鸿运说明会ppt课件

2020 2 23 1 友情提醒 此宣传资料仅供参考 2020 2 23 2 宁波分公司NINGBOBRANCH 理财专家褚国栋 风险管理讲座暨客户感恩会 2020 2 23 3 理财基本概念 前瞻性 财 贝 才独具慧眼 多样性 不要把鸡蛋放在同一个篮子里 2020 2 23 4 现代家庭理财工具知多少 理财金字塔 2020 2 23 5 现代家庭理财工具 传统方法一 银行存款 随意性 但感性消费无法保证应急金投资者无法得到大笔投资收益 2020 2 23 6 传统方法二 股票 现代家庭理财工具 股票是投资 也可能是消费 股市有风险 投资需谨慎 2020 2 23 7 传统方法三 买房产 升值吗 现代家庭理财工具 过热 2005 国八条 2006 国六条 2020 2 23 8 现代家庭理财工具 传统方法四 投实业 稳赚吗 您有后顾之忧吗 2020 2 23 9 良好的财务分配计划 短生活开支 中投资 创业 长病老 在未来不确定的日子里 有一笔确定的钱 2020 2 23 10 不健康的理财 倒金字塔 生活中常常看到的是不健康的理财金字塔 风险增加支付困难债务链扩大 资金集中在高风险项目 2020 2 23 11 金融风暴威力惊人 香港富豪惨状迭出 钟镇涛与章小蕙于1996年以公司名义向裕泰兴财务借钱炒作房地产 但损失惨重 1998年借贷到期 他们无法偿还债务 裕泰兴没收了两人名下五栋豪宅作抵押 但两人至今仍拖欠2亿多港元 2020 2 23 12 健康金字塔 基础最关键 建立健康理财金字塔享受真正的财务自由 2020 2 23 13 工资 奖金 生意 储蓄 保险与其他理财工具的关系 画个图就明白了 所以 保险和其他任何一种理财方式都不冲突 问题是 碗口越大只表明你挣钱的本领越大 同样左边这只碗因为没有碗底 挣的钱就从碗底流失 买保险是家庭理财中必不可少的一项 碗口大小代表我们挣钱本事大小 财富 2020 2 23 14 家庭财富流失的主要原因 家庭风险的存在 意外事故重大疾病未来养老资产保全教育风险 2020 2 23 15 意外风险 给家人心理带来不幸和后续家庭生活巨大压力 2020 2 23 16 车祸不分贫富贵贱 张雨生1997年11月深夜 驾驶名牌跑车行驶在台北的高速公路上 以每小时240公里的时速撞到公路的护栏上 不幸身亡 年仅31岁 洛桑1995年藏族明星洛桑 酒后驾驶富康车在紫竹桥与一辆大卡车相撞 当场身亡 年仅27岁 2020 2 23 17 戴安娜 1997年8月31日凌晨 随着一声巨响 英国王储查尔斯的前妻 被誉为 亲善大使 的戴安娜魂断巴黎 2000年1月30日下午 美丽的女演员刘丹 还珠格格 中 香妃 的扮演者 坐车行驶在广东汕头去普宁的高速公路上 遇车祸突然身亡 2020 2 23 18 新华社最新消息 2007年1月2日印度尼西亚空难102人至今下落不明一瞬间多少个家庭家破人亡 印度尼西亚 2020 2 23 19 6619人葬身车轮之下2006年全省因道路交通事故死亡6619人 其中31 45岁之间死亡2102人 占死亡总数的31 76 私家车事故大幅度上升 2020 2 23 20 人死了不是他的不幸而是活着并深爱他的人的不幸 2020 2 23 21 大病风险 高额的医疗费用将严重影响普通家庭的经济生活 2020 2 23 22 吃的越来越好运动越来越少压力越来越大污染越来越重据统计 人一生罹患重大疾病的机会高达72 8 2020 2 23 23 健康好比数字1 事业 家庭 地位 钱财是0 有了1 后面的0越多 就越富有 反之 没有1 则一切皆无 著名财经小说作家梁凤仪 2020 2 23 24 来自世界卫生组织的报告 中国肝炎患者有1亿2千万 占全世界的75 我国每年因肝病死亡的人数约35万 其中50 为原发性肝癌 我国至少有7亿人感染过甲型肝炎病毒 