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中国财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险小额信贷系统操作手册V2.0目录前 言 小额信贷系统能够帮我们做什么？6一、小额信贷系统是助贷险的数据管理中心6第一章系统基础介绍8一、系统登录8二、栏目设置9三、用户角色设置9（一）用户角色9（二）角色上报9（三）角色变更10四、各岗位主要系统操作及应关注的功能10第二章基础参数配置12第三章逻辑校验监控13一、系统接口异常监控14二、业务操作逻辑监控16（一）银行通过的异常17（二）银行拒绝的异常18（三）银行未反馈的异常19（四）贷款优先于保费扣划的异常19（五）提前结清的异常20（六）理赔结清的异常21三、FICO模型运行监控22第四章 财务数据对接22一、违约金明细23二、业务咨询费明细23三、趸缴业务保费收入明细24四、期缴业务保费收入明细24五、已付赔款明细25六、次月理赔金准备明细25七、银保通解析异常26第五章 机构（团队）运营情况26一、机构经理（团队管理）岗工作27（一）审核月度佣金：之业务背景27（二）操作前关注：基础数据说明281、佣金系统保单监控282、客户经理手续费监控293、客户经理保单佣金查询304、客户经理月度佣金统计31（三）审核月度佣金报表：实操321、小额信贷系统审核月度佣金报表进入路径322、不同用工形式的佣金报表明细展示说明333、不同用工形式的佣金报表审核操作说明344、佣金系统批量跟单比例修改处理35二、服务运营岗工作37（一）团队经理（客户经理组长）维护38（二）客户经理维护391、增加客户经理392、客户经理查询40（三）客户经理、团队经理（客户经理组长）修改41（四）其他佣金人员维护41（五）投保单归属映射42（六）业务档案管理431、业务档案影像存档432、业务档案影像查询44（七）服务运营岗录单监控46三、风险管理岗工作47（一）面签工作记录471、面签任务处理472、面签任务查询49（二）催收任务管理501、催收任务提醒502、待认领任务513、已认领任务514、已处理任务535、委外催收任务管理54（1）委外催收申请55（2）委外催收审批56（三）催收处置反馈561、短信催收562、电话催收573、上门催收584、委外催收59（四）理赔任务管理591、已处理任务59（五）追偿任务管理601、追偿任务反馈602、已处理追偿任务60（六）统计分析报表621、催收记录统计622、贷后状态统计633、逾期分布-金额和逾期分布-账户63（七）客户信息维护641、贷款/保费应收统计642、投保人还款记录653、投保人征信查询654、投保人信息更新66四、助贷险展业岗（客户经理岗）监控66（一）客户经理销售活动监控66（二）客户经理销售业绩监控68（三）客户经理手续费监控69（四）客户经理佣金系统查询界面70（五）客户经理月度佣金统计70五、机构（团队）整体运营监控70（一）客户经理概况70（二）机构（团队）被拒情况监控72（三）机构（团队）催收情况监控72（四）机构（团队）追偿情况监控74（五）期缴业务应收保费监控76（六）服务运营岗承保工作监控77（七）期缴业务提前结清监控79（八）BBR助小贷业务发展排名79（九）逾期分布-金额81八、审核效率情况81（一）审核整体效能情况81（二）审核层级效率情况82（三）审核人员效率情况82九、经营管理分析83（一）客户经理概况83（二）业务发展概况83（三）销售开展情况86（四）催收开展情况87（五）BBR助小贷发展排名87（六）佣金跟踪监控报表87（七）逾期分布-金额89十、风险分布情况89十一、业务数据提取89十二、重要信息查阅89附件1：JIRA系统项目操作指引90前 言 小额信贷系统能够帮我们做什么？对标同业，为了不断加强个人信用贷款保证保险（以下简称“助贷险”）的标准化运营管理，特开发并将不断完善小额信贷系统，以支持分公司助贷险专营团队的业务发展。总体来讲，未来小额信贷系统的使命包括如下四个方面：是助贷险的数据管理中心、实施信贷管理的平台、专营机构落实经营管理的平台、让信贷业务回归保险的桥梁；目前各项开发工作正在完善、整合当中，下面以小额信贷系统是助贷险的数据管理中心为例，介绍其定位和功能。一、小额信贷系统是助贷险的数据管理中心信息分享全景分析逻辑管控业务操作人力资源统计绩效统计经营结果统计业务过程统计经营分析财务对接基础配置经营分析基础配置基础配置通过基础配置（如营业网点参数配置、产品参数配置），可保障开展业务；实施逻辑管控，可保障安全生产；服务运营岗等岗位的一些具体业务操作，可确保业务全流程准确运转；通过关键业务基础数据的提取，可以确保财务对接的数据准确性；通过业务全景分析，可以助贷险展业岗获取好客户的能力、风险审核中心的风险识别能力、风险管理岗复核面签和催收追偿的能力；建立信息分享机制和平台，可以加速助贷险各层面的制度、流程、操作手册、典型经验等的传达与交流；提供经营分析各项统计数据，可以帮助各层级负责人，制定计划、跟踪计划、调整并落地经营策略。