营销管理规定-修订版11-6doc.doc

营销业务人员管理规定(A类 2002版) 营销部 29目 录第一章 泰康人寿保险股份有限公司业务人员发展规划(1)第二章 业务人员岗位职责(3)第三章 业务人员待遇(4)第四章 业务人员考核(11)第五章 业务人员福利(15)第六章 业务人员聘用(16)第七章 业务人员的活动管理(17)第八章 业务人员的品质管理(23)第九章 相关定义(26)第十章 附则(28)第一章 泰康人寿保险股份有限公司营销系列业务人员发展规划1.1 泰康人寿保险股份有限公司业务人员,是指符合本公司聘用条件, 专门从事人寿保险推销、服务、增员、辅导和销售管理等工作的外勤人员。1.2 业务人员级别设定为（理财专员阶）：包括见习理财专员、理财专员、高级理财专员、资深理财专员；（业务主任阶）：包括业务主任、高级主任；（业务经理阶）：包括业务经理及业务总监。理财专员、高级理财专员、资深理财专员在本规定中统称为正式理财专员，业务主任及以上业务人员统称为业务主管。1.3考核期：见习理财专员、理财专员、高级理财专员、资深理财专员的维持、晋升考核期均为3个月；业务主任、高级主任的晋升、维持考核期均为6个月；业务经理的维持、晋升考核期均为6个月；业务总监的维持考核期为1年。1.4业务人员职级图业务总监业务经理高级主任业务主任资深理财专员高级理财专员理财专员见习理财专员第二章 业务人员岗位职责2.1 理财专员级业务人员的工作职责2.1.1 拜访客户，宣传泰康人寿保险股份有限公司的企业文化，宣传保险知识，推销公司的寿险产品；2.1.2签约（包括陪同客户体检、初步核保工作）,收取保费，并按公司规定向客户开据收款凭证，完成业务指标；2.1.3 送达保单，为客户提供相应的售后服务；2.1.4 参加公司的早会、夕会、业务会、培训和公司规定的各项活动；2.1.5 拟定年度计划和每月工作计划，每日填写拜访记录；2.1.6遵守公司的各项规章制度,完成公司交办的其它工作。2.2 业务主任级业务人员的工作职责2.2.1 同理财专员的工作职责；2.2.2 增员和组织发展；2.2.3按公司规定时间准时参加干部早会、晨会、夕会、业务会议、培训及各项活动，出勤率达80%或以上； 2.2.4对所辖理财专员进行辅导、培训，帮助其进行训练和陪同展业； 2.2.5负责对所辖理财专员进行日常业务活动管理，包括业务策划、激励活动、活动量管理、考勤管理； 2.2.6协助各级业务经理完成营业部及管理处的日常管理工作，传达及执行公司文件精神，贯彻落实公司的各项规章制度；2.2.7完成公司对业务主任的工作考核指标。2.3 业务经理级业务人员的工作职责2.3.1同业务主任的工作职责；2.3.2业务拓展，组织拓展；2.3.3贯彻公司经营理念、工作方针及各项规章制度，推动完成公司下达的经营绩效与任务指标；2.3.4管理、辅导及监督所辖业务人员工作计划的执行情况，辅导业务主任完成日常管理工作,规划、组织营业部各级教育训练，出勤率达80%或以上；2.3.5解决所在营业部的各种纠纷，提出对违章违纪业务人员的处理意见；2.3.6 对管理处的工作提出合理化建议，并协助处经理做好各项工作；2.3.7负责营业部的安全和卫生工作，保证工作职场设备的完好。2.4 业务总监级业务人员的工作职责2.4.1同业务经理的工作职责；2.4.2对所辖营业部的辅导与训练；2.4.3对所辖业务单位活动的规划与执行；2.4.4协助管理处经理对所辖营业部的管理；2.4.5协助参与管理处有关培训及各项业务、汇报活动的规划、推动；2.3.6 完成上级或管理处交办的相关事项。