第五章货运保险(修改.ppt

第五章国际海上货运保险 海洋运输的缺点是 速度慢 事故多 风险大 为了把灾难性的损失 运量大 变成固定的费用 对国际运输的货物都必须投保 当货物遭到意外损失时 则可从保险公司获得经济赔偿 第一节海上货运保险的承保范围海运货物占承运货物的比重最大 风险也最大 是国际货运保险研究的重点 一 承保的风险风险是指造成损失的原因 一 海上风险1 自然灾害 不可抗拒的自然现象带来的灾害 地震 海啸 恶劣气候 雷电等 2 意外事故 有明显海洋特征的重大意外事故 搁浅 触礁 碰撞 沉没等 保险条款对自然灾害和意外事故都做出了明确的解释 二 外来风险海上风险除外的其他各种外来的原因给货物造成的损失 1 一般外来风险 一般的外来原因形成的风险 偷窃 短量 破碎 雨淋等 2 特殊外来风险 特殊的不可抗力的外来原因形成的风险 主要指政治 军事 国家政策法令和行政措施等原因形成的风险 战争 罢工等 保险条款对一般外来风险和特殊外来风险的含义也作出了具体的解释 二 承保的损失风险与损失的关系是因果关系 风险是损失的起因 损失是风险的结果 承保的损失包括海上损失和其他损失 一 海上损失 海损 是指海上风险造成的损失和灭失 1 全损 1 全损的含义 符合下列某一条件 一张保险单的货物全部损失 一张提单的货物全部损失 一类商品的货物全部损失 一条驳船的货物全部损失 一吊钩的货物掉入海里 2 实际全损和推定全损按全损的性质 可区分为实际全损和推定全损 实际全损是指货物全部灭失 或完全变质或无法归还被保险人 例如 货物被大火烧毁 水泥被海水浸泡无法使用 战争期间货船被敌方捕获或没收 载货船舶失踪半年 仍无音讯等 推定全损 符合下列某有条件 a 货物受损后 虽然未达到完全灭失的状态 但完全灭失是不可避免的 b 对受损货物进行施救整理 恢复其使用价值的费用 超过货物本身的价值 c 继续运往目的港所发生的费用 超过货物运往目的港之前本身的价值 d 收回失去的被保险货物的所有权所花的费用超过货物本身的价值 推定全损的赔偿可以部分赔偿 也可以全部赔偿 如果要求按全部损失赔偿 必须向保险公司申请 委付 经同意后 方可按全损赔付 委付 全损赔偿的前提条件 是指被保险人把货物的所有权和处置权转让给保险人 2 部分损失按造成部分海损的直接原因 可分为 共同海损与单独海损 1 共同海损 是为了解除船货各方的共同危险而作出的牺牲和支付的特殊费用 共同海损必须同时具备以下条件 共同的 危及船货各方的共同安全 损失按获救价值的比例共同分摊 然后各自向保险人索赔 真实的 危险已经发生或不可避免地发生 有意的 即人为的损失 一般是由船长作出决定 合理的 别无其他选择 额外的 非正常开支 2 单独海损 含义 未达到全损程度 损失只涉及某一方所有人的利益 与共同海损的区别 a 损失的原因不同单 承保风险本身直接给船货造成的损失 如 设备或货物被雷击 共 为解除或减轻共同危险而造成的人为的损失 b 损失承担的责任不同单 由受损方自己承担 共 按受益大小比例由各方共同分摊 二 其他损失其他各种外部原因造成的损失 一般外来风险造成的损失2 特殊外来风险造成的损失 结合一般附加险和特殊附加险讲授 三 承保的费用 为了避免或减轻损失 在采取各种抢救或救护措施时 还要支付一些必要的合理的费用 这些费用保险公司也给予承保 承保的费用有两类 一 施救费用 被保险人一方 包括代理人 受让人 支付的合理费用 二 救助费用 第三者 保险人 被保险人之外的人 在救助成功后 由被救助的一方付给救助人的一种报酬 如 支付给前来救护的过往船舶 第二节我国海运货物保险险别保险险别是指承保的类别 