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第1章 中国银行业概况一、填空题：1_年,中国银监会开始行使银行业监管职能。（2003）2中国银监会的监管理念是“_”、“_”、“管内控”、“提高透明度”。（管风险、管法人）3中国银行业协会的最高权力机构是_，日常办事机构是_。（会员大会、秘书处）4我国的三家政策性银行是_、_、_。（国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行）5新中国第一家全国性的股份制商业银行是_。（交通银行）61979年，第一家城市信用社在河南省_市成立。（驻马店）7城市商业银行的发展趋势是：一是_；二是_；三是_。二、单选题1（ D ）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A.2000 B.2001 C.2002 D.20032（ B ）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A中国人民银行 B中国银行业监督管理委员会 C国务院 D中国银行业协会3银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的（ A ）。A现场检查 B监管谈话 C非现场监管 D信息披露监管4中国银行业协会的日常办事机构为（ D ）。A会员大会 B理事会 C常务理事会 D秘书处5我国三大政策性银行成立于（ A ）年。A.1994 B.1995 C.1996 D.19986承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（ C ）。A国家开发银行 B中国农业发展银行 C中国进出口银行 D中国银行7承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（ B ）。A中国农业银行 B中国农业发展银行C中国进出口银行 D国家开发银行8国家开发银行成立时的主要任务是（ A ）。A国家重点建设项目融资 B支持进出口贸易融资C农业政策性贷款 D工商信贷和储蓄业务9关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是（ B ）。A中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C中国农业银行专门经营农村金融业务D中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务10在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（ C ），截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是（ ）。A中国银行，中国农业银行 B中国银行，中国工商银行C交通银行，中国农业银行 D交通银行，中国工商银行11关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（ D ）。A在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行12近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是（ D ）。A引进战略投资者 B联合重组 C跨区域经营 D以上答案都对13（ A ），银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。A.2006年12月31日 B.1997年7月1日C.1986年12月31日 D.1979年1月1日14在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（ A ）。A外商独资银行 B外国银行分行C外国银行代表处 D以上机构具有相同的业务经营范围15以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（ C ）。A设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司16汽车金融公司的监管机构是（ B ）。A中国人民银行 B银监会 C中国证监会 D中国银行业协会17中国银行业协会的会员单位包括（ C ）。A中国人民银行 B银监会C工行、农行、中行、建行、交行 D中央汇金公司182007年3月20日，（ D ）挂牌。A渤海银行 B张家港市农村商业银行C上海银行 D中国邮政储蓄银行19根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以经营（ D ）业务为主。A经营租赁 B转租赁 C租赁 D融资租赁20货币经纪公司的服务对象是（ C ）。A境外金融机构 B境内金融机构C境内外金融机构 D境内外上市公司21第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是（ C ）。A北京银行 B南京银行 C上海银行 D威海市商业银行22我国银行业正式全面对外开放是在（ B ）。A.2008年8月8日 B.2006年12月11日 C.2000年1月1日 D.1994年1月1日23银监会的英文缩写是（ B ）。ACSRC BCBRC CCIRC DPBOC三、判断题1中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。（ 错 ）2中国银行业协会的主管单位是银监会。（ 对 ）3截至2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。（ 对 ）4我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。（ 错 ）52001年，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。（ 对 ）6企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。（ 对 ）7城市商业银行都不是股份制的商业银行。（ 错 ）8货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。（ 对 ）四、简答题1中国银监会的监管措施包括哪些？答：市场准入：机构、业务、高管非现场监管；现场检查；监管谈话；信息披露监管。第2章银行经营坏境一、填空题1宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即_、_、_和国际收支平衡。（经济增长、充分就业、物价稳定）2充分就业的宏观经济衡量指标是_。（失业率）3衡量物价稳定的宏观经济指标是_。（通货膨胀）4_是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。（国际收支）5国际收支包括_项目和_项目。（经常、资本）6按期限划分，金融市场可分为_和_。（货币市场、资本市场）7_市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。（货币）8_市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场。（资本）9按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为_市场和_市场。（发行、流通）10我国的商品期货市场起步于20世纪90年代初，目前已有_期货交易所、_商品交易所和_商品交易所3家期货交易所。（上海、大连、郑州）11_是用来证明融资双方权利义务的条约。（金融工具）12根据发行人的不同，债券可分为_债券、_债券和_债券三大类。