银行从业考试《公共基础》多选.docx

二、多项选择题(共40小题，每小题1分，共40分。以卞各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)第91题 下列关于商业银行定期存款的表述，正确的有（）。 A定期存款存期内遇利率调整，按调整后的利率计息B到期支取的定期存款按存入时的约定利率计付利息C定期存款可以提前支取D定期存款不能提前支取 E逾期支取的定期存款除约定自动转存外，超过原存期部分按支付日挂牌公告的活期存款利率计付利息您的答案:未作答正确答案:B,C,E解析： 略 第92题 商业银行合规风险管理的目标有（）。 A建立健全合规风险管理框架B实现对合规风险的有效识别和管理C确保股东回报D促进全面风险管理体系建设 E确保依法合规经营您的答案:未作答正确答案:A,B,D,E解析： 商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。 第93题 我国商业银行可以投资和买卖的金融工具有（）。 A国债 B中央银行票据 C政策性金融债 D股票 E资产支持证券您的答案:未作答正确答案:A,B,C,E解析： 商业银行不能直接进行股票投资。 第94题 现货市场的交割日期可以为（）。 A3个月 B隔日 C1个月 D次日 E当日您的答案:未作答正确答案:B,D,E解析： 现货市场是指当天成立，当天交割，最迟3日内交割完毕的金融市场。 第95题 下列金融工具中可以作为商业银行资金交易对象的有（）。 A普通股 B央行票据 C优先股 D金融债 E国债您的答案:未作答正确答案:B,D,E解析： 略 第96题 下列选项中属于个人消费贷款的有（）。 A个人汽车贷款 B助学贷款 C个人权利质押贷款 D个人住房装修贷款 E个人消费额度贷款 您的答案:未作答正确答案:A,B,C,D,E解析： 个人消费贷款一般包括：个人消费额度贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款、助学贷款、个人汽车贷款、个人住房装修贷款等。 第97题 与一般企业面临的风险相比，商业银行面临风险的特征有（）。 A高负债经营 B都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消 C外部负效应巨大 D都可以准确计量 E具有信用创造功能 您的答案:未作答正确答案:A,C,E解析： 略 第98题 下列属于银行间同业拆借市场特征的有（）。 A手续简便 B通常无抵押或担保 C金额大 D期限短 E风险高您的答案:未作答正确答案:A,B,C,D解析： 同业拆借市场具有以下特点： (1)融通资金的期限一般比较短。 (2)参与拆借的机构基本上是在中央银行开立存款账户，交易资金主要是该账户上的多余资金。 (3)同业拆借资金主要用于短期、临时性需要。 (4)同业拆借基本上是信用拆借。同业拆借可以使商业银行在不用保持大量超额准备金的前提下，就能满足存款支付的需要。 第99题 保理业务是一项综合性金融业务，其具有的功能有（）。 A应付账款管理 B贸易融资 C信用风险担保 D应收账款管理 E商业资信调查您的答案:未作答正确答案:B,C,D,E解析： 略 第100题 目前，我国商业银行开办的国内贸易融资业务有（）。 A银团贷款 B项目贷款 C国内信用证 D发票融资 E国内保理您的答案:未作答正确答案:C,D,E解析： 目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。第101题 商业银行的内部控制构成要素包括（）。 A内部控制环境 B风险识别与评估 C内部控制措施 D信息交流与反馈 E监督、评价与纠正 您的答案:未作答正确答案:A,B,C,D,E解析： 内部控制构成要素包括：内部控制环境；风险识别与评估；内部控制措施；信息交流与反馈；监督、评价与纠正。 第102题 商业银行提高资本充足率的方法有（）。 A贷款证券化 B发行减记型资本债券C收购上市公司 D提高留存利润E贷款出售您的答案:未作答正确答案:A,B,D,E解析： 略 第103题 在商业银行公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有（）。 A收购本企业职工住房 B购置个人住房C用于商品住房及其配套设施开发建设 D购置商业用房E购置自用办公用房您的答案:未作答正确答案:D,E解析： 略 第104题 银行保函可以分为融资类保函和非融资类两大类，下列属于融资类保函的有（）。 A预付款保函 B授信额度保函 C借款保函 D有价证券保付保函E融资租赁保函您的答案:未作答正确答案:B,C,D,E解析： 融资类保函主要包括：借款保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、授信额度保函等。 第105题 存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（）。 A金融机构存放同业 B日常周转结算C设立临时机构 D注册验资E异地临时经营活动您的答案:未作答正确答案:C,D,E解析： 有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户：(1)设立临时机构；(2)异地临时经营活动；(3)注册验资。 第106题 按照外资银行管理条例，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构有（）。 A中资商业银行 B外国银行代表处C中外合资银行 D外国银行分行E外商独资银行您的答案:未作答正确答案:C,E解析： 按照外资银行管理条例的规定，外商独资银行，中外合资银行按照银监会批准的业务范围，可以经营全部的人民币业务。 第107题 银行工作人员配合监督机构的监管，应当（）。 A及时、如实、全面地提供资料信息B按照要求提供监管机构需要的数据C若会影响本行声誉，应尽量通过各种方式婉拒监管D向监管人员提供交通工具E建立重大事项报告制度您的答案:未作答正确答案:A,B,E解析： 银行从业人员应当积极配合监管人员的检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者损毁有关证明材料，同时要按照监管部门要求的报送方式，报送内容，报送频率和保密级别报送监管所需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。 