第二还款来源保障度系统操作指南.doc

第二还款来源保障度测评系统操作指南目 录第一章 第二还款来源保障度测评系统概述11.1 系统应用目标11.2 系统运行环境11.2.1 数据库与服务器11.2.2 系统模式11.2.3 机构和人员11.2.4 客户信息和业务信息21.3 功能设计21.3.1 系统登录模块31.3.2 系统设置模块41.3.3 保障度测评模块41.3.4 登记处理模块41.3.5 综合查询41.3.6 日常报表4第二章 系统设置52.1 权限设置52.1.1 为下级行设置权限52.1.2 为操作人员设置权限62.2 日常管理72.2.1 系统通知72.2.2 在线帮助82.3 其它设置10第三章 保障度测评113.1 新增保障度测评113.2 贷后保障度测评的案例演示143.2.1 单一抵押物143.2.2 单一质押物213.2.3 单一保证243.2.4 组合担保283.2.5 合并测评303.3 贷前测评313.4 修改与删除323.4.1 修改323.4.2 删除333.5 审核333.6 审查退回36第四章 综合查询、登记处理与日常报表374.1 综合查询374.1.1 担保台帐查询374.1.2 测评表查询384.1.3 凭证明细查询384.2 登记处理394.2.1 新发放贷款登记394.2.2 修改登记394.3 日常报表40I第一章 第二还款来源保障度测评系统概述第二还款来源保障度测评系统操作指南第一章 第二还款来源保障度测评系统概述第二还款来源保障度测评系统是为了配合中国农业银行法人客户授信业务第二还款来源风险评价办法的实施而研发的计算机应用系统。本章重点介绍第二还款来源保障度测评系统的应用目标、运行环境及功能设计。1.1 系统应用目标第二还款来源保障度测评系统将达到以下应用目标：一是从CMS系统中提取客户第二还款来源的各种信息；二是实现第二还款来源保障度测评的自动化；三是实现第二还款来源保障度测评流程的电子化；四是实现第二还款来源保障度测评结果的保存和统计；五是实现对辖内行贷款第二还款来源保障度测评情况的有效监管。1.2 系统运行环境1.2.1 数据库与服务器在省分行建立中心数据库，存储客户第二还款来源信息、保障度测评信息等；同时配置专门的服务器。1.2.2 系统模式第二还款来源保障度测评系统采取BS模式。前台操作人员通过网页登录中心服务器。1.2.3 机构和人员第二还款来源保障度测评系统直接引用CMS的机构和部门注册结果。操作人员代码和密码与CMS相同。1.2.4 客户信息和业务信息第二还款来源保障度测评的范围为农行有第二还款来源的法人客户信贷资产，第二还款来源包括担保和其它依法可以执行的还款来源。担保包括质押、抵押、保证及组合担保四种方式。其它依法可以执行的还款来源，包括各级政府出具的财政还款承诺和保险公司提供的信用履约保险两种。第二还款来源测评系统需要的客户基本信息和业务信息直接从CMS中提取，业务信息为客户实时的业务凭证信息。第二还款来源保障度测评系统中的客户信息和业务信息与CMS同步更新。1.客户基本信息。第二还款来源保障度测评系统中的客户基本信息见下表：客户基本信息客户名称客户代码开户行信用等级经济类型管理特征信贷对象经营规模经营状况行业分类12.业务凭证信息。第二还款来源保障度测评系统中的客户业务凭证信息见下表：业务凭证信息业务种类担保方式担保合同号发放日到期日币种发放金额当前余额保证金余额1.3 功能设计第二还款来源保障度测评系统分为系统登录、保障度测评、登记处理、综合查询、日常报表、系统设置六大模块。1.3.1 系统登录模块操作人员通过系统登录模块登录第二还款来源保障度测评系统。登录操作见下图：输入用户名和密码输入完毕后点击登录在此输入网址登录系统登录1系统登录模块的应用人员为拥有有效CMS操作员代码的全部人员。