有6亿多人感染过乙肝病毒 2025年我国糖尿病患者将达3800万 糖尿病患者容易并发尿毒症 2020 2 23 25 中国患病率最高的三种疾病分别是恶性肿瘤 脑中风 心脏病 占每年总死亡人数的62 另据5月22日报道2005年全市共死亡6016人其中前五种疾病死亡4988人恶性肿瘤为第一杀手 来自世界卫生组织数据 2020 2 23 26 陈逸飞4月10日胃出血 傅彪8月30日晚期肝癌 何勇8月5日晚期肝癌 高秀敏8月18日心脏病 古月7月2日心肌梗塞 2020 2 23 27 2020 2 23 28 2020 2 23 29 高技术诊断和治疗方法大量涌现 核磁共振伽玛手术刀体外循环机心电检测设备生物工程基因工程 2020 2 23 30 目前重大疾病的发病率及医疗费用 2020 2 23 31 绝大部分癌症患者并非不能治愈 而是在庞大医疗费用的折磨下 不忍心拖累家人被迫放弃治疗 2020 2 23 32 我们为什么不把这些风险转嫁给保险公司 2020 2 23 33 养老风险 未来养老金准备的多少直接影响将来晚年生活品质 2020 2 23 34 建国初期52 8岁目前75 6岁预测2008年女性84 9岁男性79 1岁 宁波人均寿命调查 2020 2 23 35 宁波日报2005 11 2国际新闻A11版 人类预期寿命直趋百岁英国一项最新研究结果显示 2040年时 60岁女性能再活34年1981年时预计为22年60岁男性能再活32年1981年时预计为18年 2046年 25岁女性的平均预期寿命100岁 2049年 25岁男性的平均预期寿命99岁 2020 2 23 36 长寿好事还是坏事 生活天数 7300天用餐 21900次最普通开支 以50元 天计算 总计36 5万 不包括老年的医疗费用 从60岁到80岁 您大概需要 2020 2 23 37 单位 子女 社保 美好的晚年生活 我们靠什么 2020 2 23 38 养儿 防老 5岁 55岁 30岁 80岁 父母对子女最大的爱就是不要成为子女的负担 2020 2 23 39 完善的个人养老保障 宁波晚报11月20日 2020 2 23 40 靠山山倒靠人人老靠己最好 美好的生活自己来创造 2020 2 23 41 资产保全风险 资产能否顺利转移至下一代 2020 2 23 42 2020 2 23 43 2020 2 23 44 中华人民共和国遗产税暂行条例 草案 第一条凡在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民 死亡 含宣告死亡 时遗有财产者 应就其在中华人民共和国境内 境外的全部遗产 依照本条例的规定征收遗产税 本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发生的赠与财产 2020 2 23 45 第五条下列各项不计入应征税遗产总额 一 遗赠人 受赠人或继承人捐赠给各级政府 教育 民政和福利 公益事业的遗产 二 经继承人向税务机关登记 继承保存的遗产中种类文物及有关文化 历史 美术方面的图书资料 三 被继承人自己创作 发明或参与创作 标明并归本人所有的著作权 专利权 专有技术 四 被继承人投保人寿保险所取得的保险金 2020 2 23 46 遗产税的计算公式 第九条应征遗产税税额 应征税遗产净额 适用税率 速算扣除数 遗产越多税越多 2020 2 23 47 面对税赋我们只能义务 2020 2 23 48 子女教育风险 不断上涨的教育金直接影响子女未来能否接受良好的教育 2020 2 23 49 您知道一个孩子从出生到大学毕业 需要花多少钱吗 2020 2 23 50 算算才清楚 保守估算24 4万元 2020 2 23 51 中国社会科学院最近发布的 2005年社会蓝皮书 指出 子女教育费用在居民总消费中被排名在第一位 