2020年中级银行从业考试《个人理财》题库检测试题A卷 附解析.docVIP

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年中级银行从业考试个人理财题库检测试题A卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（ ）A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B、个人生命周期与家庭生命周期联系不大C、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素2、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（ ）A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差D、收益率的离散系数3、下列基金中、基金规模不固定的是（ ）A、封闭式基金B、契约型基金C、开放式基金D、公司型基金4、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）A、普通年金B、即付年金C、永续年金D、先付年金5、“用名人来做宣传广告”是运用了（ ）A、消费者的兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响6、远期外汇市场的交易期限不包括（ ）天。银行从业资格有用吗A、30B、60C、180D、2507、在家庭财务保障规划建议中，理财师在为客户进行风险管理效果评估时，其内容不包括（ ）A、风险覆盖评估B、可行性评估C、安全性评估D、整体性评估8、商业银行及其境内托管人违反商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的，由（ ）给予行政处罚。A、中国证监会B、中国银监会C、国家外汇管理局D、中国人民银行9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ ）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润表10、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（ ）A、保费中的投资保费进入储蓄账户B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C、投资保费的投资收益归客户所有D、保单持有人无法获得分红11、根据证券法，下列不属于操纵证券市场行为的是（ ）A、单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C、在自己实际控制的账户之间进行证券交易D、为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖12、宋体广义地证券包括（ ）、货币证券和资本证券。A、权益证券B、商品证券C、凭证证券D、债务证券13、以下国内机构中无法提供理财服务的是（ ）A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所14、下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（ ）A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B、某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C、某银行工作人员将其客户A、的贷款信息透露给另一名客户D、某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率15、关于债券，下列说法正确的是（ ）A、一般来说，企业债券的风险低于政府债券B、附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高16、制定保险规划的首要任务是（ ）A、选择保险公司B、做好风险评估C、确定保险需求D、签定保险合同17、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其（ ）的所有权凭证。A、经营权B、选举权和被选举权C、权利和义务D、表决权18、以下不属于商业银行代理业务的是（ ）A、保险B、国债C、存贷款业务D、基金19、下列关于抵押物处理错误的表述是（ ）A、抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户B、抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率C、抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户，必须在到期才能一并清偿所担债权D、借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保20、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（ ）A、一触即付期权B、双向不触发期权C、二触即付期权D、单向不触发期权21、租房和买房的最大区别在于（ ）A、租房签订的是房屋出租合同，而买房签订的是买卖合同B、买房需要办理房屋预售登记手续，而租房不需要C、买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证，而租房则不需要D、买房后可对房屋进行装修布置等，而租房后不能行使对房屋的私自变动22、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（ ）A、增持储蓄产品B、增持股票C、增持股票型基金D、减持固定收益类产品23、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（ ）A、代理期间届满或者代理事务完成B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托C、被代理人死亡D、代理人丧失民事行为能力24、普通年金终值系数的倒数称为（ ）A、复利终值系数B、偿债基金系数C、普通年金现值系数D、投资回收系数25、以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（ ）A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票和债券都是权益证券26、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（ ）A、房地产B、股票C、外汇产品D、储蓄产品27、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（）A、违约风险就是信用风险B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低C、政府债券的违约风险是零D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示28、下列（ ）行为，违反的不是操纵市场罪。A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量。B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券29、依据个人所得税相关规定，下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是（ ）A、申请人资料齐全的，税务机关应在30日内开具税收证明B、开具税收证明的税务机关必须是县级以上（不含县级）国家税务局或地方税务局C、申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的，需向税务机关申请税收证明D、申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的，还须另外向税务机关申请开具税收证明，并提供给外汇管理部门30、以下有关期货的说法错误的是（ ）A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。