二级分行及以下高管题库.doc

一、名词解释1、LIBOR LIBOR 是一个英国银行同业之间的短期资金借贷款的成本，利息率，由英国银行家协会（British Bankers Association）按其选定的一批银行，于伦敦货币市场报出的银行同业拆借利率，再以抽样本的方式，计算出平均指标利率。 此指针利率，每个银行营业日都可能不同的。2、到岸价CIF 3、抵押交易 4、成本对称 5、经济特区 6、亚洲金融风暴 7、超额备付金比率 8、存贷比 9、存款人 10、临时存款账户 11、基金托管业务 12、售后回租业务 13、套汇行为 14、外汇结/售汇制 15、银行间外汇市场远期掉期做市商 16、银行结算账户 17、银行业协会 18、预告登记 19、证券 20、证券代销 21、证券交易所 22、支票 23、质押 24、重复保险 25、专用存款账户 26、收益率曲线 27、股票指数期货 28、国内保理 29、汇兑 30、汇款 31、汇票 32、借记卡和贷记卡、准贷记卡33、衍生金融工具 34、利率期货 35、证券回购 36、证券投资组合期限 37、CPI 38、GDP 39、本位币 40、不可提前赎回债券 41、财政补助收入 42、财政授权支付 43、财政政策工具 44、差别利率 45、场外交易市场 46、出口信用保险 47、储备 48、储备货币(Reserve Currency) 49、存款保险 50、存款货币银行 51、存款准备金 52、搭便车 53、道德风险 54、地方性银行 55、丁伯根法则 56、法定存款准备金 57、非银行金融机构 58、封闭式基金(close-end funds) 59、服务差异化 60、浮动利率 61、干预货币(Intervening Currency) 62、个人供给 63、个人可支配收入 64、个人需求 65、工资粘性 66、供给规律 67、购买性支出与转移性支出 68、固定利率 69、固定利率债券、浮动利率债券70、寡头垄断市场 71、光票托收 72、规模经济 73、国际贷款 74、海损 75、汇率 76、货币发行准备制度 77、货币市场与资本市场 78、货币需求 79、货币政策 80、基本汇率与套算汇率 81、基本建设投资 82、基础货币 83、基准利率 84、计价货币(Invocing Currency) 85、记账式国债 86、记账外汇 87、价格歧视 88、结构性通货膨胀 89、结算货币(Settlement Currency) 90、金本位制 91、金融危机 92、紧缩性财政政策 93、经常性支出、资本性支出94、可兑换货币(Convertible Currency) 95、可转换债券 96、扩张性财政政策 97、垃圾债券 98、蓝筹股 99、劳动密集型产业 100、利率 二、简答题1、请简述商业银行经营管理的一般原则。2、请简述货币的主要职能。3、请简述自然失业的原因。4、请简述货币市场和资本市场的区别，并列出其主要工具。5、请简述金融创新的影响。 6、请按照是否引起货币供应量的变化，简述政府外汇市场干预的类型。7、请按照干预策略，简述政府外汇市场干预的类型。8、请简述外汇管制的目的。9、请按照货币自由流动的程度，简述货币自由兑换的类型。10、请简述货币自由兑换的条件。11、请简述货币当局干预外汇市场的目的。 12、请简述货币当局在外汇市场上的干预发挥效力的两个途径。13、请简述国际金融机构贷款的类型。14、请简述政府贷款的类型和特点。15、请简述国际银行贷款的特点。16、请简述国际银行贷款的主要类型17、请简述国际债券的类型。18、请简述离岸金融市场的类型。19、请简述国内金融市场与国际金融市场的区别与联系。20、请简述国际金融市场的基本概念以及形成国际金融市场应具备的条件。21、请简述国际短期资本流动的特点与类型。22、请简述特别提款权的特点。23、请简述国际储备的功能。24、请简述衡量国际储备量适度的几个指标。25、请简述开放经济下政策的搭配及其效果。26、请简述国际货币制度定义、内容和类型。27、请简述影响市场竞争程度的因素。28、请简述利息的存在对社会经济生活的影响。29、请简述金融工具的特征。30、请简述票据的功能。31、请简述主板市场和创业板市场的主要区别。32、请简述证券回购协议与证券抵押贷款的区别。33、请简述信用工具的主要特点。