2019年初级银行从业资格证《个人理财》全真模拟考试试题D卷 附解析.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2019年初级银行从业资格证个人理财全真模拟考试试题D卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（ ）A、政策风险B、信用风险C、利率风险D、系统性风险2、期货交易所的风险管理制度不包括（ ）A、保证金制度B、涨跌停板制度C、全额交割制度D、风险准备金制度3、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是（ ）A、亲自保管B、上收保管C、就地保管D、委托保管4、生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式?（）A、年轻时多消费，年老时少消费B、年轻时少消费，年老时多消费C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳D、每个人的爱好不同，没有统一的模式5、“中银理财”地品牌价值主要体现在（ ）A、“以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面D、以上都不正确6、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是（ ）A、面值收益B、预期收益率C、方差D、持有期收益率7、从业人员面对客户拒绝时，不恰当的行为是（ ）A、据理力争，与客户展开激烈争论B、灵活应对，等待适当时机C、礼貌、诚恳的面对D、保持平常心，不卑不亢8、如果就业率持续走低，社会人才供过于求，失业人数增加，预期未来家庭收入存在不确定性，则个人理财策略最佳为（ ）A、可以偏于平衡，配置中度风险产品B、可以配置能够博取最高收益的产品C、可以偏于进取，配置股票产品D、可以偏于保守，配置防御性资产，如储蓄产品9、汇率变化一个最重要的影响就是对（ ）的影响。A、消费者B、股民C、贸易D、外汇卖家10、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（ ）左右就属正常。A、0.1B、0.2C、0.3D、0.411、招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（ ）阶段的产品。A、萌芽B、形成C、发展D、成熟12、外汇市场的交易层次主要有三个，不包括的是（ ）A、商业银行与客户之间B、商业银行同业之间C、商业银行与中央银行之间D、客户与中央银行之间13、下列个人所得中，应缴纳个人所得税的是（ ）A、财产租赁所得B、退休工资C、保险赔款D、国债利息14、李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（ ）A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元15、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（ ）的变化上。A、收入B、现金流量C、支出D、结余16、金融期货中不包括（ ）A、股票指数期货B、利率期货C、外汇期货D、债券期货17、赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10%，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）A、6B、4C、7D、518、证券投资基金是一种（ ）的证券投资A、直接B、间接C、视具体的情况而定D、以上均不正确19、在（ ）的资产结构中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低。A、金字塔型B、哑铃型C、纺锤型D、梭镖型20、某客户现在购买了一种15年期债券，当前价格为960元，持有5年，第5年末以1050元价格卖出，息票率为7%，每年付息一次，面值为1000元，该客户年均持有期收益率为（ ）A、10.18%B、9.17%C、8.86%D、7.79%21、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（ ）A、代理期间届满或者代理事务完成B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托C、被代理人死亡D、代理人丧失民事行为能力22、市场利率上升的影响是（ ）A、债券价格上升B、股票价格上升C、房地产市场走低D、储蓄产品利率上升23、根据证券投资基金法的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（ ）人民币，且必须为实缴货币资本。A、1000万元B、2000万元C、5000万元D、1亿元24、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（ ）A、通货膨胀率B、客户寿命C、工资薪金收入成长率D、投资报酬率25、理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是（ ）A、汇率风险B、基础资产的市场风险C、支付条款中的支付结构条款D、理财机制的投资管理风险26、（ ）是家庭消费开支规划的一项核心内容。A、住房消费计划B、债务管理C、汽车消费计划D、现金管理27、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（ ）A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险D、政策风险28、商业银行应按（ ）准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A、月度B、季度C、半年度D、年度29、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金、其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ）A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属30、宋体从（ ）年中期开始至今，属于我国银行市场的规范阶段。A、2002B、2003C、2004D、200831、李敏女士于2014年1月7日存入定活两便储蓄存款10000元，2014年3月6日支取，在年利率为3%时，得到的利息是（ ）元。（假设整存整取3个月定期存款年利率为3%，活期利率为0.5%）A、55B、65C、8D、1532、（ ）年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年33、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（ ）A、递延年金现值系数B、期末年佥现值系数C、期初年金现值系数D、永续年金现值系数34、以下对于银行承兑汇票描述错误的是（ ）A、安全性高B、信用度好C、灵活性好D、收益率高35、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由（ ）承担。