融资宝典全国银行中小企业融资产品总揽1205.docx

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融资宝典：全国银行中小企业融资产品总揽（7）时间:2012-05-09 11:41来源: 中小企业投融资杂志 作者:海津 郭冰峰 点击: 744次Financing Tactics维坊银行 产品口号：“服务小微企业”1、产品名称：小微业务1）服务业务对象：从业人员数300人以下，销售额3000万元以下，资产总额4000万元以下；个人经营性贷款贷款对象为个体工商户、个人独资企业投资人。2）产品特点：品种丰富，手续简便，方式灵活，审批快捷。3）业务品种：根据小微客户特点和发展过程中的融资需求，该行小微客户主要的授信品种为：短期流动资金贷款、银行承兑汇票、信贷证明、非融资性保函、承兑汇票贴现、集合、拆分、国内保理、自助贷款、金鼎俱乐部会员个人授信、存贷通、农民土地使用权抵押贷款业务、农民房产抵押贷款、农民土地出租收益权质押贷款、蔬菜（花卉）大棚抵押贷款、规模养殖场区与土地流转收益权抵押贷款、小企业林权抵押贷款业务等，并随客户需求及业务发展状况不断丰富业务品种。4）申请条件：（1）经国家工商行政机关注册办理营业执照并年检有效，从事特殊行业的须由有权机关颁发的生产经营许可证；（2）持有人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，以及技术监督部门颁发的组织机构代码证；（3）产权关系清晰；生产经营正常；（4）在该行开立结算账户，自愿接受该行信贷监督和结算监督；（5）财务结构合理，资产负债率适度，其中：生产型企业一般不超过60%、商业服务业一般不超过65%、外贸出口型企业一般不超过70%，对外担保不超过资产总额的50%。（6）信用记录良好，无不良贷款和欠息；企业法定代表人、主要投资人、股东和管理人员信誉良好、品行端正。（7）能够提供贷款人认可的财产抵押、质押或提供连带责任保证担保。（8）申请授信小企业须按照潍坊银行小企业授信业务评分表要求进行评分，且达到70分（含）以上。5）借款人条件：（1）当地有固定住所（或生产经营场所）、有常住户口（或有效居住证明）、具有完全民事行为能力的中国公民，年龄一般不超过60岁；（2）具有有效的营业执照或证明合法经营的材料；（3）有充足的还贷来源和良好的还款意愿，能按期还本付息；（4）能提供足值、有效的抵（质）押或保证担保；（5）信誉良好，无不良信用记录，个人品行端正，经营合法；（6）在该行开立结算账户；（7） 持有中国人民银行核发的正常有效的贷款卡（人民银行不做要求的除外）；6）其他条件：“金鼎之约”个人授信业务贷款对象为有资金需求并向该行提出借款申请的金鼎俱乐部会员，是该行为金鼎俱乐部会员量身定做的一项VIP专项服务，金鼎俱乐部会员申请授信应提交下列文件资料：（1）借款申请书，申请内容包括：个人基本情况、所需授信额度、期限、本人签字；（2）借款人身份证、户口簿或其他有效证件原件及复印件；（3）借款人职业和收入证明（属个体、私营业户无法提供收入证明的，由贷款行核定其收入情况并出具书面材料）及家庭成员基本情况；（4）会员所在单位的相关资料；（5）贷款人规定的其他资料。7）业务流程（1）借款人提出申请，包括金额、期限、用途；（2）潍坊银行受理贷款申请，进行调查、审查；（3）审批同意后，办理抵、质押或担保手续，签订借款合同；（4）发放贷款。2、产品名称：流动资金贷款1）产品定义：流动资金贷款是指为满足借款人正常生产经营周转或临时性的流动资金需要而发放的贷款。2）产品种类：（1）短期流动资金贷款：是指贷款期限在1年（含）以内的流动资金贷款。（2）中期流动资金贷款：是指贷款期限为1年（不含）至3年（含）的流动资金贷款。3）产品特点：期限短，周转快，成本低，是借款人使用最为频繁的贷款。4）适用范围：经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的，符合贷款通则规定要求和本行流动资金贷款放款条件的企（事）业法人、其他经济组织和个体工商户。5）利率和期限：贷款利率按中国人民银行规定的基准利率及浮动幅度确定，并在合同中载明。贷款期限根据借款人的生产周期、还款能力、项目评估情况和本行的信贷资金平衡能力等，由借贷双方协商确定。最长不超过3年。6）客户申请材料：（1）借款申请书，列明企业概况，申请借款额度、期限、用途，还款来源，担保等；（2）经年检的企业法人营业执照、法人代码证书、贷款卡/证；（3）公司章程和/或合资（合作）经营合同；（4）法人代表证明书和/或法人授权委托书；（5）主要负责人（含财务负责人）的简历；（6）同意申请流动资金贷款的董事会决议和授权书、董事会签字样本；（7）经审计的近三年和最近月份的财务报表或新建企业的注册资本验资证明；（8）存款账户设立情况，包括开户行、账号、余额、结算业务及结算量等；（9）主要负债和或有负债状况和说明。（10）借款人以往的银行信用评级材料及有关证明材料；（11）担保资料，包括保证人的保证承诺函、背景资料和近三年的财务报表，抵（质）押物清单、价值评估文件和权属证明，保险文件或同意保险过户的承诺函；（12）本行要求的其他资料。