二〇一一年第七期非大型银行机构高级管理人员任职资格考试参考资料.doc

二一一年第七期非大型银行机构高级管理人员任职资格考试参考资料一、单项选择题，每题1分 1：自助银行自批准之日起【】个月内应当开业。 2：3 2：商业银行次级定期债务不得由银行或第三方提供担保；并且不得超过商业银行【】的50。 2：核心资本 3：关于加大防范操作风险工作力度的通知（即“13条”）要求银行业金融机构高度重视防范操作风险的规章制度建设，对有章不循的责任人将采取的处罚措施是指【】。 1：调离原岗位，并严肃处理 4：商业用房购房贷款首付款比例不得低于【】%，期限不得超过10年，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍。 4：50 5：【】负责对当地银行抵债资产收取、保管和处置情况的监督检查。 2：财政主管部门 6：银团贷款的日常管理工作主要由【】负责。2： 银团代理行 7：决定机关在审查过程中，根据情况需要，可以直接或委托下级机关对申请材料的有关内容进行实地核查。进行实地核查的工作人员不得少于【】人，并应当出示合法证件。实地核查应当做好笔录，收集相关证明材料。 1：2 8：【】承担商业银行资本充足率管理的最终责任。 4：董事会 9：对作废的重要空白凭证操作不正确的是【】。 4：专夹保管 10：【】依法对商业银行的操作风险实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性。 4：中国银行业监督管理委员会 11：【】是真正一般意义上的利率。 4：市场利率 12：股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社股份有限公司法人机构和境内分支机构及农村信用合作社未能按期筹建的，该机构筹建组应在筹建期限届满前【】个月向银监会提交筹建延期申请。银监会自接到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。筹建延期的最长期限为3个月。 1：1 13：对利息保障倍数的正确表述是【】。3：（利润总额+利息费用）/利息费用 14：银行业监督管理机构应当遵循【】的原则，以控制为基础，兼顾风险相关性，确定并表监管范围。 3：实质重于形式 15：根据人民币银行结算账户管理办法规定，下列【】帐户不允许支取现金。 2：一般帐户 16：申请人提交的补正申请材料不齐全或者不符合规定要求的，受理机关在收到补正申请材料之日起【】日内作出不予受理申请决定,向申请人发出不予受理通知书,并说明不予受理的理由。3：5 17：商业银行办理中间业务时是以【】的形式出现。 1：中间人 18：商业银行全部并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过【】%。 3：50 19：存款人需要支取职工工资、奖金的，只能通过【】办理。1：基本存款帐户 20：当事人行使权利、履行义务应当遵循【】原则。 1：诚实信用 21：借款合同规定期限（含展期后到期）到期未归还的贷款（不含呆滞贷款和呆帐贷款）是【】不良贷款。3：逾期 22：中资商业银行分行降格为支行的申请人是【】。 3：商业银行总行 23：在个人定期存单质押贷款到期日前，借款人可申请展期。但累计贷款期限不得超过【】。 1：质押存单的到期日 24：根据适用会计准则或审慎会计原则，不良金融资产的实际价值应被定期重估不少于【】一次。 3：半年 25：按贷款风险分类法，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为【】。 4：损失26：设立独资银行分行、合资银行分行，每增设一个分行，包括拟设分行在内，申请人对其所有境内分行累计拨付营运资金总额不得超过其注册资本的【】%。4：60 27：票据贴现的贴现期限最长不得超过【】月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。 2：六个 28：抵债资产的转让处置应采取【】为主的形式进行。 2：拍卖29：办理抵押贷款时可设定最高额抵押担保，抵押担保期限最长为【】年（含）。 4：5年 30：借款人遭受重大自然灾害或意外事故，有保险公司或有关政府部门出具的重大事故和灾害鉴定证明、保险赔偿金证明的，确实无力偿还部分或全部贷款应属于【】不良贷款。 3：呆账 31：下列属于非流动负债的是【】。 1：长期存款 32：由下级机关受理、报上级机关决定的申请事项，下级机关应在受理之日起【】日内审查完毕并将审查意见及完整申请材料上报决定机关。 