投资理财（精）.ppt

第六课投资理财的选择 1 本课知识考查大多以选择题为主 主要考查基础知识 一般难度不大 2 近三年考查的主要知识点有 储蓄存款利息的计算 商业银行的主要业务 股票收益 商业保险 比较储蓄 债券 股票等投资方式 在复习备考中 要加强这方面的训练 高考复习中要记准各种投资方式的优缺点 把握基本的投资理念 分析居民理性投资 科学理财 关注有关投资理财的重大事件和国家重大方针的出台与调整 如新 保险法 的实施对居民投资方式的影响 政府发行债券等 储蓄存款与商业银行 一 储蓄 1 储蓄存款的含义 2 我国的储蓄机构 我国的储蓄机构主要包括各商业银行 信用合作社以及邮政企业等依法办理储蓄业务的机构 3 储蓄的目的 4 利息 直接目的都是为了获得利息收入 1 利息是人们从储蓄存款中得到的唯一收益 它是存款本金的增值部分 2 利息的多少取决于三个因素 本金 存期和利息率水平 在本金和存期一定的条件下 利息的多少取决于利息率的高低 利息的计算公式为 利息 本金 利息率 存款期限 学习小贴士银行将吸纳的存款通过投资或贷款等形式发放出来 带来的增值部分 一部分以利息的形式支付给储户 一部分形成银行利润 5 存款储蓄的种类和特点 1 我国的存款储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类 2 特点 作为投资对象 活期储蓄流动性强 灵活方便 但收益低 定期储蓄流动性较差 收益高于活期储蓄 但一般低于债券和股票 储蓄存款比较安全 风险较低 但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险 拓展深化 正确认识银行高储蓄现象 1 原因 我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加 为居民储蓄存款的增加提供前提和基础 社会保障体系不健全 居民对未来预期不乐观是老百姓不敢花钱的重要原因 投资机会 特别是金融投资渠道的缺乏 以及人们对其他投资方式认识和技术上的不足 进一步带来了居民储蓄保持较快增长 目前居民的高储蓄率还与中国传统文化 社会结构 家庭观念等诸多因素有关 2 不良后果 储蓄的高增长加大银行的压力 银行承担一些本应由金融市场承担的风险 金融风险向银行业集中 高储蓄率导致高投资率 也就造成产能过剩 国内需求相对不足的局面 高储蓄说明居民并没有把手中的钱转化为有效的消费需求 而消费对生产具有反作用 这就会导致经济发展的后劲不足 3 措施 政府应该健全社会保障体系 加快养老 医疗保障和教育体系改革 减少居民的 预防性储蓄 必须改变目前主要依赖固定资产投资和出口贸易的增长模式 并将政策重点转向鼓励内需和发展服务业 改变目前国内储蓄过高的情况 培育和健全其他金融市场 鼓励居民选择多渠道的投资方式 拓展深化 正确理解利率变动的影响 利率是宏观调控的重要杠杆 是调节货币供给量的重要手段 货币政策 利率的变动对经济的影响主要表现在以下几方面 1 存款利率变动的影响 通常利率上调会吸引公众存款 使流通中货币量减少 从而使生活消费支出相对下降 利率下调会使储蓄下降 流通中货币量增大 从而使生活消费支出相对增加 同时还会改变居民的投资方向 如转向股票和债券等 可见 存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量 2 贷款利率变动的影响 贷款利率上调会加大借款成本 抑制借款者的积极性 从而抑制银行贷款规模 减少流通中的货币量 并使投资需求相对下降 利率下调会减少借贷成本 刺激借款 使银行贷款规模扩大 流通中货币量增加 并使投资需求增长 可见 贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量 利率杠杆的运用 通常是政府 中央银行和商业银行等根据经济发展状况 尤其是总供给与总需求比例状况和物价指数 进行逆向调节 当总需求大于总供给 或出现通货膨胀时 会提高利率 以减少流通中货币量 抑制总需求和物价增长 当总需求小于总供给和物价指数过低时 则会降低利率 以增加流通中货币量 刺激总需求的增长 当然 利率的调整和利率的杠杆作用是有条件的 只有恰当适度地运用才能获得最佳政策效应 技巧点拨 关于利息计算的几个注意事项 计算时一要注意区别几个名词 利息 税后利息 本息 二要注意是年利率还是月利率或日利率 利率 是利息率的简称 是一定期限内利息与本金的比率 利率有三种表示方法 年利率 月利率和日利率 它们的关系为 年利率 月利率 12 月 日利率 360 天 三不要忽视存款期限 