2009年5月银行从业资格考试.doc

2009年5月银行从业资格考试公共基础真题(总分100, 考试时间120分钟)一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项。不选、错选均不得分。(共90题，每题05分。共45分)1. 下列选项中不属于银监会监管职责的是( )。 A 对银行金融实行并表监督管理B 维护支付、清算系统的正常运行C 对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D 负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析答案为B。中国银监会的主要职责包括：制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法，起草有关的法律和行政法规，提出制定和修改这些法律法规的建议；审批银行业的金融机构和它的分支机构设立、变更、终止和业务的范围；对银行业的金融机构实行现场的和非现场的监管；依法对违法违规的行为进行查处；审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格；负责统一编制全国银行的数据、报表，并且按照国家的有关规定对外公布；会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议；负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；承办国务院交办的其他事项。维护支付、清算系统的正常运行是中国人民银行的职责。2. 外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是( )。 A 外汇汇率B 国际问结算C 外汇的借贷、转移D 反洗钱该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析答案为D。外汇管理，是指一国政府授权国家货币金融管理当局或其他国家机关，对外汇收支、买卖、借贷、转移以及国际间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管理措施。D选项反洗钱属于中央银行的监管职责。3. 根据巴塞尔新资本协议的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为( )。 A 100%B 80%C 78%D 87%该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析答案为A。资本充足率=(资本-扣除项)/(风险加权资产+125倍的市场风险资本+125倍的操作风险资本)。根据规定，我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：商誉；商业银行对未并表金融机构的资本投资；商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。则本题资本充足率=(200-0)/(1500+12540)=100%。4. 下列选项中不属于我国支付结算原则的是( )。 A 谁的钱进谁的账，由谁支配B 存款自愿、取款自由C 银行不垫贷D 恪守信用，履约付款该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析答案为B。银行转账结算应遵循以下原则：恪守信用、履约付款；谁的钱进谁的账，由谁支配；银行不得垫贷。B项是银行办理个人储蓄业务应遵循的原则。5. 下列关于反洗钱的叙述，不正确的是( )。 A 金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B 各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C 对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D 任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析答案为B。B项各地银行业协会不是反洗钱行政主管部门的派出机构，不负责各地的反洗钱监督管理工作。6. 银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是( )。 A 避免银行倒闭B 维持市场信心C 限制银行业务过度扩张和承担风险D 满足银行正常经营对长期资金的需要该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析答案为A。银行资本的作用主要表现在以下几方面：满足银行正常经营对长期资金的需要；吸收损失；限制银行业务过度扩张和承担风险；维持市场信心；为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。7. 按照商业银行法规定，商业银行的核心资本不包括( )。 A 次级债务B 资本公积C 盈余公积D 少数股权该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析答案为A。根据商业银行法的规定，我国商业银行的核心资本包括以下五部分：实收资本；资本公积；盈余公积；未分配利润；少数股权。8. 根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是( )。 A 外部监管制度B 中央银行制度C 分业经营制度D 从业人员资格认证制度该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析答案为D。本题反映的是从业人员资格认证制度对于银行业发展的作用。题干要求的是从业人员在专业上胜任本职工作，与人员素质方面有关，而与此有关的只有D选项，它对银行业从业人员的道德素质方面都做了规定，能为银行稳健发展打下良好基础，在一定程度上减少操作风险。外部监管制度是从外部对银行进行监管，从而提供监督措施，减少银行风险。中央银行制度是指设立中央银行，对金融业起到领导指导作用。分业经营制度则使得金融机构能够更好的提供专业服务。金融分业是指银行、保险、证券、基金等各种金融部门只从事专业经营，不得跨行业从事营利活动。9. 银行业协会所确定的利率有( )。 A 市场利率B 官方利率C 公定利率D 实际利率该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析答案为C。公定利率是介乎市场利率与官定利率之间、由非政府部门的金融行业自律性组织所确定的利率、这种利率的约束范围有限，一般只对该公会会员有约束力。银行业协会属于金融行业自律性组织，故其确定的利率属于公定利率。10. 零存整取的起存金额为( )。 A 5元B 50元C 100元D 500元该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析答案为A。零存整取的起存金额为5元，整存整取的起存金额为50元，整存零取的起存金额为1000元，存本取息的起存金额为5000元。11. 某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法中，符合职业操守要求的是( )。 A 甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病B 甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病C 甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D 考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析答案为B。银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。12. 下列关于同业拆借的说法，错误的是( )。 