31、以下关于各保险要素的说法，正确的是（ ）A、被保险人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人B、保险人是指与被保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司C、投保人是指财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人D、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人32、以下关于债券和股票说法错误的是（ ）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限33、以下债券中风险最低的是（ ）A、国债B、金融债券C、公司债D、企业债券34、一般银行系统默认的基金分红形式是（ ）A、现金分红B、增发份额C、累计分红D、红利再投资35、下列关于个人所得税的表述中，正确的是（ ）A、扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由扣缴义务人予以补缴B、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得应缴纳个人所得税C、在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地D、个人取得兼职收入应并入当月“工资、薪金所得应税项目计征个人所得税36、下列因素引起地风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散地是（ ）A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善37、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（ ）A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。38、以下有关当今国际外汇市场地说法中,错误地是（ ）A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律地金融市场、B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者地一个成熟地金融投资市场、C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面、D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍地理想投资场所、39、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（ ）A、FOF是一种专门投资于股票指数的基金B、ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C、LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金40、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（ ）之一。A、人生规划B、理财目标C、财务规划D、投资计划41、产品风险管理的阶段不包括（ ）A、产品设计风险管理B、产品运作风险管理C、产品销售风险管理D、产品到期风险管理42、投资型保险产品的最大特点是（ ）A、为客户提供尽可能高的回报B、将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来C、将保险与投资合二为一D、将投资附加保险在之上43、理性消费的特征是（ ）A、注重品牌、式样、便利等B、追求情感和过程的满足感C、注重购物体验、产品创新等D、追求价廉物美、经久耐用44、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。A、证券公司B、保险公司C、商业银行D、基金管理公司45、宋体张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元资金。若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行（ ）元。（不考虑利息税）A、1E+006B、500000C、100000D、无法计算46、下列说法中，错误的是（ ）A、可赎回债券降低了投资者的交易成本B、提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式C、违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D、债券的到期时间越长，利率风险越大47、银行营销组织的主要职能不包括（ ）A、组织设计B、人员配备C、组织运行D、会计核算48、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ）A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。49、一般情况下，市场利率上升，股票价格将（ ）A、上升B、下降C、不变D、盘整50、以下属于信用中介的是（ ）A、证券交易所B、债券C、股票D、借款合同51、宋体以下公式中错误的是（ ）A、资产-负债=净资产B、变异系数CV=标准差/预期收益率C、普通年金终值=每期固定金额（1+利率）期限-1利率D、单期中现值=终值（1+利率）52、对于货币型理财产品，以下描述错误的是（ ）A、货币型理财产品通常作为活期存款的替代品B、货币型理财产品主要投资于外汇，对冲基金等理财产品C、货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活等特点D、货币型理财产品信用风低、流动性风险小，属于保守稳健型产品53、最初的生命周期模型是由（ ）提出。A、伊查克爱迪斯B、侯百纳C、弗朗哥莫迪利阿尼D、莫迪利阿尼和布伦伯格54、贷款效益性调查的内容不包括对借款人（ ）进行调查。A、当前经营情况B、过去3年的经营效益情况C、过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况D、担保是否符合规定55、李某购买期权费10元的股票看涨期权，执行价格是50元，假如到期日该股的市场价格涨到90元，李某选择执行期权，如在现货市场卖出，受益为（ ）元。A、10B、20C、30D、4056、以下关于收藏品市场的说法中，错误的是（ ）A、艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升B、古玩交易成本高、流动性低C、经念币是具有相应纪念意义的货币D、邮票投资的风险性大于其盈利性57、在家庭财务报表中，收入和支出的确认基础是（ ）A、实收实付制B、收付实现制C、权责发生制D、权益实现制58、假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（ ）年的时间该投资者可以获得100元。A、1B、2C、3D、459、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（ ）万元A、6.4B、BC、3D、560、宋体分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。A、保险人B、投保人C、被保险人D、受益人61、证券的发行市场又称为（ ）A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场62、以下哪种黄金投资方式风险最高的是（ ）A、银行纸黄金B、实物金C、黄金期货D、上海黄金交易所AU（T+D）63、从（ ）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。A、2002B、2003C、2004D、200564、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得（ ）颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。A、工商行政管理机关B、保险监督管理机构C、中国人民银行D、保险公司65、个人实盘外汇买卖的报价是由商业银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例进行报价，采用A/B的格式，以下正确的是（ ）A、A是被报价货币，可视为商品，B是报价货币，可视为货币。