4：20 33：贷审会（小组）实行记名投票表决，采取“一人一票”的表决方式，【】以上成员同意方可通过。 3：三分之二34：商业银行与内部人和股东关联交易管理办法所称的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行【】%以上股份或表决权的非自然人股东。3：5 35：个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位之间金额20万元以上的款项划转属于【】。 1：大额支付交易 36：借款人的经营活动虽未停止，但是产品无市场，企业资不抵债、亏损严重并濒临倒闭而形成的不良贷款是【】不良贷款。 1：呆帐 37：关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知要求银行业科学设置内部组织机构，其设置的原则是指【】。 1：相互协调、平衡制约 38：随着金融创新的不断深化，同业借款、向中央银行借款、回购协议等方式已成为商业银行保证【】需要而经常采用的方式。 3：流动性 39：重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额【】%以上。1：140：若被评价机构因经营不善发生挤提事件，应予以【】处理。4：评价结果下调一级 41：商业银行个人理财业务风险管理指引要求商业银行提供个人理财顾问服务业务时，应向客户进行风险提示。在风险提示的客户确认栏内，应载明的语句是指【】。 1：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相 42：资产总额低于【】的外资银行可采取适当方式向外公布银行每个会计年度的信息。 2：10亿人民币 43：经中国银监会评议并被认为达到有关资质要求的评估机构，每次资质认定的有效期限为【】年。3：2年 44：储蓄所营业期间，储蓄临柜人员必须保证【】人以上。 3：四人 45：【】年内发生三起以上故意拖延支付银行承兑汇票，造成损失或不良影响的机构，应取消其银行承兑汇票承兑业务准入资格。 1：一 46：能够衡量其他一切商品的价值，这是货币的【】职能。 1：价值尺度 47：并购贷款期限一般不超过【】年。 3：五 48：我国商业银行法第十九条中明确规定，商业银行的资本充足率不得低于【】%。2：8 49：权利质押要根据权利凭证的票面利息及贷款利息来合理确定贷款比例，贷款额原则上要控制在质押凭证面值【】%以下，最高不超过90%。 4：8050：个人银行业务主要是面向广大居民个人，【】是它最基本的特点。1：服务性 51：从商业银行业务的角度看，票据承兑是银行的【】。 3：授信业务 52：城市商业银行在统一授信的额度内，对同一股东及其关联方提供的总授信额度及余额不得超过本行资本净额的【】% 2：10 53：储蓄卡必须凭【】消费使用。 4：密码 54：一笔投标保函金额50万元，客户存入10万元保证金，该笔业务占用授信额度【】万元。 1：10 2：40 3：50 4：60 55：借款人的信用状况主要取决于【】。 2：既往的信用履历56：银监会对商业银行分支机构进行内控评价时，分值占整体得分的【】%2：40 57：外资银行应设立董事会，其成员不少于【】。1：3人 58：票据法所称票据，指的是【】。 3：汇票、支票和本票 59：下列哪项行为未违反银监会关于商业银行关联方交易的规定【】。 3：商业银行在关联方以银行存单提供足额反担保后，为关联方的融资行为提供担保 60：商业银行审计委员会的负责人应当是【】。3：独立董事 61：董事应该每年亲自出席至少【】以上的董事会会议。 3：三分之二 62：下列属于银行非流动资产的是【】。 3：专利权 63：货币作为独立的价值形式进行价值单方面转移的职能是【】。 4：支付手段 64：商业银行对我国其他商业银行债权的风险权重为【】%。 2：20 65：商业银行个人理财业务风险管理指引规定，对于【】，风险提示的内容至少应包括“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。 4：非保本浮动收益理财计划 66：联保协议有效期由借贷双方协商议定，但最长不得超过【】年。1：3年 67：贷款行不承担信贷风险的贷款是【】。 4：委托贷款 68：外资银行衍生产品业务风险监管指引（试行）规定，合约期内由于交易对手违约而造成的损失称为【】。 