A 同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率B 在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率C 上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率D 同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析答案为C。同业拆借是指银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，通过全国银行间同业拆借市场进行，其利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率。在国际货币市场上，最著名的是伦敦银行同业拆放利率(LIBOR)，我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系为上海银行间同业拆放利率(Shibor，2007年1月4日正式运行，是单利、无担保、批发性利率，其品种有隔夜、一周、两周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年)。13. 下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是( )。 A 可转换债券B 混合资本债券C 证券回购协议D 次级金融债券该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析答案为C。商业银行的借款包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。14. 中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以( )业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。 A 存款B 贷款C 结算D 零售该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析答案为D。2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌，其市场定位是充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。15. 商业银行的代理业务不包括( )。 A 代发工资B 代理财政性存款C 代理财政投资D 代销开放式基金该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析答案为C。代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他代理业务。代发工资属代收代付业务。代理财政性存款属于代理银行业务。代销开放式基金属于其他代理业务。16. 汇率变化一个最重要的影响就是对( )的影响。 A 消费者B 股民C 贸易D 外汇卖家该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析答案为D。汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，它涉及两国货币。而消费者、股民、贸易虽然都涉及对外部分也会受到汇率变动的影响，但他们的交易内容还包括国内部分，对外交易只是其中一小部分，只有外汇卖家的收益完全是受汇率影响。17. 下列关于优先股的说法，不正确的是( )。 A 公司解散时，可优先得到分配的剩余资产B 股息与公司盈利状况正相关C 股东一般没有参与公司决策的表决权D 股东根据事先确定的股息率优先取得股息该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析答案为B。优先股是股份有限公司发行的具有收益分配和剩余资产分配优先权的股票。优先股根据事先确定的股息率优先取得股息，但股东一般没有参与公司决策的表决权，股息与公司的盈利状况无关，公司解散时，股东可优先得到分配的剩余资产。18. 远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为成为( )。 A 背书B 转让C 承兑D 出票该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析答案为C。承兑是指远期汇票的付款人在汇票上签名，同意按出票人指示到期付款的行为。19. 下列属于银行业从业专业委员会的是( )。 A 理事会B 法律工作委员会C 常务委员会D 监事会该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析答案为B。中国银行业从业协会专业委员会包括自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、法律工作委员会、农业合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会、托管业务与专业委员、保理专业委员会、银行卡专业委员会和金融租赁专业委员会。20. 银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。以下不属于风险管理基础的是( )。 A 风险治理基础B 组织架构基础C 公司治理基础D 风险文化基础该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析答案为C。本题考查了银行风险管理的构成。公司治理是属于组织管理的内容，虽然也包括了风险管理的内容，但与风险关系没有直接的关系。风险管理的基础应包括风险治理、风险文化。而组织架构对于风险也有很大的影响。一个合理的组织架构能从很大程度上避免或减少风险，故也应包括其中，进而实现以最小成本获取尽可能最大收益的行为总合。21. 政策性金融机构的资金来源不包括( )。 A 活期存款B 发行债券C 政府拨款D 中央银行借款该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析答案为A。有相当一部分政策性银行，特别是发达国家的政策性银行不吸收存款。即使吸收存款的政策性金融机构，他们一般不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。22. 金融犯罪侵犯的客体是( )。 A 金融管理秩序B 自然人C 金融机构D 银行业从业人员该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析答案为A。金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。23. 下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是( )。 A 价格稳定，指零通货膨胀率B 充分就业，指百分百就业C 国际收支平衡，指国际收支差额为零D 经济增长，指产出增长和居民收入增长该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析答案为D。物价稳定是要物价总水平的大体稳定，避免出现高通货；充分就业，并非是指百分之百就业；国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围，既无巨额的国际收支赤字，有无巨额的国际收支盈余。24. 中国人民银行公布的当天外汇牌价是( )。 A 中间价B 现汇买入价C 现汇卖出价D 现钞买入价该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析答案为A。由人民银行根据国际外汇市场行情每日公布，各银行据此标出各自当日的买入、卖出价的中间价形成当天的外汇牌价。25. 禁止银行用同业拆借拆人的资金用于( )。 A 临时性资金周转B 固定资产贷款或投资C 票据清算资金D 联行汇差头寸不足该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析答案为B。