（一） 以催收处理频率统计为例功能说明：小额信贷系统通过催收处理频率的统计，依据最低处置频率进行管控，将不达标的依据情况严重程度，分别施以自动通报、自动停止出单等管控。报表查询条件：风险管理岗HR代码、查询期间报表展示表头：机机构代码机构名称风险管理岗代码风险管理岗姓名逾期1-10天单数逾期1-10天催收工作量不达标单数逾期11-20天单数逾期11-20天催收工作量不达标单数逾期21-30天单数逾期21-30天催收工作量不达标单数逾期31-60天单数逾期31-60天催收工作量不达标单数逾期61至80天单数逾期61至80天催收工作量不达标单数使用说明：1、保单由某风险管理岗负责面签，则该保单所承保的贷款逾期催收由其跟踪到底。2、催收最低频率要求，逾期1-10天、逾期11-20天、逾期21-30天的任务，必须每天催收1次，逾期31-60天，必须每5天催收1次，逾期61-80天，必须每2天催收1次。3、小额信贷系统依据进行催收处置反馈的记录计算催收次数。其他相关功能将在本手册中进行介绍，本操作手册将随着系统功能的不断完善而更新。第一章 系统基础介绍一、系统登录专营机构OA正式批复授权后，省级分公司产品线须按照本手册第一章第三条要求上报用户角色信息，由小额信贷系统管理员配置用户角色后，方可登录系统。登录地址：3:9001/credit/登录界面：用户名：HR员工代码，初始密码为a11111；初次登录时，可点击登录界面中 “修改密码”按钮，完成密码修改。二、栏目设置目前，小额信贷系统包括基础参数配置、逻辑校验监控、财务对接数据、机构（团队）运营情况、审核效率情况、经营管理分析、业务全景分析（风险分布情况）、业务数据提取、重要信息查询等9个一级栏目，各个一级栏目项下分设部分二级栏目、二级栏目项下分设三级栏目，如下图所示。系统配置不同的岗位，不同岗位匹配不同模块的浏览与处理权限。三、用户角色设置（一） 用户角色系统设置系统管理员、总公司业管、总公司财务、审核中心主任、省市公司业管、专营机构经理、风险管理岗、服务运营岗等用户。（二） 角色上报专营机构获得系统测试权限后，请分公司产品线按照下表信息要求，将拟配置角色信息上报总公司个人信用贷款保证保险业务管理处系统管理员进行配置，联系方式为：甘小丰，机构代码机构名称用户名称HR员工编码身份证号用户角色（三） 角色变更如需变更角色，请分公司产品线说明理由、并邮件通知系统管理员进行变更。四、各岗位主要系统操作及应关注的功能（一） 系统管理员1、主要操作：配置用户2、关注功能：全部功能（二） 总公司业管1、系统操作：基础参数配置、BBR理赔确认、客户经理维护等部分字段修改。2、关注功能：总公司业管不但要知其然，更要其所以然，方可高效地指导下属、分公司及专营机构人员使用系统和经营管理，因此需要对所有功能都要关注。（三） 总公司财务1、主要操作：无2、关注功能：财务对接数据（四） 审核中心主任1、主要操作：无2、关注功能：审核中心效率、业务全景分析（开发中）（五） 省市公司业管1、主要操作：无2、关注功能：经营管理分析、财务对接数据、逻辑校验监控、审核中心效率、业务全景分析（开发中）（六） 专营机构经理1、主要操作：审核月度佣金报表、送佣金失败重操作、审批委外催收2、关注功能：机构（团队）运营情况、财务对接数据、重要信息查阅、逻辑校验监控、审核中心效率、业务全景分析（开发中）（七） 风险管理岗1、主要操作：面签工作记录、催收任务认领、催收处置反馈、客户信息维护、追偿任务分配（开发中）2、关注功能：风险管理岗工作其他功能、审核中心效率、业务全景分析（开发中）（八） 服务运营岗1、主要操作：客户经理维护、团队经理（客户经理组长）维护、投保单归属映射、业务档案管理、其他佣金人员维护、佣金系统操作（与小额信贷系统进行关联的批量批改佣金比例的操作，以及批改完成后的佣金支付操作等）2、关注功能：服务运营岗工作其他功能、助贷险展业岗（客户经理岗）监控、团队整体运营监控、财务对接数据、逻辑校验监控、审核中心效率、业务全景分析（开发中）第二章 基础参数配置自本章节开始，详细介绍每个栏目的具体功能，各岗位可以根据第二章节中述及的操作、关注功能自行学习。基础参数配置为小额信贷系统的一级栏目，此栏目为总公司对助贷险的整体运营标准进行配置与管控，以及发布和维护相关重要信息；包括产品参数配置、手续费奖惩参数配置、营业网点参数配置、绩优佣金参数配置、重要信息发布、重要信息维护、黑名单状态配置、佣金人员用工配置等二级栏目。基础参数配置仅限总公司业管岗浏览、操作。在OA正式批复授权专营机构后，省公司产品线应及时上报营业网点参数配置表和佣金人员用工配置，详见中国财产保险股份有限公司专营机构启动配置工作，以便总公司业管及时进行相关参数的配置工作。第三章 逻辑校验监控 逻辑校验监控为小额信贷系统的一级栏目，主要包括系统接口异常监控、业务操作逻辑监控、FICO模型运行监控三个二级栏目。