或级别 险别不同 交纳的保险费不同 保险人承保的风险与损失的范围也不相同 险别越高 交纳的保险费越多 保险人对风险和损失承保的范围也越大 中国海运货物保险险别 中国保险条款 CIC条款 区分为基本险和附加险两种 一 基本险 一 平安险 F P A 二 水渍险 W P A 三 一切险 A R 一 平安险 F P A 承保责任范围最小的险别 其承保的责任范围是 1 对全损 共同海损负赔偿责任 2 对意外事故造成的单独海损负赔偿责任 3 对意外事故之前或意外事故后 自然灾害造成的单独海损负赔偿责任 自然灾害造成的单独海损不负赔偿责任 如 货物被雷击 主要适用于大宗 低值 无包装的货物的投保 原木 矿石等 二 水渍险 W P A 平安险的各项承保范围 加上由于自然灾害造成的单独海损 三 一切险 A R 水 二 附加险CIC条款规定 只有投保了某种基本险才能投保附加险 区分为一般附加险和特殊附加险 一 一般附加险1 在投保某种基本险的基础上 根据需要加保某种一般附加险别 2 投保了一切险 不必投保一般附加险 3 CIC条款规定了11种一般附加险 1 偷窃提货不着险 2 淡水雨淋险 3 短量险 4 混杂 沾污险 5 渗漏险 6 碰损 破碎险 7 串味险 8 钩损险 9 受潮受热险 10 包装破裂险 11 锈损险 二 特殊附加险不属于一切险的承保范围 这一险别同政治 军事和国家行政管理有关 CIC条款设置了8种特殊附加险 1 交货不着险2 进口关税险 3 舱面险4 拒收险5 黄曲霉素险6 战争险 包括海盗行为 7 罢工险 包括恶意行为 投保了战争险 加保罢工险 一般不加收保险费 8 出口货物到香港 包括九龙 或澳门存仓火险责任扩展条款 三 除外责任保险条款明确规定了不予承保的损失和费用 1 被保险人的故意行为或过失 2 属于发货人的责任 3 投保前货物存在品质不良或数量短少 4 品质特征 品质缺陷 自然损耗 市价下跌 运输延误造成的损失 5 战争险和罢工险的除外责任 包括在基本险的除外责任 四责任起訖 保险期间 保险期限 是指保险公司对被保险货物承担责任的有效时间 一 基本险的责任起讫1 正常运输的责任起訖以 仓至仓条款 为依据 即以发货人的仓库起运时生效 包括正常运送过程中的海上 陆上 内河和驳船运送在内 直到收货人的最后仓库为止 正常运输是指按正常的运输路线 使用正常的运输工具 正常的运输路线即合理的运输路线 正常的运输工具即运送货物的专用工具和质量保证 最后仓库 收货人最后储藏货物的场所 用于分派 分配 货物的场所 被保险货物在最后卸货港全部卸离海轮后60天为止 如果在60天内转运到非保险单载明的目的地 从开始转运时为止 非正常运输的责任起讫以 责任扩展条款 和 航程终止条款 为依据 责任扩展条款当出现无法控制的意外情况不得不改变航程时 某海域爆发战争 只要被保险人通知保险人 并加缴保险费 保险人可以继续承担责任 航程终止条款当出现意外情况不得不终止航程时 进口禁令 只要被保险人通知保险人 并加缴保险费 保险继续有效 直至货物出售或送交之时为止 但不得超过货物卸离海轮后满60天 战争险的责任起讫以 水上风险 为界 又称 水面险 即从起运港的海轮或驳船开始 到目的港的海轮或驳船为止 如果货物不卸离海轮或驳船 则以海轮达到目的港当天午夜起算 15天为止 第三节伦敦保险协会海运货物保险条款 ICC条款 ICC条款是世界上最有影响的条款英国是最早完成产业革命 实现资本主义生产方式的国家 伦敦又处在大西洋海上运输的要冲 进出口贸易 海上运输和保险事业非常发达 该条款于1912年制订 