固定资产贷款或投资是中长期的，而拆入的资金是短期的，需要迅速归还。26. 下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是( )。 A 科技开发贷款B 委托贷款C 银团贷款D 临时流动资金贷款该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析答案为B。委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。27. 以下( )不是我国公司法以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。 A 无限责任公司B 股份有限公司C 有限责任公司D 国有独资公司该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析答案为A。我国公司法主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类，而国有独资公司也属于有限责任公司。28. 关于我国公司资本制度特点的描述，不正确的是( )。 A 公司法规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足)B 公司法不允许公司资本的分批缴纳C 公司法规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持D 公司法强调公司资本不得任意变更该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析答案为B。公司资本制度特点为：资本法定，公司必须有相当的财产与其资本总额相维持(非货币出资不得高估作价、非货币出资的实际价格不得显著低于公司章程所定价额、股票发行价格不得低于票面金额)；公司资本不得任意变更，新的公司法允许公司资本的分批缴纳。29. 商业银行操作风险的特点是( )。 A 人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B 操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小C 操作风险是银行经营中最重要的风险D 操作风险内容较信用风险、市场风险简单该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析答案为A。商业银行的操作风险是指在银行运营过程中，由于人员操作失误、系统故障、流程管理不当、外部事件等原因给银行带来损失的风险。操作的主体是人，所以人为因素是操作风险中最直接、最主要的。由于操作风险存在于日常运营之中，所以其发生频率很高，而损失大小要根据具体风险事件而定，只说损失小是不对的。银行经营中最重要的风险不是操作风险，而是信用风险。操作风险可以转化为市场风险、信用风险等其他风险，因此不能笼统地说操作风险内容更简单。30. 由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是( )。 A 流动资金贷款B 固定资产贷款C 房地产贷款D 银团贷款该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析答案为D。银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。31. 在三大货币政策工具中，既可以调节利率水平，又可以调节利率结构的是( )。 A 再贴现政策B 公开市场操作C 在贷款政策D 法定存款准备金政策该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析答案为B。三大货币政策是指再贴现政策、法定存款准备金政策、公开市场操作。其中公开市场操作政策除了具有调控存款类金融机构准备金和货币供应量作用之外，还具有调节利率水平和利率结构的功能。32. 农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在( )年。 A 1984B 2003C 2005D 2006该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析答案为A。1984年，以恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性、经营上的灵活性为目的，农村信用社在农业银行的领导下开始了以“三性”为主要内容的改革。33. 下列关于中国的中央银行的说法，错误的是( )。 A 在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能B 中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值C 中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动D 中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析答案为B。1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能，作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动，同时还具有持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备的职能。但是中央银行在管理外汇的过程中使外汇储备增值并不是唯一职能，外汇储备并非越多越好，要使其控制在一个合理的范围内，不影响我国的金融安全。34. 下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是( )。 A 按月度结息，每月20日为结息日B 本金计息起点为分C 活期存款100元起存D 利息金额算至分位该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析答案为D。在我国，活期存款通常1元起存，本金的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20号日为结息日，次日付息。35. 目前，各家银行计算整存整取定期贷款利息的方法是( )。 A 单利计算B 积数计算C 逐笔计算D 通用计算该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析答案为C。目前各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息；使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。36. 单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。 A 转账结算B 现金支取C 整存整取D 定活两便该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析答案为B。单位活期存款账户分为：基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。一般存款账户可以办理现金缴存，不得办理现金支取。而定活两便属于个人存款业务的内容。转账结算不属于存款业务内容。37. 关于公司债的描述，不正确的是( )。 A 公司债投资者大多为机构B 公司债风险与公司本身的经营状况直接相关C 债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低D 公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析答案为D。一般束说，风险越高，收益率越高，所以公司债的收益率一般高于国债。38. 关于货币层次，下列说法中错误的是( )。 