第108题 下列关于银行活期存款的计息表述，正确的有（）。 A计结息规则完全由银行自己把握 B分段计息算至厘位C按季度结息 D按月度结息E按年度结息您的答案:未作答正确答案:B,C解析： 活期存款的计息起点为元，元以下角分不计息，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。并且每季度结息。 第109题 商业银行在资本配置、经营费用分配、人力费用分配等资源配置领域常用的经济资本指标有（）。 A资产收益率 B资产负债率C股东权益收益率 D经济增加值E经风险调整的资本收益率 您的答案:未作答正确答案:D,E解析： 商业银行将经济增加值和经风险调整的资本收益率等经济资本指标应用于信贷规模配置、经营费用分配、固定资产分配、人力费用分配等资源配置领域。 第110题 有下列（）情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的涉嫌构成“贷款诈骗罪”。 A编造引进资金、项目等虚假理由的B使用虚假的经济合同的C使用虚假的证明文件的 D以其他方法诈骗贷款的 E使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的 您的答案:未作答正确答案:A,B,C,D,E解析： 略 第111题 可以使用保函的情况有（）。 A银行借款 B授信额度 C融资租赁 D延期付款 E预先付款 您的答案:未作答正确答案:A,B,C,D,E解析： 银行保函种类包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、投标保函、预付款保函、履约保函等。 第112题 在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在（）方面。 A审慎尽责 B充分信息披露 C引导理性消费 D客户资产隔离和客户教育 E妥善处理利益冲突 您的答案:未作答正确答案:A,B,C,D,E解析： 在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户的利益。 第113题 下列属于存款业务的基本法律要求有（）。 A未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务 B未经国务院银行业监督管理机构的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样 C商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款 D商业银行不得采用不正当手段吸收存款 E商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息 您的答案:未作答正确答案:A,B,C,D,E解析： 略 第114题 人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，（）。 A必须出具级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”B冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款直接达到需要冻结的数额 C被冻结款项在冻结期内如需解冻银行可以自行解冻 D冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续每次冻结期限最长不超过6个月 E被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息 您的答案:未作答正确答案:A,B,D,E解析： 人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款，必须出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”。被冻结款项在冻结期内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。 第115题 我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、（）、贷款管理责任制相结合。 A统一授信管理 B审贷分离 C分级审批 D分级授信 E统一审批 您的答案:未作答正确答案:A,B,C解析： 目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理(自上而下分配放贷权力)、统一授信管理(控制融资总量及不同行业不同企业的融资额度)、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。 第116题 银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有（）。 A是否可以透支 B是否收取利息 C是否需要预先存款 D是否以信用为基础 E是否可以取现 您的答案:未作答正确答案:A,D解析： 信用卡以信用为基础，可以透支；而借记卡不以信用为基础，不可以透支。信用卡和借记卡都收取利息，都可以取现。信用卡中的准贷记卡和借记卡都需要预先存款。 第117题 银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为包括（）。 A违反监管部门的规定。采取降低贷款条件争揽客户 B对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例 C超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 D在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用E协助客户逃避其他银行信贷监管 您的答案:未作答正确答案:A,B,C,D,E解析： 银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。以上选项的做法均违背了这一原则。 第118题 下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（）。 