四是注意贷款利率总是高于存款利率 银行利润 贷款利息 存款利息 银行 1 2009 上海 农民工小张返乡创业获得当地银行40万元贷款支持 贷款期限2年 贷款年利率5 如果按复利计算 贷款期满时小张须支付的贷款利息为 A 2万元B 4万元C 4 1万元D 4 2万元 解析贷款利息 贷款额 贷款利率 贷款期限 同时注意 复利 的要求 因此小张应付利息为 40万 2万元 第1年利息 40 2 万元 5 2 1万元 第2年利息 贷款期满共须支付2 2 1 4 1 万元 答案C 2 如果你以7 70的汇率卖出1万美元 并将换得的人民币存入银行 存期为三年 年利率为4 利息税率为20 存款到期应得本息为 A 7392元B 79464元C 84392元D 86240元 解析 此题第一步先计算出1万美元 77000元人民币 第二步计算出存入三年应付利息为77000 4 3 9240元 第三步计算出税后利息9240 9240 20 7392元 第四步计算出本息即利息7392 本金77000 到期本息84392元 此题关键是要看清楚存款到期应付 本息 而不是利息 否则极易误选A 答案C 王先生2008年5月份将家中所有的20万元存了一张3年期定期存单 但是2011年3月份 王先生的爱人因病住院 需要3万元的医药费 结果王先生不得已提前支取 使20万元全部按照活期存款利率计息 3 上述材料反映了定期存款 A 是一种最大限度吸收社会闲散资金的形式B 不如活期存款存取方便灵活C 具有存期长 比较固定 积累性强的特点D 可能面临提前支取损失利息的风险 4 该银行拒绝为上了黑名单的客户办理贷款 是因为 商业银行的主体业务是存款 商业银行是以营利为目的的经济组织 商业银行要降低市场交易的风险 贷款不是银行利润的来源A B C D 5 漫画给我们的启示是 A 银行要实行适度从紧的货币政策B 客户要树立正确的投资理财观念C 银行要加大对客户的监管D 客户要遵守诺言 讲求诚信 D C D 6 下图为某省城镇居民家庭储蓄目的示意图 从图中可以看出 储蓄可以增加国民收入 支援国家经济建设 公民储蓄存款 不仅是一种投资行为 而且是计划消费的行为 公民储蓄存款的目的是有其差异性的 储蓄可减少纸币的发行量 从根本上防止通货膨胀A B C D 7 2010 广东文综 2005 2009年 广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元 若其间伴随如下变化 利息税税率上升 利息率上升 居民收入上升 消费上升 储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是 A B C D B C 二 商业银行 1 含义 是指经营吸收公众存款 发放贷款 办理结算等业务 并以利润为主要经营目标的金融机构 2 体系 商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分 它主要包括四种类型 一是国有独资商业银行 二是以公有制为主体的股份制商业银行 三是民营股份制商业银行 四是外资银行 在这四大类组成部分中 国家控股银行是主体 学习小贴士不能认为所有银行都是以获得利润为主要经营目标 在我国 银行分为三大类 中央银行 商业银行和政策性银行 只有商业银行以获得利润为主要经营目标 3 主要业务 1 存款业务 存款业务是商业银行的基础业务 是开展其他业务的基础 没有存款 就没有商业银行 2 贷款业务 它是我国商业银行的主体业务 也是商业银行营利的主要来源 从贷款对象看 主要有工商业贷款和消费贷款 前者是发放给工商企业的贷款 后者是对消费者个人发放的 用于购买住房 汽车等耐用消费品 3 结算业务 银行办理结算业务要收取一定的服务费用 4 除上述三项业务外 商业银行还为我们提供债券买卖及兑付 代理买卖外汇 代理保险 提供保管箱等服务 学习小贴士1存款的本质就是银行对存款客户的负债 银行吸收存款有两个主要来源 一是企 事业等单位的存款 这是银行吸收存款的重要来源 二是城乡居民的储蓄存款 学习小贴士2结算有两种形式 即现金结算和非现金结算 转帐结算中经常使用的信用工具是转帐支票 汇票 信用卡 现在我国通行的信用卡有长城卡 牡丹卡 金穗卡 龙卡等 中央银行与商业银行的区别 误区警示 误区1 居民储蓄越多越好 评析 居民储蓄存款的不断增加具有两面性 一方面 它给我国的经济建设筹集了大量的资金 有利于促进生产的发展 另一方面 它也具有一定的消极影响 不利于扩大消费需求 误区2 我国的储蓄机构是指银行 评析 并非所有银行都是储蓄机构 只有商业银行是储蓄机构 中央银行和政策性银行不是储蓄机构 