7）业务流程：（1）借款人提出申请，包括金额、期限、用途；（2）潍坊银行受理贷款申请，进行调查、审查；（3）审批同意后，办理担保手续，签订借款合同；（4）发放贷款。3、产品名称：银行承兑汇票1）产品定义：银行承兑汇票是指在该行开立存款账户的客户（出票人）签发，由银行承兑（承兑人），承诺在到期日无条件向收款人或被背书人支付款项的商业汇票。2）功能特点：签发银行承兑汇票，用于远期付款购货。这种方式不仅能够使客户减少银行贷款，降低融资成本，而且等同于现金购货，可获取有利的商业折扣。3）适用范围：适用于法人单位以及其他组织之间的商品或劳务交易，产生的正常款项的支付结算。4）收费价格：在签发银行承兑汇票时，一次向出票人收取票面金额万分之五的手续费，每笔业务手续费不足10元的按10元计收。5）客户申请材料：（1）银行承兑汇票申请书；（2）出票人的资格证明文件；（3）出票人经审计的近三年的财务报表、报告，以及最近一期的财务报表；（4）董事会决议；（5）注明以银行承兑汇票作为结算方式的真实商品交易或服务合同；（6）出票人到期支付票款的资金来源证明，包括：销售合同、资金计划等；（7）拟采用第三方保证、抵押或质押方式担保的，比照保证、抵押或质押贷款提供相应资料。6）业务流程：（1）企业提出银行承兑汇票申请；（2）业务受理行对申请人的主体资格、资信情况等进行调查评估；（3）双方签订交易协议；（4）承兑申请人存入相应比例的保证金，并对敞口部分提供该行认可的担保；（5）潍坊银行向企业签发银行承兑汇票。4、产品名称：非融资类保函1）产品定义：非融资保函是指在规定范围内，以客户提供符合条件的反担保条件为基础，本行为客户的贸易或工程投标等非融资性经营活动开具担保文书提供信用担保。2）种类细分：贸易、工程项下的投标保函、履约保函、预付款保函，一年期以内的付款保函及其他非融资类保函。3）适用范围：符合本行信贷条件的法人单位和其他组织。4）功能与特点：利用银行信用为客户提供担保，支持其正常的生产经营活动。5）收费价格：本行对外出具保函，每笔按保函金额的1-2%向申请人收取担保费。收取方式可以采用出具时一次性收取，或按季度分次收取，具体费率由经办行根据企业信用等级和交存保证金比例确定。6）客户申请材料：（1）开立保函业务申请书及有关申请文件；（2）近期及经审计的上年度财务报表和财务报告、董事会决议；（3）申请保证的事项或被保证的经济合同、协议及相关文件资料；（4）保证金进账单；（5）拟采用第三方保证、抵押或质押方式提供反担保的，比照保证、抵押或质押贷款提供相应资料；7）业务流程：（1）申请人向潍坊银行提交保函申请书；（2）潍坊银行进行调查、审查；（3）审批同意后，签订保函协议书；（4）申请人存入相应比例的保证金，办理抵质押或反担保手续；（5）潍坊银行出具非融资类保函。5、产品名称：银行承兑汇票1）产品定义：银行承兑汇票是指在该行开立存款账户的客户（出票人）签发，由银行承兑（承兑人），承诺在到期日无条件向收款人或被背书人支付款项的商业汇票。2）功能特点：为客户签发银行承兑汇票，用于远期付款购货。这种方式不仅能够使客户减少银行贷款，降低融资成本，而且等同于现金购货，可获取有利的商业折扣。3）适用范围：适用于法人单位以及其他组织之间的商品或劳务交易，产生的正常款项的支付结算。4）收费价格：在签发银行承兑汇票时，一次向出票人收取票面金额万分之五的手续费，每笔业务手续费不足10元的按10元计收。5）客户申请材料：（1）银行承兑汇票申请书；（2）出票人的资格证明文件；（3）出票人经审计的近三年的财务报表、报告，以及最近一期的财务报表；（4）董事会决议；（5）注明以银行承兑汇票作为结算方式的真实商品交易或服务合同；（6）出票人到期支付票款的资金来源证明，包括：销售合同、资金计划等；（7）拟采用第三方保证、抵押或质押方式担保的，比照保证、抵押或质押贷款提供相应资料。6）业务流程：（1）企业提出银行承兑汇票申请；（2）业务受理行对申请人的主体资格、资信情况等进行调查评估；（3）双方签订交易协议；（4）承兑申请人存入相应比例的保证金，并对敞口部分提供该行认可的担保；（5）潍坊银行向企业签发银行承兑汇票。6、产品名称：商业汇票贴现1）产品定义：商业汇票贴现是持票人将未到期的商业汇票向银行申请贴现，银行将贴现金额支付给贴现申请人的信贷业务，也是金融机构向持票人融通资金的一种方式。2）功能特点：满足客户持有的商业汇票快速变现的需求，操作手续简便，提高企业资金的流动性，降低融资成本。3）适用范围：凡具备法人资格并依法从事经营活动的经营单位持有合法有效的未到期商业汇票（银行承兑汇票或商业承兑汇票)，均可向该行申请办理商业汇票贴现。客户申请资料：（1）申办委托书；（2）法人身份证（或护照）、经办人身份证（或护照）；（3）经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、贷款卡/证原件；（4）背书连续、要素完整且未到期的商业汇票；（5）交易双方签订的真实、合法的商品或劳务交易合同原件，或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明；（6）与出票人（或直接前手）之间的增值税发票原件；（7）经审计的最近三年及最近一期财务报表和财务报告；（8）该行认为需提交的其他资料。