2020年初级银行从业资格考试《个人理财》考前练习试卷C卷 附解析.doc

2020年初级银行从业资格考试个人理财考前练习试卷C卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_考号：_ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列各项中，不适用5级超额累进税率征收个人所得税的是（ ）A、个体工商户的生产经营所得B、工人工资薪金所得C、个人独资企业的生产经营所得D、对企事业单位的承包经营、承租经营所得2、上海黄金交易所夜市时间是（ ）A、20：00-21：00B、19：00-19：30C、19：00-19：30D、20：50-2：303、对于“人及其行为”的调查属于（ ）监控。A、财务状况B、经营状况C、管理状况D、往来情况4、某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率（按365天计算）分别为2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投资100万元，则五日累计收益为（ ）A、295.89B、10800C、29589D、1080005、银行从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（ ）A、自觉遵守所在机构的各项规章制度B、保护所在机构的商业秘密、知识产权C、为所在机构招揽更多的客户D、自觉维护所在机构的形象和声誉6、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（ ）A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股7、一般情况下，市场利率上升，股票价格将（ ）A、上升B、下降C、不变D、盘整8、假设市场的无风险利率是1，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2.0.6.0.2，作为市场组合的股票指数现在是5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点；股票X在牛市时的预期收益率为17.65，在正常时预期收益率9.8，在熊市时预期收益率为-15.69%。根据这些信息，市场组合的预期收益率是（ ）A、3.92%B、6.27%C、4.52%D、8.40%9、下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（ ）A、风险低B、管理简单C、业务广D、经营收益稳定10、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（ ）做了严格限制。A、市场准入B、业务活动C、相关人员从业资格D、相关监督11、在一些发达国家，（ ）是和房产、汽车并列的高档消费品。A、养老金B、补助金C、团体年金D、商业养老保险12、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（ ）A、看涨期权B、看跌期权C、美式期权D、欧式期权13、下列所得免征个人所得税的是（ ）A、奖金蓄B、企业津贴C、保险赔款所得D、有奖储蓄所得14、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（ ）A、金融市场的竞争程度B、金融市场的技术环境C、金融市场的价格机制D、金融市场的开放程度15、房地产投资的优点不包括（ ）A、具有价值升值效应B、可运用财务杠杆C、变现性好D、能抵御通胀16、（ ）是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），进行专业分析的过程。A、客户家庭基本信息B、客户财务状况分析C、理财目标的评估和分析D、综合理财规划建议17、目前，在我国现行的法律框架下，（ ）和（ ）是遗产继承的两种重要形式。A、法定继承，遗嘱继承B、法定继承，遗赠C、遗赠扶养协议，遗赠D、遗嘱继承，遗赠18、下列（ ）属于借款人挪用贷款的情况。A、用流动资金贷款购买辅助材料B、外借母公司进行房地产投资C、用流动资金贷款支付货款D、用中长期贷款购买机器设备19、在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表中的短期负债的是（ ）A、信用卡消费额B、教育贷款C、住房贷款D、房地产投资贷款20、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（ ）责任。A、车辆第三者责任的免除B、车辆第三者责任的承保C、车辆损失险的免除D、车辆损失险的承保21、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（ ）A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善22、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列对客户实行分层管理的表述错误的是（ ）A、商业银行根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品B、商业银行可以根据对个维度对客户进行分层C、商业银行一般会根据客户的风险偏好对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性D、在客户分层的基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群23、项目现金流量计算的内容包括（ ）A、折旧费支出B、无形资产支出C、固定资产投资D、递延资产摊销24、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（ ）A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、风险分析能力25、从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指（ ）A、效益成本评比法B、盈亏平衡点比较法C、净现值比较法D、多因素评比法26、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（ ）对抵押担保额的影响程度。A、汇率变化B、GDP增长率C、通货膨胀率D、存款准备金率27、开放式基金地交易价格主要取决于（ ）A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债28、债券型理财产品主要投资于信用等级（ ）、流动性（ ）、风险（ ）的产品，收益（ ）A、高、强、小，不高B、适中、弱、小，不高C、高、强、大，高D、适中、弱、大，高29、国际资本流动地根本动力是（ ）A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾30、在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（ ）A、一次还本付息法B、等额本息还款法C、等额本金还款法D、额外还款法31、经济周期的四个阶段是指：（ ）A、繁荣复苏衰退萧条B、繁荣衰退萧条复苏C、繁荣萧条崩溃衰退D、繁荣崩溃萧条衰退32、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小33、即期交易中的标准交割日是指（ ）A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议的某一天34、宋体如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ）A、国债B、定期存款C、股票D、活期存款35、制定保险规划的首要任务是（ ）A、选择保险公司B、做好风险评估C、确定保险需求D、签定保险合同36、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（ ）A、股票B、房地产C、保险费D、定期存款37、银行在收取承担费时，不可以进行的行为是（ ）A、借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费B、在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人C、在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款时自动注销D、对于允许变更提款计划的，银行可以对借款人不收取贷款额度承担费38、（ ）是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。