（企业、国家、金融）13存款准备金分为_和_。（法定存款准备金、超额存款准备金）14_是两种不同货币之间的兑换价格。（汇率）二、单选题1国民经济发展的总体目标一般包括（ A ）。A经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡B经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长D经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长2目前，我国统计部门公布的失业率为（ A ）。A城镇登记失业率B农业户口登记失业率C全部登记失业人数与全国人口的比例D城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比3劳动力人口是指（ D ）。A年龄在18周岁以上的人的全体B年龄在16周岁以上的人的全体C年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体D年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体4通货膨胀率是衡量（ D ）的宏观经济目标。A经济增长 B充分就业 C国际收支平衡 D物价稳定5以下不属于衡量通货膨胀指标的是（ B ）。A国内生产总值物价平减指数 BGDP C生产者物价指数 D消费者物价指数6国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即（ C ）。A无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余B可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余C无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余7在国际收支的衡量指标中，（ A ）是国际收支中最主要的部分。A贸易收支 B国外投资 C劳务输出 D国外借款8目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是（ B ）。A消费 B投资 C私人消费 D政府消费9国民经济可以分为（ B ）产业，金融业属于（ ）产业。A三个，第一 B三个，第三 C二个，第二 D三个，第二10金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（ B ）功能。A货币资金融通 B风险分散与风险管理 C资源配置 D经济调节11下列关于金融市场分类错误的是（D ）。A按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场122006年9月成立的期货交易所是（ A ）。A中国金融期货交易所 B上海期货交易所C大连商品交易所 D郑州商品交易所13下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是（ D ）。A贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场C银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具D银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具14下面属于间接融资工具的是（ D ）。A国债 B企业债券 C公司股票 D银行贷款15现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（ D ）和（ ）。A货币供应量，基础货币 B基础货币，高能货币C基础货币，流通中现金 D基础货币，货币供应量16被称为狭义货币供应量的是（ C ）。A基础货币 BM0 CM1 DM217我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策的“三大法宝”的不包括（ C ）。A公开市场业务 B存款准备金 C再贷款 D再贴现182007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3.96%，这个利率不属于（ B ）。A官方利率 B实际利率 C固定利率 D长期利率19中央银行可以采取（ A ）的货币政策工具增加货币供应量。A在公开市场上买回证券 B提高存款准备金率C提高再贴现率 D通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放20经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（ C ）的增长。A经济产出 B居民收入 C经济产出和居民收入 D经济收入21物价稳定是要保持（ D ）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A生产者物价水平 B消费者物价水平 C国内生产总值 D物价总水平22衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组（ B ）的商品价格的变化幅度。A出厂产品批发 B与居民生活有关 C与生产和消费有关 D出口和进口23中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（ A ）。A公开市场业务B公开市场业务和存款准备金率C公开市场业务和利率政策D公开市场业务、存款准备金率和利率政策三、判断题1在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。（ 对 ）2可转换债券兼具债券和股票的特性。（ 对 ）3货币政策的最终目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标，通常需要在同一时期内同时实现这四大目标。（ 错 ）4我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。（ 对 ）52005年7月21日，我国对人民币汇率形成机制进行了一次重大改革。在此之前，我国人民币汇率盯住单一美元，此次改革后，人民币汇率与美元无关。（ 错 ）6存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。（ 对 ）7日元对人民币的汇率，一般可以看做是基本汇率。（ 错 ）四、简答题1金融市场的功能包括哪些？答：(1)货币资金融通功能(2)优化资源配置功能(3)风险分散与风险管理功能(4)经济调节功能(5)定价功能2金融市场的发展对银行的促进作用有哪些方面？答：首先，银行是金融市场的重要参与者，金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理。货币市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础。其次，货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平。再次，金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准。最后，金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户。第三章 银行主要业务一、填空题1商业银行的三大业务是_、_和_。（负债业务、资产业务、中间业务）2_业务是商业银行最主要的负债业务。（存款）3商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循_、_、_、为存款人保密的原则。（存款自愿、取款自由、存款有息）4单位活期存款账户包括_账户、_账户、临时存款账户、专用存款账户。