操作人员登录系统后进入系统主控界面如下：系统登录2界面上端排列操作人员具有操作权限的功能按钮，点击相应按钮即可进入相关功能模块操作界面。界面中分为业务提醒、你问我答、在线通知、更新日志四个功能区块。操作人员可以在界面中了解需由本人处理的业务信息、上级行的业务通知信息以及系统更新信息，也可进行相关问题的提问和交流。1.3.2 系统设置模块系统设置模块的主要功能为进行操作人员第二还款来源保障度评价权限设置、系统参数设置、及日常管理维护，其应用人员为省分行系统维护人员和各行系统管理员（同CMS系统管理员）。1.3.3 保障度测评模块保障度测评模块的主要功能是进行第二还款来源保障度测评信息的录入、修改、删除、查询操作，信息提取或录入后，由系统自动测算客户第二还款来源保障度测评得分、等级，并保存评价记录。通过该模块实现保障度测评流程的电子化。第二还款来源保障度测评模块的应用人员为客户管理人员包括管户客户经理和客户部门负责人、审查人员。1.3.4 登记处理模块登记处理模块的主要功能是登记新发放信贷资产的第二还款来源保障度等级和修改登记结果。1.3.5 综合查询综合查询模块的主要功能是进行第二还款来源保障度测评信息的实时查询，包括担保台帐查询、测评表查询、凭证明细查询。综合查询模块的应用人员为具有综合查询权限的全部人员。1.3.6 日常报表日常报表模块的主要功能是进行第二还款来源保障度测评结果的多角度统计分析，其应用人员为具有日常报表权限的全部人员。41第二章 系统设置第二章 系统设置系统设置功能用于设置用户权限、运行参数等，具体包括权限设置、基础参数设置、测评评分定义、日常管理四部分。一般用户只具有日常管理部分的权限， CMS系统管理员具有系统设置模块的全部权限。系统设置权限的赋予采用“逐级授权”的管理模式，即：一级分行系统管理员负责对省分行本级机构及人员、二级分行及其系统管理员分配权限，二级分行系统管理员负责对市分行本级机构及人员、支行及其系统管理员分配权限，依次类推。各级行系统管理员负责对本级机构其它用户分配权限。2.1 权限设置2.1.1 为下级行设置权限上级行系统管理员进入系统，选择系统设置，并选择权限设置标签页，选择某下级机构后出现如下界面：系统设置1在“机构权限设置栏”中显示该下级机构的权限设置情况，在“本行人员权限设置栏”中显示该机构系统管理员的权限设置情况，其中“”表示未分配该权限，“”表示已分配该权限。在“机构权限设置栏”中按修改按钮，系统展示如下权限设置表，对各项权限打钩表示赋予该项权限，去钩表示解除该项权限，按保存按钮保存对该机构的权限设置。打勾赋予权限点击保存授权 系统设置2【注意】系统管理员不需要分配任何权限，系统自动赋予其权限设置权。2.1.2 为操作人员设置权限本级行系统管理员进入系统选择本级某机构（部门）后，系统显示该机构下全部CMS在册操作员代码及姓名，界面如下图所示：系统设置3在为操作员分配权限前，首先对机构分配权限，按该机构的修改按钮进行机构权限设置，操作同2.1.1。在需要分配权限的操作员记录后按修改按钮进行操作员权限设置。机构及人员权限应根据第二还款来源风险评价办法的规定进行分配设置：经营行客户部门允许赋予的权限为初评、审核两项，其中客户经理允许赋予的权限为初评，部门负责人允许赋予的权限为审核；各级行信贷管理部门、风险管理部门允许赋予的权限为审查。【注意】操作员所分配的权限不能超越所在机构权限，否则系统不予保存。2.2 日常管理日常管理模块提供了一个类似BBS的公示牌，用户可以将意见通知疑问等贴于公示牌上，其它客户可就相关问题进行解答。日常管理公示牌包括了日终处理、系统通知、在线帮助三个公示牌。2.2.1 系统通知系统通知公示牌用于系统管理员发布系统信息，仅限各级系统管理员上传公示信息，普通用户仅能查看，不能进行编辑操作。界面显示如下：点击增加公示信息系统设置4公示牌中逐条显示公示信息标题，点击标题名称可查看详细内容，按增加按钮可增加新的公示信息。