针对案例二的方案-家庭创意理财.doc

第六届上海十佳理财之星评选参赛理财计划 案例二 1 团队名称 法兴稳健创意理财团队 成员姓名 蔡奇庭 报名编号HZ6161023114HZ6161023114 成员姓名 杜灵 报名编号HZ6201856448HZ6201856448 成员姓名 马玲真 报名编号HZ6211055088HZ6211055088 案例编号 二 参赛单位 法国兴业银行 中国 有限公司 钱先生家庭理财方案钱先生家庭理财方案 法国兴业银行法国兴业银行 Soci t G n rale 上海浦西支行上海浦西支行 2009 年年 9 月月 第六届上海十佳理财之星评选参赛理财计划 案例二 3 目目 录录 第一部分 声明 4 第二部分 客户家庭基本情况 5 1 家庭成员资料 5 2 家庭收支情况 5 3 家庭财务状况 6 4 家庭保险情况 7 第三部分 家庭理财目标分析 7 1 家庭保障分析 7 2 家庭风险分析 7 3 分析与诊断结论 8 4 理财目标的确定和细化 8 5 理财规划基本假设条件 9 第四部分 家庭财务规划 9 1 子女教育金规划 9 2 钱先生夫妇养老金规划 11 3 房产规划 12 3 保险规划 13 第五部分 投资建议书 15 第六部分 另类创意规划建议 21 1 职业规划 21 2 婚姻规划 21 第七部分 风险揭示与免责声明 23 第六届上海十佳理财之星评选参赛理财计划 案例二 4 第一部分第一部分 声明声明 理财寄语和保密声明 本理财报告是在您提供的资料基础上 并基于通常可接受本理财报告是在您提供的资料基础上 并基于通常可接受 的假设 合理的估计 综合考虑您的资产负债状况 理财的假设 合理的估计 综合考虑您的资产负债状况 理财 目标 现金收支以及理财对策而制订的 推算出的结果可目标 现金收支以及理财对策而制订的 推算出的结果可 能与您真实情况存有一定的误差 您提供信息的完整性 能与您真实情况存有一定的误差 您提供信息的完整性 真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划 真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划 提供更好的个人理财服务 作为我行尊敬的客户 所有信提供更好的个人理财服务 作为我行尊敬的客户 所有信 息都由您自愿提供 我们将为您严格保密 息都由您自愿提供 我们将为您严格保密 法国兴业银行上海浦西支行 第六届上海十佳理财之星评选参赛理财计划 案例二 5 第二部分第二部分 客户家庭基本情况客户家庭基本情况 1 1 家庭成员资料 家庭成员资料 成成 员员年年 龄龄职职 业业备备 注注 钱先生 44 IT 业 世界 100 强公司任部门经理 家庭 顶梁柱 每周往返北京上海 太太未知家庭主妇在家照顾小孩 自营一家钢琴教师 女儿12 岁学生今后几年可能会出国留学 儿子1 岁多幼儿 2 2 家庭收支情况 家庭收支情况 每月收支情况表 单位 人民币每月收支情况表 单位 人民币 元 元 收收 入入 项项支支 出出 项项 每每 月月每每 月月 本人收入 46000 房屋贷款 0 配偶收入 3500 基本生活开销 4000 其他收入 12000 两地生活费用 6000 子女教育 6000 其他改善性开支 3000 固定收入合计固定收入合计 6050060500 支出合计支出合计 1900019000 结结 余 注 余 注 4150041500 每年收支情况表 单位 人民币每年收支情况表 单位 人民币 元 元 第六届上海十佳理财之星评选参赛理财计划 案例二 6 收收 入入 项项支支 出出 项项 每每 年年每每 年年 年终奖金 80000 寿险保费 6500 存款利息 10000 车险 3500 其他收入 公积金 30000 其他 旅游 暂无 固定收入合计固定收入合计 120000120000 支出合计支出合计 1000010000 结结 余 注 余 注 110000110000 3 3 家庭财务状况 家庭财务状况 家庭资产负债情况 单位 人民币家庭资产负债情况 单位 人民币 元 元 家庭资产家庭资产家庭负债家庭负债 类类 别别金金 额额类类 别别金金 额额 现金及活期存款 250000 房屋贷款 0 定期存款 300000 其他贷款 0 车位 100000 房产 自用 2800000 房产 投资 1 2500000 房产 投资 2 800000 房产 投资 3 1000000 汽车 50000 钢琴教室资产 100000 合计合计 79000007900000 合计合计 0 0 家庭资产净值家庭资产净值 