1963年修订和补充 现行使用的是1982年启用的条款全球有2 3的国家 3 4的发展中国家采用该条款我国也接受外商按该条款投保的要求 ICC条款也区分为基本险和附加险 除战争险外 也要求投保了某种基本险才能投保附加险 一基本险 ICC A 险 包括海盗行为和恶意损害 相当于CIC的一切险 不包括海盗行为和恶意损害 我国把海盗行为归属战争险 把恶意损害归属为罢工险 ICC B 险相当于CIC的水渍险 ICC C 险相当于CIC的平安险 二附加险 战争险 不包括海盗行为 罢工险 政治目的罢工及恐怖活动 恶意损害险 被保险人之外的其他人的恶意行为 例如 沉船 纵火或其他破坏行为 但不包括政治目的的恶意损害 第四节海运货物的投保与索赔一 险别的选择合理选择险别 既能节约保险费 又能保障货物的安全 1 对某些散装 裸装货物一般只需投保平安险 不容易出现单独海损 无须投保水渍险 矿石 木材等 对散装粮食一类货物 可投保一切险 或水渍险加短量险和受潮受热险 如果运输航线要经过正在发生武装冲突的地区附近的海域和海盗多发地区的海域 要加保战争险 二保险金额和保险费 一 保险金额 保险金额含义及作用实际投保和承保的金额 是计算保险费的重要依据 以及索赔与赔偿的最高金额 保险金额的计算 一律按CIF价计算 进口 按CIF货价计算 不加成 出口 按CIF货价计算 加成10 10 为预期利润 补偿间接损失 二 保险费保险费 保险金额 保险费率 保险费率是根据损失率 赔付率 险别 航程险情制订的 三投保手续 一 出口投保 使用FOB CFR出口由买方投保 我方应投保短途陆运险 使用CIF出口由我方在运离仓库之前投保 1 逐笔申请 填写保险单 2 交纳保险费 领取保险单 二 进口投保 使用CIF 由卖方投保 使用FOB CFR 由我方投保 实行预约保险 四保险单证 一 含义 是承保证明 是双方权力和义务的契约 是索赔和理赔的依据 二 保险单证的分类 保险单 大保险 正规保单 使用最多 背面有保险条款 保险凭证 小保险单 简化保单 背面无保险条款 联合凭证 更为简化的保单 是发票代保单 联合凭证的做法是 在发票上加注险别 保险金额 保险编号等内容 用于对港 澳和东南亚部分出口业务 三 预约保单以装船通知副本代替保单仅适用于我国以FOB CFR术语进口 五保险索赔 一 索赔的基本原则 保险利益原则 可保利益原则 是指投保人 被保险人 在保险标的上存在某种厉害关系而享有的 可以投保的 为法律上所承认的利益 可保利益必须具备以下条件 a 是合法的利益 即保险标的的合法性 b 可以用货币计算的经济利益 c 必须是确定的可以实现的利益 该原则在国际贸易中的应用 由风险决定 a EXW 工厂交货 卖方把货物置于买方支配后 风险即告转移 买方投保后 货物受损 买方有权向保险人索赔 b D组术语卖方分别在边境 目的港船上 目的港码头或指定的目的地 把货物置于买方支配之后 风险即告转移 风险转移之前造成的损失 由卖方投保 只有卖方才能向保险人索赔 风险转移后 由买方投保 损失由买方向保险公司索赔 c FAS 装运港船边交货 卖方在装运船边交货之后 风险转移给买方 买方投保后 如果货物受损 买方可向保险公司索赔 买方受领货物之前 风险因卖方承担 卖方投保后 如果货物受损 由卖方向保险人索赔 d FOB CFR术语货物越过船舷之前 风险由承担 卖方卖方投保后 如果货物受损 由卖方向保险人索赔 货物越过船舷后 风险由买方承担 买方投保后 如果货物受损 由买方向保险人索赔 e CIF术语由卖方投保 保单转让后 可由买方按 仓至仓 条款对全程运输索赔 近因原则近因 