2019年初级银行从业资格考试《个人理财》能力提升试卷 附解析.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2019年初级银行从业资格考试个人理财能力提升试卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、通常低风险、低收益资产占50%左右，中风险、中收益资产占30%左右，而高风险的等资产比例最低，这种资产配置组合属于（ ）A、金字塔型B、哑铃型C、纺锤型D、梭镖型2、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，错误的是（ ）A、理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务B、与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务C、综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些3、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（ ）A、伦敦银行同业拆放利率B、股票篮子C、国库券D、公司债券4、以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品（ ）A、国债B、货币基金C、蓝筹股票D、对冲基金5、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（ ）A、质量B、数量C、多少D、次数6、资产是指客户拥有所有权的各类（ ）A、财富B、财产C、资金D、收入7、（ ）年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年8、下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是（ ）A、向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可C、向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂试的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品9、我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照（ ）划分的。A、保险实施的方式B、保险的责任C、保险的性质D、保险的标的10、下列四种投资工具中，风险最低的是（ ）A、有担保的公司债券B、国库券C、期货D、平衡性基金11、下列各项资产中，流动性最好的资产是（ ）A、房地产B、货币市场基金C、信托产品D、实物黄金12、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（ ）A、差额B、总额C、全额D、余额13、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（ ）A、掌握接触客户、取得客户信赖的方法B、收集、整理客户信息C、客户分类和了解、分析客户需求D、投资理财产品选择、组合和理财规划14、债券型理财产品主要投资于信用等级（ ）、流动性（ ）、风险（ ）的产品，收益（ ）A、高、强、小，不高B、适中、弱、小，不高C、高、强、大，高D、适中、弱、大，高15、在（ ）的资产结构中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低。A、金字塔型B、哑铃型C、纺锤型D、梭镖型16、合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房，该财产购置支出应按（ ）计征个人所得税。A、工资薪金所得B、承包转包所得C、个体工商户的生产经营所得D、利息股息红利所得17、（ ）是世界最大的外汇交易中心。A、伦敦B、东京C、纽约D、香港18、CPI上涨了5，则债券投资者承担的风险是（ ）A、价格风险B、再投资风险C、购买力风险D、违约风险19、生命周期理论对消费者的（ ）行为提供了全新的解释。A、消费B、理财C、投资D、储蓄20、不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（ ）A、萌芽阶段B、形成阶段C、迅速扩展阶段D、稳定发展阶段21、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（ ）原则。A、数量优先B、时间优先C、价格优先D、品种优先22、股指期货是为管理股市风险尤其是（ ）而产生的。A、系统性风险B、非系统性风险C、破产风险D、公司经营风险23、在家庭财务保障规划建议中，理财师在为客户进行风险管理效果评估时，其内容不包括（ ）A、风险覆盖评估B、可行性评估C、安全性评估D、整体性评估24、增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅（ ）A、正相关B、负相关C、无关D、以上都不对25、下列说法中，错误的是（ ）A、可赎回债券降低了投资者的交易成本B、提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式C、违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D、债券的到期时间越长，利率风险越大26、关于信托财产，说法错误的是（ ）A、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担B、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易C、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权D、受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产27、（ ）是讨论客户资产保值增值的问题。