个人类信贷贷后管理政策及事务课程试题.doc

个人类信贷贷后管理政策及事务课程试题一、填空题:1、银监会颁布的个人贷款管理暂行办法中规定贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行 和监控分析，确保贷款资产安全。2、XX银行个人贷款贷后检查相关管理政策有 和 。3、按照分级负责原则，XX银行个人贷款贷后检查的共分有总行、分支行行长、 和 四级负责。4、个人贷款贷后检查按照贷款用途分类为 和 贷款。5、个人贷款贷后检查按照贷款状态分类为 和 贷款。6、我行消费类贷款客户细分为合作方项下的 和个人名下贷款的散户。7、非现场检查的方式主要有 、 、电话短信提示及互联网等。8、个人贷款通用检查项主要有对 、 和合规性的检查。9、正常类个人贷款贷后检查采取 的方式。10、逾期类个人贷款贷后检查采取 的方式。11、批量贷后检查主要采用 的方法。12、逐笔贷后检查主要采用 为主，非现场检查为辅。13、个人消费正常类贷款贷后检查频率为至少 个月检查一次。14、个人经营正常类贷款贷后检查频率为至少 个月检查一次。15、个人逾期类贷款贷后检查频率为至少 个月检查一次。16、个人贷款贷后检查流程主要有贷后检查、 、结果确认。17、个人消费正常类贷款贷后检查完毕须填列 。18、个人经营正常类贷款贷后检查完毕须填列 。19、个人消费逾期类贷款贷后检查信贷人员须编制 。20、个人经营逾期类贷款贷后检查信贷人员须编制 。二、简答题：1、XX银行个人贷款贷后检查的政策依据有哪些？1、答案要点：1）银监会：个人贷款管理暂行办法2）XX银行：个人贷款管理办法3）XX银行：个人类贷款贷后检查管理办法2、XX银行印发的个人类贷款贷后检查管理办法主要内容有哪几方面？2、答案要点：1）贷后检查职责2）贷后检查分类3）贷后检查方式4）贷后检查内容5）贷后检查流程6）贷后检查结果处理3、XX银行个人类贷款分哪几类进行贷后检查的？3、答案要点：1）消费正常类2）消费逾期类3）经营正常类4）经营逾期类4、XX银行个人类贷款非现场贷后检查的主要方法有？4、答案要点：1）信贷管理系统 2）个人征信系统 3）电话、短信提示 4）互联网5、XX银行个人类贷款贷后定期检查频率有哪些规定5、答案要点：1）消费正常类贷款贷后检查间隔最长为半年；2）经营正常类贷款贷后检查间隔最长为一个季度；3）消费逾期类贷款和经营逾期类贷款自贷款出现逾期的次月开始进行贷后检查，检查间隔最长为一个月。？6、个人消费正常类贷款贷后检查流程主要有？6、答案要点：1）每年6月末、12月末前，由主管信贷人员对分管的消费正常类贷款进行贷后检查。检查完毕，填列个人消费正常类贷款贷后检查表；2）撰写一份贷后检查报告，汇总分析此次贷后检查情况；3）行长助理、行长签字确认检查结果。7、个人经营正常类贷款贷后检查流程主要有？7、答案要点：1）每年3月末、6月末、9月末、12月末前，由主管信贷人员对分管的经营正常类贷款进行贷后检查。检查完毕，填列个人经营正常类贷款贷后检查表；2）撰写一份贷后检查报告，汇总分析此次贷后检查情况；3）行长助理、行长签字确认检查结果。8、个人消费逾期类贷款贷后检查流程主要有？8、答案要点：1）每月月初，主管信贷人员编制个人消费逾期类贷款明细表，并进行贷后检查。检查完毕，填列个人消费逾期类贷款贷后检查表；2）撰写一份贷后检查报告，汇总分析此次贷后检查情况；3）行长助理、行长签字确认检查结果。9、个人经营逾期类贷款贷后检查流程主要有？9、答案要点：1）每月月初，主管信贷人员编制个人经营逾期类贷款明细表，并进行贷后检查。检查完毕，填列个人经营逾期类贷款贷后检查表；2）撰写一份贷后检查报告，汇总分析此次贷后检查情况；3）行长助理、行长签字确认检查结果。10、个人类贷款贷后检查结果处理应对方法有哪些？10、答案要点：1）查明风险发生原因，提高综合判断力；2）撰写报告，逐级上报；3）明确分工，采取补救措施；4）科学使用法律手段，保全我行资产；5）限期整改，及时汇报整改结果。三、论述题：1、试论述XX银行个人类贷款贷后检查分级负责原则。1、答案要点：1）信贷员层面：负责收集客户各种信息、监测、分析借款人基本情况、信用状况、收入负债情况、经营状况以及担保情况的变化，填写贷后检查表，撰写贷后检查报告，并将检查结果上报主管该项工作的行长助理。2）行长助理层面：负责组织、督导和参与分本支行的贷后检查工作，并对检查结果签字确认；对已形成风险或存在重大风险隐患的贷款应逐户研究制定清收措施并监督落实；对贷后检查中发现的问题及时向支行行长汇报。3）分支行行长层面：对分支行贷后检查的结果和质量负责；组织、督导和参与重点客户的贷后检查工作，并对检查结果签字确认；负责对信贷部门报告的问题提出解决措施；对贷后检查中的重大问题及时向总行反映。4）总行层面：负责指导、监督和管理各分支行的贷后检查工作；定期检查各分支行贷后检查工作的落实情况；对大额度集团客户贷款、分支行出现重大风险或认为存在重大风险的贷款进行不定期的专项检查；对分支行反映的重大问题向主管行长上报并及时给予答复。2、试论述XX银行个人类贷款贷后管理工作主要框架。2、答案要点：论述要点：1）贷后管理职责设置2）信贷档案管理3）贷后检查4）风险预警5）贷款回收6）不良管理答案要点：一、填空题：1、2、个人贷款管理办法、个人类贷款贷后检查管理办法3、行长助理、信贷员4、消费、经营5、正常、逾期6、集团客户7、信贷管理系统、个人征信系统