A、银行B、客户C、银行、客户共同D、第三方投资公司36、在征税的过程中主要体现了税收的（ ）A、强制性B、无偿性C、固定性D、公开性37、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（ ）A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B、本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D、本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资38、（ ）作为金融工具，最适于子女教育金储备。A、原油期货B、活期存款C、平衡型基金D、成长型股票39、个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到（ ）人。A、40B、41C、42D、4340、以下属于工资薪金所得的项目有（ ）A、托儿补助费B、劳动分红C、投资分红D、独生子女补贴41、下列关于债务管理的说法中，不正确的是（ ）A、总负债一般不应超过净资产B、短期债务和长期债务的比例应为0.4C、当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善D、还贷款的期限不要超过退休的年龄42、对于货币型理财产品，以下描述错误的是（ ）A、货币型理财产品通常作为活期存款的替代品B、货币型理财产品主要投资于外汇，对冲基金等理财产品C、货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活等特点D、货币型理财产品信用风低、流动性风险小，属于保守稳健型产品43、商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，称为（ ）A、资产业务B、中间业务C、负债业务D、贷款业务44、一般而言，紧缩性的货币政策会抑制投资需求，导致（ ）A、利率上升；金融资产价格上升B、利率下跌；金融资产价格上升C、利率上升；金融资产价格下跌D、利率下跌；金融资产价格下跌45、宋体以下有关黄金价格地说法中错误地是（ ）A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B、国际局势紧张时,黄金价格会上升C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升D、美元地坚挺往往会推动金价地上涨46、股票有多种价值,投资者平时较为关心地是（ ）A、股权B、面值C、红利D、市值47、消费指标主要有（ ）A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。D、消费品零售总管、储蓄存款余额。48、证券是各类记载并代表一定权利地（ ）A、书面凭证B、法律凭证C、收入凭证D、资本凭证49、资金时间价值与利率之间的关系是（ ）A、交叉关系B、包含关系C、主次关系D、无任何关系50、现金比率为最保守的概念，一般应达到（ ）A、10%B、20%C、30%D、40%51、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（ ）A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股52、若预期未来利率水平上升，投资者应采取的措施为（）A、减少储蓄B、增持外汇C、增持债券D、出售手中股票53、个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项（ ）A、及早规划B、稳健理财C、及时沟通D、追求收益54、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（ ）重新确认一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年55、我国证券法规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每个客户的名义单独管理。A、证监会B、商业银行C、中央结算机构D、保险公司56、金融市场可以按照（ ）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A、金融市场的重要性B、金融产品的期限C、金融产品交易的交割方式D、金融工具发行和流通特征57、下列（ ）不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。A、汇率变动的风险B、通货膨胀的风险C、工程延期对项目财务效益的影响D、费用超支对项目财务效益的影响58、一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越（ ），该行业的内部竞争越（ ）A、强；强B、强；弱C、弱；强D、弱；弱59、时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有（ ）的价值。A、更低B、不能确定C、同等D、更高60、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ）A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B、托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。61、股票价格形成的实体基础是（）A、发行公司资产总值B、发行公司资产净值C、发行公司年销售额D、发行公司税后利润62、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是（ ）A、进取型B、稳健型C、冒险型D、保守型63、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（ ）A、建立反洗钱行为处罚制度B、建立反洗钱内部控制制度C、建立客户身份资料和交易记录保存制度D、建立大额交易和可疑交易报告制度64、生命周期理论的创建人是（ ）A、F、莫迪利亚尼B、威廉姆森C、劳伦斯罗克莱因D、莫里斯阿莱斯65、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ）A、投资功能B、套利功能C、保障功能D、储蓄功能66、银行业从业人员与同业人员接触时，下列行为不恰当的是（ ）A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权B、不得泄露尚未公开的重大内部信息C、不得不当引用同业的工作成果D、交流各自机构VIP客户信息67、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ）A、股票型基金债券型基金混合型基金货币市场基金B、股票型基金混合型基金债券型基金货币市场基金C、混合型基金股票型基金债券型基金货币市场基金D、混合型基金股票型基金货币市场基金债券型基金68、总行执行理财产品募集失败后，客户资金（ ）A、自动解冻B、手工解冻C、网银解冻D、柜台解冻69、财产保险中重复保险适用（ ）A、平均分摊原则B、比例分摊原则C、第一赔偿原则D、顺序赔偿原则70、单利和复利的区别在于（ ）A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算71、关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向（ ）A、中央银行票据B、国债C、金融债D、企业债72、宋体一张5年期，票面利率10，市场价格1000元，面值1000元的债券，到期收益率为（ ）A、10B、11.5C、12.5D、13.573、通过（ ），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。