国内货运险业务培训.ppt

国内货运险业务培训 省公司船舶货运险部2011年4月22日 PICC 目录 一 货运险承保管理规定二 货运险承保流程三 货运险预约协议四 保险建议书 第一部分 国内货运险承保管理规定 一 国内货运险承保总则 1 国内货运险业务运输范围 中国大陆地区 不含港 澳 台 2 办理业务要遵循 货运险承保指南 货运险核保手册 船舶货运保险应收保费管理实施细则 以及 中国人民财产保险股份有限公司统括保单 异地 共保 联保业务管理暂行办法 等管理规定及文件 注意 货运险承保生效后不能退保 3 货运险承保分类 1 按运输工具分为 水路 公路 铁路 航空 2 按保险人承担的责任方式 可分为 基本险综合险附加险 3 按运输的方式可分为 直运 联运方式 4 我公司货运险主要条款 1 国内水路货物运输保险条款 2 国内公路货物运输保险条款 3 国内铁路货物运输保险条款 4 航空运输货物保险条款 5 国内水路 陆路货物运输保险条款 6 活牲畜 家禽的海上 陆上 航空运输保险条款 7 陆上运输冷藏货物保险条款 8 油气管道运输保险条款 二 货运险授权管理 1 要严格执行授权经营权限 凡超出本级公司承保权限的业务应及时报上级公司进行审批 2 共保业务不管是否为主承保方 其承保权限是指该业务的总保额 而非本公司所承担份额部分的保额 如总保额超过分公司权限 主 共保方均需按要求上报上级公司 共保业务 保额 1 5亿元且保费收入 40万元需逐笔上报3 联保业务的承保权限同样是指该业务的总保额 而非本公司所承担份额部分的保额 如总保额超过分公司权限 由主承保方按要求上报上级公司 联保业务 保额 1 5亿元且保费收入 40万元需逐笔上报 三 承保管理 1 1 货运险业务每个危险单位的最高自留额为5000万人民币 2 对于技术要求高 且价值在500万元人民币以上的单项或成套机械设备 应考虑请技术专家进行现场查验 出具检验报告 再行决定是否承保 3 对车运或船运价值在10万元 含 人民币以上的成批大宗鲜 活货物 必须在承保前严格查验 同时 在保单上注明特别约定条件及免赔条件 4 整船 散装 裸装货物或达到或超过800万人民币的大宗货物 各公司应做好承保前或转运时的检验工作 必要时 要派专业人员到现场进行监装 监卸工作 承保管理 2 5 国内货运险业务运输船舶的船龄超过20年 含 应进行老船加费后承保 运输船舶的船龄超过30年 原则上不予承保 6 凡列入黑名单的船舶 不允许承保其承运的货运险业务 列入灰名单的船舶 非预约项下的单笔货运险 不予以承保 预约协议项下的单笔货运险 在适当前提下 可考虑加费或增加免赔后承保 船舶黑 灰名单以及船舶建造地 台州温州高淳乐清 1 黑名单包括总公司 分公司下发的船舶公司 船舶黑名单2 灰名单包括总公司 分公司下发的船舶公司 船舶黑名单和船舶建造地 单证及收费管理 国内货运险业务不得倒签单 不包括代理业务补录及定额保单补录 客户提出申请批改时 应提供书面申请或提供新开具的发票 如为个人客户 应在申请上签名 如为单位客户 应加盖公章 国内货运险保单最低收费为5元人民币 保费小于500元的货运险直接非预约单笔业务 应先收费后出单 第二部分 货运险承保流程 展业 安排分保 风险评估 接受投保 选择条款 确定费率 出立保单 批改保单 货运险承保流程之风险评估 风险评估是保险公司对投保标的承保选择和风险控制 较复杂的业务 需要形成风险评估报告 风险评估之危险货物 国际海上危险货物运输规则 九类危险货物1 炸药2 气体 压缩气体 液化气体以及压缩溶解的气体3 易燃液体4 易燃固体或物质5 氧化物 氧化剂 和有机过氧化物6 有毒 毒性 物质和传染性物质7 放射性材料8 腐蚀物9 未列入以上各类危险货物的杂类危险物质和杀虫剂 以及对环境有污染的危险物质 风险评估之高亏货物 风险主要来自承运船舶的事故及短损风险 各分公司的赔付率差异较大的货物 主要指进口原油 钢材 原木 矿砂 食用油等 平均赔付率在100 1000 之间波动的货物 主要指鱼粉 豆粕 大豆 花生仁 粮食等 风险评估之特殊 特控风险货物 粮食类 经济作物类 饲料类 油料 矿砂 化肥 钢材 木材 基础建筑材料 精密设备 新鲜果蔬 鲜活货等大宗 易碎品 危险品等 散装货物 鲜活货物 危险货物 特殊价值货物 拖驳运输 加长加重货物 舱面运输的大型设备 二手设备 电子产品 国内运输船舶船龄超过25年 进出口运输船舶船龄超过20年 风险评估的内容 1 投保人 被保险人 发货人 收货人的风险评估2 货物自身的特性风险评估3 运输工具的风险评估4 货物的积载和包装风险评估5 运输过程风险评估6 业务记录 风险评估 货物残损的主要风险及致损原因 不同险种的主要风险 水上货物运输风险 沉没 火灾 水湿 破损陆上货物运输风险 