2020年中级银行从业资格《个人理财》考前练习试题B卷 附解析.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年中级银行从业资格个人理财考前练习试题B卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、储蓄比率是家庭现金流量表中当期储蓄存款和当期（ ）的比率，它反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。A、收入B、支出C、工作收入D、消费2、过去的老农保主要都是农民自己缴费，实际上是自我储蓄的模式。而新农保一个最大的区别就是个人缴费、集体补助和（ ）相结合。A、企业缴费B、保险金C、政府补贴D、基金3、选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客户的（ ）A、首要环节B、基本环节C、重要环节D、最重要环节4、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（ ）A、按照基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一B、托管人对基金财产具有保管权C、管理人对基金财产具有经营管理权，并承担投资风险D、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益5、下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是（ ）A、妥善保管客户资料银行从业资格考试试题B、离职后，不透露任何客户资料和交易信息C、受雇期间，将原工作单位客户资料透露给新工作单位领导D、将客户交易信息档案存放在保险柜6、评价信贷资产质量的指标不包括（ ）A、信贷余额扩张系数B、利息实收率C、流动比率D、加权平均期限7、以下国内机构中无法提供理财服务地是（ ）A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所8、古玩投资的特点不包括（ ）A、交易成本高、流动性低B、投资古玩要有鉴别能力C、价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力D、较为平民化9、“中银理财”地经营层级分为（ ）A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室10、下列关于债券利率风险的说法，不正确的是（ ）A、也叫价格风险B、当利率上涨时，债券价格上涨C、对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益D、债券的到期时间越长，价格风险越大11、下列（ ）属于借款人挪用贷款的情况。A、用流动资金贷款购买辅助材料B、外借母公司进行房地产投资C、用流动资金贷款支付货款D、用中长期贷款购买机器设备12、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，错误的是（ ）A、理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务B、与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务C、综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些13、银行业从业人员与同业人员接触时，下列行为不恰当的是（ ）A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权B、不得泄露尚未公开的重大内部信息C、不得不当引用同业的工作成果D、交流各自机构VIP客户信息14、房地产投资方式不包括（ ）A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产贷款D、房地产信托15、远期外汇市场的交易期限不包括（ ）天。银行从业资格有用吗A、30B、60C、180D、25016、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（ ）万元A、6.4B、BC、3D、517、开放式基金地交易价格主要取决于（ ）A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债18、（ ）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。A、差异化营销B、情感营销C、数据库营销D、电话营销19、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ）A、投资功能B、套利功能C、保障功能D、储蓄功能20、保险是指（ ）根据合同约定，向（ ）支付保险费，（ ）对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。A、投保人，保险人，保险人B、保险人，投保人，投保人C、保险人，投保人，保险人D、投保人，保险人，投保人21、在通货膨胀预期很强时，下列的理论决策有误的是（ ）A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分C、适当增加资产组合D、购置房地产22、信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由（ ）承担。A、银行B、信托公司C、购买理财产品的投资者D、银监会23、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是（ ）A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿D、信托受益权可以依法转让和继承24、持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是（ ）交易。A、金融远期B、金融期货C、金融期权D、金融互换25、一般情况下，市场利率上升，股票价格将（ ）A、上升B、下降C、不变D、盘整26、以下不能纳入个人净资产计算范围的是（ ）A、李某拥有一套住房，一辆私家车，价值20万的股票B、张某拥有5万元的住房公积金，价值10万的艺术珍品C、王某按揭贷款30万，拥有3万元的住房公积金，5万元的信用卡透支额度D、赵某拥有价值10万元的国债，3个月到期的未收欠款27、在我国，人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费（ ）天的宽限期。A、60B、30C、90D、1028、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，对客户的了解内容不包括（ ）A、了解各户的隐私以提供合理的税收规划B、评估客户的财务状况C、了解客户风险认知能力D、了解客户的风险偏好29、下列不属于我行现金管理类产品的（ ）A、天天利B、安心得利C、开阳D、本利丰30、如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额（ ）A、基本一致B、前者大于后者C、前者小于后者D、两者无关31、在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（ ）A、银行B、投资者C、银行与投资者分摊风险D、理财产品设计者32、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（ ）万的自有资金。A、12万B、6万C、18万D、10万33、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（ ）A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险34、（ ）由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。