《畅享人生说明会》PPT课件.ppt

畅想人生产品说明会 个人保险部2007年7月31日 理财新视角 会赚钱一辈子富裕世世代代富裕 成功人生三个目标 理财实现您的目标 李嘉诚指出 所谓理财 就是追求长期而稳定的收益 它不同于投资 更和投机无关 理财 规避风险规划人生 投资 追求盈利能力 理财三阶段 创造财富 保住财富积累财富 投资规划 资产规划 风险管理规划 转移财富 空手打天下借鸡生蛋赚到第一桶金 理财第一阶段 创业初期 如果留不住钱 那么挣钱又是为什么 摘自 富爸爸投资指南 资产如何保值 J P摩根据2005年初调查80 的亿万富豪保存财富时间不到20年三大流失1 不当投资2 各种税收3 挥霍 看看中国的事实 广州1990年排名前100位的富翁到2000年仅有5人 中国最早产生的10大千万富豪目前只剩1个 为什么不能一辈富裕 盲目自信过度扩张 2004年12月16日 中国经营报 如何保住财富 如何积累财富 利用各种理财工具全方位组合理财 理财第二阶段 守业阶段 鸡蛋不能放在一个篮子里 理财铁律一 理财金字塔 储蓄 国债 保险 房地产 基金 收藏等 外汇 期货 股票 实业 风险递增回报可能逐渐增高 进攻型 平衡型 防守型 如果您指望靠银行存款或国债来养老 恐怕工作到70岁都不够 因为他们的收益连通货膨胀都抵不上 等于这些储蓄无时无刻不在贬值 前财政部部长 现社会保障基金理事会理事长项怀诚先生指出 在安全性理财渠道中 保险具有不可替代的作用 保险组合理财规划的根基和核心 理财铁律二 您买了保险 就等于在保险公司开了个账户 签了一个合同 没发生风险 保险公司会把本钱 利息和红利给您 风险发生 保险公司就会理赔 长春第二 大亨 恒生实业有限公司董事长林正言 一场意外突发 脑溢血 让他一无所有 保险发展国十条 普及保险知识将保险教育写入中小学课程 提高全民风险保障意识 1 未雨绸缪保障未来 子女健康成长 父母的心愿 3 婚嫁费用 2 创业费用 4 巨额的医疗费用 1 昂贵的教育费用 担心 医疗费用以每年19 持续上涨 8 3万 10年 16万 20年 30年 30万 57万 医疗的困境 长命百岁未必是福 一个有尊严的老人要有足够的经济能力 银发浪潮带来的震撼 未富先老的中国工薪阶层的退休老人 随时可能会因一场大病 一个意外而陷入 贫困 社会保险只能是低水平的保 而不是 包 实际上 我们是包不起的 投资和存款不能保证你稳定的中长期理财收益 尤其是长期的养老规划 投资和存款更不具备意外和疾病风险保障 如何解决子教 医疗 养老问题 唯一的办法就是年轻力壮的您 做一个完善的理财规划 组合理财资金专款专用 存款组合 投资组合 保险组合 在您收入的高峰期 投保人寿保险 留下一笔真正永远属于自己的钱 保险让您有一笔长期稳定的回报 确保今天有钱 明天也一定有钱 案例解析 10月婴儿悬顶百万元 2 保住财产 厄运突来婴儿丧亲 重庆万县市家电城老板袁海夫妇 28岁 1998年1月18日凌晨2时许 进货途中车祸身亡 袁海夫妇生前购买的保险金额105 3万元 受益人是儿子 债权人要求法院冻结保险金 保险金不是遗产 受益权 债权 继承权 保险公司依法向袁宝宝陆续支付105 3万元的保险金 法院无权冻结保险金 保险法 第24条规定 任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利 安然公司 2002年破产 2000年2月购买了400万美元的人寿保险 破产清算了公司的所有资产 但这400万美元的保险受法律保护 债权人却无法以此为由起诉肯尼思 莱 肯尼思 莱给我们的思考 1 为什么要分离资产 企业资产 个人资产 要保住个人资产 先将个人资产从企业资产中分离 您的财富今天属于您 明天也一定属于您吗 年收入 12万元所得自行纳税申报 保险金真正属于您的财产 2 为什么要买保险 亚洲第一飞人 3 保险是合法节税的黄金渠道 挣钱高手转移财产反手 柯受良的悲哀 理财三阶段 转移财富 如何合法免税 如何科学合法转移财富 台湾首富蔡万霖的遗产税 2004年9月14日台湾首富蔡万霖去世 其身前财产约1564亿新台币 按照台湾现行遗产税率 蔡家后人应该缴纳遗产税几百亿新台币 实际仅缴纳遗产税约10亿新台币国泰人寿董事长蔡万霖卧病前就做好节税规划媒体报道 