10-金融市场组织体系

我国金融市场组织体系第三节 我国金融市场组织体系本节考点：1、货币当局2、金融监督管理机构3、银行业金融机构4、证券期货类金融机构5、保险类金融机构6、其他金融机构7、金融行业自律组织本节内容：目前中国金融机构众多，处于不断发展变化中。2010年，中国人民银行发布金融机构编码规范，从宏观层面统一了中国金融机构分类标准，界定了各类金融机构的具体组成。一、货币当局货币当局包括中国人民银行、国家外汇管理局。1、中国人民银行中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。根据中国人民银行法的规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。同时中国人民银行担负有监督管理金融市场等金融监督管理职能，是重要的金融监管机构。【例题37：多选】中国人民银行的职责有（ ）。A.管理地方财政局工作B.制定和执行货币政策C.防范和化解金融风险D.监督管理金融市场E.维护金融稳定网校答案：BCDE 2、国家外汇管理局国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。根据国务院及中国人民银行授权，国家外汇管理局现有的主要职责是：（1）研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议。（2）参与起草外汇管理有关法律法规和部门规章草案，发布与履行职责有关的规范性文件。（3）负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作。（4）负责全国外汇市场的监督管理工作；承担结售汇业务监督管理的责任；培育和发展外汇市场。（5）负责依法监督检查经常项目外汇收支的真实性、合法性；负责依法实施资本项目外汇管理，并根据人民币资本项目可兑换进程不断完善管理工作；规范境内外外汇账户管理。（6）负责依法实施外汇监督检查，对违反外汇管理的行为进行处罚。（7）承担国家外汇储备、黄金储备和其他外汇资产经营管理的责任。（8）拟订外汇管理信息化发展规划和标准、规范并组织实施，依法与相关管理部门实施监管信息共享。（9）参与有关国际金融活动等。【例题38：单选】下列有关我国货币当局的表述中，错误的是（ ）。A.货币当局包括中国人民银行、国家外汇管理局B.中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济管理金融的国家机关C.中国人民银行在国务院领导下履行职责开展业务，依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定D.国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由国务院管理网校答案：D 网校解析：国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。二、金融监督管理机构金融监督管理机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。它们与中国人民银行一起构成我国金融业分业监管的格局，即“一行三会”的监管格局。【例题39：多选】我国的“一行三会”的监管格局是指（ ）。A.银行业协会 B.中国人民银行C.中国银行业监督管理委员会 D.中国证券监督管理委员会E.中国保险监督管理委员会网校答案：BCDE网校解析：我国金融监督管理机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。它们与中国人民银行一起构成我国金融业分业监管的格局，即“一行三会”的（一）中国银行业监督管理委员会监管格局。中华人民共和国银行业监督管理法第二条规定：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。（1）该法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。（2）对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用该法对银行业金融机构监督管理的规定。【注】由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。【例题40：多选】根据中华人民共和国银行业监督管理法，下列接受银监会监督管理的银行业金融机构有（ ）。A.国家开发银行B.中国工商银行C.村镇银行D.农村商业银行E.期货经纪公司网校答案：ABCD 网校解析：根据中华人民共和国银行业监督管理法，属于银监会监督管理的银行业金融机构有商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行。【例题41：多选】根据中华人民共和国银行业监督管理法,下列接受银监会监督管理的非银行金融机构有（ ）。A.金融租赁公司B.金融资产管理公司C.信托公司D.货币经纪公司E.保险公司网校答案：ABCD 网校解析：保险公司是保监会批准设立的。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用中华人民共和国银行业监督管理法对银行业金融机构监督管理的规定。