POS机里的分成秘密：银联坐地收钱.doc

芒果 www.mgvod.tv c4cPOS机里的分成秘密：银联坐地收钱线上支付业的霸主支付宝和线下支付业的垄断者银联终于正面交锋了。8月27日，支付宝突然在微博上宣布，“由于某些众所周知的原因，支付宝将停止所有线下POS业务。”此言尽管看似措辞模糊，但业内人均心知肚明，支付宝剑锋所指就是POS机市场的垄断者银联。但在记者多方了解后证实，此番成为焦点的POS机市场其实并非双方真正的战场所在，在支付行业的新老两代霸主之间，一场交织着复杂利益局的暗战已经全面打响。支付宝撒手线下支付“关于具体的原因目前不方便透露，但善后方面，目前支付宝在线下布设的POS终端已有上万部，业务停止之后，将会委托给相关的银行机构来接手。对商户和消费者不会有影响。”支付宝相关人士告诉记者。至于目前支付宝在线下支付的投资和收益，该人士表示，目前没有相关的数据披露，此次业务停止并非暂停而是确实停止，以后是否恢复要看情况。而被送到舆论浪尖的银联方面，则对市场传闻沉默以对。“我们目前不方便发表看法，”银联品牌营销部人士告诉记者，虽然外面有很多关于银联的报道，包括垄断、封杀之类，但银联暂时没有相关的声明回应。“在银行卡收单支付方面，我们也只是一个产业参与者，一直坚持合作共赢的观点；同时，使用银联卡支付，自然也需要走银联的相关规则。”该人士同时强调，在接入银联网络方面，银联旗下的非金融支付机构银联商务，和其他第三方接入一样，并没有受到特别的优待。“在相关的手续费问题上，我们也是按发改委等部门的规定去做。”去年3月，支付宝曾宣布推出物流POS支付方案，并计划未来3年投入5亿元升级电商COD(货到付款)体系，但仅仅一年多点时间，试水线下支付业务的支付宝就鸣金收兵。在此前夕，关于银联欲收编第三方支付的传闻已是风声鹤唳，特别是在最近一次董事会上，银联甚至制定了正式的时间表，提出今年9月起各成员银行停止向非金融机构新增开通银联卡支付接口，存量接口上不再新增无卡取现、转账、代授权等银联卡业务；12月31日前，所有非金融机构线下银联卡交易业务统一上送银联转接，明年7月1日前，实现非金融机构互联网银联卡交易全面接入银联。不过截至目前，除了支付宝的关停声明，支付宝和银联方面对于市场传闻均未作官方表态。一名接近银联的人士告诉记者，不管具体原因怎样，银联都不会去做回应，“对方说了一句众所周知，银联去回应，这不是此地无银三百两嘛！”对于支付宝撒手线下，有第三方支付人士表示，一方面是做一个姿态，释放一个反垄断的信号，但另一方面，线下支付对于支付宝的盘子来说毕竟不大，所以也可以说以退为进。而对于传闻中所谓的银联收编，也不乏看空的观点。艾瑞分析师谢春告诉记者，“即使银联想做成这个事情，也并非易事，还要看银行和监管方面的想法。”揭开POS机分食比例伴随着银联与第三方支付的暗战，在收单业务方面的利益分成也备受关注。以线下用户使用较为广泛的银行卡POS机刷卡为例，用户刷卡不需要付出任何额外成本，但商户却需要为每一笔刷卡消费付出“手续费”。而至于具体的手续费额度，各家情况不一，要看布设POS机的运营商，比如建设银行的POS机，刷单的手续费为0.7%左右，而招商银行的POS机，刷单手续费就需要1.25%；除了刷单手续费外，围绕POS机的软硬件费用，各家的情况也不尽相同。有的厂商和银行为了推广POS机，可能免费赠送给商户使用，不收取任何费用，而有的银行，商户申领POS机首先需要几百元的押金，同时每年还需要支付上千元的使用费。根据发改委关于优化和调整银行卡刷卡手续费的通知(发改价格201366号)，银行卡刷卡交易情形分为四大类别：餐娱类、一般类、民生类和公益类。四大类中，涉及银行卡刷卡手续费的主要是餐娱类、一般类和民生类，其中餐娱类手续费最高，合计为1.25%，一般类次之，为0.78%，最低为民生类，费率为0.38%。