6.1储蓄存款和商业银行 王志君.ppt

第六课投资的选择 第一框储蓄存款和商业银行 储蓄存款商业银行股票 债券和保险 投资的选择 储蓄存款商业银行 股票债券商业保险 居民 投资方式企业 筹资方式 要求 理解含义 识记特点 投资计划 忆一忆 复习提纲 1 储蓄存款的含义 主要机构 种类及各自的特点分别是什么 2 利息的含义及计算方法 3 商业银行的含义 主要业务及作用是什么 4 商业银行的基础业务 主体业务及贷款的类别和原则各是什么 5 商业银行有何作用 每到新年同学们都会有一定的压岁钱 下面有几种投资方式 你会选择哪一种呢 a 储蓄b 购买股票c 购买债券d 购买保险 问卷调查 活学活用 提示 1 投资理念或原则 分散投资 2 家庭背景 收入 就业 身体 性格等 3 依据 各种投资方式的特点 或利弊 小陈的爸爸 妈妈先后下岗了 单位一次性补给他们下岗费3万元 下岗后在一家外资企业工作的妈妈建议把这笔钱购买股票 开出租车的爸爸建议买国库券 身体不适的爷爷认为应为全家买人身保险 而正在上高中的小陈则请求家里把这笔钱定期存在银行里 为将来自己上大学做好准备 请运用所学的经济常识 为小陈家拟定一项投资计划 并对其可行性加以论证 参考答案 1 投资方案 将1万元用于定期储蓄 买1万元国库券 为爷爷和小陈各买人身保险5000元 2 依据或理由 小陈家父母都下岗 再就业工作不是很稳定 购买股票有较大的风险 因此不宜购买股票 国库券与股票相比 安全性最好 风险最小 收益也较储蓄高一些 可考虑购买一部分 小陈正在上高中 将来上大学需要资金 存一部分定期储蓄可满足以后上学的需要 爷爷上了年纪 从身体健康角度考虑 购买人身保险比较合适 小陈购买人身保险可以阶段性地领取保险公司的红利 有利于小陈的健康成长 投资注意 回报率 风险性 多样化 量力而行 利国利民 不违法 注意 投资的选择 储蓄存款 购买股票 购买债券 购买保险 直接投资 考纲要求 1 商业银行利息 利率与本金储蓄存款中国商业银行体系商业银行的业务 一 储蓄存款和商业银行 1978 1985 1995 2003 2007 210 6 亿元 我国城乡居民储蓄存款情况 110695 改革开发以来 我国国民经济迅速发展 人民的存款余额急剧增长 生活水平显著提高 表明 20万亿 2008 172534 一 便捷的投资 储蓄存款 1 储蓄存款的含义 个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构 储蓄机构开具存折或存单作为凭证 个人凭存折或存单作可以支取存款本金和利息 储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动 合法拥有 例题1 不定项 下列对储蓄存款表述正确的是 a 储蓄是指个人将其所拥有的人民币或者外币存入银行b 储蓄机构必须按照规定支付存款本金和利息c 存款储蓄可以为社会主义现代化建设筹集资金d 储蓄机构应该向储户开具存折或存单为凭证 bcd 2 我国的储蓄机构 储蓄机构有 商业银行 信用合作社 邮政储蓄等 我国的储蓄机构主要是 各商业银行 自2008年10月30起 一年期存款基准利率由现行的3 87 下调至3 60 下调0 27个百分点 一年期贷款基准利率由现行的6 93 下调至6 66 下调0 27个百分点 其他各档次存 贷款基准利率相应调整 个人住房公积金贷款利率保持不变 思考 请问当前一年期的月利息率是多少 日利息率又是多少 10000元 存一年的利息多少 利息的多少取决于三个因素 本金 存期 利息率 利息的计算公式 利息 本金 利息率 存款期限 3 存款利息与利息率 利息率 利息 本金 年利息率 月利息率 12 日利息率 360 月利息率 年利息率 12 3 60 12 0 3 3 日利息率 年利息率 360 3 60 360 0 01 1 计算 利息 本金 利息率 存款期限 10000 3 60 1 360元 思考 请问当前一年期的月利息率是多少 日利息率又是多少 10000元 存一年的利息多少 自2008年10月30起 一年期存款基准利率由现行的3 87 下调至3 60 下调0 27个百分点 一年期贷款基准利率由现行的6 93 下调至6 66 下调0 27个百分点 其他各档次存 贷款基准利率相应调整 个人住房公积金贷款利率保持不变 4 储蓄的类别 活期储蓄 是储户可以随时存人和提取 不规定存期 1元起存 