4）业务流程：（1）企业提出贴现申请；（2）业务受理行进行商业汇票查询；（3）检验票据及跟单文件；（4）双方签订交易协议；（5）潍坊银行向企业划拨资金。7、产品名称：票据集合1）产品定义：票据集合是指承兑申请人申请以多笔银行承兑汇票作为质押，并以其面额之和为限办理一笔或多笔银行承兑汇票的业务，通俗的讲就是“小票合大票”。2）功能特点：（1）增加企业的融资渠道。（2）节约企业的资金成本。（3）便于企业使用承兑汇票进行支付结算。3）适用范围：符合贷款通则并依法从事经营活动的法人单位或其他经济组织。4）客户申请资料：（1）申办委托书；（2）法人身份证（或护照）、经办人身份证（或护照）；（3）经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、贷款卡/证原件；（4）背书连续、要素完整且未到期的商业汇票；（5）交易双方签订的真实、合法的商品或劳务交易合同原件，或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明；（6）与出票人（或直接前手）之间的增值税发票原件；（7）该行认为需提交的其他资料。5）业务流程：（1）企业提出票据拆分申请；（2）业务受理行进行银行承兑汇票查询；（3）检验票据及跟单文件；（4）双方签订票据拆分协议；（5）潍坊银行按照集合总额度向企业签发银行承兑汇票。8、产品名称：票据拆分1）产品定义票据拆分是指以承兑申请人提供的承兑汇票作为质押并以其面额为限办理多笔银行承兑汇票的业务，通俗的讲就是“大票拆小票”。2）功能特点（1）增加企业的融资渠道。（2）节约企业的资金成本。（3）便于企业使用承兑汇票进行支付结算。3）适用范围：符合贷款通则并依法从事经营活动的法人单位或其他经济组织。4）客户申请资料：（1）申办委托书；（2）法人身份证（或护照）、经办人身份证（或护照）；（3）经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、贷款卡/证原件；（4）背书连续、要素完整且未到期的商业汇票；（5）交易双方签订的真实、合法的商品或劳务交易合同原件，或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明；（6）与出票人（或直接前手）之间的增值税发票原件；（7）该行认为需提交的其他资料。5）业务流程：（1）企业提出票据拆分申请；（2）业务受理行进行银行承兑汇票查询；（3）检验票据及跟单文件；（4）双方签订票据拆分协议；（5）潍坊银行按照拆分总额度向企业签发银行承兑汇票。 莇袂肇膆莆薂衿肂蒅蚄肅莀蒅螇袈芆蒄罿肃节蒃虿羆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蕿蚅羂膅蕿螈膈肁薈袀羁葿薇蚀螄莅薆螂聿芁薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂蚃螈肆芈蚂袁袈膄蚁薀肄肀蚀螃袇葿虿袅膂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莁蚄膇膃莁袆羀腿莀羈袃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袂肇膆莆薂衿肂蒅蚄肅莀蒅螇袈芆蒄罿肃节蒃虿羆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蕿蚅羂膅蕿螈膈肁薈袀羁葿薇蚀螄莅薆螂聿芁薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂蚃螈肆芈蚂袁袈膄蚁薀肄肀蚀螃袇葿虿袅膂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莁蚄膇膃莁袆羀腿莀羈袃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袂肇膆莆薂衿肂蒅蚄肅莀蒅螇袈芆蒄罿肃节蒃虿羆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蕿蚅羂膅蕿螈膈肁薈袀羁葿薇蚀螄莅薆螂聿芁薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂蚃螈肆芈蚂袁袈膄蚁薀肄肀蚀螃袇葿虿袅膂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莁蚄膇膃莁袆羀腿莀羈袃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袂肇膆莆薂衿肂蒅蚄肅莀蒅螇袈芆蒄罿肃节蒃虿羆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蕿蚅羂膅蕿螈膈肁薈袀羁葿薇蚀螄莅薆螂聿芁薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂蚃螈肆芈蚂袁袈膄蚁薀肄肀蚀螃袇葿虿袅膂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莁蚄膇膃莁袆羀腿莀羈袃