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金融基础知识参考题（2011年秋期）一、名词解释1、金融体系：金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，它是资金流动的工具（金融资产）、市场参与者（中介机构）和交易方式（市场）等各金融要素构成的综合体。2、 间接融资：是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程。3、格雷欣法则：就是“劣币驱逐良币”的现象，即金银两种金属中市场价值高于官方确定比价的不断被人们收藏时，金银两者中的“贵”金属最终会退出流通，使复本位制无法实现。4、货币制度 ：是国家法律规定的货币流通的规则、结构和组织机构体系的总称。换言之，货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。 5、 信用货币： 就是以信用作为保证，通过信用程序发行和创造的货币，包括流通中货币和银行存款。 6、信托 ：是指委托人基于对受托人（信托投资公司）的信任，将其合法拥有的财产委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定的目的，进行管理或者处分的行为。 7、货币政策 ：是中央银行通过控制货币与信贷总量，调节利率水平和汇率水平等，以期影响社会总需求和总供给水平，从而促进宏观经济目标实现的方针和措施的总称。 8、 公开市场操作 ：是指中央银行在证券市场买进或卖出有价证券（主要是买卖政府债券），从而使基础货币发生增减变化，进而调节货币供应量的做法。9、 金融危机：是指全部或大部分金融指标短期利率、资产（金融资产、证券、房地产、土地）价格、商业破产数和金融机构倒闭数的急剧、短暂和超周期的恶化二、单项选择题1货币资金的融通，一般指货币流通及（ ）有关的一切活动。 A银行信用 B商业信用 C资金借贷 D证券投资2下列国家中属于市场主导型金融体系的是（ ）。A英国 B法国C德国 D日本3金融体系的下列哪一个组成部分的目的在于促进金融体系良性运转、控制和防范金融风险（ ）。 A金融市场体系 B金融调控体系C金融监管体系 D金融环境体系4“金砖四国”中除了俄罗斯、印度和中国以外，还有（ ）。A巴西 B乌拉圭C巴拉圭 D墨西哥5下列不属于牙买加协定后国际货币制度的运行特征的是（ ）。A国际储备走向多元化 B汇率制度多元化C国际收支调节多样化 D自由结算多边化6证券的一级市场又称为（ ）。A发行市场 B流通市场C柜台市场 D店头市场7世界上最早产生的中央银行是（ ）。 A英格兰银行 B瑞典银行C法兰西银行 D普鲁士银行8下列不属于中央银行资产业务的是（ ）。A外汇储备 B货币发行C再贴现 D证券买卖9下列不属于中央银行负债业务的是（ ）。A货币发行业务 B经理国库业务C集中存款准备金业务 D证券买卖业务10下列机构中能起到“最后贷款人”的作用的是（ ）。A金融资产管理公司 B中国银行业协会C银行业监督管理委员会 D中央银行11凯恩斯认为人们对货币的需求主要出于三种动机，下列不属于这三种动机的是（ ）。A交易性动机 B投机性动机C预防性动机 D流动性动机12假定某国法定存款准备金率为20%，若不计其他考虑，则银行体系的存款扩张倍数是（ ）。A2 B5C10 D2013下列性政策工具中，因为效果过于猛烈而不经常使用的是（ ）。A法定存款准备金率 B再贴现率C公开市场操作 D信用配额14如果经济出现过热，中央银行拟降低市场中的货币供应量，可以采取的办法是（ ）。A提高法定存款准备金率 B降低再贴现率C买入政府债券 D降低再贴现率并买入政府债券15国际收支所记载的必须是该国的居民和非居民之间所发生的经济交易。居民是指在一国或地区居住期限达（ ）以上的经济单位。A1年 B2年C半年 D9个月16下列国家中使用外汇直接标价法的是（ ）。A英国 B法国C德国 D日本17经常账户包括货物、（ ）、收益和经常转移四个项目，各项目都要列出借方总额和贷方总额。A投资 B服务C借贷 D贸易18（ ）是否平衡，是判断一国的国际收支是否平衡的标准或衡量方法。A补偿性交易 B经常账户C资本账户 D自主性交易19利率（ ）将刺激外国资本流入，并阻止本国资本流出。这些政策效应都将影响着国际收支的状况。A降低 B上升后降低C降低后上升 D上升20汇率变动对国内经济的影响，具体表现在对物价、产量与（ ）、资源配置等方面。A产出 BGDPCGNP D收入21中国当前的监管基本格局是由“一行三会”即和（ ）证监会、银监会、保监会对这五大金融市场进行分别监管。A中国银行 B农业银行C农业发展银行 D人民银行22政府对金融业干预过多会导致（ ）。