A、保险规划B、税收规划C、人生事件规划D、投资规划28、申购新股型理财计划属于（ ）A、结构型理财产品B、固定收益型产品C、套利型理财产品D、衍生工具联结型产品29、（ ）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A、自用性资产B、流动性资产C、投资性资产D、固有资产30、目前，包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是（ ）A、直接标价法B、间接标价法C、应收标价法D、美元标价法31、宋体从（ ）年中期开始至今，属于我国银行市场的规范阶段。A、2002B、2003C、2004D、200832、商业银行应按照符合（ ）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。A、本银行利润最大化B、客户利益与风险承受能力C、高风险高收益D、银行与客户双赢33、理财产品申购采取（ ）的方式，赎回以（ ）申请。A、“份额申购”，份额B、“金额申购”，金额C、“份额申购”，金额D、“金额申购”，份额34、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ）A、性能测试B、强度测试C、风险测试D、压力测试35、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ）A、增加外汇配置B、减少国内股票配置C、增加国内基金配置D、减少国内房产配置36、下列不属于贷前调查内容的是（ ）A、合法性B、效益性C、风险性D、科学性37、客户资产负债表编制的直接基础通常是（ ）A、客户陈述与会谈纪录B、客户登记表C、客户现金流量表D、客户数据调查表38、2007年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元。由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将（ ）美元兑换成人民币。A、8000B、6000C、4000D、200039、贷款的审批实行（ ）审批制度，贷款展期的审批实行（ ）审批制度。A、分级；统一B、统一；分级C、统一；统一D、分级；分级40、（ ）是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。A、财务预测B、流动现金管理C、税务筹划D、基本财务比率41、“用名人来做宣传广告”是运用了（ ）A、消费者的兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响42、银行进行贷款风险分类的意义不包括（ ）A、贷款风险分类是银行增加收益的需要B、贷款风险分类是银行稳健经营的需要C、贷款风险分类是金融审慎监管的需要D、贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要43、职工在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度后会就超出部分可申请商业性贷款。公积金贷款和商业性贷款的同时使用称为（ ）A、联合贷款B、组合贷款C、全额贷款D、综合贷款44、关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（ ）A、第一个阶段是2005年11月以前B、第二个阶段是2005年11月至2008年中期C、第三个阶段是2008年中期至今D、第四个阶段是2005年以后45、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月（ ）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。A、三日B、四日C、五日D、七日46、对于客户的中期投资目标，应（ ）A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略47、下列关于贷款抵押额度，错误的表述是（ ）A、抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值B、抵押贷款额度=抵押物评估价值抵押贷款率C、再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权D、抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押48、被继承人死亡后，有遗赠抚养协议的，先执行（ ）;其次（ ）;最后是（ ）A、遗赠抚养协议;遗嘱;法定继承B、遗赠抚养协议;法定继承;遗嘱C、遗嘱;遗赠抚养协议;法定继承D、遗嘱;法定继承;遗赠抚养协议49、遗嘱见证人应具备的条件不包括（ ）A、具有完全的行为能力B、对事物能够认识和判断自己行为的后果C、与继承人、遗嘱人没有利害关系D、须是中国境内的公民50、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权，2008年8月27日该股票价格为每股80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出，卖出价为每股B5美元，不考虑期权费，则该投资者获利（ ）美元。A、司马两单位B、托拉C、金衡制单位D、K值单位51、由于（ ）的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。A、凭证式国债B、实物式国债C、记账式国债D、凭证式国债和实物式国债52、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（ ）内行使，未行使的，申请权取消。