误区3 中国人民银行经营货币存贷款业务 评析 中国人民银行是行政机关 不是商业银行 不经营货币存贷款业务 误区4 储蓄存款是各种投资方式中最好的一种 因为它没有风险 评析 虽然银行的信用度比较高 但也存在通货膨胀的情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险 1 国家开发银行股份有限公司是我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行 转型后的国家开发银行的主体业务是 A 存款业务B 贷款业务C 结算业务D 股票买卖业务 解析伴随国家开发银行性质的转变 其业务转向商业银行的三大业务 作为商业银行 发放贷款是银行利润的主要来源 是主体业务 存款业务是基础业务 故选B项 答案B 误点警示2 中国人民银行经营货币存贷款业务中国人民银行是行政机关 不是商业银行 不经营货币存贷款业务 2下列银行中 经营货币存贷款业务 已成为或可能成为股份有限公司的有 中国人民银行 中国农业银行 深圳发展银行 中国农业发展银行A B C D 解析该题易错选 把中国人民银行等同于商业银行 B 4 某市商业银行一营业厅2010年向企业贷款5000万元人民币 平均年利率是9 吸收存款4000万元 平均年利率是4 支付职员工资 奖金等60万元 其他开支120万元 2010年该营业厅盈利 A 360万元B 120万元C 110万元D 80万元 解析 要记住银行盈利公式 贷款利息 存款利息 其他费用 即5000 9 4000 4 60 120 110 万元 答案 C 3 银行是现代经济活动的枢纽 目前 我国商业银行的股份制改革已不断成熟 商业银行的基础业务是 A 存款业务B 贷款业务C 结算业务D 代理保险 解析 没有存款 就没有足够的资金和基础开展其他业务 就没有商业银行 故存款业务是银行的基础业务 A项正确 答案 A 5 四川仪陇惠民村镇银行是全国第一家新型农村金融机构 成立当年吸收存款达1717万元 发放贷款1124万元 有效满足了农业生产和农民生活的各种资金需求 材料反映了 第三产业对第一产业的服务功能 银行为经济建设筹集和分配资金的功能 银行对国民经济各部门进行监督和管理的功能 银行能够为国家作出正确的经济决策提供依据A B C D 解析此题考查我国商业银行的作用 的说法夸大了银行的作用 的说法与材料内容不吻合 故选 项对应的A项 6 2011 试题调研 我国四大国有商业银行2010年上半年业绩报告显示 四大银行上半年实现净利润2556 2亿元 商业银行的利润来源于 银行的存款业务 银行的贷款业务 银行的结算业务 银行提供债券买卖及兑付 代理保险等业务A B C D 解析 银行吸收存款 需支付利息 不构成收入 不选 发放贷款 银行将获得利息收入 正确 银行从事结算 债券买卖及兑付 代理保险等业务 将收取手续费 正确 答案 D 7 2011 徐州联考 央行决定 自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率 这说明 A 国家鼓励信贷消费B 国家实行紧缩性财政政策C 国家鼓励企业加大投资力度D 国家实行紧缩性货币政策解析 上调金融机构人民币存贷款基准利率是国家实行紧缩性货币政策的表现 因此A B C不选 选D项 答案 D 8 受国际市场初级产品价格大幅上扬和国内经济结构性矛盾等多种因素的影响 前两年 我国CPI指数大幅攀升 通货膨胀压力不断增大 央行去年一年内六A 当前国家需要通过银行积累建设资金B 存款储蓄利国利民 越多越好C 国家运用从紧的货币政策抑制社会总需求D 利率政策已成为最主要的宏观调控政策手段 解析本题易误选A B 错在对存款储蓄的作用与当前的经济形势认识不清 对存款储蓄的作用要作具体分析 并非越多越好 B说法不科学 据题意可知 前两年我国通货膨胀压力增大 央行加息是为了抑制社会总需求 C正确 A D说法有误 答案C 度加息 上调存款准备金率和存贷款基准利率 央行加息表明 股票 债券和保险 1 股票 1 含义 股票就是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证 2 性质 股票代表其持有者 即股东 对股份公司的所有权 3 偿还方式 股东不能要求公司返还其出资 如要改变股东身份 要么等待公司的破产清盘 要么将股票转售给第三人 4 股票的收入 股票收入一般包括两部分 一是股息或红利收入 来源于企业利润 二是股票价格上升带来的差价 5 建立和发展股票市场的意义 有利于搞活资金融通 提高资金使用效率 筹措建设资金 促进企业改革和发展 