A、不公开市场操作B、公开市场操作C、公开汇率操作D、不公开汇率操作39、资产是指客户拥有所有权的各类（ ）A、财富B、财产C、资金D、收入40、“中银理财”地品牌价值主要体现在（ ）A、“以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面D、以上都不正确41、根据我国信托法的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（ ）内行使，未行使的，申请权取消。A、3个月内B、1年内C、6个月内D、1个月内42、宋体（ ）不能作为货币市场基金地投资标地。A、短期债券B、商业票据C、认股权证D、银行短期存款43、我国的黄金交易市场包括（ ）A、上海黄金交易所和上海期货交易所B、上海黄金交易所和中国金融期货交易所C、大连商品交易所和上海华通铂银交易市场D、郑州商品交易所和上海金银交易所44、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（ ）A、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系C、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员D、具有相应的风险管理体系和内部控制制度45、宋体根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证：（ ）A、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益B、指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划C、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险D、由银行和客户按照合同约定分配46、以下不属于投资管理风险的主要来源的有（ ）A、投资团队的专业程度B、理财经验C、交易活动D、信用类47、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（ ）A、个人理财服务B、投资规划C、综合理财服务D、私人银行业务48、陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。（取近似数值）A、13210B、13500C、13310D、1300049、下列信息中属于客户的定量信息的是（ ）A、就业预期B、风险特征C、收入与支出D、投资偏好50、某银行现有一笔贷款需要发放，目前有4个行业可以选择：市场上只有一家厂商的A行业；市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业；市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业；市场只有3家厂商的D行业。则银行应当选择（ ）A、A行业B、B行业C、C行业D、D行业51、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（ ）A、失业率B、经济增长率C、理财目标D、通货膨胀水平52、以下有关定期寿险地说法中错误地是（ ）A、定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单地一种、B、如果定期寿险地被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务、C、定期寿险保险费比较低廉,少额地保费就可得到巨额地保障、D、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性地特点、53、客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响，其中不包括（ ）A、客户的微观因素B、理财产品的微观因素C、顾问服务中的微观因素D、市场中的微观因素54、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（ ）A、投资建议B、储蓄存款产品推介C、财务分析D、财务规划55、宋体若某客户申购了1万份A基金，申购费率是1.5%，当日净值是1.100元，1年后赎回该基金，赎回费率是0.5%，当日净值是1.160元，则该客户从A基金的投资中获益（ ）元。A、270B、377C、500D、317.6856、以下关于现值和终值的说法，错误的是（ ）A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。57、结构性理财规划方案不包括（ ）A、现金规划B、风险管理和保险规则C、投资规划D、遗产规划58、下列对格式条款理解不正确的是（ ）A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款59、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（ ）的基本情况。A、某一时期B、上一年度C、上一年末D、某一时点60、（ ）是一种向高净值客户提供的综合理财业务。A、理财顾问服务B、综合理财服务C、私人银行业务D、理财计划61、采取“脱钩”方式转贷的，每次展期最长期限不超过（ ）A、24个月B、12个月C、6个月D、3个月62、在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与（ ）最接近。A、产品起计日时的1年期银行定期存款利率B、产品起计日时同期限的银行定期存款利率C、产品起计日时的3年期银行定期存款利率D、产品起计日时的银行活期存款利率63、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（ ）A、超额累进税率B、全额累进税率C、超率累进税率D、超倍累进税率64、下列关于债券利率风险的说法，不正确的是（ ）A、也叫价格风险B、当利率上涨时，债券价格上涨C、对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益D、债券的到期时间越长，价格风险越大65、外汇期权地购买者,其（ ）A、风险是无限地,收益也是无限地B、风险是有限地,收益也是有限地C、风险是有限地,收益是无限地D、风险是无限地,收益是有限地66、在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（ ）A、资产负债比率B、供应商和分销渠道C、流动资金数额和周转速度D、存货净值和周转速度67、下列关于理财顾问服务特点的说法中，错误的是（ ）A、主体是商业银行B、服务的目的是实现客户资产增值C、是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议D、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理68、持有期百分比收益率是指（ ）A、面值收益与当期市值之比B、当期市值与面值收益之比C、面值收益与初始市值之比D、红利收益率与资本利得收益率之和69、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员地头寸情况为（ ）A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头1650070、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（ ）A、不具备时间、费用弹性B、花费难以准确预计C、教育金需要由家长准备D、理财时间长，金额高71、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）A、贸易项目和融资项目B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D、经常项目和资本项目72、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ ）A、资产负债表B、风险认知度C、风险偏好D、风险承受能力73、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（ ）A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水74、在我国，人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费（ ）天的宽限期。