A、1个月B、3个月C、半年D、1年53、在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾54、从理财业务的客户准入角度来说，下列表述错误的是（ ）A、客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品B、银行无需审查客户的资金来源是否合法C、客户应当确保提供身份证件真实、合法D、银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点55、债券型基金一般是（ ）到账。A、T+1B、T+3C、T+4D、T+556、投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买人该债券?（ ）A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元57、根据证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是（ ）A、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B、证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产C、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D、证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产58、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收人稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?（ ）A、形成期B、成长期C、成熟期D、衰老期59、资本市场的特征是（）A、风险性高，收益也高B、收益高，安全性也高C、流动性低，风险性也低D、风险性低，安全性也低60、借用金融机构进行洗钱的技巧不包括（ ）A、匿名存款B、利用银行贷款掩饰犯罪收益C、控制银行和其他金融机构D、建立空壳公司61、证券是各类记载并代表一定权利地（ ）A、书面凭证B、法律凭证C、收入凭证D、资本凭证62、（ ）的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金63、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（ ）A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。64、贷款通则从（ ）起施行。A、2019年8月1日B、2019年8月1日C、1996年8月1日D、1999年8月1日65、影响货币时间价值的首要因素是（ ）A、时间B、收益率C、通货膨胀率D、单利与复利66、古玩投资的特点不包括（ ）A、交易成本高、流动性低B、投资古玩要有鉴别能力C、价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力D、较为平民化67、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在（ ）最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。A、最后一页B、首页C、文中任意部分D、第二页68、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（ ）A、不打听与自身工作无关的信息B、未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C、当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为69、（ ）是家庭理财中最重要的资产，因为它们是实现家庭财务目标的来源。A、流动资产B、投资资产C、个人资产D、自用资产70、宋体王先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。每月的生活费开销为2000元，每月需固定还房贷5000元，则他的失业保障月数为（ ）个月。A、3.5B、4C、5.1D、7.671、外汇市场中，（ ）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低A、银行与银行B、银行与中央银行C、中央银行与客户D、顾客与银行72、（ ）是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。A、个人贷款B、个人理财C、理财规划D、理财筹划73、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金（ ）标准进行的分类A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小74、“中银理财”地品牌价值主要体现在（ ）A、“以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面D、以上都不正确75、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（ ）A、投资建议B、储蓄存款产品推介C、财务分析D、财务规划76、市场营销活动的处出发点和中心是（ ）A、市场细分B、满足需求C、创造利润D、产品创新77、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（ ）A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水78、下列关于债券利率风险的说法，不正确的是（ ）A、也叫价格风险B、当利率上涨时，债券价格上涨C、对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益D、债券的到期时间越长，价格风险越大79、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）A、普通年金B、即付年金C、永续年金D、先付年金80、基金申购是以申购日的（ ）为基础计算申购份额。