2.2.2 在线帮助在线帮助公示牌用于所有用户发布或查看各类信息。点击在线帮助，进入在线帮助信息界面：点击我要提问系统设置5（一）在线提问点击我要提问，进入在线帮助提问界面：录入提问内容系统设置6录入问题标题及具体内容，点击提交，系统自动提交该问题，并在在线帮助信息中显示：系统设置7（二）在线解答如操作员要查看或解答相关问题，可在在线帮助信息中点击问题标题，系统进入在线帮助解答界面：录入解答意见系统设置8用户如想对该信息发表意见，可在“我的解答”中录入要发表的意见，按提交按钮，系统自动将用户解答按答复时间顺序归属于该标题之下。2.3 其它设置基础参数设置和测评评分定义权限仅赋予省分行系统管理员，其它任何用户无权进行上述内容的设置。第三章 保障度测评第三章 保障度测评保障度测评是有第二还款来源的信贷资产进行十二级分类系统中债项评价的前提条件，操作人员通过第二还款来源保障度测评系统保障度测评模块进行保障度测评，十二级分类系统中进行债项评价时自动从第二还款来源保障度系统中提取该凭证对应的第二还款来源保障度测评结果。本章重点介绍保障度测评模块的操作要点。3.1 新增保障度测评只有具有初评权限的操作员才能进行第二还款来源保障度测评的操作。以下简要介绍新增测评的操作要点。（一）选定拟测评客户在界面中点击保障度测评按钮，进入保障度测评初始界面：此处可以搜索点击客户名称或代码进入初评保障度测评1界面中显示由本人管户的客户信息列表，列示信息包括客户代码、客户名称、信用等级、管理特征、最新贷前测评时间、最新贷后测评时间。如管户客户数量较多，也可通过客户代码或客户名称功能查询客户。点击客户名称或客户代码，进入初评界面：点击（增加），进入评价信息录入界面显示客户第二还款来源保障度评价历史信息客户基本信息保障度测评2（二）新增第二还款来源保障度测评点击增加按钮，弹出测评时间选择对话框，按照测评时间选择贷后测评或贷前测评：选择测评时间保障度测评3（三）录入客户信贷资产第二还款来源测评的基本信息选择测评时间后，点击确认进入新增第二还款来源测评确认提示界面：保障度测评4在该界面中选择担保方式、是否设定财政还款承诺及信用履约保险等。勾选业务凭证后，系统将自动显示业务金额、业务余额、保证金余额、担保金额。担保方式：担保方式包含了抵押、质押、保证、信用、抵押保证、质押保证、抵押质押、抵押质押保证。因第二还款来源系统只能提取在CMS中排序在第一位的担保方式，故客户经理需按实际选择担保方式，但选择的担保方式中必须包含业务清单显示的担保方式。是否设定财政还款承诺：指各级政府出具的财政还款承诺。选项包括“是，纳入政府财政预算”、“是，未纳入政府财政预算”、“否”，客户经理应据实选择。是否设定信用履约保险：指保险公司提供的信用履约保险。选项包括“是，手续合规”、“是，手续有问题”、“否”。是否继续测评：如果有财政还款承诺、信用履约保险其中之一或者都具有，可选择否，则系统根据财政还款承诺项或信用履约保险项的选择内容直接赋予保障度等级及得分，也可选择是继续测评；如不具有上述两种第二还款来源中任意一种的，应选择是继续进行测评。组合类型：包括无组合、抵押品组合、质押品组合、保证人组合、担保方式组合。如果只有一个保证人或一个押品，选择无组合；如果有两个或以上的抵押品，选择抵押品组合（质押品组合、保证人组合同理）。担保方式组合指债项的担保方式至少包含了抵押、质押、保证中的两种。担保份额：包含全额担保、按份担保，客户经理需按照合同约定选择。保障度测评53.2 贷后保障度测评的案例演示因为第二还款来源测评比较复杂，所以在下面的介绍中将分5种情况以案例的形式进行演示。