A制订并执行风险为本的合规管理计划 B审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性 C组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南 D积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险 E收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标 您的答案:未作答正确答案:A,B,C,D,E解析： 以上选项所述内容均是合规管理部门应履行的职责。 第119题 违反银行业从业人员职业操守的人员，（）。 A可能遭到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束 B其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒 C情节不严重的，不应当受到惩戒 D情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业 E情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会 您的答案:未作答正确答案:B,D,E解析： 选项C虽然课本没有明确规定，但是通过C选项“情节不严重”这点说明其违反了（银行从业人员职业操守），只是严不严重的问题，所以选项B要求金融机构视情况给予惩戒在这点上否认了C，所以选项C是不正确的。第120题 根据民法通则，代理包括（）。 A委托代理 B自愿代理 C法定代理 D指定代理 E强制代理 您的答案:未作答正确答案:A,C,D解析： 代理的种类包括法定代理、委托代理和指定代理。 第121题 银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当（）。 A予以关注B予以提示 C予以制止 D及时向有关部门报告 E向媒体披露 您的答案:未作答正确答案:B,C,D解析： 银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监督部门、司法机关报告。 第122题 依照破产法的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有（）。 A重整 B和解 C重组 D破产清算 E延期偿还债务 您的答案:未作答正确答案:A,D解析： 企业破产法规定，债务人不能清偿到期债务的，债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整或者破产清算的申请。 第123题 根据票据法，下列关于票据权利的说法，正确的有（） A汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权 B付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权 C票据权利的取得按取得方式分为原始取得与继受取得 D票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行 E持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利 您的答案:未作答正确答案:A,B,C,E解析： 票据权利的行使，应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行，所以D选项错误。 第124题 以下做法违法的有（）。 A不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易 B不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理 C不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务 D利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务 E利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益 您的答案:未作答正确答案:A,B,C,D,E解析： 以上选项做法均违背了银行业从业人员应当遵循的利益冲突准则。 第125题 借款人的权利包括（）。 A拒绝借款合同以外的附加条件 B按合同约定提取和使用全部贷款 C用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营 D自主决定向第三人转让债务 E以上选项均符合 您的答案:未作答正确答案:A,B解析： 借款人不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营，这是对借款人的限制，而非借款人的权利，故C选项错误。借款人在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务，而不是自主决定向第三方转让债务，故D选项错误。 第126题 在（）的情况下，银行业机构有权拒绝银行业监督管理机构检查。 A检查人员未出示检查通知书 B检查人员未出示合法证件 C检查人员少于2人D检查人员少于3人 E检查人员未正式着装 您的答案:未作答正确答案:A,B,C解析： 银行业监督管理法第42条规定，依法对银行业金融机构进行检查时，调查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和调查通知书；调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝检查。 第127题 下列属于违法行为的有（）。 A冒用他人的本票骗取财物 B使用单位资金自己设立私人公司 C银行信贷人员向银行行长亲属任董事长的公司发放信用贷款 D吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款 E为了提高业绩，银行信贷人员未审查借款人的偿还能力就发放贷款，使银行蒙受巨额损失 您的答案:未作答正确答案:A,B,C,D,E解析： 以上五点均是违法行为。 第128题 银行从业人员面对监管者的监管应当（）。 A接受监管 B配合现场检查 C配合非现场监管D禁止贿赂 E保守客户秘密，拒绝询问 您的答案:未作答正确答案:A,B,C,D解析： 银行业从业人员职业操守要求银行业从业人员应当“接受监管”、“配合现场检查