学习小贴士只有股份有限公司才可以发行股票 只有上市公司发行的股票才可以上市进行交易 1 股票的性质 股票是股份公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证 股票对发行的企业来说 是筹集资金的一种形式 是债务 对持股的股东来说 是一种入股凭证 是一种投资 是取得收入的一种有价证券 股票购买后不能退回发行公司取回资金 但可以转让 股票的持有者即股东既可因公司盈利而获收益 也可因公司破产倒闭而受损失 因而购买股票是有风险的 股东能否获取股息收入完全取决于公司的生产经营状况 股东还可因股票的市场价格波动带来收益或损失 股东往往利用股票价格升降出现的差价 通过证券交易市场买卖股票以其获利 当然这也有很大的风险 股票价格是依据股市行情而变化的 通常总是大于或小于它的票面金额 2 一般来讲 投资股票的收入包括两部分 股息或红利收入 它来源于企业利润 这是因为公司用发行股票筹集的资金用于生产 股息或红利就是其获得利润的一部分 公司有盈利才能分配股息 如果公司破产倒闭 股东不但不能获得收入 反而要赔本 这就是购买股票的一种风险 可见 股东能否获得股息收入完全取决于公司的生产经营状况 所以购买股票时 一定要选择经济效益好的公司 股票价格升值带来的差价 这也存在着风险 股票价格要受到诸如公司经营状况 供求关系 银行利率 大众心理等多种因素的影响 其波动有很大的不确定性 正是这种不确定性 使股票投资者有可能遭受损失 价格波动的不确定性越大 投资风险也越大 因此 股票是一种高风险的投资方式 正确理解股票的性质和投资股票的收入 C 3 李大爷2010年1月1日存入银行10000元 定期一年 月息2 1 到期后 李大爷存款的利息总额是 A 21元B 210元C 25 2元D 252元解析注意这里是月息 1 某人持有每股面值100元的股票1000股 预期股息率为3 当其他条件不变 同期银行存款利率从2 5 降为2 时 他的股票 A 升值35000元B 升值30000元C 贬值25000元D 贬值20000元 答案 B解析 股票价格 预期股息 银行利率 股票价格与同期银行利率成反比 材料所述情况股票价格应升值 当银行利率为2 5 时 他的股票为1000 100 3 2 5 120000元 当银行利率为2 时 他的股票为1000 100 3 2 150000元 所以升值额为30000元 2 某股票的上市流通盘为2000万股 当预期股息为0 4元时 股票的市场价格为20元 如果银行利息率提高了2 当预期股息为0 6元时 该股票的市场价格是 A 15元B 20元C 30元D 40元 答案A解析根据公式 先算出股市价格为20元时银行利率为 0 4 20 2 现在银行利率提高2 即为4 预期股息为0 6元 此时股票价格为 0 6 4 15 元 4 漫画 不速之客 提醒我们 A 在股票市场上人们的投资愿望与结果总是相反B 投资股市期盼高收益时 要有防范风险意识C 资本市场的变化难以捉摸 无规律可循D 投资者应远离股市而寻找其他投资渠道答案B 5 漫画 股海冲浪 集中体现了股票投资特点中的 A 高刺激性B 高收益性C 高风险性D 高流动性 6 被奉为 股神 的投资大师巴菲特由于投资失误 去年损失高达数十亿美元 股神 也栽了的事实说明 A 股票市场只有高风险 没有高收益B 要摒弃股票这种投资方式C 股票的风险就在于价格波动的不确定性D 投资理财既要考虑收益也要防范风险解析 股神 投资失误造成巨额损失说明了股市有风险 D项符合题意 方法 本题以漫画的形式考查对股票特点的分析 理解 在股海中冲浪 随时都有翻船的危险 因此 漫画主要体现了股票投资的高风险性 A B D不符合漫画的主旨 7 人人都知道股市波涛汹涌 风云变幻 但有些人还是幻想能赚到股市中的最后一分钱 股海淘金 需要仔细权衡投资的 A 股票价格 预期股息 银行利息率B 价值尺度 流通手段 贮藏手段C 安全性 收益率 流通性D 信用度 保障范围 赔付标准 答案 C解析 投资股票 首先需要考虑的是股票的安全性 收益率 流通性 故C项正确 A项中的三个要素是计算股息必须考虑的 而股息并不是投资股票高收益的主要来源 故不应选 B项所指的是货币的三项职能 D项是购买商业保险要考虑的要素 均不符合题意 8 憧憬股市十八年 潮涨潮落是韵律 喜怒哀乐常相伴 唾弃贪婪与恐惧 市场机会无穷尽 闲钱投资何所惧 股民不被它忽悠 期盼股市奔规范 这是某资深股民发表的一首感怀诗 通过这首诗我们可以认识到进行股票投资 要有健康的投资心理 资金的投入要适度 既有机遇又有风险 需要加强对证券市场的监管A B C D 答案 