第三章 业务人员的待遇3.1 见习理财专员的待遇3.1.1初年度佣金：见习理财专员在该职级期间，佣金按发放标准计发。3.1.2 续年度佣金按续年度佣金发放标准计发。3.1.3 责任底薪（由出勤津贴+绩效奖金构成整体发放）见习理财专员自聘用起三个月内，如出勤率达到80%或以上，符合下表条件时，每月可获得相应责任底薪： 档次月业绩要求/元责任底薪/元一档月FYC500800二档月FYC7001000三档月FYC9001200A每月15号或之前签约的新进见习理财专员，责任底薪起始月为当月；B每月15号以后签约的新进见习理财专员，第一个月FYC达到业绩要求，责任底薪起始月为当月；C. 每月15号以后签约的新进见习理财专员，第一个月FYC未能达到业绩要求，责任底薪起始月为第二个月；D.责任底薪有效期间，实际完成的佣金按以下规定发放：收入情况当月收入预留部分实收佣金责任底薪实收佣金责任底薪3.1.4 达标奖金(1) 见习理财专员在入司1-6个月内转正且累计FYC6000元，则一次性发放达标奖金，达标奖金金额等于全部预留部分。(2) 在未满足（1）的情况下，见习理财专员在入司1-9个月内转正且累计FYC9000元，则一次性发放达标奖金，达标奖金金额等于全部预留部分。(3) 在未满足（1）、（2）的情况下，见习理财专员在入司12个月内转正，则一次性发放达标奖金，达标奖金金额等于全部预留部分。3.2 正式理财专员的待遇3.2.1初年度佣金：按佣金发放标准计发。3.2.2 续年度佣金：按续年度佣金发放标准计发。3.2.3继续率奖金：依新契约第二年继续率按下表核发继续率奖金。当季领取的第二年续期佣金系数C继续率K系数CK80%080%K85%8%85%K90%10%90%K12%3.2.4 推荐奖金由正式理财专员直接推荐的人员，当被推荐者成为正式理财专员时，依其成为理财专员起，发给推荐者推荐奖金，推荐奖金的发放为二代各一年，其标准为：推荐奖金=一代被推荐者FYC8%+二代被推荐者FYC5%推荐奖金在推荐者或被推荐者离职时，推荐奖金停发。当推荐者或被推荐者复职时,推荐奖金不恢复。正式理财专员可以增员，但与被增员者没有血缘利益关系。正式理财专员的增员与所属业务主任有血缘利益关系。3.2.6 年终奖金年终奖金=本人当年FYC系数当年FYC/元0-96009600150002500036000系数05%6%7%9%3.2.7高级理财专员、资深理财专员的待遇同正式理财专员，但福利享受主任阶待遇。3.3 业务主任级的待遇3.3.1初年度佣金按佣金放标准计发。3.3.2 续年度佣金按续年度佣金发放标准计发。3.3.3 继续率奖金 同正式理财专员的支付标准。3.3.4 管理津贴3.3.4.1 业务主管视其直接增员或所辖下级业务主管增员之理财专员所完成的FYC，按恒久利益原则的计提百分比获得管理津贴（业务人员所完成的FYC计提百分比），管理津贴按月发放。3.3.4.2 恒久利益原则：本津贴适用于各级业务主管。（1） 业务主管直接增员时，管理津贴计提百分比是根据业务主管直接增员的业务人员加入公司时该主管当时的职级确定。见下图：主管职级业务主任高级业务主任业务经理总监计提百分比12%18%23%25%（2） 所辖下级业务主管增员时，管理津贴计提百分比是根据增员时本级业务主管的计提百分比与下一级直系业务主管的计提百分比之差额。（3） 本计提百分比一经订立，将终身维持，并不因相互职级、时间与人员异动的改变而更改。3.3.5 组织发展津贴 直辖组中FYP300元的人数组织发展津贴金额（元）5 2008 40012 6003.3.6 年终奖金分个人及直辖组年终奖金两部分。