（二）中国证券监督管理委员会中国证券监督管理委员会是国务院直属正部级事业单位，依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。其基本职能主要包括：（1）建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构实行垂直管理。（2）加强对证券期货业的监管，强化对证券期货交易所、上市公司、证券期货经营机构、证券投资基金管理公司、证券期货投资咨询机构和从事证券期货中介业务的其他机构的监管，提高信息披露质量。（3）加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作。（4）负责组织拟订有关证券市场的法律、法规草案，研究制定有关证券市场的方针、政策和规章；制定证券市场发展规划和年度计划；指导、协调、监督和检查各地区、各有关部门与证券市场有关的事项；对期货市场试点工作进行指导、规划和协调。（5）统一监管证券业。【例题42：多选】中国证券监督管理委员会的基本职能包括（ ）。A.建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构进行水平管理B.加强对证券期货业的监管，强化对证券期货交易所、上市公司的监管，提高信息披露质量C.加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作D.负责拟定有关证券市场的法律法规，研究指定有关证券市场的方针政策E.统一监管证券业网校答案：BCDE 网校解析：A项的正确表述为建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构进行垂直管理。（三）中国保险监督管理委员会中国保险监督管理委员会成立于l998年11月18 日、，是国务院直属事业单位。根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。主要职责：（1）拟订有关商业保险的政策法规和行业规则；（2）依法对保险企业的经营活动进行监督管理和业务指导，依法查处保险企业违法违规行为，保护被保险人的利益；（3）维护保险市场秩序，培育和发展保险市场，完善保险市场体系，推进保险改革，促进保险企业公平竞争；（4）建立保险业风险的评价与预警系统，防范和化解保险业风险，促进保险企业稳健经营与业务的健康发展。【例题43：多选】下列对中国保险监督管理委员会的主要职责的表述中正确的有（ ）。A.拟订有关商业保险的政策法规和行业规则B.建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货机构实行垂直管理C.维护保险市场秩序，培育和发展保险市场，完善保险市场体系，推进保险改革，促进保险企业公平竞争D.建立保险业风险的评价与预警系统，防范和化解保险业风险，促进保险企业稳健经营与业务的健康发展E.依法对保险企业的经营活动进行监督管理和业务指导，依法查处保险企业违法违规行为，保护被保险人的利益网校答案：ACDE 网校解析：B属于中国证券监督管理委员会的基本职能。三、银行业金融机构（一）政策性银行政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。（二）商业银行商业银行包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行等。（三）其他银行业金融机构【例题44：多选】政策性银行包括（ ）。A.中国银行 B.中国进出口银行 C.国家开发银行 D.中国农业发展银行E.中国人民银行网校答案：BCD 网校解析：政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。四、证券期货类金融机构证券期货类金融机构是指从事证券业务的机构，是我国资本市场的重要组成部分。（一）证券公司证券公司是依照中华人民共和国公司法和中华人民共和国证券法规定并经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。证券公司具有证券交易所会员资格，是可以承销发行、自营买卖和自营兼代理买卖证券的证券类金融机构。证券公司业务包括证券经纪，证券投资咨询，与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问，证券承销与保荐，证券自营，证券资产管理，融资融券等。【例题45：判断】证券公司具有证券交易所会员资格，是可以承销发行、自营买卖和自营兼代理买卖证券的证券类金融机构。（ ）A.正确B.错误网校答案：A（二）证券交易所和证券登记公司1、证券交易所是指依法设立的，为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施，并履行相关职责，实行自律性管理的法人。我国有两家证券交易所：上海证券交易所和深圳证券交易所。上海证券交易所成立于l990年11月26日，于当年12月19日开业。深圳证券交易所成立于l990年12月1日，l991年7月3日正式营业。