金融知识普及.docx

键入文字 暑期社会实践活动有奖征文投稿 调研报告报告内容提要 近年来,我们清醒地认识到，国内居民对投资理财的理解还不够全面和深入，特别是近年来资本市场经历了大起大落的曲折发展，居民对资产配置和风险管理的重要性有了更深刻的认识。在如今的后金融危机时代，如何帮助投资者树立科学的理财观念，增强风险意识，以应对复杂多变的金融环境，已经成为当前至关重要的任务。为此，通过调查了解城镇居民金融知识的普及教育情况，加大对民众的金融知识普及工作，以提升居民金融理财素质、构建健康和谐的市场环境，促进金融行业蓬勃有序发展。而如何提高居民金融知识普及程度，已成为一个值得探讨的课题。本文就目前潮州市湘桥区宣传普及金融知识的现状进行了相关的论述，并在此基础上提出相应的对策及建议。 1、城乡居民目前金融知识掌握程度2、民众最感兴趣的金融知识3、采用哪些方式进行普及教育更受民众欢迎 目录第一章 绪论第一节 研究动机第二节 研究目的第三节 研究步骤第二章 研究方法第一节 研究对象及方法第二节 研究假设及工具第三节 研究限制 第三章 资料分析与讨论第一节 城乡居民金融知识掌握程度分析第二节 民众最感兴趣金融知识分析第三节 普及宣传教育方式分析第四章 结论与建议第一节 研究假设验证第二节 研究结论第三节 研究建议正文第一章 绪论第一节 研究动机美联储主席伯南克曾说:“在当今复杂的金融市场环境中,金融教育对于帮助消费者及其家人作出更优决策的作用是至关重要的。”金融素质已成为国民综合素质的重要组成部分,一些国家已经将金融教育纳入国家战略中,建立了较完备的金融教育体系。我国在金融发展过程中同样不能忽视全民金融教育问题。随着我国经济的高速增长,金融市场日新月异的发展与大众掌握金融知识不足的矛盾逐渐突出,面向全社会的金融普及教育亟需跟进。一是居民收入水平提高,物质文化生活日渐丰富,结余的收入需要投资、储蓄,住房、汽车等大宗支出要依靠借贷完成。据统计,2008年我国城镇居民家庭人均可支配收入为15870.76元,是1998年的2.9倍,1978年的46倍。消费信贷余额从有统计数据的1997年的172亿元,增长到2008年底的3.72万亿元,11年间扩大了216倍。二是金融创新和科学技术不断发展,金融服务、产品、工具种类增多,知识总是赶不上选择的增长;金融市场的复杂性和专业性提高,做出正确决策的难度增大,面临的金融风险增高;个人和银行相比在金融交易中处于弱势,需要掌握一定的金融知识保护自身权益;政府宏观调控对居民日常经济生活的影响增大。三是参与金融活动的个体增多,金融营销的加强,新的金融机构和网点的开设,使得越来越多的在校学生、退休人员、农村居民都参与到金融活动当中,而他们恰好是金融知识相对薄弱、风险承受能力相对较差的群体。数据显示,截至2010年4月底,人民银行个人信用信息基础数据库共收录了6.78亿自然人的信用信息,其中1.97亿人曾经或正在与银行产生信贷关系。截至2009年三季度末,我国银行卡人均持卡量达到1.56张,人均持有信用卡0.13张。并且，近年来,针对各国居民掌握金融知识情况的一系列调查研究都印证了,不论在发达国家还是发展中国家,金融教育的投入都需要进一步加大。研究结果显示,人们倾向于高估自己的金融理财能力和知识水平,相当比例的人对基本的金融产品和常识缺乏正确认知,在校学生、低收入人群、男性与其他人相比在金融知识方面更加欠缺。 第二节 研究目的 在我国,金融教育也应该像环保教育、道德教育一样,成为一项全民性的普及教育。其意义在于,提高消费者的理财能力,进而提高他们的生活水平,帮助更多的人参与到金融活动中并享受由此带来的便利;对消费者权益进行保护,帮助消费者了解自身在金融合同中的权利和义务,防止身份欺诈等事件发生;提高社会诚信水平,维护金融稳定,推进金融系统健康发展;促进金融机构市场自律,开发出更多迎合消费者需求的金融产品,提高金融服务水平。第三节 研究步骤1. 调查 (问卷、走访)2. 分析3. 结论第二章 研究方法第一节 研究对象及方法对象：广东省潮州市湘桥区以及凤新街道花园村方法：调查及分析第二节 研究假设及工具 假设：居民的金融知识掌握普及程度还不高 工具：问卷、参考文献、互联网 （附问卷）城镇居民金融知识普及教育状况调查问卷 1： 您的性别 A男 B女2：您的年龄 A18周岁以下 B18-25周岁 C25-40周岁 D40-50 周岁 E50周岁以上3：您的月收入 A1000元以下 B10002000元 C2000-3000元 D3000-5000 元 E5000元以上4：您的学历 A小学 B初中 C高中 D大学或以上5：您对金融知识了解程度A很了解 B比较了解 C不太了解 D从未了解6：您想了解金融知识的目的 A投资获利 B自我增值 C有利发展 开阔视野 D了解时事 专业要求7：您最想了解的金融知识 （可多选） A股票 B证券 C贷款 D投资理财 E房地产买卖 F其他8：您对哪类金融内容较感兴趣 （可多选）A金融机构 B金融市场 C金融调控与政策 D 金融融资 E国际金融与外汇 F财务会计 G公司决策 H其他9：您认为现在对公众普及金融知识重要吗 A不重要 B无什么所谓 C一般重要 D很重要10: 您认为现在金融知识对公众的普及状况如何 A非常之少 B较少 C 较足够 D 非常足够11：您最喜欢哪种方式了解金融知识 A学术交流 B开设论坛或演讲 C大型的知识下乡活动 D电视专题节目 E设置专门知识网络 F专业的课程培训 G派发金融知识小册子 H街头屏幕广告 I设置社区宣传栏第三节 研究限制限制：受时间和人员的限制，调查的范围开展得不够大第三章 资料分析与讨论第一节 城乡居民金融知识掌握程度分析从问卷的调查结果看，有77%的受访者认为自己对金融知识并不太了解，比较了解的仅占15%。