2：结算前风险 69：关于加大防范操作风险工作力度的通知（即“13条”）要求银行在账外经营的监控中，对大额出账和走账，手续上必须按照不同额度设限，分别由基层行【】验核或由上级行独立进行复审、批准。 2：双人 70：下列说法正确的是【】。3：有权机关扣划个人储蓄存款时不得提取现金71：下面有关教育储蓄说法不正确的是【】。1：教育储蓄对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生 72：电子银行系统安全性的评估不包括下列【】。 4：内控体系安全 73：某户2006年8月5日存入教育储蓄一年存款，余额20000元，利率为2.25%，到期支取，提供证明，银行应付利息【】元。 4：450 74：接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过【】。 2：二年 75：流动比率是反映企业【】的比率。1：偿债能力 76：商业银行内部控制结果评价是对【】进行评价。 1：目标实现程度 77：呆账贷款核销由【】审批。 4：总行 78：贷审会（小组）对各类信贷事项的复议【】。 1：只限一次 79：适用报告制的金融业务，应由省级、地市级邮政储汇管理部门在开办后【】个工作日内持相关的规章制度向当地银监局、银监分局报告，银监局和银监分局出具回执。 1：10 80：基层信用社领导干部竞聘，应具备金融从业【】以上。 4：6年以上 81：金融机构对电子银行外部安全评估机构的选聘，应由【】负责。4：金融机构的董事会或高级管理层 82：关于加大防范操作风险工作力度的通知（即“13条”）要求银行业金融机构，在账外经营的监控中，对超过一定金额的，应由上一级行和基层行的非直接业务经办专岗进行稽审的客户是指【】。 1：老客户 83：信贷人员在信贷业务发生【】要按辽宁省农村信用社信贷管理基本制度要求逐户建立信贷台账。 1：当日 84：商业银行应当对交易账户头寸按市值每【】至少重估一次价值。1：日 85：基层信用社对本社内不良贷款的管理职责是：【】。2：管理、监测、清收与转化 86：保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应征得【】的同意。1：保证人 87：银行会计应为与基本存款账户不在同一地点的附属非独立核算单位开立【】。 4：一般存款账户88：同一债权既有保证又有物的担保的，保证人【】。2：对物的担保以外的债权承担责任 89：拟任人曾任金融机构董事长或高级管理人员的，申请人在提交任职资格申请材料时，还应提交该拟任人的离任审计报告或【】。 1：经济责任审计报告 90：商业银行使用标准法计量的操作风险监管资本，等于前【】年操作风险监管资本的算术平均数。2：三 91：下列贷款中仅采用信用为唯一方式进行贷款的贷种是【】。4：国家助学贷款 92：同业拆入、转贴现和转抵押同为商业银行的【】业务。 1：同业借款 93：为了坚决遏制案件多发势头，维护金融资产的安全，保证银行业正常经营和改革的顺利进行，银监会下发的文件是指【】。 4：关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知 94：贷审会人数一般为由【】人组成 2：59人 95：经济适用住房开发贷款期限一般为3年，最长不超过【】年。 2：5年 96：随着金融创新的不断深化，同业借款、向中央银行借款、回购协议等方式已成为商业银行保证【】需要而经常采用的方式。 3：流动性 97：各级机构经营信贷业务内部基本权限实行【】一定。1：一年 98：金融机构在收到评估机构评估报告的【】时间内，应将评估报告报送中国银监会。 2：一个月 99：银监会及其分支机构对取消任职资格的汽车金融公司高级管理人员，可以进行【】。 2：通报 100：对于借款人无法足额偿还贷款本息，或者抵押物价值下跌，即使执行担保或处理抵押物，也肯定要造成较大损失的贷款，即使逾期时间不超过6个月，也应认定为【】类。 3：可疑二、多项选择题，每题2分 1：商业银行有下列哪些情形，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任【】。 1、2、3 2：个人支票开户，客户填写开户申请书和一式两联送款单。申请书的内容包括：【】工作单位名称、性质、单位和住宅的地址、邮编、电话号码、对帐单寄往地点等。 1、2、3、4 3：商业银行评估整合风险，包括但不限于分析并购双方是否有能力通过以下【】方面的整合实现协同效应。 1、2、3、4 4：邮政储蓄机构经中国银行业监督管理委员会批准，可以经营的业务有【】。 1、2、4 5：行政许可实施程序分为【】等环节。 