存款的金额和次数不受限制的储蓄方式 每年6月30日为结息日 定期储蓄 是事先约定期限 存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式 存期越短 利息率越低 存期越长 利息率越高 比较存款 定期与活期存款的特点 学生讨论 合作探究 缺点 优点 信用较高风险较低比较安全 不同点 定期存款 活期存款 随时存取 流动性强 灵活方便 利率较高 收益高 利率低 收益低 存期限定 流动性差 储蓄存款 收益低存在贬值和损失利息的风险 利率降低是否存款的实际收益一定降低 3 利率是宏观调控的重要杠杆 是调节货币供给量的重要手段 存款利率变动的影响 利率 储蓄 流通中的货币量 消费支出 利率 贷款规模 流通中的货币量 投资需求 贷款利率变动的影响 储蓄存款 1 含义 2 储蓄机构 3 收益利息 含义及计算 4 储蓄存款的种类及特点 种类 特点 活期 定期 1 商业银行的含义及地位 商业银行是指经营等业务 并以为主要经营目标的金融机构 我国的商业银行以为主体 是我国金融体系中组成部分 二 我国的商业银行 吸收存款 发放贷款 办理结算 利润 国家控股银行为主体 最重要 2 商业银行的三大业务 存款业务 贷款业务 结算业务 基础业务 主体业务 其它业务 提供债券买卖及兑付 代理买卖外汇 代理保险 代收电话费 水电费等业务 现金结算 转帐结算 想一想 为什么把存款业务作为基础业务 下面关于商业银行的业务说法正确的是 a 存款业务是商业银行的主体业务b 贷款业务商业银行利润的唯一来源c 商业银行提供债券买卖及兑付 代理买卖外汇 代理买卖股票等服务d 提供代收水电费和电话费 代理保险 提供保险箱等服务d 3 商业银行的作用 1 为我国经济建设 是社会再生产顺利进行的 2 能够掌握和反应 为企业和政府的决策提供必要的依据 3 通过银行可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行 以优化 提高国民经济效益 筹集和分配资金 纽带 社会经济活动的信息 监督和管理 产业结构 误区警示 银行存款利率提高 储户的实际收益越多 更正提示 居民的实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比 课堂小结 储蓄存款和商业银行 储蓄存款 商业银行 1含义 2储蓄机构 3收益利息 含义及计算 4储蓄存款的种类及特点 种类 特点 1 含义 2 主要业务 存款业务 贷款业务 结算业务 活期 定期 3 作用 1 居民储蓄的直接目的是 a 为了更好地消费b 为了获得利息c 为了支援国家建设d 为国家筹集资金 我国目前定期储蓄最常见的形式是 a 存本取息b 整存整取c 零存整取d 整存零取 b b 3 商业银行的主体业务和利润主要来源是 a 向借贷人提供货币资金b 为企业办理结算业务c 接收企业和居民存款d 提供债券买卖及兑现服务 a 07年文综宁夏 在活期储蓄与国债这两种投资对象之间 某投资者如果选择活期储蓄 那么 他看中的是活期储蓄的a 流动性强b 风险小c 收益率高d 信用度高 a 2008年以来 受国内雨雪冰冻灾害 特大地震以及全球原材料涨价和外部经济放缓 全球金融危机等不利因素的影响 我国出口和内需增长出现回落 一些中小企业出现了信贷紧张 经营困难的问题 如何保持经济平稳较快发展 成为摆在我国金融调控部门面前的一项重要任务 辩题 贷款业务是商业银行的基础业务 商业银行对中小企业的贷款越多越好 1 商业银行没有存款就没有足够的资金开展其他业务 所以贷款业务是商业银行的基础业务 贷款是商业银行利润的主要来源 所以贷款业务是商业银行的主体业务 2 受国内国际不利因素的影响 我国一些中小企业出现了贷款危机 所以我国鼓励商业银行对中小企业的贷款 以保持经济平稳较快发展 3 商业银行贷款要坚持真实性 谨慎性 安全性等原则等原则 所以对中小企业的贷款不是越多越好 否则不利于国际的金融安全 所以对中小企业的贷款要保持一定的限度 辩题观点混淆了商业银行的主体业务和基础业务 并且没有认识到商业银行对中小企业的贷款要适度 据报道 我国居民的储蓄存款正呈逐年增多的态势 储蓄存款依然是我国居民首选的理财方式 居民储蓄存款越多越好 对居民的储蓄要做一分为二的分析 储蓄率高意味着我国经济发展较快 城乡居民民收入大幅度增加 消费心理趋向理智成熟 储蓄率高也反映了我国居民投资形式单一 