是指直接的 主要的原因 而不是指最早出现原因或最后出现的原因 近因原则 是指保险人一般只对承保风险与损失之间有直接因果的损失负赔偿责任 或者说 保险人只负责赔偿同承保风险有直接关系的损失 不赔偿非承保风险造成的损失或由承保风险间接造成的损失 案例 货物在运输途中 遭受雨淋浸泡的损失 是一般外来风险造成的损失 如果只投保了平安险或水水姿险 保险公司不予赔偿 如果加保了淡水雨淋险 则给予赔偿 战争期间 被保险人货船的船底被鱼雷击穿 随时可能沉没 驶入就近港口修复时 又遭受暴风雨袭击 加剧了沉没的危险 港务当局为了防止沉船而堵塞港口 则命令该船离开港区 货船最终在港外的风暴中沉没 案例 货物在运输途中 遭受淡水雨淋的损失 是一般外来风险造成的损失 如果只投保了平安险或水险 保险公司不予赔偿 如果加保了淡水雨淋险或投保了一切险 则给予赔偿 战争期间 被保险人货船的船底被鱼雷击中 随时可能沉没 驶入就近港口修复时 又遭到暴风雨的袭击 加剧了沉没的危险 港务当局为了防止沉船而堵塞港口 命令该船离开港区 货船最终在港外的暴风雨中沉没 法院判决货船沉没的近因是被敌方的鱼雷击中 属于战争险的承保风险 货船没有投保战争险 只投保了其他险别 保险人不承担保险责任 从时间上看 货船沉没的近因是暴风雨的袭击 但该船被鱼雷击中后 始终没有摆脱沉没的危险 因此 被鱼雷击中引起的沉船危险 是持续起支配作用的原因 暴风雨只是加剧了沉船的危险 因战争爆发 灯塔被关闭 货船迷失方向 船长命令驶向海岸 但因观察不准确 方位判断有误 导致货船触礁 试分析触礁的近因 法院判决战争和灯塔的关闭不是构成货船触礁的近因 即使没有投保战争险 只投保了平安险 也应承担赔偿责任 二 保险索赔应注意的事项1 被保险人采取了避免或减轻货物损失的措施 2 保存受损货物的原样 以便保险人查验 从而确定损失的原因 程度 性质并开立检验报告 3 先追赔 后索赔如果第三者应对保险责任范围内的事故承担责任时 必须先向第三者追赔 在追赔失败的情况下 才有权向保险公司索赔 并把追赔权转让给保险人 4 在索赔的有效期内提出索赔 一般不超过两年 5 要提供充分的证据 1 保险单 2 海运提单 3 发票 4 装箱单 磅码单 5 检验报告 6 货损货差证明 7 海事报告 6 免赔率是指保险人对某些保险标的损失 免除赔偿责任的比率 规定免赔率的目的是 促进被保险人重视安全 做好防灾防损工作 减少索赔理赔的次数和手续 1 绝对免赔率 保险人只赔偿超出免赔率的部分损失 2 相对免赔率 如果损失达到免赔率 保险人则赔偿其全部损失 投保时 如果被保险人要求降底免赔率 保险人则要提高保险费率 三索赔手续 一 出口货物 1 FOB CFR 买方投保 买方索赔 2 CIF 受让人 买方 向分支机构或当地代理索赔 二 进口货物 1 FOB CFR 预约保险 受损后 向口岸保险机构发出损失通知书 2 CIF 外商投保 背书转让保单 由我方提出索赔 课外练习及思考题 我方以CFR术语出口货物一批 从出口公司仓库到货物越过仓库之前发生的货损 应由何方承担 如果买方办理了保险 保险公司是否给予赔偿 并说明理由 某公司以CFR上海从国外进口一批货物 公司接到卖方的装船通知后及时投保了水险 由于国内客户的改变 国内运输的路线临时作了调整 改由上海港装火车运往南京 途中遇到山洪暴发 部分货物受损 公司向保险公司索赔时遭到拒绝 试分析拒赔是否有根据 并说明理由 某货轮从天津驶往新加坡 途中货舱起火 火势蔓延到机舱 船长为了船货的共同安全 下令往舱内灌水 大火很快被扑灭 但由于主机受损 无法继续航行 船长决定雇用拖轮将货