1、2、3、4 6：金融机构领取金融许可证时，应提供的材料有【】。 1、2、3 7：银行业监督管理机构依法履行对邮政储蓄机构的监管职责，对邮政储蓄机构经营的各项金融业务进行【】。 1、2、4 8：为减少信贷业务审批环节，提高审批效率，大力拓展优质客户市场，省联社的优质法人客户标准有【】。 2、3、4 9：境外金融机构作为发起人或战略投资者入股股份制商业银行应当遵循【】的原则。 2、3 10：储蓄机构的设置应遵循【】原则。 1、3、4 11：外资金融机构设立同城支行，应具备的条件有【】。 1、2、3 12：商业银行应在借款合同中约定保护贷款人利益的关键条款，包括但不限于【】。 1、2、3、4 13：金融许可证的【】等由银监会依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。 1、2、3、4 14：设立农村信用合作社应当有符合条件的发起人，自然人作为发起人，应当符合的条件有【】。 1、2、3 15：贷款人发放商业助学贷款可要求借款人提供担保，担保方式可采用【】或其组合，贷款人也可要求借款人投保相关保险。 1、2、3 16：合作金融机构申请开办外汇业务(结售汇业务除外)和增加外汇业务品种，应当符合的条件有【】。 1、2、3 17：商业银行贷款，应当对借款人的【】等情况进行严格审查。 1、2、3 18：商业银行开展并购贷款业务应当遵循【】的原则。 1、2、3、4 19：有以下哪些情形之的企业不得作为股份制商业银行法人机构的发起人【】。 2、3 20：合格抵质押品包括【】以及其他抵质押品。 1、3、4 21：商业银行内部控制指引规定，柜台人员的【】等应当实行个人负责制，妥善保管，按章使用。 1、2、3 22：保证的方式有【】。 1、3 23：利用互联网等开放性网络或无线网络开办的【】等个人数据辅助设备开办的电子银行业务，应经审批。 1、2、3 24：根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露分为【】。 1、2、3 25：关于加强对商业银行开展融资类担保业务风险管理的通知要求，各商业银行可通过提供反担保等措施缓解风险，并制定与风险相匹配的担保费率。担保费率制定的依据是指【】。 1：担保对象 2：通货膨胀 3：担保金额 4：担保期限 26：关于储蓄存单质押贷款，下列说法正确的是【】。 1、3、4 1：储蓄存单质押贷款期限不得超过存单的到期日 2：储蓄存单质押贷款利率按流动资金贷款利率执行 3：储蓄存单质押贷款可办理展期 4：储蓄存单质押贷款可办理提前还款 27：下列【】是境内非金融机构作为股份制商业银行法人机构发起人，应当符合的条件。 1：具有法人资格 2：财务状况良好，最近3个会计年度连续盈利 3：最近1年年末总资产原则上不少于10亿美元 4：年终分配后，净资产达到全部资产的30(合并会计报表口径) 28：中资商业银行有下列【】情形之一的，应当申请解散。 1：章程规定的营业期限届满前由于经营管理不善，严重亏损 2：出现章程规定的其他应当解散的情形 3：股东大会决议解散 4：因分立、合并需要解散 29：银监会及其派出机构将行政许可的事项、依据、条件、程序、期限以及需要申请人提交的申请材料目录和格式要求等进行公示，方便申请人查阅。银监会及其派出机构采取的公示方式有【】。 1：在银监会互联网站上公布 2：在指定的公开发行报刊上公布 3：印制行政许可手册，并放置在办公场所供查阅 4：在办公场所张贴 30：商业银行资金业务的组织结构应当体现权限等级和职责分离的原则，做到【】。 1：前台交易与后台结算分离 2：自营业务与代客业务分离 3：业务操作与风险监控分离 4：建立岗位之间的监督制约机制 31：人民币活期储蓄存款账户按账户性质不同分为【】。 1：个人存折帐户 2：储蓄账户 3：个人储蓄账户 4：个人结算账户 32：银监会的行政许可事项包括【】。 1：银行业、非银行业金融机构设立、变更和终止许可事项 2：业务许可事项（调整业务范围和增加业务品种） 3：董事和高级管理人员任职资格许可事项 4：资本变动许可 33：中国银行业监督管理委员会外资金融机构行政许可事项实施办法要求提交的【】等应经所在国家或地区认可的机构公证或经中华人民共和国驻该国使馆、领馆认证。 1：营业执照复印件 2：其他经营金融业务许可文件复印件、授权书 3：外国银行对其中国境内分支机构承担税务和债务责任的担保书、所在国家或地区主管当局的意见书(函) 4：中国工商行政管理机关出具的营业执照复印件 34：商业银行资金业务内部控制的重点是【】。 