（基本存款、一般存款）5_业务是商业银行最主要的资产业务。（贷款）6_业务银行只提供金融服务，不承担任何资金损失的风险，以收取手续费为目的的业务活动。（中间）7支票可以分为_支票、_支票、_支票。（现金、转账、普通）8银行卡按清偿方式可分为_和_。（信用卡、借记卡）二、单选题1存款是银行最主要的（ D ）。A投资业务 B风险暴露 C资金用途 D资金来源2.2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（ C ）存款利率。A可以自由浮动 B可以上浮 C可以下浮 D只能有一个3存款业务按客户类型，分为个人存款和（ C ）。A储蓄存款 B外币存款 C对公存款 D定期存款4定期存款和活期存款是按照（ B ）区分的。A客户类型不同 B存款期限不同 C存款币种不同 D账户种类不同5个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（ C ）。A存款自愿 B存款保险制度 C存款实名制 D存款登记制度6目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（ C ）。A10年以上个人定期存款 B5年以上个人定期存款C个人活期存款 D单位定期存款7从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度（ D ）付息。A首月20日 B首月21日 C末月20日 D末月21日8目前，各家银行多采用（ D ）计算整存整取定期存款利息。A积数计息法B按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C由储户自己选择的计息方式D逐笔计息法9通常，整存整取的定期存款（ B ）。A期限越长，则利率越低 B期限越长，则利率越高C利率高低与期限长短无关 D相同期限，本金越高，则利率越低10提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（ C ）计付利息。A按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息C按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息11定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（ D ）。A整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算B调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算C整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算D整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算12以下哪种不属于定期存款类型？（ B ）A整存整取 B定活两便 C存本取息 D零存整取13单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（ D ）。A现金缴存 B借款相关的业务 C转账结算 D现金支取14B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（ B ）。A单位经常项目外汇账户B单位资本项目外汇账户C外汇储蓄账户D个人外汇账户15境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定？（ A ）A美元B人民币C我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种D可自由兑换的任何外币16贷款业务是（ D ）。A银行最主要的资金来源B银行的负债业务C银行的中间业务D银行最主要的资金运用17在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（ D ）。A损失类贷款 B可疑类贷款 C次级类贷款 D关注类贷款18我国针对个人的信贷业务不包括（ C ）。A个人住房贷款 B个人汽车贷款 C银团贷款 D个人助学贷款19个人住房贷款期限在一年以上的，常采用的还款方式为（ A ）。A按月偿还贷款本息 B利随本清C按月结算利息，到期一次还本 D按年偿还贷款本息20中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多？（ C ）A流动资金贷款 B房地产贷款 C项目贷款 D银团贷款21（ A ）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。A贸易融资 B项目贷款 C中长期贷款 D银团贷款22某人投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为110元期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（ B ）。A.10% B.20% C.9.1 D.18.2%23短期资金交易业务是指银行买卖（ D ）产品的活动。A债券市场 B股票市场 C资本市场 D货币市场24中央银行票据的流动性次于（ D ）。A普通股票 B企业债券 C金融债 D现金25发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（ B ）。A中国人民银行 B财政部 C国家发改委 D国务院26银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（ C ）。A同业存放 B同业存贷 C同业拆借 D同业回购27我国目前正在推行的货币指标体系上海银行间同业拆放利率的英文缩写为（ D ）。ALABOR BLIBOR CShabor DShibor28目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是（ B ）。A中央银行票据 B国债 C企业债 D金融债29票据贴现属于（ C ）。A票据发行业务 B票据一级市场业务C票据二级市场业务 D票据延伸业务29商业银行（ D ）的主要收入来源是手续费收入。A贷款业务 B存款业务 C同业拆借业务 D支付结算业务30由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（ A ）。A银行本票 B银行承兑汇票 C支票 D商业承兑汇票31托收属（ A ），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。A商业信用 B银行信用 C政府信用 D个人信用32信用卡和借记卡，统称为（ B ）。A贷记卡 B银行卡 C单位卡 D准贷记卡33（ A ）要求先存款后消费，不具备透支功能。A借记卡 B贷记卡 C准贷记卡 D信用卡34由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（ C ）。A货款业务 B贷款承诺业务 C委托贷款业务 D银团贷款业务35商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ D ）。A担保业务 B代理业务 C支付结算业务 D承诺业务36银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于（ B ）。A是保管在保险箱库还是保管在普通仓库B是否先将保管物品密封再交给银行C保管物品的种类D保管期限不同37单位结算账户中（ B ）是存款人的主办账户。A一般存款账户 B基本存款账户 C专用存款账户 D临时存款账户38（ C ）又叫做辛迪加贷款。