同时，在餐娱和一般类别，部分还实行手续费封顶，从2.5元到60元不等。“官方给出的也只是一个指导价，实际上在线下刷卡POS费率上，会有多多少少上下的浮动。”业内人士表示，这笔从商家那里划转出来的手续费，是由多个环节进行分成，主要包括发卡行、收单机构和银联等，大部分比例为721。不过，据一名银联工作人员告诉记者，“在具体分成上，除了721，也有实行811的比例，即发卡行拿到更多的份额。”王竹曾在一家第三方支付机构内任高管，他介绍说，“在这个模式中，银联最舒服，坐地收钱；银行毕竟要靠卡类业务揽储、发展中间业务；最辛苦同时也最难赚钱的其实是收单机构。”对于收单机构难赚钱的原因，王竹解释说，“主要是因为铺设POS机的成本是压在他们身上的，一方面是硬件本身的成本，这一块主要通过商户缴纳押金的形式来消化；另一方面，收单机构还需要一支地面队伍，来完成商户签约、POS机维护等工作，就和团购一样，要扫马路。”但有意思的是，这个最难赚钱的环节，却聚集了最多不同种类的市场主体，从事收单业务的公司既包括银联下属的银联商务，也包含快钱、通联等支付公司，甚至不少银行也承接了收单业务。既然很难盈利，为何包括支付宝在内，还有那么多的人要进入这个领域？前述业内人士表示，“各家都有自己的算盘，银联商务自然不必说，这就是他们业务的延伸；银行愿意来收单，主要是为了发展这些线下商户成为自己的储蓄和贷款客户，费率分成不是重点；支付宝主要做货到付款的POS机，其实是为阿里整体的电商战略服务。”一位接近支付宝的业内人士告诉记者，“支付宝此前做POS机业务，其实角色也是收单机构，在721模式里，分享2这个部分，同样要和银联分成，所以 支付宝在POS机市场抢银联的饭碗这个论断其实是外界的误读。”银联的边缘化风险“所以说在POS机市场，支付宝只是一个普通的市场参与者，完全不足以威胁银联因为政策因素和多年积累而形成的垄断优势，双方的战场根本不在此处。”王竹分析。接近支付宝的人士也认同这一观点，“关键其实在于支付宝在线下开始发展无卡交易，这让银联开始真正感到恐慌了。”支付宝方面此前在接受记者采访时曾经详解过他们在移动支付领域的战略规划，二维码扫码支付、声波支付、超级收款(通过短信回复完成支付)是他们目前力推的三种移动支付类型。“虽然，网络环境、用户习惯、商户接受度等各个方面都还制约着无卡移动支付的发展，但大量业内人都相信这是未来的大势所趋，而没有了卡，银联就被彻底绕开了，这块的费率分成就没有银联什么事了。”该人士分析说。一位股份银行的人士表示：“线上交易因为是后来新增的蛋糕，这块蛋糕被抢走，银联还不至于反应过激，但线下是原来就在它碗里的蛋糕，支付公司也杀进来了，它就受不了了。”易观国际的数据显示，第二季度，我国非金融支付机构POS收单交易规模为2.23万亿元，互联网支付为1.34万亿；粗略计算，单是非金融支付机构的POS收单手续费，一个季度就有近百亿的规模。然而在这场博弈中，央行、各家银行以及其他第三方支付公司的态度才是至关重要的。“银行在观望，”前述股份银行人士表示，“银联是强势方，要是我们得罪他们，他们切断POS接口，导致我们的卡无法刷卡消费，这个打击就太大了。”第三方支付公司的态度同样左右纠结，一位支付公司高管表示，“虽然大家不愿被收编，问题是支付宝可以撇开银联单干，但其他支付公司很多业务都仰仗银联，有些公司一半的盈利来自线下POS机，甚至线上部分有些公司没有能力去对接上百家银行，需要银联帮忙。”而最为关键的央行目前还未就此事作出任何表态，银联本身是央行牵头发起成立的机构，堪称央行的嫡系，但此前在对待第三方支付的态度上，两者又存在分歧，银联对于威胁自身业务的第三方支付公司素来不满，但央行却发放牌照，承认了第三方支付公司的合法地位。