A解析 材料中的感怀诗是对股票投资和股市特点的生动描述 符合题意 期盼股市奔规范 则是股民对政府加强证券市场监管的要求 正确 2 债券的分类 政府债券 金融债券和公司债券 1 含义 债券是一种债务证书 即筹资者给投资者的债务凭证 承诺在一定时期支付约定利息 并到期偿还本金 2 债券 1 功能 2 类别 3 订立保险合同的原则 特别提醒 1 商业保险不同于社会保险 社会保险属于国家为公民提供的社会保障的一部分 是政府行为 体现国家意志 具有强制性 商业保险遵循个人意志 体现等价交换 2 保险公司不是政府部门 而是金融企业 3 商业保险 规避风险的有效措施 在我国 保险分为人身保险和财产保险两大类 公平互利 协商一致 自愿订立的原则 人身保险 是以人的寿命和身体为保险对象 如健康险 意外伤害险 人寿险等 财产保险 是以财产及其有关利益为保险对象 如汽车保险 运输保险等 近年来 国内保险市场上出现了诸如分红保险等新险种 随着保险品种的日益多样化 保险的功能会越来越多 社会保险 商业保险比较表 1 含义 2 目的 3 途径 4 融资 融资就是筹集资金的行为 扩大生产规模 偿还债务和追求利润最大化 直接融资与间接融资 直接融资一般是通过发行债券 股票以及商业信用等形式融通所需资金 间接融资是以金融部门为中介 由金融部门 如商业银行 信用中介 储蓄机构 通过吸收存款 存单等形式积聚社会闲散资金 然后以贷款等形式向非金融部门 如企业等 提供资金 当前 融资的主要渠道有 境内商业银行贷款 公司上市 发行股票 发行企业债券 民间私募基金 学习小贴士投资基金是一种利益共享 风险共担的集合证券投资方式 作为投资工具 基金的优势主要在于专家经营 专业管理 比较适合于缺乏足够投资知识 时间和精力的投资者 1比较储蓄 债券 股票 商业保险几种投资方式的异同 分析不同的投资行为 拓展深化 高风险高收益投资 股票 稳健的投资 债券 规避风险的投资 保险 便捷的投资 储蓄 2 科学投资理财 1 投资理财就是将手中的闲散资金 加以合理利用 通过购买某种资产 使自己的资金得到增值的行为 2 可供投资的对象 目前国内居民投资对象有 银行储蓄 国债 金融债券 企业债券 保险 股票 基金 外汇 贵金属 邮票 钱币 艺术品 古董等收藏品 房地产 实业投资等 3如何选择投资对象 正确选择投资对象要把握以下原则 统筹考虑投资的收益和风险 投资最重要的两个方面是收益和风险 两者是对等关系 想获得更多收益 就要承担更大风险 投资理财首先要处理好收益和风险的关系 做到投资方式多元化 投资方式多元化有利于分散风险 获得较高收益 投资要根据自身的经济实力量力而行 经济实力薄弱可以投资储蓄或是购买政府债券 经济实力允许可选择风险 收益高的投资方式 投资既要考虑个人利益 也要考虑国家利益 做到利国利民 同时不违反国家法律政策 误区1 股票与债券都是所有权证书 评析 股票是股东的入股凭证 是投入公司的资金的所有权证书 债券是一种债务证书 限期偿还 误区2 股票也是商品 评析 股票虽然可以买卖 但是其本身没有价值 仅仅是股份公司发给股东的入股凭证 是股东取得股息的一种有价证券 所以不是商品 误区警示 中华人民共和国社会保险法 以下简称 社会保险法 于2011年7月1日起施行 社会保险法规定 国家建立基本养老保险 基本医疗保险 工伤保险 失业保险 生育保险等社会保险制度 保障公民在年老 疾病 工伤 失业 生育等情况下依法从国家和社会获得物质帮助的权利 社会保险法 的颁布实施 是深入贯彻落实科学发展观的集中体现 对于更好地维护公民参加社会保险和享受社会保险待遇的合法权益 使公民共享发展成果 促进社会主义和谐社会建设 对于促进劳动关系和谐稳定 具有十分重要的意义 误点警示2 对商业保险的性质和作用认识错误 商业保险不同于社会保险 3 2008年雪灾 地震给人民的生命 财产安全造成巨大损失 而购买了保险的居民和企业却真切地感受到了保险的优越性 因为这种保险 A B C D 解析本题考生容易误选 项是社会救济的范畴 这不属于商业保险的业务范围 项的表达也不对 因为光靠商业保险解决不了多数社会成员的最迫切需要 答案D 是国家对受灾居民和企业的救助 是对企业 个人有利的投资行为 是补偿灾害损失的有效措施 能够解决多数社会成员的最迫切需要 4 为充分发挥资本市场对高科技 高成长等创业企业的 助推器 和 孵化器 功能 我国推出创业板市场 于10月30日上市交易 首批28家公司当天即遭爆炒 以比发行价高106 23 的整体涨幅收盘 然而第二天即有20支股票跌停 下列有关股票说法正确的是 发展股票市场 有利于筹集资金 促进企业的发展 股票是一种高风险的投资方式 