反洗钱业务知识题库[1].doc

反洗钱业务知识题库一、简答题1、“洗钱”正式出现在出版物中并用来专指隐瞒、转移犯罪收益而成为一个法律用语，最早见于什么时间美国媒体对什么新闻事件的报道？答：1973年，水门事件。2、在洗钱过程的“离析阶段”，洗钱分子尤其选择哪些国家和地区进行资金划转？答：反洗钱法律和机构建设不健全以及在反洗钱调查方面不合作的国家和地区。3、洗钱活动对经济的危害性主要体现在哪方面？答：洗钱行为扭曲资源分配，影响一国经济增长。4、洗钱活动对政治的危害性主要体现在哪方面？答：洗钱行为会滋生腐败，影响政府声誉，对执政者构成严重的信任危机。5、“洗钱罪”最早在我国法律规定上出现是哪一年？ 答：1997年，经八届人大五次会议修订通过的新的中华人民共和国刑法首次以专门条款规定了洗钱罪。6、目前，我国刑法在第几条界定了洗钱罪？ 答：第一百九十一条。 7、金融行动特别工作组（FATF）在全球设有哪几个工作小组？答：FATF在全球设有加勒比海金融行动小组、中东欧金融行动小组、亚太金融行动小组、东南非金融行动小组、中西非金融行动小组和南美金融行动小组。8、中华人民共和国反洗钱法对客户身份资料和交易信息的两条限制性使用规定是什么？ 答：（1）反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查；（2）司法机关依法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。9、我国反洗钱法律制度主要包括哪两方面的内容？答：刑事打击和预防、监控两个方面。10、中华人民共和国反洗钱法于什么时间通过的？答：于2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过。11、中华人民共和国反洗钱法于什么时间开始施行？答：2007年1月1日12、中华人民共和国反洗钱法的立法宗旨是什么？答：（1）预防洗钱活动；（2）维护金融秩序；（3）遏制洗钱犯罪及相关犯罪。13、我国现行的四大反洗钱部门规章是哪四部？答：金融机构反洗钱规定、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法。14、现行的金融机构反洗钱规定什么时间起开始施行？答：2007年1月1日起施行。15、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法什么时间起开始施行？答：2007年3月1日起施行。16、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法自什么时间起施行？答：2007年8月1日起施行。17、我国反洗钱行政主管部门指的是哪个部门？答：根据我国反洗钱法和中国人民银行法规定，中国人民银行是我国的反洗钱行政主管部门。18、金融机构反洗钱规定中提到的中国人民银行或者省一级分支机构包括哪些机构？答：具体包括：中国人民银行总行、上海总部、分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行。19、反洗钱法规定履行反洗钱义务主体有哪些？答：在中华人民共和国境内设立的金融机构，按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。20、金融机构应当依法采取预防、监控措施，建立哪三项基本制度履行反洗钱义务？答：客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度。21、洗钱预防措施的核心是什么？答：洗钱预防措施的核心是有效识别和及时报告可疑交易。22、金融机构反洗钱内部控制制度的有效实施由谁负责？答：由金融机构负责人负责。23、任何单位和个人发现洗钱活动时，有权向什么部门举报？答：向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。24、反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，司法机关按照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息，分别只能用于哪些方面？答：反洗钱行政调查、反洗钱刑事诉讼。25、国务院反洗钱行政主管部门的派出机构有哪些反洗钱职责？答：在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查。26、实践中，金融机构与客户的交易关系主要分为哪两类？答：（1）通过开立账户或签订合同建立较为稳定的金融业务关系；（2）客户直接要求金融机构为其提供金融服务，主要是指不通过账户发生的交易。27、金融机构应当保存的交易记录包括哪些内容？答：关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。28、金融机构工作人员协助进行洗钱活动的，尚未构成犯罪的，应给予什么处分？答：给予纪律处分。29、反洗钱法对违反反洗钱义务的行为采取怎样的处罚原则？答：反洗钱法对违反反洗钱义务的行为采取“双罚制”原则，既对金融机构实施行政处罚，又对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予行政处罚。30、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构开展反洗钱调查，调查人员不得少于多少人？并应当出示哪些证件？答：2人；应当出示中国人民银行执法证和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的反洗钱调查通知书。31、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构开展反洗钱调查，经调查仍不能能排除洗钱嫌疑的，应当立即向哪个部门或者机关报案？