“央行在这个当口不会轻易表态，甚至有可能就坐观两边的竞争，将其视为市场行为，所以这场博弈可能还会一直进行下去。”前述支付公司高管总结道。国营韩国铁道公社说，一列KTX高速列车与一列“无穷花”型列车当天早晨7时14分相撞，事发地点位于首尔东南方向大约300公里处。事故发生时，两列列车总计载有大约870人，只有一些乘客擦伤。一名乘客觉得身体疼痛，被送入附近医院治疗。所有其他乘客被安全疏散。韩国铁道公社采取措施，安排乘客搭乘公共汽车或出租车前往附近的大邱东站，换乘前往釜山和大田方向的高速客车。一名铁道公社管理人员说，相撞导致KTX列车8节车厢脱轨，速度较慢的“无穷花”列车车头脱轨，致使连接首尔和南部港城釜山这两大都市的京釜线全面停运。不过，首尔至大邱东北方向的龟尾市、大邱东站至釜山的铁路运营正常。这名管理人员说，从早些时候的报道判断，事故原因是“无穷花”列车驶入已经有KTX列车运行的主干线。事故发生时，所有铁路控制系统和信号系统运转正常，因此，可能是“无穷花”列车的司机没有发现信号，或者火车站调度员与列车之间沟通出现差错。调查人员正向两列列车的司机和其他目击者了解情况。修理人员说，KTX列车损伤不小，许多车厢的侧面和车窗破损；“无穷花”列车主要是车头受损。国土交通海洋部一名官员说，可能到当天下午6时才能把受损车厢移开铁轨，如果铁轨受损，还需要更多时间修复；预计京釜线最早9月1日上午恢复正常运营。胡淑娟排行老六，或许是家中孩子多，自己又是“老小”的缘故，从小到大，她就不爱受人管，凡事都爱自己拿主意。1993年，在北京一家商业单位做会计的胡淑娟突然辞职，因为她觉得自己在外面兼职做会计赚到的钱更多。辞职以后，她才把消息告诉父母，让父母很是无奈。在得知胡淑娟辞职后去驾校学车时，父亲才稍有些放心地说了句：“嗯，学开车不错，将来没工作了还可以去开出租车。”兼职的工作让胡淑娟有机会接触到很多不同企业，这让她觉得自己给别人做会计不太有保障，“我爱臭美，经常自己动手做漂亮裙子、织毛衣。”胡淑娟说，“我当时想，如果有一家实体企业，我就能有更多钱来打扮自己了。”于是，胡淑娟用10万元积蓄在北京邮电大学附近开了一家川菜馆。“从买菜、记账到管理，全是我一人。”胡淑娟的饭店对北京邮电大学员工全部给予打折优惠，还请来老师在店门口对员工进行托盘培训，这种广告效益给小店带来了红火的生意，每个月都能赚2万元以上。然而挣到钱的胡淑娟已忙得没有时间去买漂亮衣服，“店里的生意全是自己亲力亲为，离开店一会儿都不放心，于是一年多以后，我决定把店卖掉。”胡淑娟说，这第一桶金她赚了三四十万元。功成被房东逼出来的粥店然而，揣着几十万现金的胡淑娟却又适应不了不干活的日子，最终她还是决定开一个请人打理的大餐馆，这就是宏状元的前身。“当时工商部门要求我给餐馆取5个名字备选，我特喜欢状元这个字眼，就取了状元楼、状元红最后一个才是宏状元。”胡淑娟说，到了工商那儿，前四个都和别人重名，最后定下了宏状元。基金半年报披露完毕。与此前的基金二季报相比，基金半年报中给出了所有股票的明细，其对市场的观点也进行了更新。大众证券报记者从股票调整、隐形重仓股观察、观点变化、重要机构动向等四个方面着手，对基金半年报进行了分析。传统蓝筹成减持重灾区但仍为持仓重点虽然7月份发布的基金二季报已经透露了截至6月底基金重仓持有的个股，但信息披露更为全面的半年报却将基金持有的全部个股一一登记在册，从基金半年报透露的信息看，截至6月底共有2070只个股得到基金持有，基金持股总量约962.95亿股。其中，万科A以354只基金持有28.68亿股的数据成为今年上半年基金的第一重仓股 ，此外，民生银行、农业银行、中国建筑、TCL微博、金地集团、招商银行、浦发银行、京东方A、交通银行等股也均跻身上半年基金十大重仓股之列。不过，尽管虽然传统蓝筹股仍是基金持有的重点，但从持仓变动上看，传统蓝筹股在上半年是被减持的重灾区。