长沙银行电子结算中心业务现状及发展方向压缩版.doc

在科学发展观视角下探讨电子结算中心业务现状及发展方向长沙银行电子结算中心作为人民银行长沙中心支行领导下的会员制事业单位，如何在深入学习实践科学发展观活动中全面理解和正确运用科学发展观，不仅事关自身发展大计，更对建设高效、安全的支付清算体系有着十分重要的意义。一、 结算中心业务现状及原因分析（一）业务现状结算中心自1999年正式成立以来，目前主要负责长沙市及所辖浏宁望三地的同城票据交换业务。随着金融行业的不断发展和城市建设的飞速发展，近年来参加同城票据交换的金融机构及票据交换数量日渐增多。截止到2008年11月底，参加同城票据交换的金融机构有17家，网点362家，日均票据交换量1万笔左右。然而，与国内其他城市结算中心横向比较，长沙结算中心的业务运营情况具有业务品种单一、票据业务量过小且不断呈现票据业务量下降趋势等显著特点。1、 业务品种单一、票据业务量过小近几年来，国内其他城市结算中心除开办同城票据交换这个传统业务外，还陆续开办或正在申办同城票据影像、非标准票据影像、金融凭证仓储等新兴业务。而长沙目前仅开办同城票据交换、票据专递、银行内部票据代传业务，业务品种相对单一，票据交换量过小。据初步调查，国内部分城市同城票据交换业务情况如下表所示。表1 国内部分城市同城票据交换业务情况比较项目广州深圳昆明武汉沈阳南京长沙同城网点个数1000700 500 600 500 600 350 日均同城业务笔数8万3万2万3万4万4万不足1万从上表可看出，无论从同城网点个数还是从同城业务量来看，长沙结算中心都与其它城市存在巨大差距。2、 票据业务量下降趋势明显同城业务量横向对比排名靠后，从纵向看业务量下降趋势明显。表2 近两年长沙市同城票据业务量统计从上表所示的长沙市同城票据业务统计表可看出，2007年前三季度票据交换量为1915404笔，日均10188笔；2008年前三季度票据交换量为1722611笔，日均9212笔。这样，2008年前三个季度的同城票据交换总量同比下降10%，日均同城票据交换量下降9.58%。（二）原因分析如前所述，结算中心的传统业务同城票据交换业务量已处于日渐萎缩的尴尬处境。下面分别从静态和动态两个角度进行原因探寻。1、票据业务量过小的主要原因长沙结算中心的同城票据交换业务主要处理的票据种类有：支票、汇票、进账单、税款等。在北京、南京、昆明等城市，支票以其携带安全、支付便捷等优点，受到了企事业单位和个人的普遍欢迎，在同城票据交换中占比高达60%以上。然而，在长沙，支票的使用率很低，仅占6%左右。2008年前三季度长沙市同城票据交换业务票据种类和数量如下表所示（单位：笔）：表3 2008年前三季度长沙市同城票据交换业务票据种类和数量 种类内容支票进帐单税款电汇汇票本票委邮信用卡其他借方其他贷方第1季度笔数3611335485421223372899225413677585963占比6.88%67.56%4.04%0.71%0.19%0.05%0.03%0.00%0.01%16.37%第2季度笔数396293826435271112134684248114106572占比6.73%64.98%4.54%0.90%0.19%0.06%0.01%0.00%0.02%18.10%第3季度笔数384003930472193464411001385103376118933占比6.31%64.59%3.60%1.06%0.16%0.06%0.02%0.00%0.01%19.55%支票在长沙的使用率过低，直接影响了长沙同城票据交换业务量的攀升。分析原因，主要有以下三点：l 信用环境票据的基础是信用，信用环境的好坏，直接关系到票据业务的发展。当前，票据市场发展的最大障碍是我国信用制度的不健全。部分企业、个人信用差，利用金融机构间信息不对称，套、骗银行信用，迫使银行在承兑、贴现等业务活动中采取保守原则，极大地阻碍了票据业务的发展。目前，长沙支票的使用主要采取进账单方式，即由支票持有人先到付款行上柜进账以后方可完成交易与支付行为。