3.3.6.1 个人年终奖金同正式理财专员的支付标准（详见3.2.4）3.3.6.2 直辖组年终奖金直辖组年终奖金 = 当年本组累计FYC（含业务主任本人）系数本组月均FYC 系数 0250003% 25000-400004%40000以上5%3.4 业务经理的待遇3.4.1初年度佣金按佣金放标准计发。3.4.2 续年度佣金按续年度佣金发放标准计发。3.4.3继续率奖金 同正式理财专员的支付标准。3.4.4 管理津贴同业务主任的支付标准（详见3.3.4）。3.4.5组织发展津贴同业务主任的支付标准（详见3.3.5）。3.4.6年终奖金分个人、直辖组及直辖部年终奖金三部分。3.4.6.1 个人年终奖金同正式理财专员的支付标准（详见3.2.4）。3.4.6.2 直辖组年终奖金同业务主任的支付标准（详见3.3.6.2）。3.4.6.3 直辖部年终奖金直辖部年终奖金= 当年度直辖部累计FYC（不含直辖组）系数本组月平均FYC 系数100,000以下0.2%100,000-200,0000.3%200,000-300,0000.4%300,000以上0.5%3.5 业务总监的待遇3.5.1初年度佣金按佣金发放标准计发。3.5.2 续年度佣金按续年度佣金发放标准计发。3.5.3继续率奖金 同正式理财专员的支付标准。3.5.4职务津贴 业务总监每月享有2000元职务津贴。3.5.5 管理津贴同业务经理的支付标准（详见3.3.5）。3.5.6组织发展津贴同业务主任的支付标准（详见3.3.5）3.5.7 年终奖金同业务经理的支付标准（详见3.4.6）。3.5.8 营业部辅导津贴依照业务总监所辖营业部（不含直辖部）达成FYC的1核发营业部辅导津贴。3.5.9总监育成津贴 依照所育成总监的所辖部月达成FYC的1.5，终身核发总监育成津贴。第四章 业务人员的考核与晋升4.1各级理财专员的考核4.1.1见习理财专员的维持条件： 见习理财专员在试用期内出现下列情况之一者，将取消试用资格：1、连续两个月FYC为零；2、九个月内未达到转正标准。4.1.2 见习理财专员晋升理财专员的条件：见习理财专员于最近三个月内达到下列条件，自次月起晋升为理财专员：1、累计新契约件数6件；2、个人累计FYC4000元；3、通过公司转正培训并考试及格。4.1.3 理财专员的维持条件： 理财专员任职满三个月，于最近一个考核期内未达到下列条件之一，自下一个考核期起降为见习理财专员：1、考核期内累计件数4件，2、考核期内个人月均FYC800元。4.1.4当理财专员连续任职满一年时，自行晋升为高级理财专员。4.1.5当高级理财专员连续任职满一年时，自行晋升为资深理财专员。4.1.6高级理财专员、资深理财专员的维持条件，晋升条件同理财专员的维持条件，晋升条件。4.1.7当高级理财专员、资深理财专员不符合维持条件时，依次降职至下一级别理财专员。4.2各级业务主任的考核4.2.1晋升业务主任的条件：理财专员于最近一个考核期内达到下列条件，自下一个考核期起晋升为业务主任：1、个人月均FYC2000元，且无FYC挂零月；2、个人月均件数3件；4.2.2业务主任的维持条件 业务主任任职满一个考核期，于最近一个考核期内未达到下列条件之一，自次月起降为资深理财专员：1、 个人月均FYC800元；2、 个人月均件数2件；3、直辖组月均FYC4000元；4、直辖人员5人（含本人）；5、组继续率75%以上。