79000007900000 4 4 家庭保险状况 家庭保险状况 家庭保险情况 单位 人民币家庭保险情况 单位 人民币 元 元 第六届上海十佳理财之星评选参赛理财计划 案例二 7 家庭成员家庭成员保险品种保险品种 航空意外险 2000000 意外险 2000000 钱先生 医疗保险 100000 太太养老险缴纳年费 6000 元 子女医疗费报销一半的医疗费用 备注备注 每次看门诊都自掏腰包 从未用医疗保险每次看门诊都自掏腰包 从未用医疗保险 第三部分第三部分 家庭理财目标分析家庭理财目标分析 1 1 家庭保障分析 家庭保障分析 保险是家庭理财计划中必不可少的家庭风险管理工具 目前 钱先生作为家庭的重要 支柱 其保险保障较为充分 但是太太作为自雇人员 没有足够的保险保障 比如医疗险 意外险等 另外 对于钱先生两个子女 目前也只享有一般的医疗费用报销的保障 其他 家庭成员缺乏保障有可能对家庭财务的稳定发展存在风险 需在重大疾病险 财产险 寿 险 医疗住院险方面加强 2 2 家庭风险分析 家庭风险分析 钱先生一家可自由支配的收入较多 因此具备较强的抗风险能力 但考虑到钱先生家 庭是典型的单支柱高收入家庭 大多数家庭收入是由钱先生提供 而且钱先生所从事的 IT 行业也是风险 收益相对比较高的行业 所以 整个家庭存在较高的收入风险 从目前的资 产配置来看 由于钱先生的投资理念偏向保守 其资产配置属于被动型投资 也就是说 投资组合里偏房产及银行存款 我们都知道 房产投资属于流动性较差 风险较高的投资 品种 而存款虽然流动性较高 风险低 但其不能获得超额收益 综合以上事实 我们认为钱先生家庭目前存在的主要风险来自于家庭收入来源过于集 中以及资产配置过于单一 3 3 分析与诊断结论 分析与诊断结论 第六届上海十佳理财之星评选参赛理财计划 案例二 8 家庭总资产 现金及活期存款 定期存款 车位 房产 自用 房产 投资1 房产 投资2 房产 投资3 汽车 钢琴教室资产 目前钱先生家庭财务状况良好 属于典型的中产阶级 其可自由支配的收入较多 具 备一定的抗风险能力 根据钱先生列明的三阶段财务目标 其实他已经实现了 自由 没 有必要定立 中度自由 及 高度自由 的理财目标 对于钱先生来说 被动收入主要指 房产带来的租金收入 即每月 12000 元 但是由于钱先生的主动收入很多 已经完全有能 力维持较高的生活质量 所以完全不需要定下被动收入为家庭支出几倍的理财目标 另外 无债一身轻 的观念并不适用于钱先生夫妇 钱先生一家有足够的能力来偿还 一定量的债务 并且适当地进行一些投资 风险厌恶型的钱先生回避一切金融投资方式 包括股票 基金 债券等等 导致其资产分配并不合理 合理适当地投资一些金融产品 可以增加收益 保证财富增长 4 4 理财目标的确定和细化 理财目标的确定和细化 1 为女儿 儿子准备足够的教育储备金 2 将部分房产根据市场情况分别择机出售 手上有足够现金 3 投资某些流动性较强的金融产品 增加家庭财富 特别是一些外汇产品 为子女出国 留学做准备 4 逐步积累家庭财富 储备退休金 钱先生面临新最大问题 子女教育基金的筹备以及夫妻俩人今后的养老退休金的储 备 外加另外三个家庭成员的保险规划 财务规划的顺序按重要性依次为教育金规划 退 第六届上海十佳理财之星评选参赛理财计划 案例二 9 休金规划 保险规划 5 5 理财规划的基本假设条件 理财规划的基本假设条件 钱先生家庭的未来状况预期如下 表一表一 客户家庭未来状况客户家庭未来状况 姓名姓名年龄年龄未来状况未来状况 钱先生44预计寿命 80 岁 钱先生 60 岁前未发生重疾或不幸 钱太太预计寿命 80 岁 钱太太 60 岁前未发生重疾或不幸 女儿10 将于 16 到国外就读 高中费用 12 万 年 本科 15 万 年 硕士 18 万 年 儿子1小学 初中在国内就读 16 岁也到国外就读 费用同上 长期平均通货膨胀率为 3 钱先生的工资增长率及其它家庭开支的增长率也为 3 当前为 2009 年年末 家庭总资产中已包含当年结余 钱先生的工资及年终奖金均为税后金额 所有投资收益均已扣除相关税收 第六届上海十佳理财之星评选参赛理财计划 案例二 10 第四部分第四部分 家庭财务规划家庭财务规划 1 1 子女教育金规划子女教育金规划 假设钱先生为女儿今后的人生规划是初中毕业后 直接出国留学 读高中直到假设钱先生为女儿今后的人生规划是初中毕业后 直接出国留学 读高中直到 硕士毕业 为儿子的规划也是如此 硕士毕业 为儿子的规划也是如此 女儿女儿 1 教育资金需求教育资金需求 经过咨询一些留学机构 按现在的费用水平 小孩到北美 加拿大 