6、1-2投资理财的选择.doc

第六课 投资理财的选择第一框题 储蓄存款和商业银行一、明确学习目标，自主学习考点：了解储蓄存款的种类（一）便捷的投资储蓄存款 1、储蓄存款的含义：储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入 ，储蓄机构开具 或 者 作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取 ，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。2、主要机构：我国的储蓄机构主要是 3、存款利息：（1）含义：（2）影响因素： 、 、 。（3）计算公式：4、储蓄种类： 储蓄和 储蓄考点：了解我国的商业银行及主要业务分 类含 义特 点流动性收益水平活期储蓄定期储蓄（二）我国的商业银行 1、商业银行含义 （注意：我国商业银行以国家 银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。） 2、主要业务：比较存款业务贷款业务结算业务含义地位作用除上述三大业务外，商业银行还为我们提供 、 、 、 等业务。二、巩固练习（一）、单项选择题 12009年第一季度全国城镇储户问卷调查综述显示，居民拥有的最主要的金融资产仍为储蓄存款。这表明 A储蓄存款是我国居民目前最主要的投资方式B作为投资对象，活期储蓄流动性强、灵活方便C银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低D我国居民可选择的投资方式单一2. 下列对于储蓄存款认识不正确的是 储蓄存款是一种投资行为 储蓄存款没有风险储蓄存款的唯一收益是利息 储蓄存款的利息要交税 3. 根据统计，在银行吸收的居民储蓄中，活期存款占了相当大的一部分，居民之所以选择活期存款是因为A、活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活 B、活期比定期更安全、可靠C、活期储蓄比定期收益高 D、银行对活期储蓄有特殊的优惠政策4. 我国商业银行的基础业务是A.存款业务 B.贷款业务 C.办理结算 D.买卖外汇52008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是A存款业务 B。贷款业务 C、结算业务 D、股票买卖业务6下列对贷款认识不正确的是A、真实性、谨慎性、安全性是银行贷款的原则B、贷款是我国商业银行的主体业务C、贷款是商业银行盈利主要来源 D、贷款的本质就是银行对存款客户的责任7存款、贷款和结算是商业银行的三大业务，商业银行通过上述业务吸收了社会闲散资金为银行盈利提供了来源方便了现代经济生活中发生的货币收支限制了市场上的货币流通A B C D8假如小王2007年8月10日在银行存入定期存款10000元，年利率为3.33%，扣除5%的利息税，一年后（假设其间利率不变）能得到的利息约为 A333元 B10333元 C10316.35元 D316.35元（二）、判断题（正确的用A表示；错误的用B表示）9储蓄存款是一种便捷的投资，非常安全，没有风险。 10储蓄存款存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高 11. 作为投资对象，活期储蓄流动性强，灵活方便；定期储蓄流动性较差，收益较高12. 在我国，居民的存款储蓄只能存人民币 13商业银行的主要业务有三类：存款业务、贷款业务、提供保险箱业务 12345678910111213（三）、简答题14简述商业银行的含义及它的主要业务。第六课 投资理财的选择第二框题 股票、债券和保险一、明确学习目标，自主学习考点：【运用】比较储蓄存款、债券、股票、商业保险几种投资方式的异同（一）高风险、高收益同在股票1.股票：（1）含义：股票是 公司在筹集资本时向出资人出具的 。股票代表股东对股份公司的 。（2）股东的基本权利有哪些？ （3）股票基本特征一是股东购买股票后，不能要求 ； 二是股票可以在证券市场上 。2.股票投资 （1）股票投资的收入构成一是 ；二是 。（2）股票投资的基本特征：高 、高 。3.发展股票市场的作用 。（二）稳健的投资债券1.债券的含义2.债券的分类及各自的基本特征 种类发行主体安全性收益性流通性 国债(政府债券)金融债券企业债券（三）规避风险的途径保险1.什么是商业保险?2. 保险机构：保险机构：在我国，只有 才能经营保险业务。3.保险业务类型类型对象种类4.订立保险合同的基本原则投保人和保险人应当遵循 、 、 的原则，订立保险合同。2、比较储蓄、债券、股票、商业保险几种投资方式的异同比较种类储 蓄债 券股 票保 险不同点受益方式偿还方式投资收益风险共同点二、巩固练习（一）、单项选择题 1股票对股份公司至关重要，这是因为 A股票是股东取得股息的一种有价证券 B股票是企业筹集资金的一种形式C持有股票的人就是股份公司的股东 D所有的股票都能上市交易2决定股票收益的根本因素是A股票涨落的行情 B持股人的个人素质和经验 C国家对证券市场管理的力度 D股份公司的经营状况3目前对我国公民而言，风险最大也是受益最高的投资方式是A.储蓄存款 B.购买国库券 C.购买商业保险 D.购买股票4股票可以抵押或买卖是因为A.