农村发展和农村金融体系改革思考和探析.doc

农村发展和农村金融体系改革关系的思考与探析 姓名：张玲 班级：09级金融4班农村发展和农村金融体系改革关系的思考与探析 【摘 要】 我国是一个农业大国，农村的发展与社会主义现代化建设息息相关。农村金融又是现代农村经济的核心，新农村建设和农村的改革发展离不开一个良好的金融服务体系的支持。本文从目前农村金融体系的现状入手，经过分析提出一些对农村改革及金融改革的建议，以推动农村各项改革的稳步前进。 【关键词】农村发展 农村金融体系新农村建设 现阶段我国正处于社会主义现代化建设的关键时期，各项改革必须协调进行。作为一个农业大国，农村的改革发展显得极其重要。而农村金融是现代农村经济的核心，在支持“三农”、服务“三农”、解决“三农问题”发挥了重要作用。党的十七届三中全会在关于推进农村改革发展若干重大问题的决定中特别提出了要建立现代农村金融制度，对于我国来说，农村金融体系的资本、功能、服务和运行，直接影响新农村建设和农村改革发展的进程。 1 农村发展现状 1、大量劳动力向城镇流转，农村劳动力缺乏 一是城市建设的需要，为农民向城市流转提供了条件，广大农村劳动力由农村走进城市。 二是市场经济的发展，城市工商业的繁荣，为农民提供了就业的舞台，使他们在城市中找到了自己的立足点，实现了就业。 三是实行土地承包责任制和农业机械化扩大，农民有更多的空余时间，利用闲暇的时间进城务工。四是农村子女通过高考等形式离开农村。 2、农业生产规模小，集约化程度地进程低由于实行土地承包责任制，农村土地分属各家各户，经营农户多、规模小，大型现代化农机难以施展，集约化程度低，只能靠小型机械耕作，这样不仅造成人力、物力、财力的巨大浪费，而且阻碍农业现代化的实现。3、 致富渠道单一，资金得不到支持。农村金融体系不完善、金融机构缺乏，农民贷款难。当农民想致富，手上也有可行的项目，但苦于没有足够的资金支持，导致致富路上艰难异常，不得不放弃项目，靠卖苦力来养家糊口。而面对庞大的人口数量和需求，广大农村地区的金融机构提供不了足够的资金支持，只能给于部分农民资金支持，显然是不够的，这也使得农民普遍感觉致富困难。4、 一系列社会问题出现一、留守儿童增多。农村年青劳动力外出打工，其子女只能留在农村，常年不能相见。孩子的教育、成长问题多多。二、城市压力增大。数量巨大的农民工涌进城市，整个城市的交通、生活、管理等压力增大。2 目前农村金融体系现状 1、农村金融体系不完善。目前国有商业银行已农村地区退出，在新农村建设形势下，曾为农村经济发展做出重要贡献的农村信用社，难以独自扛起支持“三农”的重任。仅靠农村信用社这一家金融机构，很难满足农村、农业和农民对金融的需求。一“社”支“三农”是目前农村金融现状的真实写照。 2、金融机构缺乏，有效供给不足。由于商业银行在农业贷款中的赢利空间很小，国有商业银行在农村地区大量撤并机构，并将重心放在发达地区和中心城市，大力扶持优势行业。另外，目前的涉农金融机构农业发展银行、农业银行和农村信用社整体实力相对较弱，农业银行作为农村金融的供给主体。其他非正规金融机构发展极其缓慢，民间金融组织在农村经济中的渗透程度与服务范围非常有限。 3、农村金融生态环境不容乐观。农村金融生态环境差影响了金融机构开拓农村市场的积极性。主要表现为个人和企业的失信行为导致银行出现大量不良资产，而银行一旦诉诸法律，却往往“赢了官司输了钱”，讨债十分困难。