答：有管辖权的侦查机关报案。32、采取反洗钱临时冻结的时间不超过多少时间？答：四十八小时。33、在我国反洗钱调查中，封存的核心适用条件是什么？答：被调查的文件、资料可能被转移隐藏、篡改或者毁损。34、在业务关系存续期间，金融机构还会持续发行客户身份识别义务吗？答：是的，金融机构还要持续地关注客户及其日常经营活动以及金融交易情况，并及时提示客户更新资料信息。35、如果个人先前提交的身份证件或其他身份证明文件已过期了，金融机构该怎么办？答：应及时更新身份信息，若未在合理期限内更新且无合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。36、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向哪些部门或者机关报告？答：中国人民银行当地分支机构和当地公安机关。37、金融机构应当按照中国人民银行的规定报送哪些反洗钱资料？答：反洗钱统计报表、信息资料以及稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容。38、中国人民银行或者其分支机构进驻金融机构开展反洗钱现场检查，检查人员不得少于多少人？并出示哪些证件？答：不得少于2人；出示中国人民银行执法证和现场检查通知书。39、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的多少个工作日内补正。答：5个工作日内。40、客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易，由哪个金融机构报告？答：开立账户的金融机构或者发卡银行报告。41、客户通过境外银行卡所发生的大额交易，通过哪个金融机构报告？答：收单行报告。42、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由哪个金融机构报告？答：办理业务的金融机构报告。43、金融机构应当在大额交易发生后的多少个工作日内通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。答：5个工作日内。44、金融机构应当在可疑交易发生后的多少个工作日内通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告。答：10个工作日内。45、金融机构向反洗钱监测中心报告跨境大额交易的标准是什么？答：金融机构对交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易，应向反洗钱监测中心报告。46、保险机构的客户通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保的情形，应由哪类机构提交可疑交易报告？答：由银行业机构报送可疑交易报告。47、证券经营机构的客户通过银行频繁大量拆借外汇资金的情形，应由谁报送可疑交易报告？答：由银行业机构报送可疑交易报告。48、居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，在什么情况下，金融机构应作为可疑交易进行报告？答：居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票的情况下，金融机构应作为可疑交易进行报告。49、除符合金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第十一、十二、十三条规定的情形向反洗钱监测分析中心提交报告外，金融机构及其工作人员发现其他交易的哪些情况有异常，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告？答：金融及其工作人员发现其他交易的金额、频率、流向和性质有异常的，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向反洗钱监测中心提交可疑交易报告。50、客户与证券机构（或保险机构）进行金融交易，通过银行账户划转款项的，且符合大额交易标准的，由哪类机构向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。答：由银行业金融机构提交大额交易报告。51、金融机构的哪些大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告？答：金融机构的同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易，金融机构在黄金交易所进行的黄金交易，金融机构的内部调拨资金，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告。52、在银行业机构的可疑交易报告标准中，有关外商投资企业的可疑交易标准有哪些？答：主要包括两个部分：（1）外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资后，在短期内将资金迅速转移到境外，与其生产经营支付需求不符；（2）外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。53、“长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易”的可疑交易标准的含义是什么？答：指一年以上（含）不发生资金交易的账户突然启用，且在十个工作日内单笔交易金额或累计交易金额接近大额交易标准的资金收付。54、保险公司发现客户的哪些信息不真实的，应及时向反洗钱监测分析中心进行可疑交易报告？