这样既丧失了支票的信用功能，同时又给客户带来极大不便。l 观念问题为扩大转账结算，减少现金使用，方便和服务经济活动，中国人民银行鼓励个人使用支票结算，但由于社会信用环境不健全，导致人们信用观念趋于保守，不愿采用、不敢使用、也不敢接受像支票、本票等非现金支付方式。l 习惯偏好人们在经济交往和消费时仍习惯使用现金交易，如个人购房、买车等款项一般是现金支付；私营业主为了方便或避税，大多采用现金交易；企事业单位的小额支付也是现金交易，较少使用支票或银行卡。据不完全统计，长沙市的社会零售总额有数百亿，其中40%以上是用现金交易完成的。2、票据业务量下降趋势明显的主要原因l 株潭两地业务的取消降低了同城票交业务量根据总行对全国支票影像业务上线运行的要求， 2008年9月1日起，长沙中支决定取消株洲、湘潭两地大同城票据交换业务，这直接导致结算中心的日均票据交换量减少了近500笔。l 三大系统的上线运行直接冲击了同城票交业务近几年来，人民银行总行相继组织建成了覆盖全国的大额实时支付系统、小额批量支付系统和全国支票影像交换系统。这些支付结算渠道的建立和完善为企事业和个人资金往来提供了更多便捷途径，同时也对同城票据交换产生了一定冲击，导致同城票交业务量日益萎缩。l 其他支付工具的迅速发展也影响了同城票交业务近几年来，银行卡、网上支付、移动支付等，以其方便、快捷的优势成为越来越多人特别是年轻人热衷的支付方式。其他支付渠道的不断发展，势必带来此消彼涨的效应，造成基于纸制凭证进行支付交易的票据业务量日趋减少，从而导致同城票交业务量下降。二、关于结算中心未来发展方向的设想为摆脱当前业务种类单一、传统业务量日益下降的困境，结算中心未来发展方向就是要“稳住传统业务、拓展新兴业务”。（一）千方百计稳住传统业务，努力提升同城票据业务量1、从结算中心内部着手，提高票据清分、票据专递等业务处理的工作质量和工作效率，改进工作方式，提高服务水平和客户满意度。2、建议由中支相关职能部门加大对支付结算工具及支票圈存业务的广泛宣传，加强现金管理，逐步改变人们使用现金的传统习惯，消除人们对支票等非现金消费方式的担忧。3、建议由中支相关职能部门牵头，组织开展使用支付结算工具的促销活动。例如，银行卡已由银联统一推出了刷卡消费中奖活动，支票的使用也可由人民银行统一推出类似税务发票的奖励活动。通过上述举措，努力让支票、银行本票、汇票等支付结算工具的使用日益普及，从而推动同城票据交换业务的发展。（二）扭转业务种类单一局面，积极拓展新业务借鉴国内其他城市结算中心的经验，结合自身实际，开展内部票据传递、同城票据影像、非标准票据影像和会计档案仓储等四种新兴业务是可行的，同时也将是结算中心未来一段时间的发展方向。1、扩展内部票据传递业务，扩大内部票据传递范围内部票据传递具有以下优势：一是内传业务与同城票据专递业务极其相近，结算中心无须增加新的投入；二是内传业务的开展，有利于商业银行节约成本、减低风险、提高效率；三是结算中心可充分发挥专递业务专业化的优势，有利于资源整合、规范管理，并可增加创收。目前，我们仅为交通银行、招商银行等两家银行提供了此项服务。中心可在进一步完善内部票据传递管理制度的基础上，充分满足更多商业银行的业务需求，扩大内部票据传递业务范围。2、升级票据清分系统，提供同城票据影像服务为满足各商业银行加强事后监督管理的业务需要，长沙结算中心可借鉴广州、南京、昆明等城市的成功经验，在现有票据清分机上增配彩色影像模块，并对现有业务系统进行软件升级和网络扩容，实现票据图像和票据磁码的实时采集，并同时完成实物票据清分和资金清算工作。这样，各网点将可结合同城票据交换网络管理系统传输的清分数据和影像信息，实时勾对票据，使会计事后监督变为实时监督，从而有效防范结算风险，保障资金安全。3、新建综合票据影像系统，提供非标准凭证影像扫描服务在传统业务之外，结算中心还可考虑引进高速智能清分扫描设备，对商业银行内部各种类型、各种尺寸的票据、凭证进行影像和数据的自动采集。在完成信息采集后，将实物票据或凭证归还给商业银行，同时将影像信息通过网络传输或刻录成光盘，为商业银行进行事后监督提供便捷。