A 从数量上看，M0M1M2B M1是狭义货币，M2是广义货币C M0包括银行的库存现金D 在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析答案为C。M0是指流通中的现金。39. 下列属于非融资类保函的是( )。 A 借款保函B 授信额度保函C 履约保函D 延期付款保函该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析答案为C。非融资类保函包括投标保函(多用于公开招标工程承包和物资采购合同项下根据标书要求担保)，预付款保函(申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向、受益人返还预付款保证责任)，履约保函(为保函申请人诚信、履约保证)，关税保函(为进出口物品，缴纳关税担保)，即期付款保函(保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函)、经营租赁保函(经营租赁合同项下支付租金担保)、借款保函、授信额度保函、延期付款保函都属于融资类保函。40. 下列行为中，没有触犯刑法有关规定的是( )。 A 某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款B 负债银行经批准吸收社会公众存款C 批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益D 使用假证明获取银行借贷资金，造成银行重大损失该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析答案为B。A选项属于刑法中的吸收资金不入账罪；C选项属于刑法中的窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；D选项属于金融诈骗罪，触犯了刑法，应承担刑事责任。B选项符合刑法规定。41. 一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是( )。 A 项目贷款承诺B 开立信贷证明C 客户授信额度D 票据发行便利该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析答案为D。票据发行便利是指一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行签订的一系列协议，借款人可在一段时间内以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资方式取得中长期的融资效果。42. 关于短期国债的描述，错误的是( )。 A 短期国债是由中央政府发行的政府债券B 短期国债期限在一年或一年以内C 银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益D 短期国债二级市场上的交易不十分活跃该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析答案为D。此题考查大家对于短期国债的认识。国债是国家发行的债券，具体说来，是财政部发行的政府债券；既然是短期国债，那么当然期限应是一年或一年以内；短期国债作为债券，是一种金融产品，能够获得收益；短期国债是金融工具，且其风险小，安全性高，便于交易，其二级市场是很活跃的。43. 下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是( )。 A 设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B 我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C 我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D 1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析答案为C。我国金融资产管理公司于1999年成立，包括信达、长城、东方和华融资产管理公司。设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。目前已完成政策性不良资产的处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。44. 发行市场和流通市场的主要区别是( )。 A 金融工具交割日期不同B 融资方式不同C 交易的阶段不同D 交易工具类型不同该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析答案为C。根据交易阶段的不同，我们把金融市场分为发行市场和流通市场。A选项用来区分现货和期货市场，B选项用来区分直接和间接金融市场。45. 下列选项中，不属于银行信用风险的是( )。 A 信用质量发生变化B 交易对手未能履行合同C 外部欺诈D 债务人未能履行合同该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析答案为C。信用风险又称为违约风险，是债务人或者交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。C选项属于操作风险。46. 准贷记卡透支( )。 A 不享受免息还款期B 享受最低还款额待遇C 透支按月计收复利D 享受免息还款期该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析答案为A。准贷记卡透支是不享受免息还款期待遇和最低还款额待遇的。47. 下列对监管资本的描述，正确的是( )。 A 它是银行资产减去负债的余额B 它是银行需要保有的最低资本量C 它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D 它用于防御银行的非预期损失该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析答案为C。监管资本是银行当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。A选项说的是会计资本。BD项说的是经济资本。48. 对“两基一支”发放贷款的政策性银行是( )。 A 中国农业银行B 中国农业发展银行C 中国进出口银行D 国家开发银行该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析答案为D。本题首先应该知道政策性银行的含义。在我国，政策性银行是指为促进“瓶颈”产业发展，促进进出口贸易，支持农业生产优化，并促进国家专业银行向商业银行转化而由政府设立的银行。国家开发银行是对“两基一支”发放贷款的政策性银行。中国农业银行是商业银行，不属于政策性银行。其余三项就是我国目前的三大政策性银行。49. 下列个人理财业务人员的行为没有违反中国银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是( )。 A 免费向客户提供国际市场理财产品信息B 向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道C 向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D 为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析答案为A。同业竞争原则的内容：银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。50. 承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是( )。 A 国家开发银行B 中国进出口银行C 中国农业发展银行D 中国农业银行该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析答案为C。