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袂肇膆莆薂衿肂蒅蚄肅莀蒅螇袈芆蒄罿肃节蒃虿羆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蕿蚅羂膅蕿螈膈肁薈袀羁葿薇蚀螄莅薆螂聿芁薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂蚃螈肆芈蚂袁袈膄蚁薀肄肀蚀螃袇葿虿袅膂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莁蚄膇膃莁袆羀腿莀羈袃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袂肇膆莆薂衿肂蒅蚄肅莀蒅螇袈芆蒄罿肃节蒃虿羆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蕿蚅羂膅蕿螈膈肁薈袀羁葿薇蚀螄莅薆螂聿芁薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂蚃螈肆芈蚂袁袈膄蚁薀肄肀蚀螃袇葿虿袅膂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莁蚄膇膃莁袆羀腿莀羈袃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袂肇膆莆薂衿肂蒅蚄肅莀蒅螇袈芆蒄罿肃节蒃虿羆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蕿蚅羂膅蕿螈膈肁薈袀羁葿薇蚀螄莅薆螂聿芁薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂蚃螈肆芈蚂袁袈膄蚁薀肄肀蚀螃袇葿虿袅膂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莁蚄膇膃莁袆羀腿莀羈袃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袂肇膆莆薂衿肂蒅蚄肅莀蒅螇袈芆蒄罿肃节蒃虿羆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蕿蚅羂膅蕿螈膈肁薈袀羁葿薇蚀螄莅薆螂聿芁薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂蚃螈肆芈蚂袁袈膄蚁薀肄肀蚀螃袇葿虿袅膂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莁蚄膇膃莁袆羀腿莀羈袃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袂肇膆莆薂衿肂蒅蚄肅莀蒅螇袈芆蒄罿肃节蒃虿羆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蕿蚅羂膅蕿螈膈肁薈袀羁葿薇蚀螄莅薆螂聿芁薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂蚃螈肆芈蚂袁袈膄蚁薀肄肀蚀螃袇葿虿袅膂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莁蚄膇膃莁袆羀腿莀羈袃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袂肇膆莆薂衿肂蒅蚄肅莀蒅螇袈芆蒄罿肃节蒃虿羆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蕿蚅羂膅蕿螈膈肁薈袀羁葿薇蚀螄莅薆螂聿芁薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂蚃螈肆芈蚂袁袈膄蚁薀肄肀蚀螃袇葿虿袅膂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莁蚄膇膃莁袆羀腿莀羈袃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袂肇膆莆薂衿肂蒅蚄肅莀蒅螇袈芆蒄罿肃节蒃虿羆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蕿蚅羂膅蕿螈膈肁薈袀羁葿薇蚀螄莅薆螂聿芁薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂蚃螈肆芈蚂袁袈膄蚁薀肄肀蚀螃袇葿虿袅膂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莁蚄膇膃莁袆羀腿莀羈袃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袂肇膆莆薂衿肂蒅蚄肅莀蒅螇袈芆蒄罿肃节蒃虿羆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蕿蚅羂膅蕿螈膈肁薈袀羁葿薇蚀螄莅薆螂聿芁薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂蚃螈肆芈蚂袁袈膄蚁薀肄肀蚀螃袇葿虿袅膂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