4、建设会计档案仓储中心，开辟会计档案代管业务随着经济的不断发展，银行业务与日俱增，各商业银行的会计档案资料逐年增多，需要集中统一的金融会计档案仓库，为其提供仓储服务。今年年初，结算中心经过走访调查发现，除四大国有银行外，长沙市的许多商业银行都迫切希望结算中心能考虑建立一个金融会计档案仓储中心，开辟会计档案代管业务：一是可使中心的闲置资金和现有资源得到充分利用；二是银行会计档案数量逐年增长，可给结算中心带来稳定收入；三是会计档案的管理不涉及资金业务，安全隐患少、潜在风险小；四是金融会计档案仓储中心的一次性投入成本虽然较高，但日常运营成本相对低廉，特别是档案柜等配套设备年折旧率低。2008年10月成立的南京金融会计档案仓储中心，库房建筑面积达8400平方米，可存放标准规格会计凭证560万余卷。以每卷2元/年的寄存服务费来计算，年收入预计可达1000万元以上，发展前景相当可观。三、未来发展所面临的问题及对策建议（一）未来发展所面临的几个问题1、体制问题结算中心对外名义上是属于会员制法人单位，却没有正式建立理事会制度，其人事任免等重大事项决策仍由人民银行研究决定，再由结算中心组织召开商业银行联席会征求意见。这种决策管理机制不够健全，与会员制事业单位性质不太相宜。2、人才问题结算中心的人员构成主要为人行在编人员、中心聘用人员两部分。其中，由人行在编人员担任所有管理职位，聘用人员从事一线操作工作及部分管理工作。人行在编人员与聘用人员之间的收入差距悬殊，容易导致聘用人员心态不平衡，工作积极性难以调动，也不利于业务骨干和人才队伍的稳定。另一方面，近几年来，由于种种原因，结算中心在编人员存在“只出不进”现象，干部队伍日益老化，知识结构、年龄层次失衡，管理、技术、营销等方面的人才匮乏，且缺乏开拓创新意识和市场营销理念，很难进行新的业务创新和发展。3、资金问题综述以上问题，今后结算中心无论是拓展其中一项或几项新业务，都会涉及前期资金大量集中投入问题，如建立银行会计档案仓储中心的启动资金（不含征地购房）将高达一千万元以上。目前结算中心虽有一定的资金积累，但如果全部开展上述业务仍然会面临资金严重不足的问题。4、政策与观念问题目前结算中心虽为相对独立的法人单位，但中支机关并没有给予相应的特殊政策，缺乏激励机制，干部职工存在“干多干少、干好干坏一个样”、“多一事不如少一事”等消极想法，在工作中习惯于商业银行主动找上门办事的工作方式，习惯于借助人民银行的影响力来推动工作。这些观念和工作状态，势必对拓展新业务带来一定的负面影响。（二）解决上述问题的对策建议1、解放思想，完善现行管理体制健全结算中心现有管理体制有两种模式可供选择：一是维持现有的会员行事业单位性质，组织建立理事会。理事会会长由人民银行主管行长兼任，成员由各家商业银行主管负责人担任。下设联络员，由各家商业银行会计清算部门负责人担任。重大问题由理事会决策，一般工作议题则召开联席会议研究协商。结算中心今后拓展新业务，可根据业务性质单独注册二级公司进行独立运作；二是将会员制改革成股份制，即把结算中心现有资产按原出资情况量化为各家商业银行的股份，利益直接与各家商业银行挂钩。人民银行可根据十余年来投入的人力资源情况，物化为货币资产后，再转为怡和物业公司直接参股。实行股份制运作对于筹集资金、开拓业务等，优势十分明显，但政策是否有障碍，还有待论证。2、以人为本，改变现有用人机制若继续保持现有事业单位体制，建议中支允许结算中心申请事业单位用人编制，取消目前双重用人标准，从上而下建立自身劳动工资管理体系，允许高薪聘用部门高级管理人员和技术管理人员，建立与之相适应的激励和奖惩机制，以彻底改变目前人员“想干不能干、能干不愿干”的工作现状。3、量力而行，合理解决资金问题一是统筹规划，分步实施，根据结算中心现有资金实力选择其中一项可行性最佳的项目，先行启动，以后再逐步发展。二是探索最佳途径，寻求政策支持。如若建立凭证仓储中心，建议中支在长沙钞票处理中心房产置换问题上能给予政策优惠，允许结算中心按照分期付款的方式先置换