蔡万霖生前曾一举购买了巨额寿险保单 以达到规避遗产税的目的 物权法 通过国家通过遗产税等宏观手段增加税收 调节贫富差距 在遗产税面前 资产将大打折扣 富不过三代成为现实 动产300万 不动产700万 财产净额 税率 累进差额 应缴税额1000万50 145万355万 第二代实得645万元 1000万元 巧妙运用保险转移财产 利用保险合理规划 动产150万 不动产700万 保险费150万 1000万 850万 税率 累进差额41 55万 应缴税额294万 免税现金484万 850万 294万 556万 第二代实得1040万 1 保险金免税2 保险金可作为缴纳遗产税的现金 赵本山年缴保费150万 十年累计1500万 有望在未来遗产税上避税资产约一亿 避税 我们今天面临的问题 如何保障我们的未来 2 如何保住我们的资产 3 如何合法免税 科学的转移资产 利用保险解决问题 组合理财资金专款专用 在收入的高峰期 投保人寿保险 留下一笔真正永远属于自己的钱 保险让您有一笔长期稳定的回报 确保您今天有钱 明天也一定有钱 选择什么类型的保险呢 保障 保本 保息 免税 分红 抵御通货膨胀 分红保险具有各种理财产品优点 理财铁律三 中国人保集团一艘金融航母正在向我们走来 中国人保辉煌历程 1949年10月20日中国人民保险公司伴随着新中国的诞生而成立 是新中国历史最久知名度最高的保险品牌 1981年4月13日中国人民保险公司行政建制改为专业公司 实行独立核算 1995年10月经国务院批准 中国人民保险公司开始机构体制改革 组建中国人民保险 集团 公司 下设中保财产保险有限公司 中保人寿保险有限公司和中保再保险有限公司三个子公司 1996年 中国人民保险公司正式更名为中国人民保险 集团 公司 1949至1996年 通过五十年的经营运作 PICC已成为中国最著名的保险品牌 拥有大量的忠诚客户群 2003年7月PICC中国人民保险公司重组改制为中国人保控股公司 相继设立 中国人民财产保险股份有限公司中国人保资产管理有限公司中国人民健康保险股份有限公司中国人保寿险有限公司中国人民保险 香港 有限公司中盛 中人 中元保险经纪有限公司PICC作为国内第一家海外上市的金融企业 于2003年11月6日在香港成功发行股票 经过多年发展 形成了多方面雄厚的经营管理优势公司在海外上市后 PICC进一步成为国内 国际保险市场和资本市场的知名品牌 品牌优势市场优势人才优势技术优势网络优势客户优势服务优势 PICC竞争优势 PICC品牌具于五十多年的历史 在国内享有显赫声誉 在国际上具有一定影响力 特别是在旗下的人保财险在海外上市后 PICC进一步成为国内 外保险市场和资本市场的知名品牌 PICC拥有国内最大的非寿险公司 在非寿险市场处于绝对的领先地位 主导着非寿险市场的发展 PICC培养了大批优秀骨干人才 拥有一大批具有丰富经验的管理人才和遍及保险业务链各环节的技术人才 拥有一支掌握保险业核心技能且爱岗敬业 团结奋进的员工团队 PICC对我国保险业五十多年的发展经验和教训有比较深的感受 对市场演变规律有透彻了解和掌握 拥有比较成熟的信息技术平台 能够为业务发展提供强有力的技术支持 PICC拥有遍及全国的机构网点 4500多个分支机构 形成了强有力的销售和服务网络 PICC拥有国内非寿险市场最大规模的客户群 具有强大的适应市场变化 满足客户需求的产品开发和客户服务能力 PICC率先在全国开通365天24小时服务专线95518 并通过ISO9000质量管理体系认证 能够向客户提供快 优 全 广的多功能 个性化服务 经典时刻 新中国保险业的领跑者 首开分保业务 1988年7月6日中国人民保险公司开办国内分保业务 首创航意险 1989年3月20日中国人民保险公司和中国民用航空局联合发出 关于开展国内航空运输人身意外伤害保险业务的通知 决定在全国开办国内航空运输人身意外伤害保险业务 首开银行代理业务 1992年开办保险行业第一个全国免费服务热线400 88 95518 重大承保项目 2002年 PICC成功续转上海宝山钢铁股份有限公司财产险 机损险两张保单 保险金额分别为213 21亿元和201 27亿元人民币 2005年 PICC独家承保了北京国家大剧院工程保险项目 