A项目贷款 B流动资金循环贷款C银团贷款 D贸易融资贷款39金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（ B ）的行政许可。A国务院 B中国人民银行 C中国银行业监督管理委员会 D中国银行业协会40看涨期权买方的最大损失为（ B ）。A零 B期权费 C无穷大 D以上都不对41期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（ C ），所以应（ ）一笔期权费。A权利，得到 B权利，支付 C义务，得到 D义务，支付42转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（ A ）而取得资金的业务行为。A金融同业 B中央银行 C出票人 D承竞人43汇款的三种方式中，（ A ）多用于急需用款和大额汇款。A电汇 B票汇 C信汇 D电汇和信汇44商业银行的代理业务不包括（ C ）。A代发工资 B代理财政性存款 C代理财政投资 D代销开放式基金45关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是（ B ）。A所有商业银行都可以开办基金托管业务B基金管理公司向商业银行支付基金托管费C基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务D商业银行不能托管全国社会保障基金三、判断题1中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定，国内银行的存款业务，一律不计复利。（ 错 ）2个人存款账户实名制规定规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。（ 对 ）3如果储户在定期存款到期之前要求支取，通常会有利息损失。（ 对 ）4个体工商户将货币资金存入商业银行的存款不是对公存款。（ 错 ）5同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户（ 错 ）6一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取。（ 对 ）7外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。（对 ）8外币存款业务中，除了主要的九个币种之外，其他可自由兑换的外币，也可以直接存人银行。（ 错 ）9贷款业务按期限可分为短期贷款（一年以内，含一年）和中长期贷款（一年以上）。（ 对 ）10等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额逐月递减而递减，因此还款总额逐月递减。（ 对 ）11中央银行定向票据是中国人民银行向特定银行发售的央行票据，银行必须认购。（ 对 ）12外汇交易就是指本国货币与外国货币之间的兑换买卖。（ 错 ）13托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负有责任。（错 ）14在银行的公司理财业务中，商业银行运用自有资金，为机构客户提供投资顾问、资产管理等专业化服务（错 ）15银行主动向借款人推销贷款，借款人不需要提出书面贷款申请。（ 错）16中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。（ 错 ）17银行交易金融衍生品的主要目的是获取投机利润。（ 错 ）18汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（错 ）19备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人。（ 对 ）20银团贷款可分为国内银团贷款和国际银团贷款。（ 对 ）四、简答题1按照贷款质量分类，贷款可分为哪五类？答：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款。2商业银行的负债业务包括哪些？答：（一）存款业务1、个人存款(储蓄存款)业务2、对公存款(单位存款)业务3.人民币同业存款：同业存放。（存放同业是资产业务）4、外币存款业务（二）借款业务1.同业拆借2.债券回购3.向中央银行借款4.金融债券第四章 银行管理一、填空题1_风险指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。它几乎存在于银行的所有业务当中，因而是银行最复杂、最主要的风险。（信用）22004年6月_协议的出台标志着现代商业银行的风险管理转向信用风险、市场风险、操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理阶段。（巴塞尔新资本）3_是股份公司的最高权力机构。（股东大会）4_是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。（内部控制）5_资本是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。（会计）6_资本是银行监管当局为满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。（监管）71988年7月通过的巴塞尔资本协议把银行资本分为_资本和_资本。（核心、附属）82004年6月发表的巴塞尔新资本协议提出的资本监管的“三大支柱”是_、_、_。（最低资本要求、外部监管、市场约束）9_原则的含义是产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险。（买者自负）二、单选题1银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（ B ）蒙受损失的可能性。A存款 B资产和预期收益 C声誉 D自有资本金2由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（ B ）看做对其市场价值最大的威胁。A市场风险 B声誉风险 C法律风险 D流动性风险3在银行风险管理中，银行（ A ）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。A高级管理层 B董事会 C监事会 D股东大会4保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（ B ）。A核心资本 B资本充足率 C附属资本 D风险加权资产5关于商业银行资本的描述，以下哪一项是正确的？（ D ）A银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C商业银行的会计资本等于经济资本D监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求6以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失？（ A ）A经济资本 B监管资本 C会计资本 D核心资本7按照商业银行法的规定，核心资本不包括（ D ）。A少数股权 B盈余公积 C资本公积 D次级债务8若某银行风险加权资产为10000亿元，则根据巴塞尔新资本协议，其核心资本不得（ A ）。A低于400亿元 B低于800亿元 C高于400亿元 D高于800亿元9某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（ A ）。A.10.0% B.8.0% C.6.7% D.3.3%10按照商业银行法的规定，银行的核心资本不得（ C ）银行资本的（ ）。A高于，100% B低于，1/3 C低于，50% D高于，50%11商业银行的“三性”目标不包括（ A ）A公益性目标 B安全性目标 C效益性目标 D流动性目标12商业银行法中对商业银行经营“三性”原则的表述顺序是（ D ）