美国 或者欧洲 英国 读书 高中三年 学费每年约 12 万元 本科三年 学费每年约 15 万元 硕士两 年 学费每年约 18 万元 生活费为每年 10 万 但该数据为现在的数据 以后的费用可能 增长 我们按年均 3 增长率计划将来的教育费用 则将来女儿女儿在 16 岁后留学的费用如下 留学阶段留学阶段 高中高中 本科本科 硕士硕士 年份 2013 20142015 20162017 2018 2019 2020 女儿年龄 16 17 18 19 20 21 22 23 学费 万元 14 3 14 7 15 2 18 4 19 0 19 6 24 2 24 9 生活费 万元 11 3 11 6 11 9 12 3 12 7 13 0 13 4 13 8 共计共计 25 625 6 26 326 3 27 127 1 30 730 7 31 731 7 32 632 6 37 637 6 38 738 7 2 教育资金安排教育资金安排 考虑到钱先生一家还未为子女准备出国留学费用 且女儿再过四年就将初中毕业 建 议目前钱先生可考虑出售一套房产 从市值为 80 万及 100 万的两套房产中选择一套出售 获取一定的现金 为女儿将来的留学提前做准备 同时 将套现的款项用于投资 获得一 定的收益 若将市值 100 万的房产出售 扣除税收 钱先生大约可获得 92 万 考虑到孩子 还要四年才会留学 从现在开始 钱先生将其中 22 万以一个定期存款的方式预留 作为女 儿留学第一年的初始资金 另外 70 万为女儿建立一个独立的教育基金帐户 做一项保本类 投资 在本金绝对安全的情况下 获得高于定存的收益 另外钱先生一家每月结余 41500 元 年节余 11 万 假设出售的房产每月带来 4000 元的房租收入 则扣除该数字 每钱先 生每年收入总共 3 75 万 12 11 万 56 0 万 该笔结余也按照 3 增长 假设三年期定存收益为 3 33 一年期为 2 25 则到女儿出国留学当年 三年期定存 可支取的金额为 22 万 1 3 33 3 1 2 25 24 8 万 基本满足女儿第一年留学需求 假设 70 万教育基金投资人民币及外币理财产品 年收益达到 5 则到女儿出国第二 年后 应该可获得 70 万 1 5 5 89 3 万 初始教育基金初始教育基金投资回报投资回报留学费用留学费用剩余教育基金剩余教育基金不足教育资金不足教育资金 第二年 89 326 363 第三年 633 227 139 1 第四年 39 11 930 710 3 第五年 10 30 531 7020 9 第六年 0032 6032 6 第七年 0037 6037 6 第六届上海十佳理财之星评选参赛理财计划 案例二 11 第八年 0038 7038 7 从上图可知 从女儿留学第五年开始 钱先生必须动用额外资金 追加教育金供女儿留学 使用 儿子儿子 1 教育资金需求教育资金需求 若钱先生儿子也是从 16 岁起到国外念书 其费用与女儿的相同 每年费用的增长率也 在 3 则三年高中 三年本科外加两年硕士的费用如下 留学阶段留学阶段 高中高中 本科本科 硕士硕士 年份 2024 20252026 20272028 2029 2030 2031 儿子年龄 16 17 18 19 20 21 22 23 学费 万元 18 7 19 3 19 8 25 5 26 3 27 1 33 5 34 5 生活费 万元 15 6 16 0 16 5 17 0 17 5 18 1 18 6 19 2 共计共计 34 334 3 35 335 3 36 336 3 42 542 5 43 843 8 45 245 2 52 152 1 53 753 7 2 教育资金安排 教育资金安排 考虑到钱先生现年已经 44 岁 如果一切正常 过 16 年即 2025 年将退休 那时其儿子 还在国外留学 这时教育费用的资金流会成为家庭年收入的重要支出项目 钱先生到退休前的家庭年收入 每年按 3 增长 年份年份20172017201820182019201920202020202120212022202220232023202420242025202520262026 家庭收入 70 973 175 377 579 882 284 787 289 9 女儿留学 20 932 637 638 7 儿子留学 34 335 336 3 剩余剩余 50 050 040 540 537 737 738 838 879 879 882 282 284 784 7 从 2017 年开始 一直到 2020 年 钱先生将从其家庭年收入拨出一部分用于女儿的留 学 