A金融深化 B金融腐败C金融自由化 D金融抑制三、判断题1金融中介存在的理由之一就是它们可以形成规模经济效应，从而可以减少金融交易成本。（ d ）2铸币是货币的最早形态，也是货币的原始形态。（ c ）3 “劣币驱逐良币”的现象出现在金银复本位货币制下。( d )4欧洲货币体系确定了稳定汇率机制，所有欧共体成员国都参加了该稳定汇率机制。（ c ）5在间接金融中，资金融通的风险主要由债权人独自承担。( c )6金融市场媒体（包括中介机构与经纪人）参与金融市场活动，是真正意义上的货币资金供给者或需求者。（ c ）7在交易之后参与合同的一方所面临的对方可能改变行为而损害到本方利益的行为，属于逆向选择。( c )8金融市场是交易金融资产并确定金融资产价格的一种机制。（ d ）9所谓现代中央银行的基本职能体系，就是发行的银行、国家的银行与银行的银行。( d )10存单的收益取决于三个因素：发行银行的信用评级、存单的期限及存单的供求量。（ d ）11在需要扩张信用规模，增加货币供应量时，中央银行可以在公开市场上卖出相应的有价证券。( c )12货币政策的内部时滞是从中央银行采取行动开始直到对货币政策目标产生影响为止的时间间隔。( c )_13货币政策的外部时滞是中央银行从对经济形势变化的认识到觉得需要采取行动再到实际采取行动所花费的和经过的时间过程。（ c ）14美国经济学家米尔顿弗里德曼提出的“新货币数量论”的关键是证明了货币需求函数的稳定性。( d )15中国人民银行法规定，我国的货币政策的目标是：“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长”，这说说明我国货币政策的目标不是稳定币值的单一目标。（ c ）16各国政府可以通过在外汇市场上买卖外汇来固定其货币汇率的走势。( c )17根据各国汇率政策的实践，浮动汇率制依据各国货币当局对外汇市场的干预程度划分出了三种主要的汇率制度自由浮动汇率制度、管理浮动汇率制度、钉住汇率制度。（ d ）18外汇管制能够在长期内缓和国际收支困难，对于维护汇率稳定、抑制物价上涨、促进产业结构改善能起到一定作用。（ c ）19金融深化是指那些处于金融抑制的国家，想实现经济迅速增长，必须实行一系列金融自由化政策。（ d ）20国际借贷论认为，汇率的变动是由外汇供求引起的，而外汇供求则源于国际借贷，国际借贷则来自商品的输出入、股票和债券的买卖、利润和捐赠的收付、旅游支付及资本交易等。（ d ）四、简答题1简述间接融资的优缺点。答：优点：（1）能够把资金供需双方紧密结合起来，有利于资金的快速融通，有利于多种信用形式的发展，促进投资尽快实现；（2）把资金供需双方的经济利益紧密结合在一起，即使投资者更加关心筹资者的资金使用状况，又使筹资者增加了压力和约束力，两方面的合力，促使资金使用效益不断提高。缺点：（1）对于贷款者（资金供应商）来说，直接金融的风险比间接金融较大；（2）直接金融得以发生，必须以交易双方在资金借贷的数量、期限、利率等方面均有一致的要求为前提条件，而这一条件不是总能得到满足的，所以在某种程度上可能影响资金融通；（3）在金融市场欠发达的国家或地区，直接金融证劵的流动性较弱，变现能力较低。2简述金融中介的功能。答：信用创造功能；支付清算功能；资源配置功能；信息提供功能；监督及风险管理职能；3简述中央银行证券买卖业务的意义。答：（1）调节和控制货币供应量，进而调节宏观经济。（2）配合准备金政策和再贴现政策。（3）|缓解财政收支造成的不利影响。(4)协助政府公债的发行与管理。4简述显性存款保险制度的优势。答：（1）明确银行倒闭时存款人的赔付额度，稳定存款人的信心；（2）建立专业化机构，以明确的方式迅速、有效地处置有问题银行，节约处置成本；（3）实习进行资金积累，以用于赔付存款人和处置银行；(4)增加银行体系的市场约束，明确银行倒闭时各方责任。5简述决定和影响货币需求的主要宏观因素。答：（1）全社会商品和劳动总量。（2）市场商品供求结构变化。（3）价格水平。（4）收入的分配结构。（5）货币流通速度。（6）信用制度的发达程度。（7）人口数量、人口密集程度、产业结构、城乡关系及经济结构、社会分工、交通运输状况等客观因素。6简述货币政策的特征。答：（1）从调节目标上来看，货币政策是一项宏观经济政策。（2）从调节对象来看，货币政策是调整社会总需求的政策。（3）从调节手段看，货币政策主要是间接调节经济的政策。（4）从调节时效上看，货币政策是一种长期与短期共同作用的经济政策。7简述影响汇率变动的主要因素。答：国际收支；通货膨胀差异；相对利率（国际利率）；经济政策；经济增长差异；政府干预因素；预期及投机因素；8简述金融脆弱性的根源。答：（1）金融产品