4.2.3晋升高级业务主任的条件 业务主任任职满一个考核期达到下列条件，自下一个考核期起晋升为高级业务主任：1、 个人月均FYC1500元，且无FYC挂零月；2、 个人月均件数2件；3、 直辖组月均FYC9600元；4、 直辖人员8人，其中理财专员以上职级人员2人；5、 所辖4组（含直辖组）；6、 直辖组继续率75%以上；4.2.4高级业务主任的维持条件 高级业务主任任职满一个考核期，于最近一个考核期内未达到下列条件之一，自次月起降为业务主任：1、 个人月均FYC800元；2、 个人月均件数2件；3、直辖组月均FYC4000元；4、直辖人员5人；5、所辖组数3组；4.3业务经理的考核4.3.1晋升业务经理的条件资深业务主任任职满一个考核期达到下列条件，自下一考核期起晋升为业务经理：1、 个人月均FYC1500元；2、 个人月均件数2件；3、 直辖组月均FYC9600元；4、 辖组人数8人，其中正式理财专员以上职级人员2人；5、 所辖组数5组（含直辖组）；6、 直辖组继续率75%；4.3.2业务经理的维持条件 业务经理任职满一个考核期，于最近一个考核期内未达到下列条件之一，自下一个考核期起降为高级业务主任：1、 个人月均FYC800元；2、 个人月均件数2件；3、直辖组月均FYC4000元；4、直辖组人数5人；5、所辖营业组4个；6、直辖组继续率75%。4.4业务总监的考核4.4.1晋升业务总监的条件： 业务经理任职满一个考核期达到下列条件，自下一个考核期起晋升为业务总监：1、 任业务经理满两个考核期；2、 直辖组月均FYC9600元；3、 直辖组人数8人；4、 直辖部内有6个组（含直辖组）；5、 直辖部月均FYC60000元； 6、所辖5个营业部（含直辖部） 4.4.2业务总监的维持条件： 业务总监任职满十二个月，于最近一个考核期内未达到下列条件之一，自下一个考核期起降为业务经理： 1、直辖部内有5个组（含直辖组）；2、所辖营业部4个（含直辖部）；3、直辖组人数5人；4、直辖组月均FYC4000元5、直辖部月均FYC20000元；6、直辖组继续率75%。第五章 业务人员的福利 5.1 公司为业务人员提供的福利保障项目包括A、团体意外伤害保险B、团体医疗保险特约C、团体意外伤害医疗保险特约D、养老公积金5.2 团体保险金额如下表所示职级团体意外伤害保险团体医疗保险特约团体意外伤害医疗保险特约见习理财专员30，000元无无理财专员50，000元3，000元10，000元高级理财专员80，000元5，000元20，000元资深理财专员业务主任高级业务主任业务经理业务总监100，000元10，000元30，000元5.3养老公积金提取、发放办法如下表所示:5.3.1养老公积金提取办法：（1） 主任以上业务人员可享受养老公积金；（2） 个人养老公积金总额=主管个人每月管理津贴*5%+公司等额补贴数；（3） 养老公积金每月计提，不计利息。5.3.2养老公积金发放办法：公积金年期提取金额2年或以内个人预留总数3年60%*公积金总额4年70%*公积金总额5年80%*公积金总额6年90%*公积金总额7年（含）以上100%*公积金总额第六章 业务人员的聘用6.1 各分支机构根据总公司的年度计划和业务发展需要制定增员计划。增员的速度、规模应与当地市场情况、自身管理条件相适应，以保障理财专员队伍的健康发展。6.2 理财专员聘用的基本条件1、22周岁以上，45周岁以下；特别优秀或有专业特长者，可放宽年龄;2、具有大专以上学历，特别优秀者可放宽学历;3、五官端正、身体健康，具有良好的语言表达能力;4、具有两个本地正式户口的担保人;5、无不良嗜好，无犯罪记录。各分支机构可根据当地实际情况，在不低于上述标准的范围内，自行制定聘用条件。