答：保险公司发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的，应及时向反洗钱监测分析中心报告。55、保险公司应对哪些现金业务进行关注？答：保险公司应对没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。56、保险公司在为自然人办理保险业务时应关注哪些交易或者行为？答：重点关注通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人的关系的情形。57、保险公司对以趸交方式购买大额保单的交易应关注什么方面？答：重点关注投保人的资金来源与其经济状况是否相符。58、金融机构的反洗钱内部控制制度建设情况在年度内发生变化的，应当在什么时间将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构？答：及时。59、金融机构的反洗钱工作机构和岗位设立情况在年度内发生变化的，应当于变化后的多少工作日内将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构。答：10个工作日内。60、金融机构境外分支机构和附属机构应于每半年结束后的多少个工作日内，将报告日前半年执行驻在国家（地区）反洗钱规定的情况以及被境外监管部门检查和处罚的情况通过其总部向中国人民银行报送？答：10个工作日内。61、金融机构应于每年或每季度结束后的多少个工作日内向中国人民银行或者中国人民银行当地分支机构报告反洗钱非现场监管信息。答：5个工作日内。62、金融机构报送的反洗钱非现场监管信息不准确或不完整的，中国人民银行或其分支机构应及时发出反洗钱非现场监管信息补充报送通知书，要求金融机构在多少个工作日内补充更正？答：5个工作日内。63、金融机构履行客户身份识别义务时，如何核对相关自然人身份证件？答：银行业金融机构按照法律规定需核对相关人的居民身份证的，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。其他金融机构核实自然人的公民身份信息时，可以通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。64、中国人民银行及其分支机构书面询问金融机构时，应当填制什么法律文书，金融机构应自送达之日起多少个工作日内书面回复被询问的问题。答：反洗钱非现场监管质询通知书，5个工作日内。65、中国人民银行及其分支机构走访金融机构时，应填制什么法律文本？经部门负责人批准后提前多少个工作日送达金融机构？答：反洗钱非现场监管走访通知书，2个工作日。66、中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话时，应填制什么法律文本？经本行（部）行长（主任）或者主管副行长（副主任）批准后提前多少个工作日送达金融机构？答：约见金融机构高级管理人员谈话通知书，2个工作日。67、公民、法人或者其他组织对行政机关给予的行政处罚，享有哪些权利？答：陈述权、申辩权。68、根据中华人民共和国行政处罚法规定，当事人应当自收到行政处罚决定书之日起多少日内到指定的银行缴纳罚款。答：十五日内。69、个人代理他人在金融机构开立个人存款账户的，代理人应当出示哪些身份证件？答：被代理人和代理人的身份证件。70、个人存款账户实名制规定自什么时候开始施行？答：2000年4月1日施行。71、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当如何提交反洗钱交易报告？答：既要提交可疑交易报告，又要提交大额交易报告。72、金融交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当如何提交大额交易报告？答：分别提交大额交易报告。73、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法自什么时候起开始施行？答：自2007年6月11日起施行（自发布之日起施行）。74、金融机构提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告，通常包括几类具体情形。答：7类。75、金融机构建立健全和执行客户身份识别制度，应遵循什么原则？答：金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则。76、金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应当充分收集有关境外金融机构哪些方面的信息？答：业务、声誉、内部控制和接受监管等方面信息。77、银行业金融机构为不在本机构开立账户的客户提供一次性金融服务，应当按照反洗钱有关规定进行客户身份识别的交易金额起点为多少？答：单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上。78、银行业金融机构为不在本机构开立账户的客户提供哪些一次性金融服务时，仅要求在交易金额超过一定限额的情况下才要开展客户身份识别？答：现金汇款、现钞兑换、票据兑付。79、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理多少金额以上的现金存取业务时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证件文件？答：人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上。80、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法规定，对于保险费多少金额以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，保险公司在订立保险合同时应当开展客户身份识别？