A、客户的健康状况B、客户的财产状况C、生命周期D、理财能力74、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（ ）A、偿还性B、收益性C、流动性D、安全性75、下列关于抵押物处理错误的表述是（ ）A、抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户B、抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率C、抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户，必须在到期才能一并清偿所担债权D、借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保76、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（ ）A、增持储蓄产品B、增持股票C、增持股票型基金D、减持固定收益类产品77、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（ ）A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权78、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（ ）A、定期存款B、房地产C、股票D、债券79、在我国，以下不属于外汇的是（ ）A、500欧元现钞B、2000美元银行存款C、10万元A股股票D、20万日元政府债券80、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ）A、1万美元B、3万美元C、5万美元D、10万美元81、在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与（ ）最接近。A、产品起计日时的1年期银行定期存款利率B、产品起计日时同期限的银行定期存款利率C、产品起计日时的3年期银行定期存款利率D、产品起计日时的银行活期存款利率82、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ）A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞83、宋体如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（ ）万元A、6.4B、8C、3.2D、584、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（ ）A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、风险分析能力85、（ ）是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。A、条块现货B、金币C、黄金基金D、纸黄金86、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（ ）A、不打听与自身工作无关的信息B、未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C、当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为87、某乙投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ）A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞88、下列选项中，不属于风险衡量指标的是（ ）A、变异系数B、平均差C、标准差D、方差89、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（ ）A、管理人对基金财产具有经营管理权B、管理人对基金运营收益承担投资风险C、托管人对基金财产具有保管权D、投资人对基金运营收益享有收益权90、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（ ）A、金融市场的竞争程度B、金融市场的技术环境C、金融市场的价格机制D、金融市场的开放程度 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、以下有关中银理财风险管理地说法中,错误地有（ ）A、各级理财服务机构地账务设置、账务处理、会计科目及凭证地使用等与所在网点地柜台业务相同.B、所有由“中银理财”地策略联盟单位提供地增值服务,必须声明由此发生地服务纠纷由提供方负全责,我行只负连带责任.C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务.D、“中银理财服务协议”地文本格式及内容由总行统一制定,版本维护由省行负责.2、下列属于出口卖方信贷报审材料的有（ ）A、出口许可证B、出口合同或草本C、进口方银行保函的审查文件D、出口企业与进口商签订的贸易合同E、进口国、进口商及进口方银行概况3、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（ ）A、必须实现的理财目标B、可以实现的理财目标C、期望实现的理财目标D、可能实现的理财目标4、从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露的主要信息包括（ ）A、投资计划B、投资状况C、投资表现D、风险状况E、投资人数5、不在我国家庭财产保险承保范围之内地财产有（ ）A、票证B、食品C、床上用品D、书籍6、金融市场的特点是（）A、金融市场上交易的是货币资金B、市场交易价格的一致性C、市场交易活动的集中性D、交易双方的可变性E、需求量与价格成反比7、处于中年稳健期的理财客户的特征是（）A、理财理念是增加消费、减少负债B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益C、适度增加财富是其理财目标D、在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等E、尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险8、短期贷款报审材料的内容包括（ ）A、借款申请文件B、借款人资信审查文件C、贷款担保文件D、借款用途证明文件E、贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料9、下列关于中华人民共和国物权法的表述，正确的有（ ）A、土地所有权应与土地附着物一并抵押B、依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记C、第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保D、不动产权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力E、物权法是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律10、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（ ）A、要求银行金融机构报送报表、资料B、现场检查C、与银行业金融机构高管人员谈话制度D、责令银行业金融机构依法披露信息E、对违规行为进行处理、处罚-11、投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括（ ）A、真实收益率B、持有期收益率C、通货膨胀率D、风险补偿E、预期收益率12、收藏品投资主要遵循的原则包括（ ）A、选择收藏品要少而精B、正确估算收藏品的投资价值C、注意收藏品的政策风险D、选择收藏品要量财力而行E、初涉者从价位不太高的近、现代艺术品收藏投资起步13、政府债券与金融债券的不同表现在（ ）A、政府债券被称为“金边债券”B、政府债券比金融债券信用等级高C、政府债券比金融债券的风险小D、政府债券可以免税，金融债券都是不可以免税的E、短期政府债券的流动性好于长期政府债券14、假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现?（）A、2年后积累7.5万元的购车费用B、5年后积累11万元的购房首付款C、10年后积累18万元的子女高等教育金（共计4年大学费用）D、20年后积累40万元的退休金E、以上目标都能实现15、金融活动遵循的基本原则有（ ）A、效益性B、安全性C、流动性D、风险性E、波动性16、房地产投资的风险主要有（ ）A、政府制定和改变房地产的相关政策、法规B、人口素质、受教育水平、家庭结构、社会治安、城市规划、区域发展等因对房地产业的影响C、利率、税率的变化，工资收入、社会购买力、市场流通等方面给房地产投资未来收益带来的影响D、股票、债券等投资风险较低，导致投资房地产机会成本偏高17、银行代理黄金的业务种类包括（ ）A、条块现货B、金币C、黄金基金D、纸黄金E、特别提款权18、下列对于股票、债券和基金投资表述不正确的是（ ）A、股票反映所有权关系，债券反映债权债务关系，基金反映信托投资关系B、股票、债券和基金都是投资工具，也都是融资工具，都属于直接投资方式C、股票、债券和基金投资都有较高投资风险，其投资收益主要取决于股票、债券和基金发行公司的经营收益D、股票、债券和基金投资都只能进入二级市场出售才能收回投资19、下列属于系统性风险的是（ ）A、市场风险B、财务风险C、利率风险D、购买力风险20、目前市场上教育保险的类型有（ ）A、可固定返还的保险B、理财型保险C、年金保险D、纯粹的教育金保险21、普通股票股东享有的权利主要是（ ）A、公司重大决策的参与权B、公司盈余和剩余资产分配权C、选择管理者D、优先认购新股的权利E、请求召开临时股东大会22、宋体（ ）开办衍生产品交易业务的，应由其法人统一向当地银监会提交申请资料，经审查同意后，报银监会审批。A、信托公司B、财务公司C、金融租赁公司D、汽车金融公司E、城市商业银行23、在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ ）A、激进型B、稳健型C、保守型D、极端保守型24、证券投资基金按组织形式可分为（ ）A、封闭型投资基金B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金25、一般将客户的风险偏好分为保守型和（ ）A、中立型B、轻度保守型C、轻度进取型D、进取型26、关于个人理财产品质押贷款，正确的说法有（ ）A、个人理财产品质押贷款可以办理展期B、一个理财产品委托单一次只能申请一笔贷款，多个理财产品委托单的质押贷款应分别申请C、一个理财产品委托单在可贷额度内，不可分期多次贷款D、单笔贷款金额不得低于1万元，单个客户贷款金额不得高于100万元27、理财顾问服务的特点包括（ ）A、专业性很强B、可以为客户作出最终决策C、涉及的内容很广泛D、有标准的服务流程和健全的管理体系E、追求高风险高收益28、期货交易所有（ ）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。A、允许会员在保证金不足是进行交易B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金C、违反保证金安全存管监控规定D、不限制会员的实物交割总量E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料29、资产管理类理财产品指以我行（ ）等自主品牌命名的理财产品。A、“本利丰”B、“理财金账户”C、“安心得利”D、“安心快线”30、以下说法正确的是（ ）A、“本利丰”理财产品适合有经验和无经验的投资者B、“本利丰”理财产品可投资于银行间市场、优质企业信托融资项目、股票等金融资产C、“汇利丰”理财产品是结构性存款产品D、对“汇利丰”理财产品，农业银行不向客户提供本金承诺31、证券投资基金按法律地位的不同可分为（ ）A、封闭型投资基金B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金E、交易所交易基金32、银行理财产品的主要特点有（ ）A、流动性较低B、收益具有不确定性C、收益有保障D、投资风险与该产品的投资方式直接相关33、商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款（ ）A、违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C、挪用客户资产的D、利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E、其他严重违反审慎经营规则的34、个人理财的基本原则是（ ）A、收益率最大化B、保障第一C、分散投资D、风险最小化35、下列有关证券组合风险的表述，正确的有（ ）A、一般而言，由于证券组合中每两项资产间具有不完全的相关关系，因此随着组合中证券个数的增加，组合的风险会逐渐降低B、当组合中的证券足够多时，组合的风险会降低到零C、系统性风险不能完全消除D、组合中证券个数增加到一定程度时，组合风险的下降将趋于平稳，直至不再降低E、通过证券的组合投资可以消除非系统性风险36、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ ）A、现金与现金等价物B、其他金融资产C、其他个人资产D、固定资产37、银行对贷款保证人的审查内容主要包括（ ）A、是否具有合法资格B、是否具有较高的信用等级C、保证手续是否齐全D、是否在银行开立保证金专用账户E、净资产在担保债务中的情况38、保本浮动收益产品有（ ）A、保本信托产品B、保本挂钩股票C、结构性存款D、商品指数39、个人理财在国外的发展，经历了哪几个阶段（ ）A、萌芽时期B、形成和发展时期C、成熟时期D、衰退时期E、萧条时期40、执行理财规划方案的原则有（ ）A、了解原则B、诚信原则C、连续性原则D、独立原则E、公正原则 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户做最终决策。A、正确B、错误2、（ ）家庭负债比率越高，财务负担越小。A、正确B、错误3、（ ）编制预算表首先明确资产和负债的来源与特征，对其进行分类，并在预算表上填写收支项目的具体名称。A、正确B、错误4、宋体（ ）理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。A、正确B、错误5、（ ）商业银行保存的个人理财业务服务记录，经客户书面同意后，可以向第三方提供。A、