超过养老和住房 总的来说 有1 4的家庭的子女经济成本占夫妻总收入的50 以上 最高的甚至是夫妻总收入的7倍 2020 2 23 52 父母们面对的事实是 当子女上大学时 你已经近50岁了 身体和事业状况已不再是顶峰时期 在这种情况下 你是否有能力在连续几年内支出大笔数额但又是必须付出的孩子教育费用 你是否想过自己付出这一系列费用以后自己和老伴的经济条件将是怎样的 用钱的高峰与赚钱的高峰恰恰相反 而父母们自己 2020 2 23 53 谁不想望子成龙望女成凤 书山有路钱为径 可怜天下父母薪 2020 2 23 54 是否有一种理财工具 在规避意外风险 防治重大疾病 同时又具有合理的避税功能 又能提前做好养老规划 并且具有很强的投资功能呢 2020 2 23 55 小康之家 鸿福年年 两全保险 分红型 隆重上市 热烈庆祝中国太平洋人寿保险股份有限公司 2020 2 23 56 核心卖点 集 保证还本 三重增值 终身保障 存取灵活 等特点为一体的全新保险理财产品 2020 2 23 57 生存返还快 鸿福年年生存金返还频率逐步加快由 2年一返到1年一返 返还金额逐步提高 由 平均每年4 提高到5 同类产品无此递增领取时间长 鸿运年年可领取到终身的 活得越长 领得越多 上不封顶 总体收益高 鸿运年年首创生存金复利累积生息 长期收益具有明显优势 真诚让利客户 鸿运年年 三大优势 2020 2 23 58 一 投保条件 30天 60周岁二 保险期间 终身三 保险金额 10000元 份四 缴费方式 趸缴 3年 5年 10年和20年缴 2020 2 23 59 投保示例 张先生 30周岁 公司部门主管 投保鸿运年年综合理财计划 年缴保费51528元 5年缴清 其中368元年缴 2020 2 23 60 一 生存金给付 可按复利累积 1 合同生效后至第20年 每2年领取一次 领取金额为8000元 2020 2 23 61 2 合同生效第21年开始 每年领取一次 领取金额为5000元 可领取至终身 2020 2 23 62 3 上述生存金不领取 留在公司还可利滚利累积生息 持续增值 按照现在3 的累积利率预测 至60岁累积生存金可达199631元至80岁累积生存金可达494907元至100岁累积生存金可达1028210元 2020 2 23 63 二 爱心保障1 60岁前每年享有意外医疗费用8000元 年 意外伤害住院医疗补贴100元 天 最高62 5天 同时享有意外烧伤保障80000元 2 60岁前享有意外保障505800元 2020 2 23 64 三 保证还本 免税遗产终身返还所缴保费255800元 2020 2 23 65 四 保单有效期内 可参与公司红利分配若按中等回报 30年后 17 3万50年后 42 5万70年后 88 5万 2020 2 23 66 投保示例二 宝贝 0周岁 投保鸿运年年综合理财计划 年缴保费96568元 5年缴清 2020 2 23 67 共投入 2岁 16000元 4岁 16000元 6岁 16000元 8岁 16000元 利益演示 20岁 16000元 21岁 10000元 22岁 10000元 48 24万 本金482400仍在 23岁 10000元 87岁 10000元 88岁 10000元 如果一直不领到88周岁累计生存领取3616564元 全部收益 无需缴税 2020 2 23 68 2岁 16000元 4岁 16000元 6岁 16000元 20岁 16000元 21岁 10000元 22岁 10000元 23岁 10000元 张小宝教育金 25岁 10000元 26岁 10000元 27岁 10000元 28岁 10000元 52岁 10000元 53岁 10000元 54岁 10000元 55岁 10000元 张大宝55 85岁 可作养老金 56岁 10000元 57岁 10000元 