答：保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同。81、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法规定，对于单个被保险人保险费多少金额以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险公司在订立保险合同时应当开展客户身份识别？答：人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上。82、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法规定，对于保险费多少金额以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，应开展客户身份识别？答：人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上。83、在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为多少时，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份？答：退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的。84、在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如赔偿或者给付保险金的金额为多少时，保险公司应当进行客户身份识别？答：金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的。85、金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时应当由金融机构哪一级批准？答：经该金融机构董事会或者其他高级管理层批准。86、客户为外国政要时，金融机构为其开立账户应当由哪一级机构批准？答：须经该金融机构高级管理层批准。87、金融机构对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少多少时间内审核一次客户基本信息。答：至少每半年。88、金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照有关规定要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当采取哪些身份识别措施？答：核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。89、金融机构对先前获得的客户身份资料哪些方面有疑问的，应当重新识别客户身份？答：真实性、有效性、完整性。90、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当如何处理？答：应当重新识别客户身份。91、银行业金融机构履行客户身份识别义务时，按照法律、行政法规或部门规章的规定需核对相关自然人的居民身份证的，应通过中国人民银行建立的什么业务系统进行客户身份核查？答：联网核查公民身份信息系统。92、金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份时，金融机构是否应承担第三方未履行客户身份识别义务的责任？答：应当承担第三方未履行客户身份识别义务的责任。93、金融机构与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同受益人不是客户本人的，金融机构应当如何识别客户？答：金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。94、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当对客户身份资料如何处理？答：金融机构应当及时更新客户身份资料。95、金融机构应当按照什么原则妥善保存客户身份资料和交易原则，确保能足以重现每项交易？答：金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易。96、金融机构应当保存的客户身份资料包括哪些内容？答：包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。97、金融机构应当保存的客户身份资料和交易记录的期限分别为多少年？答：（1）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年；（2）交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。98、同一介质上存有不同保存期限的，应当如何保存客户身份资料和交易记录？答：金融机构应当按最长期限保存。99、同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，应当如何保存？答：至少应当按照金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法规定期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。100、金融机构破产或者解散时，应当客户身份资料和交易记录移交哪些部门的指定机构？答：移交中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构。