民生银行、中国建筑、华侨城、中信证券、保利地产微博等金融、房地产领域的传统蓝筹股遭遇了集体减持，仅民生银行便在报告期内被基金净减持约8.85亿股。基金增持的目标主要集中在新兴产业以及消费类个股领域，在基金净买入规模最大的10只个股中，国电南瑞、广汇能源、歌尔声学、特变电工属于新能源、电子等新兴产业类品种，TCL、中恒集团、亚盛集团则来自家用电器、生物医药等消费类行业。必须在“发展是硬道理”升华为“全面协调的科学发展是硬道理”之后，使中长期发展与有效激发、释放内生潜力与活力相结合，使经济增长质量真正提高。而这指向一个人们无法回避的问题：破解中国中长期结构调整面临的瓶颈制约，需要构建什么新的思路？回答这个问题，显然需要理论创新。跳出主流教科书局限“新供给经济学”研究群体，已提出了从供给端发力应对现实挑战、破解瓶颈制约的一套认识和建议。相关认识的切入点，是需要对已有的经济学成果有“破”有“立”。首先说“破”。在世界金融危机和中国改革开放的现实生活经验层面考察，对经济学理论迄今已取得的基本成果亟须反思。古典经济学、新古典经济学和凯恩斯主义经济学可说存在着一种共同失误：在理论框架里假设了供给环境，然后主要强调的只是需求端、需求侧的分析和在这方面形成的政策主张，都存在着忽视供给端、供给侧的问题。实际上，美国等发达市场经济体在应对危机的实践中，也往往跳出主流经济学教科书，实行了一系列区别对待的结构对策和供给手段的操作。比如，美国在应对金融危机真正解决问题的一些关键点上，是教科书从来没有认识和分析过的“区别对待”的政府注资。美国调控当局一开始对雷曼兄弟公司在斟酌“救还是不救”之后，对这家150多年的老店任其垮台，而有了这样的一个处理后又总结经验，再后来对“两房”和花旗银行等施以援手，大量资金对特定主体进行选择式注入，就是一种典型的政府区别对待的供给操作。在江西庐山风景区锦绣谷至仙人洞的途中，游客可以看到一处酷似人物头像的危崖峭壁，眉眼口鼻下巴等五官轮廓清晰，尖尖的鼻子正是镌刻锦绣谷三个大字的巨石。据导游讲，当地人把这块像巨人鼻子的石头称为“猪头石”；头顶上的松树恰似头发，红色售货亭像一顶小红帽；头部以下的悬崖峭壁像巨人的身躯，正在注视遥望着远处的山谷和山下的九江县城。凯诺科技今天披露重组预案，公司拟以发行股份的方式收购海澜之家100%股权，后者将实现借壳上市。预案显示，海澜之家的估值达130亿元，是上市公司目前总市值20亿元的6.5倍。凯诺科技原大股东三精纺将其持有的凯诺科技23.29%股权，以5.09亿元的价格协议转让给海澜集团，彻底退出上市公司，周建平将成为公司新的实际控制人。作为国内知名服装销售品牌商，海澜之家并不为市场所陌生，此前公司曾谋划IPO但遗憾被否。据交易预案，海澜之家成立于2002年，目前旗下拥有9家全资子公司和7家分公司，截至2013年6月底，“海澜之家”合计拥有2428家加盟店，部分省份的营销网络已经渗透到县、乡级别，建立了面向全国的营销网络。经审计的财务报告显示，截至2013年6月30日，海澜之家总资产94.87亿元，归属于母公司所有者权益合计26.55亿元；公司2012年营业收入45.28亿元，净利润8.54亿元；今年上半年营业收入35.18亿元，净利润6.72亿元。此次交易中，按收益法评估海澜之家全部股权价值为134.89亿元，评估增值率为408%，经交易各方友好协商确定本次交易拟购买资产作价130亿元。针对408%的评估增值率，海澜集团等原股东承诺海澜之家2013年至2015年经审计的税后净利润分别不低于12.12亿元、14.70亿元和17.07亿元。基于凯诺科技停牌前20个交易日交易均价为3.14元，最新一期财报的每股净资产为3.29元，此次发行股份的价格最终确定为每股3.38元，以此计算上市公司合计需要发行38.46亿股。