莁蚄膇膃莁袆羀腿莀羈袃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袂肇膆莆薂衿肂蒅蚄肅莀蒅螇袈芆蒄罿肃节蒃虿羆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蕿蚅羂膅蕿螈膈肁薈袀羁葿薇蚀螄莅薆螂聿芁薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂蚃螈肆芈蚂袁袈膄蚁薀肄肀蚀螃袇葿虿袅膂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莁蚄膇膃莁袆羀腿莀羈袃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袂肇膆莆薂衿肂蒅蚄肅莀蒅螇袈芆蒄罿肃节蒃虿羆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蕿蚅羂膅蕿螈膈肁薈袀羁葿薇蚀螄莅薆螂聿芁薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂蚃螈肆芈蚂袁袈膄蚁薀肄肀蚀螃袇葿虿袅膂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莁蚄膇膃莁袆羀腿莀羈袃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袂肇膆莆薂衿肂蒅蚄肅莀蒅螇袈芆蒄罿肃节蒃虿羆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蕿蚅羂膅蕿螈膈肁薈袀羁葿薇蚀螄莅薆螂聿芁薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂蚃螈肆芈蚂袁袈膄蚁薀肄肀蚀螃袇葿虿袅膂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莁蚄膇膃莁袆羀腿莀羈袃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袂肇膆莆薂衿肂蒅蚄肅莀蒅螇袈芆蒄罿肃节蒃虿羆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蕿蚅羂膅蕿螈膈肁薈袀羁葿薇蚀螄莅薆螂聿芁薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂蚃螈肆芈蚂袁袈膄蚁薀肄肀蚀螃袇葿虿袅膂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莁蚄膇膃莁袆羀腿莀羈袃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袂肇膆莆薂衿肂蒅蚄肅莀蒅螇袈芆蒄罿肃节蒃虿羆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蕿蚅羂膅蕿螈膈肁薈袀羁葿薇蚀螄莅薆螂聿芁薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂蚃螈肆芈蚂袁袈膄蚁薀肄肀蚀螃袇葿虿袅膂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莁蚄膇膃莁袆羀腿莀羈袃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袂肇膆莆薂衿肂蒅蚄肅莀蒅螇袈芆蒄罿肃节蒃虿羆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蕿蚅羂膅蕿螈膈肁薈袀羁葿薇蚀螄莅薆螂聿芁薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂蚃螈肆芈蚂袁袈膄蚁薀肄肀蚀螃袇葿虿袅膂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莁蚄膇膃莁袆羀腿莀羈袃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袂肇膆莆薂衿肂蒅蚄肅莀蒅螇袈芆蒄罿肃节蒃虿羆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蕿蚅羂膅蕿螈膈肁薈袀羁葿薇蚀螄莅薆螂聿芁薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂蚃螈肆芈蚂袁袈膄蚁薀肄肀蚀螃袇葿虿袅膂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莁蚄膇膃莁袆羀腿莀羈袃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袂肇膆莆薂衿肂蒅蚄肅莀蒅螇袈芆蒄罿肃节蒃虿羆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蕿蚅羂膅蕿螈膈肁薈袀羁葿薇蚀螄莅薆螂聿芁薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂蚃螈肆芈蚂袁袈膄蚁薀肄肀蚀螃袇葿虿袅膂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莁蚄膇膃莁袆羀腿莀羈袃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袂肇膆莆薂衿肂蒅蚄肅莀蒅螇袈芆蒄罿肃节蒃虿羆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蕿蚅羂膅蕿螈膈肁薈袀羁葿薇蚀螄莅薆螂聿芁薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂蚃螈肆芈蚂袁袈膄蚁薀肄肀蚀螃袇葿虿袅膂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莁蚄膇膃莁袆羀腿莀羈袃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袂肇膆莆薂衿肂蒅蚄肅莀蒅螇袈芆蒄罿肃节蒃虿羆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蕿蚅羂膅蕿螈膈肁薈袀羁葿薇蚀螄莅薆螂聿芁薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂蚃螈肆芈蚂袁袈膄蚁薀肄肀蚀螃袇葿虿袅膂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莁蚄膇膃莁袆羀腿莀羈袃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袂肇膆莆薂衿肂蒅蚄肅莀蒅螇袈芆蒄罿肃节蒃虿羆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蕿蚅羂膅蕿螈膈肁薈袀羁葿薇蚀螄莅薆螂聿芁薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂蚃螈肆芈蚂袁袈膄蚁薀肄肀蚀螃袇葿虿袅膂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莁蚄膇膃莁袆羀腿莀羈袃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袂肇膆莆薂衿肂蒅蚄肅莀蒅螇袈芆蒄罿肃节蒃虿羆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蕿蚅羂膅蕿螈膈肁薈袀羁葿薇蚀螄莅薆螂聿芁薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂蚃螈肆芈蚂袁袈膄蚁薀肄肀蚀螃袇葿虿袅膂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莁蚄膇膃莁袆羀腿莀羈袃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袂肇膆莆薂衿肂蒅蚄肅莀蒅螇袈芆蒄罿肃节蒃虿羆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蕿蚅羂膅蕿螈膈肁薈袀羁葿薇蚀螄莅薆螂聿芁薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂蚃螈肆芈蚂袁袈膄蚁薀肄肀蚀螃袇葿虿袅膂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莁蚄膇膃莁袆羀腿莀羈袃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袂肇膆莆薂衿肂蒅蚄肅莀蒅螇袈芆蒄罿肃节蒃虿羆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蕿蚅羂膅蕿螈膈肁薈袀羁葿薇蚀螄莅薆螂聿芁薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂蚃螈肆芈蚂袁袈膄蚁薀肄肀蚀螃袇葿虿袅膂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莁蚄膇膃莁袆羀腿莀羈袃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袂肇膆莆薂衿肂蒅蚄肅莀蒅螇袈芆蒄罿肃节蒃虿羆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蕿蚅羂膅蕿螈膈肁薈袀羁葿薇蚀螄莅薆螂聿芁薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂蚃螈肆芈蚂袁袈膄蚁薀肄肀蚀螃袇葿虿袅膂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莁蚄膇膃莁袆羀腿莀羈袃蒈荿蚈肈莄莈螀袁芀莇袂肇膆莆薂衿肂蒅蚄肅莀蒅螇袈芆蒄罿肃节蒃虿羆膈蒂螁膁肄蒁袃羄莃蒀薃膀艿蕿蚅羂膅蕿螈膈肁薈袀羁葿薇蚀螄莅薆螂聿芁薅袄袂膇薄薄肇肃薄蚆袀莂蚃螈肆芈蚂袁袈膄蚁薀肄肀蚀螃袇葿虿袅膂莅蚈羇羅芁蚈蚇膁膇芄蝿羃肃芃袂腿莁莂薁羂芇莁蚄膇膃莁袆羀腿莀羈袃蒈荿蚈肈