6.3 应聘理财专员应提供下列材料：1、应聘人员登记表一份；2、个人简历、身份证（原件）及最高学历证明（原件）；3、近期免冠一寸正面照片两张；4、担保书；5、公司认为需要的其他材料。6.4 业务单位在招聘理财专员时，不得违反下列规定：1、不得招募兼职人员；2、不得就理财专员的工作内容、报酬及福利等事项作虚假或夸大说明；3、未经公司许可，不得以公司或个人名义刊登招聘广告；4、在招聘过程中，不得损害他人、社会及公司利益。6.5 新人进入公司后，经培训考核合格成为见习理财专员，颁发结业证书，填写理财专员人事记录表，并与公司签订保险代理合同书。6.6 理财专员不得以任何不正当手段对他人推荐的人员或其他业务单位的在职理财专员进行增员，如有违反者应视情节轻重予以相应的处分。第七章 业务人员的活动管理第一节 业务管理7.1.1 正式理财专员（推荐人）增员新进业务人员时（被推荐人），被推荐人归属于推荐人的直辖主管。7.1.2 相关定义：假设：主管A增员B，B直辖于A。 1、当B晋升为与A同级时，在A的维持考核时，B的所辖组织FYC及人力全部回算给A，回算时间为二个考核期。 2、当B晋升二个考核期后， A与B仍保持同级，则A与B脱离隶属关系，B将直辖于A的直辖上级业务主管，但血缘关系不变。 3、当B晋升后二个考核期内， A的职级再次高于B，则B仍直辖于A。4、当 B晋升后二个考核期后，B 的职级仍然高于A，则A与B脱离隶属关系，B将直辖于A的直辖上级业务主管，但血缘关系不变。7.1.3 理财专员未经双方业务主任及业务经理同意，并经营销部批准，一律不得异动。7.1.4 理财专员在公司授权的范围内从事人寿保险代理业务，在展业活动中必须遵守“诚实信用、专业服务、格守信誉”的原则，维护公司形象，与客户建立良好的关系。7.1.5 理财专员应认真指导客户填写投保单，要求填写项目齐全,字迹清晰，无涂改，内容真实，并由客户本人亲自签署投保文件，理财专员应对客户签署的投保文件进行认真、仔细地审阅，主动收集公司需要的客户资料。7.1.6 理财专员在收取客户的投保单后，代表公司预收客户所付的第一期保险费时须出具公司的保险费暂收据，并将投保单及所收保险费于当日，最迟次日（节假日顺延）交送公司营业柜台,不得截留或挪用保险费。理财专员因遗失客户保险费、投保文件、单据而引起的一切后果由其本人负责。7.1.7 公司核保规定要求体检的客户，理财专员应陪同其到公司指定的体检机构进行体检，对等待体检结果的高额投保件，在未接到公司核保部门的收费通知以前，理财专员不得擅自向客户收取保险费。7.1.8 公司签发的保险单、批单、失效通知书、体检通知书、拒保通知书、催交保险费通知书、理赔通知书、满期给付通知书等业务文件，理财专员自签收之日起,应于规定日期内送交客户签收,不得延误。并在规定日期内将客户签收回执及时返回给公司归档备查。同时与客户约定下一期收费时间，到期应及时收费。7.1.9 理财专员应做好优质的售后服务工作，与客户保持经常的业务联系，了解客户的保险需求，在客户发生保险事项变更时，应协助客户及时到公司办理保险单变更事宜。在得知被保险人发生保险事故后，应立即向公司报告，并协助客户办理索赔手续，配合公司做好保险事故调查、取证工作。在案件处理结束后，立即通知客户到公司领取保险金。7.1.10 理财专员在展业中若与公司其他同事“撞车”，应本着团结、友好、实事求是的态度解决，应以售前服务取胜，争取客户认同，签单即为有效单，双方不得做出有损公司形象的行为。7.1.11 客户来公司拜访或来电话咨询签单的，不论是缘故还是转介绍，理财专员先与之接触者为有效签单，代他人接触者为无偿服务。