总公司业管、审核中心主任、省市公司业管、专营机构经理、服务运营岗可以浏览系统接口异常监控和业务操作逻辑监控两个二级栏目；FICO模型运行监控仅限总公司业管和审核中心主任浏览。点击逻辑校验监控，项下所有栏目一览如下：一、 系统接口异常监控助贷险涉及承保、影像、银保、核保、理赔等基本系统，自提交投保单开始、直至理赔，涉及相关系统之间的交互，此功能目的在于单据在流转过程中是否发生异常，如果发生异常则进行提示，以便小额信贷系统用户及时发现，并协调IT人员处理异常，从而保障正常生产。目前此功能监控的系统异常包括：1.承保录单环节交互异常（1）分公司影像与总公司影像同步的异常（2）分公司影像平台与分公司承保系统交互的异常（3）分公司承保系统向银保推送征信查询请求的异常2.核保环节交互异常（1）银保推送光大征信查询异常（2）银保反馈光大征信查询处理结果的异常（3）银保解析征信报告的异常（4）总公司核保与FICO模型交互的异常3.贷款申请环节交互异常（1）总公司影像平台与总公司核保系统交互的异常（2）总公司核保与银保保单信息交互的异常（3）银保推送贷款申请的异常（4）银保反馈光大贷款申请处理结果的异常4.贷款处理环节交互异常（1）银保解析光大批量文件（所有接口表）的异常（2）银保送分公司承保系统贷款信息的异常5.贷后短信提醒环节（1）提醒短信未发、未发送成功、未按照交易规则（短信发送规则）发送6.理赔环节交互异常（1）催收管理模块进行BBR理赔确认后，将理赔确认结果接口表推送给银保通，交互情况（2）银保推送光大理赔结果的异常（3）银保反馈光大确认理赔结果信息交互情况的异常（4）催收管理模块收到分公司理赔的接口表交互情况（目前尚未开发完）分公司用户发现异常后，涉及分公司层面的需要协调分公司技术处理，涉及总公司层面，需要及时提醒总公司业管协调总公司技术处理。7.系统界面展示点击二级栏目系统接口异常监控，输入查询条件，即可浏览所要查询的异常记录，如下图所示：8.业务异常处理助贷险专营机构发现单据流转异常，应首先登录小额信贷系统，进入该栏目查询，根据“异常中文名称”在JIRA平台上上报问题，具体操作参考附件1（下同）。总公司运维会给出解决方案，专营机构根据该解决方案执行后续处理，专营机构检查投保单流转正常后，再进入小额信贷系统，点击投保单对应“操作字段”的“已处理”按钮，即完成异常处理。二、 业务操作逻辑监控业务操作逻辑监控为小额信贷系统二级目录，下设银行通过的异常、银行拒绝的异常、银行未反馈的异常、贷款优先于保费扣收的异常、提前结清的异常、理赔结清的异常、佣金系统保单监控、BBR理赔异常监控、回写理赔系统异常监控等9个三级目录；其中后两项由总公司业管操作。业务操作逻辑监控旨在帮助专营机构及时发现：银行贷款审批、期缴保费先于贷款本息偿还、提前结清、理赔结清、已经放款的保单但在佣金系统中没有记录、BBR理赔金额有误、没有成功回写理赔系统等情况的异常，然后在JIRA平台上上报问题，待总公司技术给出解决方案后，按照解决方案进行后续处理。（一）银行通过的异常BBR业务银行成功放款后，承保系统将自动批改保单的生效时间，以保证保单生效日期与银行放款日期一致，避免产生不必要的应收保费；此栏目监测保单成功放款后，承保系统是否自动批改保单生效时间。正常情况应该是查询的结果显示“无记录”，若有记录，需要专营机构服务运营岗及时登录JIRA平台上报错误，待总公司技术给出解决方案后，按照解决方案进行后续处理。点击三级栏目银行通过的异常，输入查询条件，如果有异常情况，即可查询到异常记录，如下图所示：（二）银行拒绝的异常BBR业务银行审批同意放款，则放款后系统将自动批改保单生效日期，同时未退保前保单状态应该为“在保”，如果保单状态为“注销”则为异常；当银行审批拒绝放款时，承保系统将自动批改保单状态，将保单进行注销，如果保单状态显示为“未注销”则为异常，因此将产生应收保费；此栏目监测银行审批同意或拒绝放款的异常情况。正常情况应该是查询的结果显示“无记录”，若有记录，需要服务运营岗及时登录JIRA平台上报错误，待总公司技术给出解决方案后，按照解决方案进行后续处理。（1）系统界面展示点击三级栏目银行拒绝的异常，输入查询条件，如果有异常情况，即可查询到异常记录，如下图所示：（三）银行未反馈的异常BBR业务银行收到贷款申请后，应给予反馈是否放款，系统将根据银行的反馈的审批结果和贷款明细信息自动进行保单状态批改；此栏目监测已经生成保单的投保单，但未收到银行发出的贷款审批信息的异常情况，如果保单状态为“正常”则为异常情况。正常情况应该是未收到银行发出的贷款审批信息的保单状态为“退保”或“注销”，若发现异常，需要服务运营岗及时登录JIRA平台上报错误，待总公司技术给出解决方案后，按照解决方案进行后续处理。