关于修改中华人民共和国商标法的决定第二次修正 根据2013年8月30日第十二届全国人民代表大会常务委员会第四次会议关于修改中华人民共和国商标法的决定第三次修正)目 录第一章 总 则第二章 商标注册的申请第三章 商标注册的审查和核准第四章 注册商标的续展、变更、转让和使用许可第五章 注册商标的无效宣告第六章 商标使用的管理第七章 注册商标专用权的保护第八章 附 则第一章 总 则第一条 为了加强商标管理，保护商标专用权，促使生产、经营者保证商品和服务质量，维护商标信誉，以保障消费者和生产、经营者的利益，促进社会主义市场经济的发展，特制定本法。第二条 国务院工商行政管理部门商标局主管全国商标注册和管理的工作。国务院工商行政管理部门设立商标评审委员会，负责处理商标争议事宜。第三条 经商标局核准注册的商标为注册商标，包括商品商标、服务商标和集体商标、证明商标；商标注册人享有商标专用权，受法律保护。本法所称集体商标，是指以团体、协会或者其他组织名义注册，供该组织成员在商事活动中使用，以表明使用者在该组织中的成员资格的标志。本法所称证明商标，是指由对某种商品或者服务具有监督能力的组织所控制，而由该组织以外的单位或者个人使用于其商品或者服务，用以证明该商品或者服务的原产地、原料、制造方法、质量或者其他特定品质的标志。集体商标、证明商标注册和管理的特殊事项，由国务院工商行政管理部门规定。第四条 自然人、法人或者其他组织在生产经营活动中，对其商品或者服务需要取得商标专用权的，应当向商标局申请商标注册。本法有关商品商标的规定，适用于服务商标。第五条 两个以上的自然人、法人或者其他组织可以共同向商标局申请注册同一商标，共同享有和行使该商标专用权。第六条 法律、行政法规规定必须使用注册商标的商品，必须申请商标注册，未经核准注册的，不得在市场销售。第七条 申请注册和使用商标，应当遵循诚实信用原则。商标使用人应当对其使用商标的商品质量负责。各级工商行政管理部门应当通过商标管理，制止欺骗消费者的行为。第八条 任何能够将自然人、法人或者其他组织的商品与他人的商品区别开的标志，包括文字、图形、字母、数字、三维标志、颜色组合和声音等，以及上述要素的组合，均可以作为商标申请注册。第九条 申请注册的商标，应当有显著特征，便于识别，并不得与他人在先取得的合法权利相冲突。商标注册人有权标明“注册商标”或者注册标记。第十条 下列标志不得作为商标使用：(一)同中华人民共和国的国家名称、国旗、国徽、国歌、军旗、军徽、军歌、勋章等相同或者近似的，以及同中央国家机关的名称、标志、所在地特定地点的名称或者标志性建筑物的名称、图形相同的；(二)同外国的国家名称、国旗、国徽、军旗等相同或者近似的，但经该国政府同意的除外；(三)同政府间国际组织的名称、旗帜、徽记等相同或者近似的，但经该组织同意或者不易误导公众的除外；(四)与表明实施控制、予以保证的官方标志、检验印记相同或者近似的，但经授权的除外；(五)同“红十字”、“红新月”的名称、标志相同或者近似的；(六)带有民族歧视性的；(七)带有欺骗性，容易使公众对商品的质量等特点或者产地产生误认的；(八)有害于社会主义道德风尚或者有其他不良影响的。县级以上行政区划的地名或者公众知晓的外国地名，不得作为商标。但是，地名具有其他含义或者作为集体商标、证明商标组成部分的除外；已经注册的使用地名的商标继续有效。线上支付业的霸主支付宝和线下支付业的垄断者银联终于正面交锋了。8月27日，支付宝突然在微博上宣布，“由于某些众所周知的原因，支付宝将停止所有线下POS业务。”此言尽管看似措辞模糊，但业内人均心知肚明，支付宝剑锋所指就是POS机市场的垄断者银联。但在记者多方了解后证实，此番成为焦点的POS机市场其实并非双方真正的战场所在，在支付行业的新老两代霸主之间，一场交织着复杂利益局的暗战已经全面打响。