农村地区的投资难以获得社会平均利润率，风险大，造成了“个人、企业贷款难、金融机构难贷款”的二元结构矛盾更加突出，从根本上影响农村金融可持续发展。 4、农村金融服务单一。目前农村金融需求呈现出多样化、多层次的发展趋势，单一的农村金融服务已不能满足需求。主要表现在：一是农村金融网点匮乏，这极大地破坏了农村筹资的效率。二是金融工具及服务品种单一。目前农村金融市场上主要提供储蓄、抵押类贷款及农村小额信贷等金融品种，已经存在的金融品种往往要求有严格的抵押物，而农户往往难以拿出符合条件的抵押物，这又进一步加剧了金融品种及工具的单一化。而且在农村金融市场上，一些依靠现代网络技术发展起来的服务项目，如网上银行等业务几乎空白。3 农村发展与农村金融体系改革关系思考 在新农村建设中，农村经济的发展离不开金融体系的支持。农村的发展更离加不开金融的支持。在建设一个富裕、文明的新农村的时侯，离不开广大农村劳动力的奋斗。要想农村经济富裕，劳动力充沛，一个健康的金融体系是必不可少的。在充足的资金支持下，通过自己的诚实劳动，不用远离家乡，就可以实现致富梦想。农村富裕了，农民富裕了，离实现国家富强的目标就不远了。一个合谐、富裕、文明的农村是我们实现社会主义现代化的基石。农民富裕了，不用离开家乡，留守儿童的问题也可以得到解决，城市的压力也会减小。总之，农村金融体系的建设，关乎农村的发展，关乎着社会主义现代化建设的伟大事业。4 基本结论和对策 为了农村更好的发展，新农村建设顺利进行，农村金融体系改革刻不容缓。针对目前农村金融体系的问题，有以下建议。 1、加大国家政策支持和引导。目前，农村金融体系改革由其需要国家的关注和支持。国有商业银行的回归，充足资金的配给都是必不可少的。随着经济增长重心的转移，农村金融体系的改革成了金融改革重心，国家的扶持、优惠政策的出台势在必行。2、优化农村金融资源配置。优化金融资源配置，农村金融资源必须优先用于三农。深化农村信用社体制改革,发挥其农村金融主力军作用。优化农村金融资源的各种工具和产品。(1)设置满足农户不同需求的贷款品种，根据不同需求特点设置不同的利率、期限和还款方式。(2)实行有差别的存款准备金制度。3、完善农村金融生态环境。发挥政府主导作用，加快农村信用体系建设。一是推进司法机关依法行政，有效保护债权人的经济利益；二是建立覆盖全部企业、个人的诚信数据库，实现社会信用信息资源共享，降低金融机构的信贷成本；三是建立和完善社会信用的正向激励和逆向惩戒机制；四是积极发展政府扶持、多方参与、市场运作等多种形式的担保机制，探索“龙头企业银行（农村信用社）担保公司农户”的“四位一体”经营模式，有效解决农户和中小企业贷款担保难问题。4、鼓励民间金融发展，充实农村金融体系。依法对民间金融进行合理引导和管理，加强对农村民间金融的监管。继续支持农村小额信贷机构发展，是当下丰富农村金融体系多层次格局的需求。 5、稳步推进农村金融改革。（1）加大对“三农”的信贷支持力度，加快农村信贷产品创新，丰富农村金融产品。（2）加快农村资金流通，构建面向农村中小金融机构的支付结算服务体系，推行支付结算代理制。（3）建立农村金融机构风险保障补偿机制。（4）培育多元化竞争性的农村金融市场。农村金融机构要依据各自的定位，增加开办农业综合开发项目等中长期贷款业务。（5）组建各类农村信用担保机构，满足农村借贷主体差异化融资业务需求。5 结束语 我国的基本国情决定了今后的很长时间内，农村的建设和发展会越来越重要。农村发展的好与坏直接影响到我国的社会主义现代化建设，因此我们要做好农村金融体系改革工作。农