2011年征信知识讲座.doc

征 信 讲 座 材 料大家好，很荣幸和大家交流一下征信问题，什么事征信呢，泛泛的讲就是信用，相对准确的讲呢，就是对信用能力的综合评价，比如偿债能力和偿债程度。比如有时候要求从人民银行查一下信用情况，查什么呢，就是企业信用报告或者个人信用报告。我呢就为各位企业界的朋友介绍一下我国的征信系统建设情况，让大家了解征信。一、征信系统建设情况介绍企业信用信息基础数据库：人民银行于1997年开始筹建银行信贷登记咨询系统，滁州市2000年开始建设，建设信贷登记登记咨询系统的背景是90年代多头开户，多头贷款，当时公有制经济占绝对的主体，贷款有人借，没有人负责还。该系统主要从商业银行等金融机构采集企业的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息，以及企业主要的财务指标。2005年升级为全国集中统一的企业信用信息基础数据库。企业征信数据库目前包括中小企业信用信息库和贷款卡库两个部分。人民银行征信中心还建立了与企业相关的应收账款质押登记公示系统和融资租赁登记公示系统，目的都是增进银企了解，方便融资。截至2010年底，企业征信系统累计收录企业及其他组织1691万户，其中，有信贷记录的超过790万户。个人信用信息基础数据库：个人信用信息基础数据库建设最早是从1999年7月人民银行批准上海资信有限公司试点开始的。2004年底实现15家全国性商业银行和8家城市商业银行在全国7个城市的成功联网试运行。2006年1月个人信用信息基础数据库正式运行。个人征信系统累计收录自然人数7.77亿，其中，收录有信贷记录的自然人数2.2亿多 二、征信系统的信息采集目前企业和个人信用信息基础数据库的主要使用者是金融机构，通过商业银行的内联网系统将终端延伸到商业银行分支机构信贷人员的业务柜台，实现了金融机构向企业和个人信用信息基础数据库报送数据，金融机构根据有关规定向企业和个人信用信息基础数据库实时查询企业和个人信用报告。目前，企业和个人信用信息基础数据库的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括企业和个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息，以及企业主要财务指标。2005年以来人民银行加大了与相关政府部门信息共享协调工作的力度。企业和个人信用信息基础数据库除了主要收录企业和个人的信贷信息外，还收录企业和个人基本身份信息、企业环保信息、缴纳各类社会保障费用和住房公积金信息、质检信息、企业拖欠工资信息以及缴纳电信信息等。三、征信系统的主要功能一是内部数据处理功能，包括数据报送、查询、使用、异议处理。二是外部应用功能，企业和个人信用信息基础数据库功能首先是帮助商业银行核实客户身份，杜绝信贷欺诈、保证信贷交易的合法性；其次是全面反映企业和个人的信用状况，通过获得信贷的难易程度、金额大小、利率高低等因素的不同，奖励守信者，惩戒失信者；再次是利用企业和个人征信系统遍布全国各地的网络及其对企业和个人信贷交易等重大经济活动的影响，提高法院、环保、税务、工商等政府部门的行政执法力度；最后是通过企业和个人征信系统的约束性和影响力，培养和提高企业和个人遵守法律、尊重规则、尊重合同、恪守信用的意识，提高社会诚信水平，建设和谐美好的社会。四、企业信用报告简介企业信用报告是企业征信系统提供对外服务的主要征信产品之一，它向查询者提供企业全面、准确的综合信用信息，为各类信用交易提供重要的决策参考，减少不必要的信用风险和损失。信用报告内容主要分为三大类信息：基本信息、信贷信息、非银行信息。其中基本信息主要有概况信息、出资人信息、财务报表信息、关注信息、诉讼信息等；信贷信息包括未结清信贷信息、未结清不良负债等银行信用信息；非银行信息包括法院、公积金、电信、社保、环保等信息。五、个人信用报告简介个人信用报告是个人征信系统提供的最基础产品，它记录了客户与银行之间发生的信贷交易的历史信息，只要客户在银行办理过信用卡、贷款、为他人贷款担保等信贷业务，他在银行登记过的基本信息和账户信息就会通过商业银行的数据报送而进入个人征信系统，从而形成了客户的信用报告。个人信用报告中的信息主要有六个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息。个人声明是客户本人对信用报告中某些无法核实的异议所做的说明。异议标注是征信中心异议处理人员针对信用报告中异议信息所做的标注或因技术原因无法及时对异议事项进行更正时所做的特别说明。查询历史展示何机构或何人在何时以何种理由查询过该人的信用报告。个人信用报告的使用目前仅限于商业银行、依法办理信贷的金融机构（如住房公积金中心）和人民银行，消费者也可以在人民银行获取到自己的信用报告。不管是商业银行、消费者还是人民银行，查询者查询个人信用报告时都必须取得被查询人的书面授权，且留存被查询人的身份证件复印件。以下四个原因商业银行可以查询个人信用报告。（1）审核个人贷款、贷记卡、准贷记卡申请的；（2）审核个人作为担保人的；（3）对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的；（4）受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。六、贷款卡每个需要从银行借贷或者贴现时均需要办理贷款卡，贷款卡编码唯一，每次进行的借贷信息、担保等信息都会记录下来，各个银行均可以查阅。办理流程：1、从互联网下载表格。滁州市各地都采用挂在滁州市政府政务信息公开网，明光市也按政府办要求做了信息公开工作，并上挂了表格。用google搜索“明光贷款卡”第一个就是。行政许可申请书和财务模板都需要做，中小企业信用档案只有新办卡时做，中小企业信息录入模板部分企业做，提供了名单。2、准备材料。一是表格填写；二是准备证件类材料，比如正常年审的营业执照、机构代码证，经办人、出资人、高管身份证等；三是其他材料，验资报告、资本变更材料。具体的材料要求行政许可申请书的表格第二页。3、通过商业银行提交数据。通过开户银行或者贷款行将电子版导入预审系统，并核对，修改错误以后由商业银行报将纸质材料提交