支付宝撒手线下支付“关于具体的原因目前不方便透露，但善后方面，目前支付宝在线下布设的POS终端已有上万部，业务停止之后，将会委托给相关的银行机构来接手。对商户和消费者不会有影响。”支付宝相关人士告诉记者。至于目前支付宝在线下支付的投资和收益，该人士表示，目前没有相关的数据披露，此次业务停止并非暂停而是确实停止，以后是否恢复要看情况。而被送到舆论浪尖的银联方面，则对市场传闻沉默以对。“我们目前不方便发表看法，”银联品牌营销部人士告诉记者，虽然外面有很多关于银联的报道，包括垄断、封杀之类，但银联暂时没有相关的声明回应。“在银行卡收单支付方面，我们也只是一个产业参与者，一直坚持合作共赢的观点；同时，使用银联卡支付，自然也需要走银联的相关规则。”该人士同时强调，在接入银联网络方面，银联旗下的非金融支付机构银联商务，和其他第三方接入一样，并没有受到特别的优待。“在相关的手续费问题上，我们也是按发改委等部门的规定去做。”去年3月，支付宝曾宣布推出物流POS支付方案，并计划未来3年投入5亿元升级电商COD(货到付款)体系，但仅仅一年多点时间，试水线下支付业务的支付宝就鸣金收兵。在此前夕，关于银联欲收编第三方支付的传闻已是风声鹤唳，特别是在最近一次董事会上，银联甚至制定了正式的时间表，提出今年9月起各成员银行停止向非金融机构新增开通银联卡支付接口，存量接口上不再新增无卡取现、转账、代授权等银联卡业务；12月31日前，所有非金融机构线下银联卡交易业务统一上送银联转接，明年7月1日前，实现非金融机构互联网银联卡交易全面接入银联。不过截至目前，除了支付宝的关停声明，支付宝和银联方面对于市场传闻均未作官方表态。一名接近银联的人士告诉记者，不管具体原因怎样，银联都不会去做回应，“对方说了一句众所周知，银联去回应，这不是此地无银三百两嘛！”对于支付宝撒手线下，有第三方支付人士表示，一方面是做一个姿态，释放一个反垄断的信号，但另一方面，线下支付对于支付宝的盘子来说毕竟不大，所以也可以说以退为进。而对于传闻中所谓的银联收编，也不乏看空的观点。艾瑞分析师谢春告诉记者，“即使银联想做成这个事情，也并非易事，还要看银行和监管方面的想法。”揭开POS机分食比例伴随着银联与第三方支付的暗战，在收单业务方面的利益分成也备受关注。以线下用户使用较为广泛的银行卡POS机刷卡为例，用户刷卡不需要付出任何额外成本，但商户却需要为每一笔刷卡消费付出“手续费”。而至于具体的手续费额度，各家情况不一，要看布设POS机的运营商，比如建设银行的POS机，刷单的手续费为0.7%左右，而招商银行的POS机，刷单手续费就需要1.25%；除了刷单手续费外，围绕POS机的软硬件费用，各家的情况也不尽相同。有的厂商和银行为了推广POS机，可能免费赠送给商户使用，不收取任何费用，而有的银行，商户申领POS机首先需要几百元的押金，同时每年还需要支付上千元的使用费。根据发改委关于优化和调整银行卡刷卡手续费的通知(发改价格201366号)，银行卡刷卡交易情形分为四大类别：餐娱类、一般类、民生类和公益类。四大类中，涉及银行卡刷卡手续费的主要是餐娱类、一般类和民生类，其中餐娱类手续费最高，合计为1.25%，一般类次之，为0.78%，最低为民生类，费率为0.38%。同时，在餐娱和一般类别，部分还实行手续费封顶，从2.5元到60元不等。“官方给出的也只是一个指导价，实际上在线下刷卡POS费率上，会有多多少少上下的浮动。”业内人士表示，这笔从商家那里划转出来的手续费，是由多个环节进行分成，主要包括发卡行、收单机构和银联等，大部分比例为721。不过，据一名银联工作人员告诉记者，“在具体分成上，除了721，也有实行811的比例，即发卡行拿到更多的份额。”