102、按照金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法规定，客户的住所地与经常居住地不一致的，应该如何登记？答：应当登记客户的经常居住地。103、对公客户申请开立人民币一般存款账户时，银行应当如何履行客户身份识别义务？答：银行应当要求客户其出示开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户登记证和下列证明文件：（1）存款人因向银行借款需要，应当出具借款合同；（2）存款人因其他结算需要，应当出具有关证明。104、金融行动特别工作组（FATF）在何时何地成立？ 答：金融行动特别工作组（FATF）于1989年7月在法国巴黎成立。105、我国是哪个反洗钱国际组织的创始成员国？答：欧亚反洗钱与反恐融资小组(EAG)。106、明确提出反洗钱制度的重点是验证客户身份，保存交易记录以及报告可疑交易的是哪一项国际公约？答：联合国反腐败公约。107、联合国要求各缔约国建立反洗钱工作制度的是哪一项国际公约？答：联合国打击跨国有组织犯罪公约。108、我国刑法规定洗钱罪情节严重的，可实施什么刑事处罚？答：洗钱犯罪情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。 109、第一个全球性反洗钱国际公约是什么？答：联合国禁止非法贩运麻醉品和精神药物公约（或禁毒公约或维也纳公约也对）。110、指出洗钱犯罪的跨国性特征表现在哪几个方面？答：洗钱活动的跨国性、洗钱主体的跨国性和洗钱对象的跨国性三个方面。111、指出洗钱活动的三个阶段？答：处置（或放置）阶段、离析（或培植）阶段和归并（或融合）阶段。112、我国具有FIU职能的机构叫什么名称？答：中国反洗钱监测分析中心。113、我国各政府部门开展反洗钱工作的最为重要的协调机制叫什么？答：反洗钱工作部际联席会议。114、反洗钱主体主要由哪些机构组成？答：司法机关、行政机关、其他的反洗钱专门机构、金融机构和国际组织。115、为什么说金融机构是反洗钱的第一道防线？答：金融机构作为资金融通、转移、运用的“中转站”和“集散地”，容易成为洗钱活动的渠道。同时，任何通过金融机构进行洗钱的活动都会留下蛛丝马迹。因此，金融机构是监测和打击洗钱活动的第一道防线。116、金融业反洗钱的职责底线应该建立在哪两项国际公认的金融业反洗钱指导性准则的基础上？答：巴塞尔银行监管委员会的关于防止犯罪分子利用银行系统洗钱的原则声明、金融行动特别工作组反洗钱和反恐融资40+9项建议等。117、金融行动特别工作组的40项建议在什么时间提出？答：1990年2月。118、国际反洗钱领域中最重要的指导性文件是什么？答：金融行动特别工作组制定的反洗钱和反恐融资40+9项建议。119、请说出反洗钱的定义？答：反洗钱是指为预防和打击各种形式的洗钱活动所建立的制度、机构和措施，以及由这些制度、机构和措施构成的相互作用、相互影响、内在统一、协调发展的系统。120、指出现代法制史上第一宗反洗钱立法？答：美国的1970年银行保密法。121、从法律规范的主要功能看，反洗钱法律制度可以分为哪两类？答：惩罚性的法律规范和预防性法律规范。122、惩罚性的反洗钱法律规范的主要表现形式是什么？答：刑事立法。123、预防性的反洗钱法律规范的主要表现形式是什么？答：行政性立法。124、国际反洗钱组织机构可以划分哪几类？答：（1）专门的国际反洗钱组织；（2）在反洗钱领域发挥作用的其他国际组织；（3）部分地区性组织。125、金融行动特别工作组（FATF）成立于哪一年？我国于什么时间成为为金融行动特别工作组（FATF）正式成员？答：1989年7月、2007年6月28日。126、中国的反洗钱组织体系由哪些部门组成？答：反洗钱监管部门、反洗钱司法部门、被监管机构和行业自律组织。127、中国的反洗钱司法部门具体包括哪些部门？答：侦查机关（公安机关、海关缉私部门、反贪污贿赂部门等）、检察机关、审判机关。128、中国反洗钱监管部门包括哪些机构？答：中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国务院其他有关部门和机构。129、中国反洗钱监测分析中心成立于什么时间？答：中国人民银行于2004年6月成立了中国反洗钱监测分析中心。130、请简单列举我国刑法中有关洗钱犯罪的规定？答：狭义洗钱罪“洗钱罪”（第191条）广义洗钱罪“掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪” （第312条）特别洗钱罪“窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪” （第349条）、“资助恐怖活动罪”（第121条）。131、指出金融机构在利用电话、网络、自动柜员机以及其他为客户提供非柜台方式的服务时，应采用哪些客户身份识别措施？答：实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。132、指出反洗钱工作的三大原则？答：客户身份识别（了解你的客户）、交易报告、记录保存。133、指出反洗钱的基石是什么？答：大额交易和可疑交易报告制度。134、指出“金融机构设立反洗钱专门机构或者指定内设部门负责反洗钱工作”包括的含义？答：一是金融机构必须配备必要的管理人员和技术人员，给予必要的财务保障和技术支持；二是反洗钱专门机构或者指定的内设部门应具有一定的独立性和超然性，不直接干涉或参与业务部门的日常经营活动。135、可疑交易的报告程序由哪几部分组成？答：一般报告程序、重点可疑交易报告程序和涉嫌犯罪可疑交易的报告程序三部分组成。136、指出金融情报机构的三项核心功能？答：接收、分析、移送。137、指出反洗钱实施行政处罚的程序依据是什么？答：中华人民共和国行政处罚法；中国人民银行行政处罚程序规定。138、指出反洗钱调查的含义？