（1）系统界面展示点击三级栏目银行未反馈的异常，输入查询条件，如果有异常情况，即可查询到异常记录，如下图所示需要提醒的是：银行未开通自动审批贷款前，可能存在上传保单影像文件后，银行人工审批较慢，一段时间内不会收到银行发出的贷款审批信息，因此在上述图表中查询到的保单状态为“正常”也有可能是正常的，这时需要与银行加强沟通，了解放款情况。（四）贷款优先于保费扣划的异常BBR期缴保费业务，客户还款时，银行应先划扣当期应缴保费，然后再扣收当期应还本金及利息；此栏目监测银行是否按照上述顺序进行划扣。正常情况应该是查询的结果显示“无记录”，若有记录，需要服务运营岗及时登录JIRA平台上报错误，待总公司技术给出解决方案后，按照解决方案进行后续处理。（1）系统界面展示点击三级栏目贷款优先于保费扣划的异常，输入查询条件，如果有异常情况，即可查询到异常记录，如下图所示：部分统计量说明：错误信息：显示银行传输保费划扣失败信息表中的“错误信息”字段值的信息。举例说明：（a）投保人账户上余额为300元，当期应缴保费为500元，则银行会划扣300元，同时异常信息显示为“账户可用余额300不足”；（b）投保人账户上余额为0元，当期应缴保费为500元，则银行不能划扣，异常信息显示为“账户还款账号余额不足”当次偿还本金：即客户存入账户款项后，银行当次划扣的本金金额。当次偿还利息及罚息：即客户存入账户款项后，银行当次划扣的利息及罚息。（五）提前结清的异常BBR业务，如果客户提前还款结清贷款，银行为客户办理完提前结清手续后，承保系统将于第二天自动进行全单退保处理；此栏目监测承保系统是否按照上述规则进行全单退保处理。正常情况应该是查询的结果显示“无记录”，若有记录，需要服务运营岗及时登录JIRA平台上报错误，待总公司技术给出解决方案后，按照解决方案进行后续处理。（1）系统界面展示点击三级栏目提前结清的异常，输入查询条件，如果有异常情况，即可查询到异常记录，如下图所示：（六）理赔结清的异常BBR业务，如果成功理赔，则承保系统将于第二天自动进行全单退保处理；此栏目监测承保系统是否按照上述规则进行全单退保处理。正常情况应该是保单状态为“终保”，如果为“在保”则为异常。如果异常，则需要服务运营岗及时登录JIRA平台上报错误，以便技术部及时处理。需要说明的是：分公司新非车系统2014年四季度版及01补丁升级后，方可实现承保系统自动进行全单退保处理，批改保单终保日期；如果未升级，则需要手动在理赔系统中补报案处理，并手动在承保系统中进行终保日期的批改。（1）系统界面展示点击三级栏目“理赔结清的异常”，输入查询条件，如果有异常情况，即可查询到异常记录，以下为查询结果界面： 三、 FICO模型运行监控FICO模型运行监控为小额信贷系统二级目录，包括评分与数理、审批通过率、当前逾期分布、最大逾期分布、最终评分报告、评分与贷款金额、审批额度利用率、评分卡稳定性分析、评分卡特征项分析、欺诈申请分析、拒绝原因分析等三级子栏目。此功能限总公司业管和审核中心主任浏览。第四章 财务数据对接财务数据对接为小额信贷系统一级栏目，下设违约金明细、业务咨询费明细、趸缴业务保费收入明细、期缴业务保费收入明细、已付赔款明细、次月理赔金准备明细、银保通解析异常监控等七个二级栏目。一、违约金明细二级栏目违约金明细，可以查询投保人因提前结清贷款所缴纳的违约金分配给人保的部分金额。二、业务咨询费明细二级栏目业务咨询费明细，可以查询统计期间通过合作银行成功查询投保人个人征信报告的明细记录。部分统计量说明：流水号：成功查询个人征信报告后，每个投保单号对应一个流水号。三、趸缴业务保费收入明细二级栏目趸缴业务保费收入明细，可以查询BBR趸缴业务银行放款时，银行一次性代扣的趸缴保费明细。四、期缴业务保费收入明细二级栏目期缴业务保费收入明细，可以查询BBR期缴业务客户还款后，银行代扣的每期保费还款明细，每期保费投保人可能分几次缴纳，因此某个保单号的某还款期数对应的期缴保费收入明细可能存在几条记录。五、已付赔款明细二级栏目已付赔款明细，可以查询BBR业务理赔后的成功赔付记录。点击二级栏目已付赔款明细，选择机构后，输入查询时间，即可查询，以下为查询结果界面，如下图所示：六、次月理赔金准备明细二级栏目次月理赔金准备明细，可以查询下月每日的预计理赔金额。查询结果界面如下：七、银保通解析异常贷款发放后，所有数据均需要由银保通系统从银行vs保险公司之间的SFTP上取回，然后定时解析到小额信贷系统库中，然后由小额信贷库执行定时任务，取到相关数据表并进行计算，最后在能够呈现出相关的数据明细及统计结果。此功能将转移至逻辑校验监控栏目下，由总公司业管进行操作。第五章 机构（团队）运营情况机构（团队）运营情况为小额信贷系统一级栏目，只有总公司业管、机构经理（团队管理）岗、服务运营岗、风险管理岗用户均有该栏目的权限。机构（团队）运营情况下设机构经理岗（团队管理岗）工作、服务运营岗工作、风险管理岗工作、客户经理岗监控、机构（团队）整体运营监控等5个二级栏目，各自下设不同的三级栏目。