而从 2021 年到 2023 年三年中 钱先生可开始为儿子准备教育金 那是女儿留学结束 家庭收入结余又回到最初水平 儿子高中三年花费 105 9 万 本科花费 131 5 万 硕士阶 段花费 105 8 万 共 343 2 万 而钱先生从 2010 年开始 到 2016 年 共可结余 57 7 59 4 61 2 63 0 64 9 66 9 68 9 442 万 足够承担儿子到国外留学的费用 同时 也建议钱先生将部分年收入做一些金融投资 特别是外汇投资 以保证将来子女教 育基金的保值 毕竟 子女出国留学多数需要用到外汇资产 美圆 欧元或英镑 所以 钱先生有必要从现在起 将 20 30 的家庭收入投入到外汇市场中 购买一些保本的外 汇理财产品 可投资的品种见下文 2 2 钱先生夫妇养老金规划钱先生夫妇养老金规划 钱先生现年钱先生现年 4444 岁 我们假定钱先生岁 我们假定钱先生 6060 岁退休 因此还有约岁退休 因此还有约 1616 年的工作时间年的工作时间 原本来说高收入人群的投资风险承受能力相对较高 在养老规划上 除必须的医疗和 意外保障外 可考虑购买投资型保险 基金 股票等以获取更高的收益 必须在满足养老 第六届上海十佳理财之星评选参赛理财计划 案例二 12 规划的长期目标的同时兼顾灵活性 但本案例中钱先生是个典型的风险厌恶型投资者 因 此可以投资的工具相对少了很多 但随着子女慢慢成长 所需的生活开支及子女教育费用 也随之提高 现有的被动收入恐怕无法承担相应的家庭支出 下面 我们先来计算一下钱 先生的退休后所需是多少以及如何达到 钱先生现年 44 岁 我们假定钱先生 60 岁退休 因此还有约 16 年的工作时间 女儿今 年 12 岁 我们假定小孩子到 23 岁硕士毕业后可独立 负担自己的经济需求 因此钱先生 还需抚养他的女儿 11 年 同理 儿子今年 1 5 岁 因此还需抚养儿子 21 5 年 而退休后 钱先生没有了经济收入 却要负担自己及妻子的生活开支 我们假定钱先生夫妇可以活到 八十岁 所以 钱先生的退休规划便是以 60 岁以后到 80 岁之间的 20 年夫妻二人生活开销 支出为主 以目前的每月家庭支出 19000 元来看 到时候子女教育费 6000 元 两地生活费 6000 元都会消失 但由于年纪较大 相对的一些医药费用 保健品支出可能会有所提高 因此我们假定钱先生夫妇二人退休后每月生活约在 10000 元左右 因此 16 年后每年要有 12 万的支出 持续期间为 20 年 也就是在钱先生退休后户头里必须要有 240 万元 又钱 先生的公司为钱先生投保了相当全面的保险 而钱太太也购买了一份养老险 每年交付 6000 元的保费 因此钱先生可以少负担假设为 40 万元 也就是钱先生必须有 200 万元在 他退休后的户头中 才能支撑他退休后的所需的费用 我们以折现的方式来计算如下 X 1 3 16 2 000 000 X 1 246 331 因此 钱先生需要有这笔另外 1 246 331 的储蓄 来因应退休后的需求 目前 钱先 生每年收入减掉支出约有 60 万元的盈余 建议钱先生分三年来筹措这笔钱 每年存 41 6 万 在三年后将这笔钱做 5 年期为一个循环的定期存款 目前利率为 3 6 在目前利率 水平较为低的情况下 相信未来利率只有上行的空间 所以在 16 年后 钱先生的户头里最 少会有 1 246 331 1 3 6 16 2 194 772 37 作为钱先生夫妇的养老金 3 3 房产规划房产规划 房产 自用 280 万 房产 投资 1 250 万 房产 投资 2 80 万 房产 投资 3 100 万 第六届上海十佳理财之星评选参赛理财计划 案例二 13 租金收入 12000 元 房产投资回报 3 3 所以我们在房产投资方面的建议是所以我们在房产投资方面的建议是 出售投资房产 出售一套投资房产出售投资房产 出售一套投资房产 价值价值 100100 万 万 鉴于房产投资 占用的投资本金巨大 且投资回报不是很高 在目前钱先生一家投资现 金不是十分充裕的客观条件下 我们最先考虑的理财方案便出售部分投资性房产 相关费 用如下 税费名称税费名称出售方出售方支出预估支出预估 合同印花税合同印花税总房款总房款 0 05 500 元元 契税契税总房款总房款 1 5 15000 元元 个人所得税个人所得税房价房价 1 10000 元元 税费总计税费总计25500 元元 扣除所纳税 在卖掉投资物业后钱先生一家可以一次性获得约 974 500 元 这种做法的优势主要有以下几方面 这种做法的优势主要有以下几方面 可以立刻解决为了满足将来投资回报的要求 