A、股票型基金B、混合型基金C、债券型基金D、货币市场型基金35、在债务人所有的下列财产中，一般不能作为抵债资产的是（ ）A、著作权B、土地使用权C、公益性质的职工住宅D、股票36、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（ ）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。A、所在机构管理层B、银行业协会。C、银监会D、利益冲突当事方37、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括（ ）A、客户B、配偶C、有收入来源且已经成家的子女D、需要赡养的父母38、以下关于现值和终值地说法,错误地是（ ）A、随着复利计算频率地增加,实际利率增加,现金流量地现值增加、B、期限越长,利率越高,终值就越大、C、货币投资地时间越早,在一定时期期末所积累地金额就越高、D、利率越低或年金地期间越长,年金地现值越大、39、宋体以下交易中不属于即期交易地是（ ）A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割C、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易D、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易40、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（ ）A、社会养老保险B、企业年金C、个人储蓄投资D、工资收入41、中国农业银行理财产品协议客户签约有效期为（ ）A、一年B、三年C、仅购买理财产品当次有效D、长期有效42、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（ ）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。A、所在机构管理层B、银行业协会C、银监会D、利益冲突当事方43、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?（）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元44、下列关于个人所得税的表述中，正确的是（ ）A、扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由扣缴义务人予以补缴B、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得应缴纳个人所得税C、在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地D、个人取得兼职收入应并入当月“工资、薪金所得应税项目计征个人所得税45、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（ ）特点。A、教育投资周期长、金额大B、教育支出时间和费用相对刚性C、教育费用逐年增长D、不确定因素多46、外汇市场中，（ ）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低A、银行与银行B、银行与中央银行C、中央银行与客户D、顾客与银行47、证券信用评级的主要对象为（ ）A、中央政府的债券B、国际债券和优先股股票C、普通股股票D、各类公司债券和地方债券48、我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照（ ）划分的。A、保险实施的方式B、保险的责任C、保险的性质D、保险的标的49、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（ ）A、质押贷款B、抵押贷款C、信用贷款D、留置贷款50、有“活期储蓄”之称，可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是（ ）A、债券型基金B、股票型基金C、货币市场基金D、指数基金51、客户最基本地需求是（ ）A、服务需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求52、下列业务中，属于银行代理业务的是（ ）A、个人存款B、消费贷款C、信用卡D、国债53、人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素（ ）A、社会因素B、区域因素C、自然因素D、政治因素54、作为我国金融市场监管机构，以下（ ）属于证监会的职责。A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C、研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D、拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划55、看涨期权的买方对标的金融资产具有（ ）的权利。A、买入B、卖出C、持有D、以上都不是56、（ ）理财产品的特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。A、利率挂钩类B、债券挂钩类C、股票挂钩类D、基金挂钩类57、下列选项中，不属于税收规划原则的是（ ）A、合法性原则B、目的性原则C、逃税性原则D、综合性原则58、下列属于资产变化引起的资金需求是（ ）A、商业信用的变动B、资产效率的下降C、债务重构D、分红的变化59、买入债券后一段时间，又在债券到期日前将其出售而得到的收益率为（ ）A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、赎回收益率60、商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于（ ）年。A、5B、10C、15D、2061、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（ ）A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长银行从业资格证教材B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹62、根据银监会关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知，商业银行发行保证收益性质的理财产品，应实行（ ）A、报告制B、银监会审批制C、证监会审批制D、当地银监局审批制63、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ）A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B、托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。64、以下有关期货的说法错误的是（ ）A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约65、下列哪一项不属于金融远期合约的特点?（ ）A、非标准化合约B、收益稳定C、没有履约保证D、柜台交易66、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率为（ ）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%67、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（ ）A、只有保险功能B、只有投资功能C、兼有保障和投资功能、D、一定程度上降低了收益性68、宋体期货交易主要是以（ ）为保障,从而保证到期兑现。A、行业制度B、法律制度C、保证金制度D、市场制度69、宋体个人理财业务中，商业银行是通过（ ）方式实施民事法律行为。A、特别代理B、指定代理C、委托代理D、法定代理70、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ ）行业。