3.2.1 单一抵押物（一）选定拟测评客户（二）新增第二还款来源保障度测评，对于贷后测评，在测评时间选择框中选择贷后测评；对于拟发放业务进行第二还款来源评价时，选择贷前测评（三）选择客户信贷资产第二还款来源测评的基本信息案例：成都市新锦江电子有限公司在我行贷款500万，担保方式是全额抵押，无信用保险、无财政还款承诺。选择担保方式为抵押： 选择抵押 保障度测评6该户没有设定财政还款承诺，因此在是否设定财政还款承诺下拉选项中，应选择否：选择否保障度测评7该户无信用履约保险，故在是否设定信用履约保险下拉选项中选择否：选择否保障度测评8由于需要继续录入测评信息，因此在是否继续测评处选择是：选择是，继续测评保障度测评9由于该户只是单一抵押物担保（不是多种不同的担保方式组合，也不是多个抵押物担保），因此在组合类型选择无组合；由于是全额担保，故我们在下拉菜单中选择全额担保：选择无组合全额担保点击确认进入下一步保障度测评10在所有的选项都选择完成后，点击确认进入下一步，系统弹出测评序号对话框，点击确认：保障度测评11在测评序号对话框中点击确认后进入确认担保信息提示录入界面，点击担保信息录入，进入担保方式录入选择界面：点击进入担保信息录入界面保障度测评12进入担保方式录入选择界面后，再点击抵押信息按钮，将进入抵押信息详细录入界面，（在这里，质押信息、一般法人、个人保证、担保公司按钮都是灰色的，不可使用，如果这笔贷款有其他担保方式，则相应担保方式的按钮可用）点击后进入抵押详细信息输入界面：点击进入详细信息录入保障度测评13进入详细数据输入界面，按顺序输入抵押物的详细信息：点击可提取历史信息保障度测评14如之前已经对该抵押物进行过测评，且当时输入的抵押品信息和现在相同，可点击历史信息按钮，弹出历史测评信息对话框，在该对话框中输入担保序号，可将历史输入信息调出：保障度测评15如果该抵押物没有历史信息，需在担保信息中输入详细资料：根据是否有权证号码，在下列选择中选择是或否输入抵押品名称和权证号码根据土地性质选择出让、划拨、集体输入抵押品详细地址系统根据第二还款来源基本信息提取担保金额保障度测评16输入抵押品数量，选择抵押品单位保障度测评17如抵押品存在第二还款来源风险评价办法中规定的严重不足级的情况，需在界面中点选；如果不存在此类问题，选择“不存在问题”：根据抵押品是否存在严重不足级的情况，进行选择保障度测评18抵押值请根据实际填写抵押物公允价值请根据实际情况填写如果存在其它问题，请在此框中简要说明保障度测评19抵押值与抵押物公允价值比、抵押单价、贷款折扣率无需填写，系统将根据填写的内容自动计算。抵押品保险情况、价值变动趋势、抵押品保管情况、区位与性能、抵押品相关性、预计变现时间各项请根据实际情况进行选择，填写和选择完毕后，点击保存。填写完毕点击保存保障度测评20弹出操作提示信息“担保信息录入完成，是否测评”，如果还有其它担保信息需要录入，点击否。此案例由于只有一个担保物，因此点击是。点击是，开始测评保障度测评21至此，测评完成，弹出完成界面。点击提交，提交给客户部门负责人进行审核：点击提交完成初评保障度测评22出现提交信息对话框，在该对话框中选择提交环节、机构、接受人员（可供选择的接受人员和机构是具有审核权限的人员和机构）。选择有权审核的接受人员选择提交环节选择接受机构保障度测评23在提交信息对话框中完成所有的选择并点击确定后显示提示框“提交成功，等待审核”，客户经理点击确定，完成初评。保障度测评243.2.2 单一质押物（一）选定拟测评客户（二）新增第二还款来源保障度测评（三）选择客户信贷资产第二还款来源的测评的基本信息案例：四川九峰投资有限公司在我行一笔贷款1000万，担保方式是全额质押，无财政还款承诺、无信用履约保险。在担保方式选择质押，是否设定财政还款承诺选否，是否设定信用保险选否，组合类型选无组合：担保方式选择质押勾选该凭证保障度测评25选择完成后点选确定。