而目前需要准备的投资基金 由于目前夫 妻二人每月需要支付的各项费用较多 家中的现金储备虽然每月有净收入 41500 元 但当 短时间内无法满足钱先生对投资回报的需要 如果不出售房产 是很难在短时间内筹集 到如此多现金的 大大增加了家庭的流动资金 也为接下来更加细致的投资分类 建立了良好的基础 可以为设立多个投资账户 类如 孩子的留学投资账户 教育基金账户 长期的保险 投资账户 提高家庭生活质量的投资账户等 比如 孩子留学费用专门建立一个独立的教育 基金账户 鉴于孩子出国的时间表 钱先生可以考虑将一部分资金做一项保本类投资 在 保证本金绝对安全的基础上 通过此类投资获得被银行定期存款收益更高回报的机会 剩余的资金 鉴于目前证券市场处于比较低的点位 客户可以考虑投资于风险适中的基金 或股票之中 这个账户中的资金应该设定为专署的投资目的 只能是专款专用 以保证 钱先生一家在生活各个方面改善的顺利进行 此外 我们建议钱先生可以将其他投资房产 作小幅度装修后再出租 总预算约为 2 3 万 每个月至少可以增加 10 租金收入 第六届上海十佳理财之星评选参赛理财计划 案例二 14 4 4 保险规划保险规划 钱先生身为一家之主 家庭大多数收入都是由钱先生支持 并且钱先生的公司也为钱 先生提供保险保障 包括和工作相关的航空意外险 与健康相关的医疗保险以及其他相关 保险 应该说 对钱先生的保障是比较全面的 钱太太 由于钱太太比较多的精力是放在家庭上 所以收入比较少 而且目前相对来 说 保障也很少 只要一个额度很小的养老险 其实对于没有上班的钱太太而言 更重要 的保障是她的健康保障 建议钱太太可以购买一份比较适合女性的健康险 把保障的重点 应放在关心身体健康以及未来的生活品质上面 最好涵盖妇科疾病保险和普通重大疾病保 险 两个小朋友 目前市面上有许多少儿保险 就这些保险而言 可能保障的功能比较强 而收益方面 反而不如一些教育基金的收益做得比较高 所以小朋友的学费基本靠教育基金来阶段性获 利 而少儿保险的选择主要集中功能是对少儿健康的保障和一些豁免的条款的保障 这样 一方面降低父母的一些意外和医疗的压力 另外一方面也降低子女将来的负担 由于两个小朋友年纪不同 需要保障的时间长度不同 基本上来说 缴费期不需要太长 一般到大学毕业就可以 最好选择一些附带一些医疗和意外的保险 毕竟是先重视保障 再考虑教育 购买豁 免附加险 需要注意的是 在购买主险时 应同时购买豁免保费附加险 这样一来 万一 父母因某些原因无力继续缴纳保费时 对孩子的保障也继续有效 第六届上海十佳理财之星评选参赛理财计划 案例二 15 第五部分第五部分 投资建议书投资建议书 根据钱先生一家的经济情况和财务需求 我们建议钱先生能够投资一些银行本 外币 理财产品 可供选择的品种如下 人民币理财产品投资备选品种人民币理财产品投资备选品种 产品名称 银行起始日终止日币种 管理 期 月 委托起始 金额 元 预期 收益 与同期储 蓄相比较 收益类型 非凡资产管理增利型理 财产品 华夏银行09 09 08 09 09 16 人民币 2 1000000 2 45 1 58 倍 浮动收益 中信理财之信托计划 0931 期 中信银行09 09 08 09 09 14 人民币 9 50000 3 55 1 68 倍 浮动收益 中信理财之信托计划 0930 期 中信银行09 09 08 09 09 14 人民币 9 50000 1 68 倍 浮动收益 聚财宝卓越计划 6 号人 民币 深圳发展09 09 08 09 09 09 人民币 1 50000 1 65 1 29 倍 浮动收益 7 天自动滚续理财产品中国银行09 09 08 09 09 14 人民币 1 50000 1 48 1 15 倍 浮动收益 利得盈信托贷款型定 09 年 93 期 建设银行09 09 08 09 09 14 人民币 3 50000 2 80 1 64 倍 浮动收益 利得盈信托贷款型定 09 年 91 期 建设银行09 09 08 09 09 14 人民币 2 100000 2 70 1 74 倍 浮动收益 利得盈信托贷款型定 09 年 90 期 建设银行09 09 08 09 09 14 人民币 9 100000 3 51 1 66 倍 浮动收益 利得盈信托贷款型定 09 年 9 建设银行09 09 08 09 09 14 人民币 6 100000 3 24 1 64 倍 浮动收益 非凡资产管理增利型理 财 民生银行09 09 08 09 09 15 人民币 6 50000 2 50 1 26 倍 浮动收益 非凡资产管理增利型理 财 民生银行09 09 08 09 