还有8%的受访者从未了解过金融知识。1、 从调查中，我们发现男性了解及掌握的金融知识比女性多。大部分受访男性都对金融知识有一定了解，对股票、基金、证券或者保险等投资理财方面都有一定认识。但仅有小部分受访者对金融领域里这些内容比较了解及熟悉。同时也对这些领域接触涉及得比较多。受访的女性中很多认为自己不太了解金融方面的知识，同时关注度也不是很高，家里涉及金融知识的事物多数是由男性处理。所以，从调查结果可以看出，男性的金融知识掌握程度比女性略高。而且人们了解得比较多的是股票及保险。2、从受访者的年龄方面分析，年龄在25-50周岁的人数占了60%的比重。而且，这部分人群的金融知识了解及掌握程度总体上比较高。年龄在25-40周岁的人群多数刚开始比较深入系统地了解或学习金融知识。他们表示自己所掌握的金融知识并不多也不专业，大都利用工作之余多了解金融类知识，以适应社会生存和生活的需要。而年龄在40-50周岁的人群中，多数人都善于利用自己的金融知识参与金融类活动；参与股票买卖以及购买保险者占多数。3、从收入上看，金融知识掌握程度大体上与个人收入呈正比。月收入较低者反映自己的金融意识较淡薄。而收入较高者则掌握较多金融知识，平时也善于运用知识进行投资与理财。4、学历也是影响掌握程度的一个重要的因素。调查结果显示，学历与掌握程度基本上也呈正比趋势。受教育程度越高，金融知识的掌握程度也越高。第二节 民众最感兴趣金融知识分析 由于大多数民众掌握金融知识是为了投资获利以及自我增值，所以他们 最感兴趣的内容是股票、投资理财以及房地产买卖。同时，对于金融市场的发展状况及发展方向，大家都非常感兴趣。大家也想多了解国家的金融调控与政策。很多民众表示，想深入了解国家在金融界的大政方针及政策，希望能赶上时代步伐，顺应国家经济、金融的飞速发展。此外，大家也希望多学习、了解融资方面的知识，为自身、为社会、为国家创造更多财富。第三节 普及宣传教育方式分析 据调查了解，在本市，民众金融知识普及教育系统尚未形成，居民总体上对金融知识的掌握程度不高。因此，广大民众都要求加大金融知识的宣传普及力度，建立系统规范的全民金融体系，形成长效、联动的体制。 受访者反映，他们大都希望通过开设论坛或演讲、大型的知识下乡活动、电视专题节目、派发金融知识小册子以及设置社区宣传栏等形式来了解金融知识。他们认为这些方式比较贴近他们的生活和工作，相对来说比较适应他们的生活节奏，相信通过这些方式能给他们带来更多的金融知识。此外，大家认为，学术交流及专业的课程培训的方式也不错，但是担心需要占用他们太多时间或者认为他们没有固定空闲的时间来参与活动。至于设置专业知识网络，很多人则反映，目前网络的普及程度还不是很高，上网学习模式还尚未形成。而街头屏幕广告，大家则觉得平时走路都比较匆忙，对屏幕广告并没有仔细地阅读，只是粗略看看而已，所以普遍认为街头屏幕广告的形式没法达到预期的效果的。第四章 结论与建议第一节 研究假设验证 从调查结果可以看出，研究假设基本与结果相一致。受调查的潮州市湘桥区以及花园村的民众总体上金融知识的普及教育程度不高，很多人都对金融界的专业知识并不了解。第二节 研究结论 受调查的潮州市湘桥区以及凤新花园村的民众总体上金融知识的普及教育程度不高，需要对这地区加强金融知识的普及教育工作。通过开设论坛或演讲、大型的知识下乡活动、电视专题节目、派发金融知识小册子以及设置社区宣传栏等形式来加强金融知识的宣传及普及程度，使他们能够了解和掌握更多他们所感兴趣的关于股票、投资理财以及房地产买卖等知识，以及国家对金融界的大政方针政策和相关的惠民政策。第三节 研究建议 1、通过发放宣传单等形式开展金融产品宣传，让人民了解金融产品，掌握金融知识，提高金融服务和金融防范意识。 2、通过在城镇开展全方位的征信建设宣传，表彰先进，激励居民主动遵守金融诚信的意识，推进辖区农村信用体系建设，提高社会公众信用意识，营造良好金融信用环境。 3、宣传货币信贷政策，包括金融改革、金融稳定、宏观调控、信贷政策等，支持地方企业、城镇经济平稳较快增长。 4、加强金融法律法规和金融知识，宣传非法集资、非法证券和期货交易等非法金融活动对社会金融和经济稳定的危害，提高公众的金融法律意识和金融知识水平。 5、通过开展非现金结算支付工具，如桂盛卡、惠民卡、致富卡、电子汇兑、个人跨行转账等支付结算业务宣传活动，增强民众和城镇企业的非现金结算观念，通过当面讲解，手把手示范等方式普及非现金结算方式，使电子信息业务易于民众接受，缓解金融