A、基金面值B、基金份额净值C、基金市价D、基金转换比例81、以下不属于银行理财产品的是（ ）A、定期存款B、货币型理财产品C、债券型理财产品D、贷款类银行信托理财产品82、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）A、贸易项目和融资项目B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D、经常项目和资本项目83、房地产投资的优点不包括（ ）A、具有分散投资的效应B、可运用财务杠杆C、个性差异小，易操作D、能抵御通胀84、（ ）的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是整个世界外汇市场的主体。A、有形市场B、无形市场C、区域性外汇市场D、国际性外汇市场85、宋体（ ）中的内容是家庭预算执行、控制和分析的直接依据。A、收入预算B、支出预算C、资产预算D、负债预算86、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（ ）A、社会养老保险B、企业年金C、个人储蓄投资D、工资收入87、总行执行理财产品募集失败后，客户资金（ ）A、自动解冻B、手工解冻C、网银解冻D、柜台解冻88、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务89、汇率变化一个最重要的影响就是对（ ）的影响。A、消费者B、股民C、贸易D、外汇卖家90、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（ ）A、日经225股价指数B、金融时报股价指数C、道琼斯股价指数D、恒生指数 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，包括（ ）A、预期收益率B、平均收益率C、超额收益率D、最高收益率E、加权收益率2、下列关于社会基本医疗保险和商业健康保险的关系说法不正确的是（ ）A、基本医疗保险需要商业保险的补充B、基本医疗保险优于商业保险C、商业保险优于基本医疗保险D、二者作用完全相同3、个人在准备使用消费信贷时，应该遵循的原则有（ ）A、审视个人消费的合理性B、贷款金额要在个人偿债能力之内C、获得利息收入D、保持良好的个人信用4、下列关于抵押物估价的一般做法的说法，正确的有（ ）A、可由银行自行评估B、可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估D、可由抵押人自行评估E、可由债务人自行评估5、电子现金有很多性质，下列哪些是电子现金的性质（ ）A、独立性B、不可重复花费C、匿名性D、不可伪造性6、按照交际风格分类，猫头鹰型的优点有（ ）A、彬彬有礼B、注重精确C、讲求完美D、殷勤随和E、乐于助人7、我们个人在进行人寿保险规划时，需要建立一个明确具体的财务目标。张先生目前还有未还的房贷20万元，儿子14岁，打算出国读书，需教育金10万元，则张先生的人寿保险财务目标包括（ ）A、房贷20万元B、处理死亡的各种费用C、应急备用金以备家庭急需时可以使用D、儿子的教育金10万元8、个人教育理财规划中，下列正确的做法是（ ）A、子女教育优先，家庭保障置后B、有意识引导和鼓励子女自行理财C、以稳健为基础，合理配置资产，进行组合投资D、对子女教育是有钱多花，没钱不花9、项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据（ ）A、企业资产负债率B、银行评估意见C、投资项目的经济效益D、银行贷款意愿E、国家产业政策10、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有（ ）A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。恥諤銪灭萦欢煬鞏鹜錦聰櫻郐燈鲦軫。C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。11、债券种类繁多，随着人们对证券投资的多元需求，不断创造出新的债券形式。下列债券分类不正确的是（ ）A、债券按发行主体分为政府债券、金融债券和公司债券B、债券按发行区域分为全国性债券和地方性债券C、债券按债券形态分为实物式、凭证式债券和帐簿式债券D、债券按发行方式分为担保债券、公募债券和私募债券12、依据中华人民共和国信托法，下列表述中不正确的有（ ）A、受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务B、受益人只能是自然人C、受托人必须保存处理信托事务的完整记录D、委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人E、信托当事人包括委托人、受托人、受益人13、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ ）A、消费支出的合理B、个人财富的增加C、生活期望的满足D、个人财务的安全E、退休和身后财产的积累14、关于项目的可行性研究同贷款项目评估关系的正确说法是（ ）A、两者权威性相同B、两者发生时间不同C、两者范围和侧重点不同D、两者的目的不同E、两者发起主体相同15、法人代理或指定代理终止的情形包括（ ）A、被代理人取得或者恢复民事行为能力B、被代理人或者代理人死亡C、指定代理的人民法院或者指定单位取消指定D、代理人丧失民事行为能力E、由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭16、下列做法不正确的有（ ）A、银行A的从业人员建立了重大事项报告制度，向监管部门报告该行的重大事件B、银行B的从业人员在春节前向监管人员赠送购物卡、免费境内旅游等作为春节礼物，以便在银行B和监管部门之间建立并保持良好的关系C、银行C一向业绩良好，但2007年受美国次级债危机影响损失了部分资产。为维护银行形象，也因为事件的偶然性和突发性，银行C的从业人员未向监管部门披露这一信息D、银行D正在酝酿重大战略决策，为避免走漏风声，银行。