A、房地产B、建材C、汽车D、电力71、宋体（ ）中的内容是家庭预算执行、控制和分析的直接依据。A、收入预算B、支出预算C、资产预算D、负债预算72、（ ）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。A、熟知业务B、勤勉尽责C、专业胜任D、诚实信用73、A银行发行了一期人民币债券理财计划，如果在理财期内，市场利率上升，但该产品的收益率不随市场利率的上升而提高，那么这种风险称为（ ）A、市场风险B、流动性风险C、其他风险D、汇率风险74、下列（ ）行为，违反的不是操纵市场罪。A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量。B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券75、安全性最高的有价证券是（ ）A、国债B、股票C、长期国债D、企业债务76、下列关于金融市场的分类错误的是（ ）A、按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场77、外汇期权的购买者，其（ ）A、风险是无限的，收益也是无限的B、风险是有限的，收益也是有限的C、风险是有限的，收益是无限的D、风险是无限的，收益是有限的78、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（ ）缴纳失业保险费。A、6%B、2%C、3%D、5%79、中外理财专家建议，一般家中留存多少现金为宜（ ）A、一到四个月B、两到五个月C、三到六个月D、四到七个月80、持有期百分比收益率是指（ ）A、面值收益与当期市值之比B、当期市值与面值收益之比C、面值收益与初始市值之比D、红利收益率与资本利得收益率之和81、下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是（ ）A、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任B、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任C、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任D、代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任82、（ ）是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。A、家庭资产负债表B、家庭利润表C、家庭现金流量表D、家庭收支平衡表83、根据中华人民共和国个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（ ）A、超额累进税率B、全额累进税率C、超率累进税率D、超倍累进税率84、总行执行理财产品募集失败后，客户资金（ ）A、自动解冻B、手工解冻C、网银解冻D、柜台解冻85、由于（ ）的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。A、凭证式国债B、实物式国债C、记账式国债D、凭证式国债和实物式国债86、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ）A、国债B、定期存款C、股票D、活期存款87、以下关于年金的说法，错误的是（ ）A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。C、递延年金是普通年金的特殊形式。D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。88、金融期货中最早出现的品种是（ ）A、利率期货B、外汇期货C、商品期货D、股票价格指数期货89、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（ ）责任。A、车辆第三者责任的免除B、车辆第三者责任的承保C、车辆损失险的免除D、车辆损失险的承保90、债券型理财产品主要投资于信用等级（ ）、流动性（ ）、风险（ ）的产品，收益（ ）A、高、强、小，不高B、适中、弱、小，不高C、高、强、大，高D、适中、弱、大，高 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、下列各项中，可视为永续年金的有（ ）A、优先股的股利B、普通股的股利C、10期国债的利息D、未规定偿还期限的债券的利息E、股指期货的收益2、银行从业人员的从业基本准则是（ ）A、诚实信用B、守法合规C、专业胜任D、勤勉尽职E、公平竞争3、证券投资基金具有以下哪些特点（ ）A、证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金B、证券投资基金是一种直接的证券投资方式C、证券投资基金具有投资大、费用高的特点D、证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处E、流动性强4、教育理财规划目标设定主要包括（ ）等内容。A、计算子女教育资金缺口B、选择理财投资方式C、设定理财期间D、设定期望报酬率5、以下哪些属于房地产投资的优点（ ）A、房地产业发展如火如荼，为投资者提供了很多的资本运作、投资套利的机会B、房地产的长期耐用性，为投资盈利提供了机会C、房地产具有很好的保值、增值的功能，价值相对稳定D、社会对房地产的需求长期处于上升趋势，给房地产带来升值潜力6、退休养老理财策划的原则有哪些？（ ）A、本金安全最重要B、保证有充足的现金以备急用C、量入为出养成习惯以及理财组合多样化，注意整体收益D、制定计划，防止意外7、以下有关货币地时间价值地说法,正确地有（ ）A、货币地时间价值认为等量资金在不同时点上地价值量不相等B、货币地时间价值是指货币经历一定时间地投资和再投资所增加地价值C、不同时间单位地货币收入在不换算到相同时间单位地情况下,其经济价值也具有可比性D、货币地时间价值也被称为资金地时间价值8、商业银行与客户的业务往来，应当遵循（ ）的原则。A、平等B、自愿C、公平D、诚实信用E、公开9、商业银行的中间业务包括（ ）A、办理过内外结算B、代理发行C、发放贷款D、承销政府债券E、代理外汇买卖10、理财产品的基础资产的市场风险按基础资产分类主要包括（ ）A、信用类B、利率类C、汇率类D、股票类E、商品类11、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（ ）A、必须实现的理财目标B、可以实现的理财目标C、期望实现的理财目标D、可能实现的理财目标12、下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则?（）A、信托公司B、村镇银行C、证券投资公司D、农村信用合作社E、邮政储蓄银行13、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（）A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明B、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为D、受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人E、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人14、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有（ ）A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。恥諤銪灭萦欢煬鞏鹜錦聰櫻郐燈鲦軫。C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。15、基金分红分为（ ）两种形式。