此栏目旨在帮助专营机构各岗位做好本职工作，比如帮助机构经理（团队管理）岗了解机构的业务发展情况，辅助其做好过程、结果管控；帮助风险管理岗做好复核面签、逾期催收、代位追偿等相关工作；帮助服务运营岗做好客户经理维护、团队经理维护、其他佣金人员维护、投保单归属映射、业务档案管理等工作。 一、机构经理（团队管理）岗工作小额信贷系统中，需要专营机构经理（团队管理）岗进行操作的主要有两项：审核月度佣金报表（如果系统送失败后，需要在送佣金失败报表中查询，并人工发起重送）和审批委外催收。目前审批委外催收在风险管理岗工作催收任务管理委外催收任务管理项下，后期将合并至三级栏目“机构经理（团队管理）岗工作”项下。本章节重点介绍佣金相关功能，审批委外催收任务在风险管理岗工作模块介绍。审核月度佣金报表需要登录佣金系统联动操作，因此本部分内容将从业务背景、小额信贷系统审核月度佣金报表、佣金系统批量批改处理等三个方面进行介绍。（一） 审核月度佣金：之业务背景按照中国财产保险股份有限公司客户经理佣金意见，客户经理佣金包括基本工资（补贴）、业务提奖（基础佣金）、绩效奖金（绩优奖励、逾期罚佣）等几个部分。每月2日00:00（专营机构在此之前完成上月的投保单归属映射），系统开始进行上月的佣金计算，并于当日8:00前完成计算。机构经理（团队管理）岗应及时完成“审核月度佣金报表”操作，审核完毕后自行或通知服务运营岗立即登录佣金系统，完成批量跟单比例修改处理工作，佣金系统操作完成后，大约1小时左右，佣金系统将自动进行上月归属业务人员的保单佣金批改工作。（二） 操作前关注：基础数据说明基础数据包括客户经理维护、团队经理（客户经理组长）维护、其他佣金人员维护（此三类数据主要用于比对客户经理月度佣金统计中的基本工资（补贴）是否正确）、佣金系统保单监控（小额信贷系统每笔保单的基础佣金数据来源于佣金系统，是计算客户经理佣金的基础，通过该监控可以检查每笔保单是否在佣金系统出现）、客户经理手续费监控（了解客户经理的罚佣计算是否正确）、客户经理月度佣金统计（了解每个客户经理佣金的基本工资（补贴）等几部分的金额统计）。在审核月度佣金报表前，应及时、依次关注以上几个报表数据。1、佣金系统保单监控小额信贷系统中每笔保单的基础佣金数据来源于佣金系统，是计算客户经理佣金的基础，专营机构经理或服务运营岗可根据该功能监控佣金计算逻辑中，小额信贷系统的保单与佣金系统中保单是否一致。只有一致，那么专营机构的佣金实际支出与小额信贷系统计算的建议支出才能一致。进入路径：逻辑校验监控业务操作逻辑监控佣金系统保单监控。选择要查询的机构（专营机构层面的用户登录不用选择）和查询时间，点击查询，若”是否在佣金系统“字段显示为”否“则：（1）对于直销业务（归属客户经理为劳动合同或劳务派遣用工）：说明没有问题，因为直销业务承保不送佣金，不通过佣金发放薪酬。（2）对于个人代理、专业代理、兼业代理业务：说明有问题，须及时登录JIAR平台反馈问题，待总公司技术给出解决方案后，按照解决方案进行后续处理。查询样例如下：2、客户经理手续费监控客户经理手续费监控呈现每个客户经理名下保单因投保客户逾期不还，而导致每笔保单下客户经理因客户提前还款、逾期、理赔等导致被惩罚的明细。由此可以推出“客户经理月度佣金统计”中，其惩罚罚金计算是否正确。如果发现有问题，应及时登录JIAR平台反馈问题，待总公司技术给出解决方案后，按照解决方案进行后续处理。进入路径：机构（团队）运营情况客户经理监控客户经理手续费监控。选择客户经理及时间段，查询即可，结果如下：3、客户经理保单佣金查询服务运营岗、专营机构经理（团队管理）岗可通过该功能查看小额信贷系统从佣金系统抓取到的佣金数据（包括基础佣金比例、批增率、批减率），未进行“审核月度佣金报表”操作前，只有业务提奖（基础佣金），此时跟佣金系统中只有基础佣金，所以批增率、批减率没有变化，操作后由于基本工资（补贴）、绩优奖励、惩罚罚金的影像，会有变化。进入路径：团队运营情况客户经理岗监控客户经理保单佣金查询。输入查询时间段，展示结果如下： 4、客户经理月度佣金统计客户经理月度佣金统计，统计了客户经理的基本工资（补贴）、绩优佣金、惩罚罚金。小额信贷系统通过从佣金系统获取的基础佣金数据，客户经理等维护录入的基本工资（补贴），手续费监控计算的绩优和惩罚罚金，计算客户经理每月总的佣金情况。进入路径：机构（团队）运营情况客户经理监控客户经理月度佣金统计。如2015年4月2日计算专营机构上一月佣金时，则输入2015年3月，点击查询，展示结果如下：（三） 审核月度佣金报表：实操专营机构负责人每月2号及以后需要审核专营机构上月度佣金报表，审核通过后小额信贷系统计算的拥挤数据将存库，然后服务运营岗（须开通佣金系统的“佣金比例控制岗”或“佣金比例批量控制岗权限）登录佣金系统，进行批量跟单比例修改处理操作，操作完毕后，大约1个小时左右跟单比例修改即完成（可通过“批量跟单比例修改查询”查询修改状态），修改完成后即可按照公司佣金支付流程完成佣金的支付。