1：对资金业务对象和产品实行统一授信 2：实行严格的前后台职责分离 3：建立中台风险监控和管理制度 4：防止欺诈行为，防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失 35：金融许可证颁发或更换时，应在银监会或其派出机构指定的全国公开发行的报纸上进行公告。公告的具体内容应当包括【】。 1：机构名称和营业地址 2：金融机构编码 3：联系电话 4：邮政编码 36：电子银行安全评估应包括的内容有【】。 1：电子银行业务运行应急计划 2：内控制度建设 3： 风险管理状况 4：电子银行业务运行连续性计划 37：不良贷款管理中应遵循以下【】原则。 1：依法合规、真实反映原则 2：公平合理、及时收回原则 3：处置减损、损失补偿原则 4：检查评估、统一报告原则 38：关于外资金融机构更名，表述正确的是【】。 1：外国银行分行或外资金融机构驻华代表机构因母行(母公司)合并(分立)原因更名 2：外国银行分行或外资金融机构驻华代表机构因母行(母公司)合并(分立)以外的原因更名以及其他外资金融机构更名 3： 更名的申请由银监局受理、审查和决定 4：银监局受理期为3个月 39：合作金融机构的法人机构有下列哪些【】之一的，应当申请解散。 1：章程规定的营业期限届满 2：章程规定其他的解散事由出现 3：中层以上会议决议解散的 4：因分立、合并需要解散的 40：存单质押担保的范围包括【】。 1：贷款本息 2：罚息 3：损害赔偿金 4：违约金和实现质权的费用 41：不良金融资产处置尽职指引的适用单位包括【】。 1：信托投资公司 2：政策性银行 3：商业银行 4：金融资产管理公司 42：商业银行与客户的业务往来，应当遵循【】的原则。 1：友好 2：自愿 3：公平 4：诚实信用 43：用于质押的单位定期存单在质押期间丢失，贷款人应申请挂失。挂失申请应采用【】形式。 1：口头 2：函电 3：书面 4：传真 44：商业银行全行的操作风险管理政策内容包括【】。 1：操作风险的定义 2：适当的操作风险管理组织架构、权限和责任 3：操作风险报告程序 4：评估操作风险的各项要求 45：根据信用风险特征，银行账户信用风险暴露分为【】零售风险暴露、公司风险暴露、其他风险暴露。 1：主权风险暴露 2：金融机构风险暴露 3：法律风险报露 4： 股权风险暴露 46：合作金融机构设立自助银行，应当符合的条件有【】。 1：具有健全的规章制度，内部控制能力较强，最近2年无违法、严重违规行为和重大案件 2：有开展自助银行服务的技术和人员 3：有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施 4：80以上的从业人员有1年以上金融工作的经历 47：商业银行信息披露办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的【】。 1：中资商业银行 2：外资独资银行 3：中外合资银行 4：外国银行分行 48：各级机构应当定期将会计账簿记录与实物、款项及有关资料相互核对，保证【】相符。 1：会计账簿记录与实际数额相符 2：会计账簿记录与会计凭证的有关内容相符 3：会计账簿与企业经营相符 4：会计账簿记录与会计报表的相关内容相符 49：借款人办理单位定期存单质押贷款，除按其他有关规定提交文件、资料外，还应向贷款人提交的文件、资料有【】。 1：开户证实书 2：存款人委托贷款人向存款行申请开具单位定期存单的委托书 3：存款人在存款行的预留印鉴或密码 4：存款人的身份证 50：商业银行计算机信息系统内部控制的重点是【】。 1：严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责 2：建立和健全计算机信息系统风险防范的制度 3：确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全 4：确保计算机人员的安全 51：中资商业银行支行以下机构升格为支行的,应符合的条件有【】。 1：拟升格机构经营情况良好 2：拟升格机构2年内未发生大案 3：拟升格机构有符合条件的银行从业人员 4：拟升格机构资产规模达到一定比例 52：中国银行业监督管理委员会外资金融机构行政许可事项实施办法所称外资法人机构是指【】。 1：独资银行 2：合资银行 3：独资财务公司 4：独资金融资产管理公司 53：中资商业银行法人机构和城市信用合作社法人机构有下列【】情形之一的，在向法院申请破产前，应当向银监会申请并获得批准。 