09 14 人民币 3 50000 2 35 1 37 倍 浮动收益 非凡资产管理增利型理 财 民生银行09 09 08 09 09 14 人民币 1 50000 2 00 1 56 倍 浮动收益 非凡资产管理增利型理 财 民生银行09 09 08 09 09 15 人民币 6 0 2 75 1 39 倍 浮动收益 非凡资产管理增利型理 财 民生银行09 09 08 09 09 14 人民币 1 50000 1 75 1 36 倍 浮动收益 非凡资产管理增利型理 财 民生银行09 09 08 09 09 14 人民币 1 50000 1 65 1 29 倍 浮动收益 非凡资产管理增利型理 财 华夏银行09 09 08 09 09 16 人民币 2 1000000 2 45 1 58 倍 浮动收益 非凡资产管理增利型理 财 民生银行09 09 08 09 09 15 人民币 6 200000 2 60 1 31 倍 浮动收益 第六届上海十佳理财之星评选参赛理财计划 案例二 16 非凡资产管理增利型理 财 民生银行09 09 08 09 09 14 人民币 3 200000 2 45 1 43 倍 浮动收益 非凡资产管理增利型理 财 民生银行09 09 08 09 09 16 人民币 2 200000 2 35 1 51 倍 浮动收益 非凡资产管理增利型理 财 民生银行09 09 08 09 09 14 人民币 1 200000 2 10 1 64 倍 浮动收益 外币理财产品投资备选品种外币理财产品投资备选品种 产品名称 银行起始日终止日币种 管理 期 月 委托起始 金额 元 预期 收益 与同期储 蓄相比较 收益类型 股得利系列 0922 期 0923 期 星展银行 09 09 15 09 09 27 澳元 121000014 00 8 89 倍 浮动收益 阳光理财 A 计划 2009 年 第九 光大银行 09 09 11 09 09 22 澳元 62000003 20 2 12 倍 浮动收益 阳光理财 A 计划 2009 年 第九 光大银行 09 09 11 09 09 22 澳元 680003 00 2 05 倍 浮动收益 得利宝新绿澳元 6 个月 理财 交通银行 09 09 10 09 09 16 澳元 690003 00 1 99 倍 浮动收益 中信理财外币理财 0916 期澳 中信银行 09 09 08 09 09 15 澳元 380002 50 1 80 倍 浮动收益 指数挂钩结构性 MSCI 台 湾指 汇丰银行 09 09 03 09 09 16 澳元 24500010 00 倍 浮动收益 股得利系列 0921 期 美 国矿 星展银行 09 09 01 09 09 27 澳元 241000025 00 15 87 倍 浮动收益 产品名称 银行起始日终止日币种 管理 期 月 委托起始 金额 元 预期 收益 与同期储 蓄相比较 收益类型 得利宝新绿美元 6 个月 理财 交通银行 09 09 10 09 09 16 美元 6 7500 1 05 1 40 倍 浮动收益 得利宝新绿美元 3 个月 理财 交通银行 09 09 10 09 09 16 美元 3 7500 0 90 1 80 倍 浮动收益 中信理财外币理财 0916 期美 中信银行 09 09 08 09 09 15 美元 3 8000 0 50 1 00 倍 浮动收益 中信理财外币理财 0916 期美 中信银行 09 09 08 09 09 15 美元 12 8000 1 10 1 16 倍 浮动收益 中信理财外币理财 0916 期美 中信银行 09 09 08 09 09 15 美元 3 8000 0 50 1 00 倍 浮动收益 第六届上海十佳理财之星评选参赛理财计划 案例二 17 阳光理财外币 T 计划 2009 年 光大银行 09 09 08 09 09 22 美元 6 100000 1 90 2 53 倍 浮动收益 阳光理财外币 T 计划 2009 年 光大银行 09 09 08 09 09 22 美元 6 8000 1 70 2 27 倍 浮动收益 2009 年第六期万汇通外 币理 兴业银行 09 09 08 09 09 15 美元 6 8000 1 85 3 70 倍 浮动收益 百盈存款 0903 期产品杭州银行 09 08 27 09 12 30 美元 13 100 1 40 1 47 倍 浮动收益 产品名称 银行起始日终止日币种 管理 期 月 委托起始 金额 元 预期 收益 与同期储 蓄相比较 收益类型 阳光理财外币 T 计划 2009 年 光大银行 09 09 08 