证券交易所的主要职能包括：提供证券交易的场所和设施；制定证券交易的业务规则；接受上市申请，安排证券上市；组织、监督证券交易；对会员、上市公司进行监管；管理和公布市场信息等。2、中国证券登记结算有限责任公司于2001年3月30日组建成立，按照证券法和证券登记结算管理办法的相关规定，履行下列职能：证券账户、结算账户的设立和管理；证券的存管和过户；证券持有人名册登记及权益登记；证券和资金的清算交收及相关管理；受发行人的委托派发证券权益；依法提供与证券登记结算业务有关的查询、信息、咨询和培训服务，中国证监会批准的其他业务。【例题46：单选】不属于证券登记结算有限责任公司的职能的是（ ）。A.证券账户、结算账户的设立和管理B.接受上市申请、安排证券上市C.证券的存管和过户D.证券持有人名册登记及权益登记网校答案：B 网校解析：证券登记结算有限责任公司的职能是：（1）证券账户、结算账户的设立和管理（2）证券的存管和过户（3）证券持有人名册登记及权益登记（4）证券和资金的清算交收及相关管理（5）受发行人的委托派发证券权益（6）依法提供于证券登记结算业务有关的查询、信息、咨询和培训服务（6）中国证监会批准的其他业务。（三）基金管理公司基金管理公司是指经中国证监会批准、在中国境内设立、从事证券投资基金管理业务的企业法人。基金管理公司将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，按照利益共享、风险共担的方式，以投资组合的方法进行证券投资或其他项目投资。按照面向发行者的不同，可将基金管理公司分为公募基金和私募基金。公募基金是指面向非特定投资者公开发行受益凭证的基金。私募基金是指面向特定投资者募集资金而设立的基金。我国基金管理公司的业务主要包括证券投资基金业务、特定客户资产管理业务和投资咨询、业务等。【例题47：单选】在金融市场中，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，按照利益共享、风险共担的方式，以投资组合的方法进行证券投资或其他项目投资的机构是（ ）。A.证券交易所 B.证券公司C.基金管理公司 D.期货公司网校答案：C网校解析：基金管理公司是指经中国证券监督管理委员会批准、在中国境内设立、从事证券投资基金管理业务的企业法人。基金管理公司将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，按照利益共享、风险共担的方式，以投资组合的方法进行证券投资或其他项目投资。（四）期货公司期货公司是按照公司法、期货交易管理条例的规定设立的经营期货业务的金融机构。期货公司可以依法从事商品期货经纪、金融期货经纪、境外期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务。【例题48：单选】依法从事商品期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务的机构是（ ）。A.期货交易所 B.期货公司C.期货业协会 D.证券业协会网校答案：B网校解析：期货公司是按照中华人民共和国公司法期货交易管理条例的规定设立的经营期货业务的金融机构。期货公司可以依法从事商品期货经纪、金融期货经纪、境外期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务。【注】中央国债登记结算有限责任公司为整顿国债市场秩序，保证市场安全、高效、低成本运行，促进债券市场的健康发展，中国人民银行和财政部共同议定并报经国务院同意后，在原中国证券交易系统有限公司的基础上改组设立了国有独资的中央国债登记结算有限责任公司（以下简称中央结算公司），承担国债和国内其他债券的统一登记、托管和结算职能。中央结算公司属全国性非银行金融机构，1996年12月在国家工商管理局登记注册，目前注册资本20亿元人民币。中央结算公司的业务范围包括：（1）国债、金融债券、企业债券和其他固定收益证券的登记、托管、结算、代理还本付息。（2）为中国人民银行公开市场业务系统和债券发行系统提供技术支持。（3）担任债券基金与货币市场基金资产的托管人并办理基金单位的登记、托管、结算。（4）债券市场与货币市场中介服务与信息服务；因特网信息服务。（5）债券市场及货币市场的研究、咨询、培训与宣传。（6）办理外币固定收益证券的托管、跨境结算并组织办理相关的资金结算和国际业务。（7）根据管理部门授权对债券次级托管进行监督。（8）经中国人民银行、财政部批准的其他业务。五、保险类金融机构（一）保险公司保险公司是指经中国保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。保险公司是采用公司组织形式的保险人，经营保险业务。保险关系中的保险人，享有收取保险费、建立保险费基金的权利；当保险事故发生时，有义务赔偿被保险人的经济损失。保险公司按照经营方式分类，可以分为直接保险公司和再保险公司；按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公司；按照出资人分类，可分为中资保险公司和中外合资保险公司。【例题49：判断】按照经营产品分类，保险公司可以分为财产保险公司和人寿保险公司。（ ）A.正确B.错误网校答案：A网校解析：按照经营产品分类，保险公司可以分为财产保险公司和人寿保险公司。