A、股利分红B、现金分红C、实物分红D、红利再投资E、送股16、信托按信托财产的不同划分为（ ）A、资金信托B、动产信托C、不动产信托D、其他财产信托E、法人信托17、在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循（ ）A、基金依法设立B、向特定对象募集资金C、非公开宣传D、不得承诺保底收益或最低收益E、合法、合规使用募集资金18、根据投资对象不同，基金可以分为（ ）A、债券型基金B、混合型基金C、股票型基金D、货币市场基金E、契约型基金19、按照本行在理财产品中所扮演的角色和是否直接承担投资管理职责，理财产品可分为（ ）A、自主理财产品B、保证收益理财产品C、代销理财产品D、非保证收益理财产品20、处于中年稳健期的理财客户的特征是（ ）A、理财理念是增加消费、减少负债B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益C、适度增加财富是其理财目标D、在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等21、行为信任的表现有（ ）A、与银行维持长期的合作关系并重复购买B、当受到一些不平等待遇时不会投诉C、对企业和产品的重点关注D、寻找巩固对银行信任的信息E、求证不信任的信息22、理财支出包括（ ）A、利息支出B、保费支出C、交易成本D、投资亏损E、顾问费用23、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（ ）A、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人E、客户甲是基金发起人24、短期贷款报审材料的内容包括（ ）A、借款申请文件B、借款人资信审查文件C、贷款担保文件D、借款用途证明文件E、贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料25、确定客户的投资目标，出于特定目的的资本积累类型包括（ ）A、应付突发事件B、家庭大额消费和支出C、子女教育D、个人职业生涯教育需要E、一般性投资组合以积累财富26、中国银行理财客户经理地岗位职责包括（ ）A、根据客户需要,及时有效地向客户提供专业化地个人财务管理、咨询和建议等,在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作B、遇疑难地专业问题,积极与理财产品经理合作,共同向理财客户提供服务C、负责理财客户经理队伍新人员地培训工作D、收集同业信息,研究客户现实情况和未来发展,发掘他们地潜在需求,及时反馈至产品管理部门.27、利率水平对个人理财的影响有（ ）A、一般来说，市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降，股票价格会下跌，房地产市场走低B、利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C、利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响D、利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿E、利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济28、下列说法不正确的是（ ）A、风险越大，获得的风险报酬应该越高B、有风险就会有损失，二是相伴相生的C、风险是无法预计和控制的，其概率也不可预测D、由于筹集过多的负债资金而给企业带来的风险不属于经营风险29、个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（ ）A、税务师C、理财师B、律师D、会计师E、投资顾问30、影响汇率变动的因素有（ ）A、浮动汇率B、远期汇率C、掉期汇率D、即期汇率31、保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有（ ）行为。A、欺骗保险人、投保人或受益人B、隐瞒与保险合同有关的重要情况C、阻碍投保人履行保险法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务D、承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益E、利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同32、理财顾问服务的特点包括（ ）A、顾问性B、专业性C、综合性D、制度性33、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应当满足的条件包括（ ）A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、具备有效的市场风险识别控制体系C、信誉良好，近三年没有发生损害客户利益的重大事件D、信誉良好，近两年内没有发生损害客户利益的重大事件E、具有开展业务工作经验的从业人员34、主要宏观经济变量有：（ ）A、总体指标B、投资指标C、消费指标D、金融指标E、财政指标35、代理的特征包括（ ）A、法人不可以通过代理人实施民事法律行为B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为C、代理行为必须是具有法律效力的行为D、代理行为须直接对被代理人发生效力E、代理人在代理活动中具有独立的法律地位36、个人理财常见的风险包括（ ）A、本金损失的风险B、收益损失风险C、流动性风险D、管理风险37、使用调查问卷工具的优点有（ ）A、简便易行B、有的放矢C、容易量化D、有针对性E、客户接受度高38、理财师的社会责任主要体现在（ ）A、理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B、理财师是正确的投资理念的重要宣导者C、理财师是理财风险的揭示者D、理财师是客户声音的反馈者E、以上都对39、下列关于公司信贷基本要素的正确说法有（ ）A、信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额B、贷款费率是指银行提供信贷服务的全部价格C、贷款利率是指借款人使用贷款时所支付的价格D、信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式E、公司信贷业务的交易对象包括银行及其交易对手40、在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是（）A、提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求B、提议要能巧妙地表达本行的需求C、要学会清楚简要地提出提议D、注意提议提出的策略E、注意提议中的发盘和接盘的问题 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）在财务计算器做货币时间价值的计算式，N、IY、PV、PMT、FV的输入顺序不会影响计算结果。A、正确B、错误2、（ ）每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。A、正确B、错误3、（ ）依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。A、正确B、错误4、（ ）前端收费与后端收费都是针对申购费而言，与赎回费无关。A、正确B、错误5、宋体（ ）信托按信托财产的不同可以分为法人信托和个人信托。A、正确B、错误6、（ ）当债务问题出现危机的时候，债务重组是实现财务状况改善的重要方式。A、正确B、错误7、（ ）证券投资基金种类繁多，风险状况也不同：收入型基金适合风险承受能力强，追求高回报的投资者；成长型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。A、正确B、错误8、宋体（ ）理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。A