09 09 22 欧元 6 6000 1 70 1 51 倍 浮动收益 另外 考虑到钱先生一家目前的保障 我们也建议他为太太和孩子购买一些保险 例 如少儿险 意外险 健康险等等 供选择的品种如下 少儿保险少儿保险 产品名称产品名称保险公司保险公司承保类型承保类型 首创安泰微笑教育金两全保险 分红型 首创安泰见具体条款 财富双账户少儿综合保障计划阳光保险0 岁 出生满 30 天 至 17 周岁 国寿新学生险产品体系中国人寿 凡出生二十八日以上 身体健康的学生 儿童 均可 作为被保险人 由具有完全民事行为能力的本人或对 其具有保险利益的其他人作为投保人 向本公司投保 本保险 友邦黄金未来 A 款 B 款两全保险 分红型 友邦保险A 款 快乐成长 少儿综合保障计划国华人寿出生满 28 天至 14 周岁 瑞泰附加瑞麟少儿重疾保险瑞泰人寿查看详细 信诚 旺子成龙 信诚人寿60 天 9 周岁 平安世纪赢家终身寿险 万能型 平安保险查看详细 小康之家 英才成长两全保险 分红型 太平洋人寿出生满 30 天至 16 周岁 人保寿险金色朝阳少儿保险组合计划人保寿险0 14 周岁 顺智教育两全保险中新大东方出院且出生满 30 天 成长绿荫定期寿险新华人寿25 年 友邦康乐成长医疗保险计划友邦保险 专为出生满 30 天至 17 岁的少年儿童所设计 提供专 属保障 表达您对孩子浓浓的爱 友邦附加世纪英才储备金两全保险友邦保险出生满 30 天 12 周岁 第六届上海十佳理财之星评选参赛理财计划 案例二 18 友邦康健宝贝重大疾病保险友邦保险 适合出生满 30 天至 17 岁的未成年人投保 可续保至 18 岁 平安世纪才俊投资连结保险平安保险18 岁以下 快乐成长 少儿综合保障计划国华人寿出生满 28 天至 14 周岁 金贝贝两全保险 万能型 广电日生30 天 13 周岁 太平 福寿连连 健智计划太平人寿查看详细 太平小当家综合理财计划 B 款太平人寿出生满 60 天 15 周岁 太平小当家综合理财计划 A 款太平人寿出生满 60 天 15 周岁 中航三星家慧教育年金保险 分红型 中航三星60 天 无忧天使 守护星健康保障计划太平人寿查看详细 无忧天使 智多星健康教育计划太平人寿查看详细 宝贝无忧保障计划太平洋安泰30 天 17 周岁 鹏程万里少儿成长计划 分红型 安联人寿查看详细 美亚少儿意外伤害保险美亚保险查看详细 安联快乐天使少儿成长计划安联人寿见具体条款 中宏活力宝宝两全保险 分红型 中宏人寿查看详细 中宏阳光宝宝两全保险 分红型 中宏人寿查看详细 国泰富贵成长两全保险国泰人寿出生满 30 天至 13 周岁 中宏聪明宝宝终身寿险 分红型 中宏人寿到终身 中意愿望树教育综合保障计划中意人寿30 天 12 周岁 中意辉煌未来少儿教育年金保险中意人寿查看详细 小康之家 小博士少儿教育金保障计划太平洋人寿见具体条款 旺旺宝贝两全保险 分红型 海康人寿30 天 16 周岁 国泰学生平安保险国泰人寿在校全日制在册的大 中 小学生 国泰如意宝贝两全保险国泰人寿查看详细 信诚 伴你童行 两全保险 分红型 信诚人寿查看详细 明日英才教育保障计划光大永明查看详细 健康险健康险 产品名称保险公司承保类型 健康无忧综合保险计划广电日生出生满 60 天至 60 周岁人士均可投保 太平金盾团体医疗保险太平人寿见具体条款 平安甲型 H1N1 流感综合保险平安保险见具体条款 一生康健 健康保障计划国华人寿出生满 28 天至 65 周岁 信诚 安康连连 健康年金保险计划信诚人寿30 天 55 周岁 信诚 康赢年年 健康年金信诚人寿30 天 55 周岁 瑞泰附加瑞祥重大疾病保险瑞泰人寿5 年 瑞泰附加瑞宁医疗保险瑞泰人寿查看详细 太平 福康安心 重疾医疗保障计划太平人寿出生 60 天到 55 周岁 康健无忧个人防癌健康保障计划人保健康出生 28 天 50 周岁 中宏附加 安康 重大疾病长期医疗保险中宏人寿6 59 岁 华夏盛世貔貅理财计划 健康版 华夏人寿90 天 55 周岁 信诚 安心倚 终身医疗保险计划信诚人寿18 50 岁 华夏附加鎏金宝重大疾病保险 B 款 华夏人寿90 天 55 周岁 华夏附加豁免保险费重大疾病保险华夏人寿90 天 55 周岁 一生康健 健康保障计划国华人寿出生满 28 天至 65 周岁 第六届上海十佳理财之星评选参赛理财计划 案例二 19 长城喜康人生重大疾病保险长城人寿查看详细 人保寿险康宁人生重大疾病保险组合计划人保寿险查看详细 人保寿险人生安康重大疾病保险 A 款 人保寿险见具体条款 住院费用医疗保险 B 社保款 中新大东方出生且出院满 30 天 60 周岁 住院费用医疗保险 