国家应限制股票市场的发展 股票投资的收入来源于股价上升带来的差价 股东不能要求公司返还出资 但可以转售或在证券市场流通买卖A B C D 答案 D解析 否认了股票的积极作用 表述错误 股票投资的收入来源除了股票上升带来的差价 还有公司利润 正确说明了股票的作用 正确说明了股票的流通性问题 读漫画 以 诚 相 贷 7 发放贷款是商业银行的 A 基础业务 为其他业务的开展提供资金来源B 主体业务 是其营利的主要来源C 唯一业务 是银行对客户的负债D 辅助业务 银行对此收取一定的服务费 本题考查商业银行的业务 考查对基础知识的记忆 答案B 8 之所以要以 诚 相 贷 是因为诚信 影响着银行的资金安全 决定信贷资产数量 是经济活动健康发展的保证 是有效防范金融风险的重要条件A B C D 解析银行信贷资产数量取决于吸收存款的数量 观点错误 9 在国际 金融海啸 的持续不利影响下 在我国当前宏观经济快速下行 通胀已经不构成威胁的背景下 中国政府采取了 灵活审慎 的宏观经济政策 其中 降息就是力度比较大 效果比较显著的刺激经济增长的必要措施之一 央行此次下调108个基点的存贷款利率 会刺激国内消费需求 有助于减少金融机构的 惜贷 现象 有助于控制部分行业投资过热的现象 会增加流通领域的货币供应量 A B C D 解析上调利率有助于控制部分行业投资过热的现象 不符合题意答案C 10 在投资理财上 经济专家有句名言 你不理财 财不理你 这对我们的投资启示是 A 投资品种和渠道是多种多样的B 转变投资观念 主动理财C 要主动提高资金使用效率 享受投资乐趣D 不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里解析 你不理财 财不理你 说明了要主动理财 A C D不符合题意 B 11 有人说 投资理财 不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里 也有人说 投资理财 不要把鸡蛋放在太多的篮子里 这两种观点都强调 投资具有风险性 投资收益最重要 应分散投资 组合投资 应合理投资 降低风险A B C D 解析鸡蛋放在同一个篮子里被打破的几率比放在多个篮子里要大许多 而另一方面来看 鸡蛋 资金 有限 放在过多的篮子里则可能会因面面俱到而收效甚微 12 2010 安徽高考 风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素 下列投资理财产品的风险性从低到高排序 正确的是 金融债劵 企业债券 国债 股票A B C D 解析 本题考查学生对投资产品的理解 投资中收益与风险成正比 在以上投资中 股票风险最高 其次是企业债券 再次是金融债券 风险最低的是国债 被称为 金边债券 故B项正确 答案 B 13 2010年9月1日 王先生存入银行1万元人民币 存期为1年 年利率为2 25 到期取出存款时 如果王先生用取出的本息兑换美元 假定1美元兑6 8元人民币 他可以兑换大约 A 1599美元B 2000美元C 1458美元D 1504美元 解析 解答本题要把握好解题思路 第一步先计算1年后的本息为10000 1 2 25 10225 元 第二步根据题中汇率计算所兑换美元为10225 6 8 1504 美元 即可选出D 答案 D 14 下列有关证券投资基金的说法正确的是 适宜于有足够投资知识 时间和精力的投资者 它是对股票和债券等有价证券投资的间接方式 它是一种利益共享 没有风险的集合证券投资方式 它的优势主要在于专家经营 专业管理 利益保底A B C D 解析 投资基金 实际上是由分散投资产生聚合效应 通过基金的运筹 实现保值增值 利益共享 风险共担 所以作为投资方式的基金本身也是有风险的 选项肢是错误的 由于基金的统一运筹 专家经营 使得它比较适合于缺乏足够投资知识 时间和精力的投资者 所以 也错误 故选D 答案 D 15 基金是由基金管理公司将投资者的钱集中起来 由证券投资专家进行管理和投资 所得收入或风险由各个投资者按出资比例分享或承担的一种投资方式 根据投资对象的不同 基金可分为股票基金 债券基金 期货基金等 其中居民购买股票基金的收益 来自基金管理公司 所购买股票公司的利润分成 对投资者支付的利息 获得的利润收入 买卖股票的差价A B C D 答案D解析居民购买股票基金的收益 包括两部分 一部分是股息和红利收入 它来源于企业利润 另一部分来源于股票价格升值带来的差价 排除 解析国债利率较其他债券低 但一般高于同期的银行储蓄利率 国债以政府的信誉作担保 风险小 而股票风险高 根据题中的条件 