自考金融法历年论述题.doc

论述2012年1月四、论述题(本大题共2小题，每小题10分，共20分)35.试论商业银行的设立条件及程序。36.试论银行与客户关系的基本原则。2011年10月四、论述题(本大题共2小题，每小题10分，共20分)35.试论货币政策委员会的性质、组成及其职责。36.试论人民币汇率定值管理的主要考虑因素。2011年1月四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）35.试论商业银行经营的分业限制及其原因。我国商业银行法规定： “商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经 营业务， 不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资， 但国家另有规定的除 外。 （3 分） ” 原因如下： （1）信托投资、证券经营业务和不动产投资业务，风险较大，储蓄类短期资金不适用于此 类投资； 分） （2）银行储蓄存款人与银行是债权人与债务人的关系，信托投资、股票业务和不动产投资 的投资人与信托公司、 证券公司和发展商之间是信托关系和产权关系， 这两种关系在法律处 理方面不同； （3）信托业务、证券业务和房地产业务受市场影响大，当市场低落时，可能受到巨大损失。 （1 分）信托投资的风险投资人与信托公司有合同的约定，股票投资风险由投资者承担，房地产投资风险由发展商承担，而银行的贷款风险则由银行承担，存款人不承担任何风险。36.试论证券投资项下外汇流动的特点及其管理制度。.证券投资下外汇流动的特点是速度快，金额大，交易频繁，容易对本国金融体系造成较 大冲击。我国目前实行的是总量控制及合格机构投资者制度。（1）对于境外投资者进入中国证券市场，目前的规定是，境外投资者可以直接进入我国境 内的 B 股市场购买 B 股，无须审批； 分）进入 A 股市场购买股票、债券等投资品种，需要通过合格境外机构投资者进行， 且通过合格境外机构投资者汇入的外汇资金不得超过国家 批准的外汇额度。 （2）对于境内投资者到境外证券市场投资，实行合格境内机构投资者制度。境内商业银行、保险公司和信托公司等作为机构投资人，在外汇管理部门批准的外汇额度内，可以直接到境外进行证券投资，也可以接受客户委托到境外证券市场投资。2007 年，我国开始试点境内个人直接进入境外证券市场，这是我国资本项目开放的一个重大举措。 （1 分）2010年10月四、论述题(本大题共2小题，每小题10分，共20分)35试论商业银行的设立条件及程序。设立条件：有符合商业银行法和公司法规定的章程符合商业银行法规定的注册资本的最低限额有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员。有健全的组织机构和管理制度有符合要求的经营场所、安全防范设施和与业务有关的其他设施。设立商业银行还应当符合其他审慎性条件程序：筹建阶段，应当由发起人各方共同向银监会提交筹建申请，由银监会受理，审查并决定商业银行筹建完毕，应向银监会提交开业申请，银监会审查符合规定，申请人填写正式申请表开业登记。商业银行应在收到开业核准文件应领取金融许可证后，到工商管理部门办理登记，领取营业执照并领取营业执照之日起6个月内开业36试论银行与客户关系的基本原则。1.平等原则，银行与各户之间法律地位平等。银行是一家公司，客户有企事业单位，也有个人，相对来说，银行的经济实力比普通客户要大一些，但是在法律上他们是平等的。2.公平原则是商业银行与客户签订的合同要体现共片。金融合同要符合法律和中央银行的规章，符合国家和大众的利益，内容要反应公平竞争，不允许倚强凌弱。以大欺小，更不允许从事显失公平或获取不当得利的行为3.自愿原则是指当事人在金融市场中进行的各种交易都要自主表达意思，自由达成一致，自觉履行合同。自愿原则是契约自由原则的体现。在国有独资银行中自愿原则更为重要，政府和政府官员不得干预银行的贷款和担保业务。4.信用原则是商业银行和客户参加金融市场活动的基础。金融交易有较长的时间和空间范围，维持交易安全稳健的进行就离不开参加者的信用，金融市场是通过信用记录的方式来维持参加者的信用水平的。银行和其他金融机构也有信用评级的基本要求。2010年1月四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）35试论保证合同无效时的处理原则。36试论我国对个人的外汇管理。2009年10月四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）35.试论我国银行经营分业限制的原因。 我国商业银行法规定了银行经营的分业限制，在我国静呢，银行只能从事银行业务和向银行投资，即从事储蓄、贷款和转账结算以及其他经营服务。限制银行进行信托投资、证劵经营业务和不动产投资业务，有如下原因这些业务风险大，适合于长期资金投资，储蓄类短期资金不适合此类投资银行储蓄存款人和银行是债权人和债务人的关系，信托投资、股票业务和不动产投资的投资人于信托公司、证劵公司和发展商之间是信托关系和产权关系，这两种关系在法律处理方面不同信托投资、证劵经营业务和不动产投资业务受市场影响大、风险大。信托投资风险由投资者和投资公司合同约定；股票投资风险由投资者承担，丰地产投资风险由发展商承担，银行的风险由银行承担。存款人不承担风险，风险分担的不同，银行与其他金融业分业经营。我国也限制银行投资于非金融机构和企业，因为从我国和海外银行历史来看，上述业务和银行传统业务经常会发生交叉我国金融就发展不平衡。国有银行在金融市场上占有巨大份额，如果不限制新航进入其他金融领域，银行可能会垄断正大金融市场，会带来较大的金融风险。36.试论公司债券上市交易的条件、上市程序及上市交易规则。条件：公司债卷的期限为一年以上公司债卷实际发行额不少于人民币500万元公司申请债卷上市时仍符合法定的公司债卷发行条件，如股份有限公司净资产不低于3000万元，债卷余额不超过净资产的40%等。公司债卷上市程序申请公司债卷上市交易，应当向证劵交易所报送上市申请书、董事会决议、公司章程、公司营业执照、公司债卷募集办法、保荐文件等公司债卷上市交易经证劵交易所审核同意后，公司于交易所签订上市协议，应在规定的期限内公告公司债卷上市文件及有关文件，置备于指定场所供公众查阅上市交易规则上市公司债卷交易利用证劵交易所的股票交易系统进行操作，投资者买卖上市的公司债券，必须凭本人股票账户方可办理公司债券每份面值为100远，交易时以1000元面值为交易单位，简称“一手“。实行征收交易公司债券交易实行集中公开竞价，成交时由电脑自动过户公司债券的清算按份额交收的原则进行2009年1月四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）35论述中国人民银行的货币政策目标。36试论证券发行与交易的“三公”原则。2008年10月四、论述题(本大题共2小题，每小题l0分，共20分)35试论银行与客户关系的原则。36试论借款人法律地位变化对贷款合同的影响。2008年1月四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）35.试述我国商业银行经营的分业限制及其理由。36.试述公司债券承销关系中