A 非社保款 中新大东方出生且出院满 30 天 60 周岁 世纪泰康个人住院医疗保险 津贴型 泰康人寿3 周岁至 59 周岁 续保可至 64 周岁 附加手术津贴医疗保险中新大东方6 个月到 1 年 美满家庭健康保障计划安联人寿7 天到 60 周岁 民生如意相伴健康理财保险计划民生人寿28 天 60 周岁 友邦 康爱 保险计划友邦保险查看详细 友邦康乐人生医疗保险计划友邦保险 首次投保年龄为十八岁至六十岁 可续保至六十四 岁 泰康健康人生重大疾病定期保障计划泰康人寿0 岁 出生满 30 天且出院 至 55 周岁 65 周岁 医储宝终身医疗保障计划 A 款首创安泰到终身 海尔纽约人寿康佑天使终身医疗保险计划 增值版 海尔纽约见具体条款 太平 福寿连连 康乐计划太平人寿查看详细 中宏 长保无忧 两全保险 钻石套餐 分红 型 中宏人寿查看详细 中宏 长保无忧 两全保险 黄金套餐 分红 型 中宏人寿查看详细 国泰康顺长期护理保险国泰人寿18 周岁 55 周 华夏黄金甲健康保障计划华夏人寿查看详细 生命安康终身重大疾病保险 C 款 生命人寿18 周岁至 55 周岁 嘉禾爱康卡嘉禾人寿 十八周岁至七十周岁之间 含十八周岁和七十周岁 昆仑新视界近视眼护理保险昆仑健康查看详细 长城 康安 计划长城人寿18 到 55 周岁 高诊无忧 健康防癌保障计划海康人寿18 60 周岁 意外险意外险 产品名称产品名称保险公司保险公司承保类型承保类型 信泰人寿 120 意外紧急救援服务瑞泰人寿见具体条款 友邦安益意外伤害保险计划友邦保险首次投保年龄为 30 天至 60 岁 瑞泰附加瑞程意外伤害保险瑞泰人寿查看详细 国寿绿舟意外伤害保险中国人寿65 周岁以下身体健康者 吉利宝 还本分红意外伤害保障计划太平洋人寿18 55 周岁 人保寿险人生无忧意外伤害保险人保寿险查看详细 附加意外伤害医疗保险中新大东方出院且出生满 30 天 附加意外伤害保险中新大东方6 个月 顺泰个人意外伤害保险中新大东方6 个月 顺意个人意外伤害保险中新大东方6 个月 北京八月 全家福太平洋人寿查看详细 国寿全家福保险 B 型 中国人寿 家庭成员年龄在 1 周岁至 65 周岁 身体健康的 可 作为被保险人参加本保险 家庭成员中具有完全民 事行为能力的被保险人可作为投保人 守护专家境外旅行 推广版 个人医疗保险人保健康3 至 70 周岁 守护专家意外医疗个人医疗保险人保健康0 至 69 周岁 第六届上海十佳理财之星评选参赛理财计划 案例二 20 金护甲中英人寿18 64 周岁 生命至安产品组合生命人寿查看详细 如意行 保障计划海康人寿16 65 周岁 投保人与被保人必须为同一人 附加意外伤害保险安联人寿18 周岁 64 周岁 最大满期年龄为 65 周岁 瑞泰附加创富人生个人意外伤害保险瑞泰人寿 投保人 被保险人与主保险合同相同 三至六十周 岁的健康人士 嘉禾祥瑞意外伤害保险嘉禾人寿 出生满 30 天 60 周岁 符合本公司承保条件的人 均可作为被保险人 综合个人意外伤害保险安联人寿专为 18 至 64 周岁人士而设计的综合保障计划 嘉禾意外伤害保险及嘉禾附加意外伤害保险嘉禾人寿 18 周岁至 60 周岁 身体健康的人 均可作为被保险 人 车主人身意外伤害保险条款华泰保险查看详细 中意境外旅行意外伤害保险及紧急救援医疗 保险 B 款 中意人寿30 天至 70 周岁 美亚团体意外伤害保险美亚保险查看详细 美亚 24 小时全家关怀计划美亚保险查看详细 旅游安全人身意外伤害保险中国太保查看详细 家庭人身意外伤害保险中国太保查看详细 君安行人身意外伤害保险 2006 版 中国太保1 年 中意 福临门 综合意外保障计划中意人寿查看详细 乐天年老年意外伤害保险中意人寿查看详细 信泰附加意外医疗保险信泰人寿3 65 岁 中意乐无忧个人意外伤害保险中意人寿 18 华夏人寿同康意外伤害保险华夏人寿16 周岁 60 周岁 国寿个人旅游意外伤害保险中国人寿 凡出生满 180 日以上 70 周岁以下 身体健康 适 合旅行的中国公民及外国人 均可作为被保险人 由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向本公 司投保本保险 团体意外伤害保险华泰人寿 16 65 周岁 身体健康 参保人数不低于 5 人的团 体成员 信泰出行宝意外伤害保险信泰人寿凡十八周岁至六十五周岁 中意乐顺达交通工具意外伤害保险中意人寿查看详细 中意乐游旅行意外伤害保险中意人寿查看详细 第六届上海十佳理财之星评选参赛理财计划 案例二 21 第六部分第六部分 另类创意规划建议另类创意规划建议 1 1 职业规划 职