上述操作完成后，若发现佣金系统中跟单比例没有批改成功或未完全批改成功，则需要登录小额信贷系统查看“送佣金失败报表”查勘，选择年月查询条件后，查勘是否有未送成功的记录，如果有则需要登录JIAR平台提报问题，待总公司技术给出解决方案后，按照解决方案进行后续处理。1、小额信贷系统审核月度佣金报表进入路径机构（团队）运营情况专营机构经理（团队管理岗）工作审核月度佣金报表，依次选择计算佣金的年月，选择专营机构（系统会默认操作人员的所在机构，注意检查是否正确），用工方式默认为“全部”等查询条件。点击查询按钮后，可查出本专营机构下上月的已经计算好待审核的月度佣金报表明细，如下图所示。2、不同用工形式的佣金报表明细展示说明（1）对于个人代理：月度佣金报表明细中，上月在岗、有保险代理证代码且在销管系统维护过、且出过单并在小额信贷系统操作过投保单归属映射的每个客户经理对应1条明细记录。当月跟单结果：代理人员的“跟人基础佣金+跟人绩优奖励+跟人月度破零补贴+跟人佣金惩罚”之和，在“代理人员”当月全部保单上进行“等比例”跟单，需要在佣金系统中进行批改。代理人员当月没有保单的情况下，需要将“跟单佣金惩罚”在佣金系统中进行批改。（2）对于专业代理或兼业代理：月度佣金报表明细中，上月通过某专业代理或兼业代理机构出过单，且在小额信贷系统操作过客户经理归属映射的，则每个代理机构对应1条记录。当月跟单结果：代理公司全部人员的“跟人基础佣金+跟人绩优奖励+跟人月度破零补贴+跟人佣金惩罚”之和，在“代理公司”当月全部保单上进行“等比例”跟单，需要在佣金系统中进行批改。（3）对于劳动合同或劳务派遣用工的直销业务：月度佣金报表明细中，上月在岗、且出过单并在小额信贷系统操作过投保单归属映射的每个客户经理对应1条明细；但是不能进行佣金审核操作（查看并确认、确认审核），专营机构可以参考小额信贷系统计算的数据进行薪酬发放。3、不同用工形式的佣金报表审核操作说明某条记录后面有两个按钮：“查看并确认”、“确认审核”。首先要点击“查看并确认”，进入详细的保单明细界面，逐页确认“实际支付比例”等字段信息；其次，该客户经理或代理机构下所有保单明细都进行“查看并确认后”则回到“审核月度佣金报表”界面，找到已确认的客户经理或代理机构，点击该条记录后面的“确认审核”，则“审核月度佣金报表”操作完成，待登录佣金系统继续操作。查看并确认具体说明如下：查看并确认：点击该按钮后，系统会弹出该客户经理或该专业代理或该兼业代理名下，每笔保单的详细情况，包括如下几个字段：保单保费、归属业务员、原佣金比例、系统测算比例、实际支付比例、合同上限比例等，各自注意事项如下：（1） 保单保费：即签单时的保费，需要确认是否正确，助贷险按照保单保费一次性提取手续费。（2） 归属业务员：即承保系统、佣金系统中该保单实际归属的业务员，小额信贷系统中投保单归属映射时，也应该是用该客户经理。（3） 原佣金比例：即承保系统支付跟单时，录入的基础佣金比例，此值从佣金系统直接获取。（4） 系统测算比例：即小额信贷系统综合通过佣金发薪的所有人员的基本工资（补贴）、业务提奖（基础佣金）、绩效奖金（绩优奖励、惩罚罚金）计算后，得到的新跟单手续费比例。（5） 实际支付比例：实际支付比例即将送佣金系统的比例，与系统测算比例一致。（6） 合同上限比例：即客户经理在销管系统中维护的上限，此点十分重要，合同上限比例低于实际支付比例，则不能送佣金成功。4、佣金系统批量跟单比例修改处理专营机构经理在小额信贷系统进行完“审核月度佣金报表”后，服务运营岗应及时登录佣金系统，进行批量跟单比例修改处理操作，操作完毕后，大约1个小时左右跟单比例修改即完成（可通过“批量跟单比例修改查询”查询修改状态），修改完成后即可按照公司佣金支付流程完成佣金支付。如果小额信贷系统没有成功完成审核确认，则佣金系统操作后显示：如果小额信贷系统成功完成月度佣金审核确认，则佣金系统操作后显示：需要注意的问题：佣金系统按照一批50条保单记录从小额信贷系统取保存在系统后台的批改数据，如果存在如下问题：对于某批次保单，专营机构在佣金系统自行做过手工批改的，则该批都不能在佣金系统批量批改成功，导致这些保单的佣金没法支取。二、服务运营岗工作二级栏目“服务运营岗工作”包括客户经理维护、客户经理组长维护、投保单归属维护、业务档案管理、服务运营岗录单监控、其他佣金人员维护等六个三级栏目，如下图所示。（一） 团队经理（客户经理组长）维护团队经理（客户经理组长）的维护需要客户经理之前进行维护！专营机构得到总公司OA正式批复同意后，专营机构负责人或省公司产品线应及时邮件告知总公司个贷处，专营机构客户经理的用工形式，以便总公司个贷处及时做好专营机构的佣金用工人员配置，配置完成后方可进行客户经理组长和客户经理的维护。服务运营岗应登录小额信贷系统，将专营机构所属的团队经理（客户经理组长）和客户经理录入系统。选择服务运营岗工作团队经理（客户经理组长）维护，在团队经理（客户经理组长）维护界面点击“增加”按钮，并在弹出的界面中维护客户经理组长信息，检查无误后点击保存即可，详见下图。（二） 个代客户经理维护只能维护个人代理用工的客户经理。