34、请简述国际资本流动的原因。35、请简述国际短期资本流动对经济的影响。36、请简述国际储备供给的内容。37、请简述马斯特里赫特条约。38、请简述物价与现金流动机制及其发挥作用的前提条件。39、按客户类型分，目前我国商业银行贷款分哪几类？40、按照期限划分，贷款大致包括哪几类？41、房地产贷款一般需要重点防范的风险点有哪些？42、简述贷款新规下的贷款基本信贷流程。43、简述贷款新规对项目融资业务的专项要求。44、简述商业银行审贷人员如何确定授信品种？45、简述商业银行贷款合同的制定原则。46、借款人申请贷款除了填写贷款申请表之外，一般还应提供哪些资料？47、目前我国商业银行客户信用等级一般如何评定及划分？48、请说明商业银行建立贷款审批制度的要求。49、简述贷后管理的主要内容和要求。50、简述建立商业银行贷款档案管理制度的主要内容。51、从哪几个方面评估信贷风险管理的环境？52、可从哪些方面评估商业银行信贷审批程序的有效性？53、简述商业银行贷款审查的“6C”原则。54、根据贷款业务实际，说明流动资金贷款业务的主要风险点。55、提出一般性流动资金贷款贷前调查的重点内容。56、简述固定资产贷款的主要风险点。三、二级分行及以下高管1、早在200多年前，亚当斯密（17231790）就在国富论第一卷第四章中提出了著名的价值悖论：“水的用途最大，但我们不能以水购买任何物品，也不会拿任何物品与水交换。反之，金刚钻虽几乎无任何使用价值可言，但须有大量其他货物才能与之交换。”（参见国民财富的性质和原因的研究，1981）。问题：试用经济学原理解释水和金刚钻的价值悖论。2、某媒体报导：作为世界部分主要原油出口国的联合组织，欧佩克的首要任务就是通过调节产量稳定国际市场石油价格，以维护石油出口国的利益。根据欧佩克最新的价格稳定机制，该组织原油平均价若超过每桶*美元或低于每桶*美元时，其成员国将相应增加或削减原油产量。今年第一季度，由于油价不断下滑，欧佩克已削减日生产配额合计250万桶。 问题：试用经济学原理解释，为何限制石油的供给可使石油价格上升。 3、某年物价指数为97，同年银行一年期存款利率为8%。问题：此时实际利率是多少？4、下表显示了2001-2005年某国的GDP数据。问题：计算2004年的国内生产总值物价平减指数与2003年的国内生产总值物价平减指数变化率，基年=1978年。年份按当年不变价格计算的GDP按基年不变价格计算的GDP200110.973.00200212.033.27200313.583.60200415.993.96200518.314.37 5、某小企业A是某大型制造企业B的供应商, 年供应量逐年递增。现在A企业面临以下两大难题 ：一是企业B的付款条件为3-6个月的赊销，应收账款占用了企业A大量的流动资金，随着供应量的增大A企业倍感资金周转压力，企业连续生产能力也面临困难。二是向银行借款需要第三方担保和不动产抵押。A企业缺乏不动产，也无法提供银行需要的第三方担保。问题：1、银行可为A企业提供怎样的服务来有效解决A企业的困难。2、具体可为A企业创造什么价值。6、某省交通厅2005年启动三条高速公路建设项目，项目总投资140亿元。2005年5月该项目在A、B、C三家银行获得贷款，贷款余额分别为10亿、14亿、8亿。后经监管部门现场检查发现，该项目于2005年7月才取得国家环保总局和国土资源部批复的环评报告和建设用地预审。问题：1、上述银行在项目贷款发放方面存在哪些问题？2、针对上述银行存在的问题，应从哪些方面加强管理？7、某次检查中发现，XX市城投公司以未获批项目在两个月内从两家银行取得贷款270亿元。其中，2010年12月31日和2011年1月4日，从XX银行取得2笔金额共计50亿元的流动资金贷款，用于两个项目前期启动资金。2011年2月11日和25日，从另一银行取得2笔金额共计220亿元的流动资金贷款，用于地铁2、3、5、6号线项目建设。截至检查日，地铁5、6号线项目均未取得国家有权部门批复文件。2010年X月，XX市城投公司将4笔共计260亿元贷款转为定期存款，占贷款总额的96.3。2011年X月，XX市城投公司将XX银行5820万元贷款资金直接用于支付该行贷款利息。问题：从上述案例中，银行有哪些违规之处？8、2010年7月30日，某行某州分行向该州古镇文化旅游开发有限公司发放房地产开发贷款1.9亿元，用于古镇五、六、七期项目开发建设。