王竹曾在一家第三方支付机构内任高管，他介绍说，“在这个模式中，银联最舒服，坐地收钱；银行毕竟要靠卡类业务揽储、发展中间业务；最辛苦同时也最难赚钱的其实是收单机构。”对于收单机构难赚钱的原因，王竹解释说，“主要是因为铺设POS机的成本是压在他们身上的，一方面是硬件本身的成本，这一块主要通过商户缴纳押金的形式来消化；另一方面，收单机构还需要一支地面队伍，来完成商户签约、POS机维护等工作，就和团购一样，要扫马路。”但有意思的是，这个最难赚钱的环节，却聚集了最多不同种类的市场主体，从事收单业务的公司既包括银联下属的银联商务，也包含快钱、通联等支付公司，甚至不少银行也承接了收单业务。既然很难盈利，为何包括支付宝在内，还有那么多的人要进入这个领域？前述业内人士表示，“各家都有自己的算盘，银联商务自然不必说，这就是他们业务的延伸；银行愿意来收单，主要是为了发展这些线下商户成为自己的储蓄和贷款客户，费率分成不是重点；支付宝主要做货到付款的POS机，其实是为阿里整体的电商战略服务。”一位接近支付宝的业内人士告诉记者，“支付宝此前做POS机业务，其实角色也是收单机构，在721模式里，分享2这个部分，同样要和银联分成，所以 支付宝在POS机市场抢银联的饭碗这个论断其实是外界的误读。”银联的边缘化风险“所以说在POS机市场，支付宝只是一个普通的市场参与者，完全不足以威胁银联因为政策因素和多年积累而形成的垄断优势，双方的战场根本不在此处。”王竹分析。接近支付宝的人士也认同这一观点，“关键其实在于支付宝在线下开始发展无卡交易，这让银联开始真正感到恐慌了。”支付宝方面此前在接受记者采访时曾经详解过他们在移动支付领域的战略规划，二维码扫码支付、声波支付、超级收款(通过短信回复完成支付)是他们目前力推的三种移动支付类型。“虽然，网络环境、用户习惯、商户接受度等各个方面都还制约着无卡移动支付的发展，但大量业内人都相信这是未来的大势所趋，而没有了卡，银联就被彻底绕开了，这块的费率分成就没有银联什么事了。”该人士分析说。一位股份银行的人士表示：“线上交易因为是后来新增的蛋糕，这块蛋糕被抢走，银联还不至于反应过激，但线下是原来就在它碗里的蛋糕，支付公司也杀进来了，它就受不了了。”易观国际的数据显示，第二季度，我国非金融支付机构POS收单交易规模为2.23万亿元，互联网支付为1.34万亿；粗略计算，单是非金融支付机构的POS收单手续费，一个季度就有近百亿的规模。然而在这场博弈中，央行、各家银行以及其他第三方支付公司的态度才是至关重要的。“银行在观望，”前述股份银行人士表示，“银联是强势方，要是我们得罪他们，他们切断POS接口，导致我们的卡无法刷卡消费，这个打击就太大了。”第三方支付公司的态度同样左右纠结，一位支付公司高管表示，“虽然大家不愿被收编，问题是支付宝可以撇开银联单干，但其他支付公司很多业务都仰仗银联，有些公司一半的盈利来自线下POS机，甚至线上部分有些公司没有能力去对接上百家银行，需要银联帮忙。”而最为关键的央行目前还未就此事作出任何表态，银联本身是央行牵头发起成立的机构，堪称央行的嫡系，但此前在对待第三方支付的态度上，两者又存在分歧，银联对于威胁自身业务的第三方支付公司素来不满，但央行却发放牌照，承认了第三方支付公司的合法地位。“央行在这个当口不会轻易表态，甚至有可能就坐观两边的竞争，将其视为市场行为，所以这场博弈可能还会一直进行下去。”前述支付公司高管总结道。线上支付业的霸主支付宝和线下支付业的垄断者银联终于正面交锋了。8月27日，支付宝突然在微博上宣布，“由于某些众所周知的原因，支付宝将停止所有线下POS业务。”此言尽管看似措辞模糊，但业内人均心知肚明，支付宝剑锋所指就是POS机市场的垄断者银联。但在记者多方了解后证实，此番成为焦点的POS机市场其实并非双方真正的战场所在，在支付行业的新老两代霸主之间，一场交织着复杂利益局的暗战已经全面打响。