当个人代理用工的客户经理出了第一单后，承保系统会自动推送该客户经理的个人信息至小额信贷系统，服务运营岗应及时登录小额信贷系统，在个贷客户经理维护中查找出该客户经理，将该客户经理的个人信息补充完整，保存即可。个人代理用工方式，“补贴类型”只能选择“月度破零补贴”（即只有当月出单方可发放补贴），不能选择“月度固定补贴”（即当月不出单也可发放补贴）。（三） 其他客户经理维护即目前的客户经理维护，只能维护专业代理、兼业代理、劳务派遣或合同制。1、增加客户经理增加客户经理前，需要先增加团队经理（客户经理组长）。依次点击“服务运营岗工作”“客户经理维护”，在客户经理维护界面，点击“增加”按钮，在弹出的“增加客户经理信息”界面中，按照客户经理用工方式：专业代理、兼业代理、劳务派遣或合同制，先选择客户经理用工方式，然后依次录入客户经理信息，确认无误点击保存即可。对于专业代理客户经理：一定要录入其签约的专业代理公司的“专业代理渠道代码”。专业代理用工方式，“补贴类型”可以选择“月度破零补贴”或“月度固定补贴”。对于兼业代理客户经理：类似专业代理，“补贴类型”可以选择“月度破零补贴”或“月度固定补贴”。对于劳务派遣或与公司签署劳动合同的客户经理：“补贴类型”可以选择“月度破零补贴”或“月度固定补贴”。2、客户经理查询对于已经维护的客户经理信息，可以在客户经理维护界面顶部，选择查询条件后，或直接点击“查询”按钮即可查询得到详细数据：部分统计量说明：客户经理代码：即客户经理身份证号补助：即客户经理基本工资、公积金及社保客户经理上级小组长：即团队经理（客户经理组长）岗（四） 客户经理、团队经理（客户经理组长）修改客户经理信息维护后，如果需要修改客户经理信息，服务运营岗仅可以修改的字段数据为：客户标识（选择：在岗/离岗）、客户经理用工方式（选择：个人代理/专业代理/派遣制或合同制）、归属业务员代码、补贴类型（选择：月度破零补贴/月度固定补贴）、补贴金额、手机号、邮箱，其他字段数据需要报总公司个人风险业务管理处进行修改。客户经理组长信息修改，服务运营岗仅能够修改在岗状态（选择：在岗/离岗）、手机号、邮箱，其他信息需要报总公司个人风险业务管理处进行修改。（五） 其他佣金人员维护对于与专业代理公司签署合同的除客户经理外的人员，包括专营机构经理、运营管理部经理、团队经理、服务运营岗、风险管理岗，可以在其他佣金人员维护中维护其基本信息和月度固定补贴信息，从而解决其发薪问题。具体操作类似客户经理维护，点击三级栏目“其他佣金人员维护”后，点击“增加”按钮，在弹出的页面中维护相关信息即可。如果相关信息需要修改，需要通知总公司个人风险业务管理处进行修改。（六） 投保单归属映射将投保单与实际归属客户经理进行关联，是为了统计服务运营岗每日下班前，需要在此栏目下，将未与归属客户经理进行关联的投保单（不论是否核保拒绝、退回、通过）与客户经理进行关联。需要注意1：关联的客户经理应与在承保系统中录单时的归属业务员一致。需要注意2：自6月1日起，个人代理用工形式，不用做投保单关联操作，系统将自动进行投保单与实际归属客户经理的关联。具体操作时，点击二级栏目“投保单归属映射”，系统会自动弹出尚未完成投保单归属映射的投保单明细，可以在该弹出界面中快捷操作。也可以将该弹出页面关闭，在查询界面输入查询时间范围，对关联状态为“未关联”的投保单，选择客户经理，然后点击“关联”按钮，即可完成关联。如下图所示：（七） 业务档案管理二级栏目业务档案管理，下设业务档案影像存档、业务档案影像查询两个三级栏目，如下图所示。 1、业务档案影像存档贷款发放后、客户提前还款结清贷款、公司理赔结清贷款情况下，需要上传电子影像档案。按照中国财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险业务操作流程，在贷款发放后、客户提前结清手续办理后、公司理赔后，服务运营岗应登录小额信贷系统，并在三级栏目“业务档案影像存档”下，选择查询条件：保单号（可以为空）、任务类型（全部、贷款发放资料、提前结清资料、理赔结清资料）、任务开始时间、操作类型（上传、修改），点击“查询”后即可展示出需要上传或修改的任务。对于首次上传，选择某个记录点击“上传”按钮，如下图所示：点击后页面将跳转至影像系统，按照要求完成相关电子影像档案上传即可。已上传材料需要修改，则可以选择“操作类型”项下的“修改”，对查询出的保单号对应的记录中，点击“修改”按钮即可完成修改。2、业务档案影像查询如果要调用查询业务档案影像，则可以通过三级栏目“业务档案影像查询”，输入查询条件，即可选择任务，点击调用即可进入影像系统浏览或导出已经上传的影像档案。如下图所示：对于成功上传影像的保单，以PBBR201533060000000013为例，点击“调用”按钮后进入影像系统，可以查看到如下已经上传的材料“贷款发放资料”，如下图所示：对于点击“调用”但未成功上传影像或刚上传影像（传输需要一点时间）的保单，以PBBR201413040000000194为例，点击“调用”按钮后进入影像系统，则会提示“对不起，没有资料或资料还没有传输完成，请核对数据，稍后重试！”