保额约23亿元人民币 重大承保项目 2005年 PICC独家承保了中国石油化工集团公司保险价值近千亿元人民币的财产巨灾风险 该项目的承保充分体现了国有大型企业之间 强强联手 共御风险 的合作关系 2005年1月1日PICC作为主承保人承保三峡工程左岸电站财产险项目 保险金额约53亿元人民币 重大承保项目 2005年12月 PICC续转了中国民航联合机队保险单 承保了中国国际航空公司 东方航空公司 南方航空公司等21家航空企业的509架飞机 保险金额达230亿美元 这是PICC与中国民航合作的第29个年头 PICC将坚定不移地继续我国民航事业提供坚强后盾 重大承保项目 1990年8月29日中国人民保险公司独家承保第十一届亚运会三个项目的保险 保险责任限额为20亿元 1991年6月中国遭遇特大水灾 尤以苏 皖两省为甚 人保支付赔款共计26 35亿元 1994年10月19日中国人民保险公司首次为中国银行提供总值为3570万美元出口买方信贷担保 2002年1月 中国人民保险公司独家承保中国海洋石油总公司渤海 南海11个油田生产期保险 保险标的价值超过13亿美元 2005年9月15日 PICC旗下的中国人保财险与北京奥组委签署赞助协议 中国人保财险正式成为北京2008年奥运会保险合作伙伴 标志着中国保险业首家也是唯一一家保险企业正式登上奥运大舞台 年 月 中国人保寿险设立医学助学金 年 月 日 中国人保向 所西部地区县级以下中小学校 捐赠了责任限额累计高达 亿元的校方责任保险 年 月 日 中国人保向中国圆明园遗址保护基金会筹备办公室捐赠 万元注册资金 作为筹建 中国圆明园遗址保护基金会 的原始基金 中国人保寿险有限公司隆重开业 2005年11月18日 中国人保寿险有限公司在北京钓鱼台宾馆举行了隆重的开业庆典 中国人保寿险的成立 揭开了中国人保重返阔别已旧的寿险大家庭的序幕 保险巨子人保寿险 中国人民人寿保险股份有限公司 经国务院同意 中国保险监督管理委员会批准 由中国人民保险集团公司为主发起设立的全国性寿险公司 公司总部设在北京 注册资本人民币 亿元 充分发挥中国人保在品牌 网络 客户资源 行业经验等方面的的突出优势 通过集团综合化经营平台 借鉴国际先进经营管理技术和经验 促进企业核心竞争力的形成和不断提升 公司坚持走规模坚持走规模效益化之路 推进超常规跨越式发展 立足国际 放眼世界 着力建设成为法人治理结构完善 业务高速有效发展 偿付能力充足 风险管控有力 综合竞争力强 有中国人保特色的现代化一流保险企业 中国人民人寿保险股份有限公司 公司秉承 人民保险 造福于民 的企业使命 以人为本 诚信服务 规划经营 科学发展 建立了集中型管理模式 形成了多元化销售渠道 开发了健全的产品体系 构筑了强大的后援服务支持平台 为客户提供个性化产品与服务 公司勇于承担社会责任 积极投身公益事业 努力扩大保险在全社会的覆盖面 渗透度和影响力 杰出的品牌 健全的服务体系 庞大的专业人才队伍 源远流长的与政府合作 致胜有源 畅享人生 25岁或70周岁满期金基本保额的十倍 保障 最高可获得四十倍基本保额保险 5年交清 30天至60周岁身体健康的人 每年浮动红利 盈利的70 回馈客户 畅享人生年金保险 分红型 投保 70岁每年领取关爱年金基本保额10 利益演示 客户资料 被保人 张先生年龄 35周岁投资额 15490元 年投资期 五年累计投资 77450元 每年领取关爱年金 1000元到75岁累计领取 35000元 关爱年金35000元 1 关爱年金 现金领取累积生息 每年按公司的可分配盈余的70 派发红利给客户 红利领取方式 至70岁 2 红利抵御通胀 3 满期祝寿金 70岁祝寿金100000元 36岁 1000元 37岁 1000元 利益演示 祝寿金100000元 38岁 1000元 39岁 1000元 40岁 1000元 满期累计35000元 总投入77450元 超额返本 红利累积72559元 总收益207 559元 长达35年的生命保障高达400000元 高达515 4 生命保障 保险金不列入所得税应纳税额之内 所得税法第四条第五款 保险金不征收遗产税 赠予税 遗产税暂行条例 草案 帮助您保全财产合法转移财产 保险金不作为债务追偿 保险法第二十四条规定