弹出对话框，显示测评序号，点击确定：保障度测评26确定后进入下一界面：点击担保信息录入保障度测评27点击担保信息录入后进入详细信息录入界面：点击质押信息保障度测评28点击质押信息进入质押信息录入的详细界面，历史信息按钮的功能同上一节的介绍。如无历史信息，用户需输入质押人、质押价值、质押品编号： 填写质押信息保障度测评29在质押品种类下拉菜单中选择质押品种类：选择质押品种类保障度测评30如存在不足级或严重不足级的情况需点选，存在其它影响质押评估价值的问题，应该在方框中填写：如存在其它影响质押物充足性问题需在此说明输入和选择完成后点击保存如果有不足级或严重不足级问题的需点选保障度测评31输入完成后点击保存，在弹出提示框中选择是，继续测评：点击是保障度测评32系统提示测评成功，点击确定，显示测评结果：测评结果保障度测评33点击提交，提交到客户部门负责人处进行审核。3.2.3 单一保证（一）选定拟测评客户（二）新增第二还款来源保障度测评（三）选择客户信贷资产第二还款来源的测评的基本信息案例：凉山广播电视广告中心在我行一笔贷款95万，担保方式是全额保证担保，无财政还款承诺、无信用履约保险。担保方式选择保证，是否设定财政还款承诺选否，是否设定信用履约保险选否，组合类型选无组合：选择保证点击确定勾选该凭证保障度测评34点击录入信息保障度测评35点击担保信息录入后进入业务信息提醒界面，在该界面中点选保证人的类别，如果是个人担保，则点选个人保证；如果是担保公司保证，则点选担保公司；此案例中为一般法人保证担保，因此点击一般法人按钮：点击进入详细数据输入保障度测评36点击一般法人后进入详细数据输入界面：如存在影响保证有效性的问题需点选选择企业类型点击CMS信息或历史信息可提取已有的保证人信息输入保证人名称代码保障度测评37历史信息的提取如前所述。点击CMS信息可提取CMS中已有的保证人信息：输入保证人组织机构代码,点击确定即可提取信息保障度测评38如果不能从CMS或历史测评中提取信息，初评人员需输入的信息包括：保证人名称、代码、已为他人提供担保余额、总资产、总负债、所有者权益、无形资产、待摊费用、待处理资产损失、递延资产、或有负债、流动资产、存货、流动负债、长期股权投资等。需选择的信息包括：企业类型、信用等级、盈亏状况、经营稳定性、固定资产对外抵押情况、信用履约情况、保证关联度、保证风险扩散性，并点选可能影响担保有限性的问题。理论最高担保额度、担保额度合理性系数、资产负债率、速动比率、长期股权投资额与净资产比等指标无需输入，系统根据其他录入的指标自动计算。如存在需说明的其它问题请在此填写相关财务指标需填写，没有的请填0保障度测评39填写完成点击保存有下拉列表的需据实选择保障度测评40填写完成后请点击保存键，点击后弹出提示信息，点击是继续测评。保障度测评41出现测评成功提示框，点击确定： 保障度测评42进入下一界面，点击提交，完成初评操作：点击提交完成初评保障度测评433.2.4 组合担保（一）选定拟测评客户（二）新增第二还款来源保障度测评（三）选择客户信贷资产第二还款来源测评的基本信息案例：四川凉山盐源县卧罗河电力有限责任公司在我行一笔11000万元的贷款，担保方式采用质押抵押保证，无信用履约保险、无财政还款承诺。在担保方式钩选质押抵押保证，是否设定财政还款承诺选否，是否设定信用履约保险选否，是否继续测评选是，担保份额选全额担保 ，组合类型选担保方式组合：担保方式选质押抵押保证组合类型选择担保方式组合完成后点击确认保障度测评44【注意】由于第二还款来源系统提取的担保方式只能为CMS中担保方式顺序排在第一位的，故需根据实际情况选择担保方式与组合类型。如果担保方式均为抵押，但有几个抵押物，组合类型应选择抵押品组合；同理质押选质押品组合，保证选保证人组合。