D的从业人员在回答监管部门的提问时，有意隐瞒了相关信息E、银行E的从业人员在准备下午要呈报给监管部门的数据信息时，发现缺失了几个不重要的数据。仓促之下，银行E的从业人员凭经验猜测了几个数值填在了空缺处17、下列属于系统性风险的是（ ）A、市场风险B、财务风险C、利率风险D、购买力风险18、客户对财务利益的要求大致有三种，包括（ ）A、要求最大限度地节约每年税收成本，增加每年的客户可支配的税后利润B、要求若干年后因为采用了较优的纳税方案，而达到所有者权益的最大的增值C、既要求增加短期税后利润，也要求长期资本增值D、既要求当期利益，也要求长远利益E、要求若干年后因为试采用了较优的纳税方案，而达到债权人的最大的增值19、企业营销研究地重点应放在客户地（ ）A、感情动机B、理智动机C、生理性动机D、信任动机20、股票的收益主要来源于（ ）A、公司利润率B、股利C、资本利得D、利息E、再投资收益21、一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的因素有（ ）A、利率处在高水平B、利率处在低水平C、预期未来经济增长迅速D、要将某地段规划成金融中心E、开发商的成本提高22、客户购买理财产品后，申请撤销的（ ）A、可在原认购、申购营业机构的柜面申请撤销B、可在任何农行的营业机构申请撤销C、如在网银渠道认购、申购的可通过网银撤销D、如在网银渠道认购、申购的可在开立网银的营业机构柜台撤销23、下列对不同理财产品收益性的论述正确的是（ ）A、基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C、在各类基金中，收益最高的是股票型基金D、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有E、优先股的收益固定，普通股收益波动大24、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？（ ）A、接受监管B、配合非现场监管C、配合现场监管D、产品风险披露E、禁止贿赂和不当便利25、金融机构申请开办衍生产品交易业务应当报送的文件和资料有（ ）A、开办衍生品交易业务的申请报告、可行性报告及业务计划书或交易展业计划B、衍生产品交易业务内部管理规章制度C、衍生产品交易的会计制度D、所有交易人员的名单、履历E、风险敞口量化或限额的授权管理制度26、若将债券堪称理财产品，则要考虑的债权的特征包括（ ）A、流动性B、参与性C、偿还性D、收益性E、安全性27、银行从业人员的从业基本准则是（ ）A、诚实信用B、守法合规C、专业胜任D、勤勉尽职E、公平竞争28、下列属于劳务报酬所得的有（ ）A、笔译翻译收入B、审稿收入C、现场书画收入D、雕刻收入29、金融期权按对价格的预期分类，可分为（ ）A、看涨期权B、看跌期权C、溢价期权D、折价期权E、平价期权30、下列个人应按税法规定的期限自行申报缴纳个人所得税的有（ ）A、从境内两处取得工资的中国公民B、2010年取得年收入15万元的中国公民C、从法国获得特许权使用费收入的中国公民D、从事汽车修理、修配业务取得收入的个体工商户31、一般将客户的风险偏好分为保守型和（ ）A、中立型B、轻度保守型C、轻度进取型D、进取型32、商业银行的中间业务包括（ ）A、办理过内外结算B、代理发行C、发放贷款D、承销政府债券E、代理外汇买卖33、关于货币市场的功能，以下说法正确的是（ ）A、财富成长和增值B、短期资金融通C、流动性管理D、宏观经济调控E、控制通货膨胀34、商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括（ ）A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B、办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员C、销售理财计划或投资性产品的业务人员D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员35、对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括（ ）A、等级尺度法B、最低成本分析法C、冷热图法D、相似度法E、道氏评估法36、有以下哪些情况时，银行业金融机构有权拒绝检查（ ）A、检查人员一人B、检查人员两人C、检查人员多于三人D、未出示合法证件E、未出示检查通知书37、按照承保方式划分，保险可以分为（ ）A、直接保险B、人身保险C、财产保险D、再保险38、银行理财产品的主要特点有（ ）A、流动性较低B、收益具有不确定性C、收益有保障D、投资风险与该产品的投资方式直接相关39、我国个人理财业务发展滞后的原因有（ ）A、产品创新不足B、专业人才匮乏C、理财功能不完善D、风险防范不到位40、在股票、债券、基金与期货四类投资工具中，按风险由大到小排列，不正确的是（ ）A、期货股票基金债券B、债券基金股票期货C、股票期货债券基金D、股票期货基金债券 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。A、正确B、错误2、（ ）优先收回投资机制是指在基金期限届满，或某个投资项目进行清算时，合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资，或已达到最低的收益率。A、正确B、错误3、宋体（ ）个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。A、正确B、错误4、（ ）强型有效市场认为证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息。A、正确B、错误5、（ ）永续年金既无现值，也无终值。A、正确B、错误6、（ ）期房预付款应记入收入项目，而不是支出项目。A、正确B、错误7、宋体（ ）个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。A、正确B、错误8、（ ）按照基金的运作方式，可以把基金分为封闭式基金、开放