.邮局B.快递公司C.报送D.环球银行间金融电讯网络E.加押电传8、基金的基本当事人包括（ ）。A证券交易所B基金投资人C基金管理人D基金托管人E律师9、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）优点。A.可逆转性B.对货币供应量可进行微调C.公开市场业务可以迅速执行D.可经常性、连续性的操作E.中央银行主动性大10、对于应收账款的概念，中国人民银行制定的应收账款质押登记办法作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权，这些权利包括（ ）。A.提供贷款或其他信用产生的债权B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产D.提供服务产生的偾权E.销售产生的债权11、下列关于债券投资的名义收益率的表述，错误的有（ ）。A.名义收益率又称票面收益率B.是债券票面利率与购买价格之间的比率C.是事后衡量指标D.为投资决策参考时，具有很强的主观性E.是票面利息与面值的比率12、商业银行的负债业务包括（ ）。A.发放贷款 B.办理票据承兑和贴现 C.吸收公众存款 D.从事同业拆借 E.发行金融债券13、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（ ）。A.发行普通金融债券B.同业拆借C.发行可转换债券D.证券回购协议E.向中央银行借款14、根据巴塞尔委员会发布的加强银行公司治理的原则，董事会的总体职责有（ ）。A、审核监督银行战略目标的实施情况B、审核风险战略的实施情况C、监督公司治理的实施情况D、监督企业价值的实施情况E、监督高管层15、商业银行公司治理是指（ ）之间的相互关系。A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层E、股东16、下面有关托收业务的描述正确的有（ ）。A. 根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收B. 托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C. 托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D. 托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任E. 根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收17、按产品的用途，可以将个人贷款产品分为（ ）。A个人住房贷款B个人汽车贷款C个人消费贷款D个人抵押贷款E个人经营类贷款18、银行金融创新的基本原则有（ ）。A公平竞争原则B合法合规原则C成本可算原则D维护客户利益原则E信息充分披露原则19、反洗钱法的主要内容包括（ ）。A.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工B.明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限C.规定开展反洗钱国际合作的基本原则D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务E.明确规定违反反洗钱法应承担的法律责任20、发达国家商业银行的业务线设置都不尽相同，但大体都可以分为（ ）业务线。A、零售业务B、商业银行业务C、金融市场业务D、投行业务E、财富管理业务21、人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，（ ）。A必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”B冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额C被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻D冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月E被冻结的款项不属于赃款的，冻结期问应计付利息22、目前在我国，需要征收个人所得税的有（ ）。A奖金B津贴C年终加薪D保险金E劳动分红23、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是（ ）。A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值D.国内生产总值物价平减指数E.居民生活消费指数24、国家风险可以分为（ ）。A:政治风险B:政策风险C:社会风险D:法律风险E:地域风险25、下列属于中国银行业监督管理委员会的职责的是（ ）。A.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督E.对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制26、中国银监会确立的实施巴塞尔新资本协议的基本原则包括（ ）。A:分类实施B:分类达标C:分层推进D:分步达标E:分项落实27、银行业从业人员应对其所提供数据、信息以及约见谈话内容的（ ）负责。A.及时性B.完整性C.真实性D.准确性E.谨慎性28、下列属于我国的商品期货市场的有（ ）。A大连商品期货交易所B郑州商品期货交易所C上海商品期货交易所D中国香港期货交易所E中国金融期货交易所29、根据商业银行资本充足率管理办法，对于资本不足的商业银行，银监会可以采取的纠正措施有（ ）。A.要求商业银行限制资产增长速度B.严格审批或限制商业银行开办新业务C.要求商业银行调整高级管理人员D.严格审批或限制商业银行增设新机构E.要求商业银行减低风险资产的规模30、下列关于商业银行风险管理的组织架构的说法，正确的有（ ）。A.商业银行的风险管理组织架构一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成B.监事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职，并对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价C.董事会的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石D.风险管理团队是风险管理的“第一道防线”E.内部审计团队是风险管理的“第三道防线”31、关于票据发行便利的说法，正确的有（ ）。A.票据发行便利的票据属于短期信贷性质B.票据发行便利属于表外业务C.银行承诺提供发行便利的期间往往达到5-7年D.借款人可以以短期融资的方式取得中长期的融资效果E.银行承担提供备用信贷的责任32、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（ ）。A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员 代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易33、我国货币市场主要包括（ ）。A:银行间同业拆借市场B:票据市场C:股票市场D:银行间债券回购市场E:黄金市场34、商业汇票与银行汇票的区别在于（ ）。A.出票人不同B.银行汇票由出票银行签发，商业汇票由企业签发C.银行汇票可以由个人使用，商业汇票只能由法人组织使用D.银行汇票主要作为结算工具存在，而商业汇票还可作为融资工具E.银行汇票是一种命令，商业汇票是一种承诺35、下列各项中，属于商业银行法律风险的有（ ）。A.因国家宏观调控政策调整受到的经营损失B.因特定国家政治原因限制不能收回在该国的贷款造成的损失C.因解决民商事争议支付的赔偿金所导致的风险敞口D.因监管措施支付的罚款所导致的风险敞口E.因流程管理不完善导致的损失36、商业银行定活两便储蓄存款业务的特点有（ ）。A.支取时只要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额B.提前支取时必须全额支取C.利息高于活期储蓄D.开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息E.分次存入，到期一次支取本息，免利息税37、从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（ ）。A.统一法人制组织架构B.多法人制组织架构C.区域管理为主的总分行型组织架构D.事业部制组织架构E.矩阵型组织架构38、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（ ）。A:债券市场B:股票市场C:外汇市场D:交易所市场E:黄金市场39、完全竞争市场具有的特征有（ ）。A.每个生产者和消费者都只能是市场价格的接受者，而非决定者B.生产者是市场价格的决定者，而非接受者C.买卖双方对市场信息都有充分的了解D.企业生产的产品是同质的，即不存在产品差别E.资源可以自由流动、企业可以自由进入或退出市场40、银行业从业人员面对监管者应当（ ）。A.理解并接受，积极配合监管B.面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝C.积极配合现场检查，不得转移 隐匿或毁损有关资料D.所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见E.在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级別分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、通货紧缩是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对国民经济增长具有不利影响。（ ）A.正确B.错误2、（ ）有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点。A.对B.错3、（ ）进行监管谈话意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，如果不存在任何问题，监管机构无权要求谈话。A、正确B、错误4、（ ）中国人民银行与中国银监会同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。A.对B.错5、（ ）商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴。A.对B.错6、（ ）购买与调换假币这两种行为通常是密切联系的，但刑法的有关规定并不要求这两种行为同时实施，同时实施这两种行为的，并列确定罪名。A.正确B.错误7、（ ）国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。A.正确B.错误8、（ ）欧元对人民币的汇率，一般可以看作是基本汇率。A.对B.错9、（ ）金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型。A.正确B.错误10、（ ）持票人恶意取得的票据，不得享有票据权利；持票人善意取得的票据，同样不得享有票据权利。A、正确B、错误11、（ ）非执行董事不能在商业银行担任经营管理职务。A.对B.错12、（ ）GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。A.正确B.错误13、（ ）生息资产的金额是测算净利息收益率（NIM）的基础，也是考察银行盈利性的一个指标。A.对B.错14、（ ）票据的特点在于其支付，票据转让的主要方法是承兑。A、正确B、错误15、（ ）金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面可能是故意，也可能是无意。A、正确B、错误第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、C2、A3、B4、A5、C6、C7、A8、【正确答案】A9、C10、B11、D12、C13、B14、【答案】B1