系统提示初评序号及初评未录入，点击确定进入下一环节：保障度测评45单击担保信息录入，进入下一界面：点击担保信息录入保障度测评46点击质押信息进入质押信息录入界面（点击质押信息抵押信息一般法人按钮没有先后顺序）：点击质押信息保障度测评47进入质押信息录入界面后，录入方法同单一质押信息录入，录入完成后点击保存，如果提示金额不足对话框，点击是：点击是保障度测评48进入抵押信息录入界面，该录入方法同单一抵押物的情况，录入后点击保存，弹出对话框，选择保证担保类型，点击是：选择保证担保类型点击是保障度测评49进入保证担保录入界面，录入方法同单一保证担保方式，单击保存后弹出操作信息提示对话框，点击是：点击是保障度测评50后面的步骤同3.2.1对完成初评方法的描述，在此不再赘述。3.2.5 合并测评合并测评可以将第二还款来源相同的多笔凭证同时处理，提高效率。多笔凭证合并测评需要满足以下条件：凭证的第二还款来源完全相同。合并测评的步骤如下：（一）选定拟测评客户（二）新增第二还款来源保障度测评案例：盐源县电力公司在我行贷款一笔150万，一笔450万，同为组合担保，担保方式为抵押+质押+保证，两笔贷款的抵押物、质押物、保证人均相同。两笔贷款都需勾选，担保方式选择抵押质押保证，组合类型选择担保方式组合，其它据实选择，点击确定后进入下一界面，后面的操作与单一贷款对应多种担保方式相同：两个凭证均需勾选担保方式组合选择质押抵押保证保障度测评513.3 贷前测评贷前测评模块用于对拟办理业务，在发放前进行第二还款来源的预评估。对拟办理信贷资产，客户部门调查时，应按规定对其第二还款来源保障度进行测评，并将形成的测评表或其他资料作为信贷业务运作资料供参考。贷前测评步骤如下：（一）选择拟测评客户（二）新增第二还款来源保障度测评，在弹出测评时间选择对话框中，选择贷前测评，点击确定：选择贷前测评保障度测评52（三）进入贷前测评基本信息输入界面，据实选择和输入相关信息，完成后点击保存：据实选择和输入相关信息保障度测评53（四）具体操作同贷后测评，在此不再赘述。3.4 修改与删除3.4.1 修改如发现测评有误，在录入测评信息尚未提交审核前，客户经理可自行修改，点击客户代码或客户名称进入初评贷后测评信息表界面，点击修改，即可进入修改界面：点击修改即进入修改界面保障度测评54在客户经理提交审核后，如发现错误，可由审核人修改，也可由审核人员退回客户经理，由客户经理修改。3.4.2 删除在录入测评信息尚未提交审核前，客户经理可自行删除，点击客户代码或客户名称进入初评贷后测评信息表界面，勾选测评序号，点击删除，即可删除该条记录：点击删除勾选测评序号保障度测评55提交审核后如需删除，可由审核人员退回客户经理，由客户经理删除。3.5 审核审核人员通过自己的用户名和密码登录进入第二还款来源系统，在首页可以看到未完成业务的提醒，审核人员可通过点击业务提醒栏的提醒进入审核，也可通过点击保障度测评按钮进入审核：点击保障度测评可进入审核点击业务提醒可进入审核保障度测评56进入审核后点击需要审核的客户名或测评序号：点击序号或客户名进入审核保障度测评57点击担保序号可以查看详细的担保信息：查看详细信息保障度测评58在担保信息详情中如果发现有错误，可点击修改直接进入修改界面（修改方法同录入方法）：点此处查看详情，也可修改保障度测评59查看详细信息后，审核人员认为没有问题可点击测评完成审核： 点测评完成审核保障度测评60点击测评后，审核操作完成，系统弹出“审核完成”提示框，点击确定，结束审核：保障度测评61审核人员如果认为测评存在问题，可点击退回，退给经办的客户经理：点退回退回经办人保障度测评62系统弹出“退回”提示框，此处的退回理由必须填写：退回理由必须填写保障度测评633.6 审查退回对已经通过审核的测评表，审查人员可以通过审查退回功能将其退回。审查人员登录进入第二还款来源系统，在首页点击保障度测评按钮：点击保障度测评进入审查保障度测评64点击审查退回：点击审查退回保障度测评65进入审查退回界面后，输入测评序号，即可退回前一环节处理：在此输入测评序号保障度测评6