（二）保险专业中介机构保险专业中介机构是指依法设立的保险专业代理机构、保险经纪机构、保险公估机构。保险专业代理机构是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构，它包括保险专业代理公司及其分支机构。保险经纪机构是指基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金的机构，包括保险经纪公司及其分支机构。保险公估机构是指接受委托，专门从事保险标的或者保险事故评估、勘验、鉴定、估损理算等业务，并按约定收取报酬的机构。（三）保险资产管理公司保险资产管理公司是指经中国保监会会同有关部门批准，依法登记注册、受托管理保险资金的金融机构。【例题50：单选】（ ）是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。A.保险公司B.保险专业代理机构C.保险经纪机构D.保险公估机构网校答案：B 网校解析：保险专业代理机构是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。六、其他金融机构其他金融机构是金融体系的重要组成部分，主要包括金融控股公司、小额贷款公司、第三方支付公司、融资性担保公司等准金融机构。【例题51：单选】不属于其他金融机构的是（ ）。A.商业银行B.金融控股公司C.小额贷款公司D.第三方支付公司网校答案：A 网校解析：其他金融机构是金融体系的重要组成部门，主要包括金融控股公司、小额贷款公司、第三方支付公司、融资性担保公司等准金融机构。1、小额贷款公司小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。目前，小额贷款公司的设立由省级人民政府金融办公室负责审批。小额贷款公司从性质上来说是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其负债承担民事责任。小额贷款公司的设立主要是为了引导民间资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区和中小企业金融服务。2、融资性担保公司根据中国银行业监督管理委员会等七部委发布实施的融资性担保公司管理暂行办法，融资性担保公司是指依法设立的、经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。融资性担保公司的主要业务范围包括：贷款担保；票据承兑担保；贸易融资担保；项目融资担保；信用证担保；其他融资性担保业务。经监管部门批准，融资性担保公司可以兼营以下部分或全部业务：诉讼保全担保；投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等其他履约担保业务；与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务；以自有资金进行投资等。七、金融行业自律组织（一）中国银行业协会中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。凡经中国银行业监督管理委员会批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。【例题52：单选】我国银行业的自律组织是（ ）。A.中央银行 B.商业银行会员大会C.中国银行业协会 D.中国银行业监督管理委员会网校答案：C网校解析：中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位是中国银行业监督管理委员会。（二）中国证券业协会中国证券业协会是依据中华人民共和国证券法和社会团体登记管理条例的有关规定设立的全国性证券业自律组织，是非营利性社会团体法人。其宗旨是：遵守国家宪法、法律、法规和经济方针政策，遵守社会道德风尚，以科学发展观为指导，在国家对证券业实行集中统一监督管理的前提下，进行证券业自律管理；发挥政府与证券行业间的桥梁和纽带作用；为会员服务，维护会员的合法权益；维护证券业的正当竞争秩序，促进证券市场的公开、公平、公正，推动证券市场的健康稳定发展。中国证券业协会依据证券法、行政法规、中国证监会规范性文件规定行使以下主要职责：维护会员的合法权益；制定证券业执业标准和业务规范；对会员及其从业人员进行自律管理；负责证券业从业人员资格考试、执业注册；负责组织证券公司高级管理人员、保荐代表人及其他特定岗位专业人员的资质测试或胜任能力考试；组织证券从业人员水平考试；组织开展证券业国际交流与合作等。（三）中国期货业协会中国期货业协会成立于2000年12月，是全国期货行业自律性组织，为非营利性的社会团体法人。协会接受中国证监会和国家社会团体登记管理机关的业务指导和管理。其宗旨是在国家对期货业实行集中统一监督管理的前提下，进行期货业自律管理；发挥政府与期货行业问的桥梁和纽带作用，为会员服务，维护会员的合法权益；坚持期货市场的公开、公平、公正，维护期货业的正当竞争秩序，保护投资者利益，推动期货市场的健康稳定发展。（四）中国证券投资基金业协会中国证券投资基金业协会是依法设立的，由证券投资基金行业相关机构自愿结成的全国性、行业性、非营利性社会组织，从事非营利性活动。