为促进“瓶颈”产业的发展，促进进出口贸易，支持农业生产优化，并促进国家专业银行向商业银行的转化，1944年，我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行，分别承担国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务。51. 现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是( )。 A 公开市场业务、存款准备金和再贷款B 存款准备金、再贷款和利率政策C 存款准备金、再贷款和再贴现D 公开市场业务、存款准备金和再贴现该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析答案为D。公开市场业务、存款准备金和再贴现是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策的“三大法宝”。52. 时间价值的定义是( )。 A 没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B 具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率C 没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D 具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析答案为A。此题考查了时间价值的定义。资金是具有时间价值的，也就是我们在投资中所说的资金的机会成本。首先进行投资所获得的收益是与风险成正比的，时间价值中的资本收益指的是投资无风险产品时所能获得的收益。其次，它必须是一个社会平均资金利润率，而不能是某一笔具体业务所能获得的收益。再次，它应该排除通胀因素，衡量的是无通胀情况下实际收益。综上，时间价值是指没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率。53. 下列说法中，错误的是( )。 A 外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖B 经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势C 金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能D 中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析答案为A。外汇交易是一国货币与另一国货币之间的交换，它只包括本国货币与外国货币的兑换买卖，而不包括各种外国货币之间的交易。54. 下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是( )。 A 向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的B 应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息C 不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息D 为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析答案为D。银行业从业人员不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的。55. 信用卡透支利率是日利率的( )。 A 万分之一B 万分之三C 万分之五D 万分之十八该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析答案为C。信用卡透支利率都是日利率的万分之五，透支按月计收单利。56. 我国银行业正式全面对外开放是在( )。 A 2008年8月8日B 2006年12月11日C 2000年1月1日D 1994年1月1日该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析答案为B。2006年12月11日，我国加入WTO的过渡期结束，国务院的中华人民共和国外资银行管理条例、银监会的中华人民共和国外资银行管理条例实施细则正式生效，标志着中国正式全面开放银行业，允许外资银行对所有客户提供人民币服务，取消对外资银行在华经营的非审慎性限制。57. ( )，我国正式启动实施巴塞尔新资本协议的工程。 A 2006年2月28日B 2007年2月28日C 2006年8月28日D 2007年8月28日该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析答案为B。2007年2月28日，中国证监会发布了中国银行业实施新资本协议指导意见，标志着我国正式启动实施巴塞尔新资本协议的工程。58. 下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，正确的是( )。 A 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨B 生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度C 通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数D 通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析答案为A。本题考查对于通货膨胀和通货紧缩的理解。B选项中应为批发价格的变化幅度。消费者物价指数是使用最多最普遍的，没有说是最好的。通货紧缩与通货膨胀一样对经济有着不利的影响。所以我们把物价稳定作为宏观经济的一个重要目标。通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。对应的，通货紧缩是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地下跌。59. 根据个人外汇管理办法，下列关于个人外汇账户管理的说法中，正确的是( )。 A 外汇储蓄账户不能提供转账服务B 区分现钞和现汇账户管理C 不再区分境内个人账户和境外个人账户D 现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析答案为A。根据个人外汇管理办法的规定，个人外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账 ；个人外汇管理不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。但由于成本不同，现钞和现汇仍执行两种不同的汇率，进行独立核算；个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户。60. 某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应当( )。 A 暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户B 对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点C 继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍D 拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析答案为C。A银行客户经理给企业负责人回扣是违反公平竞争的做法。不应该发表损害同业人员所在机构声誉的言论。A银行没必要拒绝企业的要求而丧失争取客户的机会。61. 所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产( )。