1：资本充足率低于6% 2：不能支付到期债务，自愿或应其债权人要求申请破产 3：违规操作 4：因解散而清算，清算组发现该机构财产不足以清偿债务，应当申请破产 54：关于加强土地储备贷款和城市基础设施建设贷款风险提示的通知要求，发放土地储备贷款和城市基础设施建设贷款应密切关注、研究、检测下列因素【】。 1：微观经济政策变化对银行贷款的影响 2：国家有关法律法规对土地审批权限、出让方式等方面的规定 3：国家有关土地管理法律法规和政策变化 4：政策变化对贷款风险的影响范围和程度 55：金融机构内部部门从事电子银行安全评估应具备的条件包括【】。 1：必须独立于电子银行业务系统开发部门、运营部门和管理部门 2： 可以是总行电脑管理部门 3：未直接参与过有关电子银行设备的选购工作 4： 不得与银行高层管理者有任何非工作关联关系 56：下列【】情况开户行不能给客户办理销户手续. 1：有未归还的贷款、欠息 2：有未退回的空白重要凭证 3：有透支余额 4：有已承兑的银行承兑汇票 57：信贷资产风险五级分类分为【】。 1：正常贷款 2：损失类贷款 3：次级类贷款 4：可疑类贷款 58：增加或变更以下【】电子银行业务品种应向中国银监会及其派出机构申请批准。 1：法律、法规和规章规定需要审批但尚未申请批准，并准备利用电子银行开办的； 2：将已获批准的业务应用于电子银行时，需要与证券业、保险业相关机构进行直接实时数据交换才能实施的 3：金融机构之间通过互联电子银行平台联合开展的 4：提供跨境电子银行服务的 59：以物抵债的基本方式有【】。 1：没收 2：协议 3：仲裁 4：法律诉讼 60：商业银行内部控制指引规定，商业银行应当对【】等柜台业务，建立复核制度，确保交易的记录完整和可追溯。 1：现金收付、资金划转 2：账户资料变更 3：查询 4：密码更改、挂失、解挂 61：已设立但未开办外汇业务的城市商业银行、城市信用社股份确限公司申请开办除结汇、售汇以外的外汇业务，或者城市商业银行、城市信用社股份有限公司申请增加外汇业务品种，应当符合的条件有【】。 1：依法合规经营，内控制度健全有效，经营状况良好 2：资本充足率不低于6，其中核心资本充足串不低于4 3：有与申报外汇业务相应的外汇营运资金和合格的外汇业务从业人员 4：有符合开展外汇业务要求的营业场所和相关设施 62：设立县(市、区)农村信用合作社联合社，农村信用合作社作为发起人，应当符合的条件有【】。 1：注册地位于拟设立县(市、区)农村信用合作社联合社辖区内 2：权益性投资余额不得超过其净资产的80(含本次投资金额) 3：具备有效的资本约束和补充机制 4：银监会规定的其他审慎性条件 63：商业银行应及时向银监会或其派出机构报告的重大操作风险事件有【】。 1：抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金10万元以上的案件 2：高管人员严重违规 3：不可抗力造成直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害 4：在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务6小时以上，严重影响正常工作开展的事件 64：商业银行资本充足率管理办法规定，商业银行核心资本包括实收资本或普通股、【】。 1：资本公积 2：盈余公积 3：未分配利润 4：一般风险准备 65：合作金融机构的法人机构、非法人机构变更名称，符合【】原则。 1：合法性 2：统一性 3：惟一性 4：商誉保护 66：商业银行中间业务内部控制的重点是【】。 1：开展中间业务应当取得有关主管部门核准的机构资质、人员从业资格和内部的业务授权 2：建立并落实相关的规章制度和操作规程 3：按委托人指令办理业务 4：防范或有负债风险 67：银监会实施行政许可应当遵循的原则有【】。 1：公开 2：公平 3：效率 4：严肃 68：外资金融机构初次申请经营人民币业务，应具备的条件是【】。 1：拟开办人民币业务的外资金融机构提出申请前在中国境内开业2年以上 2：香港银行或澳门银行的内地分行提出申请前在内地开业2年以上 3：拟开办人民币业务的外资金融机构提出申请前2年连续盈利 4：设在东北和西部地区的外国银行分行、香港银行或澳门银行内地分行的盈利性指标按内地分行合并考核 69：有以下【】情形之一的，拟任职所在地银监分局或所在城市银监局应书面通知拟任人及其所在中资商业银行重新申请任职资格。 