答：是指中国人民银行或者其省一级分支机构针对特定的可疑交易活动，依法向有关的金融机构进行核实和查证的行政行为。139、反洗钱调查的主体是什么？答：国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构，即中国人民银行总行、上海总部、分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行。140、反洗钱调查的客体是什么？答：公民、法人或其他组织的可疑交易活动。141、反洗钱调查的目的是什么？答：中国人民银行或者其省一级分支机构通过调阅资料、核实信息、查证嫌疑，来确定可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪。142、指出反洗钱调查的性质？答：强制性、准司法性、涉密性。143、指出反洗钱调查应遵循的原则？答：合法原则、合理原则、效率原则、保密原则。144、反洗钱调查时的程序要求？答：调查人员不得少于二人、出示合法证件、出示中国人民银行或者省一级派出机构出具的调查通知书。145、中国人民银行或者其省一级分支机构在开展反洗钱调查时，拥有哪些职权？答：询问权、查阅权、复制权、封存权和临时冻结权。146、在中国人民银行或者其省一级分支机构在开展反洗钱调查时，被调查机构拥有哪些义务？答：（1）配合调查义务；（2）如实提供信息义务；（3）不得拒绝和阻碍义务。147、指出反洗钱调查的适用条件有哪两个？答：（1）反洗钱调查只针对可疑交易活动；（2）可疑交易活动需要调查核实。148、指出在反洗钱调查过程中，可能要使用到哪些具体措施？答：询问、查阅、复制、封存、临时冻结和报案等。149、指出解除反洗钱临时冻结措施有哪几种方式？答：自动解除、通知解除。150、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法等规定，总公司为非法人分支机构支付保费的行为，是否应视作保费从非本单位账户支付？答：不视作。151、金融机构应开展客户风险等级划分工作，对于2007年8月1日至2009年1月1日之间建立业务关系的客户，金融机构应于什么时间内完成客户风险等级划分工作？答：于2009年年底完成等级划分工作。152、金融机构应开展客户风险等级划分工作，对于2007年8月1日以前建立了业务关系，且2007年8月1日后没有再建立新业务关系的客户，金融机构应于什么时间前完成客户风险等级划分工作？答：于2011年年底前。153、金融机构应开展客户风险等级划分工作，对于2009年1月1日以后建立业务关系的客户，金融机构应在业务关系建立后的多少个工作日内完成客户风险等级划分工作。答：10个工作日。154、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法中所称的“实际控制客户的自然人和交易的实际受益人”应包括（但不限于）哪几类人员？答：（1）公司实际控制人；（2）未被客户披露，但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员（被代理人除外）。155、保险事故发生后，保险人依据被保险人的授权委托书，将保险金作为已出险的保险标的的修理费支付给修理厂家或已代垫费用的保险标的使用人，或作为被保险人的医药费支付给医院。对于这类交易情况，考虑到中华人民共和国保险法相关规定及保险业金融机构的操作惯例，保险公司是否应当提交可疑交易报告？答：可以不提交可疑交易进行报告。156、在核对客户所出示的第二代身份证的基础上，客户身份识别第二代身份证阅读仪合成的电子影像可否作为客户有效身份证件的影印件进行留存？答：可以。157、为提高金融机构风险防范水平，方便各机构查询，从2010年1月开始，人民银行在其外网主页“反洗钱”栏目下开设了“风险提示与金融制裁”栏目，请指出该栏目下设了哪些子栏目？答：“恐怖分子制裁名单”、“防止武器扩散制裁名单”、“其他制裁名单”和“风险提示”子栏目。158、对于已在同一金融机构开立了账户的客户，金融机构已按照金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法的规定获得并保存了相关身份资料、信息，且该客户的身份信息没有发生变化的，金融机构在为该客户办理业务时，是否应该再重复复制相同的身份资料、信息。答：可不再重复复制相同的身份资料、信息。159、银行业金融机构在办理无卡、无折存款业务时，应当如何开展客户身份识别？答：可比照一次性金融服务的客户身份识别要求办理。160、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法规定的法人、其他组织和个体工商户的“身份基本信息”是指什么？答：包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。161、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法是否适用于金融机构办理与企业年金账户的相关业务？答：适用于金融机构办理与企业年金账户相关业务。162、对于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第十二条中“保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同”，或是“保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同”等规定情形，保险公司识别人身保险（含团险）客户的起点金额应如何计算？答：依照单个保险人的保险金额或者分摊到每个保险人的保险金额计算。163、金融交易币种为外币时，金融机构如何将外币折算成美元？答：按照外汇局按月公布的内部折算率折算成美元。