如有争议，以拜访记录为准。第二节 考勤管理7.2.1各种假期：1、病假：理财专员因病请假，三天（含）以上需要出具医院诊断证明。2、事假：理财专员因事请假，须事先按规定请假，早、夕会迟到半小时以上者按事假统计并按公司规定乐捐。3、婚假：理财专员结婚给婚假三天，符合晚婚年龄可增加七天，如配偶在外地需赴外地办理婚事的，由营销部领导特批。4、产假：按国家劳动法有关规定执行。5、丧假：理财专员办理直系亲属（父母、配偶父母、子女）、配偶或主要由其直接供给生活费的亲属的丧事，核给假期5天，如去外地奔丧，另加路程天数。7.2.2请假办法：1、请假人员应事先请假，遇有特殊情况不能事先请假者，须在上班后2日内办妥补假手续。2、请假人员因事、病假，上班后两日内不办理补假手续，则按旷职处理。7.2.3理财专员在职期间因病长期不能展业时，需提供区县级以上医院证明，并经营销部审核同意，可按下面规定处理：7.2.3.1病假一个月以上，三个月以内：1、理财专员可申请保留其编号，病愈后仍适合工作，可恢复其原有职级。2、业务主任的各项福利、职级不变，但不享受管理津贴。3、业务经理的各项福利、职级不变，其辖下由处经理指定人代管。7.2.3.2病假三个月以上、六个月以内：1、各级业务主任可保留职级，但需办理停薪留职手续。若病愈后仍适合工作，经公司认可，可恢复原有身份，其原有辖下人员如被育成出去，血缘关系仍归属其名下。2、业务经理保留原有职级，但需办理停薪留职手续。病愈后若仍能适应工作，经公司认可，可恢复其原有身份，如其原有辖下营业组被增部出去，血缘关系仍归属其名下。7.2.3.3病假六个月以上，一律按离职处理。7.2.3.4提供虚假医疗证明者，一经查明，予以劝退。7.2.4出勤管理1、除法定节假日和公司另行通知外，理财专员严格遵守考勤时间，按时参加公司的晨会、夕会及各种活动。2、上班时间按公司的业务规定拜访客户，并填写拜访记录。3、理财专员考勤统计以其刷卡记录为基础，请假单作补充，凡因病、事假不能上班,必须预先填写请假单,经批准后方能认可，如有特殊情况，事后必须及时补假。既无刷卡记录，又无请假单者，一律按旷工处理。一年内连续无故缺勤、旷工五天以上（含）或当月累计缺勤、旷工十天以上（含）者，予以除名，一个考核期中，累计迟到或早退20次者劝退。4、理财专员及业务主任的请假须经业务经理批准。业务经理以上级别人员的请假须经营销部批准。7.2.5 考勤管理违反公司考勤规定者,公司依违反者的情节轻重，分别予以相应的乐捐处理，乐捐金额各分公司按当地情况制定。第三节 早会管理7.3.1 早会是对理财专员进行教育和管理的重要途径，各营业单位应重视早会的策划、组织和管理工作。7.3.2 营销员管理处应针对业务发展状况，事先做好早会的规划工作，每月预先策划几项重要活动计划表，并预先公开。早会要力争做到内容充实、形式多样、气氛活跃。早会的时间原则上以六十分钟以内为宜。7.3.3 早会应起到以下作用：1、检查理财专员的工作进度,对业务中的问题答疑,安排业务工作计划；2、调动理财专员的工作情绪，了解理财专员的思想动态；3、传授交流营销知识、经验与技巧，分享心得；4、传达、宣传国家的各项政策、法令；5、报道时事、交流信息；6、培养理财专员演讲能力；7、抚慰理财专员失败的心绪，开导、激发其斗志。第八章 业务人员的品质管理8.1 理财专员服务品质管理是指理财专员在拓展业务及服务过程中维护公司利益，应予以表彰和奖励，违反公司工作管理规定，损害公司及客户利益的行为，将受到批评，并直接影响其佣金、晋升乃至受到行政、经济处罚的制度。