58岁 10000元 59岁 10000元 97岁 10000元 98岁 10000元 99岁 10000元 100岁 10000元 张小宝养老金 张小宝3 24岁 张小宝25 55岁 张小宝56 100岁 一张保单 一代人教育 两代人养老 三代人受益 本金482400仍在 24岁 10000元 2020 2 23 69 返还频率高 收益见效早 领取到终身 次数不封顶 生存金累积 复利年年滚 保障加保本 资产更安全 分红送礼包 投资有专家 缴费方式多 支配更灵活 六大特色 2020 2 23 70 第一种选择 每天领10000元第二种选择 第一天领1分钱 以后每天领薪资是前一日的两倍 如果获得短期30天的工作机会 领薪方式有两种选择 您会选择哪一种呢 财富小考场 2020 2 23 71 累积投资的神奇效果 每天领10000元 共30万元 从0 01元开始领薪资 隔天就增加一倍薪资 第30日当天就可领到5 368 709 12总计领取10 737 418 23元差357倍 2020 2 23 72 1元钱如果是按8 复利计算您知道200年是多少吗 1元钱按8 单利存200年 最后本息是17元 483 8万元 复利 人类第八大奇迹 2020 2 23 73 甲 乙两兄弟对投资的选择差异 若投资报酬率每年15 请问 甲乙至第二十年末谁的钱多 甲 6 309 341元 乙 5 471 750元 2020 2 23 74 该用多少钱买保险 年交保险费 年收入的10 20 保额 年生活费的五倍 负债金额 2020 2 23 75 减额缴清 保险合同第九条 保单质押贷款 保险合同第十一条 宽限期及合同中止 复效条款 保险合同第十二 十四条 保险费垫缴 保险合同第十三条 合同转换 保险合同第十九条 保险权益转换 保险合同第二十条 合理避税功能急难救助服务 多项人性化服务功能 2020 2 23 76 大额存款协议利率国债一级市场操作金融债券的操作巨额资金投资操作国家的大力扶持 渠道优势 2020 2 23 77 保险到底是干什么用的 1 让该挣的钱跑不了 比方说 李先生 30岁 月收入5000元 预期到退休时 共能挣到150万元 天有不测风云 刚31岁时 发生了意外 150万元和家庭梦想都化为乌有 如果他事先按150万保额投保了人寿保险 即使出现意外 也能保证应该属于他的钱 一定会属于他 或他的家人 了 再比方说 王先生按揭贷款买了房 只要款还没付清 能说房子一定属于王某吗 买个保险就能让应该属于他的房子一定属于他 2020 2 23 78 保险到底是干什么用的 2 让挣到的钱丢不了 比方说 张先生辛苦一生 给自己攒了50万元的养老钱 不曾想 刚一退休 就发生了重大疾病 花掉50万元不算 还得跟儿女借钱 如果他事先按50万元保额投保了重大疾病保险 那他就不必动用养老金 理赔金就够了 这就让已经属于他的钱 别给医院 打了工 确保老了可以经济独立 如果伤残 失能等则更可怕了 2020 2 23 79 保险到底是干什么用的 3 让资产保值 强制将资产长期管理 保险是一种强制长期的资产理财方式 为我们不确定的未来锁定一笔确定的资产 比如 王先生为刚出生的小王投保了教育保险 那么 不管未来发生什么状况 小王一定可拥有一笔其父亲当初锁定的专用教育金 再如 李先生为自己购买了每年40000元的养老金 由于其强制作用 同样可确保未来拥有确定的养老生活 2020 2 23 80 保险到底是干什么用的 4 身价保障 合理避税使资产增值 比方说 李某 45岁 事业稳定 预期会留下计税额2000万的资产 根据国际惯例可能会缴纳遗产税资产净额 税率 累进差额 应缴税额所剩资产2000万 50 175万 825万1175万 2020 2 23 81 资产显形面额 税率 累进差额 应缴税额1175万 50 175万 412 5万显形资产 税额 税后资产1175万