家庭最适宜的理财方式为C项 答案C 18 假定投资市场上收益率有20 2 55 和2 三档 不考虑其他因素 单纯从收益上看 这三者依次最有可能的是 A 商业保险政府债券存款储蓄B 商业保险存款储蓄政府债券C 股票政府债券存款储蓄D 股票存款储蓄政府债券 解析本题综合考查投资理财的相关知识 注意题干的规定 单纯从收益上来看 选项中提供的投资方式按收益率从高到低排列依次是股票 政府债券 存款储蓄 商业保险一般没有收益率的说法 答案为C 19 在下列家庭理财方案中 既符合 不要把鸡蛋放在同一个篮子里 的理财理念 又符合 平时投入一滴水 难时拥有太平洋 广告语的方案是 A 购买国债 住房 汽车和人身保险B 借钱购买股票 证券 投资基金和财产保险C 增加外币储蓄 黄金投资和社会保险D 按比例投资储蓄 国债 股票和商业保险 答案D解析从材料中可以看出 理财要注意投资多元化 又要规避风险 故选D最佳 A中购买汽车属于消费 B中借钱投资不合理 C中社会保险不属于金融投资 20 华尔街流行一句话 市场一定会用一切办法来证明大多数人是错的 这提醒人们 A 投资只是少数人的事情B 资本市场的生命力就在于复杂性C 投资要树立风险意识D 资本市场的变化是没有规律的 答案C解析资本市场是有规律的 投资也不是少数人的事情 用市场来证明人们的行为 说明投资要树立风险意识 21 假如出现通货膨胀 你认为政府最有可能会 A 鼓励信贷消费B 增加固定资产投资C 提高银行利率D 引导居民投资股市 解析通货膨胀发生的根源在于社会总供给小于社会总需求 所以应该采取抑制消费的措施加以应对 A B D三种措施都有可能刺激消费 从而加剧通货膨胀 提高银行利率可以减少市场上货币的流通量 从而抑制消费 故C正确 答案C解析从图示可以看出 投资股票越多 风险和收益就越大 故选C A B D与图示不符 23 为了促进国民经济的平稳发展 2011年我国执行的是稳健的货币政策 银行存贷款利率有所上调 针对加息后出现的 转存热 理财专家表示 转存虽然会提高利息收入 但转存也会有损失 因此并非所有的转存都划算 这里的 损失 指的是 A 定期存款提前支取损失的利息B 活期存款遭遇通货膨胀而带来的风险C 存贷款基准利率上调会减少金融机构收入D 转存热 会导致资金供过于求 解析 转存 就是将原来的存款提取出来 再按新的利率存入 提取定期存款 其存款利息率按活期利息率计算 储户会受到一定损失 答案 A 24 王先生是自由职业者 打算用5万元进行投资 因没有医疗保险 希望在这方面有所投入 除此以外 他还想选择风险较小的其他投资方式 那么 比较合适的投资理财组合应当是 A 人身保险和股票B 人身保险和政府债券C 财产保险和金融债券D 财产保险和企业债券 解析 医疗保险属于人身保险 故排除C D 股票的风险要大于政府债券 故排除A 选B 答案 B 读漫画 晕 完成3 4题 25 漫画中的投资者之所以犯晕 其原因可能包括 所面临的金融市场太无序 容易折本 所面临的投资渠道太丰富 不易选择 所掌握的投资知识太匮乏 难以决断 所掌握的闲置资金太紧张 无力下手A B C D 答案 B解析 由于投资者能力有限 面对多种投资方式难以作出正确选择 正确 不是从投资者角度看问题 不符合漫画主旨 漫画主要反映了投资难而不是资金少 26 在投资选择问题上 给该投资者的建议是 多投资多回报 既考虑收益 又考虑风险 注重多元化 又不要过于分散 量力而行A B C D 答案 D解析 该题考查正确的投资理念 其中 是一种错误的投资理念 均为正确的投资理念 27 小张在2007年将30万资金全部用于投资股票 年底赚了10万 而2008年同样的投资却亏损了16万 小王在这两年内将30万资金中的5万投资股票 6万投资国债 18万存入银行 1万购买保险 共获利2万 上述事例从一个侧面说明 盈亏取决于投资结构 分散投资有利于规避风险 风险与收益是对等的 投资项目越多收益越大A B C D 解析 投资结构对于盈亏有重要作用 但非决定因素 说法夸大了这种作用 错误 收益大小关键要看投资项目的质量 而非数量 错误 答案为D 答案 D 根据国家国债发行的有关规定 财政部于2010年8月16日至8月29日发行2010年第五期储蓄国债 电子式 和2010年第六期储蓄国债 电子式 据此回答6 7题 28 在我国 国债之所以会出现热销局面 是因为国债 A 在各种投资方式中风险最小 收益最高B 以定期取得红利为补偿条件 其安全性强C 具有拉动经济增长的功能D 由国家信誉和财政为担保 信用度高 解析 本题考查国债的特点 国债以国家信用为担保 风险较小 收益较高 A项收益最高错误 B项 以定期取得红利为补偿条件 