164、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第七条所规定的“票据兑付”仅限于什么业务？答：仅限于以现金方式进行票据兑付的业务。165、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第七条所指的“本机构”具体包括哪些机构？答：同一家金融机构内所有的网点和机构。166、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第十二条所规定的保险费金额包括哪些部分？答：不仅包括客户已缴纳的保费，而且包括客户应缴纳但实际尚未缴纳的保费。167、反洗钱现场检查有哪些方法？答：查账、问卷调查、座谈提问、质询和测试。168、请说出我国首例宣判的以贪污贿赂犯罪为上游犯罪的洗钱案件？答：2008年8月重庆宣判的晏某受贿、付某洗钱案169、反洗钱调查中报案的适用条件是什么？答：（1）可疑交易活动已经经过反洗钱调查；（2）仍不能排除洗钱嫌疑的；（3）采取一定的形式报案。170、奠定了我国反洗钱工作中“了解客户”制度的实施基础是什么？答：个人存款账户实名制规定171、洗钱的基本过程中，哪一阶段是最薄弱的，也是犯罪行为最容易被侦查到的阶段？答：处置阶段（或放置阶段）。178、金融机构如果违反反洗钱法的有关规定，对金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人，反洗钱行政主管部门可以向金融监督管理机构提出什么样的建议？答：反洗钱行政主管部门可以建议金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予纪律处分、或者建议依法取消其任职资格，禁止其从事有关金融行业工作。179、金融机构收到中国人民银行行政处罚意见告知书要求陈述和申辩的，应当在收到之日起多少时间内向中国人民银行提交陈述和申辩的书面材料？答：5个工作日内向中国人民银行提交陈述和申辩的书面材料。180、中国人民银行作出罚款、没收违法所得处罚决定的，当事人应当自收到中国人民银行行政处罚决定书之日起多少时间内将罚款、违法所得划缴人民银行指定的罚款代收机构的专用账户？答：15日内将罚款、违法所得划缴人民银行指定的罚款代收机构的专用账户。181、金融机构当事人逾期不履行行政处罚决定的，中国人民银行可以采取什么措施？答：（1）到期不缴纳罚款的，每日按罚款数额的百分之三加处罚款；（2）申请人民法院强制执行。182、中国人民银行作出罚款的行政处罚的，在罚款收缴环节应当严格执行什么制度？答：执行罚款收缴分离制度。183、艾格蒙特集团是一个什么组织？答：是1995年由若干金融情报机构发起并组建的，是各国金融情报机构之间的非政府国际组织。184、反洗钱大额交易的累计交易金额是如何统计的？答：以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告。185、客户与证券业金融机构、保险业金融机构和其他金融机构进行金融交易，通过银行账户划转款项的，符合大额交易标准的，应当由哪一类金融机构向中国反洗钱监测中心提交大额交易报告。答：由银行业金融机构按规定提交大额交易报告。186、客户无正当理由拒绝更新客户基本信息时，金融机构应采取什么措施？答：金融机构应拒绝为客户办理业务，并向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告该可疑行为。187、反洗钱法对金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构有何规定？答：国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案；对于不符合本法规定的设立申请，不予批准。188、中国人民银行于哪一年被正式赋予了“反洗钱”职能？答：2003年，金融监管体制改革后，中国人民银行正式被赋予“反洗钱”职能。189、我国的反洗钱工作经历了哪四个主要的发展阶段？答：刑事立法阶段、行政探索阶段、地位明确阶段和体制成型阶段。190、反洗钱法确立了我国反洗钱监督管理体制是什么？答：“人民银行主管、多部门配合”的反洗钱监督管理体制。191、现场检查作出行政处理尤其是行政处罚适用的法律、法规和规章的条文要准确，裁量要适度，应遵循的两条原则是什么？答：第一条原则是不同层次的法律适用“高层级法律的效率高于低层级法律效率”的原则；第二原则是同一层次的法律适用“后法优于前法”的原则。192、我国当前的反洗钱监管的主要手段包括哪些手段？答：现场检查、非现场监管、举报制度、对违法行为的行政处罚等。193、指出我国反洗钱非现场监管有哪些主要作用？答：信息的全面性、持续性和对风险的早期预警作用。194、反洗钱调查的涉密性主要表现在哪三个方面？答：（1）禁止公开参与；（2）对调查人员和相关人员的保密要求；（3）限定调查资料的使用范围。195、赋予中国人民银行反洗钱临时冻结权必要性的原因主要表现在哪两个方面？答：（1）国际公约和国际标准的要求；（2）打击洗钱犯罪的现实需要。二、判断题（判断正确与否，对错误的进行修改）1、现代意义上的洗钱的历史可以追溯到20世纪30（20）年代。（错）2、国内外反洗钱著述广泛引用的第一宗洗钱案是英国伦敦（美国芝加哥）阿尔卡彭特犯罪集团通过洗衣店的形式，将贩毒收益与现金收入混同报税，使其变成名义上的合法资金。（错）3、以德国、法国为代表的大陆法系国家以及中国主张（否认）只有上游犯罪主体构成洗钱犯罪主体（错）4、跨国洗钱除具有一般的洗钱特征外，主要特征是其具有“跨国性”（对）5、根据2001年联合国在国际会议上公布的官方数据，全世界每年洗钱的数额高达20000（15000）-30000亿美元。（对）6、根据我国反洗钱法，洗钱活动的上游犯罪共有6（7）项。（错）7、按反洗钱体系运行的方式，反洗钱体系包括：意识、理念（删除）、制度、行为四个子系统。