8.2 理财专员依法应予奖励或惩处者，经由“服务品质评议委员会”（简称“品评会”）审查通过后，予以奖励或惩处，奖惩行为公司将记录在其业务档案上。8.3 理财专员有下列情形之一者，经“品评会”审查审定，将予适当表彰和奖励：1、维护国家、公司利益或财产，见义勇为；2、积极参与公司举办的各项活动，且为公司争得荣誉；3、业绩表现、单位经营成绩卓越；4、为公司发展提出合理化建议并被采纳；4、其他表现优良对公司有重大贡献。8.4 理财专员有符合上述各项情形之一者，“品评会”可视情况给予以下奖励：1、晋级奖励；2、颁发奖状或奖金；3、提供培训机会；4、受邀参加年度表彰大会；4、其他形式的奖励。8.5 处分等级：处罚按轻重等级分为五级：“警告”、“延迟晋升”、“停止晋升”、“降级”、“解聘并通报行业协会”。8.6 处分适用范围及条件8.6.1各组理财专员有下列情况之一者，将被列入理财专员服务品质管理名单：8.6.1.1私用公款，处以“解聘并通报行业协会”处分，情节严重者追究法律责任：1、收取客户保险费不上交公司，挪作私用；2、未经客户同意擅自变更交费方式，截留保费；3、未在规定时间内交纳保费，将保险费挪作私用，过一段时间再交回公司；4、未经公司授权收取任何到期及未到期保费、挪作私用。8.6.1.2有关选择的违规，处以“降级”、“解聘并通报行业协会”处分，情节严重者处以“解聘并通报行业协会”并追究经济责任：1、明知客户告知不实或隐瞒真相，而不如实填写理财专员报告书，致使公司或客户利益受到严重损害；2、协同客户顶替体检或伪造体检证明，或伪造诊断证明；3、对外泄露客户资料、违反公司保密规定；4、向客户提供虚假资料，误导性说明或对客户有不实承诺使公司或客户利益受损失；5、串通投保人、被保险人或受益人参与制造假赔案，欺骗公司；6、伪造投保书、理赔文件，出具假证明；7、被保险人投保一年内死亡，经查实销售过程中有重大过失。8.6.1.3有关合同的违规，处以“停止晋升”、“延迟晋升”处分，情节严重者处以“解聘并通报行业协会”并追究经济责任：1、为虚构投保人办理虚假投保手续者；2、未向投保人讲明条款、投保须知、告知义务，致使客户与公司产生纠纷者；3、用不正当方法强制客户终止有效合同，改投新合同者；4、代客户在投保单、保险单送达书、投保申请内容变更通知书等文件上签名或让他人、准许他人代客户在保险文件上签名者；5、对高保额保单不执行“先核保再收费”的公司规则，擅自先收费者。8.6.1.4其他违规，处以“警告”处分,“警告”三次（含三次）以上者，按“延迟晋升”处理：1、以各种形式退佣金给客户；2、将暂收据转借他人使用或以各种理由不使用公司统一的暂收保险费收据；3、代客户领取退费后，不及时送还客户，被客户投诉；4、未按规定及时将保险单送达，被客户投诉；5、对投保单、收据的填写、保险费计算错误未审核，被公司退单三次（含三次）以上；6、未经公司同意，擅自在报刊或其他新闻媒体发表有关公司各类广告通知、信函和文件；7、打架、侮辱上级主管、同仁、客户或有其他类似不当行为；8、不遵守公司的考勤管理制度办法；9、为其他保险机构经办和销售保单的，兼职工作。8.6.2所属理财专员有下列情形之一，其直属主管负连带责任，被列入品质管理名单：1、空白暂收据未及时收回、携款失踪，未能及时追回；2、离职人员给公司和客户经济上带来损失和不良影响；3、每季度所辖理财专员被投诉人次比例超过10%；8.7 处罚对被列入服务品质管理名单的理财专员，公司将给予以下行政和经济处罚：1、违反公司业务管理制度者,按以上8.5节规定