错误 国债应以 定期取得利息为补偿条件 C项是从社会经济发展角度 而不是从投资者角度 故不符合 答案 D 29 国债与股票相比 其不同点在于 A 国债是一种债务凭证 股票是股东入股凭证B 国债是金融资产 股票是集资手段C 国债风险性大 股票无风险D 国债不能买卖 股票可以上市 解析 本题考查国债与股票的区别 国债是政府举债 即向居民借债 国债是债务凭证 而股票是一种直接投资的凭证 答案 A 30 一般来说 购买学生平安保险 投保人只要缴纳几十元的保费 就能获得最高保险金额6万元的风险保障 可见学生平安保险是 A 高风险高收益同在B 稳健的投资C 规避风险的措施D 便捷的投资 解析 A项是股票的特点 B项是债券的特点 D项是储蓄的特点 A B D项都不符合题意 学生购买平安保险属于商业保险 是一种针对风险本身的投资方式 故选C 答案 C 二 非选择题1 探究题 新时期最鲜明的特征是改革开放 某校高三 1 班学生组织探究性学习小组 了解和认识改革开放以来家乡居民生活的变化 同学们走访了退休职工王爷爷家 下表是所作的记录 部分 1 透过以上记录 你发现王爷爷一家经济状况发生了哪些大的变化 2 同学们在采访中发现 王爷爷家只把多余的钱存入银行 理财方式单一 请你对王爷爷一家的理财方式提出两条合理化建议 并说明理由 解析 第 1 问要解读好图表信息 通过纵比看变化和发展 把握一个关键点 恩格尔系数越低 生活水平越高 第 2 问不但要指出是什么 还要分析为什么 要侧重于对收益的分析 答案 1 改革开放30年来 王爷爷一家收入水平和消费水平大幅度提高恩格尔系数明显下降 家庭消费结构改善 生活水平提高 2分 改革开放以来家庭收入多样化 工资性收入比重降低 1分 2 购买股票 股票是一种高风险 高收入的投资方式 3分 购买债券 国债 国债利率一般高于同期银行利率 3分 购买商业保险 购买商业保险是规避风险的有效措施 3分 购买基金 基金是一种利益共享 风险共担的集合证券 它由专家经营 专业管理 比较适合于缺乏足够知识 时间和精力的投资者 3分 2011 安徽模拟 李先生夫妇月薪万元左右 他们把家中现有积蓄几乎全部投入股市 因目前股市机会不是很好 还没有收益 理财专家认为李先生夫妇买股票是一种投资行为 在缺乏投资经验的情况下 往往是风险大于收益 这就需要分流投入股市的资金 增加一些其他投资品种 可以将部分资金存入银行 也可以买债券和基金 以分解所有积蓄投入股市带来的较大风险 1 专家为什么建议李先生夫妇分流股市资金 增加其他几个投资品种 2 请你为李先生投资提出合理化建议 思路分析 本题考查居民的投资和理财 第 1 问涉及到股市有风险 投资要慎重 分流股市资金有利于降低风险 第 2 问投资要首先考虑风险性和收益性 争取做到收益大 风险小 参考答案 1 股票只能随行就市进行转让 不能退还本金 存入银行 购买债券和基金都比购买股票风险小 增加这几个投资品种可以分解所有积蓄投入股市带来的较大风险 2 考虑投资的收益性与风险性 注意投资多元化 投资根据实际情况量力而行 投资考虑个人利益 也要考虑国家利益 聚焦社会热点中国创业板股票挂牌上市2009年10月30日 首批28家创业板公司集中在深交所挂牌上市 至此 拟议筹备了十年之久的创业板 终于真正步入了市场交易环节之中 创业板顾名思义 上市的是属于创业期阶段的公司 当然 它必须是有高科技含量的 有高成长希望的 对投资者来说 创业板市场的风险要比主板市场高得多 2010年11月12日 来自华夏时报评论 创业板一周年了 据统计 一年中 123家公司登陆创业板 募资841 32亿元 其中50 以上为超募资金 造出了400多位亿万富豪 政府的规划和政策导向在股市引发高估值 通过小企业在创业板的快速上市 股市的高估值顺利传递到实体经济中 带动这些产业的迅猛发展 借助创业板 政府就实现了引导带动的效果 以少量补贴资金带动大量社会资金 最终促进战略性产业超常规发展 当前 唯有调整经济结构 大力发展消费和内需 超常规发展战略性新兴产业 才能解决中国面临的问题 实现经济可持续快速发展 1 结合材料并联系实际 分别从国家 企业和投资者的角度简要分析 创业板市场的问世对我国经济生活产生的积极影响 答案 积极影响 丰富了我国居民个人的投资渠道 促进了投资多元化 丰富了中小企业融资渠道 便于中小企业筹措建设资金 促进了中小企业的改革和发展 推动我国科技自主创新能力的提高 有利于搞活资金融通 提高资金使用效率 繁荣和完善了我国资本市场 促进我国社会主义市场经济体制的发展和完善 2 从经济生活角度分析 创业板上市有什么意义 重要性 1 创业板市场的开启 有利于为中小