2-1-1-分红保险基础知识.ppt

1 信诚人寿商业学院 CPBA 内部资料请勿外传 分红险介绍基础知识 信诚人寿商业学院行销与财务规划学科CITIC PRUBusinessAcademySales FinancialPlanningFaculty 营销员基础培训 2 课程大纲 分红保险的概念红利的产生与管理分红险产品的销售管理 3 分红保险 保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余 按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品 保单持有人参与保险公司的盈余分配 与保险公司共同分享经营成果的一种保险 分红险本质上还应属于传统保险业务 4 分红产品产生与发展 1776年产生于英国 是目前欧美国家的主流险种 保险公司不断调整产品结构 产品趋向多元化 客户保险意识提高 保险需求改变 保障与投资兼顾的产品渐受欢迎 要求营销员具有更高的专业素质 5 分红险推出背景 保险市场竞争日益激烈金融工具不断创新 传统寿险产品受到冲击客户需求多样化寿险公司投资功能不断增强银行利率不断下调 6 分红险的特点 兼顾保障和投资双重功能 保障安全性高保单持有人分享保险公司经营成果红利分配不影响客户保单的其它利益专家理财 有效控制投资风险 收益更高红利的不确定性 7 课程大纲 分红保险的概念红利的产生与管理分红险产品的销售管理 8 红利的产生和分配 盈余 分红保险的红利 实质上是保险公司的盈余 盈余就是保单资产份额高于未来负债的那部分价值 可分配盈余 保险公司的精算等相关部门每年都要计算盈余中可作为红利分配的数额 并由保险公司基于商业判断予以决定分配的数额 此决定分配的数额称为可分配盈余 9 三差益 红利来源最主要的因素 红利的产生和分配 死差益 损 利差益 损 费差益 损 10 红利分配 红利分配原则 红利分配应当满足公平性原则和可持续性原则红利分配比例 11 红利领取方式 储存生息 红利留存在公司 每年以复利方式累计生息 我们在每月的第一个营业日确定存款利率 抵缴保险费 红利留存在公司 用于抵缴保险费 如果有余额将按储存生息的办法计算 如果在投保时没有选定红利领取方式 我们将按储存生息方式办理 12 信诚人寿保单红利的类型 13 现金红利 给付时间 保单周年日领取方式 储蓄生息 抵交保费来源 保险公司的精算等相关部门每年都要计算盈余中可作为红利分配的数额 并由保险公司基于商业判断予以决定分配的数额 此决定分配的数额称为可分配盈余 现金红利的来源是实际经营和定价假设的死差 利差和费差所产生的当年利润 注意事项 投保时无选定领取方式按储蓄生息方式办理合同终止时已有红利退保金或现金价值 红利及利息 14 特别红利 来源 满10个保单年度 退保差所产生的累计利润 额度 保单年度越长 退保差所产生的累计利润越大 故所得的特别红利就越高 目的 设立特别红利的主要目的是为了奖励那些持续缴费 长期投保的客户 注意 特别红利来源于退保差产生的累计利润 而非从客户所交保费中扣除 不仅不影响客户的保单利益 还返还给客户 作为奖励 15 分红保单的结算 红利结算年度 1月1日 12月31日红利分配方案上报保监会日期 每年4月1日前红利发放日期 保单周年日 16 分红保险业绩报告 公司每年须向客户寄发 年度报告 分红通知书 年度报告 分红通知书 须包含以下内容 保险单信息 包括保险产品名称 保险单编号 保险单生效日 投保人姓名 被保险人姓名 报告期间等单各年度保险费以及至上一保单年度末该投保人已分配的红利总额保单各年度保险费以及至上一保单年度末该投保人已分配的红利总额红利分配政策本年度公司红利分配额度以及分配给投保人的红利总额本年度分配给该投保人的红利 17 课程大纲 分红保险的概念红利的产生与管理分红险产品的销售管理 18 销售资格 营销员必须持有 保险代理从业人员资格证书 并参加过分红保险专门培训且合格 没有严重违规和欺诈行为 19 销售要求 营销员进行分红保险销售时应当向客户提供公司统一设计制作的产品说明书 禁止对客户误导 欺骗和故意隐瞒 营销员必须向客户详细介绍分红保险的特征 保障 利益 20 违规处理 参照信诚人寿保险营销员行为规范 营销员在销售分红保险时若有以下违规行为 须取消其分红保险销售资格 不使用公司统一设计制作的产品说明书 在销售时 贬低其它公司产品 诱导客户解约 挂单销售分红保险 21 营销员在销售分红产品时 有任何曲解条款 扩大保险责任 隐瞒或掩盖风险事实 私自承诺回报率等误导 欺骗行为者 必须无条件扣回全部佣金并解除代理关系 对解除营销员关系者须收回销售证书并核销 情节严重则应上报同业公会