A、60B、30C、90D、1075、影响货币时间价值的首要因素是（ ）A、时间B、收益率C、通货膨胀率D、单利与复利76、（ ）是期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和转。A、保证金B、结算C、交割D、平仓77、理财师队伍迅速扩张的原因不包括（ ）A、理财服务需求大B、收入稳定、受人尊重C、行业自理和规范管理D、居民理财技能欠缺78、宋体在下列几种基金中,一般（ ）地年管理费率最低。A、债券基金B、货币基金C、股票基金D、认股权证基金79、假定某投资者购买了一种理财产品。该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（ ）A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%80、在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（ ）A、银行B、投资者C、银行与投资者分摊风险D、理财产品设计者81、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性82、宋体若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（ ）A、3%B、-3%C、13%D、6.5%83、A银行发行了一期人民币债券理财计划，如果在理财期内，市场利率上升，但该产品的收益率不随市场利率的上升而提高，那么这种风险称为（ ）A、市场风险B、流动性风险C、其他风险D、汇率风险84、银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的（ ）A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B、不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C、热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议D、为客户信息保密85、保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节：（ ）A、诉讼B、索赔C、理赔D、代位求偿86、（ ）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。A、水泥B、软件C、金融D、服装87、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾88、下列关于金融远期合约的表述中，错误的是（ ）A、金融远期合约缺点之一是没有履约保证B、远期合约是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的C、金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议D、金融远期合约的优点是规避价格风险89、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险,是根据（ ）地不同进行区分、A、承保对象B、风险损失原因C、风险损害对象D、风险损失结果90、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（ ）万元A、6.4B、8C、3.2D、5 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、影响汇率变化地基本因素有（ ）A、经济因素B、政治及新闻舆论因素C、市场因素D、央行干预2、以下关于影响客户投资风险承受能力的因素中，说法正确的是（ ）A、通常情况下，客户年龄越大，所能承受的投资风险越低B、理财目标的弹性越大，可承受的风险也越低C、中等收入者收入较为稳定，多厌恶风险D、一般来说，掌握专业技能和拥有高学历的人，往往能从事高风险的投资E、中国年长的女性多厌恶风险，对投资不感兴趣，在消费观念上较为保守3、本书中介绍的储蓄规划策略有（ ）A、规划好存取时间B、增加储蓄本金，开源节流C、采用合理的存款组合D、选择合适的存储方式4、关于基金宣传推介材料的要求，下列表述中正确的有（ ）A、登载基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金合同生效已经满6个月B、使用安全、保证、承诺、保险等使投资者认为没有风险的词语C、登载单位或者个人的推荐性文字D、含有明确、醒目的风险提示和警示性文字E、预测该基金的证券投资业绩5、按照交易方式分，金融衍生工具可以分为（ ）A、远期B、近期C、期货D、期权E、互换6、确定沟通目标就要回答以下哪些问题？（ ）A、要建立长期合作关系还是建立短期合作关系？B、要从哪方面进行合作？C、要用什么方式合作？D、要从什么时间开始合作？E、要在什么地点开始合作？7、结构性理财产品大致可以细分为（ ）A、外汇挂钩类B、利率/债券挂钩类C、股票挂钩类D、商品挂钩类E、指数挂钩类8、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（ ）A、必须实现的理财目标B、可以实现的理财目标C、期望实现的理财目标D、可能实现的理财目标9、假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现?（）A、2年后积累7.5万元的购车费用B、5年后积累11万元的购房首付款C、10年后积累18万元的子女高等教育金（共计4年大学费用）D、20年后积累40万元的退休金E、以上目标都能实现10、制定养老理财策划的步骤有哪些？（ ）A、估算养老需要用费B、估算能筹措到的养老金C、估算养老金的差距D、制订养老金筹措增值计划11、保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有（ ）行为。A、欺骗保险人、投保人或受益人B、隐瞒与保险合同有关的重要情况C、阻碍投保人履行保险法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务D、承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益E、利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同12、个人教育理财基本原则包括（ ）A、及早规划原则B、充分与子女沟通的原则C、稳健理财原则D、灵活宽松、资金充裕的原则13、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则?（）A、接受监管B、配合非现场监管C、配合现场监管D、产品风险披露E、禁止贿赂和不当便利14、股票投资的系统风险包括（ ）A、经营风险B、利率风险C、社会政治风险D、汇率风险E、宏观经济风险15、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的（ ）原则。