A 差额B 总额C 全额D 余额该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析答案为B。换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产总额。它反映的是基金资产的流通情况。62. 2002年10月，( )成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。 A 北京黄金交易所B 广州黄金交易所C 深圳黄金交易所D 上海黄金交易所该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析答案为D。随着2002年上海黄金交易所成立，我国黄金市场初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。63. 下列行为中不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求的是( )。 A 履行法定审查客户身份的义务B 对不同客户按照同一要求进行身份识别C 大额取款要求客户提供身份证件D 了解客户的财务状况该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析答案为B。“了解客户”原则要求银行业从业人员熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求。64. 银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是( )。 A 债项评级B 客户信用评级C 被动评级D 集团评级该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析答案为B。题目给出的是客户信用评级的定义。根据题干，银行是对企业客户进行评级，故排除债项评级。教材中并未给出债项评级，被动评级和集团评级的概念。分析题干，我们并未看到评级方或被评对象是集团性质。而上述行为是银行正常的评级行为，应该不是被动评级。65. 以下是商业银行被动负债的方式的选项有( )。 A 中央银行借款B 活期存款C 国际金融市场融资D 发行贷款该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析答案为B。存款是商业银行的被动负债。中央银行借款和国际金融市场融资都属于主动负债，发放贷款属于向外借债而不是负债。66. 下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是( )。 A 信用证是一项独立文件B 开证申请人是信用证第一付款人C 开证行是信用证第一付款人D 信用证业务处理的是单据该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析答案为C。信用证是独立文件，开证申请人是信用证第一付款人，开证行是第二付款人，其业务处理的是单据。67. 根据商业银行法的规定，目前商业银行在中国境内可以从事( )。 A 信托投资业务B 证券经营业务C 非自用房地产投资业务D 买卖金融债券业务该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析答案为D。根据商业银行法的规定，目前商业银行在中国境内可以从事买卖金融债券业务，而不能参与信托投资业务、证券经营业务和非自用房地产投资业务。68. 下列可以作为抵押财产的是( )。 A 正在建造的建筑物、船舶B 土地所有权C 医院设备D 大学教学楼该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析答案为A。抵押是指为担保债务的履行债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现抵押权情形时，债权人有权就该财产优先受偿。根据物权法规定，债务人或第三人有权处分的一些物品可以抵押。根据其规定，以上可以作为抵押财产的是A选项。土地的所有权是属于国家的，任何机构或个人无权处置；学校和医院属于事业单位，大部分资金来源于财政拨款，其财产不能用作抵押担保。69. 现金在商业银行资产负债中属于( )。 A 长期负债B 长期资产C 流动负债D 流动资产该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析答案为D。现金资产是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。现金在商业银行资产负债表中属于流动资产。70. A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请( )。A 项目贷款承诺B 开立信贷证明C 履约保函D 借款保函该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析答案为C。履约保函为保函申请人诚信、履约保证。若怀疑合同另一方不能履约便可签此保函来促使其保证履行义务。71. 由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是( )。 A A股B B股C H股D D股该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析答案为C。根据上市地点及股票投资者的不同，股票可分为A股(国内投资者，以人民币标明面值、认购和交易)、B股(国内外投资者，2001年2月28日允许国内投资者， 以人民币标明面值、以外币认购和交易)、H股(中国境内注册的公司发行、直接在香港上市的股票)、N股(中国境内注册的公司发行、直接在纽约上市的股票)。72. 经济处于( )阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。 A 繁荣B 衰退C 萧条D 复苏该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析答案为C。本题考查了宏观经济环境与商业银行运营状况的关系。经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。经济周期分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济 处于严重的衰退之中，银行业整体上也难以保持健康。商业银行资产规模和利润量处于最低 水平时，必然是宏观经济环境也处于最低谷。而根据以上几个选项，宏观经济在一段时间的衰退后会处于萧条状态，是宏观经济最不容乐观的时候。73. 根据担保法规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是( )。 A 保证人选择使用任何保证方式B 按照连带责任保证承担保证责任C 保证合同无效D 由债权人选择使用任何保证方式该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析答案为B。担保法第十九条规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。74. 债券收益率是指在一定时期内，一定数量的( )的比率。 A 债券投资收益与投资额B 债券投资额与收益C 利息收入与本金D 利息支出与本金该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析答案为A。债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资金额的比率，通常用年率来表示。75. ( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。 A 财政政策B 货币政策C 利率政策D 赤字政策该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析答案为B。考查货币政策的定义。利率政策也属于货币政策的一种，赤字政策属于财政政策。76.