2010年8月26日，借款人向该行申请842万元贷款支付，根据借款合同和委托支付协议的约定，该笔借款采用借款人自主支付方式。问题：你认为上述事实存在哪些问题？9、一家银行驻深圳的分支机构向总部位于深圳的房地产集团发放贷款1笔、金额合计13亿元，用于位于武汉的房地产开发项目B。在贷款发放前，并未向监管部门报备。由于集团采用“统借统还”的融资模式，母公司以一笔流动资金贷款缴纳了项目B的土地出让金。问题：你认为上述事实存在哪些问题？10、2010年12月25日，某市分行与该市某区土地储备中心签订两份流动资金借款合同，金额分别为2亿元和4500万元，期限两年，用途为土地储备，担保方式为储备土地抵押，综合抵押率49%。经查，2010年12月19日、12月20日该区人大出具承诺函，同意上述“两笔贷款在借款人未按借款合同偿还贷款时，将该笔贷款还款资金列入同期财政预算”。问题：你认为上述事实存在哪些问题？11、某电厂260万千瓦工程项目总投资51.08亿元。2010年6月，取得四家银行贷款余额合计28.58亿元。2005年11月，该项目通过国土资源部项目用地预审，2005年12月开工建设，但截至2010年末，尚未取得项目建设用地批复。问题：你认为上述事实存在哪些问题？12、S公司成立于2008年，成立时间不足2年，主要生产无源光网络设备、数字电视机顶盒等。S公司注册资本为2000万元，由Z公司100%控股，Z公司实际控制人为G。由于生产经营的需要，S公司于2009年向M银行申请流动资金贷款1亿元。由于S公司是一家新成立企业，财务数据不完备。因此，M行采用了以下方式测算其流动资金贷款额度：考虑到S公司市场地位相对弱势、对其上游企业需全额付款的实际情况，再结合订单金额进行如下测算：（1）H省合同23亿元，三年期合同，假设订单在三年内均匀供给，则2009年资金需求量为7.7亿元，涉及产品利润率为53.5%，则最大资金需求量为7.7亿元*（1-53.5%）=35805万元；（2）J省订单2亿元，三年期合同，涉及产品利润率为32.2%，同理，最大资金需求量为4520.23万元。（3）S公司营运资金周转率为10.1，则实际可新增贷款额度=（H省订单年融资需求+J省订单年融资需求）/营运资金周转率=（35805万元+4520.23万元）/10.1=3992.60万元。故拟给予S公司4000万元流动资金贷款。问题：请根据流动资金贷款管理暂行办法，评价上述做法的合理性。13、2003年6月，A公司以建设A水电站名义向分行申请贷款万元，期限12.5年。截至2008年6月底，贷款余额万元。2003年12月，B公司以建设B电站名义向支行申请贷款万元，期限15年。截至2008年6月底，贷款余额万元。上述贷款项目均未能按计划及时建成发电，已开始拖欠贷款本息。经调查发现，A、B两公司实为家族企业，实际控制人同为（与上述两公司法人代表为父子关系）。该家族于2003年4月在设立母公司公司，注册资本1000万元，并通过家族成员注册了一连串项目公司，分别到不同银行或同一银行不同分支机构申请贷款。至2008年6月，该家族企业已拥有家族控股公司7家、参股公司1家，并以这些公司名义先后向国际复兴开发银行、省内6家不同银行申请贷款约6亿元。其手法主要有两种：一是设立不同项目公司在银行不同分支机构获取贷款；二是同一项目公司向不同金融机构获取贷款。问题：1、 关联企业信贷风险主要有哪些？2、 如何识别集团内客户关联风险？14、从1997年至2004年，以“叶某某”为法定代表人的2家公司（商都房地产公司、金成房地产公司）通过变更法定代表人和企业名称或变换注册地址等手段逃废银行债务，先后在分行的支行、支行发生3笔信贷业务（贷款和承担连带责任担保），形成不良贷款共计万元，欠息万余元。2006年6月30日，支行再次向以“叶某某”为法定代表人的市宝成投资有限公司发放固定资产贷款万元，期限5年，经办行在“不良客户黑名单”中无法查询到已有减免欠息和疑似假按揭的信息，客户评价报告也未能反映上述重大风险事项。后因项目不能如期完工，该笔贷款已由正常类下调至关注类。不良贷款客户为了逃废银行债务，可能采取的手段多且隐蔽，主要表现形式有以下几种：一是变更企业名称；二是变换企业的注册地址；三是变更企业法定代表人；四是在不同银行机构或同一机构不同分支行申请贷款；五是在关联公司之间转移资产；六是隐瞒企业的发展历史和实际经营情况等。