A、自愿B、公平C、等价有偿D、诚实信用E、公开16、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（）A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明B、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为D、受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人E、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人17、关于房地产投资的收益，说法正确的是（ ）A、销售收益是指房地产销售收入减去房地产开发成本和应纳税金后的余额B、租金收益是房地产投资者利用所拥有的房地产从事经营活动所取得的总收入C、无形收益是指房地产投资者因投资而获得的心理享受D、避税收益是指由于提取房地产折旧而降低纳税基数，给投资者带来的收益，是房地产投资的直接收益18、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（ ）A、固定收益率B、最低收益率C、预期最高收益率D、浮动收益率19、职业操守规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是（）A、坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议B、所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户C、所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反馈情况D、在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限E、积极应对客户投诉，满足投诉客户的所有条件20、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应当满足的条件包括（ ）A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、具备有效的市场风险识别控制体系C、信誉良好，近三年没有发生损害客户利益的重大事件D、信誉良好，近两年内没有发生损害客户利益的重大事件E、具有开展业务工作经验的从业人员21、下列个人所得中，免征个人所得税的有（ ）A、军人领取的转业费B、教师工资所得C、作家拍卖手稿所得D、工人取得的保险赔款22、下列有关投资的说法中，正确的是（ ）A、经济繁荣时，应适当增持存款、债券，减少股票、房产等投资B、经济衰退时，增加长期储蓄和债券C、经济繁荣时，增加长期储蓄和债券D、经济收缩期，应转向投资对周期波动不敏感的行业E、经济处于景气周期时，应增加基金的配置23、执行理财规划方案的原则有（ ）A、了解原则B、诚信原则C、连续性原则D、独立原则E、公正原则24、一般将客户地风险偏好分为保守型、轻度保守型、（ ）A、中立型B、均衡型C、轻度进取型D、进取型25、以下关于政府债券，说法正确的是（ ）A、政府债券几乎没有信用风险B、政府债券具有流动性强的特点C、政府债券不受公司经营风险的影响D、政府债券不受利率风险的影响26、个人在制定寿险规划方案时，应先明确（ ）A、终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险，主要原因在于终身寿险的定价与定期寿险相同B、相同的保险金额，投保人年龄越小，保险费越低（不考虑中间有费率调整的情况）C、终身寿险全属于分红保单D、定期寿险可以转变为终身寿险27、下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是（）A、将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额B、用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额C、用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额D、用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少E、将闲置的房产出租，现金流净额将会增加28、下列（ ）时，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录CA、银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料B、检察机关依法查看某客户的交易情况C、客户同意第三方查看自己交易记录D、某客户的一位好友要求查看该客户交易记录E、服务人员要求查看客户资料29、处于中年稳健期的理财客户的特征是（）A、理财理念是增加消费、减少负债B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益C、适度增加财富是其理财目标D、在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等E、尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险30、保本浮动收益产品有（ ）A、保本信托产品B、保本挂钩股票C、结构性存款D、商品指数31、古玩投资的特点有（ ）A、交易成本高B、流动性低C、投资古玩要有鉴别能力D、价值一般较高E、投资者要具有相当的经济实力32、资产管理类理财产品指以我行（ ）等自主品牌命名的理财产品。A、“本利丰”B、“理财金账户”C、“安心得利”D、“安心快线”33、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（ ）A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响34、客户风险特征由下列哪些构成?（ ）A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、风险喜好35、银行防范质押风险的措施主要包括（ ）A、选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物B、对于需要进行质物登记的，必须按规定办理质物出质登记手续C、对难以确认真实、合法、合规的质物或权利凭证，应该拒绝质押D、动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记E、质物须经具有行业资格并资信良好的评估公司或专业质量检测部门认定36、下列对于股票、债券和基金投资表述不正确的是（ ）A、股票反映所有权关系，债券反映债权债务关系，基金反映信托投资关系B、股票、债券和基金都是投资工具，也都是融资工具，都属于直接投资方式C、股票、债券和基金投资都有较高投资风险，其投资收益主要取决于股票、债券和基金发行公司的经营收益D、股票、债券和基金投资都只能进入二级市场出售才能收回投资37、财政政策的政策工具主要有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等从理财的角度看，应格外重视（ ）A、税收政策B、赤字政策C、国债政策D、财政补贴政策38、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（ ）A、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人E、客户甲是基金发起人39、当前企业财务报表的局限性主要包括（ ）A、信息不完整，披露不充分B、时效性差C、披露方式单一D、披露内容不完整40、杠杆比率包括（ ）A、资产负债率B、流动比率C、负债与所有者权益比率D、利息保障倍数E、负债与有形净资产比率 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析。A、正确B、错误2、（ ）理财顾问服务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。A、正确B、错误3、（ ）支出可以分为日常消费支出和理财支出。A、正确B、错误4、（ ）银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。A、正确B、错误5、（ ）在税收规划中，节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险越小的方案。A、正确B、错误6、（ ）净资产中自用净资产比重较大的，总净资产多随负债的减少缓慢成长。A、正确B、错误7、（ ）普通合伙企业