，如下图所示：（八） 服务运营岗录单监控服务运营岗的主要工作之一为承保录单，小额信贷系统对其工作的相关指标进行了有效统计，主要包括：提交投保单数、核保拒绝单数、一次性四级核保通过单数、非一次性四级核保通过单数、尚未完成（四级）核保的退回投保单数、工作准确率、核保通过保单回退率、无效工作占比等指标。服务运营岗登录系统后，在查询界面，输入查询条件，以张楠13165984为例，选择统计时间2015年1月1日至2015年3月6日，则其相关工作指标统计如下图所示。相关字段的释义详见系统页面底部。三、风险管理岗工作此部分功能即将在6-7月份进行优化改进。风险管理岗负责专营机构投保材料的复核和客户面签、逾期催收及追偿工作。目前，在小额信贷系统中，风险管理岗可以对二级栏目“团队运营情况”三级栏目“风险管理岗工作”项下的“面签工作记录”、“催收任务管理”、“催收处置反馈”、“理赔任务管理”、“追偿任务管理”、“统计分析报表”、“客户信息维护”等四级栏目拥有浏览或操作权限，如下所示。（一） 面签工作记录1、面签任务处理某个投保单经宁波审核中心四级核保核保通过打回承保系统由服务运营岗出单(承保系统中选择某个投保单，点击“浏览”，进入到投保系统相关信息主界面，依次点击“查看相关信息”“核保意见”后，即可看到审核意见，核保意见会提示最大贷款金额“XXXXX”和期数等内容，则表示四级核保通过)，则小额信贷系统自动启动面签任务，此任务为实时任务。登录小额信贷系统后，依次点击“团队运营情况”“面签工作记录”“面签任务处理”（如下所示），选择时间区间范围或者直接搜索某个投保单号，点击查询后即可展示当前机构下尚未进行面签记录处理的所有投保单。选择某个投保单，点击“处理”按钮（如上图所示），则会弹出面签处理页面（如下图所示），风险管理岗需要根据面签情况填写面签结果（面签通过、面签不通过、客户不来面签）。对于面签通过的客户，综合评价该客户风险情况，并填写通过评价（很好、好、一般）；对于面签不通过的客户，需要填写具体的拒绝原因；对于客户不来面签的，只需选择客户不来面签即可；最后选择面签时间，点击确定并保存即完成该投保单面签任务处理。对于面签通过的情况：对于面签不通过的情况：对于客户未来面签的情况：2、面签任务查询“面签任务处理”栏目下将不会再显示已经处理的面签任务，对于面签任务的处理状态，可以通过“面签任务查询”栏目进行查询，通过该栏目，可以查询面签任务的处理状态（全部、已处理、未处理），如下图所示。（二） 催收任务管理只有风险管理岗配置催收任务管理中的各项操作权限。催收任务管理包括催收任务提醒、待认领任务、已认领任务、已处理任务、委外任务管理等几个栏目，如下图所示。1、催收任务提醒本栏目展示未来3天、2天、1天即将到某期还款日的保单明细，可以通过投保单号、展业群体、几天到期、客户经理等相关筛选条件选择拟查询的记录，点击查询即可查阅即将到期的保单记录，如下图所示。2、待认领任务客户逾期不还导致账户处于逾期状态，对应的保单将在待认领任务中展示，风险管理岗应及时登录系统，如下图所示，勾选某条记录，点击认领确认并在弹出的对话框中点击确定按钮，即认领了该项逾期催收任务。认领任务后，即可进行催收处置的反馈，详见“已认领任务”或“催收处置反馈”。需要说明的是：催收任务按照逾期1-10天、逾期11-20天、逾期21-30天、逾期31-60天、逾期60至理赔确认分成五个阶段，并匹配一至五级催收岗；目前一至五级催收岗均为风险管理岗来负责。待认领催收任务按照达到某个逾期阶段自动进行到该阶段的待认领催收任务池，比如逾期1-10天未认领的催收任务为一个待认领催收任务池，进入到逾期11-20天后自动流转至二级催收岗的待认领任务池，因此需要风险管理岗进行再次认领，依次类推。系统即将调整催收任务流转逻辑，将实行谁面签、谁催收，即逾期后催收任务自动分派给谁，并且由该风险管理岗跟到底，不再进行任务的认领。3、已认领任务某个风险管理岗用户认领逾期催收任务后，可以在已认领任务栏目项下查询到，如下图所示。对于查询到的已认领任务，可以勾选该任务，如果点击页面顶端的放弃任务按钮则可以放弃该任务；通过点击短信催收、电话催收、上门催收、委外催收等按钮，可以快捷进入具体催收反馈界面录入催收情况，也可在“催收处置反馈”三级栏目选择“短信催收”等四级栏目进入相应页面，选择逾期催收任务进行催收反馈录入（详见催收处置反馈）。若选择快捷操作进行催收反馈信息录入，勾选该逾期催收任务后，以电话催收为例，点击电话催收即弹出电话催收反馈页面，如下图所示按照要求逐项填写电话催收的沟通情况，确定后点击提交（未点击提交前，可以对已经录入的信息进行修改），即完成该次催收任务的催收反馈。如果催收过程中，发现客户及其联系人的相关信息变更，点击“投保人信息更新”按钮，可以快捷地进入投保人信息变更页面，进行投保人信息维护；也可以直接通过“投保人信息更新