消费形式单一 社会保险和福利制度不完善 居民的安全感低 储蓄率高同时还说明了居民消费不旺 市场萎缩 这将会影响到内需的扩大 不利于我国经济的持续健康发展 所以说 不能简单说储蓄存款越多越好 商业银行的主要利润来源 利润 贷款利息 存款利息 银行费用 其它利润来源 结算服务费及其它服务费 讨论 贷款业务是主要利润来源 银行是不是放贷越多越好 贷款原则 真实谨慎安全等 坚持真实性 谨慎性 安全性等原则 考纲要求 1 投资投资收益与投资风险股票债券商业保险 2 融资 二 股票 债券和保险 1 知识目标 1 股票 债券和保险和基本含义 2 股票投资的基本特征以及股票投资收入的构成 3 国债 金融债券 企业债券的基本特征 4 订立保险合同的基本原则2 能力目标 1 运用所学知识分析现实问题的能力 2 对现实问题进行判断 比较 鉴别和概括的能力3 情感 态度目标 通过本课的学习 全面了解投资多样性及投资的风险 增强学生投资风险防范与控制意识 为将来个人生活安定打下坚实基础 学习目标 考题回顾 07年海南 五年前 小张在股市低迷时购买了某上市公司的股票 一直持有到今年才卖出 该股票为他带来了3万元的收益 这一收益的来源是 上市公司的利润 商业银行的利息 证券公司的利润 股票的买卖差价a b c d d 有位普通市民通过证券交易所 购买了一手 100股 工商银行 601628 然后他指着工商银行营业厅对身边的人说 这间银行我也有份 我也是股东来的 银行赚钱我也钱 问题 1 什么是股票 2 股票的功能是什么 3 作为股东有什么权利 4 这位股民的说法正确吗 5 假如股东不想要这家公司的股票了 能不能要求公司给他退回股金 那怎么办 2 股票投资收入构成 1 股息和红利收入 2 股票价格上升带来的差价 3 股票的特点 高风险高收益同在 一 高风险 高收益同在 股票 1 股票的含义 入股凭证 二 稳健的投资 债券 1 债券的含义 是一种债务证书 即筹资者 政府或企业 给投资者的债务凭证 承诺在一定时期支付约定利息 并到期偿还本金 2 债券的种类和投资特点 债券的种类及特点 政府 金融机构 企业 风险最小 安全性较政府低 比企业高 风险较高 比同期银行存款利率略高 低于其他债券 高于政府债券和银行存款 收益高 信用度高流通性强 流通性较强 较强 基民排队购买基金的场景 天有不测风云 人有旦夕祸福 分析以下例子 并回答问题 学生平安保险是专门针对未成年学生的一种低保费 高保障的特殊险种 被保险人只需交纳几十元的保费就可获得包括意外伤害 意外伤害医疗及住院医疗在内的多项保障 在恩平不少学校要求学生自愿购买 张先生年前刚住进新装修的房子 经朋友推荐花了440元购买了2份平安保险的 吉祥三保a款 家庭保障产品 天有不测风云 五一 全家出游 小偷趁机光顾 他家中现金 珠宝 服装洗劫一空 损失惨重 正当张先生万分懊恼之时 想到了购买的 吉祥三保 产品 其中含有2 4万元盗抢险责任 在向公安机关报案后他拨打了 95512 保险公司迅速予以理赔 问题 1 从保险分类来说 他们各属于哪类保险 2 订立保险合同的原则 三 规避风险的投资 保险 3 订立商业保险合同的原则 公平互利协商一致自愿订立 1 保险的含义 商业保险 2 保险的分类 人身保险和财产保险 债务证据 限期偿还 入股凭证 定期收取利息 其安全性比股票大 取得股息和红利 经营好坏决定着股票的效益 有明确的付息期限 必须偿还本金 股金不能退 只能出卖股票 都是有价证券 都是集资的手段 都是能获得一定收益的金融资产 二 股票 债券和保险 股票带来的收入 a 股息和红利b 股票价格升值带来的差价 财产保险 人身保险 业务 作用 商业保险的分类 保障功能互助特征保障 投资 储蓄 二 股票 债券和保险 企业财产货物运输运输工具个人财产 人的身体和生命 含义 原则 公平互利协商一致自愿订立 误区警示 1 债券和股票都是有价证券 都以定期收取利息为条件 更正提示 股票不是定期收取利息的 2 金融债券具有信用度高 代用率高 收益高和流通性强等特点 注意 这里说的是政府债券 3 通过购买社会保险 投保人把风险转移给保险人 使自己所承担的风险损失降到最少 更正提示 不是购买社会保险 是购买商业保险 b 1 07年上海 保险是金融体系的重要组成部分 保险在经济生活中的基本功能是a 获得投资回报b 分散风险 补偿损失c 为经济建设积累资金d 提供防灾防损的预防性服务 2 企业债券与金融债