支付宝撒手线下支付“关于具体的原因目前不方便透露，但善后方面，目前支付宝在线下布设的POS终端已有上万部，业务停止之后，将会委托给相关的银行机构来接手。对商户和消费者不会有影响。”支付宝相关人士告诉记者。至于目前支付宝在线下支付的投资和收益，该人士表示，目前没有相关的数据披露，此次业务停止并非暂停而是确实停止，以后是否恢复要看情况。而被送到舆论浪尖的银联方面，则对市场传闻沉默以对。“我们目前不方便发表看法，”银联品牌营销部人士告诉记者，虽然外面有很多关于银联的报道，包括垄断、封杀之类，但银联暂时没有相关的声明回应。“在银行卡收单支付方面，我们也只是一个产业参与者，一直坚持合作共赢的观点；同时，使用银联卡支付，自然也需要走银联的相关规则。”该人士同时强调，在接入银联网络方面，银联旗下的非金融支付机构银联商务，和其他第三方接入一样，并没有受到特别的优待。“在相关的手续费问题上，我们也是按发改委等部门的规定去做。”去年3月，支付宝曾宣布推出物流POS支付方案，并计划未来3年投入5亿元升级电商COD(货到付款)体系，但仅仅一年多点时间，试水线下支付业务的支付宝就鸣金收兵。在此前夕，关于银联欲收编第三方支付的传闻已是风声鹤唳，特别是在最近一次董事会上，银联甚至制定了正式的时间表，提出今年9月起各成员银行停止向非金融机构新增开通银联卡支付接口，存量接口上不再新增无卡取现、转账、代授权等银联卡业务；12月31日前，所有非金融机构线下银联卡交易业务统一上送银联转接，明年7月1日前，实现非金融机构互联网银联卡交易全面接入银联。不过截至目前，除了支付宝的关停声明，支付宝和银联方面对于市场传闻均未作官方表态。一名接近银联的人士告诉记者，不管具体原因怎样，银联都不会去做回应，“对方说了一句众所周知，银联去回应，这不是此地无银三百两嘛！”对于支付宝撒手线下，有第三方支付人士表示，一方面是做一个姿态，释放一个反垄断的信号，但另一方面，线下支付对于支付宝的盘子来说毕竟不大，所以也可以说以退为进。而对于传闻中所谓的银联收编，也不乏看空的观点。艾瑞分析师谢春告诉记者，“即使银联想做成这个事情，也并非易事，还要看银行和监管方面的想法。”揭开POS机分食比例伴随着银联与第三方支付的暗战，在收单业务方面的利益分成也备受关注。以线下用户使用较为广泛的银行卡POS机刷卡为例，用户刷卡不需要付出任何额外成本，但商户却需要为每一笔刷卡消费付出“手续费”。而至于具体的手续费额度，各家情况不一，要看布设POS机的运营商，比如建设银行的POS机，刷单的手续费为0.7%左右，而招商银行的POS机，刷单手续费就需要1.25%；除了刷单手续费外，围绕POS机的软硬件费用，各家的情况也不尽相同。有的厂商和银行为了推广POS机，可能免费赠送给商户使用，不收取任何费用，而有的银行，商户申领POS机首先需要几百元的押金，同时每年还需要支付上千元的使用费。根据发改委关于优化和调整银行卡刷卡手续费的通知(发改价格201366号)，银行卡刷卡交易情形分为四大类别：餐娱类、一般类、民生类和公益类。四大类中，涉及银行卡刷卡手续费的主要是餐娱类、一般类和民生类，其中餐娱类手续费最高，合计为1.25%，一般类次之，为0.78%，最低为民生类，费率为0.38%。同时，在餐娱和一般类别，部分还实行手续费封顶，从2.5元到60元不等。“官方给出的也只是一个指导价，实际上在线下刷卡POS费率上，会有多多少少上下的浮动。”业内人士表示，这笔从商家那里划转出来的手续费，是由多个环节进行分成，主要包括发卡行、收单机构和银联等，大部分比例为721。不过，据一名银联工作人员告诉记者，“在具体分成上，除了721，也有实行811的比例，即发卡行拿到更多的份额。”王竹曾在一家第三方支付机构内任高管，他介绍说