股票可以上市交易 B股票是一种投资手段 C股票是一种有价证券 D股票一定会取得股息5五年前，小张在股市低迷时购买了某上市公司的股票，一直持有到今年才卖出。该股票为他带来了3万元的收益。这一收益的来源是：上市公司的利润 商业银行的利息 证券公司的利润 股票的买卖差价A B C. D6假定债券市场上一年期债券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是A政府 金融机构 企业 B金融机构 政府 企业C政府 企业 金融机构 D企业 金融机构 政府7居民张某在购买国债和到银行储蓄这两者间，选择了前者，这主要是因为A国债是以国家信誉和财力作担保，有信用度B国债可以取得定期的股息与红利等补偿受益C国债发生意外损失可以得到相应的保险补偿D国债利息水平高于同期银行存款利率8近几年我国不断增发国债，主要用于在建的国债建设项目、西部开发项目、重点企业技术改造，以及南水北调、京津水资源保护工程、农村基础设施和教育等方面设施的建设。对此正确的认识有A增发国债会增加货币投放量易引起货币贬值B国债发行越多越有利于经济稳定发展C增发国债能直接提高人民生活水平提高D适度增发国债有利于拉动经济的发展9下列关于债券与股票的说法中，正确的是它们都是有价证券，都有是能获得一定收益的金融资产 都有是承诺在一定时期内支付约定利息并到期偿还本金 债券以定期收取利息为条件，其安全性比股票大 股票具有明确的付息期限，其收益比债券大A、 B、 C、 D、10国债与股票相比，有许多相似之处。但其本质区别是A股票是股东的入股凭证，国债是一种债务证书B经营状况好坏决定着股票的效益，国债则不然C股票可以买卖，国债则不能D股票可以由个人购买，国债只能由银行购买11公民存款储蓄、购买债券、参加商业保险的共同点是都以获得利息为目的 都对国家和个人生活有利 都是具有较大风险的投资行为 都能给投资者带来一定的收益A B C D12张先生打算用5万元进行投资。他没有医疗保险，希望在这方面有所投入。除此之外他还选择风险较小的其他投资方式。比较适合张先生的投资理财组合是A人身保险和股票 B。人身保险和政府债券C财产保险和金融债券 D财产保险和企业债券13某高校学生学习了投资理财的知识后，决定用自己几年来的压岁钱2000元进行投资理财尝试，考虑到自己是个学生，没有资金来源，所以想选择风险小的投资理财方式。你认为他可以选择的组合应该是A股票和人身意外保险 B财产保险和企业债券C政府债券和储蓄存款 D社会保险和金融债券14购买学生平安险A能够避免意外事故的发生 B其费用由国家和个人共同承担C是一种针对风险本身的投资 D按规定定期能获得有偿收入15不要把所有的鸡蛋都放在同一篮子的投资理念，强调的是重视股票、债券等投资方式A、流动性 B、灵活性 C、风险性 D、稳定性//（二）、判断题（正确的用A表示；错误的用B表示）16. 股票是一种债务凭证 17企业经营状况是影响股票的收益的重要因素 18在各种债券里，政府债券的风险最小，收益最小 19股票、国债、商业保险都具有流通性 20商业保险是指对风险本身的投资 http:/www.ks51234567891011121314151617181920（三）、简答题21统计资料显示，自改革开放以来，中国经济得到快速发展，老百姓也积累了越来越多的财富，当前居民储蓄在15万亿元左右。而随着股市等金融市场的繁荣，百姓投资理财热情高涨，到年10月初，沪深两市投资者开户数超过1.2亿户；基金资产净值总计已超过3万亿元，基金投资账户数超过9000万个。（1）居民个人投资理财主要有哪些方式？ /（2）如果你是一名投资者，你认为在选择投资方向时，应注意哪些问题？ （四）、综合探究题小陈的爸爸、妈妈先后下岗了，单位一次性补给他们下岗费3万元。下岗后在一家外资企业工作的妈妈建议把这笔钱购买股票，开出租车的爸爸建议买国债，身体不适的爷爷认为应为全家买人身保险，而正在上高中的小陈则请求家里把这笔钱定期存在银行里，为将来自己上大学做好准备。重要提示作为一个理性的投资者，在选择投资方向时应该遵循4个原则：要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的目的是为了获得收益，但投资的风险大小不同，收益一般和风险成正比，投资时候，应根据自己的风险承受能力去选择投资方式。要注意投资的多元化。投资就象装鸡蛋，不能把所有的鸡蛋都装在一个篮子里。投资也一样，不应只局限在储蓄上，我国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券，经济实力允许，可选风险高，如买债券，炒股，投资房地产。投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。做到利国利民，同时不违反国家法律、政策。12345678910BDDADDBADB11121314151617181920CCBBAABA第六课答案12345678910111213ABAABDADBAABB(三)略（四）综合探究题小陈的爸爸、妈妈先后下岗了，单位一次性补给他们下岗费3万元。下岗后在一家外资企业工作的妈妈建议把这笔钱购买股票，开出租车的爸爸建议买国债，身体不适的爷爷认为应为全家买人身保险，而正在上高中的小陈则请求家里把这笔钱定期存在银行里，为将来自己上大学做好准备。添上一句话请运用所学知识，为小陈家拟定一项投资计划，并对其可行性