破损 偷窃 雨淋航空货物运输风险 破损 坠机 运输工具风险运输过程风险仓储风险 运输环节主要风险 货物运输保险中常见的致损原因 常见的残损现象 残损现象 常见货损原因 包装不良 盗窃 短装 配载 积载不当 货运险拟定的承保条件 选择保险条款 厘定保险费率 确定保险金额 25 承保流程之选择条款 综合险 机械设备 轻工制品 纺织品等大多数货物 基本险 铁矿石 煤炭 化学品 油品 散装饲料类 二手设备 舱面货物等 鲜活货物国内鲜活货物运输保险条款活牲畜 家禽的海陆空运输保险条款邮包保险使用邮包险条款冷藏货物陆上冷藏货物运输保险条款 承保流程之选择条款 承保流程之保额确定 承保流程之费率厘定 费率厘定因素 费率厘定其他参考因素 一 货物放置 一般分为舱内货物或舱面货物 舱面货物风险水平较高 二 运输区域 运输区域越大 航程越远 风险水平越高 三 运输工具 运输工具的属性和管理水平均影响风险水平 如车辆状况 船舶状况等 四 运输方式 分为陆路 水路 航空 邮包 联运 不同的运输方式风险水平差别较大 五 投保险别 基本险 综合险 责任范围越宽 风险水平越高 六 货物包装 货物应当进行适当的包装处理 散装 裸装货物 一般风险水平较高 七 货物新旧程度 普通货物及二手货物 二手货物风险程度更高 八 货物类别 不同货物的风险水平相差较大 通常按照货物类别的不同划分 费率厘定其他参考因素 几种货物常见运输风险 几种货物常见运输风险 几种货物常见运输风险 免赔率 承保流程之免赔条件设定 相对免赔率 绝对免赔率 小结 1 货运险的保险标的处于流动状态 且通过不同的运输工具 运输地点进行运转 涉及环节多 风险较大 2 承保前风险评估工作 对于确定是否承保及承保份额 准确厘定保险费率和指定承保条款 并在承保前后采取必要的预防措施具有重要的作用 第三部分 货运险预约协议讲解 1 特点 业务量大 运输货物相对单一 风险易控 但须做好充分的承保前调研 掌握风险点 确保企业足额投保 2 推动途径大型企业 专业物流运输公司等 预约货运险业务 3 货运险预约承保定义保险人与投保人签定保险合同 约定在保险合同期限内 保险人对投保人所有发送的货物实行预约统保的承保方式 4 采取预约保险形式的 应由保险人和投保人事先订立预约保险协议 货运险预约协议内容 一 明确预约保险协议双方 保险人 投保人全称二 明确保险货物范围 不能选择投保三 投保内容 投保险别保险期限保险金额保险费率保险责任 货运险预约协议内容 四 保险手续及保险费结算办法五 其他约定有效期违约责任明确特别约定事项签章生效 货运险预约协议注意事项 签订合同时 应订明由双方共同负责检查合同的执行情况 以便发生问题及时纠正 由于对约定范围内的保险货物承担保险责任 因此 一旦发现由于投保人的疏忽或其他原因出现差错时 应及时调整保险费 需要特别注意的是 预约协议中应对每单保险金额 承保标的做出相应规定 不得高于本级分公司的承保授权 国内货物运输预约保险协议书内容 一 先要订立预约保险合同的双方列明保险标的的范围二 投保内容按运输方式和货物种类不同分别适用的条款和承保险别双方约定承保方式注明协议期限 国内货物运输预约保险协议书内容 三 明确保额 费率 免赔条件及保费支付方式四 其他约定选择安全运输方式确定双方义务特别约定终止条款争议处理其他事项 进出口货物运输预约保险协议书 一 先要订立预约保险合同的双方列明保险标的的范围二 投保内容适用的条款和承保险别责任起讫请注明是否 1 仓至仓 2 有效越过船舷至仓库 3 有效越过船舷至码头卸货后结束 4 其他 进出口货物运输预约保险协议书 选择的运输工具甲方须选择或要求客户选择适合于安全运输的船舶 参照2001年1月1日英国协会船级条款 或经乙方认可的其它运输工具 若甲方违反上述规定 乙方有权解除本保险协议或拒绝承担部分或全部经济赔偿责任 对超过15年 或20年 船龄的运输船舶 甲方应事先通知乙方 乙方将另加收老船加费 原则上乙方不接受25年船龄以上的承运船舶 进出口货物运输预约保险协议书 三 明确保额 费率 免赔条件及保费支付方式四 投保手续及索赔提交出运通知 投保手续如依据投保手续承保 甲方应于货物启运前尽早向乙方申报投保 提供真实情况 并填具 进出口货运险业务投保单 以便乙方及时安排分保和签发保单 如依据启运通知承保 甲方必须在货物出运将下列情况通知乙方 承运船舶资料 装货港资料 开航日期 转运港口 目的港 以便乙方安排分保 当单笔保险金额超过一定的金额时 甲方必须于货物启运前十天书面通知乙方 经乙方逐笔确认后 保险合同方可生效 进出口货物运输预约保险协议书 损失及索赔被保险货物如发生保险范围内的损失时 甲方应立即通知保单上指定的机构进行现场查勘 根据法律法规等应当由承运人或其他第三方负责赔偿的 甲方应首