1：未在拟任人任职前提交离任审计报告或经济责任审计报告及有关任职材料的 2：离任审计报告或经济责任审计报告结论不实、或显示拟任人可能存在不适合担任新职情形的 3：原任职所在地银监分局或所在城市银监局的监管评价意见显示，该拟任人可能存在不符合本办法任职资格条件情形的 4：已连续中断任职半年以上的 70：合作金融机构的法人机构变更包括【】。 1：变更名称、住所、组织形式 2：变更股权、注册资本 3：修改章程 4：分立、合并、收购和临时停业 71：市场风险可以分为【】。 1：利率风险 2：汇率风险 3： 股票价格风险 4：商品价格风险 72：商业银行应选择下列【】方法之一计量操作风险监管资本。 1：标准法 2：因素分析法 3：替代标准法 4：高级计量法 73：商业银行内部控制指引规定，商业银行应当对【】实行严格的核算和管理，严格执行入库、登记、领用的手续，定期盘点查库，正确、及时处理损益。 1：固定资产 2：现金、贵金属 3：重要空白凭证 4：有价单证 74：银行开展小企业授信应增强社会责任意识，遵循【】的原则，实现对小企业授信业务的商业性可持续发展。 1：自主经营 2：自负盈亏 3：自担风险 4：市场运作 75：下列【】财产一般不得用于抵偿债务。 1：权属不明或有争议的资产 2：不易储存保管的资产 3：固定资产 4：公益性质的生活设施、教育设施、医疗设施 76：以下哪些方式是银行在吸收存款过程中使用的不正当手段【】。 1：以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款 2：发放各种名目揽储费 3：利用不确切的广告宣传 4：利用汇款、贷款或其它业务手段引导储户存款 77：下列【】机构修改章程，由银监局受理、审查并决定。 1：国有商业银行 2：股份制商业银行 3：城市商业银行 4：城市信用社股份有限公司 78：商业银行的高级管理层负责执行董事会批准的操作风险【】。 1：管理战略 2：总体政策 3：体系 4：报告 79：关于加强土地储备贷款和城市基础设施建设贷款风险提示的通知提示，土地储备贷款和城市基础设施建设贷款的项目，必须符合法定程序批准的规划。其规划是指【】。 1：城市总体规划 2：近期建设规划 3：土地利用总体规划 4：长期建设规划 80：存款人申请开立一般存款账户应向银行出具的材料有【】。 1：借款合同或有关证明 2：基本存款账户的证明文件 3：基本存款账户开户登记证 4：营业执照 81：商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，下面哪些行为违反了商业银行法【】。 1：利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费 2：利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金 3：违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保 4：在其他经济组织兼职 82：商业银行应当在每一会计年度结束四个月内向银行业监督管理机构提交至少包括以下内容的董事会尽职情况报告【】。 1：董事及监事人员变更情况 2：董事履职情况的评价报告 3： 经董事签署的董事会会议的会议材料及议决事项 4：董事会会议召开的次数 83：抵押贷款和质押贷款在如下方面的不同点有【】。 1：担保品内容 2：担保品占有方式 3：债务人不能履约时处理担保品的受偿权 4：合同的生效日规定 84：【】应由受理机关加盖本机关专用印章并注明日期，并由受理机关交予或邮寄给申请人。 1：补正申请材料 2：受理通知书 3：不予受理通知书 4：补正通知书 85：中国银行业监督管理委员会合作金融机构行政许可事项实施办法中所称合作金融机构包括【】。 1：农村信用合作社、农村合作银行和农村商业银行 2：钱庄 3：县(市、区)农村信用合作联社 4：农村合会 86：商业银行并购贷款风险管理指引所称并购，是指境内并购方企业通过【】等方式以实现合并或实际控制已设立并持续经营的目标企业的交易行为。 1：受让现有股权 2：认购新增股权 3：或收购资产 4：承接债务 87：外资金融机构开办合格境外机构投资者境内证券投资托管业务，应具备的条件有【】。 1：有专门的基金托管部 2：实收资本不少于50亿元人民币；足够的熟悉托管业务的专职人员 3：具备安全保管基金全部资产的条件；具备安全、高效的清算、交割能力；具备外汇指定银行资格和经营人民币业务资格 4：外国银行只能由其在中国境内的一个分行开办，独资银行及合资银行只能由其总部开办 88：拟任国有商业银行、股份制商业银行、城市