（错）8、反洗钱指导性的行业准则，具有（不一定具有）当然的法律效力，一般由行业协会、联合会等制定和发布。（错）9、金融业反洗钱职责底线应该建立在金融行动特别工作组反洗钱和反恐融资40+9项建议（巴塞尔银行监管委员会的关于防止犯罪分子利用银行系统洗钱的原则声明、金融行动特别工作组反洗钱和反恐融资40+9项建议）等国际公认的金融业反洗钱指导性准则的基础上。（错）10、1991年，美国（欧洲共同体）批准通过了第一个反洗钱指令，即关于防止利用金融系统洗钱的指令。（错）11、洗钱方式对合法交易行为模仿越成功，其暴露的可能性越低。（对）12、客户由他人代办业务的，金融机构可以不对（应当对）被代理人的身份证件或其他身份证明文件进行核对。（错）13、反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的可疑交易报告存在错误的，可以向金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的10（5）个工作日内补正。（错）14、金融行动特别工作组的英文简称为FAIF（FATF）。（错）15、反洗钱法律制度从形式渊源的角度来看，一般包括四（三）个层次。（错）16、个人存款账户实名制规定是一部行政法规。（对）17、金融违法行为处罚办法是一部部门规章（行政法规）。（错）18、从法律规范的主要内容看，我国的反洗钱法既是一部反洗钱组织法，又是一部反洗钱行为法。（对）19、金融机构内部调拨资金可不作为可疑交易报告上报。（对）20、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构董事、高级管理人员谈话，要求其就履行反洗钱义务的重大事项作出说明。（对）21、金融机构对本单位风险等级最高的客户或者账户，至少每季度（半年）进行一次审核。（错）22、客户要求将反洗钱调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。（对）23、中国反洗钱监测分析中心（中国人民银行及其分支机构）对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查。（错）24、履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。（对）25、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款，要作为可疑交易报告（属于大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告）。（错）26、司法机关依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息，不是（删除）只能用于反洗钱刑事诉讼。（错）27、金融机构提供保管箱服务时，不必（删除）了解保管箱的实际使用人。（错）28、经济结构中，小规模的独立企业或者个体企业的非金融商品和服务的提供和流通中占的比重越大，区分非法和合法交易的难度就越大。（对）29、海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。（对）30、我国反洗钱法律制度建设最早可以追溯到1989年（1979年）刑法规定的“窝藏、转移、收购、销售赃物罪”。（错）31、美国1970银行保密法改革传统的银行保密制度，确定了金融机构可疑资金交易报告制度，是现代法制史上第一宗反洗钱立法。（对）32、金融机构破产和解散时，可以将客户身份资料和客户交易信息自行销毁（应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构）。（错）33、中国人民银行对金融机构实施现场检查，必要时将检查情况通报银监督会、证监会或者保监会。（对）34、经过近30年的发展，我国已经建立了多层次的、完整的反洗钱法律体系，包括国家法律、行政法规和部门规章三个层次，其中反洗钱法（刑法和反洗钱法）是最为重要的法律渊源。（错）35、中国人民银行省级以上机构调查可疑交易活动时，调查人员违反规定程序的，金融机构有权拒绝调查。（对）36、我国反洗钱司法部门包括：公安机关（公安机关、海关缉私部门、反贪污贿赂部门等）、检察机关和审判机关。（错）37、2003年，中国人民银行成为反洗钱工作部际联席会议牵头单位，目前，反洗钱工作部际会议成员单位包括25（23）个部门。（错）38、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款，要作为可疑交易报告。 （对）39、根据反洗钱法，对金融机构的最高罚款金额为50万元以上200（500）万元以下。（错）40、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料和交易记录的，金融机构应当按最短（长）期限保存。（错）41、人民银行现场检查尤其涉及行政处罚时必须符合行政处罚法规定的“一般程序”，倘若拟作出较大数额罚款等行政处理决定之前，当事人要求听证的，还要遵循“听证程序”。（对）42、现场检查通知书正式文本在进驻前五个工作日（天）送达被检查金融机构。（错）43、金融机构对中国人民银行反洗钱非现场监管意见书有异议的，应当在收到相关处理文书之日起10个工作日（日）内向发出文书的中国人民银行提出申述、申辩的意见。（错）44、反洗钱非现场监管信息档案包括媒体报道的金融机构有关反洗钱信息。（对）45、反洗钱调查的客体是大额交易（删除）和可疑交易活动。（错）46、合法交易的金融管制越严格，追踪和控制犯罪资金的难度越大（小）。（错）47、在司法机关请求人民银行协助侦查洗钱案件的情况下，人民银行实施调查的客体是洗钱案件事实或证据（立案之后），并非可疑交易活动（尚未立案），因此，