问题：结合该案例，说明如何防范不良贷款客户关联企业在银行继续办理授信业务？15、2008年4月3日，经省分行批准同意，给予有限公司综合授信额度万元，以工业厂房为抵押。经办行为借款人申报AA级信用等级时描述：“公司各项财务指标均优于行业均值，财务状况较好，财务指标进一步优化，利润2005年-2007年为万元、万元、万元”；“公司目前经营稳定，有一定发展潜力，管理水平较高，发展前景好”；“该公司在该行开立一般结算账户，日均存款在200万左右，对该行综合贡献较高，是可发展的优质客户”。而从借款企业在工商档案中的财务报表看：2005年2007年借款企业3年连续亏损；2007年10月31日至2008年4月30日账户日均存款余额仅4.85万元。6月30日经办行发放贷款后，该公司使用贷款资金支付了贸易公司材料款万元。仅仅两周时间，该公司即停止了生产。贷款出现风险后，结算账户仍有较多存款，经办行停止了该公司万剩余授信额度的使用，并暂停了万尚未支用贷款资金的对外支付，但未及时压缩风险敞口，提前扣款收贷。8月27日，该公司供应商贸易公司以偿付7月25日合同货款为由，向法院申请冻结并扣划了该公司剩余贷款资金万元，导致损失扩大。问题：结合该案例，分析经办行在信贷经营管理中的明显不当之处。16、公司1995年与C行建立信贷关系，客户经营正常时，贷款仅为4笔。2005年由于受国家卷烟行业“降焦”工作期限延后的政策调整影响，公司经营现金流缺乏并陷入财务危机，客户在办理万元贷款“回收再贷”业务时，将其中2笔各万元以上的贷款分拆为4笔办理。随着客户经营的持续恶化，2006年4至5月再次办理万元“回收再贷”时，仅能勉强筹集万元资金，遂将贷款分拆成笔，通过不断滚动办理“回收再贷”，完成到期贷款的回收再贷业务。但风险仍难于掩盖，此笔贷款2006年9月五级分类全为关注，2006年12月10笔五级分类为次级，2007年6月分类为可疑，2008年6月末为可疑二级，预计损失率为70%。问题：1、分析采取贷款分拆滚动办理“回收再贷”的危害。2、如何进行防范？17、2004年至2005年期间，该分行下属支行发放了18户的单位汽车消费贷款11425万元，期限2年，担保单位均为汽车经销商新宝马实业发展有限公司，以及汽车生产商汽车股份有限公司或母公司汽车集团有限公司。该汽车经销商通过粘贴再复印等方式，伪造其中10户购车首付款的C行入账会计凭证，金额3998万元，在C行办理贷款5325万元。另外8户贷款的首付款入账凭证为他行会计凭证，无法查验其真伪，在C行办理贷款6100万元。在两年时间里，经办客户经理未与会计结算部门及原件核对，就直接在复印件上加盖“与原件核对一致”印章并签字，该行的业务检查和风险监督也一直没有发现该问题。截至2006年3月31日，前述单位汽车消费贷款余额5227万元，其中不良贷款余额为480万元，如不采取积极的催收措施，潜在风险较大。问题：1、 以上案例为何性质？2、 主要特点是什么。3、 如何防范此类风险。18、检查发现，分行2010年12月为“区交通厅”发放的固定资产贷款，以区交通厅出具的承诺函代替授信方案中提出的贷款条件，未落实“办理公路贷款收费权质押登记手续，并取得质押路段的公路收费权出质登记证”的贷款条件。问题：以上案例有何不当之处？19、借款人A为有地方政府背景的上市企业，主要经营房地产开发等建设项目，在银行M有a项目贷款，还款来源为经营现金流，期限15年，担保方式为土地抵押，现已进入还款期，目前还款情况正常。借款人B为有地方政府背景的企业法人，主要负责为城市基础建设项目筹集资金，在M银行有b项目贷款（信用贷款），还款来源为财政资金，现已进入还款期，目前还款情况正常。此外，M银行正在受理2个项目贷款申请，其中项目c为地方水库建设项目，借款人C为有地方政府背景的企业法人，以往一直是承担地方水利项目筹资与建设，该项目为地方人民政府规划筹建项目，承诺该项目建设所需资金将纳入地方财政预算支出。项目d为地方城市轨道交通项目，借款人D为有地方政府背景的企业法人，以往一直是承担地方城市交通项目筹资与建设，该项目已经国务院批准，项目所需费用已纳入财政预算管理。问题：1、请分别指出借款人A、B、C、D是否是地方政府融资平台？