B、“A/B”读为B对AC、“买入价”表示银行买入1单位B货币所付出的A货币的数量D、“卖出价”表示银行卖出1单位B货币所得到的A货币的数量。66、下列理财目标中属于短期目标的是（ ）A、子女教育储蓄B、按揭买房C、退休D、休假67、宋体如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ）A、国债B、定期存款C、股票D、活期存款68、（ ）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A、财务规划服务B、资产管理服务C、理财顾问服务D、综合理财服务69、若预期未来利率水平上升，投资者应采取的措施为（）A、减少储蓄B、增持外汇C、增持债券D、出售手中股票70、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是（ ）A、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案B、从业人员在受雇期间，透露过客户的资料C、从业人员在受雇期间，透露过客户的交易信息D、从业人员在离职后，透露客户的交易信息71、信贷资产类银行信托理财产品的说法中，不包括（ ）A、信用风险B、收益风险C、汇率风险D、流动性风险72、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?（ ）A、创业基金B、对冲基金C、成长型基金D、收入型基金73、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是（ ）A、先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B、发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C、以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D、尽量不要减少客户所需的保险额度74、普通年金是指（ ）A、每期期末等额收款、付款的年金B、每期期初等额收款、付款的年金C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D、无限期连续等额收款、付款的年金75、宋体以下债券中风险最低的是（ ）A、国债B、金融债券C、公司债D、企业债券76、经济周期的四个阶段是指：（ ）A、繁荣复苏衰退萧条B、繁荣衰退萧条复苏C、繁荣萧条崩溃衰退D、繁荣崩溃萧条衰退77、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（ ）A、监管机构和商业银行B、商业银行和客户C、中央银行和商业银行D、理财人员和客户78、商业银行开展个人理财业务，下列行为中须追究责任人的刑事责任的是（ ）A、未按规定提示风险B、利用个人理财业务从事洗钱活动C、销售未经批准的理财产品D、提供虚假的风险收益预测数据79、银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。A、证券公司B、保险公司C、商业银行D、基金管理公司80、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（ ）A、跟风阶段B、摸索阶段C、成熟阶段D、回归创新阶段81、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（ ）A、看涨期权B、看跌期权C、美式期权D、欧式期权82、风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段?（ ）A、少年成长期B、青年成长期C、中年稳健期D、退休养老期83、开放式基金地交易价格主要取决于（ ）A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债84、一般情况下，某类企业处在以下哪个行业生命周期时，投资风险相对较小（ ）A、初创期B、成长期C、成熟期D、衰退期85、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是（ ）A、按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述二者基础上改进的结构2B、按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票D、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格投资回报率86、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行（ ）A、现今规划B、未来规划C、规划未来D、日日规划87、下列不属于客户常规性收入的是（ ）A、捐赠收入B、股票和债券投资收益C、租金收入D、银行存款利息88、宋体如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（ ）的利息。A、百分之五B、千分之五C、万分之五D、万分之一89、下列不属于宏观经济状况因素的是（ ）A、社会文化环境B、经济增长速度和经济周期C、就业率D、国际收支与汇率90、下列理财产品中，对投资者而言，投资风险最低的是（ ）A、保本浮动收益类理财产品B、保证最低收益类理财产品C、非保本浮动收益类理财产品D、保证固定收益类理财产品 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、下列关于有限合伙企业的说法中，正确的是（ ）A、有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成B、普通合伙人对合伙企业债务承担有限连带责任C、普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任D、有限合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任E、有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任2、评价公司经营管理情况时，应包括的主要内容有（ ）A、供应阶段评价B、生产阶段评价C、销售阶段评价D、竞争对手评价E、经营业绩分析3、对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有（ ）A、信用风险B、流动性风险C、汇率风险D、利率风险E、经营风险4、以下关于动产的交付管理，正确的有（ ）A、动产物权的设立和转让，自使用时发生效力，但法律另有规定的除外B、船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人C、动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力D、动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付E、动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自交付时发生效力5、下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有（ ）A、社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响，掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础B、随着高等教育体制改革的不断深入，个人负担部分逐步增加，子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分，教育支出也逐步纳入到个人理财计划中C、人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响D、社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛6、关于房地产投资的收益，说法正确的是（ ）A、销售收益是指房地产销售收入减去房地产开发成本和应纳税金后的余额B、租金收益是房地产投资者利用所拥有的房地产从事经营活动所取得的总收入C、无形收益是指房地产投资者因投资而获得的心理享受D、避税收益是指由于提取房地产折旧而降低纳税基数，给投资者带来的收益，是房地产投资的直接收益7、对于个人而言，利率水平的变动会影响（ ）A、银行储蓄存款产品的收益率同步上升B、所持房产价值走低C、股票价值下降D、债券价值下降E、理财产品的配置比例8、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有（ ）A、专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得B、个体工商户从事商业、饮食服务业的收入C、经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬D、个体工商户从事手工业的所得E、以上说法都不正确9、下列有关税收规划的说法中，正确的有（ ）A、税收规划的目的是少纳税和递延纳税B、税收规划发生在纳税行为后C、税收规划必须在合法的前提下进行D、税收规划发生在纳税行为前E、税收规划可适当漏税10、保险地基本当事人有（ ）A、保险人B、投保人C、被保险人D、受益人11、在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ ）A、激进型B、稳健型C、保守型D、极端保守型12、理财业务合同包括以下哪几项（ ）A、个人投资者风险承受能力评估问卷B、理财产品协议C、产品说明书（含产品适合度评估）D、理财产品认购申购委托书13、下列属于劳务报酬所得的有（ ）A、笔译翻译收入B、审稿收入C、现场书画收入D、雕刻收入14、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（ ）A、固定收益率B、最低收益率C、预期最高收益率D、浮动收益率15、银行对贷款保证人的审查内容主要包括（ ）A、是否具有合法资格B、是否具有较高的信用等级C、保证手续是否齐全D、是否在银行开立保证金专用账户E、净资产在担保债务中的情况16、伴读理财中的货币性风险可能有（ ）A、房地产市场浮动可能造成房产贬值B、父母双方需有至少一人有足够的时间和精力来管理房产与其租赁业务C、投资房产需要家庭有充足的资金为基础，大额资金的支出同时会影响家庭其他方式的理财计划，甚至影响家庭整体的生活水平D、子女没有独立生活的机会，自主自立的能力得不到相应的锻炼17、下列可作为个人教育理财投资工具的有（ ）A、个人储蓄B、教育贷款C、债券D、教育保险18、评估投资者投资风险承受度，下列叙述正确的是（ ）A、年龄较低所能承受的投资风险较大B、资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险C、年长却愿意冒险的投资者，应建议其投资高风险股票型基金D、长期理财目标弹性愈大，承担的风险愈高19、对公客户按单位账户进行理财业务签约，签约时应持有：（ ）A、企业营业执照正本或副本原件及加盖公章的复印件B、组织机构代码证；事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及加盖公章的复印件C、理财业务授权委托书D、经办人合法有效身份证件原件及复印件等相关材料；公章、法人名章及预留银行印鉴20、宋体利率债券挂钩类理财产品的挂钩标的有（ ）A、国库券B、公司债券C、LIBORD、香港蓝筹股E、信托资产21、金融市场的特点是（ ）A、金融市场上交易的是货币资金B、市场交易价格的一致性C、市场交易活动的集中性D、交易双方的可变性E、需求量与价格成反比22、确定客户的投资目标，出于特定目的的资本积累类型包括（ ）A、应付突发事件B、家庭大额消费和支出C、子女教育D、个人职业生涯教育需要E、一般性投资组合以积累财富23、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（ ）A、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人E、客户甲是基金发起人24、在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是（）A、提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求B、提议要能巧妙地表达本行的需求C、要学会清楚简要地提出提议D、注意提议提出的策略E、注意提议中的发盘和接盘的问题25、个人债务管理中应当注意的事项是（ ）A、债务总量与资产总量的合理比例B、债务期限与家庭收入的合理比例C、债务支出与家庭收入的合理比例D、短期债务与长期债务的合理比例E、债务重组26、一个人的财务安全，主要有这些内容：（ ）A、是否有稳定、充足的收入；B、个人是否有发展的潜力；C、是否有充足的现金准备；D、是否有适当的住房；E、是否购买了适当的财产和人身保险；27、个人理财常见的风险包括（ ）A、本金损失的风险B、收益损失风险C、流动性风险D、管理风险28、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（ ）A、保费中含有投资保费B、同时具有保障功能和投资功能C、给付的保险金由风险保障金和投资收益组成D、费用较低29、下列关于中华人民共和国物权法的表述，正确的有（ ）A、土地所有权应与土地附着物一并抵押B、依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记C、第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保D、不动产权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力E、物权法是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律30、基金份额上市交易后，有下列情形（ ）之一的，由证券交易所终止其上市交易。A、基金募集金额低于二亿元人民币B、基金份额持有人少于一千人C、基金合同期限届满D、基金的募集不符合证券投资基金法规定E、基金份额持有人大会决定终止上市交易31、法人的分类包括（ ）A、企业法人B、机关法人C、事业单位法人D、社会团体法人E、家庭法人32、以下有关外汇期权交易的说法正确的是（ ）A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。33、市场有效的三个层次对应正确A、半强型有效市场历史信息B、弱型有效市场历史信息C、半强型有效市场公开信息D、强型有效市场公开信息E、超强型有效市场内幕信息34、处理“拒绝”问题的技巧包括（ ）A、肯定否定法B、冷处理法C、积极思考法D、转移话题法E、先发制人法35、证券投资基金的当事人主要有（ ）A、基金持有人B、基金发起人C、基金托管人D、基金管理人E、以上说法不正确36、证券投资基金按组织形式可分为（ ）A、封闭型投资基金B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金37、下列（ ）时，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录CA、银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料B、检察机关依法查看某客户的交易情况C、客户同意第三方查看自己交易记录D、某客户的一位好友要求查看该客户交易记录E、服务人员要求查看客户资料38、理财客户购买信托产品时，需要考虑的风险因素包括（ ）A、通货膨胀风险B、投资项目风险C、项目主体风险D、信托公司风险E、流动性风险39、债券发行需要确定诸多条件，其中最为重要的条件包括（ ）A、发行费用B、发行利率C、发行金额D、发行期限E、发行价格40、有以下哪些情况时，银行业金融机构有权拒绝检查（ ）A、检查人员一人B、检查人员两人C、检查人员多于三人D、未出示合法证件E、未出示检查通知书 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（ ）理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。A、正确B、错误2、（ ）银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。A、正确B、错误3、（ ）普通合伙企业，合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。A、正确B、错误4、（ ）个人理财业务的萌芽时期，个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上。A、正确B、错误5、（ ）纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也