2、请指出借款人A、B存量贷款属何种贷款，应采取如何贷款管理措施？3、就借款人C、D贷款申请情况，请为银行M作出信贷判断？20、上级行对E分行进行现场检查，发现其为客户F办理的流动资金、固定资产贷款各一笔，均由土地储备机构H提供连带责任保证。该行称，由于F在2007年11月之前，已经与该行发生信贷业务关系，并一直由土地储备机构提供担保，为防止贷款逾期，在相关贷款进行转贷时，因找不到合适的担保人，仍同意由土地储备机构提供担保。问题：以上做法是否合规？为什么？21、2008年，审计检查发现，公路建设投资有限公司的万元公路收费权质押贷款，仍保持省交通厅登记状况。问题：该做法有何风险？22、房地产开发有限公司为房地产项目公司，成立于2003年3月，注册资本20000万元，股东包括房地产集团有限公司和投资管理集团有限公司，法人代表某某（其胞弟为香港上市某公司董事局主席）为集团创始人，对上述两股东进行实际控制。2007年8月，支行给予该公司房地产开发贷款额度万元。该贷款分2笔发放，以在建楼盘833套住宅、33套商铺及2套综合房抵押。在贷款项目评估材料中，经办行对国家宏观调控政策对房地产市场的影响预测不足，乐观预计借款人开发的楼盘在2007年国庆节前后就能实现预售，2009年销售完毕，预测2007至2009年分别完成销售2.08%、50.63%、47.29%，测算贷款2008年归还本金21025万元，2009年归还8975万元。而实际上受国家宏观调控政策对房地产市场影响，该贷款发放后，所建楼盘项目基本处于停工状态，截至2008年10月末仍未能实现任何销售，该行贷款资金支用万元后，剩余万元仍存放在借款人监控账户内未支用，该笔贷款已签订封闭管理协议。但2008年1月14日，借款人在仅提供施工合同的情况下，以工程款名义一次性转出贷款资金万元，一直仍未能提供相应支付证明材料，核实该贷款资金的真实用途。据2008年11月23日晚新浪、财经等各大网络媒体以及11月24日日报、都市报、晚报等媒体报道，项目实际控制人胞弟香港上市公司董事局主席涉嫌操纵上市公司股价，已被警方带走调查，11月24日，香港上市公司在香港股市停牌。问题：分析经办行有哪些不当之处，该项目是否构成重大风险事项？23、2003年支行向学校（某投资公司的自办学校）发放流动资金贷款万元，由投资公司及其关联公司提供担保。上述贷款借款人和担保人实为一体，贷款实际由投资公司控制使用，学校贷款风险实质已经转换成房地产开发贷款风险，信贷风险加大。同时，投资公司在支行还有房地产开发贷款万元，且该公司资信状况较差，关联公司间财务管理混乱，存在编制虚假报表优化财务指标、虚增资本金扩大规模、通过关联公司间资产转让虚增项目自有资金等问题，潜在的关联企业经营风险不容忽视。问题：结合上述案例，分析院校贷款的经营管理应注意哪些问题。24、T公司是一家国有大型企业，主要业务是有色金属冶炼和贸易。2004年，该公司打算引进一批新的生产设备，改造现有生产线和车间，项目建设期2年，达产期1年。为获得资金完成该项目，该公司向某银行贷款1.4亿元人民币，借款合同约定：贷款期限10年，每季偿付利息，贷款到期后一次性偿还本金。2009年，由于国家产业政策调整和公司经营管理不善，T公司财务状况陷入困境，无法按时偿还利息，本金到期偿还压力巨大。问题：1、根据以上案例，该银行在还款方式和还款期限的设立上存在哪里不合理？2、中长期贷款应如何选择还款方式，确定贷款期限？四、论述题1、试论金融与经济发展之间的关系。2、如何理解金融是现代经济的核心，谈谈你的认识和理解。3、结合实际，试述货币市场上金融机构参与者的活动目的与形式。4、我国目前的货币政策偏向紧缩，存款准备金率上调了多次。存款准备金率的上调对于商业银行会产生怎样的影响？ 5、资金的直接融通和间接融通是相辅相成、互相促进的，对此谈谈你的认识和理解。6、论述金融市场形成的基本条件。7、根据你的认识和理解，谈谈你对普遍实行的分支银行制的优缺点的认识，并就今后商业银行组织形式的发展方向提出你的看法。8、论述货币流通和商品流通的关系。9、“相对于通胀而言，通缩对生产的危害性更大”，请对这一观点加以评析。10、论述财政体系对货币供给的影响。11、根据你的理解，试论金融创新的含义和表现形式,推动金融创新的主要原因有哪些?12、试论当代金融创新对金融与经济发展的影响。1